如果你想提前退休，你必须使你的税后投资（应税投资组合和房地产投资组合). 更好的是，你应该尝试遵循一个税后投资金额的年龄指南，以增加你的机会生活一个美妙的退休生活方式。
税前退休帐户，如您的标准个人退休账户或401（k）是不错的。然而，除非你打算在59.5岁后退休，否则他们不会完成工作。如果你在59.5岁之前退休，如果你提前退出基金，你可能要支付10%的罚款。
不过，这一规定还有一个例外，即允许55岁退休、辞职或被解雇的员工从401k中退出，而不必缴纳10%的罚款，这就是“55条规则”
您也可以使用第72（t）条提前退出。根据您的预期寿命，分配必须是“基本上平等”的付款。一旦发行版开始，他们必须继续持续五年或直到你达到59½岁，以较长者为准。
但这些规则是拐杖对于那些搞砸了提前退休计划的人。一个成功的提前退休者至少要等到60岁才能进入他们的税前退休账户，因为他们的税后投资账户中有大量资金。
让我们先回顾一下你在税前退休账户中应该有多少钱作为我们的基础。
按年龄划分的税前退休账户
下表是我按年龄对退休账户税前金额的估计。我用过标准的401（k）计划，但是数字封装所有税前退休账户.这些是您在60岁之后舒适退休的金额。
图表中的假设：
- 低端列说明了45岁以上和/或回报率较低的储户可获得的最高供款金额较低。
- 中端列占储蓄员低于45和/或中返回的较低最大贡献金额。
- 高端栏说明了25岁以下储户可获得的最高供款金额较高和/或回报较高。
- 几年后，人们每年都会毫无疑问地为401k计划做出最大贡献。
- 平均开始工作年龄为22岁。但是，如果你毕业晚了或早了，你可以按照工作年限作为不同的指导方针。
- 回报率假设在0%-10%之间。
- 公司匹配假设在贡献的0%-100%之间。截至2021年，雇主和雇员的最高401（k）供款总额为57000美元。雇员的最高供款通常为19500美元，但如果在年底前年满50岁或以上，则有6000美元的雇员补缴供款。
- 低，中期和高列应成功封装约80％的贡献者的约80％，他们每年最大化贡献。较高的回报和更慷慨的公司利润分享，将有更少的人和余额更大的人。
按年龄划分的税后投资额（基本情况）
既然大家都同意我的税前退休金额，现在是时候弄清楚你的税后投资金额应该是多少年龄。
税后投资包括所有股票，债券，租赁物业股权，商业股权和私人投资。如果您计划租用房间或出售房产，您可以包括您的主要居住股权，但保守人员不会。
对于那些渴望提前退休的人来说，税前退休账户在心理上应该被视为“奖金”。如果你年满60岁时钱还在，那就太好了。如果不是，那没什么大不了的，因为你一开始就没指望退休。
最大化你的401（k）是你应该做的事情，只要尽快尽可能长。它减少了你的应税收入，通常有一个公司匹配或利润分享的组成部分。不要放弃免费的钱。
税后投资金钱是必需的产生被动收入而提前退休过上舒适的生活，因此税后投资额等于税前投资额的倍数是顺理成章的。税后收入与税前收入的比例越大，退休后没有工作就越容易生存。
按年龄划分的税后投资额图表
看看我的基本情况税后投资金额表。它会让你舒服地40-50岁退休安全退出率在2%-3%之间。这是基本情况。我提供了一个激进的方案和一个保守的方案。
20S的税后投资金额
实现财务独立最困难的部分是开始。你20多岁是一个充满不确定性的时代。你不太清楚你想做什么，你想住在哪里，以及你计划如何让你的财务状况井然有序。也许你还有学生贷款。最简单的开始方法是阅读员工手册，尽可能多地为公司的税前退休账户捐款。
既然你的收入能力最低，那就可能是很难轻松地最大化你的401（k）. 然而，同时建立税后投资也很重要。最理想的情况是把你的401（k）计划最大化，然后把税后收入的20%或更多存起来。
到30岁或工作8年后，你的目标应该是在你的税后投资账户中拥有和你在税前退休账户中一样多的钱。在这个图表中，这个数字是150000美元+150000美元=300000美元。
30多岁的税后投资额
当你年满30岁的时候，或者在八年的工作经验之后，你应该很有希望知道你想要做什么。否则，提前退休将很困难。
在这个十年，您的目标是让您的税后投资账户等于至少把你的税前退休金增加两倍40.一旦您的税后投资金额超过您的税前金额，您终于开始感觉像早期退休就是一种可能性。
40多岁的税后投资额
如果一切按计划进行，你的税后投资将增加2-3倍。在这种情况下，你可以自由地把工作抛在脑后。
这很重要在击中至少3倍比率之前不要击中弹出按钮（〜1.5米）. 否则，你很可能会在提前退休时经历巨大的焦虑，这会挫败提前退休的目的。有很多人在30多岁的时候决定退休，因为这是一件时髦的事，结果他们的财富和关系都被毁掉了。
由于孩子、父母年迈、健康问题等原因，40多岁的时候经常会有很大的经济压力。这是一个必须认真对待的十年。
50多岁的税后投资额
如果你一直想退休，但仍然没有，希望是因为你喜欢你的工作，享受友情，或者等待有意义的养老金那会让你终生受益。50多岁退休仍然感觉很棒，因为这比一般人退休还要早5-15年。我们也活得更长。
我也在60岁时停止了这个图表，因为如果你在60岁之后退休，那么你的退休年龄就相当正常了。如果你的退休年龄接近60岁，那么你真的没有必要在税后投资中积累超过3倍的税前退休账户。这是因为你可以利用你的税前退休帐户罚款免费。你最早也可以得到社会保障。
按年龄划分的积极的税后投资指南
对于那些更年轻的人，那些在我的第一张图表中觉得金额不够的人，或者那些一毕业就有提前退休目标的人，下面是一个更积极的税后投资指南。更高的税后金额是通过更大的风险承担、副业、更好的回报和更大的运气来实现的。
这本指南可以让你轻松地35-45岁退休. 这将取决于你的节俭程度和责任感。同样，这些数字是基于第一手经验和其他提前退休人员的反馈。
30岁退休（不推荐）
理论上，一个30岁的孩子没有配偶，没有孩子在税前退休账户中以150,000美元的价格退休，税后投资账户中的450,000美元，特别是如果他们对该国较低的成本领域进行地拟准确或世界。
但我不建议在花了这么多钱和时间在教育上之后这么早退休。你需要更多的时间让你的投资复合。“稀薄的火“如果你渴望过上更舒适的生活或组建家庭，这是一种艰难的生活方式。
35岁退休（不理想，但可行）
到了30岁，一个人终于应该获得信心和专业知识，真正开始赚取加速收入。30多岁是快速积累财富的时候。如果你35岁退休，你至少还能多存5年的收入。
但是，除非你退休后真的有什么想做的，否则35岁退休也有点为时过早。以4倍倍数计算，你的12万美元税后投资只会带来约3.6万至6万美元的收益，具体取决于风险。因此，您可能需要用兼职来补充收入.
好在我认识的大多数35岁左右离开美国公司的人都能很容易地找到他们喜欢做的事情，这些事情也能给他们带来额外的收入。在线自由职业是一种趋势，是在这里停留。如果你能在35岁退休，你至少应该有一项有价值的技能可以出售。
40岁退休（绿灯）：
你离40岁越近，退休的感觉就越舒服，因为你不仅工作的时间比上小学和大学的时间要长，而且由于多年的复合回报和储蓄，你还建立了一个更稳健的资产净值。
在工作了至少18年之后，你将不会有那么多的惊讶或后悔离开一份工作。你可能会欢迎从平凡的生活中解脱出来，去旅行或者和家人呆在一起。
有大约2500000美元的税后投资和至少500000美元的税前奖金，你就有足够的钱和一个家庭过相对节俭的生活。2500000美元将产生至少75000美元一年的无风险和高达125000美元一年的收入根据稍微更积极的5%的年回报率。
一旦社会保障开始生效，你每月将多赚1000-3000美元的花销。可想而知，既然无风险利率超过3%，你就再也不用碰本金了。
40岁的年轻人还可以创业或者做一些兼职咨询。最坏的情况是，你也可以回去工作。如果你能坚持足够久，理想的退休年龄是41-45岁最大限度地减少遗憾和幸福。净资产在300万美元到525万美元之间就足够了。
关于最后的巨额资产净值
在我的排行榜上，到60岁时达到10000000-20000000美元似乎有些牵强。你的工作，你的投资，或者你的生意都需要很多东西才能顺利进行。例如，要在10年内将税后投资额从500万美元增加到150万美元，需要每年缴纳11.5万美元，再加上10%的复合年回报率。
这些大的数字应该让人们了解复利的力量随着时间的推移。复利的结果是，如果你没有其他赚钱和投资的手段，在40岁之前退休是错误的。赚第五百万比赚第一百万容易得多。41岁的时候，我觉得我的生活才刚刚开始。
对于那些愿意在40岁退休的人来说，他们的净资产可能会被限制在200万美元到300万美元之间，或者至少会随着他们的被动收入和潜在本金的支出而增长得慢得多。换言之，如果你提前退休，你很可能会为了今天所享受的自由而放弃数百万美元的未来财富。你一定没问题。
按年龄指南保守税后投资
最后，对于那些居住在该国较低的成本领域的人，计划在该国较低的成本领域退休，和/或谁只是较低的整体生活费，本指南可能更适合您。在这种情况下，我不会在45岁之前退休，而没有至少3倍。
正确看待提前退休
82%的美国人在61岁以后退休。因此，如果你对我的金钱目标感到厌烦，这是可以理解的，因为大多数美国人不会提前退休。请记住，这是一个财务独立网站，重点是生活一个人最好的生活尽快。金融武士亚博app下载社区并没有努力平均.
自2012年以来，我只见过少数人提前退休，后来又回到全职工作岗位，因为他们找不到有意义的工作来打发空闲时间。回到工作岗位的第二个最常见的原因通常是他们对经济独立所需的金额估计错误，因此，这篇文章的目的. 那些计算错误的人倾向于在35岁以下倾斜。
要记住的要点
1）被动收入是一切如果你真的想过一种无忧无虑的退休生活。
在税前投资中，在30岁之前，射击在税前投资中拍摄。由于您在税前投资中有这么少，因此不要达到1倍。至少获得1x多个，因为您已经积极贡献两者。专注于建立你的被动收益投资.
2） 40岁，4倍倍数是理想的。
在你达到至少3倍的倍数之前不要退休。理想情况下，你在35-50岁之间可以达到4倍的倍数（税后100万到400万美元）。如果你这样做了，就没有理由继续从事一份你并不完全喜欢的工作。
拿一份薪水较低的新工作去冒险是可以的。你可能想开始创业。或者你甚至可能完全退休，什么也不做。然而，在大约三年无所事事之后，你会感到厌烦，想再做一些有成效的事情。
3）收入补充收入提前退休是非常普遍和有益的.
几乎每个人都知道谁早起已经发现他们喜欢做出收入的兼职的东西。你退休的年轻人，最终会产生补充收入的可能性越高。你有能量和驾驶。这种补充收入大大扩展了金融巢蛋的生命。
如果您有其他赚取额外收入的手段，您可以少于我的指南退休。每10,000美元的补充收入，您将等于250,000美元的资本，退出率为4％。
4）成本金钱往往发生的坏事频率越高，年龄越大.
你不仅要照顾好自己，还要照顾好父母和孩子。因此，相信图表中的数字不仅是现实的，而且是必要的。对于那些希望提前退休的人，请按照图表进行操作。不要把过去10年的回报率推到不确定的未来。如果你这样做，这将是你最大的财务错误之一。
5） 关注税后栏目。
如果由于您的税前退休账户的任何原因都不是我的目标，那么只关注税前专栏。作为早期退休人员，无论如何，您都不会窃取您的税收退休账户。因此，除非你有一些严重的财政紧急情况，否则并不重要。
6）作出判决在我的指南里，你的生活费用是多少.
如果你打算在旧金山、曼哈顿和火奴鲁鲁等地退休，你可能想把重点放在更具侵略性的指南上。如果你打算在奥马哈、得梅因、达拉斯和劳德代尔堡等地退休，保守党的指南更合适。
如果你和你的生活伴侣是一个团队，那么我的指导可以是你们两个的总和。如果你打算在55-60岁之间退休，你很可能不需要像我的图表所显示的那样多。我的图表是指南，不是提前退休法.
7） 你工作的时间越长，你需要的就越少。
由于复合的力量，您的净值可能会开始飙升。因此，您的退休后需要更少的钱。您也有更少的生命覆盖。
人们遭受着一年多综合症“一直都是因为这个事实。因此，提前退休最困难的部分是克服心理恐惧。如果你遵循我指南中的数字，你将更容易处理过渡的心理方面。
8）安全提款率少3％。
无风险回报率（10年期美国国债）目前低于1%。因此，您可以每年从您的税后投资账户中提取1%永远不要触摸校长.
如果你不打算在退休后获得任何额外收入，请将最高提取率保持在3%。当你年满60岁时，你的税前退休账户将在必要时为你提供额外的经济刺激。
鉴于大流行后，鉴定利率下降，这是明智的降低你的安全提款率. 我讨论从退休前几年的0%-0.5%的安全提款率开始。头几年需要很多调整。通过保持低的安全提款率，你学会了更好地量入为出。
9） 带着遣散费退休。
我34岁退休是因为我能谈判遣散费相当于六年的正常生活费。遣散费就像40岁退休一样。
如果您要退出工作并退休无论如何，您也可以尝试谈判遣散费。我写了一本整本，突出了不同的遣散法规策略。从你的口袋里的钱退休时感觉惊人。
2021年及以后退休
现在我有了孩子，我的目标是获得被动收入接近30万美元. 这就是我们在旧金山退休的代价。
我爱我自己好挑战被动收入挑战。金融武士一直是一个伟大的来源，以产生补充退休收入，直到我们可以重新安置到檀香山。亚博app下载
如果我没有收到遣散费，我很可能还要工作三年。在这段时间里，我至少可以省下50%的收入。
我的税后投资账户是税前投资账户的5倍。谢天谢地，自从我离开后，这是一个疯狂的牛市，所以我的倍数继续扩大。
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我不知道其他文化，但作为一个亚裔美国人，我十几岁的大部分时间都生活在东亚，我很欣赏你提到的“照顾父母”部分。感激和回馈父母是我们家一项重要的精神责任。这是我看到的第一个网站火并不意味着所有的钱为我自己和我的孩子。
对我来说，使用55规则是一种选择，但我很好奇，如果我在离职前利用反向展期将我的传统个人退休账户资金转入雇主的401（k）账户，这些资金是否也可以免收罚款？
你的图表是高生活区。我们住在低成本地区。我们每月的生活费用<4000/月，包括住房、膳食、交通和医疗保险。你的计划也忽略了任何养老金和可能的社会保障收入。我和我的计划者认为，我只需要100万美元和一份兼职工作，就能在60岁退休，并获得90岁的资助。这与你列出的400万美元相差甚远。人们需要实事求是地对待退休后的开支和收入来源。
你退休了吗？如果不是，生活可能与你想象的不同。
另外，如果你住在LCOL区，请看下端一栏。
嗨，山姆，
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作为一名大学毕业6年的航空航天工程师，从我开始工作以来，我一直在把工资的16%投资于401k（现在我将把这一比例提高到每年19k/篇你的文章）。我一直选择通过Roth 401k供款。您能否详细说明一下，您是否推荐这种方式与税前供款相比，以及为什么？（我个人认为我现在的收入比退休时计划的要少，所以我宁愿现在就交税）
我很欣赏你的洞察力，
雅各布
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雅各布
嗨，山姆，
好文章！我有权参与这个大后门。我很好奇你是否认为这是提前退休的好选择？一方面，它允许更多的税收递延收益，但更难达到你在税后账户中列出的门槛。
我在53岁的时候，我的妻子是64岁，我们能够与税前储蓄和房地产结合使用。在我们最高的盈利十年期间，每年我们将在追赶基础上最大401克，并有助于获得矿山的最大匹配贡献。（我们的最高综合收入约为250千万美元/年。超过10年的2M +。
对我们来说，租赁房地产一直是表现最好的资产，因为它不断地剥离现金，（在我们的情况下）随着时间的推移价值会增加。在09年市场低迷的时候，我们积累了足够的积蓄购买了几处房产，用我们的一部分股票和401K的积蓄作为首付，并为剩下的部分提供资金。
购买房地产是对非富人财务杠杆的定义。主要是通过OPM，我们在不到三年的时间里将投资资本的价值翻了一番，并为退休创造了稳定的收入来源。这相当于以保证金购买股票，利用当地银行家作为融资人。你分担风险，保留所有利润。就像股票一样，时机也是房地产的一切。
老实说，即使有了这些投资，我也不认为我们单凭这点就能够在圣地亚哥提前退休。我们也非常幸运地从父母那里继承了一些财产，使我们的投资组合在北卡罗来纳州增加了4套租赁房（约110万美元）和35万美元现金。这正是我们在美丽的北方郡度过了提前退休的艰难时期。
我从我父亲那里学到了房地产的知识，他在70年代幸运地在加利福尼亚购买了一些出租房，这成为我父母退休的基础，并最终资助我在北卡罗来纳州购买了几套出租房。我是这一学习经验的受益者，它一直是我们财务成功的道路和基础。
房地产面临的挑战是如何在一段时间内获得最佳的总投资回报率（租金与价值之比），这一回报率可能因市场/地区而异。因此我们住在加州，租房在NC。在许多市场，房地产价值的增长速度超过了租金的增长速度，使投资资本的总回报率降至低于市场水平。租金收入的安全性和月回报率会有溢价。
房东们常常觉得自己是“下跌”市场的天才，而“上涨”市场的吸盘。
最后一点 - 当我们走了时，我们的财富对我们没有任何价值。我们没有孩子。在这种情况下，我们有机会在我们所需要的经常性收入期间使用我们的租赁物业，我们可以随着时间的推移，随着时间的推移，我们可以慢慢消耗我们的液体资产。在我做之前，我希望我的净值下降。
希望我能够长时间才能开始销售和捐赠我们预期污垢午睡的所有物业。我知道是时候所有的轻浮费用开始消失的时候了。
投资愉快！
今天早些时候在MarketWatch上看到你的名字。去吧，山姆。
https://www.marketwatch.com/story/these-numbers-show-suze-orman-is-right-about-needing-500万-to-retire-2018-10-15
谢谢你发这个山姆！我希望这样的帖子能受欢迎，因为我们需要更多关于潜在场景的直截了当的数字。仅仅因为我们对火感兴趣并不意味着我们只想要烟斗里的烟；）
几年来，同一个人对一套公寓的众多房主提起了许多诉讼，但这些房主从来没有赢过任何一宗诉讼。你可以以300美元左右的价格起诉任何人。输球的可能性不大，但和律师交谈时，我亲眼看到了自己的曝光率。他说，所有在法律上不能“免于扣押”的资产都会面临民事诉讼，一旦开始，几乎没有办法重新分类。那套公寓不是我的主要居所，所以是第一个在名单上，等等。他说，即使它应该是一个“陪审团的同行”，他们可能不是好同行，如果你有更多的资产超过平均水平。对我来说没有实际损失，但这是一个觉醒。没有一个保护伞政策，但有时这会成为一个目标，导致诉讼无论如何。总有人会要求数以百万计的痛苦。由于这样的实际经历是如此罕见，人们可能不会在曝光后醒来，也许法律界的一部分人也喜欢这样。医学院教医生如何缓解这种情况。这在很大程度上取决于你居住的州，但你必须知道那里的规则。我50岁了。
知道了。听起来生活对你来说有点困难。很高兴你没丢钱。对于haps来说，这是你第二次获得保护伞政策和保护自己的机会。
你退休了还是还在工作？
现在是个体户，工程顾问。比公司生活的钱要少，但要快乐得多。生意一直在增长。我可以投入到物资供应中去，冒更大的风险。我可以肯定地联系，真的喜欢你的文章。他们给了我信心。我惊讶于我在公司生活中的朋友们对世界的看法。他们在同一时间有压力和权利，而我在寻找任何我发现，不受限制。
我不想提这个，但我觉得我应该提。退休账户往往比一般的税后账户有更多的法律保护。401k受到联邦政府的保护，IRA因州而异，税后也因州而异，但通常具有相当低的保护门槛。我生活在1%的过错状态下，这意味着当涉及多方时（比如多车连环相撞并造成伤害），人们可能会被迫支付与损害不成比例的赔偿，而与支付能力成比例的赔偿。这可能远远超出保险限额。调查医生使用的各种资产保护，因为他们通常最容易受到诉讼。记住，一旦你被卷入诉讼，一切都为时已晚。
你能分享一下你被卷入诉讼的经历和你的财务状况吗？
你的汽车保险，家庭保险，还有伞形保单不保护你？
你现在几岁了？
谢谢
像往常一样棒极了。得到一些硬数字和基于攻击性的不同选择真的很有帮助。
我特别喜欢这张图表，它显示了半数美国人是如何在61-65岁之间退休的。
有时我发现自己处于一个“提前退休”的泡沫中，我认为每个人都在考虑F.I。
在工作中，甚至还有一个财务独立小组！
我想知道20年后，随着F.I.越来越受欢迎，这个图表是否会有一点变化。
谢谢。提前退休绝对是个泡沫。我担心的是，我写的是提前退休，然后人们认为这很容易，或不知道缺点，然后只是炸自己不做地图。
要得到这些数字并不容易。但我真的认为人们需要达到这些数字，这样他们退休后就不会精神崩溃。
举个例子：https://www.eepthrifty.com/mini-retirent-mental-breakdown/
他说了闭嘴吗？很抱歉安德鲁没有达到你的智力水平。我只有学士学位和工商管理硕士学位，也许我应该去读博士学位。
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我喜欢你的帖子只是需要澄清。也喜欢你这么快回复我的回复
我完全被这些图表搞糊涂了。首先，为什么随着年龄的增长，你需要更多的钱来提前退休？我想会少一点。为什么你在60岁的时候需要更多的税后存款？我认为你需要更少，因为你只是因为你不必采取RMDs，直到你达到70。
我今年65岁，因残疾退休，每年领取24000美元的社保。我妻子今年62岁，但明年将在眼镜蛇窗口退休。我们有110万美元的税后资金，250万美元的税前401K和IRA。我们站在你们的桌子上？也许我看错了。
抱歉你的混乱。
这篇文章是为那些想在60岁之前退休（提前退休）. 因为“早退”在我的书名里快结束了，也许你错过了。考虑到人们想提前退休，这些人需要建立税后投资账户，赚取被动收入才能生存。
发帖人：
关于最后的巨额净资产数字：在我的图表中，到60岁时达到10000000至20000000美元似乎有些牵强。
这些大数字应该能让人们对未来有所了解复合物的力量会随着时间的推移而恢复. 对于那些愿意在40岁退休的人来说，他们的净资产可能会被限制在200万美元到300万美元之间，或者至少会随着他们的被动收入和潜在本金的支出而增长得慢得多。
我认为拥有360万美元对65岁和62岁的你们来说是相当不错的。问题是：你对60多岁退休有什么遗憾吗？如果没有，一切都好。
我在30多岁的中期知道，我会后悔没有采取信仰的飞跃，因为我很无聊和厌倦了这项工作。所以我离开了。
如果你对如何让这篇文章更容易理解有什么建议，我很乐意听听。我相信你不是唯一一个困惑的人，尽管我尽力了。
或许一开始的要点总结在副标题中更强调提前退休？我也应该把帖子缩短一些，但这样人们就会忽略细节了。不过，人们也不必费心去看那些较长帖子中的细节。嗯。欢迎您的建议！
令我印象深刻的是，你不断地向读者解释你在文章中所写的东西。那一定需要很大的耐心。
就我个人而言，我不想让你对这篇文章太过沉默。有趣的是，人们不愿意在评论之前通读。你可能只想忽略或拒绝所有的评论，以节省自己的时间和麻烦。亚博app下载ios
如果人们不明白，那么我不够清楚地写作，那就是我。
我和几位老师谈过，他们说最好是和教室里最慢的学生一样快。否则，他们会丢下孩子，这对他们不公平。
因此，为物质提供足够的细节，并编写足够短的内容之间是一个很大的平衡，这些内容是娱乐的娱乐。
我的计划是写更长的内容，然后写更短的帖子来把事情搞混。
马克，谢谢你的评论和问题。亚博app下载ios
一、 我也有点困惑。听起来你的退休生活很不错。
谢谢你的澄清。
我瞄准目标了！除了退休和529计划之外，我没有持有任何股票，但我的税后投资有房地产投资。我有一个单独的帐户为我的房地产和再投资100%的收入，因为我心里分配房地产投资作为我的提前退休计划。加上租赁房地产提供了一个很好的当前税收优惠之间的折旧和费用。我允许自己/家人花我的薪水，因为401k和529的捐款直接来自薪水，房地产收入是一个单独的银行账户。我的配偶是一个挥霍者，所以我们仍然“得到”生活的薪水，但不是真的。
题为“一半的美国人在61岁到65岁之间退休”的图表中的数据加起来超过了100%。此外，50-54岁年龄组被列为两次，这可能解释了总数>100%的原因。有趣的图表。你能提供产生它的报告的网址吗？我想看一下原始资料。
F、 美国又开始挑战了！
就在我遇到并超越“高于平均水平的夫妇的平均网络”的时候，我看到了这个！
现在我发现我没有足够的税后收入，看起来我永远也不会。该死的。
但网络目标似乎已步入正轨。
税收储蓄艰难！
今年是我28岁时在这里获得动力的第一年。
要在30年前赶上税收优惠账户将很困难。好消息是那些是健康的。
我想心理会计可以描绘出税后和应税所得是一样的。
我们正在寻找购买物业2和出租我们的第一，以便立即果汁税后图片你所描述的。
无论游戏的名称都放弃了。装载经纪帐户并保存下调付款感觉很棒。
我在暗暗祈祷，希望能有更好的交易，我们拭目以待。
有趣的帖子。
我在常规图表和保守图表之间。我同意如果你打算提前退休，重点应该放在税后。我没有这方面的计划。我喜欢我所做的足以长期工作的事情。在我看来，没有人（或者可能是一小部分人）喜欢他们的工作，这是一个神话。
我们分别40岁和41岁，住在东南部，但遗憾的是离这些税后账户不远。我们有大约17.5万美元的税后投资账户和现金（还有3个孩子的529个账户中的17.5万美元）和55万美元的退休基金+每年约1.2万美元的国家养老金。房屋净值约为45万至50万美元。DH上过法学院，已经工作了16年，因此，如果我看一下低成本表，我们的税后账户金额应该是原来的两倍。我们会继续努力的。
国家养老金…。10年后要付多少钱？可能是一个真正的关键财富助推器。人低估了他们养老金的价值尤其是私营部门的工人，他们没有。
与其跟着年龄走，不如跟着工作年限走。
查看我为那些生活在低成本区域的人创建的第三个图表，并计划以低成本区域退休。一旦你的住房下来，退休生活并不花费太多。
只有1%的退休人员年龄在50岁以下。出于某种原因，从老鹰的角度来看，工作到70多岁的人比50岁前辞职的人多，这让我很紧张。
我们退休时有一个中等到较高的数额，几乎没有触及高端，因为我们不知道个人金融的大门，失去了一些时间在那里。补充收入是关键——每年每多赚1万美元，就等于省下25万美元。
作为一个45岁的有希望提前退休的人，我离3米远了。虽然我还有6年的路要走，但毫无疑问，我会害羞起来的。在这段旅程中起步较晚是一个很难克服的障碍。读起来让人清醒，但您已经详细介绍了一些非常好的基准测试！
现在我只需要弄清楚如何在6年内使我的净资产增加150万英镑。可悲的是，仅仅一年节省16.6万美元目前还不可能。
你可能会发现你不需要300万美元。这一切都取决于您想要退休的地方和您的整体费用。
这篇文章有三个图表。根据自己的情况做出调整。
我们的情况很奇怪。我和妻子的退休投资是非退休投资的两倍。如果你加上我们家的股权，就更接近了。由于我们在纽约地区生活和工作，而且有这些成本和收入，我们计划在美国成本较低的地区退休。我们还需要一个更温暖的地区！我还没完全看完雪，但每个复活节都会让我更亲近。
另一件事是，我们计算出我们的舒适水平约为300万至400万美元，让我们退休。这可能有点高，但我们年纪大了，有个小儿子。这使我们在10-15年的范围内安全地处于这个区间，这取决于市场结果。很明显，如果市场表现真的很好，那就要快得多，但谁能预测呢？
答对 了！搬家，因为你可以，一旦你提前退休，延长一个人的经济是一个不需要考虑的问题。如此巨大的国家，有着美好的地方来建立下一阶段的生活。
改变的好处是，即使市场倾倒，经济进入经济衰退，您也将有能力进行调整，以便您有计划和灾害保险。
没有人会坐在那里让生活打败他们！
不是只有你有更多的税前储蓄和税后储蓄。我猜两个孩子快上大学了（私立学校），不管你住在哪里，你都会花更多的税后钱。很多中年父母和我们属于同一类，我一点也不奇怪。
另一方面，我理解这篇文章的前提是关于提前退休，这个表格似乎有道理。
有时候我觉得我做得很好。然后我读到这个，我很难过。
我很难想象如何从35岁的45万美元涨到40岁的150万美元。即使你考虑10%的回报率（比如税后9%），你每年也要节省135000美元。
我不认为有多少人能梦想一年能省下13.5万美元（而且最多能存4.01万美元）。要做到这一点，即使是赤裸裸的生活方式，你也需要25万美元或更多的收入。在几块地之外很难做到。即使对我来说，在我居住的中西部，你也赚不到25万美元。硅谷支付这个，但在中西部，赚15万美元是相当不错的。前5%是肯定的。
好吧，猜猜我必须回去工作:)
嗨，克里斯，
好消息！看看我为那些生活在低成本地区的人创建的第三张图表。我想让人们对第6点的图表做出判断，但我觉得创建一个更保守的图表更容易。
谢谢
别难过…认为大多数人在40岁时会有100万美元的税后储蓄是荒谬和不必要的
伟大的文章山姆。我45岁，已婚，有一个孩子，总资产约330万不包括房屋净值，其中约450在税前帐户。几年前，我离开了一份我讨厌的工作，去了一个我一直想尝试的行业（在一个成本较低的城市）找一份薪水较低的工作。在这一点上，我有点矛盾。在传统的办公室工作在灵活性和自主性方面是相当有限的。还要处理公司的bs等。
另一方面，我也对提前退休感到矛盾。虽然这是非常可行的考虑到数字，我们将不得不削减一些奢侈品，我们喜欢，如经常旅行和外出就餐频繁。我妻子似乎真的很想念纽约（我们以前住的地方），如果这成为一个优先事项，那么提前退休是不可能的。
在家里做一些工作是很理想的，但是我还没有找到任何我喜欢的利基/想法（不管是博客、商业等）。你的博客继续激励着我。
你还清了你的第一套房子还是你还有抵押贷款？
我很好奇你对那些在20多岁或30出头有孩子的人有什么看法。我觉得单飞时做出这些决定的火种人是在做一些确定的决定，但对与配偶和/或孩子在一起的生活缺乏远见。
我在20多岁的学龄前儿童时期积极储蓄，但我的消费和储蓄确实改变了我对孩子们的看法。小时候3岁…就这样。等你有了更多的钱，你就不能再和Jr.一起跑了。去公园，去纳帕，去雪地，去见米老鼠，或者任何你感兴趣的事情，你的紧迫感是其他任何事情都无法比拟的。
我可能降落在咄咄逼人的范围的低端简单，因为我选择最大限度地提高孩子们回家的时间，仍然想要与爸爸一起挂起。我认为这是一个很好的贸易。
我相信对于那些追求火灾的人来说，有很多“感觉”和主观的决定。因此，我想用3%–5%的安全取款率给出一些硬性的数字来拯救人们。
请详细说明你的“小时候3岁…”。。就是这个意思。这是不是意味着你发现孩子要花更多的钱？
没有什么比孩子们更令人惊奇了，所以和他们在一起的时间是无价的。
孩子们无疑是灭火器。很难提前退休生子。但是孩子们提供了巨大的动力，让一个人的财政，健康，和生活在一起。
孩子们肯定成本超过孩子，但我的意思是指出，如果你想把孩子带到雪中3，你只有一个冬天的机会。它可能只有几个免费的周末或预算。孩子们在他们的财务状况所在的需求中增加了很多紧迫性。
你不能只做下一次或明年。一瞬间就结束了。
也就是说，我喜欢用数字来表示，诚实地说，就普通人而言，这需要你的储蓄习惯有多么与众不同。
我喜欢火背后的想法和目标，但你必须热爱这段旅程。
有趣的文章。考虑到我住在加州，我想我不可能像你在上面的图表中提到的那样省那么多钱。30岁时，我的税前价值约为25万美元，税后价值约为2万美元。这是因为我专注于减轻税收负担，此后在卡利的生活成本将侵蚀我节省税后开支的能力。我知道他们是指导方针，我不是在争辩。数学解释了你为什么要写你写的东西。我想我是说，考虑到我的情况，要实现这些数字是很困难的，除非我赚了一大笔加密钱，或者在金融业做了一份薪水更高的工作。（我是工程师，仅供参考）。
这确实让我想，如果我10年前发现了FS，这会有多大的不同。或者如果我以同样的薪水生活在另一个生活成本较低的州。但生活也是如此。很高兴有FS这样的资源来帮助我。
在30岁的时候，25万美元的税前收入是非常可观的，比中端的指导方针高出10万美元。
但我认为你会同意只有20,000万美元，如果你想早点退休。因此，我会积极地关注未来10年的税后账户。
事情是，如果你不想在60之前退休，那么由于你的薪水和福利而不是非常有意义。我图表中的税后号码真的可以帮助人们避免吹嘘自己的早期退休是时尚的事情。
人们忘记了很多与提前退休相关的成本，即医疗保健成本。例如，我们为一个三口之家每月支付1750美元！
为什么不包括税后或至少“家庭股票减去交易成本”的家庭公平？
我有4.017万美元的税前退休账户，2.78万美元的罗斯退休账户，2万美元的货币市场/现金，43万美元的房屋净值，我今年37岁。但如果我一直把退休账户的钱用光，我就永远也达不到你的税后比率。但如果算上房屋净值的话，我就在中等范围内了。
想法？
你可以这样做。//www.918taoke.com/why-its-ok-to-include-your-primary-residence-in-your-net-worth-calculation/
对于提前退休的人来说，这一切都是为了将税后的投资货币化，以获得收入。所以，如果你可以把房子里的房间租出去，或者在你旅行的时候把房子租出去，那么你的主要居住地肯定可以算数。
谢谢。我的思想是我将在未来的某个时间出售我的主要居留权，并在搬到较低的生活区时掌握收益。我在Metreon住在Yerba Buena。
我看它是一种类似的方式。当我不再工作时，我会尽可能快地从纽约中迅速。我认为我实际上要活的地方我可以获得同一个房子比纽约价格少40％。所以我算上我的房屋股权和图，我将在我只因为家庭价格差异而立即获得大约50％的家庭公平。33岁，在家里有一个1岁的家，虽然我至少留下了至少10年的工作。所以它现在主要是学术练习。
像个老板一样摇着那个猪崽子，真是太棒了。小龙来了，两只手放在边缘，向前拉。
你们认为457适合这个吗？一方面，这是一个税前储蓄工具，所以答案似乎很明显，但另一方面，没有10%的提前提款罚款或年龄限制，一旦你离开就业。
我的税后储蓄会更高，如果不是因为我提供养老金，最高401k，最高457我每年。
我也在想同样的事情，maxing403&457&Roth并没有给税后投资留下太多的空间。但我可能应该把457移到税后，这有助于协调图表中的数字
有一件事我在这些文章中没有看到讨论过，在这些文章中，关于最大化税前供款的假设是对高薪酬员工（hce）的限制。我对401k的年度贡献限额不是这些图表显示的18500，而是5500。在这样的网站上，我不可能是唯一一个受到这项规定影响的人。
我相信其他人也面临同样的限制，在这种情况下，只需关注税后投资专栏作为你的指南。按照我的指引提前退休的人在60岁之前是不会碰税前金额的。
税前金额应被视为奖金，以帮助人们积极建立他们的税后投资被动收入提前退休。
是的，我也这么认为，但这显然伴随着雇主供款、免税供款和免税增长的重大损失。这似乎是一个更适合高收入者（HCE门槛不是很高）的网站，因此彻底涵盖了所有可用手段的最大储蓄将解决这种情况。你的大多数储蓄文章都假设每个人在401k里存的钱最多。
德里克，
我和我的妻子也受到了影响。我们已经工作了32年，直到最近几年，我们才开始精疲力尽。一开始，我们的工资太低，根据工资水平，我们的最高贡献率为10%或15%。我的401K金额在我们这个年龄段的401K图表中间一栏附近没有。我们的目标是到60岁时，每个401K账户的存款额达到100万。
亚当
如果你愿意工作到60岁，那么你可以自由地关注税前金额指南。这些只是我们要努力实现的目标。
嗨，山姆，
妻子51岁退休，领养老金。她在她的401K中有90万美元投资于4.3%的固定美元投资。我在8月份刚刚跨过1英里大关，我还有4.3%的全部401K投资。我将在55岁退休，但我们将把401K留在公司，让我们的钱以每年4%以上的比例复利。到了60岁，我们的401K每一个都应该达到110万到125万。
亚当
嗨，山姆，
很好的文章，但我有点困惑。这种分析和税后账户的金额不符合你长期以来的文章“高于平均水平的人的平均净值”。当我55岁的时候，这周我用你的文章作为基准…我感觉很好，期待着15个月后退休（2020年1月1日）是我的日期…直到我读到这篇文章：-）。
当我读到“高于平均水平的人的平均净资产”…我超过了你65岁的“平均”净资产…与60岁的税前储蓄一致，超过了65岁的税后储蓄2倍以上，拥有我的房子，资产约55万。
但是，当我阅读本文时，我的“脱离公司监狱卡”时，当我看到我应该在“税后”投资中应该为6.25亿美元，以55岁的家伙不包括家庭股权。告诉我it ain’t so !
:-)
由于通货膨胀，仅仅六年后，一切都变得如此昂贵。在这个国家的一些地方，房价实际上要高出80%到100%。但这是年轻人的压力。
别担心，你仍然根据你的号码在55岁时让你离开入狱免费卡。这些图表并不像你到达60的近距离那么有意义。
能够提前退休的人在40-45岁时基本上可以靠4倍的税前退休账户生活。而当他们离开时，他们的净资产将放缓或被限制在200万至300万美元。
但由于你55岁了，你比40-45岁的人更安全，因为你只需多支付5到7年，直到你可以输入你的税前退休账户和社会保障。
在40岁的孩子身上发生了15年的岁月，祝贺它达到55岁！
另外，既然你已经55岁了，你应该用税前退休账户表的低端一栏乘以4倍，这个数字应该更接近你得到的数字。我在末尾添加了一个保守的税后投资金额表。
我指出了像Dawgsaver一样的事。似乎普雷斯克邮政的税收倍数越来越少，你得到的较少。例如，如果您在税务账户中有1.5米，您需要在50岁的税前3次以1.5米的3次征收450万税，为50岁的600万？该大小的投资组合保守支持180K税前单独花费3％的SWR ......或300k，略有略有5％wr。
也许关于早期退休的税收影响的文章，并讨论为什么普拉斯克定金额是关键？
达到15,000,000美元 - 60岁以上的价格在我的图表中，我的图表意味着需要与您的工作，投资或您的业务顺利进行。例如，为了增长10年的5,000,000美元的税后投资金额，要求每年缴费115,000美元加10％的复合年度回报。
你呢别这样需要在后来的退休年内积累这么多的钱，以便有一个舒适的退休，只因为你的生活较少。您还将有更高的税前退休金额来快速抽取。
相反，这些大数字应该让人们对复合收益随时间推移的力量有所了解. 作为复利的结果，我真的认为，如果你没有其他赚钱和投资的手段，在40岁之前退休是错误的。赚第五百万比赚第一百万容易得多。41岁的时候，我觉得我的生活才刚刚开始。
最后，对于那些愿意在让我们说的人40岁的人来说，他们的净值可能会收起左右2,000,000美元 - 3,000,000美元或者至少在他们的被动收入和潜在的校长中飙升得多。换句话说，如果你早点退休，你可能会放弃数百万美元的未来财富，因为你今天享受的自由。这是几乎所有早期退休人员都有精神上的退休人员来握住。
我想展示什么是可能的如果过早退休，哪些提前退休的人可能会在经济上放弃. 我认为最合适的是41-45岁。如果是这样的话，我们说的是税后金额接近2-300万美元。
你可以随意争论，分享你的背景故事。
谢谢
嗨，山姆
好文章！一个关于你的税前退休表的问题。为什么35岁到45岁之间，高收入者的人数翻了一番，而中低收入者却没有？
谢谢您
丹尼尔
较高的赚取往往有更高的公司利润分享比赛。员工和雇主之间的401（k）款项为2018年的55,000美元。
当人们令人兴奋地兴奋到18,500美元的捐款时大约3％ - 10％的匹配，这是因为他们不知道他们的雇主可以为他们的401（k）一年内贡献高达36,500美元。
利润分享是非常非常有利可图的。
我有大约5年的工作经验，我同意你在税前和税后的中高退休进度。
我没有提前退休的打算，但有路标可以比较，以防我的偏好发生变化，这是很好的。就像我常说的，我想被邀请参加舞会，即使我不想去。
就我个人而言，我害怕在孩子们完成学业之前退休。我知道建立一个多元化的被动收入流将是抵消这种风险的一个很好的方法，但我仍然担心在不确定的时候需要清算我的储蓄来养家糊口。
也许有时间和精力去建立一个被动的收入来源，我就不会那么担心了。在接下来的十年里，我的意图是建立这个系统来支付我们的年度预算。
嘿山姆，
这个时机不错。我想把我的头放在我们刚刚的一个意外事件上。
我35岁，拥有一个妻子和孩子，刚刚卖掉了我的电子通讯（Solorpreneur），为7岁。谢谢亚马逊FBA！在业务之前，我已经是一个企业职业辍学，转身 - 在家爸爸，直觉向火灾（直到以后，它没有击中我的白话）。我们在20多岁的积极储蓄以及我们节俭的支出，让我在2014年底离开我的6个数字工作，并带来一些风险。我的妻子一直努力工作，带回家的健康保险，虽然我们的储蓄率受到了击中了几年，但它让我全力以赴。好吧，让我们说一半，毕竟，我是一个留在家里的爸爸！
快速前进2.5岁，在这里，我们在税前退休账户中以350万美元和120万美元的现金！我还在震惊。我让尘埃结算，试图使这个刚刚发生的大型销售。我当然不想赶紧投资它。我真的很乐意挂在侧线上，用马币市场回报，没有风险一段时间。也许那个迫在眉睫的10年更正可能会在我的青睐中工作，所以我可以买到市场便宜吗？或者也许我会后悔挂回来这么久。最终，这是我的问题。我们想要采取什么程度的风险？
我刚刚赶上了我们的CFP关于这个问题，它有趣我们的规划从前从以前的“咄咄逼人”（自从我们年轻）到更为“资本保护”的方法。正如它所致，我们的年度花费超过20倍（特别是我的妻子工作）。我从来没有打算停止一起工作，虽然这个计划可以在技术上允许我完全退休，但我不想停止在经济上富有成效，而且我不希望我们的财务未来也要解决。保存方法看起来非常安全，但它是利用我们的年龄和股市潜力的顽固方式！在我身上的企业家的风险正在寻找一种混合方法。
我是否采取了无风险的方法，睡得安稳？同时，保持在一边的匆忙活动，并建立一些东西再次（可能没有另一个“本垒打”在我）。
或者
采取更多风险与投资规划，让时间工作其魔法和复合这个坚果？！
哦…大吉·斯莫尔斯说得对，“没钱没问题”；—）谢谢创建论坛审查这些“问题”。只是想从你和你的读者那里得到一些智慧！
谢谢，
杰尔
在我看来，35岁是太年轻的方式来切换到保本模式。如果你想给自己一些选择权，尽管你现在可以在Ally银行获得一张1年期的CD，支付2.5%的利息。你可以把50万美元投进去，然后把剩下的投资到市场上。如果下跌来临，你明年将有512500美元投资于更好的价格，如果下跌没有到来，你将有一个很好的回报，你在市场上所做的投资。
如果你打算仍然工作，你的妻子不会渴望退出她的工作，那么你肯定可以乘坐市场波动。生命可以改变并在道路上有一个较大的巢蛋给你更多的灵活性。如果你最终得到的东西比你需要的更多，那不是一个坏问题，你可以找到一些伟大的慈善机构。
恭喜！必须爱带来一些风险，并有东西偿还。
我很想知道你为什么要卖掉你的公司，以及什么样的公司买了你的公司？
我的立场是，一个人永远不应该卖掉自己的摇钱树，特别是在低利率环境下。例如，网上私人企业的估值仍然远低于标普500指数的市盈率估值。
也许是一部关于一切都是的！
早期退休最佳策略之一是有一个工作配偶。这么多人在空间里有一个，这很有趣。让她快乐！:)
相关：如何创造下一个层次的财富：当100万美元只是不能削减它
阿门，关于和工作配偶提前退休。我妻子是个有福利的摇钱树，她的估值很高！
“现金美洲豹”听起来好一点，如果你不相信我，那就问问她！:-)
（感谢你的智慧，纸老虎！）
嘿，你好，
对不起，我上个星期沉默了！自从生意大甩卖之后，我就离开了人们的视线，回到了沉浸式的全职爸爸活动中。除其他原因外，我把公司卖掉了。我的小家伙的午睡时间越来越短，他的发展需求也越来越大……我的生意也是如此。我开始的时候只是一个小插曲，在2.5年里它就变得很重要了。我觉得我不能保持增长速度，甚至不能保持速度，因为有很多竞争在扼杀我的康复。这家公司非常依赖亚马逊，因此现金流不太可靠，尤其是在我的精力和热情日渐衰退的情况下。
这家公司的核心原则之一是，它的压力很小，管理费用很低，没有员工，所以我可以做我父亲的工作，但以7位数的收入来说，这就复杂了。我从来没想过它会做得这么好，但正如你所知，你只需要建立一个商店，并开始堵塞。我真的很享受早期的胜利，并享受从蛮力的努力获得巨大的投资回报。事情发展到了这样一个地步，我正在努力从精确的努力中获得较小的回报。不是我喜欢的。那是给新主人的。
所以，目前我很痛苦地“退休”。我讨厌在经济上富有成效，但我正在享受焦虑的焦虑，这些焦虑带来的负担权重拥有如此实质性的东西，但看似挥发性。目前，我会尽力放松并享受这一次，但我的能量已经讨厌探索新的努力。：-P
当心，
杰尔
塞尔，
我和妻子可能是这个博客上最保守的夫妇之一。我们在股票市场上没有钱。如果你的州财政实力雄厚，那么我会购买个人市政债券。目前4% Muni约为PAR（100美元）。120万美元，按4%计算，每年将产生4.8万美元的联邦和州免税额。
我们从2010年开始购买市政债券，为裁员做准备。我们在49岁时成为FI，现在是54岁。我妻子51岁退休时领养老金，我55岁退休时领养老金。目前，我们在纽约有250万个市政债券，它们每年产生10.4万美元，相当于我们支出的1.5倍。我们晚上睡得很好，因为我们不用担心市场。让你的税前利润在市场上驰骋。如果你愿意的话，在股票市场投资新的钱，但我会保护这个120万的金融疯子。
由于生活总是一个曲线球，我们计划从市政债券、养老金和401K利息中获得被动收入，以支付不包括社会保障在内的3倍开支。每个被动收入流将涵盖每年的费用，因此，如果我们失去了1或2个收入流，我们的财务状况仍然良好。
亚当
我对那些迈尔好奇，因为我正在寻找更多多样化。你买了什么方法？你必须达到经纪人吗？
在购买市政债券多年后，我们了解到，银行和经纪商对市政债券的收费比像富达这样的自助经纪商高出1%至2%。富达只收取0.10的加价。花旗银行加价1%，汇丰银行加价1.75%。例如，Muli债券在FLARDLITY可能花费100美元PAR，但在银行将是102美元。我们不再通过银行或经纪人购买债券。我们现在只购买富达的市政债券，当那里的债券被赎回或到期时，我们会把钱从银行转到富达。
萨姆写了一篇关于零息票市政债券的博文，它在债券到期时支付利息和本金。如果你不需要年收入，也不需要为将来的活动存钱，那就太好了//www.918taoke.com/the-allure-of-zero-息票市政债券/
我的市政债券标准
评分非常重要。我倾向于避免投资等级是B的。我寻找额定额定高级等级（单一A）的债券。
最优质 - AAA
高品质–AA
中高级-A
查看本网站的评分表-http://www.munibondadvisor.com/rating.htm
2买你知道的。
我喜欢MTA（批量交通），水，学校和医院的宿舍当局。确保学校和医院是众所周知的。人们将永远需要这些设施。债券会因国家而异，所以买你所知的内容。
三。免税。确保它完全免税。检查债券细节。
联邦应税——否
以AMT为准–否
4. 确保
如果市政债券被保险，那么债券更安全。保险债券很难找到，而且通常要贵一点。
5. YTW（产量最差或呼叫率）大于3.75％。在33％的税收托架中，它就像一个5.7％的CD。
YTW是债券发行时的最低收益。大多数债券在发行10年后可以赎回，所以我不太注意到期日。债券价格目前正在下降，所以我喜欢购买x数量的债券。不要把所有的钱都花在一张债券上。目前，我可以按面值购买3.85%纽币债券（100美元）。我几乎每天都在检查我所在州的市政债券的保真度，看是否有什么好的买卖。最后，只要对收益率感到满意，如果债券价格下跌，就不要发疯。如果你持有的债券，直到它被称为或到期，那么你将得到面值回来，以避免损失的原则，除了溢价支付。
我喜欢用YTW对我所在州的所有市政债券进行降序排序，这将在列表顶部显示最高收益率。这使得选择债券更容易。
8赎回日期、到期日和月利息已支付。
您可以购买具有不同赎回日期和到期日的债券，以创建债券阶梯。这样你的债券将在不同的年份返还本金，这样你所有的钱就不会锁定在特定的年份。
我也寻找在一年中不同几个月支付的债券，以便我每月都会获得债券。这不是一个显示塞子，但每个月都很高兴获得付款。
9债券的价格。
尝试购买面值为100美元（PAR）或更少的债券。如果你要付保险费，那么最多付1-2美元。例如，102美元的4%债券需要6个月才能收支平衡。当这种债券被赎回或到期时，只有面值会返还给你。如果你付了保险费，那就失去了原则。如果你对收益率和利息感到满意，这不是什么大不了的事。
亚当
在Fidelity中，我按降序搜索3.5%的最小YTW，以查看列表顶部的最高收益率。单击搜索结果页面上的YTW列对其进行排序。一旦你得到了搜索工作保存在富达和图书标记它在你的浏览器！我每天都用浏览器的图书标记来查看市政债券的新列表。
搜索保真度的债券：
-点击“新闻和研究”选项卡
-选择固定收益、债券和CDs
-单击“债券”选项卡
-单击市政选项卡
-将YTW设置为最小值3.5
-不要管YTW最大值。设置为“最大值”（默认值）
-选择你的州。如果你的州像佛罗里达州一样免税，那么你可以从任何一个州购买市政债券以获得免税债券利息。
- 单击显示更多标准。
-为所有人设立偿债基金保护。它默认为Yes，这将显示更少的市政债券。破产只是意味着债券发行人将在到期日前几年开始偿还债务。下沉听起来不好，但事实并非如此。
- 如果您对他们不感兴趣，则为零优惠券否。
-subject以替代的最低税默认为否
-免除联邦税默认为“是”
-点击屏幕底部的“查看CUSIPs”按钮。
-在债券上市屏幕上，单击列顶部的YTW标题，按发行顺序对其进行排序。现在你会看到收益率最高的债券在顶部。
-在浏览器中保存此搜索URL
亚当
你没有提到优惠券。这是否是决定购买哪种市政债券的一个重要因素，尤其是在大多数贴现债券的年收益率非常低的情况下？看来要想获得一个高的YTM，你必须支付溢价。有什么想法吗？
弗兰克，
一开始，我们关注的是较高的YTM。我们购买了许多MUI债券，票面收益比PAR高5%，而不是在PAR附近购买4%个债券。
我们的第一批债券是
1万5%，年初至今108.526美元3.5%，年初至今4.23%
保险金额为108.81 YTW 3.03%和YTM 4.05的20万5%
200k 5％108.156 YTW 3.75和YTM 4.24％
我们为这些债券支付了超过3.3万英镑的溢价。所有这些债券都被叫来了，所以我们收到了年初至今的金额。你可以看到我在金融方面领先于4%美元左右的债券。我应该关注最高的YTW而不是YTM。
经验教训：由于许多债券通常在发行10年后才可赎回，我将不再关注YTM。我只关注YTW的价值，因为这是我将获得的最小值。我还得出结论，我不想再支付这么高的保费。我将支付债券的最高102美元，最低息票将是4%和YTW必须大于3.5%。较高的保费将降低YTW值。
这就是为什么最差收益率是非常重要的。不要让更高的票面利率欺骗你认为收益率高于低票息债券。
如果我的债券没有被赎回，那么我5%债券的YTM当然会高于4%债券的YTM。最后，你只需要回顾一下这些数字，并对获得的利息感到满意。
亚当
亚当，
谢谢你的回复。我发现你的标准是：
“我将支付的债券最高102美元，最低息票将是4%和YTW必须大于3.5%。”是很难实现，除非你愿意购买低等级债券。我很想知道在目前的环境下你在哪里能找到那些杰维里。
我通常购买不可赎回债券，因此YTW相当于YTM。
在目前的市场中，购买高级券费率债券和投资优惠券对新债券的新债券会有意义，假设利率将持续2年的利率，你很幸运找到短期债券在二级市场？
我只是想谢谢这两个底漆。这对我来说真的很有帮助。我将进一步探索这一点，但谢谢！
弗兰克，
我的纽约市政债券评级主要如下，我不认为他们低等级。
-高质量——Aa1、Aa2、Aa3
-Upper Med Dege-A1，A2，A2
-我有几个中等年级的BBB。
自2013年以来，我一直在购买许多102美元YTW>3.5%的市政债券。有时，很难买到4%或很好的优惠券，但当我手头有现金时，我会在那个时候买到最好的收益率。我确实有几张4%以下的债券，但我对购买时的收益率很满意。
在这一刻，有许多纽约债券可用优惠券4%，YTW＞3.9%左右的票面评级A3和更高。如果你有Fidelity帐户，就自己搜索吧。最后，每个人都需要买对自己有意义的东西。我找不到任何收益率好的纽约不可赎回债券，所以我买了最好的YTW。到目前为止，只有5的纽约上市在富达和YTM是3.9ISH，但超过PAR 119美元+。不用了，谢谢。我会坚持我的标准。
这是我当前的纽约州纽约邦德控股：
MM-YY CUSIP穆迪优惠券YTW YTM名称
08/2010 649674GP7 AA3$108.156 5.000%3.746%4.242%纽约市卫生局
2010年10月897579AB4 A3$105.442 5.125%4.437%4.781%纽约特洛伊
2011年3月649905NS1 A3$99.072 5.000%5.068%5.068%纽约大学宿舍
05/2013 6499062J2 BAA3$89.935 3.750%4.566%4.566%纽约宿舍
10/2013 59259YE54 A1 103.116 5.000%4.593%4.800%MTA
2013年5月64972GBN3 AA1$100.875 3.750%3.645%3.704%纽约水
2013年6月64971Q6B4 AA1$99.250 4.000%4.043%4.043%纽约交易
06/2013 59259YSK6 A1 $ 98.375 4.000％4.103％4.103％MTA
2013年10月59259YSL4 A1$102.584 5.000%4.640%4.833%MTA
2014年7月14946TAP9 BBB$106.547 5.000%4.174%4.594%卡特劳格斯
2015年1月64972FF7H3 AA2$102.964 4.000%3.542%3.833%纽约水
2015年1月649906K29 A3$104.430 4.250%3.555%3.970%纽约宿舍丽晶
01/2015 897579AB4 A3 $ 110.747 5.125％3.031％4.419％Troy Polytech
2015年3月59259Y5H8 A2$101.642 4.000%3.803%3.907%MTA
2015年7月64972CLH4 AA2$101.100 4.200%4.049%4.129%纽约多户型
07/2015 64990BNU3 A3 $ 100.295 4.125％4.087％4.106％纽约宿舍lij
07/2015 64972HXA5 AA2$99.100 4.000%4.036%4.053%纽约交通
07/2015 64972HXA5 AA2$99.675 4.000%4.013%4.019%纽约运输
07/2015 649906K78 A3 101.100美元4.250%4.062%4.176%纽约丽晶宿舍
08/2015 64990BQM8A3$100.156 4.000%3.993%3.980%纽约宿舍萨奈山
2016年2月64987BKA5 AA2$101.659 3.750%3.537%3.663%纽约高速铁路财务年度
2016年2月59261ACR6 A1$98.725 3.500%3.545%3.575%MTA
2016年2月59261ACR6 A1$98.924 3.500%3.540%3.565%MTA
2016年3月64971WTY6 AA1$100.101 3.625%3.611%3.618%纽约交易
03/2016 64990CJC6 A3$99.575 4.000%4.025%4.025%纽约哥伦比亚宿舍
2016年12月64990BNU3 A3$98.166 4.125%4.202%4.243%纽约宿舍丽晶
2016年12月649906K29 A3$98.100 4.250%4.332%4.383%纽约丽晶宿舍
2016年12月649906K29 A3$98.600 4.250%4.310%4.348%纽约丽晶宿舍
2016年12月59259YPL7 A1$100.100 4.250%4.229%4.430%MTA
12/2016 11943KBY7 BAA1$91.361 4.000%4.378%4.543%布法罗天主教
10/2017 11943KBY7 BAA1 $ 100.921 4.0％3.859％3.944％水牛天主教
2018年1月11943KBY7 BAA1$100.480 4.000%3.924%3.970%布法罗天主教
2018年1月64987DED2 AA2$100.800 3.650%3.542%3.600%纽约多户型
2018年1月64987DED2 AA2$101.100 3.650%3.502%3.582%纽约多户型
2018年1月64972BE68 AA2$101.276 3.900%3.574%3.891%纽约多户型
2018年1月649709 AA2$101.100 3.750%3.448%3.651%纽约SI学院
05/2018 59261AMC8 A1 $ 100.600 4.90％3.920％3.962％NY MTA
2018年5月64990BDY6 A3$100.712 4.000%3.883%3.960%纽约宿舍
2018年8月64972CG98 AA2$100.725 4.050%3.883%3.960%纽约多户
08/2018 61075TPC6 A2$100.150 4.125%3.930%4.000%门罗医院
2018年9月64972HS94 AA2$98.187 3.500%3.601%3.601%纽约交通
09/2018 650010BE0 A2 $ 100.722 4.000％3.884％4.000％NY TWY AUT
我喜欢这些指导方针，它确实适用于更广泛的受众。作为一名内科医生，我们很难达到临界点，因为我们基本上起步较晚，有些人失去了十年甚至更多的收入（甚至更糟糕的是，由于医学院积累的债务），这使我们落后于8球。
当然，一旦我们作为主治医生开始工作，我们通常会用高于平均水平的工资来弥补，但那十年的损失复利等确实需要一点时间来弥补。
For me I will never make it based on the numbers you have listed for my age because lately I haven’t been adding to my taxable brokerage account but instead investing it in passive income streams (solely private syndication multifamily commercial apartments) that in my mind lowers the amount needed in a taxable brokerage account.
希望决定拉插头的人幸运，避免早期的回报风险序列，如果您正在提及退休的较低门槛，则可以对投资组合生存进行严重障碍
你没有提到罗斯转换阶梯路线作为一个选项，这是我目前的计划。
我的税后投资目标是5年的预期退休成本，约为50万美元。然后在退休期间，我会做401k->Roth转换，以涵盖未来10年左右，直到59.5岁。
这比你的图表少得多，而是作为一个高收入的双重收入家庭，节省了2.6mil的纳税账户，听起来很艰难，充满税收。我一直专注于最大401k账户，这很长时间，在那里有很多工作要做。因此，在这么多的原因，早先做换算的转换是值得的。
嗨，卡里，
我今年12月30日就满54岁了，计划在明年早些时候选择“稍微早一点看起来像前20%”的退休方案，届时将使用55的规则开始401k到Roth的转换，而不会受到10%的处罚。即使我有税后投资，我也会拿出足够的钱来维持最高12%的调整后总所得税等级，并转换成Roth，以便以后使用，希望能继续这样做，尽可能长的时间！
只是澄清一下，你可以在任何时候把401k换成Roth而不必支付10%的罚款。你只要交所得税就行了。你是否等到55岁才这样做应该是关于你的税率等级。
您可以在55岁时从401k或Roth提款，如果您在55岁或55岁后退休，则无需支付其他用途的罚款。我计划55岁退休，所以我的账户倾向于递延税款（Roth和401k）。
还有一点需要考虑，那就是一个临界点，即401k或Roth的上限收益和税级储蓄甚至超过了支付10%的罚款。
提醒一下，如果你将401k兑换成ROTH以避免10%的罚款，你还必须等待5年才能动用这些资金。
~T~
>>提醒一下，如果你将401k兑换成ROTH以避免10%的罚款，你还必须等待5年才能动用这些资金。
如果我正确地阅读了下面链接中的信息，那么如果一个人已经拥有了5年的ROTH，这个声明就不会是这样了。
https://www.kitches.com/blog/understanding-the-two-5-year-rules-for-roth-ira-contributions-and-conversions（理解-两个5年规则-罗斯-爱尔兰共和军-贡献-转换）/
取决于你在中国的居住环境，4倍或更高的倍数似乎是提前退休的最佳选择，但要有一点缓冲。如果你必须估量一下你的税后投资中有多大比例是在股票、指数基金等流动性证券上，你会怎么说？
只是试图了解您的租赁物业和商业投资账户账户价值的账户价值。伟大的帖子。
嗨，罗恩，
很直截了当。如果我的税后投资=税前投资的4倍，那么我的税后投资占我净值的80%。
例子：
税前：10万美元
税后：400,000美元
总净值：500,000美元
$400,000 / $500,000 = 80%
我们的目标不仅是将税前退休账户最大化，而且在最终提前退休的时候，让这些账户看起来尽可能无关紧要。
人们会惊讶于他们的投资能随时间增长多少。复利真的能让人发财，真是令人震惊。
山姆，如果你没有博客收入，你会将股息/上限收益再投资，还是将这些收入用于支出？
因为我的遣散费支付了6年100%的生活费，我会在2012年将100%的被动收入/上限收益再投资到市场上。
如果我没有遣散费或博客收入，我会花掉50%的被动收入（8万美元），因为当时31岁的妻子还有工作。
如果我没有得到遣散费，我就不会在34岁离开工作。我会再工作2-3年。
拿一份薪水较低的新工作去冒险，开始创业，甚至完全退休，都是可以的。
在上面的声明中，我正在做第二个。我只是半退休的兼职状态，这样我就可以保持我的健康福利。
我一生中从来没有创业的安全网，所以我从来没有创业的资格。失败不是一种选择。现在我可以和企业打交道，如果他们暂时不工作或不赚钱，就没有压力。财务独立是一个惊人的工具！
嗨，山姆，
我有关于巩固投资的疑问。我雇主有401k的忠诚。此外，我在Vanguard中有一些投资，因为他们的低成本资金，财富前线（根据您的建议，到目前为止，我很满意它），也是T行价格的一个小帐户。富达人根据我们公司计划向我提供有关退休投资的免费建议。他要让我向忠诚移动一切，所以他可以给我更好的投资选择，我对此感到犹豫不决。你怎么看？我真的重视你的意见。
谢谢，
里尼
我认为你应该比较一下每一个投资组合在成本之后的收益，然后做出决定。我个人不喜欢把我所有的投资都放在一家公司，尽管富达是一家很好的公司，有一个很好的平台。
我拥有富达的一切，它给了我更多的杠杆，以减少我的费用，如果我在不同的帐户。高净值人士有投资选择和更好的收费表比非。你到那里越快，你就有越多的选择。我的2美分