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如何将你的信用评分提高到800分及以上

出版:07/16/2020|更新时间:01/26/2021通过亚博app下载95条亚博app下载ios评论

805信用评分金融武士亚博app下载

这篇文章将教你如何提高你的信用评分800及以上。从2009年开始,我就在金融武士网站上写个人理财的文章,我今天的信用评分是820分。亚博app下载

我花了14年的时间和许多错误的希望,但我终于在2013年9月打破了800分的信用记录。现在是2021年,我的800+信用评分一直稳定在800以上。

我上一次在2013年9月之前检查我的信用评分是在我一手房再融资在我离开工作11年前的2012年春天抵押贷款。

事实上,我的Equifax信用评分回到了令人沮丧的697分,因为我的房客三年前没有支付8美元的电费。结果,我的银行说,在我等了80多天之后,他们不会同意我的再融资。

披露:金融武士已与Car亚博app下载dRatings合作,为我们的信用卡产品的覆盖面。金融武士和信用卡评级机构可能会收到发卡机构的佣金。意见、评论、分析和建议仅由作者本人负责,未经任何此类实体的审查、认可或批准。

为了提高你的信用评分,尽快发现并纠正错误

在我告诉我当地的公用事业公司给我的银行写一封“明确的信用证”后,我在10天内就搞定了我的信用评分。谢天谢地,我的信用评分在三个月内跳回到了797,我的再融资也完成了。

整件事的可怕之处在于,我在2010年成功地为另一处房产进行了再融资,但由于8美元的滞纳金,没有迹象表明即将受到冲击。这就是为什么我敦促你每年检查一次你的信用评分,以确保没有错误,特别是如果你正计划再融资或采取重大贷款。

我最近一次的信用评分是因为我申请了大通蓝宝石优先信用卡我计划用这笔钱支付所有与旅行有关的费用。从现在起,我每年都要执行10多周的旅行任务,注册一张卡,每花一美元就可以获得额外的里程和积分。所以在整个申请过程中,我的信用评分达到了805分,这让我非常惊讶。

在这篇文章中,我想强调的主要属性,确定一个人的信用评分和我的想法,我是如何能够最终打破800。希望这篇文章能给你提供有用的第一人称见解。



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丧失抵押品赎回权会对我的信用评分造成多大的影响?

出版:06/20/2020|更新时间:12/21/2020通过亚博app下载35条亚博app下载ios评论

如果你是数百万考虑取消抵押品赎回权或卖空的人中的一员,你需要先阅读这篇文章,在继续之前了解所有的后果。取消抵押品赎回权会影响你的信用评分。问题是:取消抵押品赎回权会对我的信用评分造成多大的影响?

丧失抵押品赎回权会对您的信用评分造成多大的影响将取决于以下几点:

  • 你当前的信用评分-越高,往往打击越大
  • 你的信用记录,以及你是否有过之前的止赎,逾期付款,或未付款
  • 与你的总债务和净值相比,你取消抵押品赎回权的抵押贷款金额

我最真诚的家是你不要取消你家的赎回权。抵押贷款利率很低。美联储非常宽松。联邦政府正在提供刺激,就业市场正在复苏。

在全球大流行期间,最好努力坚持下去,直到形势好转。如果可以的话,再融资你的抵押贷款,这样你可以降低你的付款。

你可以找到一个有竞争力的抵押贷款利率可信的,我最喜欢的在线贷款市场,合格的贷款人竞争您的业务。根据你的情况,几分钟内你将得到免费报价。抵押贷款利率处于历史最低水平。好好利用。



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现在,获得抵押贷款资格的平均信用评分非常高

出版:08/28/2019|更新时间:01/07/2020通过亚博app下载35条亚博app下载ios评论

随着抵押贷款利率跌至多年低点,再融资和新的抵押贷款申请大量增加。抵押贷款利率的下降是原因之一我认为不会出现房地产市场低迷就像我们在2008-2010年间看到的那样恶毒。

此外,房贷利率大幅变动的影响需要6个月左右才能在住房数据中显现出来。由于买家对经济采取观望态度,被压抑的需求正在增加。

如果你想更好地预测未来的走势,只需看看像XHB这样的房屋建筑ETF的表现。住宅建筑商和住宅相关股票在2019年表现惊人。

2020年平均按揭利率

除了较低的利率,金融危机后更高的贷款标准是下一次衰退不应像上次那样糟糕的另一个原因。

那些向信用糟糕的人提供虚假贷款的日子一去不复返了。如今,获得抵押贷款变得更加困难。让我们看看一些数据。



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现在美国的平均信用评分是优秀的

出版:04/25/2019|更新时间:11/17/2020通过亚博app下载53条亚博app下载ios评论

期间我最近的抵押贷款再融资这位信贷员说,他已经两年多没有和信用评分低于800分的借款人合作过了。

我觉得这句话很荒谬,因为我清楚地记得,在我之前的再融资中,放贷者会寻找720个或更高的信用分数来提供最佳条件。

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分数越高,利率越高

平均信用分数随着时间的推移急剧上升

我们第一次交谈的时候,房贷人问的一个问题是,为了得到他所报的房贷利率,我是否有超过800分的FICO评分,10/1的评分是3%,接近收盘时有-2.75分。

“嗯,我想是的,”我用一只小考拉的神力回答。

如果我说“不”,我觉得我是在浪费他的时间。

在我们的谈话之后,我做了任何一个优秀的个人理财博客作者都会做的事情。研究他胆识的真实性。我对我的发现感到惊讶。

但首先,让我们复习一下信用评分的基本原理。



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一个人拥有的信用卡数量和净资产之间的关系

出版:07/14/2018|更新时间:11/19/2020通过亚博app下载95条亚博app下载ios评论

我相信理想的信用卡数量是三张或更少,正如我在帖子中所说的多少张信用卡太多了?“拥有三个或更少奖励的一个主要原因是,这样你就不会花太多时间去追逐奖励积分。偶尔是可以的,但回报是递减的。

如果你用信用卡,一定要用今天的信用卡最佳奖励信用卡. 他们有最高的现金返还百分比和最高的签约奖金。

追踪大量的信用卡会在经济上和精神上伤害你。如果你花时间申请新的信用卡,研究,追踪和取消信用卡,你就浪费了时间去别处赚更多的钱。

你的注意力集中在小画面上,而不是应该集中在大画面上。此外,除非你是一个组织机器,你无疑会错过付款或忘记取消你的卡之前,介绍期是到期的,从而否定了一些初始注册的好处。

至少有一张信用卡

一个人拥有的信用卡数量和净资产之间的关系

为了方便起见,每个人至少应该有一张信用卡。拥有合理数量的信用卡对你有帮助利益和回报最大化.

很多信用卡都有旅行保险,当你在陌生的地方丢失了行李,需要找个地方住的时候,旅行保险就会派上用场。信用卡有助于建立信用,这对想买房或申请梦寐以求的工作的个人来说很重要。买家的保护也是一个很好的理由,有一个信用卡只是为了防止你想争议的供应商。

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个人理财的非理性

鉴于个人理财非常直截了当,我总是好奇地想了解理性推理中的种种怪癖:

如果人们不想永远工作,为什么还要背负那么多消费者债务?

人们难道不应该更努力地取得成功吗?

如果有人是“C”学生,为什么他们认为自己应该拥有“a”的生活方式?

如果你想赚更多的钱,为什么不加入一个更赚钱的行业呢?

如果你一年四季都能感到温暖,为什么要住在一个一年冰冻六个月的地方呢?

为什么辞职当你可以通过医疗保险、遣散费和失业保险被解雇的时候?

既然政府管理不善,为什么还要为罗斯个人退休账户捐款?

怪癖的名单不断,我发现每一个都是迷人的!我们都知道我们应该做什么,但是很多时候我们都不需要被打扰。

我写了我自己的悖论,故意扮演魔鬼的代言人,以便找到清晰。提前退休的阴暗面. 什么样的傻瓜会离开一份六位数的工作?太可笑了!

对于信用卡,我收到了很多来自社区的回击,为什么三张信用卡太少,为什么我们都应该注册尽可能多的信用卡,因为这是免费的钱。一位博友在推特上反驳道,

关于信用卡,你有很多东西要学,我的朋友:)——有信用卡的家伙#23卡和#730信用评分。。#永不否认

我对有人有时间注册23张信用卡印象深刻。但是当被拒绝的按揭申请人的平均信用评分是729,也许没那么多。

我关于理想信用卡数量的帖子的目的不是看谁能得到最多的信用卡。这篇文章的目的是鼓励人们更明智地利用时间,并在某个时点之后不再沉迷于信用卡奖励。

对我的信用卡数量和净值理论的解释

我假设你拥有的信用卡越多,你的净资产就越低,反之亦然。关于原因,这里有三个变量。

1) 年龄

年轻人有更多的时间。当你有更多的时间在你的手上,你往往浪费时间与次优的活动,如花时间在脸书。

年轻人比有家庭和高净值的老年人更欣赏100美元的福利。如果你每小时只赚15美元,那么100美元的奖励积分就相当于你工作生活的7个小时!如果你作为一个经验丰富的专业人士每小时赚100美元,那么你真的不会再兴奋了。

2) 教育

如果你不是一个花了好几个小时去理解如何计算你的信用评分像我一样,那你就不用担心开尽可能多的奖励卡了。就像永远都不知道你最喜欢的食物里有什么成分。

如果你知道你最喜欢的纸杯蛋糕里有多少奶油,也许你就不会再吃了!如果你不开一张梅西卡,那就太蠢了,因为这张卡可以帮你节省10%的500美元的购物费用。但正如大家所知,有一点回报递减开放太多的信贷额度开始损害你的信用评分。

你的信用评分越低,像房子这样的大票项目的利率就越高。利率越高,你的可支配收入就越少。一个人对房地产、股票市场、利率平价以及计算信用分数的方法了解得越多,他们就越不愿意用这么多的信用卡。

3) 纪律

在低收入群体中,“多花点钱,多省点钱”的心态是巨大的,他们注重数量而不是质量。“买一送一”是沃尔玛(Walmart)和JC Penney(JC Penney)等公司的主要广告策略。

折扣店在数量上竞争,因为他们的利润率由于价格太低。因此,他们的目标是让消费者尽可能多地购买,往往是他们需要的多倍。你越是控制不住自己的开支,你的钱就越少。有研究表明,现金付款人比信用卡付款人花费少得多。

延迟满足是个人理财的标志之一。如果你渴望即时的满足感并且沉迷于“免费赠品”,那么你就更倾向于开多张信用卡。

底线:你拥有的信用卡数量与你的资产净值、年龄、教育程度和纪律之间有很强的相关性。

我的信用卡例子说明了这一点

我只是看看自己20出头时的情景,我有5张信用卡,因为我赚的钱少了很多,没有房地产,资产净值小得多,而且比现在多了1美元。

现在我已经40多岁了,我有三张信用卡,其中一张我一直开着,从来没用过,因为我已经用了9年了。我的另一张信用卡是我的公司卡,这是记账和纳税所必需的。

也许在我20多岁的时候,我每年能得到1000美元的免费卡奖励,但如果我把这段时间花在工作上更加努力或者做副业上,我可能会因为升职、一笔好投资或者一个好主意而赚10倍。

目标是摆脱小钱思维,进入大钱思维。如果你想增加你的财富,你不想和那些一直在考虑紧急基金条款的人在一起。

是时候进行匿名调查了

在点击下面的调查选项之前,我想让大家思考一下,一个人拥有的信用卡数量和他们的净资产之间是否存在关联,以及为什么。为了使这次投票有效,请诚实。投票是完全匿名的。

为了简单起见,我列出了三个信用卡号码(1-3,4-8,9+)和四个净值数字(少于75000美元,101000-250000美元,251000-500000美元,500000+)。根据一项旧的民意调查,这里读者的平均收入在7万到8.5万美元之间,因此有7.5万美元的下限。而读者的平均年龄在27-34岁之间。

我知道有些人没有信用卡却破产了,有些人有20张信用卡却成了千万富翁,但你是很少见的一批人,所以拜托选择最接近你的情况的答案. 如果你想评论你的资产净值,也可以这样做。

你有多少张信用卡?你的资产净值是多少?

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建议

钱包里只有最好的信用卡

退房最佳旅行奖励信用卡今天。我最喜欢的每天信用卡是追逐自由无限卡.

我用我的大通信用卡支付我所有的商务和旅行支出,以获得更多的自由旅行积分,在我的行李丢失或航班被困的情况下购买保险,以及为我购买的有缺陷的产品购买更多的保险,我想退货。

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今天检查你的信用评分

查看最新版本益百利信用评分直接从他们的网站。益百利是三巨头中最常见的采购商。在申请贷款前先看看你的信用评分是个好主意。

如果低于720分,你就得不到最好的分数,但至少你可以花时间来提高你的分数。此外,四分之一的信用报告有错误,负面影响一个人的信用评分。

我迟交了8美元的电费,把我的信用评分打了100分,几乎使我的抵押贷款再融资脱轨。可怕的是,我不知道!联邦贸易委员会的一项研究报告说,大约25%的信贷报告有不准确之处。

为2021年及以后更新。

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是的,你需要信用报告和信用评分才能租到房子!

出版:07/01/2018|更新时间:12/23/2019通过亚博app下载80条亚博app下载ios评论

旧金山湾景观 当我主持我的为我的一个租房开放去年秋天的需求是压倒性的。超过50个派对出现了,一天结束时,我的餐桌上有20份申请表。每一份申请表至少包含一份银行对账单、一份收益表、一封推荐信,有时还包括一份简历,当然还有他们的最新信用评分。

我的要价是3300美元,回想起来,考虑到我收到的需求量,每月200美元可能太低了。我觉得在广告发布后提高价格太内疚了,所以我顺其自然,希望有人能提供更多。我得到了免费的餐食和背部按摩。

这么多需求的好处是我变得更挑剔了,因为没有什么比有一个问题房客总是抱怨,吵闹,而且总是迟交房租更糟糕的了。谢天谢地,我还没有遇到过这种类型的问题租户,如果我坚持严格的筛选方法,我也永远不会有这样的问题租户。

第一天就有这么多的应用程序,猜猜我第一个看到的是哪个文档?当然是信用评分报告!

你需要一个实际的信用评分来考虑

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一次逾期付款怎么会毁了你的信用评分

出版:04/06/2018|更新时间:12/23/2019通过亚博app下载55条亚博app下载ios评论

别迟到了 FICO在幕后展示了他们的评分模型是如何工作的,并展示了抵押贷款拖欠对你的信用评分有多大的影响。他们给出的例子引起了人们对FICO在高端(680、720和780)的三个不同分数的关注,以及30天的延迟付款对每个分数的影响。

根据FICO的说法,延迟30天还款对消费者抵押贷款的影响因消费者信用评分的高低而大不相同。

菲科把它分解成这样:

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嫁给信用不好的人会伤害我的信用评分吗?

出版:02/14/2018|更新时间:12/23/2019通过亚博app下载44条亚博app下载ios评论

咬过的巧克力

爱就是爱。从我还是一个狡猾的青少年开始,我就有了一个浪漫的想法:和一个我在乎的女人在一起,不管她的经济状况如何。我父亲过去常常巧妙地鼓励我去见他朋友的几个女儿,她们碰巧来自富裕的家庭。不幸的是,他们从来不是我喜欢的类型。直到我上了大学,我才意识到他是想做媒人,以确保我的经济利益。

我记得13岁时带一个女孩回家“闲逛”。当我父母发现她是由一个单身父亲抚养长大的,我能感觉到我父母缺乏热情。或者他们只是不喜欢我们在工作时的样子!我父母没有说任何刻薄的话,他们只是不支持我最近的一次放纵。他们鼓励我停止胡闹,转而开始学习。

我还记得14岁时和父母谈过和现实生活中的公主约会的事。她叫滕库扎里娜,我被迷住了。扎里娜是马来西亚皇室成员,我的父母被这种潜力迷住了。不幸的是,我的追求失败了,因为她比我大两岁。女孩讨厌小男孩,这是事实为什么单身男人喜欢变老. 如果你想知道为什么男人只和年轻女人约会,现在你知道这都是女人的错了!

信用评分,经济状况和婚姻

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信用卡审批标准不断提高:优秀信用分数仍被拒

出版:02/20/2017|更新时间:11/19/2020通过亚博app下载36条亚博app下载ios评论

信用卡审批标准越来越高。一位信用评分为805分的读者给我发了一封电子邮件,说他最近申请巴克莱世界万事达卡被拒。作为FICO开放评分访问计划的一部分,他在邮件中获得了自己的信用评分,外加一封漂亮的拒绝信。拒绝的原因是高负债收入比。

拒绝按钮

信用评分应该囊括从未偿债务、信用额度、债务到收入水平的所有内容,然而在这里,他却被拒绝了一张每月只有3000美元信用额度的信用卡!如果信用评分在前10%的人拿不到信用卡,其他90%的人还有什么希望?让我们进一步了解他的故事。

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更严格的信用卡审批标准

这位读者过去三年的年薪约为20万美元,但目前失业,每年从各种被动收入流中赚取4万美元+每月1800美元的失业支票。

他只有另外两张信用卡,而且总是全额付清。他的财务状况的问题是,他有一笔80万美元的抵押贷款,收入为4万美元。按照行业标准,按现行利率计算,抵押贷款金额不超过年收入的5倍,很容易理解为什么20倍的比率会引起担忧。

但这是关键。读者还拥有50万美元的现金、CD和税后流动性股票投资!当然,如果你是一家信用卡公司,你就可以批准一个潜在的终身客户,即使他确实有20:1的高负债收入比。这里缺少的是计算债务与总资产之比.



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P2P投资者通过借款人评级和信用评分获得回报

出版:12/07/2016|更新时间:06/06/2018通过亚博app下载27条亚博app下载ios评论

2018年更新

作为投资者人人贷,我正在尽可能地尽职调查,以确保我拥有与我的风险状况相匹配的正确投资组合。我处于风险谱的低端,因为我在其他投资中使用P2P来替代我的CDs,这些CDs将在未来四年到期。

任何资产类别的所有投资者都应该做的一件重要事情是分析历史数据. 显然,历史业绩并不能保证未来的业绩。然而,历史数据确实让我们看到,如果我们遵循类似的投资,我们可能预期会发生什么。过去三年发生了很大变化,最明显的是无风险利率下降,股市复苏。

由于2018年10年期收益率约为3%,标普500指数股息率低于2%,我现在有了一个最低目标。我的目标是10年期国债收益率的3倍,因此是9%。现在是时候想想怎么去那里了!

通过评级获得丰厚回报

从详细的图表可以看出,投资者的回报与借款人的评级成反比。考虑到你的借款人质量越低,投资者对回报的要求就越高,这是有道理的。该图表还计算了每个借款人评级类别的加权平均信用评分。有趣的是,信用评分一点也不差,尤其是那些在D、E和高风险等级的人。

我们能从这些发现中推断出什么

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