自2009年以来，由于股市的持续上涨，现在社交媒体上出现了一种分享你的401k账户余额的趋势，尤其是如果余额超过100万美元的话。是的，成为401k计划的百万富翁现在是一种真正的身份象征!
尽管吹嘘令人厌恶，但越来越多的人开始谈论通过他们的401k计划为退休储蓄这一事实本身就是一件好事。有百万富翁人数达到创纪录的401万今天。
不要怀疑这一点。成为401k计划的百万富翁是非常令人印象深刻的。2021年的最高供款限额为1.95万美元，要想以如此低的供款上限成为401k百万富翁还需要一段时间。
1999年，当我第一次能够向401k计划缴款时，最高缴款限额只有1万美元。查看下面的图表了解详细信息。
不幸的是，如果我在2017年的时候一直干到40岁，我能成为401k百万富翁吗．唉，2012年，34岁的我离开了公司。直到2021年年中，我44岁的时候，我的个人退休账户才增加到100万美元。
当你成为401k百万富翁的时候
鉴于我们在我的岗位上了解了基于资产配置的各种投资组合回报，退休后应该承担多大的投资风险，人们可以简单地做一些数学计算就能算出来约当某人成为401(k)计划的百万富翁。
达到401k百万富翁身份的假设是:如果他们从0美元开始，那么今年和以后的每一年都要最大化他们的401(k)计划，并返回1926年以来投资组合的平均年回报率。
以下是成为401k百万富翁所需的时间:
100%股权配置(历史回报率10.2%):18年后成为401k百万富翁。
80%股权/ 20%固定收益(历史回报率9.5%):19.5年就能成为百万富翁。
70%股权/ 30%固定收益(9.1%历史回报率):19.7年就能成为百万富翁。
60%股权/ 40%固定收益(8.7%历史回报率):20.5年后成为401k百万富翁。
50%股权/ 50%固定收益(8.3%历史回报率):21年后成为401k百万富翁。
40%股权/ 60%固定收益(历史回报率7.8%):21.5年后成为百万富翁。
30%股权/ 70%固定收益(7.2%历史回报率):22.2年后成为百万富翁。
20%股权/ 80%固定收益(历史回报率6.6%):23年后成为401k百万富翁。
100%固定收益(历史回报率5.4%):25.5年后成为百万富翁。
100%现金(1%假定回报率):44年后成为了401(k)百万富翁。
相关:如果我还在工作，我可能在40岁的时候成为一个401k的百万富翁
401 k的百万富翁图表
如果你更喜欢一个方便的漂亮图表，下面的图表根据不同的投资组合配置和历史回报率假设，显示了你什么时候会成为401k百万富翁。
我的观点是，在未来20年里，每个开始最大化他们的401k的人都将成为401k百万富翁。
如果你不确定正确的投资组合配置，你可以看看我的按年龄适当配置股票和债券的资产．我的指南为你提供了一种风险适当的方式来投资你的公共投资组合，帮助你实现财务自由。
当然，历史回报不能保证未来的回报，但在你的401k投资10-20年后，你的平均投资回报率可能会开始模仿历史平均水平。此外，如果你的公司提供了一个慷慨的401k匹配或利润分享计划，那么你很可能会更快成为一个401k百万富翁。
对于那些401k账户中超过0美元的读者，只需找到一个在线复利计算器，输入你的具体结果的数据。好消息是，上述所有数字都可以被视为在正常市场上达到401k百万富翁状态所需的最长最长时间。
假设我40岁，401k账户中有50万美元，每年都将达到最大值。我有70%的股票/ 30%的固定收益投资组合，根据历史平均水平，预期年收益率为9.1%。
使用复利计算器，我只需输入我的当前本金、年增长率、利率，并在“增长年限”字段中加上一个猜测数字。当未来的价值约为100万美元时，你就会知道你需要多长时间才能成为401k百万富翁。
成为401k百万富翁的关键是长寿
我为两个雇主工作了13年，把我的401k余额增加到了40万美元。但我2012年离职后，我把我的401k账户转到了个人退休账户．如果我再工作7或8年，我可能会实现100万美元的401k余额，因为强劲的回报和伟大的公司利润分享。但是，唉，我不是一个40k的人，甚至不是一个爱尔兰共和军的百万富翁。
成为“401k”百万富翁的关键在于，能够在拥有“401k”计划的雇主工作尽可能长的时间。在我离开公司的前一年，我每年从公司获得2万到2.5万美元的利润分成。不多待几年是401 k的错误和一个提前退休的遗憾．
因此，在你决定离开这份轻松的工作之前，请先计算一下你将放弃公司的福利。对于那些打算离开高收入、稳定的工作去创业公司的人来说，情况也是一样的。这些创业公司可能没有401k计划，或者肯定没有401k匹配的福利，因为大多数创业公司都在亏损。
按年龄划分的推荐401k金额
让我们回顾一下我的按年龄划分的401k储蓄目标如果不同年龄段的储户能够在一份有401k计划的工作上工作几十年，他们可能会成为401k百万富翁。
根据我对401k的年龄估计，年龄较大的储蓄者(50岁以上)应该能够成为401k左右的百万富翁60岁如果他们从23岁起就开始使用他们的401(k)计划并进行适当的投资。如果不是,那么祝你社保顺利一套付清的房子，希望还有税后投资账户。
中年储蓄者(35-50岁)应该能够成为401k左右的百万富翁50岁如果他们从23岁起就开始使用他们的401k养老金并进行适当的投资。我希望在2027年50岁时，通过参加个人401k计划，成为一个401k百万富翁。
较年轻的储蓄者(20-34岁)应该能够成为大约401k的百万富翁40岁如果他们从23岁起就开始使用他们的401k养老金并进行适当的投资。
成为401k计划的百万富翁需要时间和自律。一旦你积累了相当数量的资产，你会惊讶于复利的力量。
加载……把你的401k计划当作一份保险单
根据Vanguard和富达的数据，2021年平均401k计划余额约为12万美元，401k计划余额中值约为3.5万美元。如果你达到了401k百万富翁的地位，那就拍拍自己的背吧。
有趣的是，你的401k账户中是否有数百万美元并不重要。如果在59.5岁之前不缴纳10%的罚款，或者进行罗斯账户转换并交税，你就不能动用这笔资金，所以它更像是一种退休保险政策。
此外，更好的目标可能是而不是成为401k的百万富翁因为这可能意味着你花了18年或更长时间在一份日常工作上。你真正应该做的是积极建立你的税后投资账户，这样你就可以在59.5岁之前退休了。
因为你只有一次生命，所以你最好尽快找到逃离痛苦的方法，而不是拖延时间。在我20多岁和30多岁的时候，我积极地建立了一个非401k投资组合，从而有勇气放弃我的401k计划，对此我没有一天不心存感激。
这些非- 401 k的投资产生被动收入要养活我的四口之家。一旦你的401k账户达到最大值，就开始积极建立你的应税投资组合和租赁房地产投资组合。
帮助你成为401k百万富翁的建议
如果你想成为401k的百万富翁，你必须保持在你401k的顶端。第一步是将你的401k账户与个人资本账户进行比对401(k)投资费用分析器看看你在费用上浪费了多少。我查了一下我的账单，发现我每年要支付1748.34美元的费用，而我自己都不知道我在支付这些费用。
在发现自己在积极管理的共同基金上浪费了多少费用后，我转向了低成本的指数基金etf。
下一步是通过投资检查工具运行你的401k，这也可以让你分析你的投资风险敞口，并做出适当的调整。
投资房地产
除了成为一个401k百万富翁，你也应该尝试成为一个房地产百万富翁。房地产是我最喜欢的实现财务自由的方式，因为它是一种有形资产，波动较小，可以产生收入。
即使你是401k计划的百万富翁，在59.5岁之前，你也不能在没有10%罚款的情况下使用该基金。因此，投资房地产以产生有价值的被动收益是明智的。房地产给了我和妻子勇气，让我们在35岁时辞去工作，过上更自由的生活。
2016年，我开始了进入中心地带房地产市场利用较低的估值和较高的封顶率。为此，我向房地产众筹平台投资了81万美元。亚博app下载官网下载随着利率下降，现金流的价值上升。此外，疫情使在家工作变得更加普遍。
看看我最喜欢的两个房地产众筹平台。亚博app下载官网下载两者都可以自由注册和探索。
Fundrise:认证和非认证投资者通过私人电子基金分散投资房地产的一种方式。筹资活动从2012年就开始了，无论股市行情如何，都能持续产生稳定的回报。对大多数人来说，投资于多元化的电子it是正确的选择。
CrowdStreet:一种为合格投资者提供的投资单个房地产机会的方式，主要是在18小时车程的城市。18小时城市是二线城市，估值较低，租金收益较高，由于就业增长和人口趋势，可能有更高的增长。如果你有更多的资金，你可以建立自己的多元化房地产投资组合。
山姆,
我觉得你在最初的分析中遗漏了一些地方，虽然有些地方在评论中指出了，但不是全部。亚博app下载ios
首先，我可能是一只古怪的鸭子，但我的税前账户有望在退休前远远超过我的普通收入峰值。再加上你对交换律的奇怪运用。我认为，创业时的指路明灯不应该是收入，而应该是多年的复利。不用在复合计算器.....上查找细节如果你期望支付20万美元来获得收益，比如说，100万美元，甚至在相同的税率下，为了简化计算，比如20%，这意味着你要支付2万美元的贡献税，而避免20 -2万或18万的贡献税。这样就简化了，因为不考虑细节，但你应该比较的是避税。
我完全同意存在风险……谁知道未来的税率会是多少，但我预计，随着我们的债务偿还继续增长，由于不称职，税率会上升。
你还错过了另一个大风险:美国政府会没收所有的私人退休基金。你认为这不会发生吗?也许你是对的，但国会从我出生前就开始讨论这个问题了。如果真的发生了，它也不会是第一个这样做的国家。50-80%的美国人都走在自我毁灭的道路上，要不然美国政府怎么能在30年后找到钱送他们去呢?
嗨，Sam，我是FIRE社区的新成员。首先，我想感谢你所有的辛勤工作。你塑造和改变了那么多人的未来，我们非常感谢你。这是关于我的一点。我今年30岁，已婚。我喜欢我的工作，我的目标是在53岁做兼职工作，直到62岁，然后完全退休。我做两份工作，每周7天，平均每周65小时，已经差不多两年了。我计划在接下来的11年里一直这样做，而不是只做一份全职工作，直到53岁。我的妻子24岁，她一边工作一边学习，每年只挣2.8万美元。在过去的两年里，我们的综合收入平均是每年135k到140k。 I had 88k of students loan and I just pay it off in 18 months by living with my parents but we are planning to buy a house around 250k to 270k at most. After tax and we have about 105k left. Our plan is to invest 10k to my 403b plan, 8k to Roth 403b plan, 11k for our Roth IRA, 5500 for our HSA and 25k for our taxable account per year and 1950 to my wife roth 401k. Our expense is around 41k per years. We contribute total of 60k per year not including any of employer matching. Our networth is low at the moment. I only have 60k in my 403b plan and 401k plan, 8k in my HSA, 14k in my roth IRA, 14k in my wife roth IRA and 10k in taxable account. I know that we suppose to max out our 403b 18500 and our Roth IRA and 50% after tax to our taxable account. I am just confuse about 50% after tax and I seem don’t understand how to calculate 50% of after tax saving to our saving account. If we make 135k per year, after tax 105k and after expense is around 41k and I contribute total of 60k per year which include our 403b plan, can you please tell me what is my after tax saving rate is? If I want to contribute 50% after tax which not including my 403b and Roth IRA, how much should I saving oer year toward my taxable account per year if I wish to do 50% after tax? By the way, our taxable account will stay with Betterment until I retire. Thanks for your help.
金融山姆社区
我对FIRE很陌生。就在2018年1月，我改变了我的401k缴款，试图获得最高限额，直到现在我还以为是1.8万美元。我看不懂那个帖子。什么是权益/固定收益比率和括号里的另一个数字?
在我的职业生涯中，我从来没有参加过401K计划。我希望在成为罗斯个人退休账户的百万富翁之前成为经纪账户的百万富翁。或者，如果我能让我的企业获得更多利润，我可能会成为一个SEP IRA百万富翁。
因为我是外派人员，所以不能享受401K计划。然而，我可以避免其他的税，这让我储蓄和投资更多。
当然，不储蓄或不投资的美国人的数量是可怕的。有几次，我注意到我的很多朋友和同事除了一个储蓄账户外几乎没有什么。
最大的问题可能不是回报的多少，而是缺乏很多人的参与。
12年!但我的非401k账户余额要大得多。虽然没有透露这一点;)
我对成为退休账户百万富翁的计算和时间跨度感兴趣——但要用今天的钱!这似乎更相关。
例如，44年后成为退休账户上的百万富翁没什么价值。44年后，100万将相当于今天的30 -35万美元。对于一个退休账户来说有点可怜。
确实。这就是最右边较年轻，较高的那一列的作用。争取500万美元或破产!
你多大了?你的401(k)计划中有多少钱?
如果你早早开始，保持自律，将收入的15%或更多投入到养老计划中，成为401K百万富翁是必然的。人们不常讨论的一件事是，知道何时放弃税收递延储蓄计划。很容易陷入这样一种情况:你的大部分退休储蓄在取款时要交税，导致可支出的退休收入比预期的要少。失去401K计划中有利的资本利得税待遇，再加上潜在的巨额要求分配，可能会在某种程度上改变税收效率，有利于应税储蓄。当然，你应该为免费的公司比赛贡献足够的资金。
嗨,山姆,
多年来，我一直在享受牛市，但突然之间，它感觉像是互联网泡沫或全球金融危机。
我忍不住想，我应该卖掉我所有的股票，对长期持有(10年以上)的股票和共同基金承担长期资本利得税的打击，而不是坐等下跌。
任何想法吗?我知道水晶球的东西很难
谢谢
兰德尔
几年前我离开了我的雇主，然后有一次忽略了我的401K计划。几年之后，我突然意识到这一点。我现在能更好地管理它。去年的回报率是60%不需要投入一美元。它弥补了我错过的所有岁月。同意把它当做保险计划。
我有点犹豫要不要评论这个，但如果它能鼓励别人，那么我想这是值得的。首先我要说的是，我今年60岁，我妻子56岁。在我和我妻子之间，我们有(2)个401k超过1M。我们有三分之一的用户超过了100万，但随着最近的市场下跌，它回落到略低于100万。我们还有另外3个401k，总共约40万。我们还有一些其他的税前投资，ira，递延补偿等等。
可投资资产的分成是税前54%税后46%税后几乎和税前一样多。我们还有超过100万的房屋净值，还有不到7年的15年期3.5%固定利率抵押贷款，这是我们唯一的债务。我们从一无所有开始，在过去的30多年里建立了这一切。公式很简单。我们每年都会透支我们的401K账户，无论顺境还是逆境，我们都一直投资于指数基金。当我们每个人都到50岁时，我们的捐款增加到了完全允许的补缴额。长远的眼光和复合的魔力造就了我们的成果。如前所述，我们还能够对税后经纪账户进行额外的定期投资。
这听起来很容易，但我们做出了很多牺牲。我们都做过极具挑战性和耗时的工作。我们只有一个孩子，现在上大学了。她是上天的恩赐，几乎没有给我们带来任何麻烦，这让我们可以同时兼顾父母和事业。这确实需要一些时间管理，每个家长都要分担责任，配合我们的旅行安排，但我们设法解决了这个问题。这也意味着放弃一些好的职业机会，以保持可控的平衡。
我的妻子还在工作，我在2015年从我的第一职业退休后，把创业作为我的第二职业。虽然听起来很疯狂，但我仍然担心我们的投资和我们的处境。在这一点上，我认为我主要关注的是留下一份强大的遗产和我们家族树的一个分支，有机会养活我们的后代。我觉得我们的女儿头脑冷静，很有常识，她会很好地管理我们未来的资产净值。
我猜你可能会说，我们在财务规划的“FI”部分做得还不错，但在“RE”部分却惨败了。说实话，我来自一个从未真正意识到提前退休的一代。然而，让我感到欣慰的是，我的女儿应该有这样的选择，她也应该总是能够决定她在生活中“想要做什么”，而不是因为钱而“不得不做什么”。
现在退休了。我和纸老虎是对立的。我十几岁的时候就很擅长房地产，但直到大约7年前才幡然醒悟，开始自己投资股票市场(遗憾的是让顾问帮我做这件事)。就房地产而言，在好地段拥有一栋肯定会升值的好房子，而且很容易租给高质量的租户(例如，在大学附近)，一直是我的策略。在地下室租一间套房来支付抵押贷款，随着资产净值的增加，每隔10年就往上爬一次，不用太担心偿还抵押贷款，永远不要离开市场。这在加拿大是免税的资本利得，所以这很容易。住在小社区的朋友有更好、更大、更新的房子，但牺牲了宜居性(我的观点)和更低的col。是的，我确实发现住在沿海城市更便宜、更健康。不用通勤，不用开昂贵的汽车，更低的公用事业费用，更低的财产税，更好的气候，更好更便宜的食物。
纸老虎-你做得很好。
从你写的内容来看，你从之前的公司获得了好几笔401k养老金。几年前有人向我提到，401K计划在其所有者去世后的选择较少。你可以考虑将你不再工作的公司的401k并入个人退休账户。如果持卡人发生了什么事，它可以由受益人转换为一个延伸个人退休账户。
我对我所有的401K账户都这么做了，只有一个传统的IRA报表可以查看，而不是多个401K账户。
只是一个考虑。
谢谢，吉姆，我同意你的看法，我正在考虑用其他方法来简化和简化管理工作。
我们两个人的401k只占我们投资组合的25%，就像你说的，这主要是一个保险政策，我们将从59.5美元开始提取，以平滑应税收入。
我们职业生涯的大部分时间都在海外部门工作，那里没有401k养老金，但有丰厚的养老金福利，目前的总额很难计入我们的净资产。
56岁退休。我缴纳的相当于加拿大401k (RRSP)的金额也更少，因为我有固定养老金(我自己选择的)。任何一定的收入(养老金)都值一大笔钱。参见Sam关于评估养老金的文章。一种允许你在其他储蓄中承担更多风险的保险单。
我的政策一直是最大化任何避税投资，尽可能长时间推迟缴税，即使我以后支付更多——就像山姆说的保险，尽管我从来没有想过那样。但你不知道当你FIRE时你的收入或资产会是什么，所以从这个意义上说，最大限度地提高RRSP是在其他收入来源失败的情况下的保险。
屎好,山姆。读了这篇文章，我感觉好多了。:-)我一直很勤奋地存钱，至少要存到雇主给我的最高工资的比例。哦，我很高兴我坚持了低成本的股本组合，避免了现金选项。男人。这是可怕的。
有趣。我们社区拥有的最强大的工具(除了这些伟大的博客文章)就是小小的复利计算器。这些年来我都不知道去了多少次了。
你说得太对了。展望未来和项目财务的能力——即使只了解复利。没有什么能保证什么，但找出可能性是非常激励人的。
山姆的图表显示了18年后的100万美元(100%的股票)，我可以指出，这100万美元将在未来7年免税翻倍(使用72 - 72/10.2%的规则)，无需进一步的贡献。这就是复合的神奇之处，也是为什么尽早开始会对结果产生巨大影响的原因。对于本博客的大多数读者和评论者来说，这是最基本的，但对其他人来说并不总是如此。
另一种可能是在18年后每年提取一半的利润以维持生活，例如51,000美元。让剩下的复利为5%FIRE的其他现金流可能是房子地下室套房的租金，最终是养老金/社会保险。租金和养老金收入是稳定的(逐年略有增加)，投资收入可能会波动。
作为一个计划在60岁退休的人(我喜欢享受美好的生活方式，不希望积极地节省20%的税后目标)，我对Sam上面关于帖子意图的评论有点困惑。亚博app下载ios到那时，我计划有大约200万美元的401k，以及我们的房屋净值和税后投资。十有八九，401k将是我们最大的账户。
我觉得60岁退休是一种胜利，因为我是蓝领阶层，从来没有退休过，或者总是担心失去一切。
如果你对自己的计划感到满意，并且看到计划成功的可能性很大，那么你就赢了。祝贺你。
一块馅饼。所有有能力的人都应该把401(k)计划作为他们整体计划的一部分。我会远离社交媒体的!
不错的文章。我的应税账户流入比401(k)多得多。在某种程度上，我需要向我的401(k)计划投资更多。现在我对自己的资金分配很满意。对我来说，100万只是另外一个数字。比起资产，我更担心的是现金流和收入。根据我的计算，我假设有3-4%的适度回报。最好还是小心点，不要太过分:-)
我射得也很低。考虑到我们目前的估值水平，这确实是一个好主意。这样的话，任何超过3%或4%的收益都是额外收益。我对新兴市场股票的权重确实过高。估值低得令人难以置信。他们已经有了上涨，所以我有点幸运，但我仍然认为这是早期的回归。
我可能是这里唯一一个反对401k的人，但那是因为我的w2工作不匹配，所以我没有“免费”的钱，我只是看不出其他福利怎么是真正的福利。我知道每个人都说，哦，这对省税很好，但是当你在60岁左右的疯狂的年纪“退休”时，你最终拿出来的时候，你还需要交税吗?
现在交税和以后交税有什么区别?我猜大概是与原始存款的复利有关，对吗?
我对此的另一个不满是为什么我在一定年龄之前使用自己的钱会受到惩罚?这让我难以置信。我的钱! !哈哈，更别提我计划在60岁之前退休了。我想可能快40岁了。
供你参考——我已经通过坚持投资房产积累了一些不错的财富。这是我的专长，但我真的需要更多的多样化。
我目前的计划是从出租房产中获得足够的被动收入，让我达到财务自由的程度。到目前为止，我每个月仅靠现金流就能赚3000多美元。不过还需要更多。是的，我知道这不是真正的被动，但在我看来，这已经足够被动了。
咆哮!谁来给我开导一下。
：）
还有两个好处
1.当你退休时，你大概会处于较低的纳税等级。所以，你宁愿在税率较低的时候把钱拿出来，在你的等级较高的时候利用税收减免。
2.你可以从401(k)计划中的基金获得和分配的任何收益、股息或利息中获得完全延迟缴税。除此之外，都要纳税。仅这一点就会大大减少你的回报。
当你退休时，你可能处于较低的纳税等级。
然而，传统个人退休账户里的401k养老金在70岁半时需要缴纳RMD。RMD很可能会把你推到更高的纳税等级。此外，RMD被视为固定收入，因此在个人退休账户内获得的股息和资本利得不会享受到税率降低的好处。
当我70岁半，为我的RMD交税时，山姆大叔会喜欢的。
在破产或诉讼等情况下，你的401k/IRA也有重要的保护。
~ T ~
我一生中做过的最明智的理财举措之一，就是尽可能多地向我的401k计划缴款。虽然在我工作之初，我只捐了3%，但一旦我们能够满足我们的应急基金需求，我们(妻子和我)就会开始最大化我们的捐款。我们对自己的决定非常满意。几年前我辞职后，把它转到一个IRA账户上，从那以后一直在管理它。妻子还在工作，还在做最大的贡献。
最奇怪的事情在社交媒体上变得时髦起来。至少提高人们对退休储蓄的意识是件好事，因为很多人真的应该多存钱!
在这一点上我完全同意萨姆的看法。充分利用401(k)计划，特别是匹配部分，但也要关注非401(k)计划资产。直到2009年，我们所有的钱都用在了我的401(k)计划，配偶的个人退休账户，她的401(k)计划和储蓄账户上的1万美元。我意识到这样做的风险，并发誓要增加我的非退休资产。我很幸运，因为接下来的7年是我有史以来收入最高的几年，我充分利用了这一点，通过增加应税资产实现了多元化。现在，我的应税资产占我全部投资组合的31%。而在09年，这个数字还不到0.05%。两个馅饼都变大了，这是个好消息。
尽管如此，我还是觉得人们在网上吹嘘自己有多少钱很奇怪，也很令人不安。这是另一个反向指标。
谢谢山姆。我永远不会成为401K百万富翁，因为我目前的余额只有9000美元左右，我不会缴纳最大金额，我的雇主每年只缴纳大约800美元，而我只有4年的时间，直到48岁退休。即使我把罗斯个人退休账户也算进去，到59.5岁的时候，我很有可能总共有40万美元。我已经6年没有给罗斯账户缴费了，这没关系，因为我已经提前实现了我的退休目标。
大约一年前，我决定估算一下1997年存入个人退休账户的第一笔500美元的去向。从1997年到2008年并没有什么变化，但正是在这段时间里，我每年的贡献超过了2000美元，所以效果很好。从1997年到2016年底，我的平均回报率是7.2%(根据72法则，这很方便)。我的第一笔500美元去年价值约1874美元，现在价值约2226美元。
现在我正在积极地偿还我的抵押贷款，因为这是我退休机器上的一个重要齿轮。
我在30多岁的时候离开职场，也就是金融危机爆发之前，我离成为401k百万富翁还差得远呢。反正我也拿不到那笔钱。很多人都提到过罗斯转换阶梯，但如果你打算提前退休，希望你的被动收入已经达到了不能免税进行罗斯转换的程度。我还没有一年能够使用罗斯折算法。
山姆,
完美的时机。因为我还有20个月才能在55岁退休，所以在工作中打发时间真的是一件很累人的事。所以，我需要玩心理游戏来创造里程碑，分散自己的注意力来打发时间。
在2018年新年的第一天，我真的创建了一个电子表格来计算我的401K达到1M的确切时间，因为我已经很接近了。我真是个电子表格迷。他将在2018年8月54岁。好啊! !我从30岁开始就一直在等待这个里程碑。由于Jane被解雇，如果固定投资每年大于等于4%，她将在2020年底55岁时达到100万。
我们比你55岁的表格少50万，因为我们起步晚了4年，我们只投资100%的固定利息投资。此外，由于HCE(高薪酬员工)，我们直到最近2-4年才能够达到401K的最大值，因为我们的工资更低。我们承受了10%的最大压力。我们仍然没有遗憾。
感谢你提供的这些图表，这些图表非常棒，让人们可以看到早期投资的预期收益。
亚当
我认为，当它在人们的投资组合中占据如此大的比例时，把它当作一种“保险”政策并不一定公平。除非你是一个高收入的人，否则很难最大化使用税收优惠账户，建立一个可观的税后投资组合。我不确定我是否会建议放弃税收优惠，因为有办法提前拿到这笔钱。
也就是说，如果这能激励你赚更多的钱，从而增加你的应税投资，那对你来说是好事。我只是不知道对很多人来说这是现实的，即使是那些读你博客的理财达人:)
我希望在我40多岁的时候成为401(k)计划的百万富翁。我们正朝着这个方向前进，并且从现在开始会达到最大值，所以除非市场很糟糕，否则这基本上是不可避免的。
同意了。我喜欢Sam的建议，这是一篇很棒的文章，但我赚的钱还不够用我的401(k)计划加上每年在应税账户里多存的15K美元。
我两年前才开始最大化使用我的401(k)计划，感觉棒极了!几年前我也开了一个小罗斯。从今年开始，我终于开了一个应税经纪账户，我很兴奋，但会逐步投资。
每个人都应该找到平衡，享受生活，但这些都是伟大的想法。
我喜欢你分析的百万富翁的地位需要多少年。有趣的是，很多个人理财网站都告诉人们要有较高的固定收入比例。他们实际上是在帮倒忙，因为他们只关注风险。当然，你的投资组合会更加稳定，但它不会像大部分股票那样有可能获得收益。这其实取决于你能承受多大的风险。
我的401(k)计划余额目前是51.3万美元。2002年，我25岁，大学刚毕业几年的时候，就开始做这份工作。多年来，我一直在最大化我的贡献，并得到了适度的公司匹配。按照这个速度，我预计到50岁时我的收入将达到100万美元，这将使我处于你们图表中的中端范围。
希望我能在45岁的时候被解雇，这意味着我可能无法在预期的时间内达到那个里程碑。
实际上，我在旁边有一张excel表格，上面记录了我的贡献，现在和未来，估计的市场回报率分别为6%和7%。预测这种情况何时发生是很有趣的，也能激励你坚持下去!由于费用问题，我妻子的401k账户损失了一些钱，我必须进去看看我能做些什么来减轻损失。
提醒一下，在某些情况下，你可以在59 1/2之前申请这些资金:
55岁或55岁以后就可以退役了
9月72日定期付款
罗斯的转换
我的401k +展期IRA账户里大约有65万美元。我44岁了，看来我在你的中档排行榜上有点落后了。我刚开始工作时，花了几年时间才达到极限。我想我在中间也停止了一两年的贡献。不管怎样，我希望在55岁之前能突破100万。
我不担心10%的提前提款罚款。当我们的收入低的时候，我们可以转到罗斯账户。
“关于你的401(k)计划，有趣的是，你的账户里是否有数百万美元并不重要。无论如何，在59.5岁之前，如果不缴纳10%的罚款，你就不能动用这笔资金，所以它更像是一种退休保险政策。”
这不是真的。你可以很容易地，而且很多人都这样做，IRA Ladder它可以在59.5岁之前就拿到钱。我计划从45-50岁左右到59.5岁。只需要提前计划(每5年，你会希望59.5之前的分配。我相信你知道这件事，山姆?如果没有，将401k转到传统IRA账户>转1年的费用到罗斯IRA账户(交税)>在5年内免收罚款。
否则这篇文章不错，山姆!我在44岁(11年后)的时候会有100万英镑。
我真的希望人们把我的话放在心上，摆脱依赖401(k)计划获得财务自由的思维模式。
把你的401(k)计划当作保险单。知道它就在那里，但不要依赖它。建立一个比401(k)计划更大的税后投资账户。11年后，你会很高兴你这么做了。
相关://www.918taoke.com/disadvantages-of-the-roth-ira-not-all-is-what-it-seems/
我完全同意你的观点，而且我也在努力做这件事。我刚刚用完我的401k养老金，正在做下一步的工作，把税后收入的20%存起来。你是否建议先增加罗斯个人退休账户的存款，然后再增加经纪账户的存款?还是直接转到税后投资账户?
理想情况下，我希望在60岁以上之前不接触我的401k账户，只接受分配，从不提取本金。
一旦你达到了仅靠增长就能让你达到合理退休所需的水平，你会停止使用401k计划吗?那么是时候活在当下了吗?还是因为你处于高税收阶层，就保持自动驾驶模式，即使这意味着你每年少度假一次?
我的401k计划最多是我总收入的25%。所以，在最初的2-3年里，我的上限是25%，没有达到国税局的金额限制。这就限制了我的贡献。
另外，它表明我已经接受了你的投票，但我的答案变了。我想知道是否有一种方法可以让人们在他们的401k余额增加时更新他们的答案。
“无论如何，在59.5岁之前，如果不支付10%的罚款，你就不能动用这笔资金”
这并不完全正确。你可以将401(k)账户转入个人退休账户，然后再进行罗斯账户转换。这将允许您在展期后的5年内访问转换后的金额。
当然，退休计划之外的储蓄仍然有灵活的好处。不过，你可能不想放弃401(k)计划的税收优惠，因为你认为自己要到59.5岁才能拿到这笔钱。
伟大的文章,山姆。我和你一样，拥有可观的净资产，但还没有达到401K百万富翁的级别。然而，这是设计好的——就像你一样。我选择在2016年离开正式工作岗位，并将大部分现金投入了税后投资。我想指出的是，你有一篇关于如何/何时利用401k的好文章。我认为在本文中引用它作为上面每个评论的额外见解是合适的。
最好的
布莱恩
完全正确。我开退休储蓄账户的唯一原因是我知道罗斯转换阶梯的存在。
另一个选择是:如果你在55岁时离职或被解雇，你可以向雇主申请你的401k
基本均等定期付款(SEPP)
72(t)/(q)分配的规则要求您根据预期寿命获得基本相等的定期支付(SEPP)，以避免对您提取的任何金额收取10%的提前分配罚款。付款必须持续5年(5年期间直到收到第一份分配的5周年才结束)，或者直到你59岁半，以较长的时间为准。此外，SEPP金额必须使用美国国税局批准的方法之一计算，包括:
所需最小分配方法:这是计算SEPP的最简单方法，但它通常也会产生最低的支付。它只是用你目前的余额除以你的单身预期寿命或联合预期寿命。然后，你的支付每年都会根据上一年12月31日的账户余额和你目前的预期寿命重新计算。这是唯一的方法，允许支付将随着您的帐户价值的变化而变化。即使这可能提供最低的支付，但如果你预期你的账户价值有很大的波动，这可能是最好的分配方法。
固定摊销法:在这种方法下，每年分配的金额是通过将您的帐户余额按您的单一预期寿命、统一预期寿命表或与您最年长的指定受益人的联合预期寿命摊销来确定的。
固定年金化法:该方法使用年金因子来计算你的SEPP。这是最复杂的方法之一。美国国税局的解释是，用纳税人的账户余额除以一个年金因子，等于每月1美元的年金现值，从纳税人在第一个分配年达到的年龄开始，一直持续到纳税人的一生。例如，如果一个50岁的人每年1美元年金的年金因子是19.087(假设利率为3.8% 8%)，那么一个账户余额为100,000美元的人每年将获得5,239美元的分配(100,000美元/19.087 = 5,239美元)。这个计算器使用了美国国税局2002-62税收规则中公布的死亡率表，这是一个不基于性别的死亡率表。请注意，您的年金化SEPP只基于您的预期寿命，而不是基于您的受益人的年龄。
此外，在2002年7月3日，美国国税局裁定，您可以一次性更改您的分配类型，从年金化或摊销方法改为所需最小分配方法，而不会受到罚款。这将使账户持有人可以选择从固定支付类型转为每年随其账户价值波动的支付类型。这种例外的主要原因是让遭受巨大损失的个人可以选择减少分配，以防止他们的退休账户过早耗尽。有关这一重要例外的更多信息，请参阅2002-62税收裁决http://www.treasury.gov．
如果在规定的分发期结束之前，由于死亡或残疾以外的任何原因而更改了付款，则分发可能会受到提前分发罚款的追溯适用。从开始支付的那一年开始到修改的那一年结束的所有年份都是10%(加利息)。重要的是要记住，虽然72(t)分配不受10%的罚款提前提款，所有适用的分配税仍然必须支付。此外，提前从退休账户中提取任何分配都会减少你退休后的可用资金。请联系专业人士了解更多信息。
~ T ~
我丈夫直到快27岁的时候才把他的401k计划全部交出来。他赚了很多钱，只是他没有贡献什么，而且每一步都在和我作对。我想我们有点落后了。但现在我们正在为错过的时间充电尽管我们都知道那段时间有多么强大，但现在已经无法回头了。今年，我想我们会赚6万美元还不包括我个人的401万美元。
关于401k百万富翁的原始文章有点搞笑。他们给了一个在Reddit上分享成为401k百万富翁的截图的人，并称之为吹牛/迫在眉睫的泡沫。reddit的子版块是r/财务独立，他们一直在那个版块上做这个，这就是那个版块的意义所在。
你好,
我和妻子都读了研究生，因此我们在延迟缴税退休储蓄方面起步较晚。一旦我们开始这个过程，我设定了一个目标
30岁时赚1万美元，
40岁的时候有10万美元
50岁的时候是100万美元。
我现在在40到50岁之间，会达到目标，但基于未来的市场回报存在风险。下一个目标可能是在60年前达到1000万美元，但我想不出实现这个目标的合理计划。
哇!从1978年到1981年的捐款限额是45,575美元，快速猜一下，这可能远远超过今天的20多万美元。是时候走了…
关于你的问题和相关的问题，我喜欢把退休账户看作是一种保险，而不是把它看作是一罐通往漫长旅程终点的金子。
也就是说，在可预见的未来，我们2018年及以后的重点领域是:
-应税账户-增加来自应税投资的被动收入，而非应税资产。
-分配时间表和频率-考虑获得适当的资产，在较低的贡献月份(不是:3月，6月，9月和12月)支付。
-流动性——继续注意投资和银行/储蓄账户的被动收入比例的巨大差异。
-收入类型和多样化-在传统的“投资组合”收入之外寻找新的被动收入来源。
谢谢你的帖子。——迈克
山姆，谢谢你的另一篇好文章。
你的缴费限额表提到了2018年的5.5万限额(包括公司匹配)，但我认为这也可以包括员工的税后401k缴费。看起来越来越多的公司都在提供这种选择。
我很好奇，您认为税后雇员的储蓄优先顺序应该是怎样的?把这些钱存入应税账户还是401k账户更有意义。对我来说好像是一场赌博，我很想听听这里的人的意见
再次感谢
你问的是Sam，但我对税前(传统)捐款和税后(罗斯)捐款的看法是:
1)如果你已经达到了传统账户的上限，并且想要贡献更多的钱，那就最大化地存入罗斯账户。收入是一样多的，但是罗斯的税后收入就像能够贡献更多的钱(通过现在而不是以后缴纳税款)。此外，在罗斯账户中贡献同样的金额会从你的工资中扣除更多的钱(因为你在贡献时得不到税收减免)——所以这很像在传统账户中投入超过最大限额的钱。但你的401K计划的整体价值更有实际价值，因为你提取时不需要缴税。
2)如果你相信你的税率在取款时将比现在高，那么选择罗斯更好。例如，如果你刚刚开始你的职业生涯&你在一个相对较低的税收等级。如果你计划在以后的职业生涯中赚更多的钱，你的401K计划将积累足够的钱，使你在退休时每年提取的钱将远远高于你目前的收入，你宁愿现在就缴纳供款税(罗斯)，而不是等到你处于更高的纳税等级(传统)时再缴纳。
3)如果你相信自己正处于职业生涯的薪资高点，而当你退休后，你的收入会有所下降，那么传统的做法更好。但如果你认为你是在这种情况下，要进行罗斯和传统模式的比较你必须计算传统模式的税收减免并相应地增加你的缴款。也就是说，每年存入传统账户的5000美元永远不如存入罗斯账户的5000美元好。但如果你的纳税额在22%，假设你生活中的其他一切都不变(你的税率在退休后不会改变)，那么从长远来看，存入罗斯账户的5000美元相当于存入传统账户的6410美元。只有在你调整了缴款后，你才能坐下来比较两者，看看哪一个能更好地应对你预期的未来变化(即从你现在支付的税款中提取不同的税率)。
即使你认为你正处于纳税生涯的高点，如果你获得利息的时间足够长，因为收益可以免税提取，罗斯也可以更好。
如果你在32%的税级，在未来的提款期间降至22%的税级，由于收益，你的盈亏平衡点:
2.5%的增长= 18年
5%的收益= 9年
7.5%的收益= 4.5年
10%的收益= 2.25年
这些都没有考虑复利，复利会进一步降低时间线，但我没有决定做数学计算(可能会把较长的时间减半)。
此外，如果你在59 1/2之前开火，不想打乱72t的提款，你可以获得本金而不惩罚提款。
~ T ~
山姆也写了一篇关于它的文章
//www.918taoke.com/?s=72
~ T ~
同意59.5年前从罗斯提款(只要它的贡献美元)。但我认为那是罗斯个人退休账户，不是罗斯401K账户。我相信罗斯401K计划的提款规则和传统的401K计划一样(59.5岁以后提款免收罚款，55岁以后提款，如果你的上一个工作单位的401K计划是你在55岁以后辞职的)。也许我错了。
至于罗斯401k和传统401k的收益，我同意你的观点。但不同意传统的401k是否有更多的投入，因为对缴费的税收减免。如果对传统产业的额外贡献与你所处的税级比例相同，那么这只是因为收益也被征税了。
我认为罗斯401K更好的观点是，大多数人无论如何都不会去计算，他们会向传统的401K缴纳更多的钱。例如，我是一个和许多程序员(我们都是数学书呆子)一起工作的程序员。当我和年轻的程序员一起工作时，他们中的许多人都向我寻求投资等方面的建议，我惊讶地发现，即使是我的数学书呆子朋友，也很少有人意识到，只有在增加贡献以抵消税收减免的情况下，传统方法才具有可比性。
是的，但你必须计算常规方面的税收节省，并假设你也将其投资于401k、NQDC计划或非税保护账户。
例如，如果你现在处于34%的边际阶层(忽略州)，你可以在传统的401k或NQDC计划(或公共雇员资产计划)中投入7575美元，成本与罗斯401k计划相同。因此，你必须将7575美元用于30年的收益——提现时或其他时间的预期税，而罗斯账户则需要5000美元。你永远都不应该将传统的5000美元和罗斯5000美元进行比较，因为这忽略了传统的5000美元节省的税收，以及它在相同时间内的价值增长。
不错的文章和播客!
在我看来，我认为大多数人应该跳过税后缴款。主要原因是流动性——如果你使用一个普通的经纪账户，你可以在任何时候取出钱，而不用支付10%的罚款。虽然从技术上讲，你可以免税和免罚款地提取你的税后供款，但人们可能会遇到的问题是，当他们需要提取时，他们的原始本金已经赚了一大笔钱。假设，当你取出税后资金时，税后贡献与资金收入的比例是4:1，其中增长代表了总价值的25%，你将被要求对提取的25%的资金支付罚款。如果你快退休了，那我建议你试试吧?我猜你可以在退休的时候把它转到一个有税收优惠的罗斯账户里，我现在离那个时候太远了。
大多数公司都允许你将税后401(k)转为罗斯401(k)(通常被称为“超级后门罗斯”)。
我一年做两次，这就否定了上面这篇文章中的很多观点。
我还真不知道有这么个东西。也就是说，这看起来确实可能是一个很好的理由来缴纳税后捐款。看起来，如果你需要在59.5之前提取资金，并且你已经有5年以上的时间没有在这个账户上使用资金，你就必须支付10%的罚款。假设你不用为展期后的任何资本利得交税(我敢肯定情况就是这样)，10%的罚款很可能被这些资本利得省下的税所抵消。