我很感兴趣的一件事是，为什么有些人会对别人的花钱方式感到不满。
每次我写的时候我的通讯我决定增加或减少投资的风险，有人就会生气和烦恼!
别人怎么花他们的钱与你的钱的去向无关。如果你愿意，你可以自由地做一个巨大的纸钱雕像，然后把它点燃。
我选择有意识地为我的所有投资设定一个目标。否则，这么多年来这么多的储蓄和投资是没有意义的。我为那些已经实现经济独立，但仍然无法停止囤积钱财的人感到难过。
我来举几个大家都在做的市场时机选择的例子，但不知道为什么没被发现。我相信当你读完这篇文章的时候，你会发现你的钱有更多的用途。
10个市场时机选择的例子
1）提前存入你的401(k)和其他税前退休账户。如果你很幸运，在年初收到了奖金或有足够的现金流，这是很正常的最大化你的401(k)计划个人退休账户、个人退休账户、个人退休账户、个人退休账户、个人退休账户、罗斯个人退休账户或任何你拥有的税收优惠的退休账户。
人们喜欢把这些账户放在一边，就像人们喜欢先给自己发工资一样。你如何以及得到多少报酬取决于市场时机选择。
2)决定何时使用你的529计划。你可能会度过18年加入529计划直到你的孩子决定上大学为止。无论你是在18岁、19岁、20岁、21岁还是22岁使用这些基金，这都取决于你自己。你甚至可能决定出售一些股票来支付私立小学的学费，因为这是一个新规定。
但是，如果你的孩子决定推迟上大学，或者花六年时间才能毕业呢?如果你的孩子决定永远不上大学怎么办?啊,市场时机。
3)决定从你的401(k)计划中提取收益。在59.5岁以后，你可以从401(k)计划中获得免税分配。一旦你开始退缩，你可以停止和重新开始无数次，直到70.5岁。一旦你到了70.5岁，你必须每年从你的储蓄中提取特定的一部分，即“最低要求分配”(Required Minimum Distribution)。
因为你身体很好，不需要你的401(k)基金大型税后投资组合，你决定等待，直到你被迫接受rmd在70.5。你良好的基因和财务准备使你能够把握市场时机。
4)决定降低住房基金的风险。如果你计划在未来6-12个月内买房，你可能应该将你的住房基金以100%现金或短期国债的形式持有。你不知道完美的房子什么时候会出现。即使你找到了一套完美的房子，你也可能无法赢得这套房子，因为你的出价不够有竞争力。
假设你在工作中意外升职。这次促销让你有信心最终购买一套主要住宅。因此，你决定将住房基金的风险降低为3个月期国债，并积极地开始寻找梦想中的房子。你的促销让你把握了市场时机。
5)决定将100%的遣散费投入股市。得到遣散费是一笔意外之财，尤其是如果你本来就打算两手空空地辞职的话。但谁知道你什么时候能谈妥遣散费呢?
由于公司重组，管理层可能会在某一年突然提供遣散费。或者你可能又对老板厌烦了一年，想要离开。每当你做谈判遣散费把钱都投到市场上，这就是市场时机选择。
6)因为租客搬走，决定出售出租物业。作为房东，你可能已经经营了12年，但无法以同样的租金找到替代租户。带着简化生活的愿望，你把你的房子放在市场上，发现它的价值比你买它的时候高出70%。因此，你决定利用这个优势。
如果你的房客没有搬走，即使你想搬走，你也无法把他们搬走，因为你所在城市有严格的房客权利法。你的房客因为一个新的工作机会而决定搬走，这就是市场时机。
7)决定将出售房屋所得再投资于多样化的房地产投资组合。在利用杠杆将一个集中头寸的价格提高了70%之后，你决定最好通过投资昂贵的沿海城市以外的地方来分散你的房地产投资。
因此，你在德克萨斯州奥斯汀市投资了几处商业地产，那里的上限利率要高出5倍。你不仅获得了更高的回报，而且是被动地获得的。
8)五年后决定买一套新的主要住所。你在德克萨斯州的商业房地产投资5年后以12%的内部收益率回报。
从最初的投资开始，你和你的伴侣有了一个孩子，然后决定从紧凑的两居室搬到带后院的三居室。你没打算要孩子，但他来了!你用从德州房产赚来的钱买一幢好房子。
解除你的商业地产投资组合你孩子的到来就是市场时机。
9)决定停止工作照顾孩子。休完三个月的产假回到工作岗位后，把孩子送到日托中心让你感觉很糟糕。结果，你决定停止工作，直到你的儿子3.5岁上幼儿园。
你的伴侣仍然有一份稳定的工作，但由于你的收入损失，你决定出售一些股票来支付一般的生活费用。你把孩子放在陌生人手里的罪恶感导致了市场时机的选择。
10)决定将IPO收益套现。你合伙人的公司在她工作了六年之后成功ipo。她的股票期权价值150万美元，她还想呆在家里抚养她的儿子。
一旦锁定期结束，她决定出售80%的股票，并将自己的净资产分散到指数基金、reit、市政债券和短期国债上。她的资产净值一度由90%的公司股票组成。
首席执行官决定将公司的一部分出售给公众散户投资者，结果就是为你选择了市场时机。
市场时机选择就是生命
不要太天真。你所做的每一个决定都是市场时机。人生是一段不可预测的旅程。
至少，每个人都应该尽可能多地储蓄和投资。要有足够的经济实力来承受生活中的一切。
你省下的每一块钱都应该有意义。不要以为你所有储蓄和投资的主要目的就是为了过上舒适的退休生活。这是一个太模糊的目标。
你的投资要有明确的目的，比如买一栋房子，支付你孩子的学费，重新装修你的房子，照顾你的父母等等。
除了确保你的钱有用途之外，练习为更好的生活而获利。讽刺的是，如果你这样做了，你最终可能会得到比你需要的更多的钱，因为你一直专注于积累和优化你的投资。
不要让别人的花钱方式影响到你的感受和花钱方式。你必须专注于自己的财务任务。
我们不是神。我们不知道未来，我们也不会永远活着。死得太多的人是输的。
我的理财之路和你完全不同。我的需求和欲望也是如此。我将继续做出最适合我家庭需要的财务决定。那你也应该用。
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读者们，为什么人们会对别人的理财方式感到不安呢?我们的整个生活都是不可预测的，为什么我们要责怪人们的市场时机选择呢?现在，如果我们说的是日内交易，那不是我推荐的。
在2018年底市场下跌之前，我从未过多考虑市场时机。道琼斯指数下跌了11%。这一年我损失了8%，6月份的时候我又赔了回去。平衡65%的股票，包括国际和新兴Mkts。然而，关税战争造成了如此大的波动，以至于看一眼就能看到道琼斯指数的趋势。事实上，从2018年6月26日到现在是一个百分比的误差。不值得我冒这个险。我身上全是现金和一些债券。一些行业周期性股票和etf。90%了。 I will reevaluate in a few months but I do expect another 10% market drop. I was lucky in 2008 lost 20% and gained in back in 15 mo. But now I believe the ride can be smoother if you bet early on the major down turns an jump back in when after it hits bottom. I know it is luck and monitoring but I thing the bull is dead Tariffs are a very uncertain distraction from the fundamentals
这是一个想法。如上所述，我不同意“死得太多就输了”的说法。我开始享受追逐的过程，而不是最终的结果，同时享受过程中的一些东西。知道我的家庭和其他事业将继续享受我和市场先生的劳动成果，我会很高兴。
囤积财富绝对是正常的。我只是觉得最好是在活着的时候使用我们的财富，帮助别人，而不是我们死后。
再想想这个问题，我意识到，对于个人认为“足够”的东西，还有很大的空间。囤积有过度的含义，但合理的现金缓冲或雨天基金似乎是谨慎的。我也同意帮助别人，当你在身边是值得称赞的。
我喜欢这句话:“我们不是神。我们不知道未来，我们也不会永远活着。死得太多的人是输的。”我当然像其他人一样喜欢储蓄和投资，但你也必须让自己在这个过程中花一些钱在你喜欢的东西上，或者让你的生活更轻松。要有正确的纪律和平衡，这有时很难做到。
嗨,山姆
感谢这篇文章
我的哲学很简单:
达到FI(努力工作)享受生活(尽情玩耍)
你说的对，每个人花钱的目的都不一样。
每一美元都有这样的用途，财务账户也是为此设计的。
在我看来，在你没有达到FI(因此你是一个工资对工资的奴隶)之前，你不能在一些完全没有必要的东西上浪费哪怕一分钱，即使它可能给你带来快乐(太多的东西给我们带来快乐……即使它只是浪费钱的借口)。
时机就是一切。如果我上学晚一年或早一年，我就不会遇到我结婚15年的妻子了。那就意味着我的两个孩子都活不下去了。如果我当时没有辞掉那份工作，我就不会得到另一份好工作。等。如果你在15或20年前错过了一次工作面试，错过了一次约会，或者没有做这个或那个，你今天的整个人生可能会非常不同。投资就是这样。当有人批评你的资产配置，或者认为你的VTSAX %应该是73%而不是72%时，请忽略他们。加入FIRE四年了，我真的没有花任何时间在假人、仇恨者和喷子面前捍卫我的行为和立场。零上行。 Life is too short. Keep up the great job, love your blog.
似乎有时候人们更关心的是“正确”而不是赚钱。如果你做了一个与别人的投资理念不一致的投资决策，他们会感到不安，这是因为他们更关心的是是否正确，而不是赚钱。我猜他们一定是把你的行为理解为在说“你错了”，因此他们的自尊心受到了打击。
我以前也是这样，我亲身体会到这种固执会对你的财务回报产生负面影响。另一方面，如果你是那种不关心别人做什么，不担心“是否正确”的人，你可能不会让自我成为你回报的障碍。
最简单的解决方法就是接受错误。
我知道我不能准确把握市场的时间以获得最大回报。但我知道我可以利用我的钱在我的能力范围内为更好的生活买单。这就是拥有金钱的全部意义，而不是总是为了越来越大的回报而优化。
即使这是市场时机选择，那么问题是什么?一个仍然有50%的正确率。
用金钱做出正确的人生决定确实是一件财务武士的事情。亚博app下载别给那些讨厌你的人压力，萨姆。
我很喜欢这个行业是如何通过社会工程让人们对价格不敏感的。
现在出生就是市场时机。
无论是具体而言，还是事实上，我们都可以合理地期待一些市场的回报。
这在很大程度上是不可避免的，我同意这篇文章和评论者的观点，过分担心或过度优化会失去生命。
但我的问题是，当人们对你的投资方式有意见时，你为什么会感到困扰?
这个话题写起来很有趣。我为那些对我的所作所为或其他人的花钱方式感到不满的人感到难过。我试图帮助他们对自己的钱感到满意，并爱自己。
很容易被别人的观点所激怒的人也是一样。他们内心的伤痛是无法用同情和解释来帮助的。
在投资和生活中，时机不就是一切吗?
我认为人们强烈需要得到认可。如果与我们坚信的观点相左，我们通常会做出消极或愤怒的反应。如果我坚定地相信美国股市将在明年上涨，而你却站出来说，你抛售了美国股票头寸，这是对我的判断和智慧的直接攻击。我相信这就是为什么人们会对你的投资决定感到厌烦。
财务上的自我确认是看你自己的净资产，问你是否对自己在这个年龄所处的位置感到满意。如果没有，那就做点什么吧。如果你是，那就太棒了。
2015年，我卖掉了大约5万美元的股票，用来买新甲板、热水浴缸、滑动门和景观美化。自那以来，标准普尔500指数上涨了35%。我错过了17500美元的收益，但我一点也不在乎。我从改造中获得的价值超过了错过的收益。
市场时机就是生命。我选择用我的投资收益来为更好的生活买单。
我认为你是对的。每一个决定都是时机。我们正在卖房子赚些钱。现在当房东不太好。我老了，我们不想和房客打交道。俄勒冈州正在实施第一个全州范围内的租金控制。今年将有一大堆公寓上市。最好在我们被困住之前离开。
为什么人们会这么生气?我不知道。我想人们相信他们是对的，他们不希望你反驳他们。
我们每个人都有不同的财务路径，这就是为什么想为什么别人会对他们的钱的投资感到不安是疯狂的。这不是他们的钱，为什么要在乎?例如，如果他们看到一个朋友买了一辆车，但因为负债而买不起，这将是一件需要关注他们财务状况的事情。但是，如果你对自己的投资决定感到沮丧，比如开一个529储蓄账户，而不是投资股票市场，那么为自己的决定感到沮丧是不值得的。他们做的决定对他们来说是舒适的。你可以提供所有你想要的建议，但在一天结束的时候，这是他们的钱，而不是你的....这才是你应该关心的。
通常，“市场时机选择”指的是在试图预测未来的基础上做出投资配置决策。例如，如果你认为市场会崩溃，就从股票转向债券，等等。我认为这是大多数人应该遵守的原则——我们大多数人(甚至是专业人士)在预测“市场”方面都做得很糟糕。但当你有一些可用的钱时(或在401计划中有一个固定的计划)进行投资，或将其用于生活原因就不是这样了。
我认为市场时机是指你根据对股市(或总体经济)表现的预期来决定何时买进或卖出投资。
你举的例子都是人生的决定，或者根本不是你的决定，在不同的时间对投资的投入或撤出都有影响，但这些都是基于与市场或经济预期无关的事件。
虽然技术上我明白你的观点，你也没有错，但我认为你试图在大多数人认为的市场时机选择上表现得有点可爱，当他们说不要试图把握市场时机时。
布莱恩，我从这篇文章中也得到了同样的收获。
山姆，我的猜测是，当你在标普指数中选择一个特定的数字来减持股票，更多地投资债券时，你从市场时机选择中得到的推力是。然而，让你伤心的人错过的是，你对较低的回报感到满意，因为你已经达到了你的“数字”。
所以，是的，你在技术上选择了市场时机，但只是因为你达到了你想要的结果。有点像土豆土豆之类的。
谢谢你,比尔。
我的电话号码是多少?我有多个投资账户，有多种用途。
在过去的文章中，您曾说过希望实现每年2倍的无风险利率。我想每年5%到6%是你们的数字
听起来回报率不错，不用太担心，不管你处于财务之旅的哪个阶段。关键是永远不要赔钱。那么你就不会输。
"每年5%到6%应该是你的数字吧"
当你可以通过投资和持有一个广泛的市场指数来获得平均10.1%的收益时，这实在是太保守了。你知道5%的投资和30年10%的投资的影响是什么吧?
这是一个严重的不佳表现，将显著影响你的投资组合。但如果你对这些回报感到满意，那就太好了。我更喜欢最大化我的投资组合。
再说一次，这取决于你在你的财务旅程中的位置，以及你对你的生活和财务状况的满意程度。你还在工作吗?如果是这样，你可以承担更多的风险。很多人都不想再为了生计而工作了，这取决于你的财务状况以及你对自己的生活和财务状况有多满意。你还在工作吗?如果是这样，你可以承担更多的风险。我们中的许多人都不想再工作了。
你的阶段是什么?
“你还在工作吗?”如果是这样，你可以承担更多的风险。我们很多人都不想再工作了。”
我还在工作。这是无关紧要的，因为退休实际上是一个长期的生命事件，通常超过30年(大约是你生命的1/3)。因此，在退休后冒险是合理的，只要你有一些储备资金，可以在市场低迷时提取。对于你文章的读者来说，这个退休期限可能超过30年，所以像你写的那样，在退休后降低风险是没有意义的。
听起来不错。如果你退休后想法有变，请告诉我。
2013年，我55岁时因为健康问题提前退休(从55岁开始，我的雇主提供了非常慷慨的缴费养老金计划)，我和我丈夫的生活方式大幅膨胀，我想我不应该为此感到内疚。2005年，丈夫也因健康问题在50岁前的一个月退休。当我还在工作时，我认为40个以上的刷任务时间限制了我们的支出。现在时间充裕，我们未来的健康状况不可预测，我们希望在我们可以的时候充分利用我们的身体和心理能力。
我们的各种税后递延退休账户确实有特定的用途:
1.我的“中等”401k专用于长期护理。这个账户之前100%投资于一个非常低的固定利率储蓄类型的投资，因此错过了超过十年的牛市增长(*叹息*)。现在的投资方式比较保守，60%是固定资产(毕竟我们都60多岁了)，40%是股票(Vanguard的总股市指数基金至少有些许增长)。
2.我的“小”富达滚动个人退休账户(Fidelity rollover IRA)是我们的应急基金，投资于短期CD踏步凳(谢谢你的帖子!)，至少有1万美元作为现金，可以“即时”使用。
3.我的“慷慨的”Vanguard滚动个人退休账户为我们的日常生活开支提供资金。这个账户主要投资于两个平衡基金，它们的资产配置为50%固定资产，50%股票资产。
此外，我们还有一个“小”税后Vanguard经纪账户，投资于一个平衡基金，资产配置60%是股票，40%是固定资产。这是我们“有趣”的账户，因为它是从我父母那里继承来的。
我们(税后)的总净值包括上述投资账户;储蓄和支票账户;主要住宅、出租物业和相关抵押贷款余额的资产配置(截至1月31日19日)为4%现金、42%固定资产、13%股权和41%房地产。(我没有投资房地产投资信托基金，因为我们的主要物业和租赁物业已经有41%的房地产投资信托基金。)为了通过“丈夫晚上能睡好觉吗”的测试，我们尽量将流动性资产配置保持在20%左右，80%是固定资产。；）
谢谢你的这篇文章。它帮助我认识到，是的，我确实对我们所有的账户都有一个目的。
听起来你们已经达到了自己的目标，对自己的钱也有了具体的计划。希望你能康复并保持强壮。我猜你不会后悔当初辞职吧。
我还没见过40岁以后后悔退休的人。
退休是令人敬畏的!
我们当然不后悔在50多岁退休。当然，如果能在55岁之前退休就好了，但根据我非常慷慨的养老金计划的规定，那是我能退休的最早时间。将我5年期间的大部分养老金投资于可展期个人退休账户，确实为我们今天奢侈的退休生活提供了充足的储蓄。当然，持续的牛市也没有造成损害。；）
过着“愉快丰满”的火梦。：）
我也注意到，在各种论坛上，有些人非常痴迷于优化，如果别人的投资与他们的世界观不相符，他们就会批评别人。你买房子是因为你找到了一个完美的家来满足你的需求，并不总是因为它是一个最理想的钱的举动。即使一个人优化到死，错误仍然会发生，因为没有人能真正预测市场的走向。我们必须承认，每个投资决策都有赌博的成分，任何人都可能是错误的。
喜欢这个帖子，山姆!很有道理。当我读到关于点燃金钱雕像的部分时，我笑了。这是真的，有些人对别人怎么花他们的钱感到非常兴奋。
这是很好的信息。
你现在的投资有多少?
我已经做到了我在通讯中说过的如果标准普尔500指数再次达到2800点我会做的事，我感觉很好。我真正做的。就像第三次机会。希望你这么做是为了你好。
我宁愿试着去理解别人在做什么，设身处地为他们着想。也许我做错了什么。如果我做的不是他们做的事，如果符合我的人生目标，我就会把别人做的事看作是我改善个人财务状况的机会。我只是不喜欢人们恐慌抛售。: -)
这是我们一生中很多次不经意(或不知情)进入市场的时间的一个很好的概要。其中很多都涉及到生活事件，包括退休、买房、定期向退休账户缴款、在529储蓄账户中存钱等。你的清单相当完整，并且为我们把握市场时机提供了很好的指导。
幸运的是，平均成本法已被证明比试图把握市场时机更有效。这使得被动贡献到低成本指数投资是一个很好的选择获取财富，当我们最终享受财务独立。
我现在正处于降低房屋基金风险的境地。我已经从投资组合的股票部分中取出了25%，打算在未来3个月内将其余部分转换为短期国债。在12月份下跌了近30%之后，我们现在看到了小幅上涨的迹象。我们知道不久的将来会需要大量的资金，但巨大的波动会导致资金的不确定性。
我们克制自己的情绪，在恐慌中抛售，结果得到了回报。我不打算再碰碰运气了。叫我市场计时器吧。
幸运的是，平均成本法已被证明比试图把握市场时机更有效……
你这句话的来源是什么?
ofdollarsanddata.com/even-god-couldnt-beat-dollar-cost-averaging/
DCA优于大多数市场时机选择策略，因为你在市场上投入了更多，而市场大多是向上移动的，所以留在场外的成本很高。
出于同样的原因，如果你搜索“DCA vs .一次性”，回溯测试会显示，如果你有一大笔零钱可以投资，你最好今天就把它做完，而不是出于同样的原因把它平均下来。
哇，如果你想买房，单是12月的-30%波动就太大了。很高兴你在降低风险。到目前为止，股市能直线回升真是一件好事。
我需要澄清的是:我在12月份的销量下降了近15-20%。
从7月到市场底部，我的这部分购房首付基金下跌了30%。
是的，很好的观点，不管你怎么称呼它，我们都在某种程度上为市场计时。
具体来说，区别在于决定什么时候市场会暴涨或下跌。对我来说，这是当日交易者的做法，我不会尝试以这种方式进行投资。我认为准确的时间并不重要，重要的是要尽可能多地尽快进入市场。
我喜欢这篇文章，你发现了一些“市场时机选择”的情况，我以前从未考虑过，但这听起来是真的。
“我们不是神。我们不知道未来，我们也不会永远活着。死得太多的人是输的。”
这句话太深奥了。我们常常担心“足够”，但最终我们更有可能得到太多(一般来说，拥有FIRE心态的人)，这意味着我们可能工作太多，很少有机会享受生活。
平均成本是市场时机选择的另一种形式，因为你试图对冲你的赌注，但仍然是市场时机选择的一个因素。
我也喜欢这句话:“死得太多的人是失败者。”然而，对于那些拥有FI思维的人来说，几乎可以肯定的是，这将是太多了。对我来说，这可能考虑太多了，但我希望永远改变我的家谱，“尊重”和“继承”我父亲让我们的家庭摆脱贫困的辛勤工作。他出身贫寒，而我的家境仅略高于贫寒。虽然我不会因为家人没有工作而把钱给他们，但我家里永远会有一笔小的配对基金，用于创业或上大学。
我喜欢配对基金的主意!谢谢
太好了!