没有医疗补贴，美国的医疗极其昂贵。例如，我们一家四口每月为黄金计划支付2250美元，因为我们没有医疗补贴。
如果我们把收入降低到不超过联邦贫困限额的400%，我们就可以像千万富翁一样开始获得医疗补贴。然而，这将意味着出售产生收入的资产，更高的税收负债，以及更多。
这篇文章将讨论作为一个提前退休的人，一个自由职业者，甚至是一个千万富翁如何获得医疗补贴。
如果你有资格获得医疗补贴，生活就会轻松得多。你也不用担心医疗公司破产了。这个国家的医疗费用简直失控了!
医疗费用的大幅上涨
在2017年我们的儿子出生之前，我们的非补贴医疗保险费大约是每月1625美元。我们的保费每年上涨7%直到今天。他们说平均医保保费涨幅接近10%，所以相比之下，我们“幸运”地只支付了7%的涨幅。
但如果你仔细想想，每年多支付7% - 10%的医疗费用意味着你需要在退休前建立更大的净值，或者降低退休后的安全提款率。的人认为退休时提取4%是在欺骗自己部分原因是风险资产的结构性回报率较低，但还有一个原因是医疗成本快速上升。
如果你不想工作更长时间，不想积累更多财富，也不想降低退休后的安全提款率，那么唯一的解决办法就是获得医疗补贴。
你是否认为这样做在道德上是正确的，尤其是如果你是一个百万富翁，只有你自己能决定。
如何获得医疗补贴
根据《平价医疗法案》，要想有资格获得医疗补贴，你的收入必须不超过联邦贫困线(FPL)的400%家庭规模。考虑到通货膨胀，这些限额每年将上升2%左右。
在下面的图表中，您将在100%栏下看到最新的FPL限制。400%这一栏显示的是每个家庭的最大收入，直到你不再有资格获得医疗补贴。
如果你的收入低于FPL的100%，你也没有资格享受《平价医疗法案》。你有资格申请医疗补助。在一些州，收入比例高达FPL的139%，所以一定要检查一下。
您将获得的医疗补贴金额将取决于您的家庭收入超出FPL的多少，以及您想要的医疗计划类型，例如，扣除金额，铜、银、金、铂等。
下面的图表显示了你的家庭收入中你需要为你的医疗计划贡献多少。百分比是上限。
医疗补贴的例子
以我的三口之家为例，我们被允许收入高达83,120美元，但仍然有资格享受《平价医疗法案》(Affordable Care Act)。
我们每年最多需要支付83,120美元X 9.86% = 8,196美元的医疗保险费。这是一个不错的12804美元的补贴与我们目前的成本相比。
对于一个健康的三口之家来说，每月683美元的医疗保险费似乎更合理。不幸的是，由于药品价格哄抬、责任保险飙升、总体管理不善以及超重或肥胖人口比例不断上升，没有资格获得补贴的美国人必须付出更多。
如果我们的三口之家只能挣41560美元，或FPL上限的200%，那么我们每年只需要为相同的计划支付41560美元X 6.54% = 2718美元的医疗保险费18282美元的补贴．每月只需支付226美元，这才是真正负担得起的医疗计划。
不幸的是，在旧金山或檀香山，我们每年只有41560美元，很难维持生计。根据住房与发展部(Department of Housing and Development)的数据，在旧金山，年收入低于11.7万美元的四口之家被视为“低收入”。
退休后的中产阶级生活
考虑到我们无法靠41560美元(游戏邦注:即fps的200%)轻松生存，让我们着眼于一个三口之家400%的fps。
对于一个三口之家来说，一年挣83120美元是一种健康的中产阶级生活方式。如果我们适用15%的有效税率，我们每年税后还剩下70,652美元。
每月能够花费5888美元比一个65岁以上的家庭的平均支出每月3800美元。
以下是我们在还清抵押贷款后每月花费5888美元的情况。
1500美元:食物和娱乐
1700美元:我们的儿子(学费，课程，玩具，衣服，鞋子)
1500美元:房屋费用(财产税、维护、水电费)
600美元:个人护理和其他费用
588美元:交通费和旅费
为了每年获得83,120美元的总被动收入，我们需要有1,662,400美元的资本年收益率为5%，2,078,000美元的资本年收益率为4%，2,770,666美元的资本年收益率为3%，或4,156,000美元的资本年收益率为2%。
有资本1,662,400 - 4,156,000美元如果我们的家庭开支超过83,120美元毛额或70,652美元净额，无论出于什么原因，应该有足够的钱来提取。我们只是需要小心，不要花太多钱因为我们要为儿子支付20年的费用。
如何在赚太多钱后获得医疗补贴
考虑到我们每年的被动收入超过83,120美元我们的投资，我们将不得不出售约65%的可产生收益的投资，并将所得再投资于非可产生收益的投资。
一些非收益性投资的想法包括:购买房产但不出租，购买房产但由于折旧和其他费用而不盈利，购买增长型股票但不分红，进行私募股权投资，偿还债务。
要根据自己的情况获得医疗补贴，您只需:
- 根据你的家庭收入规模，赚取最高可达FPL 400%的修正总收入(MAGI)
- 调整你的投资，让它们产生更少的收入
- 停止全职工作或找一份薪水较低的工作
- 减少你的自由职业收入或创业收入
- 没有资格通过雇主或政府计划获得医疗保险
- 不申请“已婚人士单独申报”报税表(除非你符合《暂行所得税法规例》第1.36B-2T(b)(2)条的准则)
- 不能被视为受抚养人吗
- 在Healthcare.gov网站上申请《平价医疗法案》
只知道即使有500万美元的净资产我的研究表明，如果你住在生活成本高的地区，你可能很难和家人一起舒适地提前退休。
因此，即使是考虑减少收入来获得医疗补贴，也可能像尾巴摇狗一样。
医疗补贴的最高和平均金额
根据缴费图表，根据ACA，最贫穷的家庭(规模1-6)每年必须支付至少253 - 702美元的医疗保险费。最富有的家庭(1-6人)仍有资格参加ACA，每年必须支付4,788 - 13,307美元的医疗保险费。
换句话说，人均医疗补贴的最大值大约是7000美元这取决于计划、家庭规模和家庭收入。
人均医疗补贴大约在5000美元取决于相同的变量。
以我们的三口之家为例，如果我们的收入是FPL的400%，我们将获得每人4268美元的补贴。但失去每年15万美元的被动收入，换来每年12804美元的医疗补贴，似乎并不是个好交易。
注意:如果你成为企业主，你可以扣除你为雇员支付的保费。
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接受医疗补贴在道德上正确吗?
每个人都有权利享受平价医疗法案，只要他们在法律上符合条件。但是，接受医疗补贴在道德上正确吗?尤其是如果你是一个千万富翁，但你的健康状况不是很好你自己缺乏自律?
尽管在过去20年里，我每年支付了大笔的医疗保险费，缴纳了数百万美元的税款，但这种道德困境一直困扰着我。当我死的时候，我可能要为政府支付更多的税因为遗产税．
我觉得我有责任通过提高医疗保险费和提高税收来帮助补贴那些不太健康和不太富裕的人。这就是做一个好美国公民的意义所在。
然而，随着年龄的增长，我不再有那么多的工作和锻炼的欲望。相反，我宁愿把更多的时间花在我45岁左右及以上的家庭上。
如果一个美国人每周的平均工作时间是40小时，我觉得我已经工作了35 - 40年的职业生涯，因为在过去的20年里，我每周经常工作70-80小时。
医疗激励
或许，与其向那些辛勤工作、大量储蓄、缴纳大量税款、通过剧烈运动和健康饮食习惯保持身材的人收取更高的费用，政府可能会降低收费或激励普通民众。
你能想象吗，如果政府向那些每周步行或跑步20英里、从不吃糖的人提供医疗保险或税收减免，我们的国家将会多么健康?
不仅我们的国家会更健康，我们的医疗保健系统也会更便宜，因为不需要补贴健康状况不佳的人。
让我们不要滥用制度
目前，如果你是百万富翁，我就不会享受《平价医疗法案》的好处故意不．我说的不是那些患有某种遗传病或残疾而无法保持健康的百万富翁。
我说的是那些拥有世界上所有的能力和资源来过上健康生活的百万富翁，但出于某种原因却没有。
百万富翁不仅利用了本应帮助经济弱势群体的系统，健康状况不佳的百万富翁还通过自身的健康状况加重了系统的负担。
如果你很富有，你就应该尽可能保持最好的身材。你中彩票了。因此，你不妨尽可能长时间地享受你的好运。
既富有又身材不佳，然后申请《平价医疗法案》(Affordable Care Act)，这是在打美国人民的脸。
做一个富有的提前退休人员，向所有人吹嘘自己是一个富有的提前退休人员，同时享受医疗补贴，这也是对美国人民的一种侮辱。
我们都能长寿，永远不用享受《平价医疗法案》(Affordable Care Act)的好处吗乔·拜登计划提供更多的医疗补贴．让我们让那些经济上最困难的人从那些支付能力更高的人那里获得补贴。
生活建议
在买了医疗保险之后，如果你有家属和/或债务，买人寿保险也很重要。看看PolicyGenius这是根据您的个人情况定制的负担得起的定期人寿保险的第一市场。我的妻子可以通过PolicyGenius用更少的钱买到双倍的人寿保险。
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我59岁，我妻子53岁，大概是1150美元/月。除了175美元，补贴涵盖了所有的费用。所有这些信息都可以从你所在州的医保计划中获得。这是给CA的。
我们的收入大约是FPL的200%，完全没有资格获得补贴，因为员工的健康计划和我丈夫的工作被认为是负担得起的。然而，家庭计划大约占我们收入的12%，我们负担不起。
非常有趣的阅读。就我个人而言，我很想听到一些关于单亲爸爸如何支付孩子的抚养费和需要携带保险的想法，以满足ACA的任何要求。孩子的抚养费是不可扣除的，而且ACA不允许父亲将孩子视为受抚养人。因此，如果一个父母有3个孩子，为了达到指导方针和由衷的支持，他必须赚超过6.5万美元。我真希望他们能算出非监护权父母的免赔额。有人知道什么吗?
即使你是非监护权父母，你也可以为你的孩子获得税收减免。根据ACA的计算，你的孩子将被计算为你的纳税受扶养人。监护父母必须填写一张表格，并将它发送给美国国税局，允许你申报你的孩子为纳税受扶养人。否则，也许父母中的另一方应该申请儿童保险。
对于收入在FPL的300%到400%之间的人来说，补贴是非常少的。所以，所有在这两者之间的人，认为你将会节省很多钱，在一个惊喜。
你读了那篇文章，看了分析和图表了吗?如果没有，那就试一试。
明白了。根据我举的一个三口之家FPL为400%的例子，你认为补贴为什么在300% - 400%这么低?
但在加州却不是这样。我跌到最高400%的395%，这为我和妻子节省了每年1万美元的青铜计划。
是的，先生。我可以申请63000美元，刚好低于64000的限额，可以省下1万美元。
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还有其他方法可以调整你的收入，使你符合ACA的要求，同时不损失或放弃任何钱。如果你有任何类型的罗斯账户，并有资格从中提取，罗斯基金在计算ACA补贴的修改调整总收入(MAGI)时不会被计算在内。其他不计入MAGI的资金包括从储蓄、礼物或贷款的税后提款。
2016年底，我61岁退休。通过综合应税收入(计入MAGI)、ROTH和储蓄，我们在2017年和2018年分别获得了108美元和124美元的银质计划，(妻子现在参加了联邦医疗保险)我只需要为2019年的自己支付118美元的青铜计划。
我是那些毫无负罪感地接受补贴的人之一，原因如下。
政府的资金可以以税收减免、税收抵免和补贴的形式提供给每个收入群体，从穷人到赤贫的富人。无论如何，政府的美元仍然是100美分。所以，如果你很有钱，而且在休息，你就像我一样从政府那里拿钱，我是那种通过合法伪造AGI来获得补贴的富人。
你肯定知道有钱人在休息。任何人不拿合法可得的10亿美元都是愚蠢的。
如果一个人有300万美元的储蓄，应纳税的被动/主动收入为4.5万美元，那么他不仅应该依法获得医疗保健援助，而且几乎可以保证得到它。为什么?那些制定法律的人得到了长期的养老金，这必须要根据现值来判断，他们还得到了我们大多数人永远负担不起的医疗保健。我父亲是一名退休的联邦雇员，每月领取退休金，还有一个只能被称为“三白金”的医疗保健计划，从政府中搜罗了数百万美元。我们中的大多数人(累计有效税率25-40%)只能靠我们的储蓄生活，只购买我们能负担得起的医疗保健。我不仅想要医疗援助，我还想要免费的奶酪!
你的退休收入不仅承担了你的健康保险费用(医疗保险部分B&D受IRMA调整的影响)，而且社会保障也要纳税。
退休的目标不应该是减少收入，而应该是免税收入。
一个结构合理的人可以有无限的“收入”，不仅不用缴纳所得税，而且没有任何收入要报告!这可能是几十万美元的正现金流，法律上从来没有要求向国税局报告。
我认为退休人员面临的最大风险之一是税收对现金流的影响，以及这对他们所有其他财务决策的影响。
你有哪些免税收入的例子想和读者分享?干杯
57岁退休，用我每个月获得的意外死亡结构化和解金生活，这算作零收入，让我可以享受医疗补助，或者如果我选择从我的401k计划中提取一些钱，它仍然可以给我一个不错的合格补贴。正确吗?
无论如何，人们都不应该对接受补贴感到内疚。事实是，我们目前的医疗系统即使不是地球上效率最低的医疗系统，也是其中之一，而且它产生的效果不如许多成本较低的医疗系统。随着时间的推移，我们已经长期无法解决我们经济中结构性低效的任何因素。市场参与者(即保险公司、医生、在这种情况下教育他们的学校)能够通过将他们隔离开来的游说来维持和扩大他们的市场和利润。
也就是说，医保交易所及其补贴的真正天才之处在于，在某种程度上，他们增加了债务，也削弱了美元。谁拥有美元?当然不是绝大多数退休储蓄少得可怜的人。因此，我们没有解决(实际上)无法解决的医疗结构效率低下的问题，而是在美元走强的背景下，把它作为一个社会向前发展。所以万岁!
另一方面，如果你看看一个中年人的医疗保健成本，你可以看到每月大约1万的保费，其中7.5 -1万的扣除和最大自掏腰包，你的总金额为每年税后1.7 -2万。有人认为，我们的体制受到如此大的引导，以致其收入约为其服务对象平均收入的1/2，这种想法从表面上看是错误的。
如果整个思路让你觉得是错误的，就好像你在医疗补贴的作用下失去了什么，那么至少你没有为提供给有保险的人的医疗保健支付价目表上的价格。如果没有覆盖范围，那么游戏就会收回标价。当然，我们对付没有保险的人的另一种选择是在他们需要的时候拒绝他们的治疗，但当人们有紧急情况时，我们会治疗他们，而且有充分的理由。我们不是动物。
因此，在您的医疗保健交易所和补贴中进行盘点。如果你是一名百万富翁，就像文章中提到的那样，你在这条路上付出了公平的份额。没有理由认为系统有固有的权利来欺骗你。
如果你雇佣了一个员工并提供团体保险，你可以从你的应税收入中扣除100%的保险费用。政府实际上是以另一种方式补贴团体健康保险。
如果你想利用你的健康，买一个青铜计划，把保费储蓄放在HSA账户里。HSA的贡献是免税的，没有资本利得和合格的分配是免税的。几年后，如果你有昂贵的健康问题，你会退出HSA，并在开放注册时切换到黄金计划。
在工作的这些年里，我已经缴纳了数十万美元的联邦税，所以我从ACA中受益没有问题。这不是在玩弄体制。人们不应该批评ACA的用户，而是应该问，为什么美国的医疗保健几十年来一直是一场灾难。不，猫咬伤不应该花5万美元治疗。
由于《平价医疗法案》不能因为你的既往病史而拒绝你，它可以被用作灾难性的后备计划。你要做的就是等到下一个注册期，最多一年。还有其他方法可以提前进入，比如失去现有的保险或搬家。所以你只需要获得12个月的保险。考虑将卫生部、资产保护和自费结合起来。读关于自费的书。Joshua Sheets在“激进个人理财”上有一个关于健康保险的优秀系列播客。
你天价的免赔额被高昂的医疗费耗光了。你的健康保险公司没有兴趣为你省钱或给你价值。
优秀的列,山姆。我想和大家分享一下我去年秋天的经历。我和妻子去加利福尼亚旅游，一天早上在卡梅尔吃早餐时，我们无意中听到邻桌的一段对话。一对夫妇向另一对吹嘘，他们如何将一位相当富有的在世父母的所有资产从她的遗产转移到他们的资产中，这样她就有资格作为医疗补助患者接受养老院护理。他们指出，转移必须在需要护理的至少5年之前完成(这是正确的，国税局会检查这一点)。作为一名退休的医院管理人员，我努力克制自己不去打断他们，让他们感到羞愧。在养老院，为贫困的老年人提供的医疗补助床位是有限的;当有钱的人利用这种手段来“游戏”这个系统是不合理的。当她完全有能力支付自己的医疗费用时，这位富有的母亲却选择了医疗补助(Medicaid)的床位，而这些钱却花在了真正贫穷、需要医疗的人身上。我什么也没说，但我很惊讶这对夫妇居然还会为此吹嘘。 BTW, I receive your weekly newsletter by email; how do I receive these other postings when come out? Thanks!
这样做的人限制了他们接受治疗的地方。太好了，不她可以在养老院度过余生了。
如果她积极主动，她可以很容易地资助一个长期护理保险计划，以保护她和她的资产。然后，她可以在家里、辅助生活设施或养老院接受护理;无论她选择。
开玩笑的ROG参考，我喜欢!
我和我的配偶计划明年分别在57岁和60岁退休。我们计划将ACA用于我们的医疗保险前医疗保健，将我们的AGI保持在每年65000美元以下应该没有任何困难，即使我们在退休前赚的比这个多得多。在过去的30年里，我们都工作、储蓄、缴纳了很高的税率。我会为此感到内疚吗?一点也不。在任何其他国家，支付医疗保险都不会是提前退休的唯一障碍。在这里设置障碍是荒谬的。
你百分百正确。目标税收等级(累计税率25-40%)不仅支付了自己的份额，而且支付了大部分其他人的份额。放弃你1/3的年收入让我们有资格获得比低于平均水平的医疗保健折扣多得多的东西…
如果一个人有资格享受《平价医疗法案》(Affordable Care Act)或补贴医疗，无论他是不是百万富翁，他为什么不能充分利用它呢?我认为如果每个人在相同的情况下都有资格获得它，那么这个人不需要感到难过。
我把它等同于纳税。一个人(可以是杰夫·贝佐斯(Jeff Bezos)，甚至更低的财富阶层)是否会因为利用某些对投资者有利的税收规定(通常是非常富有的人使用)而感到内疚，比如长期资本利得税、1031交易所、租赁物业折旧、合格股息、附带权益的资本待遇等。
沃伦·巴菲特多次重申，他认为富人应该缴更多税。但他却吹嘘自己的所得税税率比他的秘书还低。他肯定，拥有数百亿资产的他不会因为享受税收优惠而感到内疚。
因此，与亿万富翁的税收优惠相比，提供给百万富翁的医疗补贴只是杯水车薪。
这些等级是否根据收入进行了调整?六万五千美元在一个免税的低生活成本的州和你在旧金山的情况会有很大的不同。
看看这个数字是如何计算的，对我们来说保持在65000美元以下应该是相对容易的，因为这个数字只适用于资本收益，而不是初始原则。伦理方面的问题对我来说也一直是个灰色地带。一方面，我和妻子都30多岁了，身体健康，除了通常的体检外，我们甚至很少使用医疗保健，所以我们可能仍然要支付比我们从医疗保健中得到的更多的钱(至少在没有严重问题的几年里是这样)。因此，对我们来说，和许多人一样，支付医疗保健费用更多的是为了防止紧急情况下的疯狂高账单，而不是为了正常使用。
我希望看到更多没有收入限制的高免赔额计划。我认为这些有潜力成为我们这种情况下的人的一个很好的选择。
只有在美国，我们才会为能够享受医疗保健而没有倾家荡产而感到内疚。我应该为我上了最好的公立高中而感到内疚吗，即使我没有交最多的房产税?那些享受医疗保险的人会感到内疚吗?不。
重新阅读上面约瑟夫·安德森说的话。如果你身体健康，还有更便宜的选择。我今年60岁，每月支付190美元，其中500美元可扣除。
太棒了。请不要保守你的解决方案的秘密，并分享!
solidarityhealthshare DOT org
我和妻子每月支付299美元。还有每年75美元的费用。我忘了是会员还是行政人员。我们每年面临1000美元的扣除(每个家庭)。基本健康访问覆盖率100%。我是癌症的2次幸存者，20年了。我有一个月的处方(50美元)，但不包括在内。(无处方覆盖)。
团结工会和我的教会有关系。
坊间有一些研究表明，支付了100万美元。
我不相信那些“共享”计划在你遭遇超级灾难的时候还能坚持下去。我只是不相信他们有足够的财力，我也不愿意冒这个险。
人们需要了解这些计划的真正作用。由于涉及到时间限制，对提供这种服务的公司来说是非常有利可图的。如果发生了灾难性的事情，他们不必在续保时投保。这些计划，顾名思义，大部分都是短期的。他们可以拒绝你的续保，这使得这个计划基本上是浪费钱。是的，平价医疗保险计划太贵了，还有荒谬的免赔额(我有一个四口之家，我们三个人都有平价医疗保险计划——另一个人的大学提供的计划要好得多)，但短期计划的负面影响可能是可怕的。抱歉，在这上面发了很多次。人们绝对需要了解他们在这类安排中所承担的风险。
我每月支付1400多美元给6个拥有银级HSA的人。这是我目前除了按揭以外最大的一笔开支。当然，从企业主的角度来看，这是一笔冲销，但这只会为你节省三分之一左右。我做HSA有三个原因。1.万一我们没有把钱都花光，我就会有余钱用来投资。2.金级和银级计划之间的“全部”价格(免赔额、处方、最大OOP)没有显著差异。我倾向于先评估最坏的情况，在开放注册时进行比较。最后# 3。 As a Business Owner only premiums are deductible. However, with an HSA you get to filter that money into a usable account for you deductibles and avoid paying taxes on it. With a non HSA plan its all money post tax money for deductible.
当我在2012年第一次开始为自己工作时，我的家庭健康计划是每月385美元，一整年我都不用自掏腰包。这很荒谬，但我坚信奥巴马医改的设计就是为了让我们无法采用单一支付系统。我认为他们是在依靠行业的贪婪来帮助他们支持单一支付人的事业，这是有效的，我觉得被ACA欺骗了，我欢迎全民医保或某种形式的单一支付人，主要原因是公平。不是只有没有补贴的人为其他人支付补贴，而是每个人都需要分担医疗负担。
任何感到内疚的人都应该把他们认为应该支付的钱捐给他们最喜欢的慈善机构。我是小政府类型的人，我认为你为慈善机构做选择会有更好的结果;至少从你的角度来看是这样。
和往常一样有趣的文章，山姆!我希望你能写一篇关于长期健康保险是否物有所值的文章?我相信您的许多读者都想知道您的发现，因为随着年龄的增长，医疗费用是多么重要。
几年前，这个网站上有一篇文章。它已经非常过时了。
首先，它的正确名称是长期护理保险。长期护理保险不是健康保险。联系一个独立的保险顾问，他可以提供不同保险公司的多种保险计划。不要在这方面依赖财务顾问，除非他们也有执照并积极销售长期护理保险。如果你回复这篇文章，我可以给你更多的细节。
我最近发现如果你每周在In-N-Out工作10小时，他们会给你一些保险。想知道有多少雇主为每周工作10-15小时提供健康福利吗?等你儿子上小学的时候会很有趣的。
伟大而及时的文章。4个月前我开始自主创业，现在正在支付骇人听闻的COBRA保险费。我决定采用COBRA是因为我们的第三个孩子马上就要出生了，而且我们已经达到了计划中的免赔额。
但我的孩子出生后，我将改用交换计划。由于多了一个家庭成员，加上我刚开始做生意，收入还不高，我们有资格获得补贴。我每月为COBRA支付的费用将从1500美元增加到380美元。巨大的节省将大大减轻我们的预算。
不要为这样做感到羞耻，因为我们的收入今年或明年将处于较低水平。所以我要尽可能地争取这些补贴。
难怪那么多的企业主试图隐藏他们的收入。
你需要写其他保险形式，短期计划，部门计划，塞德拉健康。这些计划可以为你节省80%的保费，非常适合许多人，而且它们符合财务上合理的原则，即尽可能地自我保险，并在灾难性需求时使用保险。
所有这些计划都有明显的缺点。如果你在一个周期中生病了，那么不必在下一个周期中覆盖那个疾病。我强烈建议任何人在选择这些选择之前要深思熟虑。
短期计划不适用于灾难性的健康问题，因为当计划的期限到期时，保险范围也会随之到期。然后，他们可以在续约时拒绝承保该问题。这些计划不受ACA的约束。适用于该市场的规则不适用于ST计划。我知道这是事实，因为我认识一个被这件事严重伤害的人。买家注意。
有一些符合ACA条件的基于部门的医疗保健成本分担计划。
他们不符合ACA的要求。他们是祖父级的，所以如果你有这些计划，你就不会因为没有ACA合格的保险而受到税收处罚。
这些部委的计划与《平价医疗法案》的标准相去甚远，也不具备《平价医疗法案》计划所能提供的同等保护
我的5口之家没有政府的医疗补贴，我得到了100%的雇主保险，这很好，但让我们明确一点，这不是由我的雇主“支付”，我为它工作，就像其他福利一样。我拿回家的钱少了，因为我的雇主(再次强调，是我为之工作的雇主)支付了高得离谱的保费。当然，这是免税的福利，所以我可以享受一整天。我接受补贴没有问题，因为我认为这是资产规划/管理，就像任何其他税收策略一样。出于道德原因，你想支付尽可能高的税吗?我不这么想。这有很多原因，包括令人难以置信的政府效率低下和浪费。医疗保健也是如此。我们可以称之为补贴，但实际上它们只是将保费降低到接近最初应该达到的水平，这是对高收入者征收更多税的迂回方式。我认为重组一些资产以实现增长和收入是非常明智的做法，原因有很多，这是其中之一。 Also, keeping debt service low obviously results in less needed taxable income and thus qualifying for more subsidies.
虽然我还在来来回回，但有个人仍然在我的脑海里。我的表弟是个酒鬼。他在其他方面都很健康，但尽管他想工作，但因为酗酒，他无法保住工作。我们家花钱送他去戒毒所，但毫无效果。更糟糕的是，他是个讨厌的酒鬼，主要是对女人。我可以继续谈论他的滑稽行为，但我还是会拒绝。政府(纳税人)帮助了像他这样的人。
问题是，有些人确实需要帮助。我不想因为他这样的人而惩罚那些人。
迷人的见解谢谢!我不知道这个系统以前是怎么运作的，也不知道医疗补助的资格差异。
如果你很富有，尽可能保持健康是很有意义的，当然，总的来说。健康也是财富!
此外，这也是罗斯个人退休账户的长期投资可以获得回报的地方。如果你没有达到59.5，你的一些生活所需的美元可以来自基础。如果是的话，那么WD是不需要纳税的，我也不相信它们会受到补贴calc的影响。不谈转换。撤回。对于那些年龄在59.5岁到65岁之间的人来说，这可能是一个非常有用的策略。
这正是我的第一个想法:投资罗斯账户的第11个理由。更具体地说，如果你有一个多元化的税收投资组合(即传统的401k +罗斯个人退休账户)，你可以在截止点之前从延期缴税的401k账户中提取资金，而罗斯账户的提款目标则高于这个点。
为了达到平衡，看看获得补贴是否值得为罗斯的部分转换交税，这将是一件有趣的事情。(当然，忽略了现行ACA结构未来的不确定性)
我敢肯定，一旦RB40夫人退休我们就能挤出400%的生产率。最近，我们搬进了复式公寓，这应该会有帮助。我们的被动收入和生活成本都下降了。
至于健康，我百分百同意。你需要保持健康才能享受财富。上个月因为搬家和修租房的事，我没怎么锻炼，但现在我又开始锻炼了。我的膝盖受体力劳动的折磨。
我读过一些FI博主的文章，他们是千万富翁，对自己的医保大部分由ACA补贴感到有些愧疚。我不确定我对这件事的看法。一方面，我理解他们的罪恶感，但另一方面，所有这些人都工作非常努力，在他们的职业生涯中获得了不错的收入，他们缴纳了大量的联邦税。2018年，大约44%的美国人没有缴纳联邦所得税，所以那些缴纳了联邦税的人不应该因为从中获得了一些好处而感到内疚。
他们花了几十年的时间缴纳各种税收。不以任何合法的方式利用这一制度在经济上都是不合理的。
我想知道有多少人在玩弄这个制度。
我和你一样，不要因小失大。重组你的投资，让它们不能产生收益来利用补贴，这似乎是很大的努力，而且从长远来看会损失更多的钱(当前的美元总是比未来的美元更有价值)。
谁也不知道这些重组后的投资是否真的会在未来几年获得预期的回报。