每当产量曲线反转时，再融资您的抵押贷款。让我使用前面的例子，为什么这是为什么。
2019年3月11日，美联储主席杰罗姆·鲍威尔(Jerome Powell)表示，2019年将不会再有加息，尽管他曾暗示今年可能加息两次，最近一次是在2018年12月。然后在2019年8月，美联储终于在10年来首次降息。
借款人和投资者的欢迎裁判是裁判的新闻。但是，固定收益率下降是也是增长放缓的迹象。美联储并没有看到经济，足以承受更高的利率。
很难准确预测未来。债券市场告诉我们一回事，股市正在告诉我们另一件事。
但是当你手里有一只鸟时，不要放手。每个房主都应该在他们的抵押贷款中最不尽，并推动现金流量。
作为产量曲线反转，再融资您的抵押贷款
达到10年的债券收益率为<1％，截至2021年的历史低位。截至2018年11月，10年债券收益率为3.2％。1.85％的跌落是巨大的，愿意将需求带回房地产市场。
鉴于抵押贷款利率遵循10年的债券产量上下，抵押贷款利率也归结为历史。
如果牛市的持续或衰退是在地平线上倒置的情况下，它并不重要。再融资现在很有意义，因为节省金钱总是有意义的。
看到可调利率抵押贷款在一年内到期的房主，或者在利率高得多的时候购买的房主，尤其应该考虑再融资。
自2018年第4季度以来，抵押贷款利率下降〜2％，我强烈建议每个人都通过再融资抵押贷款来利用。查看可信的，我最喜欢的贷款市场，预先合格的贷款人竞争您的业务。您将免费获得3分钟内的真正引用。
可调率抵押贷款再次存活
当我在2014年6月买我现在的房子时，10年期债券收益率和现在一样。因此，你会认为我的5/1 ARM不会有任何调整。
不幸的是，我的5/1 ARM与一年的伦敦海外费率（LIBOR）捆绑在一起，加上2.25％的蔓延。鉴于短期利率已经上涨，所以我的5/1臂在今年夏天调整时。
如果我的5/1 ARM与10年期债券收益率挂钩，那么我的抵押贷款利率将保持不变。
有关的：可调率抵押贷款增加的解剖
今年夏天从2.5％重置为4.5％，而不是允许我的5/1手臂重新融合我的5/1臂到达一个新的手臂左右约3％。虽然此速率高于我目前的2.5％率，但仍然比2018年2日低于0.75％ - 1％。
此外，在10年内的平均速度为2.75％（5年为2.5％，3％的5年）仍远低于2014年审议的3.5％固定利率抵押贷款。
如果我让我今年夏天的5/1臂调整，我的新付款将是3,700美元/月，下降至3,907美元/月。为什么是这样？
尽管抵押贷款利率从2.5％上升至4.5％，但我的月度付款下降，因为我们在五年内从990,000美元到700,000美元的抵押贷款（-29％）。
在固定利率期间支付本金是许多ARM对手所忘记的。
巨大的现金流量可以节省再融资抵押贷款
但是，通过将我即将到的4.5％的速度与新的5/1 ARM率进行比较，可以获得实际潜在的现金流量，如果我可以在3％的3％的情况下获得我可以获得的新的5/1臂率。换句话说，我的现金流动改善是3,700美元/月的差额为4.5％，每月2,951美元，每月为3％= 749美元，这是一个大量的变化。
然而，天下没有免费的午餐。评估、申请、处理和承销新抵押贷款的费用可能需要1700美元，所有权和托管费用可能需要1300美元，总共需要3000美元。
房主使用的一种常用方法来帮助支付再融资的成本是增加贷款金额的再融资成本。
尽可能地省钱
百万美元贷款，抵押贷款率下降0.8％ - 1.375％，储蓄率为8,000美元 - 13,750美元。如果融资成本为3,000美元，您将在仅需4至6个月内占您的费用。
一般拇指规则是如果您在12个月内覆盖了您的再融资成本，则应重新融资。换句话说，如果您的再融资成本为3,000美元，则您的每月利息储蓄应至少为250美元。
12个月的晴雨表也在您的房子里至少有13个月，最好多，更长时间。您计划居住或拥有您家的时间越长，您就越能承担违反12个月的规则。
最多24个月的最多24个月，甚至留下平均房主只在他或她的家中只有大约九年。
在再融资方面，也有一个也是考虑的皮塔饼因素。您必须提供您的过去两年的纳税申报表，您的最后两个月的薪酬存根，并在承销过程中向银行提供其他金融文件。然后，您需要签署一个充满文件的活页夹并设置新的汽车付款。
但是说到省钱和赚钱，我们谁都不应该害怕做一点额外的工作。一旦你得到了一些合法的报价，计算这些数字是非常容易的。
今日收益率曲线
在大流行之后，收益率曲线现在是向上倾斜和相对陡峭的。美联储将利率下调至0% - 0.25%，长期债券收益率也从2020年的流行低点回升。因此，市场弥漫着一种非常乐观的情绪。
我个人对房地产市场非常乐观并且在空间中尽可能地投资。我相信抵押贷款利率将长时间保持低位，即使他们从2020年起来。经济正在恢复，工资增长，企业收益正在积极反弹。
始终在您可以的时候再融资您的抵押贷款
如果经济衰退真的会被击中，我们将乐意每月省钱。如果牛市继续，我们将绝对欣喜若狂，不仅可以节省金钱，而且在我们心爱的家庭中经历进一步欣赏。
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当然，你应该与你现有的银行核对他们能提供的利率。他们不想失去你的生意，所以应该鼓励他们为你提供尽可能优惠的价格。就我个人而言，我以2.375%的利率再融资至7/1 ARM，不收取任何费用。我真不敢相信我能存这么多钱!
投资房地产
随着利率稳定在历史最低水平，对房地产的需求和购买力就会上升。随着疫情的蔓延，一个家变得更有价值。
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我想你必须考虑是否计划将家里作为未来租赁和多长时间。如果你搬出去，它不再是你的主要住所，你将来将无法通过这些利率来融合。That is the dilemma I am facing now, while I can get an adjustable rate cheaper than my 30-year fixed at 3.75%, I’m not sure I want to take the risk since I plan on moving into a larger home in the next 4-5 years (and keep my existing home as a rental) and there is no way to know for sure that I can get a 30-year fixed rate this low at that time.
谈到抵押贷款时的APR是什么？我目前有30年固定在4.625％（不知道APR是什么）我可以获得3.125％的5/1臂，但这笔贷款的APS为4.414％。我如何比较这两个贷款？我只是看每月付款吗？谢谢！
我有30岁的抵押贷款5％，最后一周结束了截止日期。刚刚了解了倒置的产量曲线及其影响..可以这么快地再融资吗？宁愿保持同一贷方，但不确定是否将在短期内讨论。任何建议都将非常欣赏。
有趣的！我对此不太了解，所以我很欣赏文章。去年我们刚收到一所新房，30年@ 3.875％。我们没有做太多，但我每月支付额外的180美元。该计划是增加，当我们的学生贷款都完成时。
如果我已经计划支付相当于固定的15年，我现在不会给我一个巨大的福利吗？ESP随着较低的预期市场回报，我计划将一些货币市场抱起来，并对抵押贷款支付一点额外费用。
你是如何得分这么大的价格？我一直在打电话给贷款人，他们报价了我3.25和费用。我在4年前修复了3.5％的3.5％（我在湾区犯了错误，我在不采取手臂）。
我必须申请了解实际利率吗?他们经常说，如果你提供一个有竞争力的价格，我们会努力赶上或超过这个价格。
而且利率每天都在变化，不知道我是否需要根据TNX指数的波动每天打电话给他们?问题是，我怎么知道我锁定的利率是否大于今天的利率，很明显，他们不会说你去取折现。
我急切等待学习你接近这一点的策略。
我已经订阅了许多金融博客，但这是我到达我的收件箱时没有失败的人。
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当你再融资时，不要忘记把钱拉出你的房子！
我一直认为它是拥有房子的最佳属性之一。
我的其中一个出租是一个80万美元的物业，它的5年营业额很快就会到来。自从我买了它，它已经升值了超过20万美元如果我能以低利率取出现金，我就会得到它。我想无论如何我都可以支付3%的利息:)我可以用那笔钱再买一套房子!
7岁以上的10YR固定@ 2.75％。只有2,518美元的支付仅支付450美元的支付，我们在我们做的情况下不赶紧锁定了我们的决定，并不急于升级。难以想象再次有固定的速度。
目前，我在固定的30年内有4.125％。我会再融资，但我刚刚在一年前关闭了物业，不想再次迅速地支付收费费用。我也坚持我得到的东西，因为当我决定了什么类型的抵押贷款时，我的贷款人遇到了数字的时候，固定了30年的差异，7/1手臂甚至没有10美元！这主要是因为 - 尽管生活在高中城市 - 我的抵押贷款只有90,000美元（目前为80,000美元）。当您的购买价格仅为120,000美元时，差异非常小（当我告诉他们时，您应该看到人们的脸）。
虽然这篇文章让我考虑了一天时间改变为期15年。我选择了30件，由于每月拥有较小的每月最小的灵活性，并且每天都会自动支付额外的200美元，但技术上让我成为另外23年的时间。我必须在沿线的某处运行一些数字。
伟大的文章，山姆。你的抵押贷款文章总是和这个肯定让我思考。
真挚地，
Arb-Angry零售银行家
是的，抵押贷款小而新的，只是保持它并忘记它！
选项总是有关的。我真的很喜欢你给予尽可能多地杠杆的想法，因为你可以进入再生品，这样你就可以玩你的牌也可以与银行一起玩，并不能被利用。
我特别同意这样的观点，那就是不断努力还清贷款总是最好的，因为只要拥有它，它就会占用你思考它的宝贵时间。考虑付款、再融资等。我认为这是很多人忘记的事情之一。
此外，我在俄勒冈州的俄勒冈州的俄勒冈州的速度进行了一些检查，他们似乎高于包括湾区在内的国家的许多其他地区。
有关抵押贷款再融资的事情，很少有人指出的是，即使以低得多的价格，你最终可能总共支付比你在再融资前的总和。那是因为在新抵押的新抵押贷款的前几年，你支付的比以后更多的兴趣，并通过再融资，所有这些付款都是为了喧哗。例如，假设您在25万美元的房屋内获得10年的抵押贷款，而且在两年后，没有下调或费用，并希望在3.5％的3.5％的融资。因此，您的余额现在是207,652美元，并且您的利益支付了18,399美元。如果您不改制，您必须在未来八年内额外支付35,336美元的兴趣。如果您在207,652美元的价格下进行3.5％，则必须在未来十年内支付38,754美元的费用。在没有做所有数学的情况下永远不要再融资。再融资不是一个骗局，但由于摊销计划，银行获得更多利息支付是一个很好的方法。
优秀的评论。
我喜欢再融资来获得期权，然后当我有更多现金流，又不知道在哪里投资时，就积极偿还抵押贷款。这些年来，我一直在偿还额外的本金。
这是我徒劳地徒劳地试图说服我的母亲的优秀点，而不是再融资。她无论如何。将支付更多的利息，她的付款没有太多。游戏的平衡并不大。
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嗨，谢谢你的超级洞察力评论，我今天刚刚偶然发现了这篇文章 - 对于较短的抵押贷款而言，它似乎特别小心为30年。你能通过你的数学来推动我如何计算你所引用的数字（已经支付的兴趣，计算平衡）
我理解这个概念，但我很难想出同样的数字。
谢谢！！
我写了一篇关于这个的文章，你可以在这里阅读哪些文章：https://seekingalpha.com/article/4261376-refinancing-mortgage-lower-rate-might-bad-bad-bad-bad-badea
嗨金融武士先生亚博app下载，
随着10年 - 3个月的财政部利率已经倒置。利用当前的低抵押贷款率是更聪明的游戏吗？或者在房地产投资到经济衰退之前会更聪明吗？
现在需要注意的是，这种收益率曲线倒置可能最终会成为假阳性，也不能保证未来12-24个月内会出现衰退。另一个问题可能是，抵押贷款利率可能会在未来12-24个月回升，我可能会错过当前的低利率。
与房地产我猜答案几乎总是会“依赖”？或者始终最好尽快进入游戏。
谢谢，
-e J.
2012年，我们得到了3.5%的30年期利率，并决定坚持下去。我们的大部分学生贷款是6.8%，第二按揭是浮动利率，所以我们优先偿还这些贷款。我可能会优先考虑第二抵押贷款而不是4.5%的学生贷款如果我知道抵押贷款扣除额会消失的话。
在那里得到回报之后，如果我可以将速度降至3％，我会考虑15年或手臂。
嗨 - 我的7年的手臂在大约两年的时间里重置了3.8％。1.4米的市场价值房屋拥有550万美元。因为它有点进一步，我留在过去6个月之前与我持续的东西或现在移动到7或10臂？同样对利息的余额进行了余额，但经济不良，我想我继续支付余额，以降低300k左右。即将达到50似乎应该是退款应该开始更具侵略性，也许这意味着我现在正在接受标准扣除。
fyi-真的在等待你的下一个帖子，以澄清你的贷款人是谁，所以我可以引用它回到我当地的银行。谢谢你的见解。
山姆我在这一点打败了你......刚刚与我的关系银行的重新获得了2.65％，达到了7/1的2.65％，我的主要房子在海湾地区没有费用。如果我本周等我，我可能会达到2.5％。这些利率与银行有1米的关系
做得好！我们也可以比较其他东西吗？
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房地产价格再次加热。数据将显示它是真的。
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谢谢
是分期偿还还是只支付利息?
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谢谢你提供的信息。我将调查我的一些抵押贷款再融资我的出租物业，以及询问关于我的主要住房的抵押贷款再融资。
一点陈旧的数据，但是1.5个月前，我能够在租赁财产上固定30年，持续4.25％，没有积分。这是一个投资组合贷款，不能卖给Fannie或Freddie。
好文章，萨姆，时机对我来说很好。我很高兴你找到了关于何时再融资以及多久再融资的经验法则。我本来想问你，你能不能不说。
期待看到你的下一篇文章。当我绝对想尽可能多的钱。您对未来甚至更低的利率的想法是什么？我现在问我们，但我预料到了。但是，除非我们在超通胀的令人痛心的情况下，否则我也在低利率阵营中。两周前，我的贷款人说，我可能会在手臂上获得低于3.5％的头发。想知道现在是什么。
再融资的好主意!这可能是一个皮塔饼和时间的过程，但它是完全值得节省金钱。从长远来看，利率和还款的差异每月可以节省一笔可观的开支。谢谢你提供这张图表。我惊讶地看到最近利率下降了这么多。
谁是贷方？我见过的最低型在5/1臂上是3.25％。在7月1日或10月1日之前，我将在心跳中获得1千万美元的7/1或10/1！
大揭示将在下一篇文章中。
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我的贷款人是那么多无关紧要的是。
ARM兴趣仅是或者它摊销吗？
它平摊到了。
我还剩4年的7Y IO ARM是2.5%希望在未来4年内以接近相同的利率再融资。5年IO Arm利率目前在3.5%左右。
谢谢你的这篇文章，山姆。非常及时。我的贷款人无法以费用为我提供重新融资。这将节省我的利率和约160-200美元/月的.5 - .75％。我问为什么他们会在没有演员的情况下做到这一点，他们说是因为他们会在重新销售我的抵押贷款时获得佣金，这将超过他们对他们的重新融资成本。我只需要提出前端托管费用。在文章中，你说没有成本的再融资这样的东西，但他们声称它存在于这种情况下。这听起来像是在这里重新融资的禁智吗？我很兴奋，因为这与一个人和我所做的结合我肯定会让我离开我的双工，回到一个更可取的城镇和现金流量的财产。
谢谢，
马特
同样在这里。我的原始经纪人呼吁给我一个较低的45美元的费用。通过余额分开，第一批贷方，我发表谈到同样的速度，没有任何费用。所以我认为他们没有提供成本，他知道我可以比较，以确保他在这个过程中的某个地方没有收取费用。
我的30年锁定在3.375％，我需要5/1至少占更低的百分比。或者是否有另一种方式来量化金额？
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您认为现在（2019年第2季度）是投资新房地产的好时机吗？
如果经济进入经济衰退，则融资可能会干涸，但价格会降低。
房地产是本地的，所以这取决于你想要投资的地方。
系统中存在巨大的流动性，因此我认为即使在经济衰退中也不认为流动性会枯竭。
随着股票市场销售，一个非常可能的情景是房地产表现优势。股票市场金钱前往房地产，作为对利率的投资辩护，较低，租金保持贴速度。这是2000年发生的事情。
我会说，在这一点上购买任何风险酸都比过去七年的价格上涨，这是比正常正常的风险。
因此，房地产买家真的需要积极洽谈并运行数字。
“金融体系中有大量的流动性，所以我认为即使在经济衰退时期，流动性也不会枯竭。”
我最近一直在考虑这个。似乎有很多人有干粉等待突然出现的倒闭。我比较年轻（37），而我唯一的实际经验在流动性过夜时的流动性干涸时才会危机。我不确定下一个经济衰退将如何与能够投资并希望重复购买最后经济衰退/早期恢复的投资者成功的人。
也许我刚刚陷入回声室，花时间与经济上负责任的人和阅读博客一样。
对此的任何想法？
在调整后的时间内，新费率是否使用原始贷款金额作为基础或剩余贷款余额？
我之前所有的抵押贷款都是固定的，因为我总是害怕重置利率。这对你来说很好，最终这是一个双赢的情况相对于30年期固定利率
“能够在资产中介入价格有更直接的支出决策的资产可能是有用的，”她说，补充说，购买股票和公司债券可以具有成本和福利。
Yellen在上个月告诉美联储会通过在未来政策上购买政府债务和下颚骨牌利率降低的政府债务和下巴邦的利率。但她说，可能需要其他工具，包括扩大它购买的资产范围。
在这讲话中，她还引用了提高中央银行的2％的通胀目标或瞄准国家经济产出的标称水平的可能性.-路透社
WOOW - 你在哪里看到这个演讲？提高中央银行的2％通胀目标的可能性是可怕的。我必须出去购买，购买，购买更多硬资产并使用银行杠杆。
即使是3.5%到3%的小幅下降，对节省有利息的钱来说也有很大的帮助。我们来这里绝对是为了省钱。
特别是如果您认为长期如15年。在尝试在此处保存时，我们应该始终以鹰派专注于鹰。
更好的是，没有抵押贷款！租金，如果它太荒谬昂贵或努力支付，卖房。
我在一个10/1武器中，有一个工会银行，4％。As we have aggressively paid it down from 624k to 150k in the last 4 years (a portion came from a rental sale), I’ve been looking at refinancing but recently I got a HELOC offer for 1.99% for 9 months, so now I’m using their money (Union Bank) to save myself 2% on a good chunk for the next 9 months, and will pay that back before it adjusts. We will likely have our mortgage paid off by the end of 2020, but the heloc is a nice option to access cash quickly, then turn around and refi back to a better rate.
底线 - 没有什么比在同一银行在同一银行使用银行钱来拯救自己$$。
这是在旧金山购买的好坏吗？思考第一次接受暴跌。谢谢！
我是关于没有成本的重新素！我刚刚在5/1 ARM在洛杉矶的5/1 ARM上举行了最后一个月，并在美国银行获得了下跌的费率至3.375％。需要20分钟来收集文档，并送入另一个，公证到你的房子和标志。不确定为什么人们会复杂化。
另一个给我过去的贷款人在周五伸出了引用，并告诉我的价格已经下降了，他可以得到我的3.25％5/1手臂，所以我把它锁定在哈哈，节省76美元！为什么不？
I negotiated with him to cover half the appraisal and that’s really your only cost in a no cost refi and the only risk is that your appraisal won’t come in at 80% ltv which is probably rare these days since market has been on a bull run over past 10 years.
我的信用合作社的速度并不是那么大。我必须稍微购物。
如果我们可以获得一个15年的固定费率，我们会考虑它。我今天看到3.5％。
3％是完美的。
我将固定率低至2.875，在南方的15年期限抵押贷款0分。如果您可以在CA中得到相同的情况，您是否有任何理由选择10/1臂？
披露：我看到的费率是新购买，可能不适用于再融资。另一方面，我已经召开了比抵押贷款经纪人的更好比发表的价格更好。我打赌我可以找到几个次级3％的选项，几个电话。
你在哪里看到这些价格？
Bankrate.com
这些费率可能实际上不可用。在查看BANKRATE.COM，其他类似网站或真正任何关于利率的在线或邮寄广告时，贷款公司使用对广告规则的粗略解释，以发布不可行的低速度率来抓住注意。如果您实际上跟进并与贷款人员交谈并获得“预先合格”并找出实际使用的速率，如果您实际的再融资，您会引用更高的东西。没有任何人在2.4的债券中没有任何点固定3％15年。当债券为1.6时，大多数人甚至无法在2016年获得这一点，并且抵押贷款利率是十年的低点。
资料来源：多年来是抵押贷款人员（Quit <1年前）。
我在3% 10/1 ARM, 2,800美元的交易费用贷款上碰壁了。
我无法将我的人际关系银行降至心理上更令人愉悦的2.875%，即使我带来超过200万美元的资产。也许我可以逼他们支付所有的交易费用。
您如何看待这些条款？
这是一个很好的贷款。良好的召唤随着10/1周围的话，知道你的设定很好，没有担心未来10年。此外，拥有<1K成本意味着如果在未来10年的任何时间点率下降，您可以再次再融资，而无需担心贷款金额。
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嗨,山姆,
定期阅读你的博客，但第一次评论。我从美国银行得到了2.625%的5/1 ARM, 2.875%的7/1和3.25%的10/1 ARM——早在1月份的时候，关系定价可能会进一步把这一价格提高50个基点。(假设此后利率有所提高)
不幸的是，我不能获得一个传统的抵押贷款，因为我的公寓协会购买最低洪水保险要求，每个单位持有人需要购买补充洪水保险。大银行似乎不会贷款给这种情况。
我今天接到贷款仓库的报价3%臂5/1 ~ 2000美元的信贷为7/1或3%没有点的手臂,我目前有5/1的2.625%,预计2020年8月——你会推荐我进入一个新的手臂此时从当我现在一个是由于一年吗?
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关于什么样的平衡？抵押贷款130亿美元至1.3亿美元，抵押贷款均有很大差异。
10/1 ARM或5/1 ARM的支付较低，固定为15年，因此我将在其他地方重新投资所需的返回率，这是一个正面的选择性。
以10/1臂再融资是对我的理想选择，因为我不打算将贷款超过10年，5/1臂率由于产量曲线中的扭结而增加12.5个bps。
15年固定摊销在15年内与30年来，因此付款更高。但如果有人计划在15年之前偿还贷款，那么它并不高效。
谢谢。我没有考虑支付较低。
我不明白你最后的评论，如果你计划在15年前还清贷款，那么效率就不高了。你能给我解释一下吗?
你没有利用较低的利率，如果你还清贷款的时间比期限还短，那么你就利用了杠杆优势。实际上，你正在“损失”你在低利率下“存”下来的钱。
我的会在2023年调整。希望到时利率会更低(祈祷吧)!
我从佛罗里达搬到佛罗里达州后，我于2016年2月买了我的房子，拥有5/1臂，3％。所以仍然超过一年。我在想等一下。