每个人都应该根据年龄、工作经验和收入设定一个净资产目标。净资产目标将帮助你坚持你的财务计划，并激励你做更多。有了净资产目标，你可能会比没有净资产目标时积累更多的财富。
太多的人在10年后醒来，不知道他们的钱都去哪儿了。要是他们能有一个净值指南就好了。他们可以把它打印出来，贴在冰箱上，让自己坚持下去。你很幸运，你找到了一个。
下面是我的净资产目标指南。净资产目标是基于总收入的倍数，与你的储蓄率无关。
当你的收入增加时，使用总收入的倍数可以帮助你保持自律。总收入的几倍也有助于你在通往财务自由的道路上保持诚实。你不能仅仅通过削减成本来实现财务独立。如果是这样的话，你的财务独立数据很可能不是真的。
显然，你存的越多，目标净资产倍数就越保守。但钱多总比钱少好。生活中没有倒带键。
按年龄、工作年限、收入划分的净资产目标
以下是我按年龄、工作年限和收入划分的净资产目标。关键的净资产目标是你的平均总收入的20倍。一旦你达到了平均总收入的20倍，我就认为你经济自由了。
一旦你的净资产等于你总收入的20倍或更多，你就可以自由地继续工作，退休，或者换一份薪水更少的工作。你可以用你最高的年度总收入作为你最近三年总收入的倍数或平均值。
如果你有20万美元的收入，你的收入就属于前10%。一个前1%的收入现在超过50万美元。
在你的净资产目标中，用收入的倍数比用支出的倍数更好，这样你可以保持更自律。随着你收入的增长，你的净资产目标也会增长。与此同时，你可以通过削减开支来“欺骗”自己的财务独立。
这些资产净值目标数字适用于以下人士:
- 采取行动，而不是抱怨不公平的制度
- 最大化他们的401k和爱尔兰共和军
- 税后储蓄20%或更多，以及401k/IRA缴费
- 通过投资不同的资产类别来承担适当的风险
- 建立多种主动和被动收入来源
- 在工作前后做一份副业
- 关注大局，不要斤斤计较
- 想要在他们唯一的生命中更快地实现财务自由
一开始，由于不断增长的学生贷款债务，工资停滞不前，以及全球化导致的高薪工作竞争加剧，创业很难开始。
尽管人们预期会有大规模的代际财富转移，但遗产通常要到很晚的时候才会发生。但在工作10年后，你会开始积累动力。实现基于更高倍数的净资产目标将变得更容易。
如果你因为决定读研或像现在许多富裕的大学毕业生那样去周游世界而恰好推迟了进入工作岗位，那也没问题!
只需遵循“年工作栏，找到合适的倍数。例如，如果你30岁没有工作经验，因为你在20多岁的时候读了一个博士，你的目标净资产倍数是0。
巨额遗产将增加净资产
另一方面，我预计千禧一代和x世代在45岁之后，他们的资产净值将大幅增加，部分原因是他们对遗产继承的预期很高。另一个原因是，随着年龄的增长，我们的目标总收入的倍数会更高，因为我们所有人都变得更懂得理财。
当我们年纪大了，我们就不能再因为不知道如何正确配置投资资产而哭诉无知了。此外，我们对长期投资趋势有了更多的了解，比如亚博app下载官网下载在美国，人们终于可以利用被动投资于价值较低、净租金收益率较高的房产的优势，而不必飞到美国的中心地带，拥有实体房产，并应对让人头疼的租户问题。
到我们40多岁的时候，我们已经经历了20年的赚钱的成功和失败。当然，到现在为止，我们都应该了解我们的每月预算、净资产构成、消费倾向、风险承受能力，以及努力跟踪我们的钱的重要性。
在我的净资产目标上，20多岁和30多岁的人比40多岁和40多岁以上的人对我的阻力要大得多。原因在于，当我们年轻的时候，我们认为我们知道我们不知道的东西。我们更傲慢，更固执，更缺乏经验。
随着年龄的增长，我们看到了复利的积极影响，它开始像滚雪球一样在更大的金融坚果上滚雪球。积累第二个百万比第一个要容易得多。
年纪大了更容易生活
能够用更少的钱舒适地生活，是随着年龄增长更容易达到更高净资产目标倍数的最大原因之一。随着年龄的增长，年轻时的欲望会慢慢消失，因为你经历过，做过那些事。
例如，当我20多岁的时候，我想做的就是开不同类型的豪华车。大学毕业后，我试过10多辆不同的车，现在我只想要一辆既可靠又安全的低调车。
假设你拥有200万美元的净资产，50岁时每年能挣20万美元。你们的倍数是10倍，而我建议应该接近15倍。如果你能找到一种方法，一年只花15万美元或少花25%就能过上舒适的生活，那么你就达到了15倍的目标。
如果你能靠10万美元生活，那么你可以立即退休，因为你的收入是20倍。换句话说，你赚的钱越多，积累的钱越多，就越容易调整你的支出。
离开美国公司的头两年，我挣的钱比工作时少70%左右。有趣的是，我的税后储蓄率仍然在50%左右。我删掉了所有不必要的开支，变得超级节俭。我从我已经拥有的东西中找到快乐．
当你不工作的时候，省钱也更容易，因为在工作时间有很多免费的活动和折扣，如免费的博物馆工作日，早鸟特惠晚餐，有能力享受免费的公园，图书馆，远足等。你的通勤费用降低了，你也不再需要购买与工作相关的衣服。
作为退休人员，最大的X因素是医疗费用和长期护理费用。我们目前为一个三口之家每月支付1600美元的白金健康保险计划。无论如何都不便宜，但经过几十年的积极储蓄，还是可以负担得起的。
容易记住净资产目标倍数
每个人想到的主要年龄里程碑是25岁、30岁、40岁、50岁和60岁。因此，我让每个人都很容易记住过去三年他们的平均总收入应该是多少倍。
- 30岁:你平均总收入的2倍
- 40岁:你平均总收入的10倍
- 45岁:你的平均总收入的15倍
- 60岁或任何你想离职的时候:你平均总收入的20倍e
2012年，34岁的我离开工作岗位时，我的净资产大约相当于过去三年平均收入的15倍。换句话说，我没有达到20倍的收入目标。然而，多亏了一个遣散费大约相当于6年的生活费，我更有信心离开了。
自2012年以来，我通过建立在线业务增加了自己的净资产。我也看到我的投资随着牛市而增长。与此同时，我降低了保持快乐所需的收入。
关于提前退休，最令人惊喜的一点是，所需的时间比我认为必要的要少30%左右。很多人忘记了，一旦他们退休了，他们就不再需要为退休储蓄了。
在过去的几年里，我的收入一直在20倍以上。我不再担心钱花光或被迫过低水平的生活。
多重收入缓冲，如被动收入在线收入，以及偶尔的咨询收入确保了财务安全。
记住20倍的总收入
如果要记住这篇文章中的一个数据，那就是总收益的20倍。按20倍计算，即使你的净资产回报率为零，也需要20年的时间来耗尽你的财富，同时保持相同的生活水平。
当然，你也可以将你的财富投资于无风险资产，如12个月期定期存单，以延长本金的使用期限。或者你也可以冒更大的风险，试着获得更高的回报，以增加你的储蓄永远用不完的几率。你要知道，一旦你的净资产达到总收入的20倍，你的目标就是再也不亏钱了。
20倍的好处在于，你不必等到60多岁才永远放下工作。如果你能想出一种方法，尽早达到20倍，那就更好了!
有太多的中年人有一天醒来会想，他们的钱都花到哪里去了，因为他们没有管理好自己的钱。当他们想要做的只是放松时，他们面临的残酷现实是，再工作几十年是他们唯一的选择。
通过房地产实现你的净资产目标
为了帮助你实现你的净资产目标，我强烈建议投资房地产。房地产是我最喜欢的实现财务自由的方式。它是一种有形资产，波动较小，提供效用，并产生收入。
大约40%的净资产投在了房地产上，30%投在了股票上。我持有的房地产每年还能带来大约15万美元的被动收入。
鉴于利率已经大幅下降，租金收入的价值却大幅上升。原因在于，现在要产生等额的风险调整收入，需要多得多的资本。
看看我最喜欢的两个房地产众筹平台。亚博app下载官网下载两者都可以自由注册和探索。
Fundrise:认证和非认证投资者通过私人电子基金分散投资房地产的一种方式。筹资活动从2012年就开始了，无论股市行情如何，都能持续产生稳定的回报。
CrowdStreet:一种为合格投资者提供的投资单个房地产机会的方式，主要是在18小时车程的城市。18小时城市属于二线城市，估值较低，租金收益率较高。由于就业增长和人口趋势，增长也可能更高。
我个人在18个项目的房地产众筹中投资了81万美元。亚博app下载官网下载我的目标是利用美国中心地带估值较低的优势。除了我在旧金山的三套出租房产之外。
在一个地方管理你的钱
报名参加个人资本它是网络上排名第一的免费财富管理工具，可以更好地管理你的财务状况。除了更好的资金监管，通过他们获奖的投资检查工具来管理你的投资。看看你到底付了多少费用。我每年要交1700美元的学费，我自己都不知道。
在你把所有的账户链接起来之后，使用他们的退休计划计算器。它提取你的真实数据，给你对未来财务状况尽可能纯粹的估计。
我从2012年开始使用个人资本。因此，得益于更好的资金管理，我的净资产在这段时间内飙升。
净资产目标按年龄，收入，或工作经验是一个金融武士原创帖子。亚博app下载去5万多人那里注册我的免费每周时事通讯．自2009年以来，我一直在帮助人们实现财务独立。
如果你的净资产在50岁时是200万美元(例如，这些钱都在股票市场上)，那么到60岁时将是400万美元，那么为什么你在50岁时需要300万美元呢?
表格显示，以20万美元的收入为基础，你的净资产在30岁至35岁之间应该增加60万美元。那就是把你税后收入的70%存起来/投资。这是现实的吗?
投资增长。
如果我作为个体经营者，我的企业的典型价值在哪里，我可以计算我的企业的股本价值吗
嗨,山姆。这张按收入划分的资产净值图表更新了2019年及以后的数据吗?它位于这里://www.918taoke.com/how-much-should-my-net-worth-or-savings-be-based-on-income/
我想确保我的个人财务增长符合您目前的指导。
另外，你建议的目标是20倍的支出还是20倍的总收入?
谢谢!
争取20倍的总收入!
很多人抱怨20倍的总收入，并主张20倍的费用，但最好是收入。
不要购买20倍的总收入门槛。我准备购买50倍的年费用。
我有朋友把每月收入的80%存起来买FIRE。在这种情况下，20X的总收益并没有多大意义。
为什么在这种情况下说不通呢?只是好奇
因为如果我每年挣50万，那么根据20倍法则，我需要存1000万才能舒适地退休。假设我40或50岁，我每年靠15万过得很好，很幸福，即使没有本金回报，没有社会保障或遗产，或者其他什么，它也提供了66年的收入。
我认为，如果你试图为提前退休而储蓄，那么你的支出就会远远低于你的总收入，或者根本就不是一个选择。这并不是说你在改变你的生活方式，在退休后花更多的钱。事实上，很多费用，如吃饭、汽油/汽车保养等都倾向于下降。
所以在这种情况下，8倍的总收入和保守的4%的年投资回报率将带来零本金损失和400万美元的银行存款。似乎是足够的。
我不得不说，生活在加州的住房市场，那些只靠20万美元攒下一大笔钱的帖子说起来容易做起来难。股权在NW占有很大的比重。我为自己的储蓄感到自豪，除非有紧急情况，我最多能省下总收入的30%。另外，乍一看，生活费与收入的对比并不十分准确，我觉得你仍然要为这笔钱纳税，对吗?我不确定那笔税是如何纯粹按照费用的x倍来计算的。筹集500万美元似乎是一项艰巨的任务。我想计划是存钱，卖掉房子，然后离开加州?
只是对年轻储户的评论。当你加上孩子和房子，成本会以惊人的速度增长。当我单身的时候，我每年的生活费是15000美元(虽然是20年前)。现在已经接近10倍了，我认为自己相对节俭。
20 x总收入? ?这对我来说没什么意义。尤其是当你的退休费用远远低于你的工作生活费用时。更多的储蓄总是更好的，但不能以不必要地多工作十年为代价。我计划大约22.5倍的退休费用。Firecalc支持。
你好，山姆，我很好奇20倍的预期回报率是多少。这似乎是假设5%的回报率(不涉及本金)。考虑到现在的利率，这似乎是一个很高的期望…3%不是更现实吗?如果是这样，那就更像是30倍，对吧?
谢谢,
本
我认为你的净资产表很有趣，但它的解释是这样的:这应该是你的储蓄目标，让你的储蓄达到60倍(或类似的东西)。20x NW实际上是5%的提现率。这是对标准经验法则的不同看法通常是30年退休4%现在根据大多数规划者的说法略低。
你的许多读者可能对提前退休感兴趣，想知道他们什么时候可以认真地尝试一下。这个表格对这个问题没有多大帮助，因为重点是增加储蓄，直到60岁时的20倍。一个更有趣的表格是相同的列，但因素和值是这样的，你可以在任何年龄退休。如果60岁时需要20倍，50岁时需要更多，比如27倍。这个表格的解释是——无论你达到这个年龄(年龄，NW)，你都应该很乐意尝试提前退休。
你好，丹，我把它说得更清楚一些，以帮助其他读者理解图表。因为我有一篇原创文章。
如果你能得到家庭平均收入的20倍，无论你的年龄，我都宣布你经济独立，只要你愿意，你可以在任何年龄提前退休。
当你在20x建议中提到“平均家庭收入”时，你指的是净收入还是总收入?
谢谢山姆。
我指的是你过去三年的平均家庭总收入，因为总收入不能被操纵。
但是如果你想要更激进的话，你可以使用平均净收入。
我也有同样的怀疑。毛收入不是比净收入更激进吗(因为它是税后的，而且更低)?伟大的文章。多读你的，谢谢。
具体来说，我的毛收入是35万，净收入是18万。所以20X 180K会比20X 350K低很多。而且我们的家庭开支比你计算的要低得多。在这种情况下，我是否应该计算2万美元的年费?谢谢
是的。用总收入来衡量更为激进。因此，它也会让你在退休前把你的净资产提高到一个更高的水平，从而使你更加保守。
但实际上，一旦你的年收入达到10倍左右，你就会开始自由和轻浮。我刚刚注意到，当净资产是总收入的20倍时，你终于可以完全自由地做你想做的事了。
我希望你能买一本我的畅销书，买这个，不买那个:如何花钱获得财富和自由！你会喜欢的。
山姆，有没有一种简单的方法来翻译你的建议——图表，财务目标等等，给那些打算搬到英国的人?
你能推荐一家英国的同类店吗?：）
我一生中大部分时间挣的钱比现在少得多。直到最近8年，我的收入才开始增长，我开始追赶。如果前3/4我赚得少，但现在赚得多。你建议我怎么计算?
我相信，如果你想拥有更高的净资产，或者更重要的是希望年轻退休，关键是在年轻时就开始。有了复利，16岁就开始为罗斯个人退休账户存钱可能是你人生中最有益的决定。15岁的时候，我通过在高尔夫球场工作和股票投资积累了大量的积蓄。16岁时，我和我的电子交易经纪人开了一个罗斯个人退休账户，开始存钱。我的目标是每年把IRA(5500美元)存满，这样当我大学毕业时，我就已经比同龄人超前5年多了。有了复利，我可以比预期的更早退休。
这是总净值(包括房屋净值)还是流动净值?谢谢。
总资产净值。谢谢
谢谢你这么快的回复，萨姆。
我45岁，丈夫48岁。漂亮的大房子(很久以前在旧金山旧金山湾区买的)保守价值50万，在目前的市场上，装修后可能高达65万以上(尽管没有打算搬家)。25万的股权，265万的月供很低(40%或低于同等租金的市场利率)。信用被摧毁了，但没有很多需要借钱的东西。非常低的收入。我是个体经营者，年收入1.5万至2.5万美元(如果再努力10倍，可能会更高)。他在蓝领工作，每年挣5万美元，每周工作80小时(但他喜欢这份工作，让他远离麻烦)。两个非常聪明的孩子在公立学校做低成本的活动。一辆我们喜欢的旧车。很擅长靠不多的钱生活。 $225k in Vanguard IRA. $12k debt incurred last year for medical expense, intend to refinance it (also claimed it on taxes). How are we doing? Do I calculate correctly that our net worth is ~$500k (IRA plus house)?
我希望有人能回答——在过去的评论中，我发现我们这些低收入的人在这个博客上没亚博app下载ios有得到任何关注，但我完全同意FS的原则(刚刚读了《邻家百万富翁》)。我有几个被动收入流，并正在建立它们(目前他们每个月的收入是300美元，这足以引起我的注意!)我还在改造一个空间，以便给它提供额外的被动收入。
六万五到七万五是低收入?这远远高于美国的收入中位数，也接近湾区的中位数。你的收入可能没有某些人那么高，但你的收入并不低。
根据你申报的数字，我认为你计算的净资产是正确的。你的收入是收入的6.5到7.5倍，这对于你这个年龄来说是相当低的。所以要回答你的问题，你现在过得怎么样，不怎么样。
谢谢你的回复!你说我们收入不低，这句话实际上给了我鼓舞。
然而，这张2015年的表格对阿拉米达县的四口之家有如下定义:
中等收入的四口之家= 112,200美元
中位数= 93,500美元(如我所料)
低收入= 71600美元
非常低= 46,750美元
极低= 28,050美元
哇!如果我们的收入能达到6位数，而花费仍然像现在一样少，那我们就非常富有了。还是这种想法有缺陷?无论你挣多少钱，今天就存钱?
不管怎样，谢谢你，至少我知道我们的立场是正确的。在储蓄和保障网络方面，还有很多工作要做。FS写一篇关于像我们这样的人如何在如此昂贵的地区生活得如此好的文章可能很酷——尽管他想知道曼哈顿或旧金山的人是如何生活的，但他似乎仍然关注高收入者。我非常欣赏他对旧金山湾的看法。我喜欢洛杉矶，但是那里人太多了。
作为一名注册理财师，我欣赏你所做的一切，以及你为退休积累财富和储蓄的直率的“Keep It Simple Stupid Kiss”方法。欢呼。下次你来安阿伯的时候，想来杯啤酒✌️
我丈夫和我都是31岁，有2倍的倍数。当我们21岁一起毕业时，我们没有学生债务，但我们在20多岁的时候有了三个孩子，我24岁“退休”，在家陪他们，尽管我的收入更高。这是值得的，但当我想到如果我继续工作，我们的市盈率会是多少时，我有点畏缩……
不要畏缩。我妻子在同样的情况下也做了同样的事。她在泰米尔纳德邦赚了六位数，26岁退休。她是我能想象的最好的妈妈。我确实承担了更多的责任，但有一个伟大的全职呆在家里的妈妈的生活方式是惊人的。我有一家小公司，在新冠肺炎期间起步(是幸运的公司之一)，但我现在没有一个财务方向，这快把我逼疯了。30岁净资产200万，年收入40万。担心我不能达到我的40岁目标，因为我还不知道它是什么。
另一个伟大的帖子，山姆。这本书出版时我读过，但今天又看了一遍。对于论坛上的加拿大人来说，在考虑财富目标的时候，你们的思维一定要做出适当的调整。我们的税收总体上要高得多，这使得储蓄变得更加困难，特别是在20万美元以上(但在所有范围内都是如此)。相反，我们的医疗保健更容易负担，所以至少在目前，我们很少考虑退休需求。在可预见的未来，我们政府资助的退休社会福利大约是我们美国朋友的一半(我说的是CPP+OAS vs SS，当两者都达到最大值时)。一般来说，我们的生活成本在许多方面都较高，但多伦多和温哥华的四舍五入可以与旧金山、波士顿或纽约相媲美。还有很多不同之处，当你谈论退休被动收入或资本情况时，其中一些是相当重要的。所以，我们加人需要与之相关。否则，分析是非常有用的，虽然具有侵略性，但这是好的，并且符合FS方法的精神。
使用Mint App，我的资产净值加上我所有的学生贷款仍然是负数。在29岁的时候，这是相当令人沮丧的。我正在慢慢积累我的财富，但我必须做一些极端的事情来达到这些目标。肾脏在黑市上能卖多少钱?
谢谢分享!
我听说在伊朗肾脏可以卖到5000美元!
出于某种原因，你的评论真的引起了我的共鸣。我清楚地记得我拥有正净资产的那一天。我想，“我终于收支平衡了。”然后我想，“我一文不值”多么美好的一天!
这就跟你问声好！我喜欢你的网站!谢谢你！当我在谷歌上搜索用杠杆购买RE时，我看到了你以前的一篇文章，我无意中发现了它。你的网站读起来很有趣，让我觉得……
我40岁，我的西北地区(包括东北地区)收入达到21倍。但我的半流动资产(包括退休)是18倍的费用。与Tenser的情况相反，由于RE和“半流动”资产的比率不同，收入和费用没有太大的不同。退休账户中的股票算“半流动”资产吗?
嗨,山姆,
从我住的地方来说，也许有两组人，而不是你们所看到的那张图表。
两个观察:
[i]有一个“临界质量”的净值，这因人而异。一旦你达到了这个水平，投资获得新的收入流就变得容易得多。在旧金山湾区，我建议大约是200万到300万美元。
[ii]我遇到过两种财富创造者:一种是早期(比如35-40岁)，另一种是晚期(比如55-65岁)。介于两者之间的人并不多，所以我看到了两组相差20年的人。我所熟悉的第二组人，在他们搬到这里之前，大部分都是缓慢的增长，然后由于机会的出现，增长突然上升。
解释,
有趣的是，我遇到的所有第1组的人都是通过在合适的地点/合适的时间获得新的商业机会而迅速到达那里的。我观察到，许多30多岁的人拥有300万美元的净资产，他们是通过“在这里”获得的。现在他们可以进行投资，实现你所展示的平稳增长。
我们所有第二组的人都没有机会提前到达，所以我们的图表中几乎肯定会出现较低的数字，直到我们也“幸运”赶上来。以我为例，我在东北铁锈带的小镇长大，有着勤奋的文化，但像曼哈顿和旧金山这样的地方并不在我父母或邻居的关注范围内。(在我家乡的县，我估计50万美元的收入被视为CM)。
到了硅谷之后，一切都变了，我也有了人脉，遇到了很酷的人，也相对比较幸运。在我的家乡，我们必须寻找新的技术、工具和创业新闻，但在这里，它每天都在你的面前;人们从大量信息中汲取机会。所以，尽管我和其他人开始晚了，但我们很快就赶上了。我们的图表不是线性的。
戴夫在圣何塞