如果你专注于偿还你的抵押贷款，对你有好处。还债总有好处。不过，我也想和你分享一下偿还抵押贷款的最大缺点，这可能会让你大吃一惊。

我已经六年没见你了还清了我的房产抵押贷款. 那是我在2003年接受的464400美元的抵押贷款。

还清房贷后的第一年，我感觉很棒。但在那之后，摆脱债务的满足感逐渐消失。

也许这种感觉如此短暂的原因是因为没有祝贺卡片或华丽的法式洗衣晚宴庆典。唯一改变的是额外的1308美元现金流，直接用于储蓄或投资。

在接受这项抵押贷款之前，我在20出头的时候也经历了一种奇怪的矛盾情绪。从1999年到2001年，我每周工作60到70个小时，在把所有奖金和50%的薪水都存起来的同时，我开始想：这一切有什么意义？

也许那时我正经历着人生危机。我所知道的是，2001年9月11日恐怖袭击后，我对金融业工作的热情逐渐消退。

2003年，由于缺乏热情，我差点就要离开旧金山去檀香山了，直到我花了58万美元找到了一套俯瞰太平洋高地公园的2/2公寓。一旦我拿到了46.44万美元的抵押贷款，我努力工作的动力就迸发出来了！

突然间，我的薪水感觉很有意义，因为如果我停止支付，我会失去11.6万美元的首期付款和垃圾我的信用评分。没有了依靠，我终于有了实实在在的东西要努力了。

当抵押贷款市场出现异常时，我们必须利用这个机会尽可能地获得最低利率和最佳条件。

目前，2021年有两项抵押贷款异常需要注意：

1） 平均15年期抵押贷款利率远低于平均5/1利率。因此，你应该好好利用。

和

2） 平均30年期抵押贷款利率一直在下降，而10年期债券收益率一直在上升。因此，30年期固定利率抵押贷款看起来也非常诱人。

因此，如果你正在寻找你的抵押贷款再融资或购买一所房子，得到一个30年固定或15年固定。两者都提供了目前存在的所有抵押贷款产品中价值最高的。

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如今为抵押贷款再融资是明智之举，因为由于冠状病毒大流行，利率已降至历史最低水平。投资者纷纷逃离股市，转而安全地购买债券，从而将美国国债收益率和抵押贷款利率推至历史最低水平。这篇文章将教你如何获得最低的抵押贷款利率可能节省资金。

值得庆幸的是，自2012年以来，房主获得了巨额股权。他们不会无偿取消抵押品赎回权或卖空。事实上，我认为2021年及以后是一个买房的好机会由于可承受能力的提高以及房地产价格与标准普尔500指数相比在2019年和2020年表现不佳，分别上涨了31%和16%。

自2003年以来，我为多处房产的多笔抵押贷款进行了再融资。我最近还在2019年末为我的抵押贷款进行了再融资，并在2020年以2.125%的利率获得了新的抵押贷款。以下是我的策略，你可以得到最低的抵押贷款利率可能。

是的，你可以在一个州获得抵押贷款，在另一个州购买房产。由于接受在家工作，许多人现在正考虑搬到成本较低的州。

由于长期的封锁，我比以往任何时候都更有动力从旧金山搬到檀香山。自2015年以来，我一直在认真研究火奴鲁鲁的房地产，我终于看到了该地区的一些大交易。

我搬家的逻辑是这样的：如果我将来要连续住几个月，为什么不住在一个好的地方，那里有很多土地，很多室内空间，一个游泳池，一个热水浴缸，一个花园，好天气，靠近海滩？

当你有孩子的时候，你会渴望尽可能多的空间让他们到处跑，玩得开心。听到他们高兴的尖叫真是太棒了。

考虑到我们有足够的被动退休收入来维持我们的生活方式，真的没有必要留在昂贵的旧金山。

积累财富最常见的途径之一是通过房屋所有权. 然而，当没有一个公平竞争的环境让所有人都买房的时候，就出现了一个问题。本文将按种族分析抵押贷款利率，看看是否存在任何差异。

下面是皮尤研究公司（Pew Research）按种族划分的抵押贷款利率图表。这张图表是从2015年开始的，当时抵押贷款利率远高于2021年的水平。然而，这些数据正被用来形成一个基线。

图表的第一个区域是查找基线的ALL行。然后你比较所有的百分比和抵押贷款利率下一个种族的百分比。

例如，31%的种族支付了3-3.9%的抵押贷款利率。相比之下，只有25%的黑人支付了3-3.9%的抵押贷款利率。相反，38%的亚洲人支付了3-3.9%的抵押贷款利率。

换言之，与所有种族相比，支付3-3.9%抵押贷款利率的黑人减少了19.35%。相反，亚洲人支付3-3.9%的抵押贷款利率比其他种族多22.5%。

值得庆幸的是，与基准利率相比，4%-5.9%的抵押贷款利率在所有种族中看起来都不太扭曲。

请注意，所有行百分比在所有抵押贷款利率中与Whites百分比非常相似。这可能是因为白人是美国的主要种族。

显然，它是更好的有一个更高的百分比，你的种族支付最低的抵押贷款利率。抵押贷款利率处于或接近历史最低水平，希望每一场比赛都能占上风.

很长一段时间以来，我一直是一个可调利率抵押贷款的支持者（手臂）。在更长的时间内支付比必要的更高的利率在经济上是没有意义的。然而，随着30年期固定抵押贷款平均利率现在低于3%，这种倾向不再像以前那样严重地倾向于可调利率抵押贷款。

低于3%的30年期固定抵押贷款平均利率如此之低，一定在刺激更多的人买房。事实上，在2021年初，30年期固定抵押贷款平均利率降至2.66%。这是有史以来最低的税率！

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全球流行病仍在肆虐，我很想知道谁在这种环境下买房。让我们看看一些购房者的资料，他们利用了创纪录的低按揭利率。

一旦你的房地产报价被接受，你通知你的贷款人与相关的批准文件，并锁定一个利率。利率锁定通常为30-60天。然而，有时事情需要比预期更长的时间，你需要得到抵押贷款利率延长。抵押贷款利率延期有时也称为利率锁定延期。

利率锁定是一种保证，保证抵押贷款贷款人将履行一个特定的利率在特定的成本在一个固定的时期。如果在利率锁定期间抵押贷款利率上升，贷款人仍然会保持你的抵押贷款利率不变。如果抵押贷款利率在利率锁定期间下降，你可以要求一个新的利率锁定。

考虑到利率锁定期通常只有30-60天，借款人面临着确保在利率锁定期到期前关闭房屋的压力。如果它看起来像是物业不会关闭在最初的利率锁定期，你可能需要支付抵押贷款利率延期费。

在2018年及以后的减税和就业法案通过之前，理想的抵押贷款金额为1000000美元。1000000美元之所以理想，是因为这是你可以注销利息的抵押贷款限额。今天，理想的抵押贷款金额是75万美元，因为75万美元是你可以用来注销抵押贷款利息的最高抵押贷款金额。

早在2002年，一笔100万美元的抵押贷款每年的利息支出约为5万至6.5万美元，因为5/1利率或30年固定利率的抵押贷款利率为5%-6.5%。把每年的利息费用乘以3，你就得到15万到19.5万美元，这是建议你贷款的最低年收入。

在2021年，一笔100万美元的抵押贷款每年的利息支出约为2万至3万美元，因为现在抵押贷款利率为2%–3%（一支胳膊或30年固定利率）。由于对冠状病毒的担忧，利率骤降至历史低点。

再把每年的利息费用乘以3，你就得到6万到9万美元，这与你最初需要的15万到19.5万美元的收入相差甚远！因此，2021年购买房地产看起来很有吸引力+因为负担能力已经大大提高了！你不再需要那么高的收入才能买得起同样的房产。