有些人认为在65之前实现了金融独立性仅适用于高收入的人。申诉人将继续讨论其他人在早期逃脱大鼠比赛的情况下，他们必须磨练，因为他们每年赚取不到六个数字。
新闻快讯！好东西来之不易！你要么抱怨生活不公平，要么做点什么改善你的处境。在一个退休只能靠自己，拥有一个脆弱的金钱心态对你的财务未来是毁灭性的。
让我和你分享一个故事，一个家伙在美国最贵的地方纽约曼哈顿，一年挣4万美元，却能为退休攒钱。这是可以做到的，我有预算来证明这一点。
以微薄的收入实现经济独立
想象一下，当你22岁的时候，你终于在金融业找到了第一份工作。你以为在一家著名的投资银行工作会发财，但没有！他们以每年4万美元的价格邮寄给你一封录用信。
搞什么鬼？曼哈顿的4万美元相当于德克萨斯州奥斯汀的16500美元。以下是美国其他主要城市的生活成本工资等价物：
26330美元——华盛顿特区
$ 31,893 - 旧金山
$ 25,554 - 西雅图
24255美元–加利福尼亚州圣地亚哥
24349美元–加利福尼亚州洛杉矶
20394美元——伊利诺伊州芝加哥
$ 19,100 - 佛罗里达州迈阿密
18766美元——宾夕法尼亚州费城
16600美元–亚利桑那州凤凰城
16100美元–德克萨斯州休斯顿
40000美元是一份不错的薪水，但当你租一个房间要花1000美元左右，在酒吧喝一杯淡啤酒要花6美元时，你并没有真正的生活。
当我一年挣4万美元的时候，一个正常的一天从早上5:30开始到晚上7:30结束。然后我周末还要工作5-8个小时。如果你把一周所有的工作时间加起来，一年4万美元的薪水相当于每小时10美元。
因为我在工作两周后实现了几十年来的工作，我无法持续这样的时间，我逻辑决定尽可能省钱，以赋予我未来的自我选择。我知道实现金融独立并不容易。
40000美元工资预算明细
下面是我在曼哈顿生活时的详细预算细目。看一看，我会在下面解释更多。
退休储蓄
早在2000年您可以为您的401（k）计划供款的最高限额一年10500美元。工作一个月后，我接受了关于退休储蓄重要性的教育，所以我选择从每一份薪水中扣除30%作为我的401（k）计划。一旦达到最大值，贡献就停止了。
通过先把钱从最上面拿掉，更容易调整到28000美元的工资总额。感觉也不错，我不用为10500美元支付28%的联邦税率。
税前每年节省10500美元，税后每年还剩下2200美元，我的储蓄占我总收入的31%。
我当时犯的退休储蓄错误并不是每年向爱尔兰共和军缴纳2000美元。不过，我最终还是用我所有的税后现金流投资了股票，其中一只表现非常好。
我赚了4万美元，经济独立吗？见鬼不! 但我算了算，知道如果我在接下来的10年里每年至少攒12000美元，到我32岁的时候，我应该至少有150000美元，复合回报率为7%。
实现财务独立需要用Excel电子表格把每件事都查到一分钱。今天，我只是使用免费技术追踪我所有的账户在一个地方。
住房费用（920美元/月）
当我的许多金融分析师决定以每月2100美元以上的价格（在他们父母的帮助下）租一间一居室，或者在曼哈顿一个不错的地方以每月1300美元的价格分一间两居室时，我决定拆分工作室我的高中同学在死区。
我们的工作室在华尔街45号，步行10分钟到纽约广场1号，我每天早上5:30就要到那里。交易者和销售交易者将在早上6:30到达，所以我必须准备尽可能多的印刷研究材料，说明他们到达时的情况。噢，我还记得那些压力修复复印机！
住在离工作很近的地方，我不仅节省了时间，还节省了交通费。我有时幻想在午休时间回家打个盹儿，但那从未发生过。
即使在深冬，我们的公用事业成本也从未超过40美元。当你住在狭小的空间里，取暖就便宜多了。况且，我们很少回家。
我们没有时间观看有线电视。没有WiFi或流媒体服务也没有这样的东西。我所做的就是在地上回到床垫上并昏倒。大幅降低住房成本，使退休储蓄更容易。
降低住房成本可能是实现经济独立的最简单方法。
餐饮（300美元/月）
激励工蜂的一个好方法是，一旦你工作超过一个小时，就提供免费的自助餐厅。因为我没有太多的剩余现金流，所以我总是呆到晚上7:30，然后在布罗德街85号的菜单上狼吞虎咽。
把自己灌满后，我会“偷”一些水果和迷你麦片盒，第二天给自己免费早餐。办公室里总是有我可以随便吃的免费食物。如果一个员工完成了一笔交易或得到了一笔大交易，为他们的团队或地板买午餐，这是文化的一部分。
尽管随处可见的免费食物让我发胖，但我仍然每月有300美元左右的餐饮账单，因为我偶尔会和同事出去。当你和朋友和同事外出时，习惯上至少买一轮饮料。我不想被看作是一个小气鬼，即使我有一个薄的财政缓冲。
度假和娱乐（600美元/年）
鉴于我的工作很多，我没有去过我的第一年，因为有这么多要做和学习。如果我整个周末休息，那就像我的假期一样。只有在第二年之后，我才能回到夏威夷看到家庭。
周末休息的时候，我会去剧院看电影，出去吃晚饭，偶尔看一场便宜的话剧，或者去中央公园参加一些免费活动。
我的公司确实有偶尔的分析师感谢，他们将我们带我们去看洋基队或者把我们带到一些餐馆。但是从来没有任何意义或特殊的东西。
简单的生活很好
尽管我的预算看起来很枯燥，甚至有点悲伤，但我实在太忙了，没法把钱花在其他事情上。为一套漂亮的公寓买单感觉很愚蠢，因为我几乎不在那里。和我的分析师们一起去夜总会或是在豪华的酒廊里喝啤酒，只会限制我将来的选择。
是的，我想夏天去汉普顿，像我的同事一样去欧洲度假。但在参加这样的庆祝活动之前，我想达到至少50%的储蓄率。我要享受我的一生。不着急。另外，我的同学中有一个有家庭的钱。
我的重点是在年轻时实现经济独立。工作太苦了，几十年都干不下去了。
4万美元还可以
是的，2000年的4万美元比现在的4万美元还多。如果你想把这些数字换算成今天的美元，你可以将工资和其他所有城市的同等工资提高35%，假设17年的复合回报率为2%。
尽管如此，许多人的工资停滞不前由于两次衰退，全球化和生产力增长的增长。见下面圣路易斯联储的收入中位数表。
但我认为，在曼哈顿挣52000-57000美元（在德克萨斯州奥斯汀挣23000-25000美元）还是相当清贫的。你可能不得不搬到一个有多个室友的外行政区去为退休存钱。然而，当你必须在早上5:30到达时，花额外的30多分钟通勤可能是无法忍受的。
我知道艰难的日子不会永远持续下去，因为有向上的流动。如果我能在这个行业生存10年，我会赚更多，因为在金融和大多数职业中，人们的正常轨迹是随着时间的推移得到提升。只要我能在赚更多钱的同时保持节俭，财政独立是必然的.
当奖励是1,000倍时，没有牺牲。
适合谦虚的收入机会的建议
1） 住在垃圾箱里。
诚实点。如果你有一个完整的房间给自己，你的生活很大。在美国大学里，大多数学生都有室友。在中国，每个大学宿舍都有4到8个人的双层床。如果你是一个三口之家，住在一个两居室或更大的公寓里，有一个以上的浴室，生活是相当舒适的。你没有理由不继续像大学生一样生活，除非你至少能把收入的30%存起来，如果不是50%的话。
2） 工作太多，你没有时间花钱。
20多岁是为了学习，30多岁以上是为了挣钱。如果你是一个每周工作40小时或更少在40岁之前，你会在桌上留下很多东西。世界各地的人们都在比你工作，因为他们渴望提高生活质量。
不相信我？去发展中国家的任何一个大城市，亲眼目睹他们的工作时间。台湾已经是一个发达国家，直到2016年，他们才颁布法律，将工作日从每周6天（48小时）限制到每周5天。
3） 别把自己和别人搞混了。
这是一个我不明白的普遍现象。如果你一周只工作40小时，你怎么能把你的薪水和一周工作60小时的人相比呢？不，你不能。如果你30岁了，你怎么能比较你的资产净值给45岁的人？当然不是。如果你在一个非营利组织工作，为什么要把你的收入和在私营部门工作的人做比较？不。如果你从大学退学了，把自己和有研究生学位的人相比是不合理的。
如果你不是常客亚博app下载金融武士读者(免费时事通讯)，你怎么能把自己和那些从2009年开始读FS的人相比呢？这是不可能的。如果你一定要比较，那就把自己和背景相似的人比较一下。要知道，攀比往往会导致痛苦。如果你想立志，就要消除嫉妒，向那些做事与众不同的人学习。
4） 把所有的税前退休账户都列出来。
您将适应您的较低的总收入，因为您可以找到一种方法来制造工作。当我们首先决定我们的生活方式费用时，我们会遇到麻烦，然后弄清楚我们在何时可以节省多少。如果你最大401（k），那么你就会知道，你至少在为你的退休生活建设这么多。十年后，我保证你会很开心的。
5） 扪心自问，多做点什么不对。
除非您是一个具有低自尊和残疾的可怕员工，否则您的盈利轨迹应抵达和向右带来通货膨胀。你不指望股市或房地产市场保持同样的价格吗？您是否应该预计您的工资与更多的经验和专业知识保持停滞不前。
如果你不能从你的工作中获得更多，那就另谋出路。不要被困在没有回报的事情上。如果你找别的工作赚不到更多的钱，下班后做个自由职业者。自由职业者行业正在蓬勃发展。如果下班后做自由职业者赚不到更多的钱，那就自己创业吧。我不后悔从2009年开始。
如果你不能开始你自己的在线业务，成为一名骑乘司机。不要太骄傲而弄脏你的手。如果你不能成为一名骑乘司机，那就做一名任务执行者。如果你被成千上万的在线工作拒之门外，你可以找一个富有的伙伴，或者告诉他或她去忙！
继续战斗
毫无疑问，为退休储蓄和实现经济自由要比低工资困难得多。但薪水低的好处是你有更多的好处！这正是富足心态真正有帮助的地方。
如果你能控制住生活方式的膨胀，你会做得很好。正是那些继续以收入增长的速度消费的人陷入了如此大的麻烦。
与其抱怨收入较高的人比你更快地实现经济独立，不如花点精力改善自己的状况。
增加财富的建议
实现财务独立需要纪律。注册个人资本，这是网络上第一个免费的财富管理工具，可以清楚地了解你的投资。你不仅可以看到你的净资产是如何分配的，你还可以更好地处理你的退休现金流需要和更多。
你越能掌控你的财务状况，你就越能优化你的财富。我以前用Excel电子表格每月跟踪每一行项目，但现在，个人资本会自动为我跟踪我的财富。
嗨，山姆，
感谢您分享深入的成本明细和节省了一个适度的收入。
我认为人们最终会因为太忙而没有时间合理分配储蓄。我认为，银行业和金融机构应该在赋予工人阶级权力方面做得更多。
我确实看到一些初创公司试图填补这一空白。其中一个叫做数字（.io），它使用人工智能根据收入和支出留出智能部分。尽管我对这家公司的某些方面不太满意，但我认为这正是银行业机构需要采取的措施。
-阿杰
16年前，我靠每年45000美元住在纽约。我一年花了5000美元的交通费，没有雇主给我的通勤补助。我每月有1500美元的租金，所以每年有18000美元的租金。每月200美元用于学校贷款。剩下的，再加上每年大约5000美元，都用来生活了。我在纽约花了很多钱，这意味着在外面喝酒吃饭。这是一件很有趣的事，两年后，我欠了1万美元的债，我知道这是不可持续的。
幸运的是，我找到了一份工作，在离公寓不远的地方工作，所以我的交通费达到了0美元。我的房租没有变化，但我的收入却上升到每年5.5万美元。我醒来，然后开始偿还我的学校贷款。可悲的是，我把卖车的收入花光了。我花了空军的一笔奖金，为这项服务节省了50万美元；他们给了我1万美元。这一切都过去了，但我从-15000美元重新开始，现在是非常积极的。在城市里那样生活很艰难。你走出公寓，钱就从口袋里飞了出来。太神奇了。
不过，回到你的许多其他观点，我不会用这些钱来换取任何东西。对我来说，那段时间虽然在很多方面都很昂贵，但却让我充满了回忆，让我更容易像之后那样节俭。还要记住的是，我在空军当中尉的4年里每年靠2万美元生活。那个时候军队的工资不高，我怀疑他们现在也不高。在那些日子里，我什么也没存，但我确实学会了享受我所拥有的。
你好，山姆，
谢谢你的博客！我在纽约的一家公司工作，该公司提供401k，但却提供养老金计划（人力资源部认为这是一项巨大的福利，但人们的看法是，由于这一点，工资处于较低水平）。我没有更好的预算，只是最近加入401k，这已经证明是一个伟大的决定。我想知道你对这种养老金计划的看法，或者你是否写过。我想知道这一点，因为我正在考虑搬家，但想更好地了解这样一个举动的养老金的影响。
谢谢你的帖子，山姆。我明白为什么有些人会不高兴。他们点了一下文章的标题，才发现1）文章的主题（你）没有实现经济独立，收入不高（至少在纽约没有4万美元）；2）预算是17-18岁。
尽管如此，我认为这是一个有用的帖子。抛开美元的数字不谈，它显示了你为确保你储蓄了一个健康的数额而做的和没有做的活动。你可以用更高或更低的薪水，用2000美元或2018美元，但你刚开始时的生活方式（或没有）无论怎样都会产生结果。我认为很多人过于关注美元，而不是基本面活动。如果你为了省钱而尽量少用Uber（专注于美元），你可能会发现自己在乘火车不方便的时候屈服了。相反，如果你重新发现在纽约散步的敬畏（专注于活动），你会发现自己在雨雪中行走，甚至没有想过要搭车。
我住在纽约，每年的净现金支出约为3万美元（当然不含税）。我知道即使在扣除通货膨胀因素后，这个数字也比你预算中每年约1.8万美元的数字要高，但我只是没有你那样做。我自己住在一个工作室里，每月去迈阿密旅行，每年去南美看朋友和家人四次，把我预算的10%以上捐给慈善机构。如果我把这些好东西去掉的话，我的开支可能会减少三分之一。我今年25岁，年收入约28万美元，所以我的收入与这篇文章的关系不大，但我认同这种心态和生活方式。
谢谢你的阅读。
28万美元/年是个不错的收入！哇，你25岁靠什么谋生？
我想知道人们是否意识到，如果你生活在德克萨斯州奥斯汀这样的城市，即使是现在的5.5万美元也只相当于2.7万美元。
是的，人们会被电话号码挂断。但我能说的只有真相。这是我第一年拿到的薪水，预算也和我记忆中的差不多。两年共用一间工作室，晚上7:30后享用免费自助餐厅，以节省食物和早餐的开支，这是真的。
我在私募股权工作。All-Indoge在投资收益中包括约40万美元。有几个人在更大的资金上，具有类似的经验，使我做的两倍。
鼓舞人心的故事！有时候我觉得生活真的不公平，因为成功总是降临到那些已经有能力的人身上，而从穷到富的故事太少了，纯粹是运气使然。我同意我们应该接受我们自己，尽最大努力改善我们的处境。抱怨而不是付诸行动会一事无成，对吧？一个收入不高的人的生活可能会很无聊，但我们可以找到简单的方法让生活更愉快。
哇，我可以与此职位，因为你的储蓄和费用率是类似的，我刚开始工作。我觉得读别人的财务展望和他们的故事很有帮助。但我的起薪还不到4万美元。那是25000美元！相当贫穷的工资，对于一个设计工作室来说。（遗憾的是，当设计师是一个众所周知的低收入职业）为了省钱，我和家人一直住在我们的小公寓里。也吃了便宜，开了一个小的边忙，以帮助增加我的收入，但不是很多。我承认头几年是很痛苦的，哈哈。
我在纽约出生长大，所以我知道它已经很贵了。我的家人只是蓝领/移民。我也去了个人设计专业。但我知道我不想要学生贷款，因为我听说我的美术老师还欠了她多久的债（她四十多岁了！！）我不想在毕业的时候让这种想法笼罩着我，我的父母也负担不起。幸运的是，如果你是纽约市的居民，2000年的州学费是每年6000-8000美元。我的父母能帮我付大学学费，我毕业时没有债务。我现在意识到我是多么幸运，因为我当时没有意识到学生债务危机的严重性。我以为这是常识。
虽然我从未有过完整的大学经历，也没有住过宿舍。但看着我存了20多万英镑的银行账户，我可以跳支舞了，因为我不必担心贷款问题，多年来像一个破产的大学生一样生活有助于提高我的储蓄率。
这是一个有趣的话题，因为它涵盖了很多方面。我认为总结是吸取教训，更加努力地工作。每个人都可以富有，如果他们选择，但这条路不只是跳出你。重要的是制定预算。这可能是你最好的资产。有免费的食物也是一个不错的奖励。我回首我的大学时光和我今天所走的路。我最终进入了建筑管理领域，但不是从这里开始的。我考上历史专业是想当一名教师。我想是暑假和轻松的生活吧。然而在2002年大学一年级的中途，我发现自己很无聊。虽然我热爱历史，但我刚刚开始看到我未来的极限。毫无疑问，我毕业后会找一所小学校，任教我的日子。我开始思考生活中所有我想做的事情，并试着想象如何靠教师的薪水。所以在大一的中途，我决定规划一条新的道路。我告诉父母我要转学我的大学不提供的工程学。所以我选择了转学到社区学院两年，并获得了工程学的副学士学位。我做这件事的时候，我把技术技能和工程学的先修课都取消了。毕业后我收到了3-5万美元的录取通知书（2005年），但我决定继续攻读土木工程学士学位。所以我转到另一所学校，拿到了我的公民学位。历史专业第一年的总学费约为1.5万美元。社区大学两年的学费总计约为7000美元。然后我所在的工程学院（州外）每年给我大约2.3万美元。这还不包括生活、食宿等。总之，我大学毕业时有7.5万美元的贷款。我的第一份工作提供了5.1万美元的薪水，而一家公司的401k薪酬达到了6%，而员工持股比例也达到了3%。从第一天起，我就开始积极储蓄并偿还学生贷款。我还不得不买一辆新车，因为我的高中车在现实生活的第一个月就报废了。我30万英里的计划到此为止。所以再加上一笔2.3万美元的汽车贷款（当时还不知道1/10的规则）。所以第二个月我的贷款减少了10万美元。尽管现在住在华盛顿（读起来很贵），我还是设法继续前进。我不能说我在早期完全遵循武士的方式，但我在贷款方面很努力。我和室友交往，豪斯用黑客攻击了他们。2017年，我在买新房之前付清了所有贷款。一直以来，我都在忙着工作，承担额外的任务。在我20多岁的时候，我尽可能多地学习，并努力提高自己。我增加了好几个头衔和加薪。从2008年到2014年，我的基本工资增长到15万美元以上，8年内增长了10.1万美元。现在有了两个孩子，妻子，房子，还有所有的生活——我仍然积极地储蓄。错误是一路学来的。我不像一个难民那样生活，我经常认为我应该这样做，但你需要平衡生活和储蓄。我用更长的工作时间来换取二三十岁的记忆，但我还是努力去保存。最大401k，投资DCA直到受伤。最大HSA。维持应急基金。试着集中精力在可能的地方挑选一些小项目，尽可能多地自己修缮房屋。现在你什么都可以在YOUTube上看到。我想我在职业生涯早期学到的是尽可能多地存钱，即使你不能最大限度地增加401k，但最终你会最大限度地提高。同样，40小时工作周不适合成功人士。有些人很幸运，但大多数人需要挣钱吃饭。专注于未来，但记住享受旅程。祝大家好运，不管你下了什么牌，你都要打出来。
干得不错。我喜欢你如何让自己回到早期的职业心态（这很难做到）。我很惊讶你在纽约住得这么便宜！
谢谢分享你的故事山姆！！让人印象深刻的是，你很小就知道储蓄的力量。一、 另一方面，在我20多岁的时候，我不太在乎存钱，这让我在旧金山这样一个昂贵的城市生活很痛苦。我陷入了信用卡债务和学生贷款，直到30出头才摆脱困境。
我认为在一个昂贵的城市里靠微薄的收入生活，你必须优先考虑你的消费。你必须玩一个长期的游戏，知道你的开支是有限的，并以此为生，把你的钱投资到你的退休帐户，存一些作为应急基金，并设法摆脱债务。你需要计划好它，希望你能通过节省很多钱来成功地执行它。
谢谢，克里斯。很奇怪，如果我大学毕业后有一份轻松的工作，我就不会那么积极地储蓄和投资了。
作为中西部的老师，这篇文章真的与我共鸣。我从来没有赚过很多钱，但我的妻子和我已经设法偿还了我们所有的债务，现在正在努力淘汰抵押贷款。我们还继续节省/投资，并一直是现金流动升级学位和采用。
只要有正确的心态和一段时间内愿意吃甜食，很多事情都是可能的。
你是领养的，你是老师？！克林特，你是我的英雄。说真的。上帝保佑你。
我欢迎你有一天通过留言分享你的故事。
相关：寄养收养：消除对寄养儿童的误解
真 的！！！关于金融武士的客座帖子。这将是一种亚博app下载荣誉。我想我会转到你共享的链接。一旦我有时间记下我的故事，我会发邮件给你。如果你喜欢的话，可以随意分享，如果不喜欢，可以：）
再次谢谢，山姆。顺便说一句，我觉得你很了不起。排名5.0的USTA…你指导的孩子们有没有意识到这是一个多么大的成就！！！？？？
很好，我认为许多低收入家庭优先考虑互联网、有线电视、手机和汽车，却没有意识到这些东西正在吞噬他们收入的10%到25%。我花在这些东西上的钱仍然比我想要的多，但我完全意识到它们对我储蓄的影响。
谢谢。还有汽车。对大多数美国人来说，花太多钱买车可能是个人理财的头号杀手。
请参见：购车的十分之一法则每个人都必须遵守
在世界上的大部分地区，拥有4万美元，你的生活就像一个国王。
没有必要住在曼哈顿（或伦敦或巴黎）挨饿（除非你真的需要）
节俭和消防的第一步应该一直生活在低成本地区，否则你不节俭，但只是达到足够的负担得起的生活方式
喜欢这篇文章！53岁的时候，我和妻子发现自己经常回忆那些生活“简单”得多的“美好往日”。我们有时会为钱而感到压力，当我们显然拥有大量的钱时，然后我们就抓狂了。有一些方法实际上会产生问题——问问任何一个彩票中奖者就知道了。这与我们从零开始的情况形成了鲜明的对比——那只是令人敬畏的日子。生活很简单，我们没有什么可谈的，开着便宜的车，等等。当然，我们现在做得很好，对此我们很感激，但我们总是知道，我们可以活得很好，没有任何东西。当我们和14岁的女儿交谈时，我们更加意识到这一点——她非常满足，昂贵的东西不会拖累她。除了学习、成长等，她真的生活得无忧无虑。这就是为什么持续学习如此重要——它真正触及了生命的意义——这就是乐趣和奇迹所在。好的生活，除了好的健康，通常是通过你的头上有一个屋顶，一条舒适的牛仔裤，一些朋友和家人，和一辆你不必担心弄脏的打人车来过的。健康最重要。成功常常使我们忘记现实。他们说金钱，像酒精一样，能证明你是谁。如果你是一个快乐而满足的人，不管你有1美元或100万美元，你都会是一样的。如果你刻薄而冷酷，那么金钱会让你变得更快乐（想想史克鲁奇吧！）。伟大的文章和可怕的职位！
你明白了。为什么年轻人不能像大学生一样多活一段时间呢。如果你赚的不多，那就保持同样的学生生活方式。大多数人在挣钱多的时候，生活方式的提升太快了。你必须优先考虑储蓄。结婚前我一直住在一个公寓里。我年轻又笨的时候工作了很多小时…
我一直很节俭，而且在很多方面都很聪明，所以在我发现你的博客后的几天里，读你的博客对我来说是一件非常有趣的事情。我听了《大口袋钱》那一集，你分享了你的故事。
当谈到金融机构和极端储蓄率时，我的“两难”处境是我们有四个孩子，而我现在呆在家里。我没有抱怨或抱怨，因为这是我们的选择，我强烈地感到在他们早年和他们在一起。我常想“如果我们有两份收入，我们就能省下这么多”。我的观点是，我认为你说得太对了，许多人在生活中过得太安逸了，不愿意为他们的辛勤工作而做出牺牲以获得长期利益。
我知道我会平分秋色地回去工作，拿着我的护理学位挣一份不错的薪水，所以我改变了我的思维方式，把我人生的这一阶段想象成一个在FI的阶段，在那里我可以选择呆在家里（多亏了明智的财务选择），作为一名工程师，我仍然可以为我丈夫节省大量的收入。当然，复利等不利于我，但你也不能阻止你的孩子长大。
四个孩子是一种祝福。说真的，我认为很多人会放弃一个孩子，让4个孩子。恭喜！也许他们会在经济上送回，并在成年人时帮助你们。
#5声尖叫。我自尊心很差，只是很感激有一份工作，却因为没有换工作而错过了职业发展。现在行动太迟了。
谢谢，山姆，你和数字分享了你早期的故事。我沉默了几个月，终于决定在这里发帖。我想问一些后续问题，如果你不介意的话？因为你在财务部门工作，穿衣这个角色很重要，为了把一年的服装预算控制在600美元以下，你做了哪些选择？即使是在1999/2000年，在金融领域工作时，仅花600美元购买正式服装（包括衣服和鞋子）的费用似乎很低。另外，这些年来你的服装预算是如何变化的？你有没有按照你的头衔来打扮这个角色？如果管理不当，职业服装可能会蚕食预算，尤其是在某些领域（如金融领域）希望保持形象的情况下。感谢你能分享的关于这个话题的任何建议。
我在大学暑期打工时在台湾买了一套打折套房，售价200美元。这实际上是一个甜蜜的套房，我今天仍然有范思哲。因为某些原因，台北的酷衣服总是有折扣。所以我尽量不胖，在套房里呆了很长时间。腰部确实很舒服。
我还从21世纪商业区买了一套打折的西装和袜子。这是一家折扣店。这套西装是雨果·博斯做的，我还有夹克，但没有裤子，因为我穿的裤子底部有个洞，哈哈，这套西装也差不多200美元。
关键：保持健康！如果你梳着头发，保持健康，微笑，那就相当于90%看起来很好。别穿绿色或棕色的西装。
当我挣到更多的钱时，我会从香港得到大约300到400美元的定制外套。他们像手套一样合身，选择了合适的材料。我会用卡其裤（40-60美元）或更细的裤子（100美元）来搭配运动夹克。再说一次，如果你能保持相同的形状和大小，衣服是容易和负担得起的。
山姆·多根，
我刚读了一篇类似的文章
https://www.marketwatch.com/story/tips-from-a-guy-who-managed-to-live-in-manhattan-on-a-40000-salary-and-still-max-out-his-401k-contributions-2018-11-12
他们说：
多根从生活中学到了东西。他34岁时“退休”，税后投资约200万美元，被动收入约8万美元。
你介意分享一下你是怎么用40000美元的薪水做到这一点的吗？？？？我现在已经60岁了，还没有那一半的钱，我认为我已经很节俭很多年了！
有趣的是它被人捡到了。
当然，我的薪水增加了，但我的节俭还是一样。
您可以在这篇文章中看到我的住房局势进展：经济自由住房支出指南
这篇文章还谈到了我的净资产路径：第一百万可能是最容易的
我基本上把我所有的积蓄都投到了每一份薪水，每一笔奖金上。我认为每个人都积极地储蓄和投资他们的大部分资金15年或20年，他们将能够做得很好的财务以及。
这太好了！感谢分享你的故事，激励他人努力工作，节约开支。在储蓄和规划未来的时候，提早开始是一个巨大的改变。你肯定充分利用了你的机会，没有让任何东西白白浪费。爱你的匆忙和决心！
山姆，我喜欢你重述这一段，这一段对我影响最大，我20岁的时候在这里，把所有的钱和时间都花在了娱乐上，而不是投资于自己，现在39岁做了一个父亲，我的意思是试图找到通往财务自由的路，这是一条漫长的路，但它是可以做到的。
“2）工作太多，没时间花钱。20多岁是为了学习，30多岁以上是为了挣钱。如果你在40岁前每周工作40个小时或更少，那么你就有太多的事情要做了。世界各地的人们都在比你工作，因为他们渴望提高生活质量。”
保持良好的工作，我也喜欢你如何触摸富有的叔叔文章…看在那。
我在曼哈顿上学，现在还住在曼哈顿。我2013年毕业于美国最好的时尚学校之一，认识的同学在这个领域的薪水是3.5万美元。是的，你读对了：2013年在时尚界工作3.5万美元（工作时间和你的领域差不多，只是我们的大楼里没有自助餐厅）。我没有得到更多，2014年只有4250美元（大学毕业后继续交换，我每月有600美元的助学贷款，不能接受薪水太低的工作）。如果我没有和付了70%房租的男朋友住在一起，我就不能住在5个区的任何一个地方，否则我的安全都会受到严重威胁。我记得我一个月哭过好几次，因为在800美元的房租，600多美元的助学贷款，115美元的地铁费，60美元的水电费，401K我只贡献了3%的bc，这是我的公司匹配的，杂货，衣服（嗨，它的时尚），我可能会有大约100美元剩下的'乐趣'。在纽约，这还不足以带我男朋友出去吃饭！幸运的是，由于很多原因，事情发生了变化……但我的朋友不多。我知道有些人已经从大学毕业5年多了，为主要的时尚品牌赚了数百万美元，但仍然只拿到6万美元。
我的观点是：如果能在1999年在曼哈顿挣到4万美元，我会非常高兴的。就像其他人说的，这是今天的6万美元。再说一次，大学毕业5年以上的人在我的行业里也是如此。
我不认为这篇文章是相关的了。我很想读一读今天有人是如何赚4万美元的，有学生贷款，得不到父母的帮助，住在曼哈顿，存钱。
谢谢你的反馈。我希望更多的人能关注这个职位的收获，而不是把4万美元的收入作为晴雨表，相反，关注一个适度的收入取决于位置——也许3万到6万美元。但我知道每个人对一篇文章的理解是不同的。
我可以问你几个问题吗？
*你上时装学校一年花了多少钱，四年多花了多少钱？
*当你进入时装学校时，收入对学习时装起到了多大的作用？e、 你知道你们时装学校毕业时的平均工资是多少吗？
*我认识的四个去纽约健身的人都来自富裕家庭，因为去纽约健身和住在曼哈顿要花很多钱。对他们来说，钱不是首要的。他们只是想追随自己的激情，而不是专注于回报。
*您在日常工作以促进收益等的一些事情是什么？
我真的没有选择去昂贵的私立学校因为我的家庭只是中产阶级的政府雇员。我知道他们做了什么，支付私立学校的学费对他们和我来说都很困难。
我很想听到更多关于你的故事的细节，并介绍一下你的故事。我有一个读者说她一年挣6万美元，几乎用完了401（k）。我看看将来能不能和你分享她的故事，以及她是如何管理开支的。
谢谢，
山姆
2002/2006年我上大学的时候，只有我的有钱朋友花了10万美元才拿到时尚学位。
如果你是中产阶级或穷人，你学习的东西，支付最多的钱，希望你也感兴趣。你没有资格去读英语专业，历史专业，当然也不是时尚专业！
什么是完整的故事时尚101？追求梦想和激情是很好的，但在历史上，中产阶级追求工作是为了生存。
时尚学位毕业生哀叹收入低于标准。你期望什么？你在大学里度过了最美好的时光。欢迎来到研究生课程-硬敲门学校。
也许你应该回到你的大学课程，作为一个客座演讲者，告诉所有那些睁大眼睛，浓密尾巴的大学生，让他们长大，获得一个真正的学位。除非他们希望从爸爸/妈妈/配偶的银行得到施舍。
我知道你做了你能做的来省钱，因为对你来说这是一个巨大的优先事项。仅供参考，我的朋友中没有一家公司（是的，真的）为他们的401K贡献了任何东西。一些公司没有401K，因为他们的公司甚至没有设立401K。相反，他们只是把钱存入储蓄账户时，他们可以。我为一家公司的独角兽工作，这家公司提供并匹配3%的401K。
我去了FIT，我甚至不记得我的学费是多少，但大约每年1.2万美元，不包括房租。FIT只保证州外的学生一年级住在宿舍里。接下来的几年里，你得到了一个彩票，我没有被选中任何一年，所以我住在市中心的阁楼与5（6个女孩加在一起）其他女孩从适合。房租是1200美元，那是我父母付的，因为我还在上学。（其中一部分也由我偿还）。
我和我的同学总是说我们毕业时觉得有点受骗了。许多公司专门寻找帕森的毕业生（那是一所私立时装学校，是的，许多来自富裕家庭）。我们被告知入职工资在45-55K之间，而事实上，很多人的薪水在35-39K之间。
我在整个学院都有个人调试，让我拯救一些钱。我的学位用品不是100美元的书，而是50美元的书籍+皮革，面料和其他各种昂贵的材料。
我猜仅仅是通过阅读评论，人们似乎理解这是一个最近/当前的情况。我刚刚看了亚博app下载ios45华尔街和工作室今天是3346美元根据StreeteEasy。我知道你做了很多不同的事情，以最大限度地发挥你的401K储蓄每一份薪水，但对我来说，这只是不相关。我说这句话并不是为了打折或最小化你的努力，因为很明显，你确实和别人有关系！
啊，我想我记错了我的有钱朋友都参加了健身。我想他们大部分或全部是在帕森斯设计学院。一个网球双打伙伴的女儿去了那里，他们很富有（他在GS当了8年左右的MD）。
与帕森斯的4.7万美元相比，1.2万美元的年薪听起来很划算！
希望你能帮助其他健康的学生了解现实世界中毕业后的薪水。我想他们会很乐意听到一个毕业生关于健身后的生活。
我经常听到人们哀叹，他们“被告知”上一所特定的学校可以赚X美元，通常是学校工作人员自己赚的。现在，当薪水没有兑现的时候，他们感到受骗了。对不起，学校的工作人员都是销售人员，他们只想让你把钱放进他们的口袋。也许，如果人们花一些时间在网上研究薪水，这是很容易做到的，他们就不会那么容易上当了。
我在20世纪70年代开始上学的时候我的初恋是历史，我计划成为一名教师。在我的前两年纠正后，我决定在回来之前花几年。到那时我意识到我想让$（努力工作给你），我转向商业学位，让我在IT销售中取得成功的职业生涯。我没有依赖别人告诉我我可以在特定领域所做的;我在一段时间内看着自己，今天的资源并不容易获得。
底线是——要么在一些有市场、有利可图的领域获得学位，要么放弃在“你爱什么”领域获得学位，赚更少的钱。
山姆，这篇文章的动机真是太棒了，要想用4万美元在纽约实现经济独立是巨大的。预算的好处在于它反映了平衡。这家伙又不是在岩石下住了好几年只剪优惠券。
他度假，外出就餐，过着简朴的生活，同时建立了一个经济上的未来。
非常鼓舞人心
谢谢你的洞察力。我相信这是可以做到的。这只是你如何管理你的钱。我记得我的一个老同事曾经告诉我…组织可以控制他们付给你的钱，但他们不能控制你用你的钱做什么！
看完这篇文章，我在英国石油公司看到了你的商标。稍后再看！
编辑：大口袋播客访谈
2000年的4万更像今天的6万。
对401K的最大贡献比通货膨胀增长了几千倍。
知道了这两个事实，如果你做同样的事情，你就不可能达到今天401K的最高值。
我们能不能用今天的美元给读者讲一个故事，谁能在6万美元的预算中省下一点钱？或者这有损你的观点（因为60K太多了）？
今天以4万英镑的薪水攒钱（很多）是不可能的。
当然，很高兴这么做。事实上，我有三位读者在邮件中说，他们今天的收入在55000美元到60000美元之间，最高401（k）。我会让他们分享他们的预算并写一篇文章。因为他们不住在曼哈顿，所以他们不仅赚了401K英镑，而且税后的节余也比我多得多。太棒了。
我想知道人们是否知道，从2000年到2016年，美国的中等收入水平都没有提高。过来看：//www.918taoke.com/the-median-net-worth-of-us-households-over-time-has-gone-nowhere无处可去/
即使你把16年无处可去的收入排除在外，并假设每年加薪2%，2000年的4万美元到今天大约是5.6万美元。
你的故事是什么？是什么让你觉得困难？我也喜欢分享你的数字和情况。有时候，挣扎中的人只需要看看那些能够挺过来的人的例子。
在18年内加薪2%的4万美元是57316美元。你的数学怎么样？
我大学毕业时赚了8万英镑（在东北），现在赚了40万英镑（在山谷）。我的家庭财富少得多，我喜欢把他们送到这个网站上，与他们分享一种心态。这篇文章似乎很难理解。
知道了。我用了17年的时间，直到2001年才加薪，2018年还没有结束。也许我应该用16年来复利。
太好了，你在大学里赚了这么多钱。你是哪一年毕业的，你是说你很难用每年8万美元的钱把你的401（k）计划最大化吗？你的生活状况如何？我想你是一个很好的例子来说明为什么即使薪水很高也很难存钱。
我认为人们还需要意识到，自2000年以来，我们经历了几次经济衰退，导致许多人失去了工作，不再像以前那样赚钱，或者多年没有加薪。从2000年到2003年你不在哪里工作？我认识很多人在2008年到2010年的金融危机中被压垮了。
退房：//www.918taoke.com/scraping-by-on-500000-年-高收入者-挣扎/
我从来没有把收入的40%存下来过。我在这篇文章上的评论与我自己的财务状况无关，而是同情那些收入低于4万英镑的人，他们可能会因为没有充分考虑到金钱的时间价值而感到气馁。
知道了。祝贺你和你的成功。
同理心是好的，但不幸的是，同理心并不像直言不讳和行动点那样有帮助。就像千橡树惨案中的女人说她不希望想法和祈祷和通缉枪支控制.
作为一个有同情心的人，我希望你能写一篇客座帖子，分享你的同情心，并提出帮助他人的行动要点。我们开始吧。拍我和电子邮件，我们可以帮助别人。
我注意到的一件有趣的事情是，人们总是说别人在受苦，或者我们需要更多的同情他人，然而说这不是受苦，做得很好的人。他们也没有帮助别人。
为什么会这样？
安迪，你在跟我说话吗？因为你对我的生活一无所知。我和一个单亲母亲一起长大，现在她挣了2万美元，为自己的一生买单，还为别人捐了一大笔钱。
我对这篇文章中的人有同情心的观点是，想象一下有人赚了4万，现在住在曼哈顿，正在读这篇文章。他们可能会发现自己离这个预算还很远，于是就放弃了。当现实是，这是不可能的预算了，因为这是18年前。考虑到通货膨胀，这要容易得多，而且在考虑到6万英镑（考虑到通货膨胀，4万英镑）的情况下，节省1.5万英镑（考虑到通货膨胀，1万英镑）也不是什么有趣的事情。
我期待着一个关于一个人（或一个家庭）赚55-6万美元，并设法节省了一大笔钱，而住在纽约附近的任何地方的帖子。这将是激励和直接的谈话与行动点，人们实际上可以指导。
“说剃刀”？不熟悉这个？
我不明白为什么男人们来到你的免费博客，肩上扛着芯片。所有这些键盘战士都会去清理你的博客。天哪，预算就是预算。
山姆，感谢你的坚韧不拔和创业精神。因为你有正确的心态，你在任何地方都会成功。这是我从这篇博文以及其他许多博文中得到的最大收获。
“眼见高升”语音听写错误。
安东尼，你为什么有这种失败主义的态度？在帖子中，它谈到了现在4万美元的现值是多少。
如果你今天赚了4万美元，是的，很难在2018年以18500美元的价格将你的1千美元收入最大化。但也许像山姆那样花10500美元是可能的。预算就是预算。
我认为如果你看到事物光明的一面，采取积极的、能做的态度，你会找到更多的幸福。你还没试就已经放弃了，这让我很难过。
我期待着你的客座邮件。
显然我在沟通方面做得太差了。我根本不是一个失败主义者。我没有放弃任何东西。我对自己的皮肤和预算都很满意。我每年赚40多万美元。然而，我看到我家里的人在纽约地区的收入远远低于4万美元。我觉得和他们分享这篇文章是不合适的，因为这已经不可能了。如果有人想知道自己离阅读一些无法实现的东西还有多远，那就太令人沮丧了。这既不是灵感也不是动机。
你可以通过调整通货膨胀的数值（准确地说不是40K=>52K，而是更像40K=>60K）或者从今天55-60K的预算角度写一篇文章来解决这个问题。
安东尼，你不知道，你不知道萨姆吗？否则，他的宠物将抵消你，就像盎司向导的令人毛骨悚然的翅膀猴子一样。
别担心，你的评论很有道理，这是很久以亚博app下载ios前的事了。从那以后，房租、消费物价指数、收入等都发生了变化，这使得把这篇文章放在一个暗示今天也可以这样做的角度来看有些不诚实。事实上，这对处于类似情况的人来说可能是相当令人沮丧的（FI很快就会以4万美元/年的速度在世界上很多地方出现，而不仅仅是曼哈顿）。
虽然我认为我们都同意故事背后的教训和观点，但我并不认为现在没有人这么做只是“抱怨和抱怨生活是多么不公平”。情况发生了变化，在过去的10-20年里，他们通常没有让收入较低的人的生活更轻松。
如果你在2019年将401k的最大值设定为19000或w.e，那你的应纳税所得额不会只有21k吗？我不认为政府会从中拿走10公里。因此，你的数字可能没有那么糟糕。我记得，大学毕业后我只挣了3万2千英镑，当时我被征了8千英镑的税，4月份又赚了近3千英镑。
的确！如果你在2019年将401（k）的最高限额计算在内，那么你将获得19000美元的应纳税所得额。
如果你有12000美元的标准扣除额，你的应税收入是7000美元。我们说的是10%的边际联邦所得税税率，或者700美元的联邦所得税账单。
不错！
我毕业于1997年，起薪4.5万美元，生活成本很低。那时，我每月在投资账户上存1000美元。我没有助学贷款，我父母把剩下的1.8万美元交了出来。我确实停下来读了4年的博士学位，但没有学费，我得到了一点津贴。我一直是个大储蓄者/投资者。我想我是想弄明白为什么我现在没有火，虽然我很享受我的工作，现在有3个小孩。
你新发现的节俭水平和储蓄心态让人印象深刻。我同意你总是渴望增加你的收入，当你设法增加收入时，不要调整你增加的收入。当你年轻的时候，把这些额外的时间转换成更多的收入和持平的消费，在任何收入水平上都有很大的可能性达到经济独立。
你找到了巧妙的方法来管理你的开支，并且知道你的职业生涯会腾飞，很快带来更高的回报。当你的储蓄增加时，拥有这种确定性可以让短期的牺牲变得容易和有价值。
尽可能长时间和父母住在一起，尽可能长时间有室友，尽可能长时间避免开车，并且擅长烹饪！:-)
很好的例子，谢谢分享，山姆！我儿子刚在伦敦开始公司工作，薪水差不多。他给自己的安排非常相似，所以这在今天的HCOL地区是可能的：他租了一间平房，距离工作只有8分钟的步行路程，在公司的dc养老金计划中最大限度地匹配雇主，现在正在考虑税后投资的税收优惠选择。他21岁了，我想如果你足够幸运，能够在这么年轻的时候就开始你的职业生涯，并且正确掌握财务基础知识，那么你很有可能在以后的生活中把“更多”的工作努力和“更少”的消费转化为更多更好的选择——我认为这是一个很好的回报。
你没有学生贷款，所以这也有帮助。有了贷款，以为你的退休金会减少。
谢谢你提起这个。非常正确。我的使命之一是教育人们不要在大学教育上花大钱。每年花费数万美元在价值迅速下降的教育上是毫无意义的，因为互联网免费提供一切。
退房：公立学校还是私立学校？这取决于你的恐惧和内疚
我没有勇气去上昂贵的私立学校，也没有智慧去获得奖学金。我父母也不富裕，所以我以每年2800美元的学费上了威廉玛丽学院。
还请参阅：你愿意接受一百万美元去公立学校吗？
你的教育情况如何？
我毕业时有7.8万美元的学生贷款和1.3万美元的汽车贷款。幸运的是，三年后，我还剩下大约11000美元，在匹兹堡工作期间，我还存了大约13000美元的退休金，每年挣58000美元。在这笔钱付清之后，我将把所有的退休基金都用光，并积极地储蓄以使自己回到正轨。我真希望能听父母的话，但实际上他们只会让我落后3年。
祝贺 你。。
威廉＆玛丽学院的学费为2,800美元？只有2800 - 你是如何支付这么低的金额？
当时每个在州的人都被允许支付州内学费。这种歧视是在州外学生之间进行的。
https://www.wm.edu/offices/financialooperations/sa/tutory/historical-tutory-data/history/index.php
你在这么小的时候就认识到储蓄的力量，真是太神奇了。我敢肯定，当你周围的金融区的每个人都过着这样的生活时，你很容易陷入这种生活方式。
你居然能和别人分了一间工作室。这当然有助于近距离接触，但正如你所说，这在世界其他地区很常见。
你那时候的牺牲让你现在有了一个令人惊叹的生活方式。看看你的同事是如何衡量的（那些在20多岁时就屈从于这种生活方式的人）会很有趣。
你投资的是共同基金还是单一股票？
哇，真令人印象深刻。当我们在我工作的地方（华盛顿附近）招聘新员工时，我们的起薪一般在47000-500000美元左右。我的大多数同事都认为他们过不去，但我更清楚。他们只需要像白大褂投资者所说的那样“像居民一样生活”。
是的，在我的家乡，我一年挣2万美元，我拒绝支付高昂的房租，尽可能地削减成本，开着一辆明智的二手车，上医学和心理学课程，完成实习，并在两年的时间里攒下了近1万美元。
现在我已经开始用美国和外国共同基金（低成本）来平衡我的房地产风险。我希望房地产与我的共同基金的低相关性，更不用说它是一种稳定的可出租资产，能给我一个稳定的多元化退休投资，当然，还有现在的收入，这样我最终可以从事兼职工作。
我的秘密？就像一家财富500强的公司在财政季度快结束的时候抓狂一样削减开销。房租：太贵了。食物？麦当劳午餐美元菜单（总账单2美元）和顶级拉面。娱乐？廉价的陆地线互联网。有线电视？不。省电？只给我睡觉的地方加热，其他地方都要保持足够的温度，以免管道结冰。在住在现在的房子之前，我靠租车来节省房租…….简而言之，我今天过得像个吝啬鬼，这样我就能拥有明天的未来，沃伦·巴菲特不开豪华轿车是有原因的。
我的老板挣的远比我多（我从8.50美元涨到9.75美元，他一小时挣18美元，加上加班费，他一周挣1000美元，他的妻子也差不多。他刚刚摆脱破产，每月支付1000美元的高额房租，没有缴纳401（k）养老金，没有个人退休账户，没有新的信用卡，花钱买昂贵的家具，目前从老板那里得到1000美元的预付款来偿还信用卡债务，还去听音乐会。他也没有真正的投资资产。
我的收入比我的老板少得多，正是因为节俭，我才把几乎50%的收入存起来，而且几乎没有债务、利息或房租要付。
很多时候，重要的不是你赚了多少钱，而是你花得多好。23岁时，我正在摆脱贫困，30岁时，我可以开始吸收被动收入，一半退休，每周工作4天；35岁时，我可能会改为每周工作2天，尽管我可能会继续积累资产，以便在50岁左右完全退休。
是的。我告诉人们我像个破产的大学生一样生活到昨天才开始存钱。我从一个月存25美元变成了一个月存1100美元。这件事花了好几年时间。这不是运气，而是努力工作和牺牲。我明白了靠廉价生活可以成就大事。
谢谢，
米里亚姆