以下是来自一位25岁的《金融武士》读者的客座文章，他住在华盛顿特区，年收入5.5万美元，401(k亚博app下载)退休金已经用满了。他认为，在平均收入水平上，最大化你的401(k)计划是一种选择。对于那些觉得自己无法最大化使用401(k)计划的人来说，这篇文章可能会给你一些启发。
山姆发表了他的文章后，在曼哈顿，用中等收入实现财务自由我很好奇地观察了他从读者那里得到的一些“我办不到”的回答。
他们没有把注意力集中在山姆削减住房成本、通过比一般美国人多工作来分散自己的消费诱惑、在年轻时积累额外收入等信息上，而是无法接受他把4万美元工资的30%存了起来，即使他这样做了。
他们说，以今天的美元计算，收入类似的人将没有机会。以今天的美元计算，我的收入差不多我储蓄的比例更高。
最大化使用你的401(k)计划是一个选择
有句名言:不管你觉得你行还是不行，你都是对的．似乎无论你如何展示可能性，人们都不相信自己。
我过去对那些比我挣得多的人非常刻薄。我的父母没有支付我上大学的费用，所以我不得不在上学期间每周工作15个小时，每年夏天每周工作30个小时来支付公立学校的学费。为了省钱，大学前两年我也住在家里。
但当我2016年12月从乔治梅森大学毕业时，我没有任何债务。我在大学四年的学费平均每年只有1万美元，所以我像老板一样处理学费。
我学的是会计，世界上最无聊的专业。但我知道毕业后找到一份体面的高薪工作的机会很大。
我没有机会学习历史或英语就像我那些有钱的私立学校朋友他们上的是美国大学，乔治华盛顿大学或乔治敦大学。
得到了一份体面的工作
大学毕业后，我得到了两个工作机会，一个是45000美元，另一个是50000美元。我选了更高的那个。这并不是说，如果你在一家大型娱乐公司工作，而不是在一家国际连锁酒店工作，那么处理数字就会突然变得更令人兴奋。
随着时间的推移，当我获得更多的经验时，我会赚更多的钱。我的最终目标是在大学毕业后10年内赚10万美元，如果不是更早的话。无论你怎么想，这都不是不合理的。
25岁的我现在每年挣55000美元，比两年前刚开始工作时高出10%。55000美元对我来说是个不错的数目，但我是一个单纯的人，有简单的快乐。
2017年，我向401(k)计划缴纳了18000美元，2018年，我向401(k)计划缴纳了18500美元。2021年，我计划再次用19,500美元最大化我的401(k)计划。1.9万美元相当于我总收入的38%，我不觉得这个数字有什么负担。
相反，我发现在未来的40年里做一名会计是最沉重的精神负担!因此，我存了又存。
在华盛顿特区赚55000美元的同时，把我的401(k)计划用到了极致
这是我的预算，给那些好奇我怎么能有只用了两年就从我的401(k)计划里赚了4万美元．
我的雇主给我的年薪是3500美元，这很好。看着我的401(k)计划里的钱堆积如山让我上瘾，我不打算停止。
拿着55000美元的薪水，我每两周的总收入是2115美元。因此，为了最大化利用我的401(k)计划，我指示公司从我的每份工资中提取35%(740美元)作为我的401(k)计划缴款。
我的资产配置是90%股票，10%债券。我计划一直做到30多岁。
扣除740美元，我的总收入还剩下1375美元。我必须支付70美元的税前医疗保险费，7.65%的FICA税(6.2%的社会保险+ 1.45%的医疗保险，12%的联邦所得税和5%的弗吉尼亚州所得税)。
注:2022年401(k)计划的最大缴款限额员工的工资是20,500美元。每隔几年就会上涨500- 1000美元。
剩下足够的现金流
当一切尘埃落定，我每两周就剩下大约1000美元，我可以随心所欲地花．1000美元的花销并不多，但足以让我过上舒适的生活。即使我花光了全部1000美元，我仍然在积极为退休储蓄，这让我感觉很棒。
此外，我估计我将得到大约3000美元的退税，因为扣除标准是12000美元，而我的应税收入只有36000美元。我们将看到。2022年的标准扣除金额为每人12950美元。
我的工作不令人兴奋，但还好。我喜欢和我一起工作的人，我每周平均只工作40-45小时。2月到4月期间会比较忙，但总的来说，工作时间是合理的。
一年中有9个月，我每天早上8:30上班，下午5:30下班。
住房成本(1150美元/月)
我和另外两个室友在弗吉尼亚州阿灵顿市租了一套三室两卫的公寓，月租3600美元。位置很好。我们有一个漂亮的阳台，我们从不使用的高级厨房电器，还有一个带桑拿的小健身房。考虑到我的房间稍微小一点，我的那份房租是每月1100美元。
我的有线电视、网络和水电费用是每月50美元，考虑到是三份分摊，这已经不算差了。我们喜欢在周末邀请朋友过来看足球和篮球比赛。显然，我们使用朋友的Netflix账户免费观看《欧扎克斯》(《洗钱会计师》)和其他节目。
当你可以与他人分担成本时，你会觉得自己得到了很大的价值。总有一天，我会追随你山姆的30/30/3购房规则然后买栋房子。然后我会出租一两个房间来偿还我的抵押贷款!
其他(835美元/月)
考虑到我每次工资只赚1000美元左右，你可以看到我几乎花掉了每个月100%的工资。不过，这对我来说没什么问题，因为我知道我的401(k)计划快要透支了。
首先支付自己真的是最好的事情。因此，我几乎从不为花钱而感到内疚。
我有地铁月票，可以让我到城里任何我想去的地方。
我还制定了每年约1000美元的预算，用来度几个星期的假。没什么特别的，但足够玩得开心。
我没有健身房会员，因为我讨厌被关在房间里锻炼。在户外跑步和骑自行车感觉好多了。我试着每隔一天做150个仰卧起坐和60个俯卧撑。
一边跟(+ 500美元/月)
考虑到我每周只工作40-45小时，我平均每周还要花5个小时为一家税务和金融网站做文案工作。我可以很容易地在一个晚上完成几个小时的工作，或者在早上去上班之前做一点工作。
他们每小时付给我25美元，按每周工作40小时计算，一年就是52000美元。
我用每月500美元的额外收入来建立我的税后收入个人资本账户这是我两年前开的。在这个账户里，我每年至少可以存6000美元，而在401(k)计划里，我每年还能存19000美元。
20年后，我的税后投资账户将以6.5%的温和年增长率和6000美元的年贡献率增长到30万美元左右，如果我愿意，我就有机会做新事情。
考虑到我的副业收入不是很高，我不需要缴纳预估税。我的目标是每年增加1万美元的额外收入，主要是通过提高我的利率，为我的未来储蓄。我强烈认为20年后我税后账户上的30万美元是一个保守估计。
有很多方法现在就在网上赚取额外收入，你只需要看。我有能力每周定期工作60小时而不会感到精疲力尽。我不妨趁我还有精力的时候好好利用一下。
如果他们想的话，每个人都能赚到一些副业收入。但并不是每个人都想要钱，以至于要为钱做些额外的事情。
平均收入的财务自由
5万5千美元的年薪对你来说可能不算多，尤其是在物价昂贵的华盛顿特区，但对我来说已经足够了。
在五年内，我相信我的薪水会增加到7万美元以上。到那时，我就有足够的钱我自己房子的首付这样我就可以把房间租给别人来支付我的抵押贷款。
再过五年，我希望我的工资能超过10万美元。如果我足够幸运能找到我的真爱，我们的工资加起来会更高，这样我们就可以独自生活了。我可以想象，作为一个整体的生活将会更加实惠。
谁知道呢，但只要足够努力，也许到35岁的时候，我可以把副业收入增加到每年2万美元，总总收入达到每年12万美元。
没有借口不为401(k)计划存钱
我知道我很幸运，没有沉重的学生贷款债务。但我也做了一个决定，去我家乡的公立学校读书，同时做兼职。我的绝大多数朋友在上学期间都没有定期工作。相反，他们在夏天和冬天度假，每周聚会。
诚实地面对自己花了多少钱，存了多少钱，忙了多少钱。如果你每天晚上回家都在刷Netflix，或者定期和朋友去酒吧，你就没有最大化你的收入潜力。
财务自由就是要做出选择。我的选择是在我40岁的时候有更多的选择。-华盛顿的年轻武士
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每当我被告知我应该“最大化我的401k”时，我总是在想这个人是否了解我个人。如果你有特定的目标，这种特定的策略支持，很好。但如果你有不同的目标呢?如果你把钱用在其他的投资方式上，这些投资方式与你的401k/403b/租金收入/定期工资/额外投资/加上你的其他想法/目标真的很有效呢?
最大化你的401k养老金基本上是一个选择(即使是学生债务)，但在你立即走上这条路之前，你需要知道什么对你来说是重要的，你想去哪里。
不错的职位。
当有人到达FIRE时，你正在做所有正确的事情，包括与他人分享如何到达那里。
我住在旧金山旧金山湾区，收入也差不多，直到最近，我的储蓄占收入的比例也差不多。我现在48岁，经过22年的持续储蓄(其中大约15年的储蓄比例为25%或更高)，我可以稍微放慢脚步了。
我希望我年轻的时候能更专注就像我们年轻的武士一样。直到26岁，我才开始认真对待这件事，我有几年的学生贷款和信用卡债务要还，我才有能力为退休储蓄贡献一点点钱。
我知道这个博客的目的是鼓励人们在储蓄和规划未来方面的良好行为。我也知道，如果你能处理好小事，大事自然会水到渠成。当你年轻的时候存一点(或很多)，当你老的时候，红利会很大。但是，至少从我个人的经验来看，我总是惊讶于20多岁时的储蓄对我30多岁时的未来几乎没有任何真正的影响。我现在一年就能存下20多岁就能存的钱(包括复利)。就我个人而言，我很高兴自己在20多岁的时候上了私立学校，参加了社交活动，把所有的钱都花在了社交和娱乐上。在很多情况下，我在20多岁时遇到的人现在都是我的客户(也是非常好的朋友)。我想这是赚取收入和储蓄收入之间的经典辩论。如果我在20多岁的时候有多余的钱，我会在我的401k之前把它投资在我的教育和职业前景上。然后(如果单身的话)出去玩。 I would have an emergency fund of course, but maxing my 401k in my 20s, no way. I wouldn’t trade more fun in my 20s for an extra $200k or whatever in my 30s. Ask a 60 year old with $10,000,000 in his 401k what he would pay for one year of his 20s back. One month. One day. One night.
听着，恭喜你自律了。这是一种技能，将来会对你很有帮助。但是，很容易失去前瞻性。有了合适的社交技巧，再加上你所表现出的同样的奉献精神，你可以在一个月内赚到一年薪。但是，你需要与人接触——很多很多的人。那些能激励你去做比你现在认为自己能做的更多的事情的人。他们会帮助你，只是因为他们喜欢你，或者因为你让他们想起了他们在你这个年纪时的自己。例如，我的会计一年挣80万美元左右。他工作很努力，但他不是我见过的“最好的”或“最聪明的”会计。但是，我喜欢他(他是一个好朋友)。 He is a nice guy and always has my back. Over the last 10 years I’ve probably sent him 100 wealthy clients. None of that would have happened if I never met him because he was watching reruns on TV while maxing his 401k in his 20s. In my experience, going out and meeting people (particularly in your 20s) requires money. Do all the free stuff you can do of course to meet people, but I think it is unrealistic to meet lots of people with $100 a week budget for going out. Real life costs money.
另外，我不想太多嘴，也不想上网，但我在20多岁的时候遇到了我的妻子。她不是第一个女孩，但她将是最后一个。在经历了不少糟糕的经历后，人们才发现了那些美好的经历。约会要花钱的。在我看来，这些钱在我20多岁的时候花得非常值。比投资指数基金好得多。
我知道FS经常谈论他在纽约的经历，以及每年4万美元的生活，最大化了他的储蓄。但是，如果我们都诚实地说，他之所以没有取得今天的成就，就是因为这一点。他的财富和成功是奉献、真实生活经历、教育，以及最重要的勇气的结合。有了存款(或某种形式的安全网)，他才有勇气辞掉工作，开了这个博客。所以这是一个因素。但在我看来，这不是最重要的一个。如果你“痴迷”或“沉迷”于积攒每一分钱，你肯定会辜负你的潜力。首先，在你能摘到星星之前，你必须投资于你自己。FS就是这么做的。我就是这么做的。 I would encourage you to do the same. Think much much bigger than you are currently. I get the sense you have much untapped potential. Then, when you are old and boring like us in our 30s and 40s with families, max the hell out of your 401k!
我认为更重要的是尽早养成良好的理财习惯，因为一旦你变得更富有，有了需要依赖的人，风险就会更大。
这就像我在高中时被迫每晚学习3个小时一样。它一直延续到大学，一直延续到我工作的时候。每周工作60小时后，每周在FS上多花20-30个小时，这来自童年的管教。
早期的纪律=日后的纪律。
同意了。我在阿诺德的自传中读到，他父亲对一切的回答都是纪律。
在大学里，我每天学习8个小时。这种职业道德渗透到了研究生学习、工作、投资和生活中。
从年轻开始可以增加你在生命中应得的红利。当我的投资达到10万美元时，我就能更加放松了，因为我年轻时工作非常努力，所以今天我可以用这些钱来为我承担重任。
我挤出时间玩。负担得起的乐趣。但我一直把目光放在FI奖上。
能省下这么多钱真是太了不起了。我确实想知道是否有可能提前退休(如果这是目标的话)，而无需每年存更多的钱。例如，2万美元/年投资20年，实际回报率为5%，将增长到不到70万美元。很好，但对于提前退休来说还不够。如果你能增加你的收入，那么这绝对是可能的。
我认为一些有杠杆的投资，比如房地产，最适合年轻人。尤其是如果你能找到室友还房贷的话。
不过这取决于你想要什么。
这家伙给我留下了深刻印象。
年轻的武士——我在财务规划与分析(FP&A)工作，这是一个伟大的职业，因为几乎所有的公司都有一个FP&A部门。考虑一下这个领域，以防你在会计方面太无聊。从金融分析师的职位开始。它仍然像会计一样有月复一月、季度复一季度、年复一年的周期，但更有趣一些。我在华盛顿的一家大公司工作，如果你想了解更多关于这条职业道路的信息，请随时联系我。如果有适合你的职位，如果你感兴趣，我可以让你知道。无意冒犯，但我觉得会计很糟糕。此外，拥有会计和FP&A的综合背景将为你在未来担任副总裁或首席财务官等财务高管职位奠定良好的基础。
很好地设定了你的优先级。我认为大多数人只要能挣这么多钱，就能把他们的401k额度最大化。当你开始的时候，你必须过一种更节俭的生活方式。有室友会有很大的帮助。我在这个年龄就用完了我的401k养老金，从长远来看，它非常有效。保持它!
哇，恭喜你!这是一个了不起的成就，需要自律，而你显然比大多数人更有自律。
如果你是我的客户，我会敦促你考虑不要透支你的401k，而是存入足够的钱，从你的雇主那里得到100%的匹配，然后把余额(或更多!)放在其他地方。
考虑一下，你的401k增加的越多，你最终的税收负担就越大。如果你到了71岁，有300万美元的余额，你的RMD是多少?税率是多少?
我建议你考虑一下免税的选择，这样当你需要钱的时候，你就没有税务负担了。
我也会寻找在购房、孩子教育、商业机会等方面更灵活的计划。
对大多数人来说，他们在工作期间最大的扣除是孩子和抵押贷款，这两者通常在退休时完成，所以你的税率会上升。
“因为退休而处于低税率等级”的格言是无稽之谈，是一个糟糕的目标，除非是因为你生活在免税的美元中。
你忽视的问题是免税复利的好处。当他65岁时，他在401K计划中的300万美元可能只有200万美元，甚至更少，如果他为此交税，然后还要每年为股息和资本利得交税。
不。如果你把10%存入罗斯401k账户他们也会存入10%如果你把10%存入401k，他们也会把10%存入。不同之处在于你拿回家的支票对于ROTH 401k来说更少。这意味着你今天要为带回家的钱交税，但你的401k账户余额无论如何都是一样的，但是罗斯账户你在退休时就不用交税了。因此，300万仍然是300万，而不是200万，相比之下，有300万，你可能在更高的税级，因为通货膨胀，加上可能赚得更多。
100%同意Jon的观点。
假设相同的增长率/税率，你最终会得到完全相同的余额，无论你是采用罗斯方式，最初存入更少的钱，还是采用传统方式，存入更多的钱，但必须向IRS支付一部分。
正如我在之前的文章中所指出的，问题归结为……你认为当你退休时，你的纳税等级会更低吗?
如果你这么做了，那太好了!然而，这是一个巨大的风险，完全不受你的控制，不能通过投资策略等来缓解。
想想看，很多人告诉我，他们想在退休时还清债务。为了达到这个目的，他们会在支付抵押贷款的过程中牺牲一些固定的、低利率的、潜在的减税和减少的东西。
对比一下你的401k留置权。它是未知的，以很高的速度，随着你的401k的价值增加。
好吧，如果要在401k和罗斯退休计划之间做选择我同意这个人应该选择罗斯退休计划那么我同意你的观点。然而，一旦他超过了罗斯的限制，并将其存入常规的税后账户，那么它就会适用。当然，如果他赚不到6位数免税和应税复利之间的差别不会像他赚6位数时那么大。在华盛顿，以他的背景，我敢肯定他很快就会达到更高的收入水平。他甚至可能很快就会超过罗斯限额。
马特
我们似乎都同意罗斯的书最好。那么为什么政府设定如此低的限制呢?政府在设定这些限制时是否考虑到了他们的最大利益?
出于这些原因，我不提倡任何基于政府的计划(除了任何雇主匹配)。
在罗斯低收入/缴款限额的情况下。
在非罗斯罚款，rmd，税收的情况下。
我会推荐一个没有收入或贡献限制和免税增长和分配的计划。
上周，我为一位回头客制定了一个计划，她问我是否可以将每年3.5万美元投入到未来20年(她计划退休时)的计划中。她的收入是每年50万美元。没有问题。
如果它的表现如我所示(基于标准普尔的平均增长6.8%)，她的70万美元每年将获得12.5万美元的免税退休15年(她的目标)，回报为150万美元。她当然可以获得更多或更少的收入。
最后要注意的是，这不是上面例子中的情况，但如果她在年轻的时候就开始(金额小得多)，这个One账户还可以帮助支付房子的首付，孩子的大学学费，商业机会，重大采购等。
马特
我不是不同意你关于免税复利的重要性我的解决方案也能提供同样的好处。
区别和风险在于，在401k类型的合格计划中，需要缴纳税款。问题是，当你知道它是多少的时候，你是今天就支付它，还是等待40多年，祈祷它少一点?
这就留下了一个巨大的风险，即你无法逃避的对你退休后的税收留置权。所以问题是，你是愿意根据你的存款按目前的税率(新税法暂时降低了税率)交税，还是按照国税局/国会在40年后认为合适的税率为取款交税?
我主张现在纳税，消除风险，享受增长。
是的，25美元的水电费和70美元的医疗费完全是现实的。Wtf。
我同意!如果其他人没有我同样的花费，即使他们有不同的情况，这是不现实的!
或者，你可以直接读。取得成功是如此容易，因为很多人不识字。
哦，我当然笨了，我没有意识到阅读会把我最便宜的医疗保健选项从两周125美元减少到每月70美元。安迪，谢谢你的智慧
把公用事业分成三份?
他是个单身的年轻人。医疗费用很低。
有些公司100%补贴。
仅仅因为125美元一个月是你雇主最便宜的计划并不意味着每个人都是。天哪!
真的，你只是在吹毛求疵。真正节省的年轻斯茅拉伊(按重要性排序)是:
1.共用一个地方(包括水电费和有线电视费)。
2.没有车。
相比之下，所有其他的事情都微不足道。
而我的工资却接近每月70美元。我想你每两周125美元是不现实的。
请注意学生贷款的缺乏……401k计划的上限对于学生债务来说是没有意义的，对吗?有这么多人背负着学生债务，人们的401k或退休账户“落后”有什么好奇怪的?
好工作! !
在我读研究生的时候，我们有了三个孩子中的两个——在当时，这似乎是个好主意。就我一个人工作了十年，把最高的钱都收起来了。这很辛苦，但值得。当我把我的成就和我的贡献进行比较时——这是令人震惊的。
当你退休时，你不会想要一个生活方式的降职。
我建议你考虑一下罗斯401k退休金计划而不是普通退休金计划。
好吧，那是我让我的雇主去做的事吗?或者我需要在别的地方开一个新账户吗?如果我向普通的401(k)计划中存入19,000美元，那么我可以向罗斯的401(k)计划中存入多少?
你能解释一下为什么要参加罗斯401(k)计划吗?另外，你能给我介绍一下你的背景吗?谢谢
你的雇主应该提供一个罗斯401k退休计划。缴费限额与401k相同。你可以在罗斯401k账户和普通401k账户中总共存入19k。
如果你的雇主没有提供罗斯401k账户，你可以将你的401k账户转换为罗斯个人退休账户，并在转换时交税。
好处是你的收入是免税的，所以你存入的每一笔钱都要交税，但提款时不用交税。查一下罗斯计算器，你很快就能看到好处。
我收回我的话，如果有可能把你的AGI降低到最大化储蓄者信用的水平，那么定期401k更好，没关系，我忘了你的副业。你可能已经赚得太多了，但值得一看。
https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-savings-contributions-savers-credit
背景:火:光:)2.5年从州内公立大学毕业，完全由学术和体育奖学金资助，开始做精算师，当我通过了所有的考试，还清了我的房子，我决定我不喜欢这份工作，不需要基于我简单的品味的收入，所以在同一家公司做兼职，以保持健康保险和足够的收入，以最大限度地使用我的401k。几年后，我怀孕了，现在我是一个有两个孩子的家庭主妇，管理着我丈夫的退休基金，我们把他的401k退休金和罗斯个人退休账户最大化。他不介意自己的工作，公司也提供养老金，所以他可能会一直呆到55岁，但谁知道呢。
干得好，年轻的武士!听起来你都想清楚了。令人印象深刻
对这么年轻的人来说。再接再厉。
我认为，许多收入中等的人没有最大化他们的401K计划，原因有几个。首先，他们没有考虑过退休的问题，尤其是在他们20多岁的时候，因此他们可能会向自己的账户存入最低额度(4%?)，然后就忘记了。此外，他们认为靠缴纳401K养老金后的收入生活是不可能的。他们必须坐下来分析他们的财务状况，看看是否可能。如果很多人这样做，那么更多中等收入的人会考虑最大化他们的401K缴费。
很好，你可以用你的收入最大化你的工作。你有正确的理财思维。
伟大的文章。如果您希望退款3500美元，我建议您调整预提。国税局在去年2月或3月推出了一个计算器。实际上我不得不调整我的价格，当时我这么做了，看起来我的价格在500美元以内。
正如其他人提到的，考虑调整你的帐户资金优先级，见http://www.bogleheads.org/wiki/Prioritizing_investments
就我个人而言，我倾向于在退休账户和非退休账户或罗斯账户之间对半分配储蓄，这样你就可以在60岁以上之前更快地获得首付款或实现其他目标
很少的问题，是每月70美元的健康保险和每年120美元的肥皂、洗发水等。
我不确定我们的朋友是不是每天都洗澡，但这个数字很低。
医疗保险费用低得离谱，很少有工作能支付80-90%的费用，但对他来说是件好事
此外，他不买衣服，也没钱支付杂费。如果他有600美元的医药费，他是付不起的
有些公司有很好的保险。我每月缴纳的HSA比我每月的费用还要多。对于任何在这种情况下健康的人来说，你的健康保险在这一年都是净增长的。
对于肥皂来说，这是可行的。洗发水、肥皂、牙膏……这些东西可以使用很长时间。我自己可能接近15美元，但我不确定。
他确实买了一些衣服，一年只花300美元。不太确定，但我在ebay上买过一些不错的衬衫，平均每件只卖28美元。到目前为止，我已经一年多没有买过一件衬衫了，也不打算再多买几件。
有了他的副业，他很容易就能以578美元一个月的收入运行良好。
基本上,这是可行的。乍一看并不容易，但一旦你开始以这种方式生活，就真的不太难了。和往常一样，是的，有些事情可能会让事情脱轨。例如，健康状况可能是变化无常的，但取决于他的健康保险，他可能无论如何都很好。
8年来，我妻子的保险费都是由她原来的公司支付的，例如每月0美元的医疗费用。
我的医疗保险费每月只有96美元，所以70美元也不是不可能。
我会把这篇文章看作是一个时间快照，而不是一个长期计划。
费用会随着工资的增长而增长，尽管速度不一样。
如果他真的把所有的副业都投入到Wealthfront，我就会紧张，因为只有78美元“额外”可用。
很多费用都是不固定的，所以一个错误的方向可能会带来麻烦。
例如，如果室友“突然”搬走(不确定这是否现实)会发生什么?
你用什么作为应急基金，如果有的话，是Wealthfront账户吗?
我也是一名会计，就在去年，我的401k养老金用完了。在那之前，我优先偿还我的房子。现在我没有抵押贷款，我可以负担最大的401k，个人退休账户和我丈夫的个人退休账户。
你的储蓄干得不错!当我挣5万美元的时候，我已经在缴纳401k养老金了，但我还没有把它用完。干得好，开始得早。当涉及到复利回报时，时间站在你这一边，这真的会有很大的不同。
每个人都是不同的。我个人会把钱分成401k、罗斯个人退休账户和应税账户(我的收入也高得多)。我永远不会把全部的钱存入401k，因为在59.5岁之前你不能碰它(没有罚款)。罗斯账户你可以取出你的供款，应税账户你可以取出任何你想要的东西。它给了你选择，尤其是如果你想早点退休的话。
每个人都是不同的，但我看着我爸爸，从来不想变成他那样。他把所有的钱都投进了401k计划。他在57岁时被迫辞职，当时他只有250万美元的401k养老金。他拿不到任何一笔“退休”钱，不得不靠零收入生活了两年半，直到他可以退休。
我想这取决于你在哪里工作。我的401 K计划允许同时进行两笔贷款。上限是5万。所以在你父亲的情况下，他会很好。不是提款，贷款的利息也是他的。
强制退休意味着你有30天的时间把你的钱从公司的401k中转移出去。因此，他不得不将所有的退休金转移到滚动401k计划中，在那里贷款是不被允许的。
这只是10%的罚款，又不是世界末日
我的想法也是。还有比支付10%的罚款更糟糕的事情。
你完全可以在59.5岁之前获得401k基金。通过使用72T发行版，只要你保持同一个发行版5年，你就可以免收罚金。如果你不想处理维护发行的麻烦，你只需要付出代价。使用4%规则，你可以提取10万美元，在罚款后你仍然有9万美元的收入。
好的，很高兴知道。我会考虑罗斯个人退休账户，因为我的税率很低，而且如果我想买房的话，提取这个账户的限制更小。谢谢!
很多人在55岁时可以从401k计划中取出钱而不受惩罚，但我认为这取决于计划。只是说说而已。
但我确实认为，在401k计划之外有其他储蓄是很重要的，比如罗斯储蓄、应税投资和普通老式储蓄账户中的现金。
我认为，如果你专注于并管理好你的职业生涯，你就低估了自己的收入潜力。你已经有了财务纪律，但没有了财务纪律，我将专注于从你的职业生涯中增加你的收入，而不是进一步优化你的支出或浪费宝贵的时间和精力在每小时25美元的副业上。当然，你可以做一些比长期投资回报率更好的事情。我不是会计，但我有几个会计方面的朋友，他们在华盛顿地区做得很好。
我个人的经历是，22岁的时候，我和我现在的妻子从大学搬到华盛顿，做一份年薪6万美元的工作，我们只有6000美元的现金储蓄和12万美元的学生贷款。我的妻子花了几年的时间才在她的事业上完全站稳脚跟，所以在一开始，作为一个单身家庭，在一个非常昂贵的地区，钱有点紧张。我来自美国一个非常萧条地区的工人阶级家庭，起初我以为我会来华盛顿努力工作，也许在我40多岁的时候能挣10万美元。当我意识到这个地区和我所在行业的全部收入潜力时，我很快意识到我的目标定得太低了。我对自己的个人财务有纪律，并且完全专注于社交、学习和和同事们一起工作。8年过去了，我的收入增长了近4倍，我妻子也完全建立了家庭收入，今年我们的家庭收入将超过40万美元，净资产将达到100万美元。
如果没有我开始投资以来的牛市，净资产很难复制，但收入潜力肯定是存在的，特别是如果你找到一个志同道合、有进取心的配偶。
凯尔,
你压碎它。我在华盛顿地区，快30了，赚了10万。现在做笔记…:)
如果你不介意我问的话，你是做什么行业的?
我从咨询巨巨公司开始，然后转到软件巨巨公司。
我认为从小养成良好的储蓄习惯是很好的。我26岁结婚，现在43岁，有3个孩子。妻子在家里呆了15年，现在又开始工作了。我们尽我们所能地存钱，有了一笔不错的储蓄。我们能存更多钱吗?是的。但生活发生。我很想在15年后再来看看你过得怎么样。
哇,很棒的工作!我为你积极进取的态度鼓掌，我认为我们都可以更多地使用你所拥有的。
我和你的情况差不多——我住在阿灵顿，2013年毕业，前几年生活非常节俭，省下了一大笔零钱。也是《金融武士》的老读者。亚博app下载
你建立你的应税共同基金的目标将给你真正的自由——这是我从你的帖子中看到的最好的目标。另外，30分钟赚10万也不会影响这个原因:)
祝你好运，再接再厉!
另外，如果你想读我的故事，请点击下面的链接:
https://esimoney.com/esi-scale-interview-7/
你杀死它。恭喜你成为一个实干家，而不是一个爱抱怨的人。与室友同住是你成功的一大关键。我总是这样告诉别人，但得到的大多是抱怨和“不可能”之类的回答。伟大的工作!
我不理解反对私立学校的情绪，考虑到标价和你在获得奖学金和助学金后最终支付的价格之间有多大的差异。我的财务状况和海报上的人差不多，只是年长几岁:最大化退休账户，税后储蓄/投资，把收入的一大块存起来，等等。我还上了他特别提到的一所学校，在我的职业生涯中，我已经看到了那所学校的文科部分给我带来了巨大的回报……在获得助学金后，我自己也支付了同样多的学费。
我完全支持做出明智的财务决定，但最近的主题是上私立学校是一件坏事，这让我感到困惑。是的,我有很多同学的家庭名字是建筑,我第一次得知“夏季”可能是一个动词在我大一,但我的大多数同学是“常规”non-entitled人能够得到一个负担得起的教育,因为可用的金融援助(奖学金、贷款、和工作研究),最大限度地发挥其未来的收入潜力和良好的教育,并不是《刺FS似乎认为私立学校毕业生。
我百分百同意，如果要在申请高额贷款去私立学校和去更经济的公立学校之间做选择，更明智的选择是公立学校。我曾向家人和朋友建议过这一点，也见过不同的人做出不同的决定，现在不得不承担后果(有些是好的，有些是坏的)。但作为一个成长在稳固的中产阶级家庭的人，通过努力和一些运气，能够以负担得起的费用就读一所很棒的私立学校，这种投资是完全值得的，而且在我毕业6年多以来已经获得了很多回报。这是我对“并非所有私立学校和就读私立学校的人都是坏的”的理性反驳的尝试。
这只是社会对上私立学校的富人的反对。随着贫富差距的扩大，人们感到沮丧。认识到这个事实而不是停留在泡沫中是很好的。
你认为你的私立学校比公立学校提供什么样的红利?你是做什么工作的?
因为我只经历了一个，所以我不能把它的苹果和苹果进行比较，但能够以4万美元的自掏腰包进入乔治敦大学，整个经历是一个太好的交易，不能错过。我在这个国家的首都呆了4年，身边有世界一流的师资和非常聪明、有抱负的同龄人(大多数情况下)——他们都把标准定得很高，并保持着它。如果你的教授是前商务部副部长助理，而你的一些同学正在不同的政府机构实习，如果你只是胡说八道，他们就会把你的论点驳得体无旁风，你是不可能不准备去上国际贸易理论课的。再加上每当这些人来华盛顿访问时，我们都能在校园里招待他们，以及在那个城市提供的所有其他机会。我不确定我能不能给这玩意标价。校友网络也为你打开了许多扇门，但尽管它给了你第一步，你还是要做到。这和其他地方一样——如果有人为你担保，而你因为辜负了他们的期望而毁了他们，你就没有第二次机会了。我可以理解人们对于获得这样的机会的抱怨，但是进入一所相当高级的学校并毕业是一个相当好的启发式，表明某人有一些能力的基线——而我们人类喜欢启发式。
我认为在公立学校也能找到类似的东西，但我并不认为这是公立学校和私立学校之间的区别，而是具体情况具体分析。我的两个兄弟姐妹(不听我的建议)最后都去了小型私立学校，拿到了投资回报率不高的学位，他们现在背着本不需要的学生债务生活，而上公立学校的朋友们则顺利地过渡到没有学生贷款的成年工作生活。我最后参军当了军官。从技术上讲，你只需要一个学士学位就可以被录取，但我申请的董事会中只有三个人被选中，他们来自乔治城、耶鲁和哈佛，所以我不得不认为它在那里派上了用场。
听起来不错。
我从你的评论中真正领会到的是，这取决于个人。
鉴于这是结论，一所大学的名字并不像一些人想象的那么重要。当你获得更多的经验时，你会意识到你去的地方几乎没有任何重要性。
最好的运气!
说实话，我只是很羡慕他们能学习奢侈品专业，在我看来，因为我没有找工作或挣足够的钱支付大学学费的压力。
我的很多同学如果你们同学的父母为《普林斯顿评论》的SAT课程支付了4000美元。我们永远也负担不起，所以我只能自己做我能做的。
但是，我对事情发展的方式很满意，这给了我很大的动力，让我自己去做。
我不认同“奢侈品专业”的说法。好吧，如果你学的是编织篮子或土著音乐之类的，那也许是可以的，但在我看来，认为历史、英语、哲学、政府等专业是奢侈品专业的观点是站不住脚的。大约一年前，硅谷出现了一波文章，讲述硅谷如何终于意识到文科人才的好处，因为他们可以把许多工科毕业生似乎难以掌握的技能带到台面上:新技术如何融入更大的社会结构(参见Facebook最近的问题)，如何管理和领导团队，如何有效沟通，等等。我们在全球范围内看到了一波政治形势的“新”浪潮，它看起来与20世纪初的情况惊人地相似——也许值得研究一下当时的情况是如何结束的，确定哪些应对措施有效，哪些无效，并决定我们如何最好地将这些教训应用到今天，避免过去的错误。看看所有接受了斯多葛学派课程的高层领导人，就能看到哲学的益处。
当然，有一些专业在毕业和第一份工作之间有一条直线，但你会到达一个点，你的技术能力只能让你走到这一步，你必须证明你有能力使用其他技能——那些其他学科的学习有助于培养的技能。直到今天，我的一些商业运营课程对我的职业生涯有很大的帮助，即一些决策支持系统和运营管理。但我可以更容易地指出我被要求选修的更多文科课程(诚然，我当时并没有那么热衷于选修这些课程)，它们帮助我塑造了我的思维、视角和方法，帮助我达到了一个我在其他情况下无法达到的水平。
你似乎做得很好，这绝不是反对的理由。我知道在上学期间做一份工作，在休息时间做整整40多份零工是什么感觉。我只是建议你不要完全忽视那些“奢侈品”专业。你能从他们身上学到的东西(无论是在学校里还是在学校外)都能带来巨大的回报，尤其是当很多人选择忽略他们的时候，你能成为一个与众不同的人。
公平的。你的专业是什么?你在军队里具体做什么?
我认为，对于一个非常聪明的人(奖学金)或富人来说，可能很难理解穷人为了花钱和花四年时间上大学所做出的牺牲。
这对我来说就像赌博，我需要确保我的时间和我家人的钱是值得的。
我想等我存够了钱以后我总可以去。
先保证我的财务安全，然后再承担更多的风险。我认为这是有道理的。
我主修商业运营和信息管理，辅修神学。我的学校是一所文科大学，这意味着我们无论主修什么专业，都要求我们选修至少两门课程，分别是历史、经济学、政治学、文学、心理学/社会学和神学。再说一遍，我完全没有批评你选择的道路。我只是在反驳那种认为私立学校和非技术专业本身就不好的笼统观点。在我看来，这通常更多的是个人案例研究的问题(即上私立学校还是公立学校)和个人本身的问题。我有很多会计专业的朋友在大学毕业后都很难找到工作，也有很多英语专业的朋友找到了很好的工作。除非你追求的是一份需要特定认证的工作，或者需要学习一些非常特别的东西，否则我认为更大的成功决定因素是个人，FS在他自己的故事中强调了这一点。
几年前我一直住在华盛顿特区，我同意这是可以做到的。我和你有一点不同，起薪是4.5万(最终涨到6万)。我没有透支我的401k，因为我想能够用我的积蓄支付研究生院的费用，并且毕业时没有债务!
我想强调的是，没有车可以省下很多钱。很多人每周只开一次车或更少的时间，却把车停在市区。拥有一辆车不可能比电子表格中显示的每月100美元更便宜。
再接再厉!
非常令人印象深刻。我得给我的孩子们看看这篇文章。直到29岁，我才开始积极地存钱。你有一个很好的开始。
我喜欢他说的储蓄让人上瘾。我发现那是真的。带着斯克罗吉·麦老鸭的形象，我做了预算和计划，开着旧车。我现在已经舒适地退休了，在哥斯达黎加呆了两个月，刚刚回到我的还清贷款的房子里。
酷，这绝对是可行的，听起来你有一个很好的计划!但你为什么要在个人退休账户之前存入税后经纪账户呢?(或者说真的，为什么要在增加个人退休账户之前增加你的401k，特别是考虑到很多公司401k计划的费用水平，以及你的收入水平有资格获得tradra扣除)
好点。我想我要做一些对冲，做一些不受任何惩罚的流动投资。
我可以用我的个人退休账户供款在未来购买房产吗?我知道，作为第一次买房的人，我可以从我的401(k)计划中借钱，然后还清自己的钱。
我想当我赚更多的钱时，我会更愿意把这6000美元存入个人退休账户。但也许我应该现在就开始!
如果你向罗斯个人退休账户(Roth IRA)存钱，你可以随时取出你的钱(但不能取出增长的钱)，而不会受到任何惩罚。你真的应该尽快给罗斯基金捐款。
在华盛顿，1600平方英尺的房子平均房价超过50万。在阿灵顿可能是高端的。你认为你会存10万或更多的钱作为首付款，买一个大到可以出租房间的房子吗?每个读到这篇文章的人都去查一下阿灵顿弗吉尼亚州的待售房屋，祝你好运。
我同意这一点。这家伙是非常极端的少数人，这篇文章应该反映这一点。
我是在Sam最近的帖子“最新的401(k)余额按年龄…”下发表评论的孩子之一，我否认你应该在这么小的年纪往401(k)里存这么多钱的事实。我也25岁，在会计工作，但我在洛杉矶。我从2016年中期开始，当时的工资是5万美元，现在涨了30%左右。我讨论的最终目的是，如果你想购买一处房产，然后把几个单元出租给其他人获得额外收入，你为什么不把它作为你的第一要务呢?
你有存钱的自律，所以你明白存钱的代价。把现金存入401(k)账户而又被锁起来，就像让蜗牛穿过人行道一样。它最终会到达目的地，但需要多长时间?根据你的收入和你未来的预期收入，你需要相当长的一段时间才能建立起适当的首付款。鉴于你需要25-30%(基于Sam最近的帖子)才能舒适地购买一套房子，我会问自己，如果你积极地存入401(k)计划，这需要多长时间。除非你打算利用你的401(k)计划来实现这一点，但如果是这样的话，你为什么要把钱投到401(k)计划中，当你有现金的时候?
因为我不确定我是否想在华盛顿特区待上10年。但我很确定我想要最小化我的纳税义务，最简单的方法就是最大化我的401(k)计划。
我现在想要尽可能的自由。理想情况下，我想先找一个认真的女朋友。我想我想和他们一起买房的愿望上升了。我们的收入和财富加起来也是如此。
如果你不知道自己是否会留在华盛顿，这倒是说得通的。然而，我认为如果你愿意和室友一起住，房地产会提供更高的回报。
你必须计算一下买房产是否有意义。在某些情况下可能会，在另一些情况下可能不会。看看宝拉·潘特的博客和播客，她经常详细讨论这个话题。如果股票市场20年平均回报率为7%，你的房地产投资平均回报率为7%，但还有很多其他通常没有被考虑在内的费用(维护费、HOA/Condo费用、RE税、代理佣金等)，那么当你考虑到成为房产所有者的所有其他事情时，它可能不是最佳选择。此外，在59岁半之前也有很多方法可以使用你的401(k)计划。罗斯转化阶梯就是其中之一。
看看Mad Fientist关于这个话题的博客:madfientist.com/how-to-access-retirement-funds-early/。再强调一次，这取决于具体情况，但向401(k)计划缴款是每个人都应该做的事，无论你是否拥有房产。
我非常尊重他的纪律，但我也纠结于他的一些权衡。我认为只有特定的人才会满足于这样的生活方式。虽然我在28岁的时候很舒服地用完我的401k, HSA等，但在我生命的这个时候(单身，没有孩子等)，有一些事情我可以做，但一旦我和一个家庭安定下来，我就不能做了。出于这个原因，我可以少存一点钱来享受更多的旅行和一次性体验。我也在健身房遇到了一些最亲密的朋友(聪明、勤奋、志同道合的人)，所以放弃健身房会员资格在我的清单上是非常靠后的。
作为一个会计背景，我也建议不要低估自己的收入潜力!像你这样自律的人，没有理由花10年的时间才能赚到10万美元，尤其是在华盛顿这样的城市。
最后，我不想听起来像我在以任何方式抨击。我真的被上面列出的准则所打动，我只是不认为经济上的权衡胜过放弃20多岁的某些经历。
谢谢!我只是不喜欢待在室内的健身房，仅此而已。我喜欢在户外跑步和骑自行车，呼吸新鲜空气。
我希望我的收入增长快于我的预期。但我只是试着保持适度，这样我就能在好的方面给自己惊喜:-)
如果你想成为一名会计专业人员，提高你的收入，以下几个选项会出现在你的脑海中:
1)跳槽通常会立即给你带来加薪。如果新工作适合你和你的潜在雇主，在就业市场火热的情况下，不要接受低于15-20%的工作。10%的冰。
2)“四大”的顶级员工收入增长非常快。10年之后，你可以从6万美元的助理起步，到20万美元以上。这份工作可能要求很高，但你经常可以接触到非常有趣的工作(如果这对你来说很重要的话)。如果你足够喜欢这份工作，通常在第11至14年成为合伙人，第一年的合伙人薪酬通常在35万至45万之间，具体取决于公司、职位和地理位置。
3)另一个针对会计师的小窍门——考虑找一家小型投资基金做财务总监。对冲基金、基金的基金和私募股权基金都需要专业和有经验的会计师。根据行业政策，年终现金奖金通常在你工资的25%到200%之间。而且基本工资通常也不差!华盛顿地区的大财团是凯雷集团，但还有其他的。纽约有很多小基金，你可以在那里工作。
我有一个朋友，他在大学里学的是会计，没上过四大，一开始是在一家邮轮公司做会计，但6个月后就跳槽去了一家基金的基金，从此一往无前。他最终在这里呆了12年，几乎每年都能赚6位数的收入(由于丰厚的奖金)，在他最后的几年里每年将近30万美元。
很棒的酱汁的人!这是多么明智的生活，避免生活方式膨胀，思考未来的好例子啊。你在证明这是可以做到的。我住在华盛顿特区，知道它有多贵。
顺便说一下，美国(家庭)的平均收入现在超过7万美元。家庭收入中位数约为6万美元。你仍然低于这些，生活在一个昂贵的地区，并碾压它-主要的荣誉!
伟大的现实生活帖子!我有一个问题，因为我的女儿在一所昂贵的私立学校主修金融与经济。你后悔学会计吗?基于你关于“灵魂破碎的负担”的评论。我正试图“鼓励”我的女儿去主修会计，这样她就能找到工作了。你说得对，有些孩子的专业是“爱好和激情”....我们不会为一个爱好付钱。如果你可以重来一次，你会选择不同的专业，更享受你的职业生涯吗?也许你会赚更少的钱，但你会更快乐?
我知道这是不请自来的，但普通技能也有有趣的应用。我叔叔是做会计的，有风险管理的经验，最后却写了公司保险合同，赚的钱比我想象的要多。我去了一所航空学校，那里的商学学位由来自航空工业的人教授，所以普通的通用MBA突然让你有资格在波音(Boeing)或洛克希德·马丁(Lockheed Martin)从事管理工作，尤其是如果你的同学是工程师，而你的团队项目围绕着这些领域。
大学是你自己创造的。我获得了机械工程学位，但在航空公司实习，根据自己的兴趣定制项目，参加课外项目，积累了经验。到目前为止，这是一个有趣的职业生涯。
谢谢你! !
我会继续攻读金融和经济学(但我是一名经济学教授)。她可以在工作中接受培训，之后再取得会计资格证书。至少这是大型会计师事务所过去招聘毕业生的方式。
如果我要干这行40年，我只能说灵魂破碎。但我不介意在未来的10到20年里做一名会计。也许我会转向商业方面的事情和我自己的会计实践。我不知道。
我只知道我想为上大学攒钱，获得一个实用的学位，这样我就能确保毕业时有一份体面的高薪工作。我没有太多的东西可以依靠，我也不想成为父母的负担。
乔治梅森离我父母家很近，确实物有所值。工作之余我可能还会有其他的兴趣爱好。
谢谢你！你很有头脑。你会做得很好的。不要想太多——享受你的人际关系，找点乐子!(我现在50多岁，20多岁的时候工作太努力了)。
太棒了!我希望我离开大学时也能有这样的奉献精神。由于红利再投资，你的被动收入在35也会更高。坚持下去。我住在DMV地区，这是可能的-所有的选择和一致性!
我查看了我的预算，当我17年前刚开始在学校外工作时，我一年花了2.5万美元，而我的工资是5.1万美元。税后，我把15%存进了401(k)计划，把3000美元存进了个人退休账户，我每个月有大约400美元的额外现金可以存。我住在南佛罗里达，虽然我从不觉得自己富有，但我也从不觉得自己贫穷、挣扎。这笔积蓄为我在年近40的时候提前退休铺平了道路。
我开始读这篇文章，有点困惑。作者到底是谁?一个读者，还是另一个博主?
一个读者。对不起，这很难理解。我在上面加了一段来澄清。让我们为你做同样的事。你是谁?什么风把你吹来了?
我是马克。实际上，我在许多年前就偶然发现了您的网站，完全是偶然地直接收到了您的电子邮件(您早在2016年或2017年就忘记回复“不在办公室”了)。我的教育是一名工程师，但我的工作是处理金融(贸易，投资等)这可能是唯一的一个博客提及另类投资，这是我的好奇心的顶峰。自动投资(Vanguard, Fidelity, Janus等很容易)。除非你有大量的资本，否则很难获得替代收入。我找到了一个顾问，他能进入你所做的基金(租金等)。唯一的缺点是，除非你有大约500万美元，否则你不能投资该基金。这是一个有趣的讨论，但不适合像这里这样的论坛。我非常乐意给你发邮件，或者把我的想法发到另一个地方。对不起，闲扯了，最近生活很忙。 P.S. I’m from VA and it’s nice to see someone from my home state blogging and doing very well for himself.
但是ERISA计划不是一个陷阱吗?尤其是当你看到即将到来的爆炸性赤字时，这甚至还不包括欠婴儿潮一代的无资金准备的债务。
你认为在现金匮乏的“总督薄荷”面前，那一大堆税收递延资产会发生什么?当一个人使用401k养老金时，他对这些资金有一种留置权。当然，现行规则规定只对应计收益缴纳所得税，但如果为了国家安全而改变规则呢?
你分不清罗斯账户和普通401k账户。在普通的401k账户中，所有的提款都是要全额纳税的，因为缴款是税前缴纳的。罗斯账户的缴款是税后的，收益(目前)是免税的，所以提款时不需要缴税。
回顾我29年的职业生涯，我希望我已经用满了401k养老金，向罗斯个人退休账户(Roth IRA)缴款，并在先锋集团(Vanguard)拥有一个税后经纪账户。好吧，这就是生活。值得庆幸的是，我有一笔非常丰厚的养老金，我在5年的时间里一定要支付，其中大部分投资于一个可翻转的个人退休账户，获得足够的被动收入(股息和资本收益)，以支持我们奢侈的退休生活方式。我只是讨厌为这些提款交税。哈哈
最让我害怕的是罗斯。我可以肯定的看到关于罗斯的规则正在改变。起初，它可能表现为一种将资金转到国债的动机，以避免交税，但这些国债的实际收益率将为负。
对于普通的401k计划，具体到ERISA计划的资本利得税可以从所得税调整到资本利得税。这可能是25% 30%随他们喜欢。或者你也可以把钱存入国债来避税。
或者总督薄荷可以直接没收ERISA的资产作为交换，每个人都能得到UBI的津贴和总督薄荷奶酪的优惠券。
我的意思是，我们很快就会出现2-3个T赤字。这就是为什么现代货币理论的试验气球被左右左右飘来飘去。
你在成年之初所做的许多正确的事情将为你以后的经济成功奠定基础。
事实是，你呆在家里削减开支，上一所不太贵的大学，可能比那些上私立学校的人节省6位数，他或她的方式度过4年。
另外，在你结婚之前，租室友来分担费用也是一个明智的决定。当然，每个人都想有一个自己的地方，但这样做是有经济成本的。
做一些其他人可能不喜欢做的事情，可以让你在他们被束缚在劳动力中为他们当前的奢侈品买单的时候，拥有他们想要的生活方式。
干得好，在美国最昂贵的城市之一生存下来，还能最大限度地使用你的401k。
谢谢你！我真的很喜欢和室友住在一起，因为我们更年轻，这样我们就可以一起出去玩，一起探索周围的环境。这就像有一个治安队。
但是我们必须小心，不要出去太多，不要花太多的钱。举办家庭聚会既有趣又容易。
我喜欢把401k计划作为你的首要任务，然后从那里开始。自动化那些最大的贡献，永远不会看到他们，使你的生活成本设定得更好。我也这样做，我没有注意到我的生活方式有什么不同——但也许我和妻子比大多数人都要节俭。我们现在强调储蓄是为了让复利来承担重任。
我有一个问题要问你:我在中南部一家受监管的电力和天然气公用事业公司工作，我看到你每月的公用事业支出是25美元。我猜你和你的室友分了三份，所以平均每个月75美元。我告诉你，这真的很了不起。
我居住的新奥尔良在很多方面都可以与华盛顿特区和佩科电力公司(Pepco electric utility)相媲美。这两个城市的监管机构经常将两者进行比较。
我们的平均月账单超过75美元/月，我们的住房存量也差不多:我们城市整整三分之一的人住在公寓或共管公寓里。唯一的电力公用事业公司Pepco 2017年的账单平均为80美元/月。当你在公用事业预算中加上煤气和水，它肯定会更高，不是吗?我想，在这种气候条件下，单是汽油就应该是60-100美元/月吧?也许水费在房租里?
你的预算这么少，我无意为之颤抖，所以请不要那样想。
作为一名公用事业人员，我倾向于先看预算的那部分，然后它就跳入了我的脑海。你介意对那一项稍加评论吗?
我不确定华盛顿的情况，但在纽约，很多公寓的租金中包括煤气/水。所以你唯一的“公用事业”支出就是电费。这可以解释为什么数字这么低。
这也许可以解释。我想水可能会被埋在房租里，但在新奥尔良的煤气费账单上还没碰到过。
根据我的经验，当我在宾州读研究生时，我们没有这样的安排。我们所有的水电费都从房租中扣除了。但如果这是惯例，我的问题就会被搁置。谢谢你提供一些额外的见解。
这使得1100美元的租金数字更有吸引力，如果这包括了煤气和水。特别是如果它像作者提到的那样是一个非常好的地方。
是的,气/水/垃圾包括在内。我们只付电费。
我也同意这是可以做到的。我毕业后的第一整年，我的总收入是53K，学生贷款是115K。那一年我还了将近28000美元，我也住在同一地区(弗吉尼亚州亚历山大)。12年后的2018年，我的家庭收入略低于20万，储蓄率(占总收入的54%)。除了45万美元的房子的15万美元的抵押贷款(目标是在3年内还清)，退休储蓄40万美元，以及一年以上的生活费用，以备不时之需。大多数人只是缺乏开始尝试的意愿。
这是一个巨大的收入增长，但死亡人数并不多。谢谢楼主分享。给了我加班赚更多钱的希望。你是怎么赚到这么多钱的?
年轻的武士,
你应该考虑为“四大”工作。你的收入将大幅增加。
“四大”现在付多少钱?
在审计和税务合规方面不是很好。对于你工作的时间来说，这根本不值得。不同的办公室薪水会有所不同，但在凤凰城，刚开始你一年挣不到6万美元，在旺季每周工作80-90小时。剩下的时间，每周大概40个小时。内审咨询全年每周工作45小时，每年多赚5-1万。其他咨询行业每周工作60个小时，薪水就会高得多。
会计师在这里，也是四大的第二个评论，但有警告。在旧金山，起价约为6万美元。在其他城市，房价可能在5 -6万美元之间。你要做很多工作，这是没有办法的。很明显，有些工作就像《年轻武士》所做的那样，工资和工作时间都更少。关键是要有一个退出策略。
我在四大工作了几年——那是一种又爱又恨的关系。然而，我现在可以利用我的经验找到一份好工作(10万美元以上，福利和工作时间很好，还有权益)。我当时讨厌四大，但考虑到事情的发展，我觉得这一切都是值得的。
恭喜年轻武士!就成本/效益而言，会计确实是一个很好的专业。保持它!
是啊，这就是大多数人对四大会计师事务所审计工作的看法。包括我。伟大的经验。我现在已经工作了22年，所以那3年只占我工作时间的一小部分。
我个人的“no-can-do”立场并不是说这是不可能的，而是说这让那些还没出大学几年的人感到沮丧。
想象一下，你是一名最高工资为4万美元的社会工作者。你这辈子就没有车，没有孩子，没有室友吗?整洁。
另外，在我的工作生涯中，我个人每年都会透支我的401K。
这个网站并不完全是为社会工作者准备的....当然可以，但这不是典型的读者想要最大化他们的收入和最小化他们的支出....
我是一名社会工作者，年薪六万，有三个人要抚养四个人。我妻子呆在家里。我们买了一间带日光地下室的房子，然后把它改造成了ADU。我能把收入的三分之一存起来，这要感谢上帝。因此，如果你获得社会工作学位，并找到合适的工作，这是可以做到的。另外，我住的地方也不便宜。抱最好的希望，把目标写下来。
太棒了!我最敬佩社会工作者。谢谢你的服役!
社会工作者可以赚很多钱。https://transparentcalifornia.com/salaries/search/?q=social+worker
谢谢你告诉我。每天学点新东西。30万纳税人资助的社会工作者…哇!
任何人都能做到。20年来，我从大学一毕业就开始攒了35%以上的钱，做了很多很多不同的工作，其中的前11年我一直在做副业。透支了401k +罗斯个人退休账户+大量现金，我非常明智地进行了投资，并搭上了2009-2019年历史上持续时间最长的牛市。现在我已经很有钱了，房子还清了，车也还清了(每辆车都有10年的车龄)，有足够的罗斯IRA账户和529存款，可以轻松地供孩子上大学，我真的有更多的钱，不知道该怎么花。我们现在处于收入最高的25%的阶层，但却是财富最高的3%。我甚至没有那么聪明，只是非常坚定和固执。只要你从0开始，有20-30年的时间，任何人都可以致富
我有一个朋友在旧金山湾区为联邦政府做社工。她赚了10万多。年收入4万美元的人往往生活在成本较低的地区。