在经历了辉煌的2020年之后,越来越多的人开始考虑将股票套现,购买房地产。毕竟,房地产是一个提供效用的真实资产并倾向于保持其价值。股票只是数字价值,可能会在一夜之间暴跌。
在2020年3月,我们的股票下跌30%是所有股票投资者的叫醒服务。在某个时间点,您应该使用您的一些股票来支付更美好的生活。否则,投资的点是什么?
延长了更长的收益
自2000年第一次互联网泡沫破灭以来,我一直遵循的一个财富原则是总是将有趣的钱转化为真实的资产.我对“假钱”的定义是一种投资,其回报率超出了基本面。显然存在不同程度的非理性。
一些朋友和同事在1999年获得了巨大的股市回报,却在2000年失去了一切,甚至更多。保证金交易是部分原因。而Webvan和Pets.com等公司的股票则跌到了零。
随着时间的推移,我注意到那些将DOTCom幸运进入曼哈顿或旧金山房地产的人,在2000年初时代能够延长他们财富的价值并做得很好。结果,年轻的武士纷纷诉讼。
当然,许多房主在2008 - 2009年金融危机中购买了太多的家园,就像股票投资者在2000年那样遭受储蓄。但是那些负责任地购买并能够再融资并持有的人获得收益回归。
我现在的问题是,自从2019年4月以来,标准普尔500指数已经上涨了16%,回到了历史最高点,我们是否应该卖出股票,购买房地产。
我希望每个人都仔细地推动他们的意见。每个人的情况都不同,这就是为什么倾听尽可能多的不同观点是重要的。
没有完美的答案。
兑现股票购买房地产
我想知道是否要套现股票,购买房地产的原因有以下几点:
1)我们已经恢复了所有有趣的钱收益。
标准普尔500指数和纳斯达克坐落在2021年的历史新高。我的房屋基金包括股票和债券,在3月2020年3月的校正期间,从大约195亿美元下降到170万美元(-13%),现在备份$ 21万美元(+ 23%)为40万美元的挥杆。如果您在投资组合中的峰值级别计算出最近的谷物,我肯定有许多人看到了类似的百分比恢复量。
2)房地产市场滞涨。
旧金山房价中值较2018年的峰值下跌了11.5%。我们在美国和世界各地的许多主要城市都看到了类似的弱点。房地产市场的一些势头已经消失,这给了投资者一些安慰。
3)购买力增加。
价格下涨较低抵押贷款利率下降在美国,人们对房地产的兴趣正在上升。此外,千禧一代是最大的购房群体,正在组建家庭,这也是一个强劲的人口趋势。
10年债券收益率在2018年第4季度约为3.3%。现在它在2021年的低于1%。房地产的负担能力走了起来。
4)科技股IPO溢出效应。
Uber、Zoom、Airbnb、Lyft等公司都进行了IPO。流动性正在流入市场。虽然我已经写过了,但炒作还是有可能的唤醒一个沉睡的供应熊根据我在facebook上市后的经验,财富效应扩散到房地产行业大约需要一年的时间。
5)强烈渴望创建股票的效用。
股票没有提供任何效用,而房地产有。在股票中赚钱并把收益转化为实实在在的东西是一种美妙的感觉。能够利用房地产作为第二个家,一个办公空间,或作为一个新的主要居住地,为扩大的家庭享受几十年是成功的。
由于全球流行,我们都花更多的时间在家里。结果,房地产的内在价值大幅上升。
现在生活我们最好的生活
它的全部目的实现火灾是这样我们现在可以过上最好的生活。
当我们投资股票时,我们的希望是产生利润,这样我们就可以在未来过上更好的生活。当然,我们也可以投资股票来产生股利收入来维持今天的生活。
但是,如果我们真的想创造收入,过上最好的生活,有更谨慎、更好的挣钱方式较高量的被动收入波动率较低。
兑现股票和购买房地产的缺点是人们可能会从煎锅中跳到火灾中。随着库存上升和经济放缓,未来几年,房地产价格将继续软化。杠杆率造成太多,金融痛苦可以随之而来。
保持良好的时光滚动
我一直在经历2000年互联网泡沫期间发生的事情。随着股市在2000年至2002年的暴跌,由于抵押贷款利率开始下降,房地产业加速发展。股票投资者开始在房地产和特别是表现最好的在1999 - 2018之间。
在我看来,房屋基金投资组合中收回的40万美元是一笔假钱。就像用160万美元买了一套200万美元的房产或者用10万美元买了一套50万美元的房产。讨价还价!
此外,房地产市场的复苏或下跌通常滞后于股市约6个月。因此,今年以来股市上涨如此强劲,就好像有一个窗口现在购买物业的机会在价格上涨之前。
由于利率暴跌,现金流的价值大幅上升。现在需要更多的资本才能产生同样数量的风险调整收益。
最后,取决于您的财富程度,您不必兑现100%的股票购买房地产。你可以考虑重新平衡你的净值更多对房地产,同时仍在投资股票的良好百分比。
税收可以真正将阻尼器放回返回,因此在进行任何举措之前,请务必计算所产生的税收后果。
去哪里买什么房产
显而易见的问题是如果一个人缺货,可以购买的地方和地产。
我们应该购买我们熟知的东西,在就业增长最强劲、估值也有吸引力的市场上购买。
我知道旧金山是最好的,因此我将重点焦点我的搜索中寻找具有扩展潜力的海景属性。由城镇代理商列出的固定者始终是我最喜欢的购买类型。
然后我将继续看看非沿海城市房地产,具有最高的潜力下一个硅谷.已经发现了奥斯汀,休斯顿和丹佛等城市。
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到目前为止,我有70%的人倾向于将股票套现,购买更多的房地产。股市回到了历史高点,我认为2021年及以后的房地产市场会有机会!
萨姆你好,
我真的很喜欢阅读这个信息文章。我真的可以使用你的一些智慧。我26岁,一名全职学生和一位退伍军人。2014年,我开始投资,我一直在揭露我的妻子和我妻子的IRA。我还在投资指数基金和ETF,重点增长。我们在股票100%,我们的投资组合约为275,000美元。我一直倾向于基本上无视头条新闻的简单格式,只是投资多样化。到目前为止,这已经很好。尽管如此,我害怕我们刚刚一生的牛市,并且像标准普尔500指数这样的资金可能会在未来10年内平坦或下降。我正在考虑兑现,可能像100,000,买一些便宜的房产。 I can’t get a mortgage with my low student-life income right now, or else I’d buy a home for my wife and I to live in, so I would try to find like a cheap condo or something. I’ve been looking at some for like 85,000 in Myrtle Beach. Am I thinking irrationally? Thanks
如果股市估值过高,那么湾区的房地产市场又会如何呢?调查显示,40% -50%的人希望尽快离开,这不是最大的泡沫在等待破灭吗?如果你正在寻找房地产,湾区以外的地方似乎是一个更好的选择。
我实际认为旧金山是世界上最便宜的国际城市之一。
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但我也在美国的心脏地带进行多元化发展。
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我卖掉了我的租赁物业,因为我想还清我的主要居住地并经历无债务生活。
现在我觉得自己很蠢。
大错误。除非发生了地震。
山姆,
关于近期退休的人们的一篇文章呢以及希望从即将到来的崩溃保护他们的401k?市场时间是不可能的,并且跳入Tbills看起来过于保守。即使是债券基金也有风险。有什么想法吗?
萨姆你好,
我经常阅读你的帖子,我是这个网站的超级粉丝。
我是纽约学校教师,我估计在三国地区的购买房地产多年。我一直发现合理的租金,并努力工作到我的403b帐户。
纽约市的学校教师在我们的递延税款403B上得到了可观的、有保证的7%的回报率。我多年来一直在透支。你会惊讶于只有那么一小部分教师意识到这是多么巨大的好处。我们还有固定收益养老金,我可以在55岁退休后领取。我现在37岁,正处在一个伟大的职业轨道上。
我妻子是建筑师,她在市中心工作。我们总共有22万美元的总收入。我们有一个婴儿儿子,我们每月花2100美元在皇后区一个非常理想的社区租了一套两居室公寓。
我的问题是,我应该继续把我的403B贷款最大化到每年19K美元,看着利息滚雪球般增长,还是开始减少我的投入以获得更大的首付?
我只是觉得,对于三州地区的“中产阶级”来说,拥有房地产是一种“想要”而不是“需要”,尤其是在租金下降的情况下。
我现在觉得购买房屋并搬到郊区的压力。社区与体面的学区和理智通勤的家园约为700美元。当我的儿子是五六岁的时候,我想移动,所以我们有一段时间。
它真的值得为下付款节省200万美元,然后将其捆绑在一个超过60岁的房子里,需要工作吗?我的液体美元比房子更好的地方吗?
我妻子和我都是勤俭节约的人,这是一个重大的决定。
谢谢!
你所说的套利,我称之为市场时机选择。正如你所知,成功把握时机的机会非常低。回首过去,我们很容易说:“看,如果你在这里抛出股票,在那里投资房地产,那将是一个伟大的举动!”废话。我是一个洛斯阿尔托斯本地人,所以我非常了解海湾市场的内外。我在2000年和2008年都赚了很多钱,也赔了很多钱。自2008年以来,我买了相当多的房地产,因为我对股票的幻想破灭了。现在。我有一个更平衡的方法。我在每个新季度的第一个营业日买入指数基金。 This entirely eliminates any suggestion of market timing. I am always looking for real estate, and I buy when the numbers work. “when the numbers work” is a rubric that has nothing to do with the overall state of the market.
确实。看看这篇文章:你所做的每一个决定都是在把握时机因为遗憾的是生活有限。
你现在退休了吗?你还有其他的投资和理财技巧要分享吗?谢谢
我没有退休,我想我永远也不会“退休”。工作更少,是的,我可以想象在某个时候。但我肯定仍处于资产积累阶段。我的杠杆率很高,到目前为止还不错。房地产的另一个好处是。有了股票的杠杆,我晚上就睡不着觉了。但只要单个房地产的基本面是健康的,我对房地产杠杆没有问题。
你总是很有洞察力,萨姆,谢谢你。考虑到我的大部分资产都在应税账户中,从股票中剥离将花费15-20%的资本利得——考虑到标准普尔500指数过去10年的表现,这将是相当可观的。这意味着锁定整体净资产的损失,以避免在经济低迷时可能出现更大的缩水。我当然想去风险和重新平衡根据你的指导,你有什么建议来减少风险,如何最好地决定什么时候这是一个好主意,或者正确的重新平衡可能是什么?
首先要关注你的输家和表现不佳。如果这是你想做的,而不是股票,我还考虑将新的现金流转移到房地产中。那将没有税务后果。
我要分配更多给亚博app下载官网下载自从2016年以来,它一直很好,而且100%被动。我真的强烈地觉得我们应该投资NEXT硅谷在那里购买房地产。
谢谢你山姆。我已经在听从你的建议,重新投资新的资金(以及关闭汽车红利再投资,这是一个大问题)。在我的情况下,这主要是转向市政债券,因为我的雇主——像许多金融机构一样——不允许众筹,因为它认为这是私募。不过,对表现不佳的公司也无能为力,因为所有指数的价值都在飙升。
您所提到的任何物品上从未有过“切”。现在比以往任何时候都花在他们身上。我们花更多的教育,而不是世界上几乎所有其他国家。我们花费更多关于医疗保健,而不是任何其他国家,或生活标准是最高的。
此外,普通日常生活量的401K和IRA的万亿美元并非所有财富都转移到执政阶级。看起来武士先生和我自己能够从股票市场挖掘一些财富。
萨姆你好,
我有一个问题是关于经济低迷时期房地产和股票的表现。由于市场正处于高点,许多人担心未来几年可能会出现挤兑。我在想,在2000年或2008年那样的崩盘中,哪种资产的损失更大?我知道2008年股票下跌了50%以上,而海湾地区的房子下跌了20%到40%取决于地区。但考虑到买房通常是用2倍到4倍的杠杆,似乎那些在高峰期买房的人实际上会比持有股票的人遭受更大的损失。
那么你对此是什么意思?这是暗示我们在这一刻杠杆的效果更加谨慎吗?你可以在粉碎后分享你对储存股票的恢复的洞察力吗?谢谢!
山姆,我是一个很长的读者,但海报很少。我一直在投资股票市场和房地产三十多年。我的经验是为了始终如一地投资股票市场,无论感知水平如何,并相应地分化为不同资产课程的指数基金。股市一直在较长时间上升,所以保持长期课程一直是我的策略。我也购买(租赁)房地产,但以一种非常不同的方式。我寻找机会利用特定市场的不公平。这需要对我的特定房地产市场,租赁率,空缺因素,人口统计学等非常亲密的了解。它还需要对硬房地产成分的具体了解,以认识到这些重新定位的机会。我有一个非常具体的策略,在我的房地产投资组合中的10%-15%的范围内提供了一致的平均投资回报率达到了一致。I’ve had high years in the mid-20% range (utilizing leverage in a very controlled manner), and my worst year was 9.7% in real estate (2018, due to the deleveraging of assets, a natural occurrence as properties pay off). I currently own fifty-four rental units at present. I have roughly half of my assets in the stock market and half in real estate, and would eagerly buy more real estate, if the opportunity presented itself. Unfortunately, my markets aren’t providing quite as strong of a buy opportunity at present. Rest assured, that will eventually change and I will buy more when the opportunity is right again.
所以,如果你对市场有贴心了解,我会争辩,充分了解市场中资产的预计投资回报率,并可以利用机会创造对这些房地产资产的升值,然后一切都是多样化你的一些部分投资组合进入您的房地产市场。如果没有,那就坚持你的已知。房地产和股票市场都是美妙的长期资产,但具有截然不同的不公平机会,更重要的是,知识要求非常不同。
这是一个非常聪明的答案。你看起来很自律,很专注。让人印象深刻。
令人印象深刻的方式。我是个年轻人,27岁。我在NFL打了4年,幸运的是,3年前我赚了一些钱,可以买一套供两家人租用的房子,这对我来说很好。
我喜欢房地产,但我也无法帮助,但相信只要你知道你可以等到这一点,只需长远来看,没有什么能击败成长股。多样化,你必须了解你的计划和你自己。对于我的401k,这是一个非常好的号码,我都很小和中帽股。我只是看不到债券甚至是大帽子股。这是我可能不会再触及30年的账户。有人说我也应该多样化和购买债券,国际股票,大帽子股息库存,但我只是看不到它。
我也在考虑进入财富管理行业。这是一个很棒的网站,我期待更多的阅读和评论。
干杯,
克里斯
超过三十年,股市曾担任主要的财务机制,美国执政阶级从事富人工作人口前所未有的财富再分配。根据民主和共和国主管部门,道琼斯队以来,自1985年以来,在1985年以来的基础上,在对工人的工作和工资和教育,医疗保健等社会服务的侵害的基础上,令人兴奋地提高了17倍。
没钱上学,但有足够的钱买豪华车、顶层公寓和度假屋。
这不会持久。你只能站在人们的脖子上这么久。
伟大的东西。我喜欢读你一贯的负面言论。
你能提供一些潜在的好解决方案,以便我们升起?谢谢
我知道你的担心了,瑟姆。
但是,你是如此清楚股票市场的回报是多么意识到,我认为你确实利用并投资自己?
干杯,
克里斯
嘿,萨姆,好文章。一开始我很困惑,但从长远来看,先行者往往是成功的。
我记得你很久以前关于金门高度的文章。你还认为目前是一个很棒的地区/价格吗?
al,你特别困惑的东西是什么?
是的,我想买房金门高度如果它有海景,在未来10多年里仍然是显而易见的。世界上没有其他国际城市有打折交易的海景房产。
令人困惑的是太强大的词,从此感到非常兴趣,你如何在码头附近销售您的房产。我以为你不会恢复房地产很长一段时间!我对市场没有深刻的了解,所以很奇怪你在阅读文章之前你的思想过程。
顺便说一下,我是那些最近在金门高度买的人之一。只有在我关闭之后,我记得我记得这篇文章中提到的邻居!虽然我没有全景景观,但我仍然可以看到海洋/日落,我完全同意你对该地区的看法,并喜欢它!
恭喜!
我在2017年卖掉了股票,市场涨了又跌,我们又回到了我卖的地方。官方p/sqft是1323美元,我仍然很高兴,因为房子在一个繁忙的街道旁边的城市最繁忙的街道。
我买了两年的时间来做一个居家主妇,我很感激。
热爱GGH,热爱和平和宁静,认为现在还有另一个机会。
如果你离退休还有10年,那么你可以带一些现金去买你的退休之家。在你准备好之前,你可以把它租出去。当你退休后,卖掉你现有的房子,用收益偿还退休之家的抵押贷款。然后你退休了,没有贷款
我有35到50万的净资产,还在租房。明年我不打算买房地产。
我认为房地产被高估了,将处于中期(~3年)熊市。我的理由是,房地产是一种类似于债券的避险资产。假设房地产每年增值3.5%全球政府债券的收益率在0%到2.5%之间。因此,如果你是一位富有的亿万富翁或养老基金经理,过去10年,相对于债券,你更明智的做法是增持房地产。3.5%的房地产回报率比0-2.5%的债券回报率要好,而且没有太多的额外风险。
随着政府债券回归到4%左右的长期回报率,较低的房地产回报率相对来说就不那么有吸引力了。这将导致亿万富翁和机构出售房地产,因为他们将在投资组合中增加债券的比重。这样做的结果至少会是房价下跌,如果人们开始恐慌,担心房价会继续下跌,那么房价可能会大幅下跌。
明白了。高中或大学毕业后,你是否曾受益于房地产价格的上涨?
如果巴恩斯恢复正常,我会很高兴的。因为我得好好等一会儿。但我认为利率将在很长一段时间内继续保持低迷。
我的FI目标是3mm,所以我还在财富积累模式,因此100%投入股票。
我预计30年的财政部将在24个月内超过4%,所以我会在那个时候调查债券和房地产的多样化。
明白了。你有兴趣赌那4%吗?我敢打赌,未来24个月,它不会达到4%。
拥有300万美元的净值目标,拥有300万辆净价值目标,让我们最低100美元!
将使用这个评论部分作为证据。此外,如果你认为利率将上升到如此高的水平,你应该考虑做空债券。
请记住,2013年,联邦资金率为0.25%,即30年的财政部在称为“Taper Tantrum”的事件中收出3.8%。“锥度Tantrum”是市场重新设定债券价格上市价格。当时送入并在国债上购买了1万亿美元,由于供需规则,债券价格大幅下跌。课程是,理性投资者的市场价格更接近4%,并将联邦储备作为一个有目的地的非理性投资者来抑制债券价格。
因此,第一个问题是,长期美联储是在收紧还是在放松货币政策?鲍威尔显然是一个长期的紧缩者这意味着,如果市场不强迫他做什么,如果鲍威尔任其自行其是,他会收紧利率。
因此,下一个问题是,利率何时会再次开始收紧?2016年,我们经历了年初的崩盘,耶伦暂停了加息一段时间,但在12个月后的12月又加息了。我认为鲍威尔会走同样的道路,随着危机的危险消退,他将在2019年12月再次开始加息。如果他在2020年继续加息4 - 0.25%,那么根据我的估算,联邦基金利率将达到3.25%,国债收益率将超过4%。
当然。但请记住,美联储可以筹集税率,10年的收益率可以保持同样或衰退。
决定10年期债券收益率的不是美联储,而是市场。
我爱我们的打赌!我们可以通过Paypal或Venmo电子转账。
从2009年到2010年,我一直在说,在我们的工作生涯中,利率将保持在低水平,我将坚持下去。
萨姆,第一次打电话的人,我是长期的听众。很棒的文章,真的让你思考。我一直持观望态度,不愿采取完全相反的做法——把我的几处出租房产变成股票。我们下周就要完成一间出租房屋的销售。我一直在认真考虑建造一些存储单元,但我也一直在考虑只投资指数基金。无论哪种方式都应该是一种相当可靠的投资,但这篇文章让我的大脑再次转了起来:)
如果你想要现金流量,房地产就是去的方式。4x杠杆(出租)不能在股票市场获得。
如果你想要欣赏和简单,那么我会坚持股票。
我不是一个追逐势头的人,而且我认为,为了预测商业周期而在不同资产类别间转移资金,这远远超出了我的薪酬级别。
就个人而言,我的多余收入现在正在直接到银行。我将股票和房地产视为低估。我已经拥有足够的,我不觉得贪婪。我会耐心等待在下一个经济衰退后等待一些交易。
山姆,
我是你博客的长期读者——这是我的第一篇文章。
我和妻子都在科技行业工作,我们超过70%的净资产都在股票上,尤其是企业SaaS。
我总是对我们假设中的相似性感到惊讶。在您发布本文之前几个星期,我们搬出了我们的一些股票投资(鉴于Big Tech SaaS在过去的2 - 3年内的上升),并将资本移到房地产 - 在里诺购买了一个单身家庭。我知道里诺市场是泡沫状况,但我们能够谈判一个很好的交易(imho)。我们的第一个投资物业,手指交叉。
我就像你一样,并在像Okta这样的企业萨斯公司有一些投资,现在,Splunk。他们的估值似乎非常昂贵使用正常的评估指标。如果你被困在岛上,并没有访问互联网,你会在未来10年内持有哪个萨斯公司?我喜欢SaaS,因为他们解决了一个真正的问题,轻松缩放,几乎没有可变成本和分配成本。但男孩,他们的估值是如此糟糕。
我觉得现在的机会主义房地产的股票现在并不是一个坏主意。听起来你总是灰色的阴影而不是黑色/白色,因此从极高的估值中转移,历史上最令人印象深刻的历史之一似乎是一个好的平底船。祝你好运!
山姆,我要把你关起来了。我今年26岁,有大约3.5万现金。我的401k也用完了。你会把钱投资到一些股票上,然后暂时离开,还是打算用自己的钱买一套房子?
很想听到任何想法。
听起来像是一个好主意,但我们已经考虑过它。股票购买相当简单,房地产拥有所有其他类型的问题,租房,维护,房产税以及与之相关的所有其他费用。我的房子在弗里蒙特,现在超过一百万美元。我看着加利福尼亚的房地产,仅仅是房产税(因为PROP 13)是杀手。除非他们在即将到来的选举中通过房地产转移税项倡议,否则试图搬迁和缩小退休金。
对我来说,我只需减少我的库存曝光和梯子,带来受保护的债券。由于估值高,我现在只有30%的股票。当我看到估值返回适当的水平时,我将开始反转美元的成本回到市场上
我喜欢分散投资——在把钱投入标准罗斯(Roth)和sep退休基金的同时,房地产杠杆债务的优势不容忽视。再加上其他税收优惠。我在外管局的副业中有一定比例的资金,在下次低迷时买进。这将有利于我未来20年的职位
山姆,周到的帖子,一如既往。资产分配决策总是很困难。正如许多人所说,我的观点是租金收入对于确保房地产投资的成功非常重要。在我们的情况下,我们真的不想在退休的“租房问题”中,特别是今年夏天我们伟大的美国公路旅行。我正在保持大量干粉,但保持〜50%的股票作为长期戏剧。我们确实在我们的分配(和点对点)中保留了一些Reit,我可能会根据您的帖子稍微略微增加它们,尽管未来利率增加的风险确实考虑。实际上,总是困难。
总的来说,我喜欢出租的房子。我正在积极地寻找继续增加我在纽约的出租组合。
如果税收不是一个因素,我会在接下来的3-6个月里把我持有的大部分股票转换成纽约的出租房产(在公共股权中可能最多有10%的净值)。现在,对我来说,稳定的现金流可能比资产增值更重要——我觉得租房每月给我的现金比股票更好。
有很多潜在的因素不利于纽约市的房地产(比如最近增加的转让税和豪宅税),但我是一个长期投资者。我喜欢现在的廉价融资,人们总是需要一个居住的地方。我敢打赌,在接下来的几十年里,人们还会继续对在纽约生活感兴趣。
我不知道如何以税收优惠的方式实现我的权益。我可能会探索创建自己的O-Zone基金,但这不是我目前采用的策略(购买一处房产的价格是总成本的50%,所以需要花费大量的金钱/时间来翻新/建造)。
如果您知道任何良好的税收效率,请在股票升值中转换有趣的钱,请分享。
你是否考虑过使用个人退休帐户(IRA)或401k购买房地产。这有助于避免因变卖股票和债券而带来的许多税收负担。
由于涉及的成本,我不会完全。财产税即。它在纸上看起来很好,但你不必每年支付数十万人的股票税。所以,如果你被困住了几年的房地产才能泛滥...... ..账单会难以吞咽。还 - 处理租房者糟透了。
当然,除非你有一个预期的目的,而不仅仅是一个出租物业。如果你需要更多的空间来创业或其他目的,那就不择手段。
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你是否考虑过用你的股票投资组合来申请按揭?我认为它被称为“基于资产的抵押贷款”或“资产折旧抵押贷款”和Quicken贷款做他们(根据Reddit和你的同行FIRE博客Darrow Kirkpatrick)。我考虑过这个问题,但我不像你那样看好房地产,我现在也不太想成为房东。
是的,基于资产的定价工作才能获得抵押贷款。不是一个坏主意,但我想继续专注于减少债务。
你对租赁物业的麻烦写了很多,以及你如何看待你的生活。鉴于您的NW,收入和生活方式,我不明白为什么股票价格短暂会推动您让您的生活相对令人不愉快。
如果你说的是投资房地产众筹.....我还没买账。但我对它的了解还不足以让我知道现在对你来说是否可行。
真实的。在过去的两年里,我没有出租的物业来管理,这真的是一件幸事,因为我是第一次当爸爸。
但现在我又看到了机会,我意识到房地产总是会在对股票的激情。
大约一年前,我卖掉了我的投资组合,买了我们的主要住宅,因为当时我们刚刚结婚。我的股票投资组合是在美国股市和在墨西哥的住宅(抵押贷款利率~ 9.5%),所以我认为这是一个很好的举动,我仍在学习,所以如果你认为这是一个错误,请告诉我。
如果你在股市中有很多收益,你如何在不损失37%的税收的情况下重新配置房地产?在我看来绝对不值得。就我而言,我持有的股票是80%的资本收益,成本非常低。如果你一直是一个长期投资者,你的情况可能也是如此。
机会区域.
这是个大问题!我们已经为首付存钱有一段时间了,也想知道现在在旧金山湾区买房是不是合适的时机。如果1-2年内真的发生经济衰退,房地产价格可能会进一步下跌。此外,如果你只能付标准的20%的首付,你还有相当大的一笔抵押贷款,如果我们中的任何一个在经济低迷时期失业了,那就成问题了。因此,我们倾向于等待。然而,如果我有210万美元,我可能至少会将其中一部分投入到发展前景光明的城市。考虑到即将到来的经济衰退风险,调停者对我来说工作量太大了。
就目前而言,我们似乎已经避免了一场衰退,利率回落,收益略好于预期。如果美联储坚持今年再加息两到三次,我敢肯定到2020年我们就会陷入衰退。
现在有更多的库存,所以讨价还价和更好的交易更加可行。我只是不希望优雅的公开,然后12岁以上看到价格上的价格飙升,如帖子FB IPO。
2018年房地产市场是热的,我会更犹豫。但湾区的下降11%的下降相对重要。
没有房地产,也不高吗?我不认为资产是否始终高,因为大多数东西的价格随着通货膨胀而上涨,所以通常应该始终高涨。历史高级比例或斗篷将更加令人担忧。
话虽如此,多年来的低利率和量化宽松,都让房地产、股票和债券价格上涨。你自己挑吧——它们现在可能都是糟糕的投资。
我第二次。房地产在1990年达到顶峰,1995年达到最低点。
到2000年,房地产仍然是一个不错的选择,但在2006年再次达到顶峰。
今天的环境似乎有点不同,无论是股票还是现实
遗产高涨。
不是。看到我帖子中的五分之一。旧金山房地产价格下跌约11%,达到2018年的高峰。
仍然很贵,但没有回到像标准普尔500指数那样的峰值水平。
这种沸腾不归结为相对估值与绝对估值之间的差异?
相对而言,我同意房地产正在下跌,而且已经大幅下跌。但看看加拿大的北部:多伦多和温哥华的房价已经下跌,但依我之见,它们还有很长的路要走。
同样地,当你看长期趋势时,房地产肯定不像股票(往往会有奇数年或几年的糟糕时期,然后反弹)。当它正确下跌时,它往往会在数年内修正。看看我现在居住的欧洲——房地产在2008年遭受重创,英国在2012年触底,其他地区直到2013-2015年才触底
我认为这是不同的(你会建议),因为旧金山更像伦敦。你现在会在伦敦这样的地方买房吗?哈哈,如果是这样的话,也许我会去泡个澡
我想,如果你只投资其中之一,或者两者都投资,都没有关系。没有人因为获利而受伤。我会等到达成贸易协议后再出售股票的百分比。我确实认为股市还会持续几年。旧金山湾区房地产的长期趋势是向上的,因为目前的互联网状态还不成熟。我认为我们还没有看到任何变化,我确实认为外卖和重新命名的出租车服务被高估了。当然,改变平台需要大量的工作,但几乎没有创新。因为我反复搜索同一个添加,所以它没有新意,很烦人。然而,特斯拉租赁汽车却不允许购买,这是一个美好的迹象,如果它们存活下来,可重复使用的火箭可以拯救人类,手术机器人可以让我签约。真正的创新,而不仅仅是重新命名已经存在了几十年的东西,比如苹果卡,又名信用卡,哈哈。 Apple TV LOL. Reddit who cares. When will all the start up commercials ever end for things who could possibly want or need. I will never sell out of SF, because it will take an earthquake to get it back and I know too many who never sold, but SF has become unbearable. I’ve witnessed 2 violent crimes and moved to my rental in the East bay where I experienced property crime and of course traffic and much more due to over population. It’s no longer enjoyable, so soon I will rent it out again and move to the Midwest. Hopefully the FBI will take over the Bart and the city of SF, because calling it homelessness instead of a massive drug addiction and mental illness epidemic, well is just stupid.
我注意到的是许多沿海投资者对中西部财产的支付,因为对他们来说看起来很便宜,当时出售时烧毁。就像北伍兹8小时往返北部的FIB。Les Wexner的庄园销售以400万美元。你可以卖票,数百万人会来。
伟大的思想食粮。在过去的10年里,我对股票的总体投资减少了,我对此很满意。我的房地产投资增加了,但并不等于我的股票减少了,因为我增加了更多的固定收益、国债和结构性产品。
目前,我的资产净值的25%用于房地产。如果你打算拥有自己的住宅房地产,它需要在你自己的社区。如果你不能开车经过,你就不应该拥有它。商业地产在经济好的时候是好的,但在经济不好的时候首先会下跌。没有比给一栋空房子付钱更糟糕的事了。只要记住,拥有房地产是一项工作,而不是被动的,相比之下,拥有股票意味着你需要做更多的研究。
我同意吉姆购买当地。我还同意兑现(即借款)您的一部分税款401K / 457计划购买物业是有道理的。我的妻子和我都有457个计划,我也有一个401k。每个计划都将允许我们借款人1/2,我们的余额高达50万美元。以50美元的现金增加,我们将获得20%的初级居住地付款。如果房地产以每年3%的速度升值,我们将获得15%的ROE的第一年。此外,增加的债务负担(基本上加倍我们的当前抵押贷款)和相应的利息费用将使我们能够进行序列,从而获得更多的税收扣除。最后,我们目前的房子将被添加到我们的租赁产品组合每月净值500美元。另一个关于吉姆的回应的评论,他指出,他的净资产中有25%的房地产。我的净值基本上是他的立场(32%股票和68%的房地产股权)反向。 My question is, what is the optimal real estate to equity ratio if one exists?
山姆,
我担心全球债务和金钱印刷的数额。我认为它具有巨大的股票和债券价格。债券具有人为低的债务数量。
我想听听您对房地产的看法,而不仅仅是住宅房地产。我不想和租客打交道,而且除去税收、保险和维修,中西部的利润真的很微薄。
谢谢,
TG.
我完全同意。当信用终于合同时 - 这对任何一种市场都不会有好处。我认为现金储备也非常重要。美联储将这种困境推迟了,不再是速度徒步旅行。
我试图在任何时候都保持全部投资,而我“套现”的唯一一次是购买我的主要住宅。我不喜欢根据市场估值来调整配置,因为市场估值总是有不同的解读。(毕竟,我的日常工作是翻译!)
我只是试着添加我认为机会最大的地方,而不是销售其他东西。我同意你的观点,最近我进行了我的第一次众筹房地产投资。
我现在一点也不喜欢HCOL的沿海房地产,股票也仍然过高。你关于旧金山湾区ipo的观点是正确的——这可能会带来快速增长。但我们同样有可能在未来一两年迎来真正的熊市,将市场拉低,进一步压低旧金山房地产。你已经经历过泡沫,当时公司试图在形势还不错的时候进行ipo。我不会指望这些ipo会带来巨大提振——如果市场出现转机,顺丰股价就会下跌。
你在旧金山靠房地产大赚了一笔。如果是我,我会暂时离开这张桌子。在你等待的时候,稍微削减你的股票,把收益投资于超级安全的债券和存单。你可能会错过一些收益,但对于你这个位置的人来说,保护资本是关键。当股市和旧金山房市出现跳水时,最近收益率曲线倒挂的迹象表明,这种情况将在未来一两年出现,届时你将很好地做好了逢低买进的准备。在此期间,你晚上会睡得很好。
我觉得这是个好主意。还有一些房地产交易。未来几年,我可能会更多地投资于房地产投资信托基金。这是投资房地产最简单的方法。
旧金山湾区是买房地产的好地方。经济如此强劲,它总是会复苏的。波特兰不好。现在一切看起来都被高估了,经济也没有那么强劲。一旦破裂,需要很长时间才能恢复。与几年前相比,搬到波特兰的人少了很多,房地产价格也开始反映出这一点。
看起来你的“心里”战略可能是一个真正的获胜者,估值和可能在沿海国家权衡的税收问题。但是没有错误,长期,股票比房地产更好的真正退货。作为一个资产类,房地产基本上出现鼻子通胀,而股票的房地产长期超过2%,如果你复方随着时间的推移,这真是一个巨大的边际。当然,您可以识别在某些时期飙升的特定租赁市场,但对个体股票也是如此。您可能在房地产上拥有的两种优点是您可以使用股票在更大程度上使用它比您的股票更大程度。这可以真正放大收益(或损失)。另一个优点是现金流量优势您可以通过税收代码的折旧。房地产的交易和携带成本远远高于股票作为资产类别的成本。我从来不得不在我的经纪账户中解开厕所:)
有趣的作品。我经常想,当我拥有股票时,我真正应该拥有什么?但与股票相比,我觉得房地产的工作太多了。对我来说,经济自由和现在生活的一部分就是尽可能地减少与金钱有关的压力。拥有房地产,我觉得它更有可能增加我的压力水平。而被动投资(即REITs)仍然可以在低压力下获得较大的回报。但我希望人们继续购买房地产,让reit继续运营:-)
有趣的困境。
其中一些人闯入试图时间市场(房地产或股票)的境界,这通常是一种失败的主张。
最后,我认为如果你做出选择并且对你进入的资产课程感到满意,那就是正确的举动。即使你搬出了上涨的阶级,它并不意味着你做出了糟糕的决定,只是决定进入你更加舒适的事情。
我喜欢房地产资产很多,并且最近通过减少税收票据来充分利用7票价7K,即使这个特殊的资产给我带来超过$ 20K的收入(如此真正的27k挥舞)。
这是否意味着忘记价值?
我确实认为价值在你的决定中起着一定的作用,但当你做出决定时,你必须对你所从事的工作感到满意,而不是在你所留下的资产开始飙升时去钻研“可能会是什么样子”。
我过去曾卖出过亚马逊的股票(我认为这只股票的价值是我买入时的三倍),认为现在是套现另一种资产的好时机。然后我离开的时候,亚马逊的股价暴涨了一倍多,然后我就开始后悔了。
但等到价格降至300美元时,你才做出了正确的决定。
从来没有人能从底部进入,然后从顶部退出。价值投资仅仅意味着在低于公允价值的情况下投资,在高于公允价值的情况下收回原有的成本基础。然后是免费的股份。
我知道,以我目前的投资,我将过早退出,留下一大笔钱在桌子上。但我不介意。我将从估值过高变成估值过低,然后不得不再次等待,直到资金流入我的投资。
不仅如此,你可能还因为税收损失了很多利润。在CA,无论收入来源如何,我们都要支付13.3%的最高税率。加上20%的联邦LT资本利得税和3.8%的净投资税,最高税率为37.1%。
我一直在等待购买的“最佳”时间,现在在接下来的6-12个月内与孩子一起购买。
很难确定这些事情的时间。
这取决于您购买的房地产。一般来说,在哪里,你会买吗?
这的确是一个关键问题。
1)旧金山由于2018年的弱点,我是最熟悉这个城市的。看:在旧金山购买房地产的最佳区域
2)知名度较低的中心城市。我已经在奥斯汀,休斯顿,达拉斯,盐湖城等地进行了投资亚博app下载官网下载.我想看看高增长城市,这些城市较少。看:硅谷五大替代选择
你是考虑在这些地区进行一轮众筹投资还是直接购买地产?
您打算聘请物业管理吗?
这个房地产主要发挥着升值,收入,总回报或安全感吗?
关于RE的问题是,它很容易成为征税的目标。既然地方政府不能印钱猜猜谁是名单上第一个帮助履行养老金义务的人?
我觉得这个衰退将是如此糟糕,因为财富必须躲藏......进入可移动的房地产。
根据JL Collins和其他人的说法,股市总是上涨,但这是一条崎岖之路。
股票市场可能处于历史高点,但它经常达到历史高点!这就像新闻记者说像亚马逊这样的大公司创造了“销售记录”。他们每年都有销售记录,否则就不会增长。
我不是那种善于把握时机的人。我相信标普指数会继续上涨,超过历史最高水平,因为这是很常见的事情。我会坚持到底的。
Eventually, it will drop and everyone will think they should’ve sold to buy real estate, but it would take a whole lot of luck to predict the top of the market (to sell) and the bottom of the subsequent trough (to buy back in).
我住在纽约地区。我以为你对沿海RE的态度比较温和。我现在是一个租房者,非常想买房子,但我认为会进一步疲软。从人口统计学上看,人们正在离开这个地区,这一趋势可能只会增加税后价目表带来的冲击。至少在附近的郊区(WestChester/CT),房价已经大幅下降。希望得到其他人对这些标记有见解的反馈。
这是我被诱惑的原因之一:最近房地产价格的疲软和复苏所需的滞后时间。
感觉就像有一个机会窗户,其中录制了股票已经完全恢复,许多部分的房地产尚未。
我不想在房价已经达到最高点的时候买房地产。
持有期至关重要。如果我预计7年后会搬家,我会更担心在峰值时买入。如果我决定拥有一处房产至少15年,我几乎不需要担心。
我所在的地区(威彻斯特的一个村庄)几乎没有待售的东西,似乎我们周围的人都拥有自己的房子好几代了,却没有任何空地。
哦,几件事出现出售,但主要是涉及重大问题的属性。例如:这些天没有很多人愿意筹集750k +的房子或公寓,这将涉及在街道上停车。
而且,我们完全拥有自己的房子,没有抵押贷款,但房产/学校税比我支付的抵押贷款、保险和税收加起来还要多。这所房子是我在佛罗里达一个有大门的社区里买的房子的两倍。公用事业也少得多。
我认为,纽约市场对300万美元以上房产的强劲需求已经大幅下降。随着新的纽约豪宅税和转让税的出台,价格可能会进一步停滞/下降。
我在纽约市投资租赁物业,大多低于200万美元。我所期待的邻居投资物业仍有强烈的兴趣和竞争。人们不再支付离谱价格,但如果投资物业被正确定价,则会吸引许多有关方面,该物业将搬家。但即使认为,即使是说,价格也不会在那些像几年前那样的社区上升。我并不担心未来2年的欣赏。现在感觉提供和需求之间存在余额(由于价格增加,不必担心被竞标的财产)。
山姆,我正在把我房产基金剩余的股票部分转换成短期国债。我们一两年内不会购买房地产,但我认为拥有这些钱比押注市场会持续上涨到2020年更有价值。
就像你说的,把你所谓的“有趣的钱”转换成有形资产是一个明智的选择鉴于我们所处的经济周期。
将市场视为概率的分配,您是否会说它更有可能股票市场将继续上升并维持它多年来未来或者会越早纠正,而不是稍后纠正?如果前者,用于房地产的股票掉期是一个好主意,而后者呼吁拿着课程。
正如你所说,或许你可以把一部分资金投入房地产,从而重新平衡你的资产净值。
山姆,最近发现了你的网站,喜欢你所有的内容!
对于合格投资者,你更喜欢Fundrise还是RealtyMogul,为什么?
嗨杰森 - 很高兴收到你的来信。
RealtyMogul交易都是为合格投资者准备的。今年早些时候,我和吉利恩•赫尔曼共进午餐,她对公司和平台上交易的长期盈利能力的高度关注给我留下了深刻印象。RM已经将近4年没有融资了,这意味着他们的营业利润应该是正的。注册和探索是免费的。
Fundrise对所有投资者开放,因为它们大多是ereit。我喜欢投资基金,因为我个人没有时间去挑选每笔交易。Fundrise是一个真正的创新者,我喜欢他们的创业精神。他们也成立于2012年。
只知道投资时总有平台风险。
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