好的基本面投资都是为了最大限度地提高回报，同时最大限度地降低风险。要做到这一点，需要了解你的财务目标和风险承受能力。你还应该了解不同股票和债券组合权重的历史回报率。
自1926年以来，股票的历史退货介于8％至10％之间。自1926年以来，债券的历史退货介于4％至6％之间。随着时间的推移，这两个资产课程都表现良好。关键是为您的风险公差和财务目标造成哪种组合。
在一张纸或word文档上写下你的具体财务目标。一些共同的财务目标包括：
- 储蓄税后投资退休
- 收益是10年期国债收益率的2倍
- 省钱一个529计划为孩子的大学教育买单
- 拥有资本涵盖老年父母的任何长期护理费用
- 攒够钱买一辆可靠安全的车
- 最大化你的401（k）每年没有失败，因为没有养老金了
如何确定您的风险耐受性
要确定你的风险承受能力，只需问问自己，在需要出售之前，你愿意在投资中损失多少。如果你知道股票和债券几十年来一直在上涨，而你从不打算卖出，那么你可能有很高的风险承受能力。如果你计划在股市下跌20%或以上时获利了结，那么你的风险承受能力或许中等。
我想出了财务预测方法正确量化你的风险承受能力。这个模型是基于你愿意工作多少个月来弥补潜在的股市损失。年龄越大，你愿意浪费的时间就越少。
只要知道你认为你的风险耐受性是，你可能高估了你的风险承受能力。当人们在2008 - 2009年的金融危机期间开始失去大笔资金，那里有群众恐慌，因为他们也在失去他们的房子和工作。
然后，在2020年3月，在冠状病毒歇斯底里的高度期间，许多从未经历过售出的股票的新手。
提供不同级别风险和回报的投资
零风险：国债持有到期日，货币市场账户和CDS，FDIC每人损失高达250,000美元。
最小的风险：你们州评级最高的市政债券。你可以找到20年期市政债券，收益率为4%+联邦和州免税。AAA级市政债券的违约率低于1%。15.5年后，你的钱会翻倍。只要你持有市政债券直到到期，如果市政当局没有破产，你就可以收回所有本金和年息。
适度风险：Barclays美国债券指数每年提供约5％的年度返回率，具体取决于您正在查看的10年时间框架。您可以获得更多的风险购买个人公司债券，新兴市场债券或高收益债券。但总的来说，购买总债券指数是一个适度危险的投资。
风险更高：股市的年平均回报率在8%-10%之间，这取决于你所关注的时间范围。就像在债券市场一样，你可以买各种不同的股票，有不同的风险。但正如我们所知，股市可能会有剧烈的调整。见下表最近的修正次数和幅度。
退休人员将有不同类型的风险水平组合。要问的问题是，根据风险状况，一个人应该在每种投资中拥有哪种类型的权重。
没有正确的答案，因为每个人的风险承受能力是不同的。但我们可以先看看不同类型投资组合的风险/回报指标。
不同股票和债券投资组合重量的历史回报
基于收入的投资组合
股票权重为0%，债券权重为100%，平均年回报率为5.4%，比通胀率高出约3.4%，是目前无风险回报率的两倍。14年后，你的退休投资组合将翻一番。
股票权重为20%，债券权重为80%，平均年回报率为6.6%，最差的一年为10.1%
如果把30%的资金分配给股票，你的投资回报率每年可以提高1.8%，达到7.2%。但如果一年的潜在改善率为1.8%，那么根据历史数据，潜在损失的幅度将增加75%（从-8.1%增加到-14.2%）。
平衡退休投资组合
面向平衡的投资者旨在通过包括在其投资组合中的创收投资以及接受校长的温和增长，降低潜在的波动。这种类型的投资者也愿意容忍短期价格波动。
股票权重为40%，债券权重为60%，平均年回报率为7.8%，最差的一年为18.4%。
50%的股票权重和50%的债券权重提供了8.3%的平均年回报率，最差的一年为22.3%。
对于大多数退休人员来说，最多60％的股票的资金分配是一个好的限制考虑。8.7%的平均年回报率约为通胀率的4倍，无风险回报率的3倍。但你必须扪心自问，在经济严重低迷时期，损失26.6%的资金，你会有多舒服。如果你超过65岁，没有其他收入来源，你可能会流汗一些子弹。
基于增长的投资组合
基于增长的投资组合适用于具有更高风险耐受性的年轻投资者或投资者。
70%的股票权重和30%的债券权重提供了9.1%的平均年回报率，最差的一年为30.1%。这是一个相当急剧的下降。
股票的80％加权和20％的债券称重提供了9.5％的平均返回，最严重-40％。
在股票100％加权和0％的债券的称重提供了10.2％的平均返回，最严重-40.1％。我们在2008 - 2009年看到了这一抛售发生了，其中许多投资者在绝对底部出售，并花了10年只是才能回到偶数。
随着100％的股票分配，91年出现了25年的损失，在最糟糕的一年里，你将失去43％的钱。如果你30岁，那么在你留下了20多年的工作，那么失去了43％的钱很好。但如果你的目标是在世界各地巡航巡航的剩余时间，那就不是那么多。
根据您的风险宽容投资
在我的20多岁时，我有90％ - 100％的股票分配。在30多岁，我有70％的库存分配。而现在我在40多岁时与一个非工作的配偶和一个小男孩照顾，我的库存分配限于60％的分配。
你也可以考虑债券产量的各种库存分配也是如此. 考虑到你可以用美国国债获得无风险的回报率，在一些债券收益率足够高的情况下，在股票上承担太多风险是没有意义的。
失去金钱的痛苦总是比赚钱的快乐更糟糕。如果您已经获得了所有的资金，那么根本就没有意大利风险。
建议建立财富
既然你知道不同库存和债券投资组合权重的历史回报，你可以做出更好的风险调整的投资。
当你建立你的投资组合，你也应该勤勉地监督你的投资组合。注册个人资本，这是一款免费的财富管理工具，可以更好地管理你的财务状况。
除了更好的资金监督，通过他们屡获殊荣的投资检查工具运行你的投资。你会看到你到底付了多少费用。我一年要交1700美元的学费，我不知道自己在交。
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我从2012年开始使用个人资本。它是最好的理财工具。
