在2008 - 2009年经济衰退在美国,我在大约六个月的时间里损失了大约35%的净资产。我不打算再那么做了。我想和大家分享一下我们如何在下次经济衰退时赚到更多的钱。随着美联储大举加息并收回我们的宽松货币政策,我们可能现在就处于危机之中。
到目前为止,标准普尔500指数已经回吐了2021年的所有涨幅。房地产依然坚挺,在2022年的表现超过标准普尔500指数25%。然而,就连房地产也开始走弱。
我不认为会有房地产市场崩溃随着利率上升,需求减弱。尽管利率在2022年上半年大幅上升,但随着经济衰退的到来,利率在下半年开始再次下降。因此,我2022年住房市场预测比股市强得多。
如果你想在下一个经济低迷时期赚很多钱,投资房地产可能是最好的方法之一。房地产的波动性较小,能产生收入,并提供效用。我们看到房地产在2000年经济低迷后的表现明显好于其他行业。
现实地说,我在经济衰退期间的净资产增长目标是保持持平——既不赚钱也不赔钱。这是财务独立的第一条原则.但我的乐观设想是,在下次经济低迷时,尝试赚很多钱。
以下是我在经济低迷时期赚钱的计划。
如何在下一次经济衰退中赚钱
1)接受不再赚钱。
在下一次经济衰退中赚钱的第一步是在经济好转时不再赚钱。换句话说,你必须精神状态良好。投资的成功,很大程度上是要有正确的精神坚忍不拔,以度过经济低迷期。
错过收益是痛苦的,但错过收益是不赔钱的唯一方法。你的目标是把握好资产配置的时间,这样当周期转变时,你的风险敞口就会最小。显然,问题在于没有人知道这个周期何时会转变。
为了更好地了解我们在这个周期中的位置,研究历史并做出有根据的猜测是很重要的。
牛市平均持续97个月(8年),标准普尔500指数平均上涨440点。相比之下,20世纪30年代以来的熊市平均持续时间只有18个月(1.5年),平均价值损失约40%。
随着美联储开始收紧货币政策,股市估值接近历史高点,盈利增长放缓,我们可以得出结论,在股市赚钱不再容易。
由于熊市在2022年再次到来,我们必须接受不再赚钱。我们还必须接受在我们的企业和工作中不再赚那么多钱的事实。这种接受将有助于你的心理健康。
2)当循环转向时,至少要保持中立。
记住,即使你转向100%的现金或存单,你仍然会在当前的无风险利率基础上每年获得2%以上的保证收益。你必须权衡有保证的回报与失去进一步收益的可能性或赔钱的可能性。
如果自2010年以来,你已经在股市获得了超过250%的回报率,如果你不得不承担更多的风险,并可能每年损失10 - 15%,那么每年只赚1%,而不是可能的8%,这有那么糟糕吗?当然不是。持有现金、债券和大额存单都是为了保本,而不是为了赚大钱。
如果你的房产净值自2012年以来上涨了500%,如果房价可能持平或下跌20%,你真的愿意再支付三年的房产税、抵押贷款和维护费用吗?这些都是你应该问自己的问题。
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3)承担一些风险,进行净做空。
在经济低迷时期赚大钱的唯一方法就是冒险。这意味着,如果经济低迷从未到来,就会出现亏损。然而,丰富的中央银行非常专注于保护他们的遗产和压制经济来抑制通货膨胀。
做空风险最简单的方法是购买在其跟踪的标的指数下跌时上涨的ETF。下面是来自ProShares的一份清单,其中包括杠杆做空和做多etf,它们可以真正提高你的回报,也可以让你破产。
如果你觉得自己有优势,想要更多的直接投资,你也可以做空个股。在经济低迷时期受打击最大的股票通常是资产负债表疲弱、没有盈利的高贝塔系数股票。
换句话说,生物技术和科技行业的小盘股往往跌幅最大,因为它们的估值都是基于投机性的终端价值。随着市场猜测这些公司将倒闭,它们将在做空方面受到无情的攻击。
公司资产负债表很重要
如果你是一家亏损的公司,没有像Uber那样的护城河,如果经济低迷持续的时间足够长,你就会死,因为资本市场将对任何融资关闭。这就是为什么在熊市做空罗素2000小盘股指数(TWM)非常受欢迎。
另一方面,现金充裕、拥有长期派息历史的超大市值公司股价往往下跌最少。想想公用事业领域和消费必需品领域的公司,比如AT&T或宝洁。它们不仅利润丰厚,而且有足够的现金支撑它们度过数年的亏损。
因此,鉴于我们知道衰退平均只持续18个月,许多投资者通过购买公用事业或消费必需品股票来寻求相对安全的投资。不幸的是,经济衰退的迹象在接下来的12-24个月里,发生的事情会越来越多。
注意,如果你做空一个高股息收益率的板块、股票或国债ETF,你将被迫支付股息。
相关:按年龄合理配置股票和债券
4)做多波动性
你也可以通过购买波动性ETF(如VXX)来做多波动性。在2018年初,标准普尔500指数下跌10%,VXX从25.68美元翻了一番,达到50美元。2019年8月的抛售也发生了同样的事情。只是要注意,长期做多波动性是一个亏损命题,因为一种叫做“衰退”的东西。
下图是VXX的5年历史。注意2013年8月1日的价格是1090美元。今天它只卖30美元,损失97% !换句话说,你只能在短期内(不到几个月)做多波动,然后投资结构就会把你拖垮。
5)做多美国国债
当世界崩溃时,投资者倾向于寻求美国国债的安全性。最常见的两种etf是IEF (iShares 7年以上国债)和TLT (iShares 20年以上国债)。买入TLT将给你带来更多的上行空间和波动性,因为长期债券对利率变化更敏感。
请注意,在金融危机最严重的时候,TLT是如何从2008年10月1日的92.83美元飙升至2008年12月1日的119.35美元(+28.6%)的。自2008年以来,又出现了几次20%以上的交易机会地缘政治风险、政策风险以及进一步的股市抛售。
值得注意的是,即使你在危机期间买入了TLT的高点,你现在也回到了它的高点,而且年收益率稳定在3%左右。
截至2022年第二季度,由于高通胀,债券市场现在已经崩溃。10年期债券收益率在3%左右,我现在是一个更好的买家。
6)做多黄金
黄金是一种硬资产,在经济低迷时期也往往表现良好。尽管黄金不产生收益,也不提供股息,但它是一种可以交易的商品。经济形势越严峻,硬资产就越有价值。
规模最大、最受欢迎的黄金ETF是GLD,其次是IAU。正如你可以从下面的GLD历史图表中看到的,从2008年10月1日到2012年初,它表现非常好(+170%),然后随着牛市的起飞而衰落。
如果你长期投资黄金,了解全球需求和供应的动态是很重要的,并考虑美元,因为黄金是以美元计价的。黄金是一种不完美的对冲工具。
7)培养更多的技能
在经济衰退中没有失业的人是那些对公司太有价值的人。因此,培养足够的技能、与客户的关系和对公司内部的好感,让你永远被雇佣。你可能是你最大的赚钱人。
在商学院做兼职是我最能赚钱的事情之一,因为我不仅获得了新的技能,而且我的公司认为他们在我身上投入了太多,支付了我85%的学费,才让我离开。他们想用三年的劳役契约换取学费补助。
除了接受更多的正规教育,你应该每周抽出一些时间来锻炼你的创造性思维。也许你会写一本反周期的书,或想出一首能赚到版税的歌,或建立一个能赚取广告收入的网站关于你的爱好。这些额外的引擎可以把你送入财务空间。
多亏了“金融武士”,亚博app下载我的整体净资产自2009年开始以来的表现超过了标准普尔500指数和旧金山的房地产市场。
在经济低迷时期最简单的赚钱方法
由于人口增长、需求不断增长、供应减少和通货膨胀,长期做空市场是一个亏损命题。这和长期租房是一个概念。
如果你想做空市场,你必须遵守纪律,只在短时间内做空。如果你买入波动性股,可能只需要一周时间;如果你做空标普500指数,最多需要两年时间。在这段短时间内,你可能会损失金钱,因为你的时机不准确。
因此,许多希望对冲低迷风险的投资者建立了一个多空组合,并在他们感觉更看多或看空时重新平衡净敞口。但在这种情况下,你的多头和空头也可能会亏损。
考虑到你可能在市场的两个方向上都误判时机,而且上述投资都不是完美的对冲,在低迷时期赚钱的最简单方法就是做多现金或现金等价物。
考虑无风险的投资
同样,你可以通过在线货币市场账户获得无风险的回报。或者,你可以通过投资10年期债券收益率获得无风险回报。但如果是10年期债券,你必须持有10年才能保证获得这样的回报。
有保证的回报低回报可能看起来不多,但当标准普尔500指数每天修正3%时,你会感觉像一笔财富!
另一个明显的保证回报的方法是偿还债务或为你的债务进行再融资。在世界分崩离析的时候,不要让你的债主从你身上赚钱。靠自己赚钱。如果你有抵押贷款债务,至少你应该做的是尽快再融资,利率下降到历史贷款。
考虑投资房地产
随着利率的崩溃,另一种防御性的赚钱方式是投资房地产随着房地产变得越来越便宜。考虑到房地产提供实用功能,租金粘性高,而且是一种有形资产,在困难时期,投资者纷纷涌向房地产寻求庇护。这就是2000年互联网泡沫破裂后发生的事情。
与其通过增加杠杆来购买一处房产,还不如避免集中风险,分散投资于房地产投资信托基金或房地产众筹。亚博app下载官网下载
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我对这里的很多建议都有一个问题,那就是它通常需要你完全卖出你所有的头寸。把资金套牢在标普500指数上,同时又对市场嗤之以鼻,这是一种愚蠢的做法。你实际上是在和自己对赌。
而卖出多头头寸会导致税务问题和错过派息。
我总是喜欢把它撑过去。我的净资产可能会缩水,但最终总会反弹回来。
如果你的时机不完美,上面列出的大多数市场时机选择策略最终可能弊大于利。在股价下跌20%后卖出所有多头头寸买入空头头寸更有可能让你损失更多。
你好,
我想知道这篇文章最初是什么时候发布的?更新的日期是2020年5月,但有评论可以追溯到2018年。亚博app下载ios这将回答我的问题,即如果我在过去6个月内遇到这种类型的信息,这将为我的401k转移到您图表中的卖空期权提供有利可图的指导。在分析TWM Ultra做空后,如果我移动了我在2020年1月启动的分配,它的价值将在3月中旬翻倍。我现在是否完全错过了这个机会?
鉴于标准普尔500指数和许多股票已经从2020年3月的低点反弹了30%以上,我们现在的处境很棘手。市场对2020年下半年大量复苏和快速复苏的预期不以为然。
在反弹之后,我认为明智的做法是去风险化。让我们感谢我们的幸运星,市场没有进一步下跌。
我相信我们有30%的机会重新测试低点。更有可能的情况是,在今年剩下的时间里,我们仍将维持在2600 - 3,000点区间内。但我们周围有如此多的破坏,我们有可能达到历史新高由于这些原因.
这篇文章似乎很适合今天的市场。有一些很好的理由反对持有这些……看看etfcom上一篇题为“不要买入并持有杠杆etf”的文章,我很好奇如果这些杠杆etf不是用来持有的,你对“时机”有什么想法。
或者,坚持你一贯的投资计划,根据需要进行再平衡。如果可以的话,保持每月投资。
人。被压垮的是那些在。繁荣的岁月和被迫出售。
试图把握市场时机是愚蠢的事。
成千上万的人。许多研究证实了这一点。
只有那些日子。重要的是你买的日子和你卖的日子。大多数人都是在底部卖出,在顶部买入。
试图把握市场时机是愚蠢的行为。vs“The only days that…”重要的是你买的日子和你卖的日子。”?
实际上,没有人能够始终如一地预测市场何时上涨或下跌——因此,试图预测市场何时下跌是愚蠢的。很多研究都证明了这一点。沃伦•巴菲特也承认这一点。
阅读:
聪明的投资者
《漫步华尔街
《投资指南》。
富爸爸穷爸爸
唯一重要的是你买入和卖出的那一天……这意味着在这两个日期之间证券价值的波动与回报无关。
问你会怎么做:我的儿子和儿媳有529元的基于年龄的账户,分别为11岁、9岁和6岁的孩子(Vanguard根据年龄调整风险)——他们开始的时间不早,所以总数是7K、4K和4K。
你会像往常一样继续定期缴纳保费,还是选择更加保守的保险方案,直到你觉得经济低迷结束(我知道市场时机选择是一场赌博——但当我们“认为”市场正在复苏时,考虑回到以年龄为基础的损失更少的方案会更好)。
其他信念和想法:由于Covid-19,国家未来至少有6个月或更长时间的失业率上升——很大的未知。股市:重工业将在较长一段时间内受到沉重打击,非必需品也将如此,更不用说酒店、连锁餐厅和?
我定期向我孩子的529计划缴款。你的孩子还有7-12年才能上大学。到那时股市会走高的可能性对你有利。
请阅读这篇文章:如何预测股市底部
嗨,山姆,
你会推荐529计划或罗斯个人退休账户来为孩子的教育存钱吗?还是两个?
而不是529计划,购买出租物业。18年前,我的孩子们出生时,我在博卡拉顿花7.5万美元买了一套3卧室的公寓。我预付了1万美元,其余的抵押了。租金涵盖了所有的费用,每个月还能带来大约100美元的利润。随着租金的上涨和抵押贷款余额的下降,我把利润用于偿还抵押贷款,我可以在12年后这样做。快进到今天。这套公寓是免费且透明的,价值为20万美元,每月租金为1800美元。最重要的是,这需要送我的两个孩子上四年大学,而我最初的投资只花了1万美元。在同样的投资成本下,529计划将支付大约1/4的费用。
喜欢这篇文章。我的想法就是这样。必须承认,我早了整整两年,但现在有了回报!
这个博客是新手,但是很喜欢里面的内容。我特别喜欢做空那些价值完全由终端价值决定的公司,或者我喜欢称之为(希望和梦想)。当这口井干涸时,贷款机构对此类投资的容忍度也会下降。
我仍然要承认,尽管一个人可以做出有根据的猜测,但对未来的经济增长或总体市场状况仍不确定。虽然与历史正常水平相比,现在的资产价格过高,但直到一场即将到来的大流行让投资者纷纷逃离才出现了这种情况。反之,在自动化、人工智能、分销网络等手段提高生产率的时代,情况则相反。正因为如此,在我可怜的23岁里,在可预见的未来(30多年),我将在金融市场的高潮和低谷中玩耍。
即便如此,在净资产多少的情况下,最好是分散投资于房地产等资产类别,或者这是否应该从一开始就成为我投资组合的一部分呢?我一直喜欢对自己的回报有更大程度的控制,而以与标普500的历史回报率相等或更好的回报率买入,就更有吸引力了。的想法吗?
我肯定我不是第一个提出这个建议的人……在上一次经济衰退中,我的401k真的受到了冲击。现在它确实回来了,但花了几年时间。如果可能的话,把401k的钱换成现金、cd或者任何与股票无关的东西,等股价下跌的时候再把所有的钱都投回去,这对今年来说不是很有意义吗?它总是会回来,所以为什么不高卖低买呢?我一点也不专业,只是想听听别人的想法。
当然,如果你把握好时机,你就会赢。但把握好时机是不可能长期进行的。对大多数人来说,最好的办法可能是在经济低迷时期坚持买进。
我的配偶和大卫有完全一样的想法/问题。如果我们今年卖掉大部分投资组合(90%的股票),以现金持有,预计会出现衰退;当它出现时,我们将有现金在它处于低点时回购,并有可能获得非常可观的利润。
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真实的。你知道卡罗娜会对房地产公司做什么吗?我一直在想它会失去动力.....就不断增加。感觉确实像个泡沫....人们为糟糕的房子支付过多的钱,卖家如此自信,他们只说“报价截止到____”,很多人感觉比2008年更糟糕。我住在MI!不是这个
我正在写一篇关于它的文章。
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我很喜欢人们来这里吹嘘他们在市场崩溃前全是现金,而大多数人都损失了很多钱。
杰登是个混蛋。
很好的文章!
然而,你怎么看待Ray Dalio关于债务货币化的观点?他声称,中央银行将开始用新印的钞票购买国债,这将导致第一储备货币(美元、欧元等)的通货膨胀。
如果我们在经济衰退前做多现金,我们是否能安全应对这种债务变现的情况,或者我们是否应该增加黄金作为对冲,比如85%的现金和现金等价物,15%的黄金?
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雷·戴利奥就像个坏掉的钟。他一天只对两次。坚持基本原则,不要太担心世界末日的可能性。良好的资产配置与你的风险承受能力和长期投资密切相关,从一段时间来看,效果相当不错。我投资了40年,经历了市场的所有起起落落,最终的结果是长期以来相当稳定。诀窍是在市场起起伏伏的时候都要控制住自己的紧张和情绪。每次我想装可爱,以为自己很聪明,我通常都会被烫伤。人们对“买入并持有”有不同的看法。我对偶尔冒点险没有问题,但买入并持有,在大多数情况下对我是有好处的。
我在上周前将一些资金转移到场外,我希望将这些资金重新投入市场,在形势好转时抓住一些上行机会。然而,我希望看到一些公司宣布对第二季度的评级下调,并对今年剩余时间的预测进行下调,我也希望在开始重返市场之前看到冠状病毒的传播出现一些稳定。我不知道最新的这张幻灯片的底部在哪里,但我知道目前还没有足够的信息来阻止我们进一步下滑。
我无意说教;我只是想对我的个人经历提出一些见解。
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感谢你对沃斯债券的回应。
这是一篇好文章。谢谢,山姆。
我计划(至少有)在12年后提前退休,所以我会等到3-4年(2023年年中)或任何我们似乎已经有了适当调整的时候再入市。
在这段时间里,保持储蓄,保持投资多样化。12年是很长的一段时间。如果衰退真的来了,有一些投资的火力是很好的。
山姆,
当我看到这篇文章并读到杠杆ETF时,我做了更多的研究,发现如果持有时间过长,贝塔指数会下滑。假设市场会像过去那样表现(每年+7-10%),那么是否有可能每天买卖UPRO(3倍杠杆率),并绕过beta滑脱的影响。显然,每天这样做会很麻烦,但理论上这是可能的吗?
谢谢!
安德鲁
高级
大峡谷大学
可能总会有下滑的时候。但你能做的最糟糕的事情就是每天都交易。你不仅会损失佣金成本,还会损失时间和成本。不可能每天都交易成功
这篇文章很有洞察力——大多数人不知道,在经济衰退期间,你可以通过长期国债etf的资本增值赚钱。
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经济衰退将在2年后到来,等着瞧吧。
也许你们能就我目前的情况给点建议?WWYD吗?我是55万现金的受托人。我哥哥和我是受益人。没有人需要美元来生存。
我的海军退役将在5年后开始(41岁)。我有大约4个低端的RE投资,将在5年内还清(预计每个月600美元),一个“正常”的租金,5万美元的Roth。我哥哥是纽约消防局的,10年后退休(40岁)。
我正在考虑向当地的再保险投资者贷款55万美元中的大约25万美元(标准的每人3万美元贷款)。回报率约为12%,由房屋担保。
另外30万美元是问题所在。个人资本想做标准的股票/债券投资组合。财务经理销售产品。我不认为我能忍受这个时候市场下跌30-40%。
我应该在预期的崩盘之后进入市场吗?我现在应该进去吗?cd吗?这篇文章有一些很好的选项。但我们还很年轻。我同意将这30万美元作为长期投资,但显然不想一开始就损失一大笔钱。
除非你真的知道自己有钱,否则不要这么做。现在的人都是快速的“给我给我给我”,他们只是拿,因为比付出更容易