按年龄计算，我应该在401(k)计划中存多少钱?

你在寻找401(k)储蓄指南吗?这篇文章将讨论我认为你应该按年龄在401(k)计划中存多少钱，以便在60岁及以上有一个舒适的退休生活。我的目标是让你们所有人都成为401(k)计划的百万富翁。

不幸的是，401(k)是有史以来发明的最轻的退休工具之一。2022年你能贡献的最高金额是20500美元，高于2021年的19500美元。幸运的是，2023年，401(k)养老金的最高缴费限额将升至22500美元。

401(k)计划是你新计划的一部分三条腿的凳子退休．另外两条腿包括你的税后投资账户和你的副业。

虽然401(k)计划和a很好地资助养老金比401k更令人失望的是IRA。通过IRA退休计划，你只能贡献6500美元的税前美元。此外，你只有在个人年收入低于76,000美元和夫妻年收入低于125,000美元的情况下才能缴纳养老金。我们其他人呢?

与此同时，作为单身人士，你的年收入必须低于14万美元，或者作为已婚夫妇，你的年收入必须低于20.8万美元，才能享有向一个基金会贡献最高6500美元税后美元的特权罗斯IRA．我不建议在透支你的401(k)计划之前这么做。

给我一份养老金，在我的余生里支付我去年工资的70%，而不是401k或IRA，任何时候都可以!至少在401(k)计划中，任何人都可以存钱。

平均401(k)退休余额

基于忠诚的2020年的研究这里是IRA、401(k)和403(b)的平均退休余额。预计在巨大的2021年和糟糕的2022年之后，2022年的余额将增加5-10%。

• IRA账户平均余额为111,500美元，较上季度增长13%。这略高于2019年11.04万美元的平均余额。

• 2020年第四季度，401(k)平均余额增至104,400美元，较第一季度增长14%，但较上年同期下降2%。2020年第四季度，401(k)平均余额上升到约12万美元。

• 403(b)帐户平均结余增加到$91 100。这比上季度增长了17%，比去年同期增长了3%。

根据富达最新的2022年报告，截至2022年第一季度，401(k)计划平均余额为121700美元。以下是2022年按年龄划分的平均401(k)账户余额的详细分类。

• 年龄为20 - 29:14600美元
• 年龄30—39:51200美元
• 40至49岁:120200美元
• 50 - 59岁之间:206100美元

按年龄划分的401(k)平均结余

让我们关注一下401(k)计划，以及人们按年龄应该在401(k)计划中拥有什么。整个目标是在你的401(k)和其他退休账户中积累足够的钱，最终过上财务自由的生活。

截至2022年第一季度末，401(k)计划的平均余额约为121700美元。因此，今天按年龄计算的401(k)储蓄应该是多少?鉴于美国人的平均年龄约为36岁，每个36岁的人的401(k)账户余额应该在121700美元左右。不幸的是，12.17万美元仍然很低。

作为一个受过教育的读者，我有逻辑，相信为退休储蓄是必须的，我提出了一个按年龄分类的401(k)储蓄推荐表，它显示了每个人在25岁、30岁、35岁、40岁、45岁、50岁、55岁、60岁和65岁时应该在401(k)储蓄中存多少钱。这一金额远远高于美国按年龄划分的平均401k储蓄。

我们在65岁时停止，因为你可以在59岁半时开始从401(k)计划中扣除罚款。与此同时，我向上帝祈祷，你过了65岁不必工作太久。到65岁的时候，你已经有40多年的储蓄和投资时间了!

按年龄划分的401万储蓄:你应该有多少钱

为了确定按年龄计算，你应该在你的401k计划中存多少钱，我提出了一些假设，概括在下面的图表中。

以下图表的假设如下:

• 对于45岁以上的储户来说，低端列所占的最高供款额较低。

• 对于45岁以下的存款者，中端栏所占的最高供款额较低。

• 为25岁以下的储户提供高端专栏账户。第一年之后，每个人每年都要最大化他们对401k计划的贡献，没有失败。

• 平均开始工作年龄为22岁。但如果你毕业晚一点或早一点，你可以根据工作年数作为不同的指导方针。

• 1.8万美元被用作一个人整个工作生涯的保守的基本情况下的最大贡献金额。2022年，每位雇员缴纳401(k)养老金的最高额度为20,500美元。

• 没有税后收入贡献，但如果你有可支配收入，你的权力会更大。

• 收益率假设在0% - 10%之间。

• 公司匹配假设在0% - 100%的员工贡献之间。61000美元是总401 k的贡献为2022。雇员最多可缴纳20,500美元。

• 低、中、高三列应该成功地囊括了所有401K贡献者中每年贡献最多的80%。有些人的存款较少，而有些人的存款由于回报率较高而多得多。

• 你很有逻辑，不是傻瓜。通过搜索这个话题，你就拥有了自己的退休生活，并提前制定了行动计划。

亚博app下载金融武士401(k)按年龄储蓄指南

以下是我按年龄划分的401(k)储蓄目标。

从结果中，我们可以看到，即使经过38年的持续储蓄，在现实的牛市和熊市周期中，你的401k也只会有大约100万到500万美元。换句话说，我相信每个人都应该成为401 (k)百万富翁由60。

如果你刚刚开始你的401(k)储蓄之旅，你可能会幸运地在38年后获得持续8%以上的年增长率和公司利润分成的高端项目。毕竟，未来38年401(k)养老金的最高缴款额将远远高于此前38年。

但大多数读这篇文章的人很可能都应该关注401(k)储蓄指南中的中低端栏目。美国的平均年龄大约是36岁。与此同时，《金融武士》读者的平均年龄接近38岁。亚博app下载

投资很重要，因为通胀很重要

假设你在60岁退休后活了25年。你每年只能靠4万到10万美元的中低端生活。以现在的美元来看，这听起来可行，但由于通货膨胀，以未来的美元来看就不那么可行了。

如果老天爷不允许你在60岁退休后还能活35年，那么你只能靠28,571 - 71,000美元生活。如果我们用2%的通货膨胀率来计算100万- 500万美元今天的价值，它只值约5500万- 235.5万美元。

我们知道，由于通货膨胀，今天的1美元不会在30多年后升值到1美元。20年后，私立大学每年的学费可能超过10万美元。这太荒谬了，因为有了互联网，教育现在是免费的。

此外，对退休人员来说，最令人担忧的是医疗费用的惊人增长。例如，我为我的三口之家每年支付超过23,000美元的白金医疗保险计划。尽管我们都很健康

对于年收入6.8万美元的普通美国家庭来说，这听起来是否负担得起?绝对不是，这就是为什么员工不应该低估他们的整体工作福利的价值。

事实上，通货膨胀是其原因所在今天要成为真正的百万富翁需要300万美元．确保你拥有股票、房地产等资产，让通货膨胀为你工作!

为了帮助增加你的净资产，我建议你勤奋地跟踪你的净资产个人资本．从用手或Excel电子表格记录我们的钱到现在，技术已经取得了长足的进步。记住，被测量的东西是可以优化的。

只依靠你自己

只要你工作，就把最大的税前收入存入你的401(k)计划。这是你在正确的401k储蓄路径上可以做到的绝对最小值。

下面的图表显示了从2023年开始，如果你每年都把401(k)养老金的金额提高到最高，你能得到多少。右边一列显示了你的401(k)计划在8%的年复合回报率下会有多少钱。

换句话说，每个每年都把401(k)计划用得最多的人都可能是一个401 (k)百万富翁等到他们60岁的时候。

在你每年为你的401k储蓄最多的时候，试着在401k缴款后，至少贡献你税后收入的20%到你的储蓄或退休投资组合账户。

这样，如果你的家庭收入在10万美元或以上，你的退休储蓄总额可能会翻倍。如果你的家庭收入接近5万美元，如果你一直把税后收入的20%存起来，你的退休储蓄仍然会有30%的增长。这是推荐订单存入你的退休帐户。

对待你的401k就像社会保障然后把它完全从你的脑海中抹去。别指望你退休的时候这两个账户都能帮你。这就像你永远不要指望政府在你需要帮助的时候帮助你一样。

想象一下30年后，政府决定将免罚款的401k提取年龄从59.5岁提高到75岁?不幸的是，你在60岁的时候需要这笔钱。因为你取款，政府在你必须支付的税款之外还要征收30%的罚款。不要以为它不会发生。期待它的发生吧!

应税投资组合是关键

你唯一可以依靠的是你投资或储蓄的税后资金。这就是为什么在你的401k账户用完之后，最好开一个税后经纪账户。坚持每个月从你的工资中拿出一定比例的钱用于你的应税投资组合。我建议至少20%。

你的目标应该是建立尽可能多的被动收入流越好。你拥有的被动收入流和主动收入流越多，你的财务就越自由。

挑战自己，把税后和401k储蓄比例提高到50%。这并不容易。但是，如果你练习每月提高1%的储蓄率，直到感到疼痛，你会发现这比你想象的要容易。

最直接的省钱方法就是让你的401 (k)最大的贡献自动的。把每一份薪水存到你的工作生涯中。

最大限度地使用你的401k计划，至少连续10年将税后收入的50%以上存起来。如果你这样做了，你就可以在经济上自由地做任何你想做的事!

关于增加401(k)退休金的建议

现在你知道了按年龄划分的401(k)计划的适当储蓄是多少了，是时候像鹰一样管理你的财务了。要做到这一点，请注册个人资本是互联网上排名第一的免费财富管理工具。个人资本能让你更好地管理自己的财务。

除了更好的资金监管，通过他们获奖的投资检查工具来管理你的投资。我会告诉你你到底付了多少费用。我每年要交1700美元的学费，我自己都不知道。

在你把所有的账户链接起来之后，使用他们的退休计划计算器。它提取你的真实数据，用蒙特卡洛模拟算法给你尽可能纯粹的未来财务估计。一定要看看你做得怎么样。

要按年龄追踪我的401(k)储蓄，你必须每年把你的401k存满。有了投资回报和公司匹配，你会惊讶于多年来你会积累多少。

我从2012年开始使用个人资本。在这段时间里，多亏了更好的资金管理，我的净资产飙升。

通过房地产积累财富

除了通过你的401(k)计划投资股票和债券，我建议你也投资房地产。房地产是一种核心资产类别，被证明可以为美国人创造长期财富。拥有有形资产很重要，它能提供效用和稳定的收入来源。

鉴于利率已经大幅下降，租金收入的价值却大幅上升。原因在于，现在要产生等额的风险调整收入，需要多得多的资本。通货膨胀正在加速，这进一步推高了房地产的价值。

通过房地产，你可以在59.5岁之前获得稳定的被动或半被动收入，而在59.5岁之前，你可以从401k计划中免收任何罚款。

两个最受欢迎的房地产平台

Fundrise:认可和非认可投资者通过私人电子商务基金和电子商务投资基金分散投资房地产的一种方式。筹资活动从2012年就开始了，无论股市行情如何，都能持续产生稳定的回报。对大多数投资者来说，投资多元化的投资组合是最好的选择。Fundrise管理着超过30亿美元的资产。

CrowdStreet:一种为合格投资者提供的投资单个房地产机会的方式，主要是在18小时车程的城市。18小时城市是估值较低的二级城市。它们的租金收益率也更高，由于就业增长和人口趋势，它们的增长率可能更高。

两个平台都可以免费注册和探索。

我个人投资810000美元在房地亚博app下载官网下载产众筹的18个项目。我的目标是利用美国中心地带估值较低的优势。我的房地产投资大约占我目前30万美元被动收入的50%。

按照我的按年龄划分的401k储蓄指南。但与此同时，也是建立一个被动收益投资组合所以你今天可以过得更好。考虑到你在59.5岁之前都不能从401k账户中取款而不受惩罚，那么你的被动投资组合就更重要了。

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到我的401k年龄，我应该存多少钱?这是一篇金融武士的原创文章。亚博app下载我所写的一切都是基于我的亲身经历，因为钱太重要了，不能只听别人的意见。加入50,000+其他人，并注册我的免费每周时事通讯也