你有没有想过，要想在退休前和退休后过上舒适的生活，理想的收入是多少?好吧，看看学生贷款减免的收入门槛，每个人12.5万美元，每个已婚夫妇25万美元。
2022年8月24日，拜登总统公布了一项计划，取消个人收入低于12.5万美元的借款人最多1万美元的免税联邦学生贷款。考虑到2022年家庭收入中位数约为7.5万美元，12.5万美元的收入门槛相当高。
对于获得佩尔助学金的低收入个人，他们将有资格获得高达2万美元的免税学生贷款减免。从2020年3月13日开始，你甚至可以为在支付暂停期间进行的任何支付(包括自动借记支付)获得退款。最后，拜登总统还将把联邦学生贷款支付的“最后一次暂停”延长到2022年12月31日。
该计划可能为4300多万未偿还债务平均为3万美元的借款人带来缓解。可以从白宫找到更多细节在这里．
无论你认为免除学生贷款给收入不超过12.5万美元的个人是对还是错，我们必须承认政府有能力为所欲为。社会就是给予和索取。
在背景方面，我去了威廉玛丽大学(William & Mary)，付了本州的学费，因为那是我们能负担得起的。当时，学费为每年2800美元，而同等规模的私立大学为每年2.2万美元。
工作时的理想收入
在理想收入中，挣得多并不会带来更多的幸福，这一问题一直是人们热议的话题。但政府向我们揭示了答案。个人收入12.5万美元的门槛和已婚夫妇收入25万美元的门槛向我们揭示了政府所认为的人的上限中产阶级．
中产阶级是最好的班级因为它是受保护的阶级，从政府中得到最多的好处。中产阶级挣的钱足够舒适的生活方式没有补贴的需要。我们说的是挣足够的钱买房子，买车，生两个孩子，为教育和度假攒钱。
与此同时，中产阶级总是有资格获得补贴，如学生贷款减免、经济刺激支票和儿童税收抵免。为什么?因为政客们依靠这个国家最大的人口群体来维持他们的权力。
抓住权力
政治家的一个主要目标是尽可能长时间地掌权。一旦你拥有了权力就很难放手。权力是令人陶醉的，它可以让你的朋友和所爱的人过上好日子。权力也是亿万富翁喜欢收购媒体公司的原因。
鱼与熊掌兼得，这是较富裕家庭喜欢宣称自己也是中产阶级的原因之一。学习如何当你富有的时候，让别人相信你是中产阶级是一项值得学习的技能。
谁不想觉得自己属于政府始终支持的一个更大的群体呢?没有人愿意因为赚得太多或拥有太多而受到迫害。我们都想成为中产阶级，不管我们是不是真的中产阶级。
然而，每个政客都面临的棘手问题是，如何确定收入的界限是合格的，还是不合格的。决定税收再分配的收入门槛是由一组战略家、经济学家和顾问仔细决定的。他们不是一天就凭空想出12.5万美元或25万美元的!
确定收入阈值很棘手
如果免费资金的收入门槛太高，那么就会有足够多的人开始抱怨政客们为富人提供减税和免费资金。因为大多数政客入主办公室时都很富有离开后变得更富有在美国，他们不想过于明显地表明，他们的政策也在帮助自己和朋友。
如果免费资金的收入门槛太低，那么政客们将无法有效地购买足够的支持来继续执政。让我们诚实。如果候选人承诺免费给他们1000美元，绝大多数人都会投票给他，更不用说免费给1万到2万美元了。观察人们用钱做什么，而不是他们说什么。
过去，当奥巴马总统想要对任何收入超过20万美元的人和任何收入超过25万美元的家庭增税时，我们已经看到了这个收入门槛的争论。在他的政府的眼里，赚得多的人被认为是富人。最终，双方达成了妥协。
也许是由于通货膨胀和总体财富的增加，拜登总统提高了高收入税的起征点为40万美元每人45万美元每户。如果学生贷款减免计划获得通过，那么它将为未来的高所得税树立一个强有力的先例。
退休后的理想收入
考虑到理想的工作收入在12.5万美元到25万美元之间，那么理想的退休收入也大致相同。毕竟，一旦我们不再需要工作，我们大多数人都希望过上同样的生活方式，甚至更好。
然而，成功退休的好处是我们不再需要为退休储蓄。这是许多退休人员在把收入的20% - 50%存了几十年后告诉我的最大的觉悟之一。
当你不再需要为退休储蓄的时候在退休后，你会有很多现金流。此外，如果我们计划的话，我们应该能够花掉我们100%的退休收入，甚至更多decumulate而不是死得太多。
因此，理想的退休收入更接近个人10万，夫妇20万．在这样的收入水平上，政府不太可能增加你的税收或取消你的补贴。
最后，退休收入通常来自投资，养老金美国的社会保障(Social Security)税率更优惠。下面的图表显示，作为个人，你最多可以赚41675美元，而且不用缴纳长期资本利得税。
100000美元被动的退休收入每人一年，你应该能像国王或王后一样生活你的余生!
资本是产生理想退休收入的必要条件
如果你同意理想的在美国，人均退休收入约为10万美元，那么需要多少资本才能达到这样的收入水平呢?为了找出答案，我们只需用10万美元除以各种回报率。
要想每年获得10万美元的被动退休收入，你需要以下投资资本:
1000万美元，1%的回报率
500万美元，2%的回报率
333万美元，回报率为3%
250万美元，4%的回报率
200万美元，回报率5%
166万美元，回报率为6%
143万美元，回报率7%
合理的退休回报率应该在2%到5%之间。你在退休后最不想做的事就是冒太大的风险，损失很多钱，然后不得不回去工作。因此，大多数人可能会需要之间200万到500万美元在投资资本中产生理想的退休收入。
我过去曾写过，拥有1000万美元以上的净资产是多么了不起理想的退休净值．这是你们大多数人投票的结果。然而，根据政府对学生贷款减免收入门槛的分析，1000万美元以上可能太多了。
你不需要理想的净资产或理想的退休收入
显然，并不是每个人都需要每年有10万美元的退休收入才能过上美好的生活。我们在这里谈论的是大众市场的理想。
如果你愿意在退休后每人每年花5万美元，那么你所需要的就是100万至250万美元的投资资本，年回报率为2%至5%。如果没有债务和适当的医疗保险，许多退休人员靠更少的钱生活得很幸福。
如果你愿意在退休后每人每年花掉3万美元，那么你只需要60万到150万美元的投资资本。
与平均社会保障金在每年大约2万美元的情况下，你可能只需要20万到50万美元的投资资本就能产生1万美元的退休收入。经过40多年的工作，非常可行。
人们退休的方式各不相同
我侧写了一个女人退休时净资产只有60万美元后来搬到台湾教英语。她开始了一种新的生活，部分原因是她想逃离在美国遭受的金钱创伤。到目前为止，她似乎在低预算的生活中过得很愉快。
在退休大军的另一端，我报道过一个人，他在41岁时放弃了一份30多万美元的工作。他退休时拥有400万美元的净资产有两个年幼的孩子。他的策略是支持妻子的事业发展，而不是降低家庭预算。
如果你能赚到的话补充退休收入我希望所有退休人员都这样做，那么你需要的资金就会更少。补充收入填补了你的退休收入和你想要的生活开支之间的差距。
但更重要的是，做一些有意义和目标的工作能让生活充满乐趣。就我个人而言，当我有一个目标时，我会更快乐。目的是我继续每周出版三次《金融武士》的部分原因。亚博app下载
以政府政策为导向，让生活更美好
2012年我更愿意辞职的原因之一是税率即将发生变化。有一个新的附加税为3.8%2013年的投资收益。此外，最高边际所得税率将从35%上调至39.6%。
2012年，我精疲力尽，对工作感到厌倦。因此，继续每周工作60小时并支付更多的税听起来并没有什么吸引力。所以我没有抱怨，而是达成了遣散费改变了我的生活。结果，我变得更快乐了，即使我赚的钱少了很多。
永远不要抱怨超过一分钟。做某事关于次优情况。
不要因为政府即将出台的政策而改变你的生活。这是本末倒置。相反，要以政府政策为指导，做一些微不足道的改进。我想离开金融业的原因中，政府政策最多占10%。
不同总统在努力上的边际差异
由于我相信奥巴马将留任到2017年，我认为政府会有一个更大的安全网。因此，当你不需要努力照顾自己的时候，你会觉得更安全。最坏的情况是，我觉得我不会因为一个更大的政府而饿死。
当特朗普在2017年1月20日成为总统时，我觉得自己需要更加努力工作。我辞去正职后的五年是一个很好的喘息时间。然而，在接下来的四年里，我认为政府的安全网会随着税收降低而收缩。2017年4月，我的儿子出生了，我决定加大油门。
现在拜登总统兑现了他的竞选承诺，我觉得这是合理的再把气氛放低一点．更高的税率很可能会用来支付更多的政府补贴。因此，如果你已经精疲力竭，并且超过了每人125,000美元的理想收入，你也应该感到不那么内疚，把事情做得更轻松。
在美国，人均收入超过12.5万美元并不会让你更快乐。如果你住在物价高昂的沿海城市，人均收入超过20万美元也不会有什么好处。在很多情况下，挣得比12.5万美元多就可以了让你不快乐考虑到要获得这样的收入通常需要压力和长时间的工作。
学生贷款减免项目出台之际，正值数百万人在经历了两年半的疫情后精疲力竭。下届总统选举将于2024年11月5日举行。如果你需要休息，利用接下来的两年时间来充电。至少加入安静的戒烟运动恢复你的理智。
然而，如果经济衰退加剧，请理性行事，保护你的财务。政府只能做这么多。最后，你最好还是靠自己来赢得胜利。如果免费的钱来了，理智地接受它，并心存感激。如果不是，那你从一开始就没有想到。
读者问题和行动项目
读者们，你们对学生贷款减免项目有什么看法?你认为免除学生贷款的人均收入门槛为$125,000是否合适?如果没有，如果有的话，你认为怎样的收入门槛比较合适?你认为工作和退休后理想的收入是多少?
如果你喜欢这个讨论，请拿起我在《华尔街日报》的畅销书，买这个，不买那个．这本书不仅会帮助你积累更多的财富，还会帮助你以合理的方式解决一些生活中最大的困境。
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