401(k)退休余额的中位数很低。在401(k)退休余额中值如此之低的情况下，大量美国人可能更难过上舒适的退休生活。这篇文章采访了许多401(k)账户余额很低的人，他们解释了为什么他们的401(k)账户余额这么低。
你很可能无法在退休后仅靠401(k)计划生活。然而，你应该能够将你的401(k)计划与另类储蓄结合起来，其他被动投资和社会保障，在59.5岁退休时过上经济自由的生活。大多数美国人没有养老金。
现实情况是，根据最大的401k基金管理公司之一Vanguard的数据，到2021年，美国55-64岁人群的账户余额中值仅为7.2万美元左右。55-64岁人群的401k平均余额约为17.8万美元。
但平均水平却被搞砸了，无法与超级富豪相提并论。即使你在退休年龄的401k中有17.8万美元，如果没有其他的收入来源，你在未来20 - 30年里也不会过上好日子。
根据富达(Fidelity)的数据，以下是2022年按年龄划分的平均401k人数:
- 20 - 29岁:9900美元
- 30 - 39岁:38400美元
- 40 - 49岁:91000美元
- 50 - 59岁:152700美元
- 60 - 69岁:167700美元
- 70 - 79岁:160200美元
根据美国人口普查局(US Census Bureau)的数据，鉴于美国人的中位数年龄为35.3岁，人均401(k)养老金余额的中位数应该接近15万至50万美元根据我的401(k)退休储蓄指南而不是这些可怜的低水平。
在这篇文章中，我想分享一些关于所有丢失的储蓄发生了什么事的故事，因为我们都知道我们应该这样做透支我们的401k养老金只要我们还在工作，每年都是这样。
401(k)退休余额计算中位数
下面的图表显示了一个典型的22岁大学毕业生，如果他们听从我的建议，在工作两年后开始最大化他们的401(k)退休金余额，他们应该积累多少。到2021年，最高税前贡献金额为19,500美元，并可能每隔几年增加500美元，以跟上通货膨胀。
我将图表分为三列，以考虑到老年储蓄者、中年储蓄者和年轻储蓄者，这是因为最高存款限额的不同。我还考虑了不同的回报和公司匹配指标。
底线:每个人如果在38年的职业生涯中一直向他们的401k存钱，那么他们的账户里可能至少有100万美元。如果你愿意，按年龄划分的401k储蓄目标也可以作为总储蓄指导方针。如果每个人都开始增加储蓄，按年龄划分的401(k)退休余额中位数就可以改善。
中位数解释按年龄差异划分的401(k)退休余额
我一直在向更多的客户咨询他们的个人财务状况，我发现似乎总有一些事情出现，把一些人的退休储蓄之路打断了。
按理说，每个人都应该最大化他们的401(k)计划，或者至少把税后收入的20%存起来直到退休，这是很好的，但情况很少如此。
在征得客户同意的情况下，让我分享几个关于退休余额的案例研究，以阐明一些观点。我还将强调一位读者对这个主题的电子邮件反馈以及我自己的例子。出于保护隐私的考虑，本文采用化名。
案例研究一:为什么他们的401k很低——养家糊口
乔今年42岁，是一名工程师，年薪12万美元。他已经工作了19年，401(k)计划中有8万美元的存款(推荐的是30万美元以上)。当我让他分享他的401(k)计划时，他耸了耸肩。
他从未考虑过用完401(k)退休金计划，因为他总觉得自己没有足够的钱来照顾妻子和儿子。他的妻子工作了8年，生完孩子后决定呆在家里。如果你不习惯存一半的钱，从两个收入的家庭到一个只有一个收入的家庭是很困难的。
乔有大约一万两千美元的税后储蓄，这大概够四个月的生活费，以防万一。鉴于缓冲很薄，我们谈到了长期残疾的重要性。
当我深入调查时，我意识到乔有修理旧车的嗜好。他总共花了6万多美元来美化他的两辆1965年的野马。
案例研究二:为什么她的401k这么低——昂贵的生活
Sally今年32岁，作为一名医疗设备销售代表，她的奖金超过7.5万美元。Sally获得了医疗保健硕士学位，24岁毕业时负债2.7万美元。她每个月要支付大约500美元的学生贷款，她计划最多10年还清。
在一家信誉良好的公司工作了7年半之后，Sally的401(k)退休金余额是7万美元，而根据我的指南，在工作了8年之后，她的建议退休金余额是12.7万美元。
由于学校债务、汽车还款、信用卡还款以及在旧金山每月2600美元的房租，莎莉只把她年收入的10%投入到她的401(k)计划中。
莎莉的案例表明，教育是昂贵的，好的工作伴随着较高的生活成本。萨莉在银行有大约5000美元的存款。
案例研究三:为什么她的401k是低收入-高收入的疲劳
苏茜今年34岁，单身，在旧金山一家投资银行担任副总裁，年薪超过15万美元。她大学毕业后已经连续工作了12年。在10岁到12岁之间，苏茜在金融危机期间休学了1.5年，成为了一名面包师。
她累坏了，想尝试一些新东西。但是，在花了2.5万美元的学费、失去了1.5年的收入、每小时只挣10美元却被人骂了一顿之后，她意识到在餐馆当面包师并不适合她。”如果我因为每小时挣10美元而被喊，那我还不如赚很多钱呢!”苏茜开玩笑说。
根据Transamerica的数据，苏茜的401(k)计划约有15万美元，比目前的中位数高出50%。然而，考虑到她在1年半的时间里没有赚到钱，还支付了大量的学费。根据我的指南，苏茜也要5万美元。苏茜在整个职业生涯中只把税前收入的10%投入到401(k)计划中，因为她不想把自己的钱花在公司计划之外。
案例研究四:为什么他的401k这么低——高学历夫妇
读者的电子邮件高于平均水平的人的平均净资产文章:
“我注意到，你的大多数帖子都是针对22岁开始工作、债务最低的人的——举个例子，你的“高于平均水平”的人群预测。
但许多“高于平均水平”的人在22岁时没有开始工作，在开始工作之前就背负了大量债务。例如，我是一名律师，在28岁开始职业生涯之前获得了硕士学位和法律学位。我的妻子是一名医生，她在28岁时完成了住院医师实习期并开始执业。我们都是带着沉重的学生贷款负担开始我们的职业生涯的——我们两个人总共有32.5万美元。
我们的起步晚了，意味着我们失去了很多复利的魔力。我们的债务负担占据了我们每月收入的很大一部分。这些都是重大挑战。”
案例研究五:为什么他的401k这么低——提前退休
2012年，34岁的我离开工作岗位时，我的401(k)退休金约为40万美元。到2020年，这一数字已增长到约55万美元。关于工作，我怀念的是每年2万到2.5万美元的利润分成。这对我每年的401(k)退休金计划是一个不可低估的巨大提升。
直到2014年，我才意识到我可以用自己的自由职业收入开一个个人401(k)计划。我的个人401(k)计划现在大约有20万美元。
案例研究六:为什么他的401k这么低——一次糟糕的离婚
一位读者分享了他的故事，
为什么很多401k计划只有应有的一半或更少，这个问题的误导是一个词——离婚。我现在44岁。2008年我37岁的时候，我的401k账户里有12.5万美元，然后....嘭!股市崩盘，我的401k只值8万美元。是的不好玩。7年后，我的投资组合恢复到13万美元。但后来我不得不离婚。
现在我又回到了65000美元。荒谬。超过50%的已婚夫妇离婚了，许多男人要支付子女抚养费和赡养费，除了失去一半的退休金，我们现在好几年都没有钱投资了……但我跑题了。”
案例分析七为什么他的401k这么低——熊市
在经历了10多年的牛市之后熊市终于在2020年第一季度回来了。标准普尔500指数在短短几周内一度下跌32%。此后，由于市场对下半年经济复苏的预期，该指数迅速回升。然而，经济低迷显然严重打击了很多401(k)投资组合。
然后，在2022年初，调整再次发生，标准普尔500指数和纳斯达克指数都下跌了10%。自疫情开始以来，股市大幅上涨。然而，波动性又回来了低回报的假设是为了未来10年的股票和债券。
不要只投资股票，考虑一下债券和房地产。如果房地产不是经济低迷的原因，那么在经济低迷时期，房地产的表现往往会明显优于市场。
看看历史上的投资回报Fundrise．Fundrise是我最喜欢的房地产众筹平台，尤其亚博app下载官网下载是在股市不景气的年份。Fundrise提供垂直整合的私人房地产基金，以利用通胀浪潮。注册和探索都是免费的。
案例研究八——像全球流行病一样的黑天鹅事件
谁能预测到一场导致美国和世界各地数月封锁的全球大流行?标准普尔500指数在2020年3月从最高点到最低点下跌了32%，许多人惊慌失措，抛售了一些股票。这是可以理解的，因为上次经济衰退时标准普尔500指数下跌了55%。
此外，谁能想到标准普尔500指数会如此迅速地反弹，并如此迅速地远远超过疫情前的高点?你永远不会知道，这就是为什么长期投资是有好处的。
今天,有更多的401 (k)百万富翁比以往任何时候都要高，因为股市正处于历史高点。但资本保全很重要。
生活发生在我们每个人身上
我们都知道我们应该最大化使用你的401(k)计划，但却没有这样做，因为总有一些事情阻碍着我们。谁能想到一场全球性的流行病会让经济停滞多年?疯了!
不仅每个人都应该为他们的税收优惠账户贡献最大的钱，人们还需要专注于建立他们的应税账户。如果你想提前退休，那么你的应税账户和房地产投资就可以了提供免费所需的被动收入．
生活总是阻碍我们的退休储蓄计划。我们要交学费，要修昂贵的汽车，要度假，要参加音乐会，要买鞋子，要开路虎超级充电站，要付赡养费，要应对疾病，还要经历经济混乱。难怪401(k)退休余额的中位数不是很高。
这是另一个图表，比较了按年龄划分的401(k)账户余额的中位数和平均值，以及我的401(k)计划指导，如果我们持续每年最大化你的401(k)账户余额的话。
推荐401k按年龄平衡
我们中的一些人就是喜欢诚实地挥霍很多钱，一点也不关心!不存钱总是有借口的。然而，如果你不想成为那些悲剧故事中的一个或成为你同胞的负担，那么我建议增加你的401(k)缴款和税后储蓄比例。
如果你存的钱没有伤害到你，那么你存得还不够。在我们职业生涯的末期，如果我们有不足之处，只能怪我们自己。
除非你已经发展了替代收入流还清你的房子，还有其他税后储蓄，在接下来的20-30年里，靠35万到50万美元的生活，每年也就1.2万到2.5万美元。
首先支付自己，然后最大化你的401K。在你的401(k)账户用完之后，想想在税后投资账户上可以存些什么钱。目标是产生被动收入。你不能再指望养老金或社会保障来支持你的退休生活了。
你唯一能指望的舒适退休生活的人就是你自己!
用房地产创造更多财富
房地产是我最喜欢的积累财富的方式。即使你的养老金余额很低，如果你有一个稳定的房地产投资组合，你也可以做得很好。
房地产是一种有形资产，波动较小，提供效用，并产生收入。到30岁时，我在旧金山买了两处房产，在塔霍湖买了一处房产。这些财产是我退休后的钱。
2016年，我开始将业务分散到中心地带的房地产，以利用估值较低和上限率较高的优势。为此，我向房地产众筹平台投资了81万美元。亚博app下载官网下载随着利率下降，现金流的价值上升。此外，疫情使在家工作变得更加普遍。
看看我最喜欢的两个房地产众筹平台。亚博app下载官网下载两者都可以自由注册和探索。
Fundrise:认证和非认证投资者通过私人电子基金分散投资房地产的一种方式。筹资活动从2012年就开始了，无论股市行情如何，都能持续产生稳定的回报。对大多数人来说，投资于多元化的电子it是正确的选择。
CrowdStreet:一种为合格投资者提供的投资单个房地产机会的方式，主要是在18小时车程的城市。18小时城市是二线城市，估值较低，租金收益较高，由于就业增长和人口趋势，可能有更高的增长。如果你有更多的资金，你可以建立自己的多元化房地产投资组合。
建议:更容易管理你的财务
积累财富的最好方法是通过注册来管理你的财务个人资本．他们是一个免费的在线平台，在他们的仪表盘上聚集了你所有的金融账户。通过这种方式，您可以看到可以优化的地方。
在使用个人资本之前，我必须登录8个不同的系统来追踪28个不同的账户。现在，我可以登录个人资本查看我的股票账户运行情况。我可以看到我的净资产是如何增长的，以及我的消费去向。
他们最好的工具之一是401K/投资组合费用分析器。它帮助了我节省超过1700美元在我不知道自己在支付的投资组合年费中。这是帮助你按年龄超过401(k)余额中位数的最好工具。你只需点击“投资标签”。然后，只需点击一下按钮，它就会将你的投资组合通过他们的费用分析器运行。
另一个很棒的功能是他们的退休计划计算器。它使用你的真实输入运行蒙特卡洛模拟，以最佳估计你的退休财务。一定要看看你是怎么站的!
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顺便拿我的《华尔街日报》畅销书，买这个，不买那个如果你想获得不公平的竞争优势来积累财富。为什么401(k)退休余额中值如此之低是FS的原创帖子。
你好。喜欢阅读你网站上的文章。使我的401K价值显著不同的是利用了自我指导经纪账户的功能。选择跟随直觉买入并持有态度;这是一段疯狂的旅程，但也带来了回报。我想我对风险的容忍度很高;并不是每个人都适合，而是在与他人交谈时得到证实。发现我的方法很不寻常，充满了风险。
这是一个后来居上的评论，但这些401(k)的中值不是基于账户而不是个人吗?我24岁的女儿从她的第一个雇主那里有2000美元的401(k)账户，在她现在的雇主的第二个账户中有4000美元的余额，还有1.2万美元的罗斯个人退休账户(Roth IRA)，这是她在雇主的401(k)计划到期后用储蓄来支付的。我想有些人会注意到2个401(k)账户的平均余额是3000美元，10年后当她的第二个账户是10万美元，第一个账户是4000美元时，数据可能会解释为平均账户情况是52000美元。我说的这些老账户把数据弄丢了，我说错了吗?
我的思想。我把前雇主的401k账户换成了个人退休账户，费用更低。这些钱在这些数据中消失了，但它仍然是我储蓄的一部分。
在案例研究中说:
“7年前的2008年，37岁的我的401k账户里有12.5万美元，然后....嘭!股市崩盘，我的401k只值8万美元。是的不好玩。7年后，它已经恢复了，但那是失去的几年，现在我的401k值13万美元"
但没有提到的是，他肯定犯了一个可怕的错误，要么是在市场“崩盘”期间停止/减缓了他的贡献，要么是在“崩盘”期间将他的配置转换为更“保守”的投资。在过去20年的每一次衰退/“崩溃”中，我都保持了美元的平均成本，而且我从来没有花近7年以上的时间回到任何本地min以上。我的回报也碾压了房地产投资信托基金，我不明白你为什么这么看重房地产投资信托基金，但你说的大部分其他的话我都同意。
谢谢你指出这一点。7年后，对这个家伙来说，实际上是2015年。显然，如果他继续投资，他的投资组合现在会高得多。
然而，这仍然不能否定离婚使他倒退的事实。
就过去20年的资产类别表现而言，房地产投资信托基金的表现实际上是最好的。这是数据来自摩根大通资产管理公司．
但更好的是，拥有拥有杠杆、税收减免、租金收入增值等有形资产。持有大量房地产头寸要容易得多，最终创造的财富可能比购买标准普尔500指数基金多得多。
剥芒果的方法有很多种!有一件事是，自疫情开始以来，投资者赚了很多钱，许多人都在纽约过着奢侈的生活YOLO经济意思而且低调一点．
就个人而言,我休假在未来的几个月里，人们再也不需要为了钱而拼命工作了。
嗨,山姆,
你有很好的理财建议，但你的很多预测都是基于大学毕业后开始工作的人。你是否考虑过为那些由于长期教育(律师、医生、博士等)而起步较晚的人写几篇文章?我想你的很多读者都属于这一类。
是的，您应该使用工作年限一栏而不是年龄一栏。如果没有工作年限这一栏，那么您可以自己进行计算，以匹配图表中的数字。
我将在以后的图表中添加更多的工作年限列。
我总是建议你在年轻的时候就开始为退休存钱。你可能在20多岁，甚至30多岁才开始你的职业生涯，但你可能正在工作，其中一些钱可以用来为退休储蓄。在我20岁之前，在我开始我的职业生涯之前，我有能力为退休储蓄5位数的钱。这是一个难得的机会，我理解为什么人们可能无法做到这一点。但即使你一开始只有1000人如果你投资股票投资组合你也会比中位数的人多。
我正在看一个相关的主题，或者几乎没有什么，所以不知道这个博客的读者是否对此有观点。一位养老基金经理提到，波士顿咨询集团(Boston Consulting Group)曾为他们做过一项调查。其中一个意想不到的结果是，固定缴款(401k, IRA’s等)退休人员在退休时实际上比那些领取定期养老金的人储蓄更多。大概是因为收入流动的确定性。还有其他的研究或个人经历能证明这一点吗?
你能从传统的个人退休账户中取出钱，然后转到现有的罗斯个人退休账户中吗?税收后果是什么?
谢谢,
黛布拉
401k平均余额较低的最常见原因在任何地方都没有提到:大多数人都有多个雇主，因此在他们的职业生涯中有多个401k。因此，重要的不是每个账户的余额，而是个人或家庭的总金额。财务调查和由此产生的建议应该集中在这个统计数字上。
这一点。我的投资组合中只有不到10%的资金在我目前的401k计划中，我很可能会采取另一种行动。单独调查401k账户余额一点用都没有。现在的平均任期是多少，5年还是6年?
任何有财务组织的人都会合并并滚动他们的401ks计划。我不认为这个中位数离现实有那么远。大多数美国人都是靠工资生活的，大概60-70%的人几乎没有在401k计划中存过什么钱，或者经常去抢劫。
如果是换期IRA算吗?换了一个经纪人?
我27岁，刚开始挣4万美元，现在我在华盛顿有6万5千美元。我已经在我的退休账户里存了2万美元，这是在还了7万8千美元的学生贷款之后。如果你的收入是5万美元以上，那么肯定有办法填补你的退休生活，除非你有孩子，否则就会变得更困难，但我知道有人这样做。
这些都是很好的建议。让我补充一点。被动收入。积极投资的力量vs把你的钱全部交给别人，希望每年7%的回报。
如果足够的话，把这些现金存入401k，然后购买风险较低的出租物业。租金。尽早在他们身上产生正的现金流。把利息还回你自己的401k账户。如果你有足够的收入作为替代，并提前退休去追求自己的事业或人生梦想，你就可以退休。
401k是必须的，我同意，但把你的退休寄托在经济会如何发展上是愚蠢的，当它退出的时候。
统计- 34。5的孩子。老婆挣6万，我挣5万。我的两套租金净现金流为1000元，同时还要支付所有的税金和抵押贷款。我们现在住的房子也是我们自己的。
我们的净值是15万。我们这个年龄的人平均资产净值是8000左右。
28岁的时候我没有401k，因为离婚欠了4万，没有房子，信用很差。与贷款人会面，了解如何尽快获得你的第一套房产。去联邦住房管理局，在里面住两年，搬出去，租出去。再做一次。
我第一处房子的八千块首付在30年内可以净赚100多万现金。其中一半将用于税收和贷款，但那是50万的现金流。30年之后，它就得到了回报，除非我早点这么做。我可以告诉你，401k里的8k是远远不够的。
不同意，在我的公司，我看到人们的401K在10-15年内增长到100万。我在这家公司工作了13年，在我的401k账户里有60万美元，我40岁出头，20多岁才开始投资
嗨,山姆,
掸去旧帖子上的灰尘。我想知道如果你在工作的公司有养老金，你有什么储蓄的建议吗?我意识到这在今天是很难找到的——但这也意味着我在网上找不到很多关于如何保存的建议，当我有这个可以依靠的时候。
背景信息:我在旧金山生活和工作，今年28岁。我缴纳了8%的税前403b养老金，除此之外还有雇主的养老金计划。
谢谢!
我会像养老金计划根本不存在一样存钱。掌控你自己的财务命运，因为没有人能保证当你退休时你的养老金还在。
我大学毕业时负债较低。
受过高等教育的夫妇(起步晚，大学债务高)——这就是我反对对高收入征税的原因之一。每个人都忽略了馅饼的制作过程，他们只是看到了结果，想要自己动手。
我喜欢他对这个案例研究都没反应。他只是引用了他收到的评论。不错的案例研究，天才。没有人在35岁的时候有50万的401k，除了一些投资银行家，他们有关系可以在大学一毕业就找到一份高薪工作。这整篇文章和你所有的预测都是一个笑话。我在第95百分位，在储蓄方面非常谨慎，34岁时有12万。
还有一种可能。你实际上并没有在第94百分位，你做的并没有你想象的那么好。12万4千美元的退休金你能撑多久?
聪明的反应。我想那是有可能的。告诉我23.5万AGI是什么百分位数。
考虑到我不是34岁退休，计划再存30年左右，我就不用担心你的假设性问题了。
235000美元的AGI大约是收入最高的5%，但如果你只有124000美元的储蓄，情况就更糟了。我以为你指的是退休储蓄的百分之94。
但就像你说的，如果你计划工作到64岁，你的退休储蓄金额一点都不差。
要知道计划是会变的。
//www.918taoke.com/importance-forecasting-misery-happier-life/
我的意思是你并没有真正做案例研究。许多高收入阶层的人之所以在那里是因为他们读了研究生或专业学校(法学博士/医学博士/博士等)，直到快30岁才开始工作和储蓄，通常首先要偿还巨额的学生贷款债务。我的另一个观点是，你瞄准年轻储户的目标只有在你从大学毕业后找到一份六位数的工作，并且没有学生贷款的情况下才有可能实现。这些预测对99%的人来说都是不现实的。
嗨,马克,
我在35岁时没有50万美元，但已经很接近了(大约44万美元)。我不是一名投资银行家，大学毕业后也没有拿到7位数的薪水(一开始挣4.4万美元)。我想我的秘诀是直到快40岁时才成家买房。我把我的401K账户用满了，然后把税后的钱尽可能多地投资到股票上。我意识到这不是一个典型的情况，因为大多数人选择在20世纪末或30岁初组建家庭。我的观点是，即使没有7位数的薪水，这也是可能的，但很明显，高薪是有帮助的:)
谢谢你！
J
和爸爸妈妈住在一起不算
我个人认为你需要为你的退休账户设定目标。仅仅将“401K计划”作为一个计划是不够的。它忽略了退休需求和风险的实际粒度。退休后，401K计划将帮助你最大限度地缴纳税款。税率是累进的，RMD是累进的，所以你的税单是累进的平方。退休后，因为政府拥有你的一部分钱，如果你有一大笔钱，它控制着你的分配。如果税率上升或者RMD %上升，你就完蛋了。退休后你需要WR的钱和自我保险的钱。WR的钱用来生活还有保险，以防你得癌症或得了老年痴呆。患癌症的几率是1/3患严重癌症的几率是患病几率的2/5。 The average treatment cost can be as high 92K/yr and the average joker that is afflicted is broke in 4 years. Alzheimer’s has a 1/10 incidence at 65 increasing to 1/3 by 85 and has a 12 year average longevity meaning on the average you can linger for 12 years before death. If you are married both of you are going to die so there is a better than even chance one or both is getting an expensive disease. In addition taxes are often calculated around married filing jointly when a spouse dies and RMD is in force it can kick the surviving spouse up 2 additional brackets as a single. So your max out strategy is a Sword of Damocles waiting to lop your wife’s financial head off once you kick the bucket. A better choice is to max out tax efficiency in targeted accounts. In my portfolio I have a Roth account with $1M I Roth converted from the TIRA/401K. I left 600K in the TIRA in bonds. When that RMD’s it will throw off about 30K/yr as a taxable annuity and grow slowly. My SS is 50K of which .85 or 42K is taxable married filing jointly is good to 104K top level with standard deduction meaning my 72K income can grow for many years and still be in the 12% bracket. In the 12% bracket I can pull post tax money out cap gains free so I can easily pull an additional 50-60K/yr out at virtually no more tax. I also have a few hundred K of tax loss harvest available from recessions gone by for when I finally move from .12 to .22. This is maximum tax efficiency. If I die my wife’s taxes go up slightly not dramatically. I have several mil in post tax money to draw from as needed. The Roth just sits there compounding and I don’t consider it as WR money at all. It’s insurance and legacy money if I alz I’ll be in a good nursing home instead of a snake pit If we both alz there is enough there to get the job done. If the widow make takes me and my death is cheap my kids will eventually get the Roth. So that’s 4 accounts earmarked for specific reasons taxable tax loss harvest and residual TIRA is for WR and Roth is for insurance/legacy. I also have a 2 tier risk profile My main portfolio is risked at 10% or 2/3 market risk but I have a low 1/4 market risk “emergency fund” risked with a total stock short term treasury efficient frontier tangent portfolio. It turns out the biggest SOR risk is in early retirement. If you have 3 or so years of WR in a low risk account you can close off the high risk portfolio until the recession is over re-balancing as necessary. By living on the low risk money you effectively re-sequence the SOR profile to a better sequence saving the portfolio. The ability to re-sequencing is most important in early retirement. About 10 years in you can start some withdrawal from the emergency fund if desired. You need to fund all of this as you grow your money.
如果你看你的个人资本蒙特卡罗图它一直持续到93岁。它有一个投影最大值。这是你的起点。你计算出你死后预计的最高数额，然后回溯到你现在的年龄，这就告诉你你需要存多少钱，以及你如何根据税收效率将钱分配到账户中。那时，也只有那时，你才会真正明白如何调整你的胃口。我的预期晚年投资组合是1500万，从现在到我妻子最终去世，我的预期需求是500万。我可能会先走，她更年轻，基因更长寿。我计划在50%的置信度水平，10%和5%，有99% +%的成功机会，不管SORR
你写的信息太多了。没有多少人愿意阅读一篇冗长的评论。还有，你说的切线太多了。总而言之，你的评论不值得一读。
对自己说话。
但可以说，大多数年轻人的余额不应该很低吗?因为他们应该先把钱花在学生贷款和其他债务上。这些数字比以前高得多。如果许多公司不再提供匹配的养老金，推迟缴纳401K养老金不是简单的数学吗?
直到30多岁才开始存入退休基金，主要是由于学生贷款和医疗债务的组合，以我的收入，我甚至不能接近最大的贡献我的个人退休账户(也有401k的想法几乎让我震惊-我将无家可归)。话虽如此，根据这些数据，我可能永远不会退休。由于上述的医疗问题，这可能不是一个问题，但它仍然值得深思。事实上，我所认识的唯一接近于实现这些目标的人是那些年收入在15万至20万之间的少数人，这并不能代表整个成年人口的情况。在生活成本上涨、工资停滞不前、大多数人的收入只有50位数的糟糕水平的情况下，成为一个拥有一堆投资房产的摇摆交易员并不是一种冒险的风险，这根本不是现实。
武士先生,
你总是发这么有趣又有见解的文章。我会分享我的那部分。我和我妻子是工程师。我37岁，她34岁。我28岁开始工作，获得博士学位，她29岁开始工作。从某种程度上说，在大约10年的工作中，我能够在401K中节省19万美元(包括从旧公司获得的雇主匹配(5%)，以及从过去5年获得的最高金额，以及从新雇主获得的不匹配)。我妻子有11.5万美元，5%的雇主匹配。
你认为，有两个(一个4岁，一个7岁)孩子，到目前为止，我们在401K储蓄了大约30万美元，这是好事吗?除按揭外无其他债务。我们的方向正确吗?
请让我知道。
谢谢,
山姆
也许你不应该拿你的生活和我们99%挣扎着糊口的美国人相比。每个人都说经济很好，但我的工资在过去的8年里没有上涨，除了可乐。其实我觉得这些数据很棒。我36岁了，我希望我的401k账户里有两万四
你真的认为99%的美国人都在努力维持生计吗?我们生活在世界上最富有的国家，每年挣3万美元就能跻身前1%。
取消福利的心态。有些清洁工一年挣25万美元．
我不想写让读者破产和痛苦的财经文章。
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你是想帮我，让我感觉好点吗?怎么做?我一年挣4万8千，几乎不能让我的家人有饭吃，所以我很抱歉，如果我不觉得我生活在世界上最富有的国家!也许你知道!
不，但它应该有助于激励你意识到你可以做副业，创建自己的网站，或做其他事情来帮助你赚更多的钱。但在一天结束的时候，这取决于你。
可悲的是，人们必须有副业才能有经济保障。
还记得在80年代，芝加哥郊区的一个卖鞋的人有一所房子，SAHM和几个孩子，他肯定是破产了，几乎买不起食物，但想象一下现在卖鞋的人的工资
这就是那个在波尔克高中时在一场比赛中四次达阵得分的鞋店销售员，对吧?
城市冠军赛
搬到匹兹堡。这种事经常发生。
马克,
你在说什么?就业市场的变化。你的评论就像是在说:“还记得过去的美好时光吗?在洛杉矶，一个公共马车司机有一所房子、一辆汽车和几个孩子……当然他破产了，几乎买不起食物，但想象一下现在一个公共马车司机的工资。”
注意，劳动力市场在变化。人们在网上买鞋要比从卖鞋的店员那里买便宜得多，因为他们的选择要多得多，种类也多得多。要习惯它。和停止抱怨。
401k账户余额低的另一个原因不就是人们从事不同的工作吗?当人们换工作时，他们通常会把401k账户转到个人退休账户。然后401k的余额从0开始。我认为富达和先锋的这些统计数据具有误导性，因为他们只关注401k和账户，而不关注401k和个人退休账户的总和。
山姆,
有趣的文章。看了它和评论，我担心对大多数人来说这是亚博app下载ios不合理的。我看不出大多数人怎么能负担得起他们的401K并按照你的建议去做。我不是说你没有给出很好的建议。这只是生活的阻碍。
我今年47岁(老人)，从休斯顿的研究生院毕业后在NASA工作了22年。工资还可以，我现在挣10万左右(开始是3万)。我有一个25岁的女儿，她的学费是我付的。飓风摧毁了我的房子。所以昂贵的东西就冒出来了。
所以即使我的薪水很高，我也不能做出最大的贡献。我知道很多和我年龄相仿的人要么没有401K计划，因为他们负担不起，只能勉强度日，要么勉强缴费。
我很乐意尽我所能。我目前只能存8%的钱，最多存5%。我有333K，所以我可能会做你的低端。
你以上的评亚博app下载ios论似乎高于平均工资。我的意思是，美国的平均工资是6 -7万?
我很好奇。为什么你要做总储蓄vs工资?大多数网站会从你目前的薪水中抽取一部分作为你的生活费。
伟大的工作。二十年后在桥下找我!
“我的意思是，美国的平均工资是6 -7万美元?”
据我所知，它在这个范围内，但我也听说它在50多岁。如果你有几个人挣3万美元，而一个人挣12万美元，那么你往往会篡改数字。
你的文章很好。我是一个小企业主，我和我的妻子已经远远落后于你的门槛了，我们计划提前退休。我们的数据是34岁和36岁。妻子爱尔兰共和军15万5千，我13万。经纪账户里有40万。七十八万五千美元的房产是免费的。我们两个人的三万五千份万能人寿保险。人们退休后有很多不同的交通工具。尽管我的水平远远低于你的门槛，但我有信心我们能够FIRE并提前退休。我的车有经纪账户，还有房产。 Now having said that you should discuss some of the other alternative spots people may have money. Especially the higher wage earner you gave examples of. Earning 150k a year you can still only stuff 18,500.00 in a 401k. They should be exercising options. If they can’t afford to save additional they are likely living beyond their means. With a 401k the appreciation really starts to hit hard in the last few years the money sits there.
良好的信息。在“案例研究”的例子中，您可以将其与自己的现实生活进行比较，这总是更容易理解的。至少有几个我个人能联想到的案例。
关于案例研究7，我想主动提出一个可能不受欢迎的观点。我不知道这是否是一种政治声明，也不知道其意图是什么，但我希望从案例研究中其他人可以明显看出这一点。如果她因为“性别错误”而不能合法结婚，那么这个人对已故亲人的医药费就没有法律责任。在这个例子中，出于对死者的错误忠诚而支付丧礼似乎很愚蠢。
我意识到这可能只是一个虚构的例子来说明情况。除了成为更谨慎的储蓄者，从长远来看，人们在消费方面接受更多的教育也同样重要。看起来就像无数个不眠之夜浪费在一笔无法收回的债务上。法律就是法律，所以希望，为了证明一种社会观点而做出的恶意决定不会导致他们在合法婚姻之外将这些遗产加入信托。如果是这样，就会适得其反，让另一方陷入财务灾难。就我的社会声明而言，更令人震惊的是，如果他们合法结婚，那么在个人损失如此大之后，尚存的配偶仍然要承担这些债务。但就像我说的，法律就是法律。
山姆，你对你的工作有信心吗?你觉得它稳定吗?我和你的处境一样。我和妻子都欠了大约5万美元的学生贷款。我们的利率较低，但被称为Mohela的骗子买断了我们的学生贷款，并将我们的利率提高到接近8%。我很确定这是违法的，但你能怎么办?我们每年要付4000多美元的利息!
所以我申请了401K贷款还清了那个笨蛋。我现在正在偿还我的401K贷款，利息(比如4%)会直接回到我的401K!助学贷款利息扣除你说呢?我编写了一个复杂的Excel程序，可以将税金计算到几美元(因为国税局使用的是税单，而我使用的是公式)。它包含了你能想象到的一切，几乎所有的场景，各种各样的扣除，分项，自营等等。见鬼，它甚至记录我的开支，这样我就能确切地知道我花了什么。这证实了我并没有通过学生贷款扣减存下很多钱，这也是我决定申请401K贷款的原因。“损失的收益”是由不必支付荒谬的利息和401K贷款偿还回我来弥补的。另外，结婚的话，你会受到惩罚，你最多可以扣除2500美元。不管怎样，我开始疯狂地加班(15个多小时)，这让我达到了6位数的水平。 At this rate, I’ll pay off ALL my debt in 2 years, and then it’ll be like $40K+ after-tax all free, AFTER all expenses are paid. I am maxing out 401K at the same time and maxing out a Roth IRA too. Once my income is free, I’m going to split my contribution half into a Roth 401K (which thankfully my work also offers).
我还创建了一个超级酷的Excel工具，它可以完成我所有的401K/IRA计算，包括通货膨胀、家庭收入中位数、不同的回报率、预测等。一切。这非常酷，帮助我恢复了财务状况。
只是一个想法。祝你好运，朋友。
顺便说一下，你必须在401K账户中存入至少15%或更多的钱，最多存入罗斯个人退休账户。你以后会感谢我的，相信我。国税局规定的最低分配额不适用于罗斯个人退休账户，那些有钱的混蛋用它把钱转移给他们的孩子，而且是免税的。当你感谢我的时候(不是如果，而是当)，请记住我接受捐赠*眨眼*
嗨,山姆,
我今年25岁，即将从研究生院毕业。6个月后我将开始偿还我的贷款。因为我选择全职工作，同时全日制上学，我的工资使我失去了任何补贴贷款/基于需求的奖学金等。我有一笔4万美元的贷款联邦利率为5.6%。我的问题是，在过去的3年里，我已经透支了我的401k(收入的18%)，我买了一套房子，付清了一辆车的全款，目前在我们公司的股票购买计划中贡献了6%(3%/100%的公司匹配)。你会建议减少401k供款来偿还学生贷款，出租房屋和公寓来获得一些第二收入，还是只是大幅削减生活方式?
嗨谢尔比,
干得不错，过去三年把你的401k养老金用满了。我说坚持下去，直到永远!
5.6%的利率相对较高。我听我的FS-DAIR方法偿还债务。检查出来。
此外，你应该阅读这篇文章住房费用为财务独立锁定生活方式开支。
我认为在雇主的401k计划之前不推荐罗斯个人退休账户是一个巨大的疏忽。显然，如果你足够幸运，得到一个很好的匹配，那么首先为你和配偶购买罗斯个人退休账户，在更多的一分钱进入雇主计划之前，应该最大化。这些计划的费用会把你生吞活剥尤其是当你的余额增加时。就你能买到的东西而言，这些计划的费用很高，灵活性比罗斯个人退休账户要小得多。如果你购买他们的基金，Vanguard Roth IRA不收取费用，甚至不收取交易佣金，他们的基金通常以较低的费用比率在世界上最受尊敬。雇主的计划通常都很糟糕。
丈夫，52岁，401K中有43万，计划工作到65岁
我自己- 46岁- 585万401k -计划在6-7年内退休
没有养老金计划。
房屋净值80万
攒了23万供我女儿上大学
150 k ESPP
紧急基金- 7万
我们能舒舒服服地退休吗?我们是这个国家的第一代移民。所以我们不知道退休需要多少钱，我们还没有看到任何家庭成员退休。
的问候。
15万美元的公司股票?你需要多样化。我总是惊讶于有那么多人让公司的股票堆积起来。
嗨Seethalu,
首先，恭喜你干得好。让我们来分析一下:
在你写这篇文章的时候:
丈夫52岁，有430k在401k
妻子46岁，401k有585k
你没有列出其他因素，如收入、保险经纪账户等……如果你的丈夫工作到65岁，并达到了他的401k养老金的上限，这些计算假设没有公司匹配和适度的8%的年回报率，到他退休时，余额将是1,641,335.82。你应该可以安全地从那个账户中取出9万美元而不会花光钱。
你提到你将在6-7年后退休。以下是我的计算结果:
假设你的401k额度达到最大值，并且没有公司匹配，你在53岁的7年内将有1,268,793.77美元。如果你把它放在那里，直到你59.5岁，并获得适度的6%的回报率，你的余额将是181755.27，你将可以安全地每年取出80k，而不会有钱花光的风险。
这将使你和你的丈夫每年的总收入约17.5万，不考虑社会保险、ESPP或房屋净值。你总是可以缩小到一个小一点的房子，利用一些股权。你在正确的道路上，恭喜你!
你认为8%的退休投资回报是“适度的”?!!!!
希望没人听从你的退休建议。考虑到退休投资可能跨越30年甚至更长时间的美国经济起起落落，8%的估计回报率是相当高的。
我45岁了。我28岁开始工作，起薪38000美元。在我职业生涯的前四年里，我没有为401k做贡献——这是我的一大遗憾。大约8年前，我开始透支我的401k养老金。我的公司100%匹配前3%。我的公司每年还向我的账户贡献大约6%的利润分成。我目前的工资+奖金大约是145K美元。我一直在积极投资，100%投资于大型和小型基金。大约6年前，我开始将所有资金投入大、小盘指数基金。我现在的401k余额是463K美元。 Here is my contribution summary is as follow:
*加入以来的员工贡献总额:194,488美元
*自加入以来雇主总供款:82,645元
就我的年龄而言，我属于最低水平，但那是因为我起步较晚，在职业生涯的前4年没有做出贡献。一个人完全有可能达到潜在401k储蓄的高端。
嗨,山姆,
谢谢分享你的故事。利润分成真的是巨大的，长期员工也能得到一些东西。保持最大化，然后投资额外的20%或更多!
相关:按年龄合理配置股票和债券
好运！
我认为对我来说最重要的想法是，我所能买到的最奢侈的东西是我自己的自由，以及我孩子的自由。
从这个角度来看，没有什么比为你的未来储蓄更重要的了。
如果你可以去度假，开一辆好车，这很好，但如果你需要节省，你会错过什么?在上班的路上，你开着一辆配有真皮座椅和V8引擎的车，速度和前面一辆较慢的车一样快?看到巴黎吗?
存钱总是可能的。这篇文章的重点，关键是，不需要太多的复合就能产生很大的影响。给你自由的时间，让你有能力在未来支配自己的时间。这才是真正的奢侈。你是想去伦敦看两次，巴黎看三次，还是每个孩子的舞蹈表演?我宁愿拥有一辆宝马，或者有足够的经济实力告诉你的老板“去你的，我要去看我孩子的足球比赛”。
这就是问题。真正重要的。人们不认为这是一个非此即彼的选择，但对大多数人来说确实如此。有些人很幸运，两者都能做到，但如果可以的话，这就不是一个比较了。我认为，你得到的好东西越多，你就越会意识到它并没有那么重要。自由就是，它伴随着储蓄和购买你的自由。
我希望我能更清楚地表达这一点，因为很多人都不明白，即使是亲密的朋友。他们开着豪华的奔驰越野车，却无法给谁留下深刻印象?我吗?我没有印象。高档餐厅的男仆薪水只有你的一半?我不知道。但一个人。这不是奢侈品。这是一个陷阱。我宁愿在我感觉休息得很好的时候起床，而不是在6点起床，这样我就可以开着一辆漂亮的“豪华”车再去上班。 And waking by up whenever you want is FAR more luxurious and far more expensive than any car my friends have…and some drive Maseratis.
底线是，像买路易威登一样存钱，因为它更令人印象深刻，会让你更快乐，
在旧金山的一家投资银行做15万美元的副总裁?再试一次。这几乎是最低工资了。
我不会反对最大化401k的建议，但这篇文章令人痛苦。平均年龄是35岁?嗯，在21岁之前，你不能合法地参加401k计划，所以401k账户持有人的平均年龄可能是50多岁。旧金山的15万副总裁?15万美元是旧金山门卫的工资(不是开玩笑，查一下吧)。
你说的对，15万美元在旧金山算是中产阶级。至少副总裁还可以获得2-3倍基本工资的奖金。
看到的:废除福利心态:一个清洁工一年挣271,000美元，为什么你不能?
你建议的退休年龄的401K结余是否考虑了其他收入来源，如养老金和社会保障?
一个词:裁员。
如果我在40岁出头的时候没有被裁员，我的退休储蓄可能会是现在的两倍。问题不在于我存钱，因为我拼命存钱。
如果你失去了一份薪水不错的工作，在断断续续的失业中熬过了三年，然后找到了一份你能找到的最好的工作?你不会“走上正轨”。
你忽略的一件事是，我们中的许多人在职业生涯的巅峰时期被裁员，在那之后无法找到一份同等的工作。因此，用更少的收入进行储蓄变得更加困难。
这里明显缺少一件事。医疗债务!
只要有可能，我就会尽量“透支”401k计划，而且从来没有低于工资的15%。我在这一标准的低端——在51岁时节省了55万美元。我得了一种罕见的疾病，并在1995年、97年、99年、02年、03年、05年、06年和07年差点死掉(这意味着在ICU、手术和1 - 6个月的恢复时间，我在那里兼职或根本不工作)。然后我遇到了我生命中的挚爱，她患有卵巢癌，在痛苦的4年后去世了。因为她是错误的性别，我们不能合法结婚，所以她的保险和医疗费用在数十万美元。除了不能工作之外，医疗债务也是需要考虑的一个巨大因素。十年过去了，我刚刚还清了我们俩的医疗债务。
我的生活费是工资的20%(每年在所有事情上花费大约1.8万美元)。剩下的都用在医疗债务和我的养老金上了。
真高兴你还活着，蒂娜!医疗债务是破产的最大原因之一。这是美国的耻辱!
这些文章和你们的评论真的很有趣，就好像我们生活在两个完全不同的世界里。亚博app下载ios举个例子，工资有75万、100万和12万，而平均工资大约是28.000美元(其中包括抵押贷款和其他费用)，机器工程师的平均工资是5 - 5.5万美元(高级)，我找错地方了吗?还是说这一切都是胡扯?
我以为我要做的就是把票投给一个流氓当总统，他就会欺负别人去照顾别人。
为什么很多401k计划只有应有的一半甚至更少，这个问题的误导性在于一个词——离婚。我现在44岁。7年前37岁的时候，我的401k有125000美元，然后....嘣…股市崩盘，我的401账户值8万美元。不好玩。7年后，它已经恢复了，但那是失去的几年，现在我的401k值13万美元，我要离婚了，一半归我妻子。现在我只剩下六万五千美元了。荒谬。超过50%的已婚夫妇离婚了，许多男人要支付子女抚养费和赡养费，除了失去一半的退休金，我们现在好几年都没有钱投资了……但我跑题了。
我现在401k里的钱可能比其他人在经济危机和复苏后的钱还少，因为我发誓我再也不会投资目标日期基金了，永远不会。我把70%的退休基金和未来基金都放在了目标退休基金里。我的利息永远不会超过5-6%，但在崩盘期间我的损失也永远不会超过2-3%。厌倦了看着我的退休金增长，然后每6-8年损失一半由于华尔街的贪婪。我再也不会见你了。
嗨，凯文，谢谢你分享你的情况。离婚说得好。你妻子没有缴纳她的401k养老金吗?如果是的话，你不能也得到一半吗?
我现在的目标是2-4倍无风险回报率，也就是4%-8%我现在只关心保守增长和资本保值。
有一件事你没有考虑到，那就是孩子的成本。有的没有，有的只有一个。对于那些有4个或更多孩子的人来说，你不可能在遵从你的建议的同时提供他们所需的一切。所以，当你年老的时候，你有所有这些退休资金，但没有人陪伴你....没有孙子，年轻时嫁出去春天来照亮你的晚年。你的文章的问题在于，考虑到生活的动态，它们是不现实的。当然，当你的钱应该花在露营费、新衣服、教育和家庭旅行上时，你应该把所有的钱都放在退休后。和家人在一起，你只有一次年轻，你们在一起的时间将会持续一生，比你所有的积蓄都更有价值。我的养老金、401k和社会保险每年将产生6万美元的收入，这还不包括我的兼职在线业务，该业务仍将继续。希望13年的401k能让我从10万涨到25 -35万。
我有个问题，当你考虑什么是好的401k储蓄时，是基于一份或两份收入，那么我和我的妻子(47/51)是应该每人存120万还是240万。我认为这有点疯狂。我们两个人现在有大约100万美元，最多有401k养老金，还有非常慷慨的公司补贴。想到我们所拯救的一切都偏离了目标，我真感到恶心。我们还有10万美元的投资。如果这一切都是真的，那么我们需要在65岁时退休，但我真的不认为会发生。这是什么意思呢?
看看这篇文章:高于平均水平夫妇的平均净资产
数额可以是你们俩的，也可以是一个人的。你觉得怎样就怎样，因为婚姻是一个整体。
有些50岁的人在401K计划中只有15万美元，但他们拥有价值300万美元的现金流，可以产生房地产:)把更多的钱投入到你的401K计划中，这是一个非常糟糕的主意，因为a)最大化你的雇主匹配，或者B)逃避国税局的收入。一旦你这样做了，对401计划就没有好处了，而且还有很多负面影响。股票以外的投资也要多样化!房地产、贵金属等。或者如果你喜欢股票市场，至少开一个罗斯账户，而不是把自己塞进401账户里什么都买。401k很酷，但它对一个真正的投资组合来说远比一个账户重要得多，在你“正式”能够按年龄要求退休之前，你甚至不能碰它。如果你在52岁失去了工作，除了401k外一无所有怎么办?是时候吃一会儿猫粮了?一旦你命中了匹配，你就可以从401中多样化。
这个网站有好有坏，不是每个人都能挣7万或更多，就像我自己!智力能力与这个等式有很大关系。我的家庭一直在努力节省每一点的方式，已经做了很好的考虑。我希望最终的结果是令人满意的。
你怎么不知道你赚不了七万，杰瑞?你有没有尝试过创业、做另一份工作、提高你的教育水平、找到可以利用的东西?有希望!
恕我直言，我为什么要在我人生最好的岁月里找第二份工作，每周工作60多个小时呢?退休基金并不是100%保证在我们退休的时候还在。就像这里许多眨眼间就损失了数万美元的人一样，这种情况将来也可能发生。
与其在30多岁的时候做两份或三份工作，我宁愿在身体健康的时候做我喜欢做的事情，并努力减少我的开支。这样，当我退休的时候，即使我没有钱买佛罗里达群岛，至少我有35年美好的回忆，而不是为我最好的，更健康的时光是如何工作而后悔。
哈维尔听起来像是想再点一支看起来很有趣的烟，谁能想象每周工作60多个小时。他们有一个词来形容这个哈维尔，它叫懒惰。我希望那些美好的回忆能在你退休时让你有饭吃，只有你能通过工作和拯救我的朋友来保障你的未来
你以年龄为例，假设一个人在过去20多年里可以为401K计划贡献的最大金额是17500美元。那不是真的。当我开始工作时，最高是9000多美元。就在最近(大约两年前)，这个数字已经上升到17500美元。因此，这张图表为那些刚刚起步的人提供了一个很好的近似，他们至少有一个路线图，关于他们应该(或希望)在401k的财务状况。
你有401k金额的历史上限图表吗?
2006 15000美元
2005 14000美元
2004 13000美元
2003 12000美元
2002 11000美元
2001 10500美元
2000 10500美元
1999 10000美元
1998 10000美元
1997 9500美元
1996 9500美元
1995 9240美元
1994 9240美元
1993 8994美元
1992 8728美元
1991 8475美元
1990 7979美元
1989 7627美元
1988 7313美元
1987 7000美元
根据你的图表，我认为我做得还可以。然而，对于一个50岁的人来说，这就有点不正常了，每年都有上限，和你的数字差远了因为在80年代和90年代初，我们无法投入那么多。
谢谢。伟大的信息…一直读你的东西!
还有一点:在许多公司，一个人缴纳“允许的最大金额”的能力，受到美联储所谓“高报酬雇员”的愚蠢规定的严重限制。我们在这里说的不是CEO, 10万美元(甚至更少)范围内的笨蛋都被认为是这样的。当这种情况发生时，可怜的你只能得到一个低得多的数字，这个数字是根据公司其他员工的平均贡献百分比计算出来的。这是一个真正的“抓到你”!我是一个装配厂的工程师。我挣了10万美元多一点，但大多数劳动力都是年轻的内城装配工人，每小时挣10到15美元。猜猜他们为他们的401k计划贡献了多少?v不多。我一年只能拿到5000美元!即使在我的罗斯账户透支后，我的存款仍然远远低于我可以存到一个税收优惠账户里的钱。所以，我还清了抵押贷款，提前退休了，这让他们感到“震惊”。
有趣的劳动力二分法。政府喜欢让每个人挣得一样多。
好处是你可以把税后的钱也存起来。
作者指出:“在35-60岁之间，一个人在退休前只多攒了3万美元。很明显，统计数据又在捉弄我们了……”
“富达2013年2月14日公布的数据显示，其1200万401(k)计划参与者的平均收入增长了12%，达到7.73万美元。”
我今年51岁，几年前换了工作，在富达(Fidelity)有一个401k账户，余额约为9万美元。很接近富达平均水平，对吧?我的余额9万美元对于一个50-55岁的人来说太低了，对吧?
我知道人们建议把我们所有的退休基金合并在一个地方，但是我们很多人都很懒，当我们换工作的时候，把钱留在老公司的计划中。我从以前的雇主那里得到了一些基金(个人退休账户、SEP和401k)，分散在不同的共同基金公司。我的退休金余额大约是45万美元，但没有一家共同基金公司愿意让我的退休金余额超过10万美元。在这种情况下，将我的钱分散到不同地方的统计数据与我的全部退休基金的真实价值相比会产生误导。
这是另一个很好的观点。
所以，底线是:我们比统计数据显示的要富有得多，我们应该自我感觉更好!
我同意。我还喜欢把过去的几个401k账户分开，尽管富达要求我合并。
“在这种情况下，把我的钱分散到不同地方的统计数据与我的退休基金的真实价值相比会产生误导。”
这也意味着实际参与这些计划的人数少于1200万人。事实上，恰当地使用这个术语为1200万账户。
如果定义标注正确，统计数据不会产生误导。
如果一半的人都在同一条船上，他们分散开了401K账户，而1200万的账户变成了其他人的账户，那么1200万的账户数量意味着只有900万人有401K账户。如果人们真的像你一样分散开来，那么实际参与的人可能会更少。只是几个所有者的很多账户。
这说明401K制度的实用性很差。尤其是考虑到私营部门的养老金几乎不存在。并迅速在公共就业中消失。
“基本情况的假设是，典型的美国人在工作了13年之后，在35岁的时候，他们的401(k)账户中大约有10万美元。”
人们太不了解这个国家的经济现实了。人们去上学，做正确的事情，工作60个小时只是为了支付账单，而不是挥霍。
难道应该允许人们计算任何既定的养老金计划、收益流和终身保险等的现值吗?一个成长中的家族企业怎么样?
中年的人通常只有20万美元的退休计划，但也有10万美元的现贴现养老金，10万美元的终身或房屋净值，或25万美元的家庭农场或企业，或出租物业。
如果你有一个价值25万美元的企业、农场或没有债务的房产，一份价值10万美元的终身保险，而你的401k“只有”20万美元，在你50岁出头的时候，你真的做得还不错。相反的说法，一句话，就是危言耸听。
健康成本才是杀手。我丈夫和我分别是63岁和62岁。我们有六十二万的资产。我们的健康保险费和自付费用每年将超过34000美元。我们俩都没有什么特别严重的问题。我一直以为每月1500英镑就够了。做数学。它不是。我意识到这是我回复的一个老帖子。尽管如此，我们还是做出了牺牲，一年的收入加起来从未超过9万美元，直到39岁才开始储蓄。 We put two children through college, tithe 10 percent minimum. with inflation I see no way we can live on anything less than 4000 dollars a month and that does not include health insurance or tithing. and of course our 401 K is pre tax so every dollar we take out we are looking at sending between 15 and 25 percent to the government and about 8 percent to the state. You need at least 1.2 million according to my math. We just did our best but it wasn’t enough. specifically I would like to have back the $55,000 we spent on weddings which both ended in divorce within 3 years. I have often wondered if the children might have worked a little harder at the marriage had they had an investment in it. A little off topic I realize but somehow I felt led to reply
税后每年34000美元是一个杀手。听起来令人震惊的。你看到这篇文章了吗?奥巴马医改按收入分列的补贴金额
@Mrs。流行@种植我们的便士
j .预算的钱很性感，他在一家公司工作，直到他们倒闭，哈哈:)。这是可能的，但明智吗?