你想知道如何减少401k的费用吗？你来到了正确的地方。我每年支付超过1,700美元的费用，直到我终于做了401万件投资组合审计。
现在我几乎不用付401k的费用了。由于分析了我的投资组合，我在接下来的几十年里把401k的费用减少了100000美元。我的目标是帮助您减少401k费用。
如何通过投资组合分析降低401k费用
你知道你一年要付多少共同基金费用吗？我没有，所以我查了我的401K投资组合个人资本的免费401k费用分析仪结果让我大吃一惊！
我总是认为从一个百分比的角度来看，我的401k费用很小。但是，当你用一个小的百分比乘以一个足够大的数字时，美元的绝对值就开始加起来了。
看看我每年要支付的401k费用：1748.34美元！
20年后，我将支付大约84000美元的401k费用，仅以这个数额为基础。
上图的第二部分说明了成本最高的特定基金。在我的例子中，它是富达蓝筹股增长基金，费用率为0.74%。
我还有另外一只基金，价值22000美元，作为我401K基金的一部分，它没有显示费用，因为这是一只对冲基金，它的费用会与业绩挂钩。
典型的对冲基金费用是管理资产的2%和收益的20%。这是所谓的2和20，这是惊人的高，但这是唯一的方法，我可以得到短期暴露对冲我的赌注。
我一直想做一个401k/共同基金费用分析已经有很长一段时间了，但我懒得做分析，直到我意识到我不必自己做计算。每年我都希望我的投资组合尽可能优化。
如何分析你的401k是否收费过高
以下是分析你的401k基金过高的共同基金费用的步骤。您可以手动或使用个人资本的免费401k分析工具.
1） 注意费用比率的巨大差异。
在我的投资组合中，Vanguard IT指数基金的最低费用比率为0.19%，富达蓝筹股增长基金的最高费用比率为0.74%。0.74%几乎是0.19%的4倍。共同基金费用上涨的原因是，他们必须向基金经理和分析师支付报酬，因为他们提供了alpha指数，表现优于标准普尔500指数。
如果基金经理确实可以在每年超过0.5％的标准普尔500％以上，他们的费用与我最便宜的先锋指数基金有关。如果没有，我正在浪费我的钱。
数据显示最积极的共同资金表现不足他们各自的指数超过10年。因此，支付高级积极的基金费用通常不是明智的选择。
2）观察高位营业额比。
100%的换手率意味着一只价值100亿美元的基金每年都会卖出100%的股份。买卖头寸要花钱。华尔街主要公司的股票部门就是这样赚钱的。我知道是因为我在股票行业工作了13年。
购买大约3亿美元的3亿美元职位，为100亿美元的相互基金的3％加权，也可以导致股票在开放市场上升。因此，拥有股票的潜在采集成本增加了基金的越多。
是的，黑暗的池，算法交易和块交易有助于最大限度地减少对股价的影响。但是，基金交易越多，影响的可能性越高。
为50％的营业额下的基金拍摄。越越好。
3）知道费用随着时间的推移而增加。
20年来，如果我保留我现有的投资组合，我将在相互基金费用中支付〜87,000美元。我不了解你，但这似乎很多，即使我的401k确实成长为1,500,000美元401K储蓄指南估计.
算了一下，87000美元费用中的67%或58290美元将仅来自我的富达增长基金。同时，富达增长基金仅占总资产的39.5%。
长期增长有一种方式，可以为始终如一的投资者和储户带来丰厚的回报，但它肯定也会对费用总额产生影响。
4）了解税收成本比率。
税收成本比率衡量的是，投资者在分配时支付的税款（与非税收优惠账户相关）减少了基金的年化回报率。范围通常在0%-5%之间。越低越好。
例如，如果一只基金的三年期税成本比为1.5%，这意味着该基金的投资者平均每年都会因税收而损失1.5%的资产，例如10%的回报率实际上只有8.5%。
很好，我的最高基金有0.74%的费用比，只有0.11%的税成本比。人们可以简单地将两者结合起来计算出基金的总开支。因此，富达增长基金为0.85%，而先锋贵金属基金为1.94%。先锋IT基金最低为0.31%。
5） 先锋基金可能是你最好的选择。
Vanguard家族基金在共同基金行业中的收费即使不是最低的，也是最低的。原因是因为他们的规模，也因为他们经营被动指数基金。
没有分析员团队需要支付。没有商务旅行的费用去踢轮胎的公司，他们持有。该指数通常每季度重新平衡一次，或者每当有大的指数加减以降低方差风险时。
我的四个资金中的三个是先锋队。在我完成键入这篇文章后，我的所有资金都将由Vanguard成为！
6） 你可以创建一个指数专业基金的投资组合。
如果你不想只投资标普500指数，你可以通过购买专业指数基金来实现多样化。购买专业指数基金可以让你更接近于购买401k计划通常不允许的个股。
在上面的例子中，我整个401K配置的60%投资于三个专业指数基金：能源、金属与矿业和科技。如果你对某些行业有信心，你认为这些行业会表现出色，那么就有一只指数基金适合你。
401k退休价值随时间损失的费用预估分析
下面的图表让我对支付过多的401k费用感到恶心。假设我继续最大限度地完成我的401K，就像我从1999年开始做的那样。假设我和雇主完全匹配。最后，假设年化收益率为5.8%。
30年后，我会付出代价的401k费用为489014美元失去了两年的退休收入！这在401k的费用中实在是太多了。
有趣的是，我的混合费用比率是0.43%，而个人资本的目标基准是0.5%。无论如何，在我们的有生之年，公众正在支付巨额共同基金费用。在我们做分析之前，我们真的不知道我们到底要付多少费用。
401K计划和共同资金计算公众懒惰，而不是分析他们的投资组合过度费用。许多基金公司和401K的提供商喜欢埋葬他们的费用，所以很难找到。
如果你想在你的生活中制作大雄鹿，你应该考虑履行资金管理。这完全是关于杠杆的。基金经理可以在管理层下管理下运行10亿美元，因为他可以在管理层下运行10亿美元。如果他或她所做的话，他或她将增加数百万美元。
采取行动以节省401k的大笔资金
请不要让您的401K管理员和共同基金公司利用您。既然你知道如何通过投资组合分析减少401千克费用，采取行动。
个人资本帮助我意识到，由于富达增长基金，我每年支付的共同基金费用至少比我应该支付的多1700美元。我只是把这只基金换成了标普500指数ETF、QQQ、SPY，它几乎不需要任何成本。我早在2013年就这么做了，结果，我在七年内节省了12000美元的费用。
如果没有401K费用分析器，我将无法看到费用是多么离群，它汇总了所有数据并提供了并排比较。一个免费的在线财务管理不错吧？我建议每个人都认真检查一下自己的财务状况，看看他们在哪里支付不必要的费用。
逐步说明减少401K费用
如果您想弄清楚您支付的401K费用，请执行以下操作：
1） 花一分钟注册个人资本.它是免费的，安全的。
2）单击左上角的“+”按钮以添加/链接帐户。对于我的忠诚托管401k，我在搜索框“401k.com”中键入，因为保真预先填充的按钮与我的忠诚翻转了IRA相关联。
3） 链接401K帐户后，单击右上角的“投资”选项卡，然后选择“401K费用分析器”
4） 调整你的贡献，估计回报，雇主匹配，估计未来的费用，得到一个想法，你可以在你的投资组合随着时间的推移有多少。
5）研究替代ETF和指数资金，可以取代您昂贵的积极管理资金。弄清楚正确的股权暴露是退休计划中最重要的部分。我鼓励您不要浪费时间试图挑选股票或贸易的部门ETF。相反，重点关注您可以更好地控制或享受的事情。
关于作者：山姆从1995年第一次在网上开一个在线经纪账户开始，就开始自己投资。萨姆非常喜欢投资，所以他决定在大学毕业后的13年里从事金融工作，以此来从事投资事业。萨姆在加州大学伯克利分校获得工商管理硕士学位，主攻金融和房地产。
为新的十年而更新。永远不要停止最大化你的401k！同时，永远不要停止分析你的401k过高的费用。
嗨，我正在考虑开始为税收的401份贡献（由于上限于Magi - 联名税申请）。这里的抓住是我的雇主是一家小型咨询公司，因此没有为贡献提供匹配。此外，在通过美国资金的401K计划的招股说明书，我注意到他们提供的选项的费用比率很高（1.4％及以上）。继续贡献并最大限度地耗尽19500美元，或者我应该持续下去是否有意义。我对美国的增长基金有兴趣，平均RR超过10年的14％。请帮忙 ：-（
401（k）费用和投资组合费用肯定会长期影响业绩。最好还是选择低成本指数基金，停止交易。
税收是下一个大杀手！
嗨山姆-这个论坛的新手。关于您的各种指数和/或共同基金的基金费用，您是否比较了费用较高的基金和费用较低的基金的业绩（当然考虑了费用）？我相信你可能会这么做，但这是不久前我和我的英足总一起做的事情，我们发现，尽管收费较高，但与收费较低的等价指数基金或etf相比，收费较高的基金在同一时间的表现确实更好。我知道情况并非总是这样，但我的情况是这样，所以我没有做任何改变。
很好的博客和有趣的话题。。
如果你是一家401K计划的公司，最好的办法就是在该计划中找到最低的费用。通常是指数基金。
如果有选择的话，先锋就放手。
我本来希望使用个人资本的免费401千克费用分析仪，但对我的账户提供ID和密码，感到失望。我愿意愿意进入资金和美元金额，但我不会让我有人可以像那样进入。
山姆，
如果雇主提供，您如何建议在学习401（k）费用结构？您是否建议将雇主推荐用于切换供应商？您有关于不同的401（k）供应商和PROS /缺点的帖子吗？
谢谢！
我只是使用个人资本检查我们的401张费用;未来10年的费用1.4％或37％。
我们是员工/业主，并为年度最大贡献约。每年55,000美元。我们既通过Ameriprise的顾问在目标日期基金与John Hancock。您能否建议我们可能做出改变的地方？我们的计划也有一个小额员工的小办公室。我找另一个顾问或投资公司等吗？
哎呀。真是太多了，简！我会调查费用低于25个基点的先锋基金或etf。
你们说的是401K费用，403b费用呢，我能通过投资组合分析工具进行分析吗？谢谢！
海伦，那个401k费用分析工具将运行403B投资组合和所有投资组合。通过将所有投资组合联系起来，请尝试。
我愿意为这么低的费用+费用比率而杀人。
我的401k是Transamerica的，我可以选择的最低费用比率是0.79%，费用设定在0.76%左右。
最高为1.45%，平均为0.91%～1.10%。
即使是少数（2到3只）先锋基金和先锋目标退休基金也达到了0.91%+。
我没有很多选择。这里没有滚动选项。
用我挑选的基金，我每年支付大约1.50%到2.00%的费用。
我工作的那家公司没有提供与之匹配的服务。我想知道在什么情况下，以较低的费用转向税后投资更有利？我的税后先锋基金通常是0.17%。
这很有帮助，也有点可怕。我不知道个人资本提供了这个费用分析，这是我的下一站后，这篇文章。我用了一段时间，但没有注意到太多，显然没有好处。谢谢你带我去那儿！
您好，我只是想知道为什么您使用富达为您的展期个人退休账户与开户直接与先锋，因为您提到，您将主要投资于先锋基金在您的退休帐户。我也遇到了类似的情况，对比了富达和先锋购买基金/股票/etf的成本，发现先锋更具成本效益。例如，如果您的账户在20万美元至50万美元之间，Vanguard对股票/ETF收取7美元/笔交易费，而富达为7.95美元/笔交易费。如果您在Vanguard拥有超过50万美元的资金，则每笔交易将进一步减少到2美元/笔。此外，一些网外基金的Vanguard交易费最高为35美元，而富达对其基金网外的基金收取75美元的交易费，其中包括Vanguard基金，有些基金甚至无法购买。考虑到金额较大的账户收费较高，是否有足够令人信服的理由坚持使用Fidelity？只是想知道。
有几件事：
1） 易于转换为逼真度
2） 我有100次免费交易
3） 我不在乎一笔交易能省一美元。也许如果我有一个10000美元的投资组合，我会更在乎。
4） 我投资股票和其他工具在我的展期个人退休账户。
谢谢你的邀请。请告诉我你的投资组合和你在做什么。
谢谢你的快速回复。我想我也会坚持富达如果我提供100个自由贸易，但不幸的是，情况并非如此。去年我把401k转到Fidelity的个人退休账户，因为我已经在他们那里有了账户，我不能抱怨他们的服务，而且已经在他们那里工作了12年多了，但是在比较了他们的费用后，我考虑转投Vanguard，因为我也有Vanguard基金，并且正在考虑购买更多和/或转投我账户中的一些现有资金。我也在努力清理一下房子，因为我有太多的股票/etf/基金，其中很多可能是重叠的。但后来我读了你的文章，既然你对这些话题有如此深刻的见解，而且你很忠诚，我想在扣动扳机之前，向你伸出援手，了解你的想法。我想我会继续把钱转到Vanguard，因为他们没有给我提供任何自由交易，但我会忠实地保留我的经纪账户，并会让你知道情况。
伟大的文章顺便说一下…这当然是一个现实的检查，以实际看到美元数额的费用，我们支付与百分比！
再次感谢！
没问题。费用加起来有点疯狂。我敢肯定，我们大多数人，包括我自己，都对我们支付多少投资组合费用一无所知。
文章不错。提醒我检查我的401k美国大型公司指数基金的费用比率。我很高兴看到我只付了0.02%。我不同意这样的观点：即在扣除费用后的很长一段时间内，积极的管理者通常可以超越一个指数。可能有一些，但可能没有一个我可以访问：）
我可能应该更深入地了解这些。我一直在寻找富达的一些小投资，不太多的股票，但可能在共同基金。
山姆，
从上面的图表中，我看到你有一个传统的401（k）计划。
我的公司刚刚关闭了它的大门永远，我将撤回我的401（k）捐款从公司可怕的资金选择（与更可怕的费用比率）
伟大的！！
我的问题是：
你有什么想法（或陷阱）转换的贡献，罗斯个人退休帐户，而不是仅仅启动401（k）转为先锋？
我意识到它将征收税收，但未来20年的免税增长似乎超过了税收。
J在佛罗里达
嘿，J，
很抱歉错过了这个问题。我反对预先交税。所以，陷阱是你先付了钱，而政府却在大肆消费，当你决定退出时，政府会从你身上拿走更多。他们可以随时更改规则。
但既然你在佛罗里达州，而且你的收入在25%的税率范围内，我看不出你有什么陷阱。
山姆
山姆，很棒的文章…我自己主要投资个股，但通过我的401K拥有共同基金，还有一些在我的个人退休账户之外，这些都是无负荷和低费用的先锋和富达。我目前正在写一篇关于一只我认为适合普通人的基金的文章：Vanguards Wellesley收入基金（VWINX）。看看吧，对你的口味来说，它可能有点保守，但它便宜，空载，而且性能很好。
真诚地，
乔
谢谢你。我会检查你的基金。我的401K只提供基金，还有一定数量的基金。不过，我可能会转为爱尔兰共和军。我们拭目以待。干杯
一件事，你会意识到，你越积累是你觉得不好，以相应地支付更多的费用。我认为这是人之常情，因为当你25岁的时候拥有比你多10倍的财富时，你的基金经理管理的努力不会多出10倍。
这也是为什么要求高收入者缴纳更多税的部分原因，高收入者缴纳的税比例最高，而且是绝对的。一旦你经历了，你就会反抗
这看起来是个很酷的服务。在为我的401k和IRA挑选基金的时候，我总是很注意费用和开支……我得让他们看看我到底做得有多好。
很酷。我整个上午都在摆弄各种工具，还有一篇文章正在写。超级泵使用PC！
山姆，
这真的很棒！当它们<75％时，我倾向于将我的费用视为可忽略的费用，但此图真的向您展示401k的费用如何减少您的收入。了解您的费用，并最大限度地减少它们，真正将退休收入带到下一级。在Vanguard基金上的好提示 - 我将不得不检查一下它们并仔细看看我的投资组合中的费用结构。谢谢！
没有问题的勃兰。0.75％不是那么大，但一切都是相对的！如果我们可以支付0.2％，那么我们将为类似的基金支付0.75％，除非该基金具有廉价表现的拓展记录。超过10年的时间框架，一切都意味着恢复！
谢谢你的小费，山姆！我真正喜欢你的文章是你如何添加你自己的投资组合/情况，提供你的意见和建议，并提供一个解决方案。
我读过其他PF博客，很明显作者从未使用过这个产品。我要看看我的401k，为新的一年做好准备！
当然是莎拉。我写下我的所知所感。如果我不知道什么，我会说出来，否则我就懒得写了。我认为从我们的知识中写作是很重要的，而不仅仅是从教宗的角度。
那些是酷图。我从来没有用过的资金做过这种分析。我喜欢他们如何让它变得如此简单地看到和比较。我很高兴我开始为我的401k做出贡献，因为钱真的很大，特别是公司匹配。我喜欢个人资本如何让您在一个地方登录并查看一切，而不仅仅是401k。
有机会我会帮你分析的。这真的很简单，而且是我们为下一年做准备时进行分析的好时机。
优秀的分析萨姆！个人资本使分析能力变得更加容易他们的401K分析仪.我现在正在做同样的练习，并注意到我的投资组合中的一些低效率。我有太多的资金（12）没有专注于我的风险参数。
我建议大家也看看个人资本。伟大的工具，建立财富，因为你知道你的钱去哪里！
谢谢布雷特！12基金是很多。希望你能把你的投资组合优化到你认为最舒服的。我一般在五只基金左右。
最近的一项研究发现，积极的基金经理整体表现并不比运气好。这项研究表明，转向低成本被动基金是正确的举措：“低成本指数基金的投资组合的表现将与主动基金前3%的投资组合一样好，肯定会比主动基金领域的其他投资组合更好。”
是的，完全同意。因为表现不佳而得到报酬是最糟糕的事情。但是，这是一个大行业，你可以赚很多钱！
去年，我了解到，我的403b费用是令人愤慨的！起初，费用很小，因为它是百分比。我问了一些尖锐的问题，并且能够将费用减少到每月1美元，只需在我的一点工作。我必须手动将我的货币市场账户的贡献转移到经纪账户，但它达到了百分比的费用。由于我的余额不断增长，我当然不想支付百分比费用。
干得好，拉里。就是这样。每个人都很开心，很幸运地走在一起，付出一切，没有注意到一路上的阻力。一旦他们跑完401k个人资本“target=”\u blank“>Personal Capital的401K费用分析器，各位醒醒！
费用随着时间的推移而增加！
你可能意识到了这一点，但你的富达基金必须比标准普尔高出一个数字，这个数字要大于两项费用之间的差额，因为富达基金的贝塔系数大于1——即使富达基金有超额回报，但其中一部分是由于贝塔系数，你不应该支付贝塔系数（或者应该支付比贝塔系数少得多的费用）由于阿尔法的额外回报）。
好点丹，你是对的。所有的理由都越来越低。
感谢发布此文章。我有点关注我管理账户的方式。但是，我审查了与支付活动管理（约15个朋友）的朋友相比如何完成的投资组合。除了一个之外，我的回归被殴打了所有。
我今年38岁，存了以下钱：
29万–税前401k
112K - 罗斯401K
402K - 税务延期账户总计
我是一个遵循杰克·博格尔哲学的保守投资者。自1998年以来，我的投资组合总回报率为6.4%。我主要投资于低成本指数基金。我有50%的股票（Vanguard Total stock Market Index fund、Total International Index fund）和50%的债券资产配置（Vanguard Intermediate bond fund和Vanguard TIPS fund）；我的投资组合使用非常便宜的指数基金。根据我的投资组合预测，我本应该获得8.1%的回报，但股票并没有得到应有的回报。根据我的阅读和研究，我投资组合中的债券部分在未来10年的表现应该不会很好。所以，我要稍微增加我的股票配置。我每年重新平衡一次分配，每季度审查一次回报。
我计划在未来10年（2013年 - 2023年）中有点侵略性，并使用60％的股票和40％的债券分配（2013年 - 2023年）。我的目标是节省58％的收入税后，每月约8K。我计划在50岁半退休，成为兼职教师;我喜欢教学，但工资并不是那么好。
储蓄车做得不错！未来10年的税后储蓄率为58%，毫无疑问，我认为你将在50岁时半退休。这就是金融武士的意义所在。早日实现财政独立！亚博app下载
这真是太棒了，尽管你过去13年的一半以上的薪水让你在老师的薪水上做得非常非常好！
嗨，拉夫，
你的投资太棒了！关于你如何决定在税前和税后分配更多的问题。我听说收入较低，最好是税前401k。谢谢！
另一个博主最近谈到了计算MERQ，这是一个四分之一世纪（25年）将失去的总回报。当你看到它时，任何2％+费用的东西都可以为经理制作更多的资金而不是你的。即使是低费用也可以加起来，但它更好地减掉你的投资组合的10％而不是75％！
个人资本图表听起来与此类似。这将是有用的，如果他们显示的总回报，你会得到超过20年，有没有费用。但我想这需要估计实际回报，这可能是危险的。也许他们可以让你把你的预期回报。
营业额也可能是一个警告信号。看起来富达的经理们认为他们去年95%的选择都是错误的。幸运的是，他们在一年内卖掉了整个投资组合，没有产生太多的税收，因为他们一定选了很多输家。他们将来挣学费的几率似乎很低……我们称之为0.74%。
谢谢你提出来。个人资本确实有一个形式分析工具，我已经在第二张图表的帖子中添加了这个工具。玩数字游戏看看总是好的！
他们真的做得很好。希望人们从中吸取教训。但也有不利的一面。我和我的朋友谈论过这个问题，他是一位财务顾问，他也认为这会让高收费基金看起来很糟糕（如果你再加上1%的费用，你最终会得到少得多的回报），但即使是合理的费用也会像你说的那样看起来相当大。最后你得付钱才能玩！
税成本比对于应纳税的账户（在本年度）更有意义，对吗？
一、 例如，在401k中，它的影响要小得多…
好问题。避税是不可能的。每个投资者迟早都要付出代价。税成本比越高，会拖累业绩。
在401（k），403（b）或IRA之类的账户中投资者的好消息是，所有税收都会在这些账户内所持有的资金支付的资本收益分配。如果您在延期账户中持有共同基金，您的资金的税收效率并不严格关注。
这是否意味着投资者应该对其递延所得税账户内持有的基金的高周转率漠不关心？不会。高换手率仍然会拖累基金的年回报率，因为经常进行买卖的交易成本。如前所述，对平均85%营业额的管理型共同基金的拖累约为每年0.7%。
山姆，
根据你自己对401K应该是什么的计算，你衡量自己落后还是在正轨上？
很好的费用分析-他们真的加起来！
-迈克
迈克，根据我的判断401K储蓄指南，我走上正轨了。然而，有一种担心，我会落在后面，因为我专注于我的在线创业努力。然而，我讨厌交税，所以我会继续在个人401K和/或SEP-IRA中最大化。
401K是一种轻得可怜的工具，由于捐款的限制，它可以实现财务自由，但我们必须利用现有的资源进行优化。我们现在还必须关注我们的税后储蓄、投资和其他收入来源。
个人401（k）s：也被称为“单独”或“一个参与者”401（k）s，他们是自由职业者，独立承包商和独资企业。以及除了配偶以外没有其他雇员的企业主。既然你既是雇主又是雇员，你可以通过两种方式为计划做出贡献。作为一名员工，您最多可以贡献100%的薪酬，2012年最高限额为17000美元，如果您至少50岁，再加上5500美元的补缴，共计22500美元。
作为雇主，您可以贡献高达20％的自营职业收益 - 如果您的业务被注册成立，则表示，Vanguard Group的零售投资者单位的校长John Heywood表示。
2012年，雇主和雇员的总捐款不能超过50,000美元，如果您50或以上，则为55,500美元。
9月IRAs：简化的员工养老金通常被称为SEP IRA，因为你的供款进入了IRA。您最多可以贡献25%的自营职业净收入，2012年最高可达50000美元。供款可作为业务费用扣除。
山姆…你写了一篇文章的一部分！英雄联盟
一如往常，谢谢你的财务知识，你现在。