我们都应该知道一种新的三脚退休凳。但首先，让我们回顾一下老退休后的三脚凳。它包括:
1)养老保险(公司)
2）社会保障(政府)
3)个人储蓄(你)
鉴于只有不到15%的美国人拥有或将获得养老金，大多数美国人的退休计划不再包括养老金。因此，我们可以把未来几代人的养老金抛到一边。有养老金的人，祝福你们。你的养老金可能比你想象的更有价值．
鉴于我们的社会保障体系资金不足约32%，政府将要么将平均社会保障福利削减约32%，要么将有资格领取社会保障的最低年龄提高至少几年。
因此，依靠一个对我们的财政一直管理不善的政府并不是一个明智的退休策略。此外，根据社会保障局(Social Security Administration)的数据，62岁至70岁人群的平均每月社会保障金只有1000至1300美元。
个人储蓄(你)是旧的三条腿凳子上唯一能够提供支持的一条腿。每个有机会的人应该向401(k)计划缴款．根据美国劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据，只有55%的美国劳动力拥有401(k)计划，只有38%的劳动力参加了该计划。
与此同时，对于那些参加了401(k)计划的人来说，当雇主不缴费时，他们的平均缴费额仅为工资的6.5%左右，而当雇主缴费时，他们的缴费额仅为工资的11%。只有18%的401(k)计划参与者为退休储蓄了超过10%的薪水。
2021年新的401(k)缴费上限
到2021年，新的401(k)养老金缴费上限将保持在19,500美元。与此同时，雇主的最高供款限额也提高了500美元，达到38,500美元，401(k)的总供款限额为58,000美元。以下是来自美国国税局的详细信息。预计每隔几年，最高工资将上涨500美元。
不要低估为一个稳定、高利润、福利制度完善的雇主工作的力量。401(k)计划匹配或利润分享可以显著增加你的退休基金，这与为一家性感的初创公司工作相比，后者可能因为缺乏盈利能力而连401(k)计划都没有。
2012年我辞去正职时，放弃了每年大约2万美元的利润分成。但至少我让他们为我的MBA付钱了给我遣散费．现在，我尽可能多地为个人401(k)、SEP IRA和529计划存钱。
新型三脚退休凳
新的三脚退休凳现在包括:
1)个人税前储蓄(你)
2)个人税后储蓄(你)
3)个人(你)
每个人都应该想办法每年向他们的401(k)储蓄中贡献最多的钱，即使没有公司的匹配。你的目标是尽量减少你的应税收入，让你的投资在尽可能长的时间内复利，然后建立一个足够大的税后投资组合给自己选择:换工作，休息一下，做个全职妈妈，或者在59.5岁之前退休。
显然，为了积累这样的财富，需要大量的自律。你不能把钱浪费在你不需要的愚蠢东西上。你需要不断地把大部分积蓄再投资到risk-appropriate投资．耽误你的满足。
新的退休凳子的第三条腿是做你喜欢的事情赚钱:个人的忙碌。工作后最危险的事情之一就是让你的身心萎缩。这就是为什么我让我爸爸编辑我的大部分帖子的原因之一。你在传统的工作岗位上越能保持活跃，你的退休生活方式就越好。
就我而言，我在工作之余通过以下方式保持活跃:
- 做一个呆在家里的爸爸
- 每年执教高中网球3-4个月
- 写日报
这三种活动都与金钱有关，使我能够更好地保存我的退休金。当你离开全职工作后，你会发现它变得极难花下来的原则．在积累了几十年的财富之后，很难逆转。
做全职父母可以让我们每个月在照顾孩子上省下3000美元。当高中网球教练一个月能赚1250美元，还能让我和社区的其他成员建立关系。
每天写《金融武士》让我的思维敏捷亚博app下载带来一些备用的零钱来启动．
继续打造你的三条腿的退休凳
美国最大的退休失败之一是允许雇员决定他们应该为退休储蓄多少。
如果要在芝士汉堡、汽车、漂亮的衣服、鞋子、度假、电子产品和更多的芝士汉堡之间做出选择的话或为几十年后的退休储蓄，显然大多数美国人会选择前者。
因此，大约66%的美国人超重和肥胖是不足为奇的所有家庭的退休储蓄中位数不到一万美元。我们缺乏纪律，这简直就是在毁掉我们的生活。
我们应该采纳强制退休储蓄制度公司自动从每个员工的退休工资中扣除钱，就像工资税自动扣除一样。这在澳大利亚和新加坡等国家是有效的。
但要改变已经太晚了。因此，我们唯一能做的就是依靠自己。如果我们能依靠自己的努力在退休后生存下来，那么所有其他的政府福利都将只是一笔不错的奖金。
最后，如果你敢于提前退休，新的三脚凳就会变得更加重要。你的机会退休四五十年去。因此，定期投资和提前规划就显得尤为重要。
通过房地产获得退休收入
考虑到我们在退休后需要更多地依靠自己，我认为产生收入的最好方式是通过房地产。在我们每年31万美元的被动退休收入中，房地产约占15万美元。
不断上涨的租金和不断上涨的资本价值是一个非常强大的财富创造者。在退休后，你的收入购买力将继续增加。
2016年，我开始将业务分散到中心地带的房地产，以利用估值较低和上限率较高的优势。为此，我投资了81万美元亚博app下载官网下载房地产众筹平台．由于利率可能永远保持在低位，现金流的价值正在上升。
看看我最喜欢的两个房地产众筹平台。亚博app下载官网下载两者都可以自由注册和探索。
Fundrise:认证和非认证投资者通过私人电子基金分散投资房地产的一种方式。筹资活动从2012年就开始了，无论股市行情如何，都能持续产生稳定的回报。对大多数人来说，投资于多元化的eREIT是获得房地产敞口最简单的方法。
CrowdStreet:一种为合格投资者提供的投资单个房地产机会的方式，主要是在18小时车程的城市。18小时城市是二线城市，估值较低，租金收益较高，由于就业增长和人口趋势，可能有更高的增长。如果你有更多的资金，你可以建立自己的多元化房地产投资组合。
建议建立你的退休生活
报名参加个人资本它是网络上排名第一的免费财富管理工具，可以更好地管理你的财务状况。除了更好的资金监管，通过他们获奖的投资检查工具来运行你的投资，看看你到底支付了多少费用。我每年要交1700美元的学费，我自己都不知道。
在你把你所有的账户联系起来之后，使用他们的退休计划计算器，它会提取你的真实数据，用蒙特卡洛模拟算法给你尽可能纯粹的未来财务估计。一定要看看你做得怎么样。
我从2012年开始使用个人资本，得益于更好的资金管理，我的净资产在这段时间内飙升。
新的三脚退休凳将会继续存在!
在美国，我们有一个强制性的退休储蓄计划。我们称之为社会保障。不幸的是，政府把钱都花光了。
并不是所有的。社会保障资金“仅”不足约25%。然而，所有这些财政刺激措施肯定会带来预算赤字，而这对帮助数百万美国人抗击疫情是必要的。
亲爱的山姆,
我喜欢你最近的通讯“他们有一条规则，我们有一条规则”，你的观点是，如果政治家像人民一样容易受到大流行的影响，他们可能会制定不同的政策。我不知道市长们能赚这么多钱。
我怀疑你是这个意思，但并没有说出来，但我想补充一点，也许解决办法不是专注于“你”，因为没有人能独自成长。如果我们换一种说法，把重点放在如何提升他人，为他人创造价值，进而为自己创造价值上，会怎么样?
我怀疑这就是你的意思，但只是没有详细说明，因为这不是你博客的主要焦点。
对于那些喜欢你的想法的人来说，还有更多的素材:西蒙·斯涅克(Simon Sinek)的YouTube视频《为什么领导者最后吃饭》。当领导们选择先吃饭时，他们背叛了我们最初奖励他们时人们对他们的信任。我们应该给领导者提供很棒的东西，这样他们才能保护部落(也就是我们自己)。当我们关心自己的需求时，或许我们可以尝试改变体制，让我们对另一种类型的领导者享有特权。也许这看起来像天上掉馅饼，但我们至少得试一试!
我还在听西蒙·斯涅克的《一点点乐观》播客，里面有更多关于这个话题的想法。他在书中说，有一本名为《适者生存》的新书，该书的合著者透露，达尔文并不是说人类注定要“强者生存”。相反，达尔文的意思是，我们的最佳策略是优先考虑“那些最能保护部落的人的生存”。
我们需要修正我们的模式，即一个好的领导者是如何茁壮成长的。也许，如果你喜欢这个想法，你可以向你的追随者提出?
我把你的最新通讯转发给我的私人学生，因为我想让他们知道我们必须支持什么事业，这样他们就可以致力于解决这个问题!
谢谢你教我理财。学习金钱不是传统教育的一部分，这真的很奇怪。可能是因为我们错误地认为它是一个肮脏的词。此外，我知道您想为您的儿子创办小企业，因为您知道亚裔美国孩子如何忍受最严格的大学入学配额。
可能的解决方案:我教孩子们如何用力量和口才沟通，并根据他们的热情建立自己的社会影响力，所以如果你想听我的意见，请告诉我。我从事教学工作已经22年了，光靠口口相传。有时候，孩子们从没有父母的人那里更平静地学习。这是人类的天性。
附言:克林顿基金会刚刚从我的学生那里委托了一本儿童合作制作的书，所以我们有一些非常棒的事情在进行。这个荣誉是基于我的学生们在过去十年里建立的一个儿童慈善图书室，这个图书室已经为慈善事业筹集了超过50万美元，这些书都是我的学生们用自己的双手和心灵建立的。
山姆,
你的文章里有很多我同意的地方!退休的规则已经改变了，现在全靠我们(投资者)了。如果您允许的话，我想挑战一下传统观念，即每个人都应该想办法每年向401(k)计划缴纳最多的钱。
在博客#12中，我比较了典型的401(k)投资和典型的独户租赁的投资回报率，独户租赁在第一年的投资回报率高出近10%，在随后的几年里高出15%以上。我知道房地产并不适合所有人，但这些数字令人信服，没有人谈论它们。而且，这些数字确实考虑了公司匹配和401(k)的递延税。
克里斯
多产的投资者
我有一个退休问题。我已决定在几个月后退休。那天正好是我发年终奖的日子。奖金取决于员工的就业情况和支付日的良好表现。虽然我目前的表现令人满意，但我的兴趣正在严重减弱，并渗透到我的日常工作中。
把这个未来的日期告诉我的雇主是否明智?我觉得这样可以确定我的意图并保护我的奖金。通过提醒他们我的退休日期，他们无法找到其他理由来摆脱我或避免支付。我只会抱怨他们为了逃避报酬而抛弃我。不知道大家会怎么看，但这是我从公司退休后得到一些东西的唯一方法。这奖金是我去年挣来的。
想法吗?
不明智的。尽可能快地跑过一垒。
我得到了“不明智”的建议，为此我表示感谢。你能解释一下第一个基本参考吗?
认识到我们所处的环境是幸运的，并真诚地寻求建议，我们35岁了，正处在一个十字路口。
两种收入，美国公司30万美元左右，公共部门雇员9万美元左右，最终有养老金(以2018年的美元计算，53岁时约为7.2万美元)和良好的医疗保健。
两个孩子，一个6岁，一个3岁。
拥有我们的家，大概。70万美元的股本，95万美元的ARM抵押贷款，利率很低，有效期到2023年。
40万美元的税前退休账户，最高401K和6%的匹配较大的年收入(约3.5万美元一年)
25万美元流动投资(现金、指数基金、公司股票)
30万美元左右的非流动性投资(私人公司股票，高息公司过渡性债券)
529s的4万美元上大学，由于祖父母的慷慨，这一数字将会翻倍(每年贡献1万美元)。
计算器说，如果我什么都不做，只是继续贡献，到55岁时，我们将有250万美元左右的税前收入加上7.2万美元的养老金加上其他一切。60岁时，340万美元+ 7.2万美元的养老金+其他一切。
显然，一个简单的额外力量将是开设403(b)或457(相当于401k的公共等额)，并额外贡献19K美元。
还推荐哪些被动投资?我们太忙了，没有时间做房地产等(去过那里，做过那件事，清理过资产负债表)。还是更多的指数基金，然后继续存起来?
查看:排名最好的被动收益投资
现金价值的人寿保险政策可能是一个选择，它是免税的，因为你们没有资格参加罗斯个人退休账户。我们家有宫内节育症，包括我们的孩子。
所以我也有自己的顾虑。希望有人能给予鼓励和推荐。
我今年63岁，计划在66.5(2019年3月)退休。我的净资产略低于200万美元，除了每月的信用卡账单，我没有任何债务，我总是全额支付信用卡账单。我的大部分积蓄都投在终身年金产品上，这些产品在我65岁时开始生效。它们现在可以使用，但在65岁之前使用会减少我获得的利息。我还有价值9万美元的液体可以用到65岁。
最大的担忧是我(和配偶)的健康。我可能会有COBRA，但它非常昂贵(约17K美元/年)。我想我需要找其他能提供足够健康保险的地方。有什么建议吗?ACA吗?
我真正的问题是:我是否应该从66.5(约2800美元/月)开始社会保障，以支付我的强制性成本，并保留尽可能多的流动性以支付额外的成本?还是我应该在注册SS之前先耗尽我的流动资产?我将在65岁以后根据需要开始使用我的其他资产。
谢谢!
根据你的健康状况，我会尽可能多地等待领取SS。我也会在你离职后尽可能多地协商医疗保险。
如果你没有债务，生活应该不会花费太多。你会找到让你的钱比你想象的更持久的方法。这取决于你的健康状况。GL。
看到的:对退休后钱花光的担忧被夸大了
我不确定我走后会不会有谈判。IT业做得很好。我的离开可能就像水里的一个洞。
等着收钱的真正好处是什么?不利用自己的资源，不就是在为以后的生活攒钱吗?一个更大的党卫军支票将不是一个真正令人信服的理由不收取现在。鸟在手…?
hondo55,
这里有一篇文章是关于如果你延迟支付，多长时间才能与社会保障收支平衡。如果你选择延迟，你只需要计算一下你的付款，看看是否值得。
https://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/retirement/2018/09/23/delaying-social-security-benefits-how-long-pay-off/37837519/
我个人不会等待，因为可能需要10年以上才能实现收支平衡。我会尽快收款，现在就用这笔钱。在70多岁的人，10年时间里健康状况会发生很大变化。
我们公司有一个“最大化你的退休”课程。班上有两位社会保障和养老金方面的演讲者。他们都说不要拖延，尽快收回我们的SS和养老金，因为收支平衡需要太长时间。
美国的医疗保健非常昂贵。因为我的阿姨和叔叔不喜欢纽约的ACA保险，他们留在了联合医疗，每年支付22000美元。
如果花17K买眼镜蛇是一个经济问题，那么你可能想工作到65岁，然后直接享受医疗保险。在你退休之前，确保你的退休收入能够覆盖每年3%的通货膨胀和8%的医疗增长。我妈妈有美国退休人员协会20%的补充保险，而且每年都在增加!
对我来说，我的退休被动收入是我目前支出的2-3倍，我觉得在财务上更安全，因为生活总是发生变化。
亚当
亲爱的金融亚博app下载武士
这是一篇很棒的文章，也是一个很棒的博客!
我有一个问题，但我想知道你是否能尽力回答:你是否考虑过完全抛售股票，并试图避免未来2-3年内似乎不可避免的抛售?
我读过马丁·茨威格(Martin Zweig)的《超级模型》(Supermodel)，我相信，尽管市场时机选择通常并不奏效，但从历史上看，通过减少股票敞口，至少是避免部分更大熊市的好方法。特别是当pe如此之高，股票配置如此之高，美联储加息，QT等等。Zweigs的长期超模建议现在卖出，并建议不超过50%的股权配置。
我现在正处于这个水平，但如果“价值几何指数”再下跌3-4%，我可能会卖出更多股票，转投债券和现金。
大部分投资在Vanguards 60/40平衡增长基金和Fairfax Financial / Fairfax India / Fairfax Africa
想法欢迎!
纪律是这里的关键。我每个月、每年都在努力控制自己的消费习惯。
对。例如，在过去的3个月里，我不再每天早上(有时下午)买3-4美元的纽约咖啡。我估计每个月大约可以节省150美元，因此我把401k的延迟缴款提高到了12%。
要自律，然后每天从自己的手中拿钱做决定。
明年，我打算亲自处理家里的草坪护理问题。这实际上是每年2500美元的附加税，随着时间的推移，这是一大笔钱。
完全同意
我每天早上都用那种超大的好市多咖啡罐煮咖啡，算上奶粉和牛奶，我的“每杯咖啡”成本大约是15美分
自己做午餐上班也是一项巨大的节省
根据你院子的布局，也许机器人割草机可以工作?这项工作需要很长时间，但如果你每年花2500，你可以负担得起2个，并且在第1年仍然盈亏平衡!!
我从平均以上储户的表格中提取了你401k储蓄的数字，并对30岁、40岁和50岁的人计算了500美元的差异。我很好奇会有什么不同。
我假设你会存到60岁，赚6%(对50岁来说可能比较激进)，只有在50岁时才会用这6000美元来弥补。
如果你属于“中等”以上的类别，那么差异相对较小，你的身材相当不错。尽管很多人都属于这一类(考虑到全国平均水平)，但这并不会让你特别富有或火。它更接近于体面地退休(别忘了通货膨胀)。
平均情况下增加500美元的变化:
30岁- $ 241万至$ 245万
40岁- 232万至234万美元
50岁- 213万至214万美元
按4%的提现率计算，241万美元相当于9.4万美元的年收入。
增加500美元的低端箱的变化:
30岁- 212万至216万美元或8.4万至8.6万美元的收入
40岁- 150万至154万美元或6万至6.1万美元
50岁- 141万至142万美元或5.6万至5.6万美元
我的反应是，500美元并不是真正应该提供给每个人作为凳子的每条腿的变化的范围。此外，开始最大化和寻找其他方式的储蓄!
我喜欢这个关于强制退休储蓄的建议。政府或者公司应该为每个员工的退休金设定一个最低缴费比例。一个好的整数应该是最小贡献的10%。这将使每个雇员至少关心一点他们的退休储蓄。
我要芝士汉堡…嗯嗯芝士汉堡
看起来和荷兰的情况一样。我们的大多数固定收益养老金都被类似401k的养老金体系所取代，尽管灵活性更低(在一定年龄之前不能取出钱)，投入也更少(取决于你的年应税工资和年龄，你可以存入一定数额的欧元)。
社会保障制度还在，但我不指望它。这意味着我必须在我的税前账户中为退休储蓄(我不能在其中存很多钱)，其余的应该来自税后投资和潜在的租赁房地产。
我想知道由我们自己为退休后的生活做准备是不是更好。所有这些公司和政府似乎都快没钱了。
我的计划是党卫军不会是一个因素。我想它会有帮助的。
嘿，山姆，我很想听听你对递延薪酬计划的看法，这是一种为退休进行税前投资的方式。
假设我最大化了所有其他税前和税后选择(401k, IRA, HSA);假设赞助DCP的公司是稳定的，并将在未来50年存在;假设DCP的投资范围很广;并且假设你无论如何都能攒下这笔钱，那么以下做法是否更有意义:
1.将一些补偿延迟到DCP中。优点:税前储蓄;钱被锁起来了。缺点:从你离开公司的时候(可能不是你退休的时候)开始，可以在10年内得到报酬;钱被锁起来;你要在后面交税。
2.现在就拿着收入，现在就缴税，然后投资一个税后账户。
你和你的读者怎么看?
我也很乐意听到或看到一篇专门讨论非合格递延薪酬以及如何将其纳入整体战略的文章，包括:
1)不合格的递延补偿
2)税后节省
3)税前节省
如何在这三种类型中投资，提取，最大化储蓄。
自由+纪律+基本的福利国家=经济上幸福的生活。自由+享乐主义+基本的福利国家=经济上沉闷的生活。如果你的财政行为一致，你真的不需要太多的政府。如此多的美国人想要更多的政府只是他们财政困境的一个症状。我不能怪他们。毕竟，如果我是一个单亲妈妈，带着三个年幼的孩子，没有父亲的抚养费，我不会对有限政府、州权利、征用条款和第十修正案感兴趣。我想让我的孩子享受免费医疗和免费大学教育。好帖子，我的朋友。一切都取决于你自己，你自己，你自己。但有多少美国同胞意识到这一点? And how many of those who do are in a position to handle that responsibility? To quote an old rock-n-roller, “I see a bad moon rising.”
我是退休后能拿到退休金的少数幸运儿之一。(而且我不为政府工作。)我妻子确实在政府工作，她也会得到养老金。
也就是说，我喜欢你们三管齐下的退休方式。我们正在把所有的税前账户用满，并加强我们的税后账户。不过我还在努力提高个人效率。
你爸帮你编辑文章真是太酷了。他做得很好!只是好奇，你付他工资吗?
你的社保假设太悲观了。
“鉴于我们的社会保障体系资金不足约32%，政府将要么将平均社会保障福利削减约32%，要么将有资格领取社会保障的最低年龄提高至少几年。”
福利绝对不可能被削减32%。最有可能的做法是提高或取消应纳税收入最高限额。取消限额将解决大部分资金不足的问题。提高2岁的年龄可以治愈休息。你可以像他们上次做的那样提高:a)如果你现在比某一年龄大，不提高资格年龄;b)如果你在某一年龄之间出生(即分阶段)，每增加出生一年，提高资格年龄一个月;c)如果你比某一年龄小，提高资格年龄2年。
提高FICA税也是很有可能的。
这三件事(提高最高收入限制，提高年龄资格和提高FICA税)都将在削减福利之前发生。取决于你的年龄和薪水，这些可能对你没有影响。我预计，即使他们削减了福利，他们也不会削减目前的领取者或超过一定年龄(距离合格年龄10到20岁)的人的福利。如果你现在超过45岁，我怀疑你的福利会减少。
如果事情这么简单，为什么还没有采取任何行动呢?每一年都没有解决办法，社会保障就会变得越来越糟。
因为他们是政客。除非迫不得已，他们从不投出困难的一票。任何头脑正常的政客都不会马上投票削减老年人的福利。他们将寻找任何避免削减老年人福利的解决方案，因为老年人投票人数众多。
有很多事情可以很容易地解决，但这通常意味着取消一个包含赢家和输家的税收和监管体系。政客们不会解决任何问题，直到危机阶段。
另一个可能会通过的解决方案是将现有退休人员的COLA提高到每年低于通货膨胀率的水平。这已经发生在很多联邦退休人员身上。
“对于联邦雇员退休制度(FERS)或FERS特殊福利，如果CPI增幅为2%或以下，生活费用调整(COLA)等于CPI增幅。如果CPI涨幅在2%以上但不超过3%，则生活成本调整为2%。”
保持名义收益的增长，但降低实际收益。大多数人都没有意识到发生了什么，政客们也不必回答选民关于他们为什么减少福利的问题。另外，福利减少带来的痛苦需要几十年的时间才能慢慢发生。
美联储最终将不得不将联邦债务负担货币化，这已经不是什么大秘密了。我期待这类解决方案在下一个十年里变得更受欢迎。
关于强制退休储蓄的有趣想法，山姆……但是我有一个问题。
1.政府会帮你控制你的退休提款吗?他们会选择在哪里投资吗?
2.退休后，当支票开始滚滚而来的时候，那些一开始就没有存钱的自律的人不就会把钱挥霍在芝士汉堡、汽车等上吗?最终还是会有金钱/生活的满足问题吗?
嗨,山姆。你放弃的每年2万美元的利润分成计划是税后的利润分成计划吗?我很好奇是否还有其他我们没说过的延期缴税计划。df
是的，它直接存入了我的401(k)计划。
我很幸运，因为我的雇主仍然提供养老金。到目前为止，我服务了17年，希望能撑到25年。养老金数额不会很大，但意义重大。
社会保障肯定会被削减。我正在透支所有的延期缴税账户，包括401k账户和HSA账户，希望我的博客在明年左右就能盈利。
还有，我有个朋友，他做了大半生的酒保。他已经40多岁了，所以他从来没有参加过401k计划。我甚至不认为他加入了爱尔兰共和军。我曾经告诉过我，他退休后投资的是他的两处房产。我想如果你有足够的现金流，那可能就足够了，但很难说。
你主张自给自足的论点太真实了。我甚至还不到30岁，我得出的结论是，在退休后，除了我自己的资源外，我不应该依赖任何经济援助来源。我不允许自己认为在我和妻子的黄金岁月里会有一个社会保障网络。相反，我们会透支退休账户，把钱存到税后投资中，建立被动收入流。
事实上，我确实觉得社会保障和医疗保险会在我退休后陪伴着我，只是大幅精简或修改了版本。我预计将会有一些痛苦的改变，比如延迟退休年龄、福利等级和其他通过需求测试进行排序的方法。
在我目前的职位上，我有幸成为那15%有退休金的人之一。我在一家电力和天然气公用事业公司工作，在他们取消我的养老金资格之前刚进来。我在2个月后穿上了背心，为此感到非常兴奋。我很感激自己是这一小部分人，但仍然没有将这些收入流纳入我的长期计划，因为如果成本过于难以控制，我的公司仍然可以取消现有的计划。
在一天结束的时候，一切都取决于你自己。我们是唯一能够保证自己安全退休的人。
我之前提到过，社会保障就像一个庞氏骗局，其规模之大，让伯尼•麦道夫和查尔斯•庞氏自惭形之。与其他两个不同的是，这是强加于所有工人的。
当我计算退休时，我不计算任何社会保障福利(如果有，它将被视为奖金)。
我有一笔非常少的养老金，这是我在实习期间幸运地获得的，我还能再当两年教员。我相信当我67岁的时候，我的工资是每年1.3万美元。虽然不是惊天动地，但我还是很高兴能有一份退休金来不断提高我的退休收入底线。
我确实觉得社会保障会存在，但这些好处可能会来自提高社会保障收入上限，减少福利，推迟年龄。
我已经开始向我的医疗保健储蓄账户(HSA)缴款，作为一个准退休账户。我相信2019年最多贡献3500美元。我没有按照计划提取医疗费用的资金，而是把它用满了。要么通过我的工资支票，要么直接(我的公司每年给我500美元存入我的HSA)。
我会记录我的医疗费用，所以我可以随时提取资金的税费。在65岁时，我可以以任何理由提取资金，但如果不是医疗费用，你必须交税。
所以，它的作用几乎像401k/IRA，只要你支付，而不是提取你的医疗费用。
我开始HSA是因为它对我的蓝十字基本保险是强制性的。我总是跑去墨西哥找更便宜的医生，但有了HSA，你能转移吗?或者一旦你进入TOP如何管理。我的意思是，它能一直增长下去，然后继续存下去吗?或者在某个时候，它需要存入个人退休账户，或者直接取出来存入401账户?
此外，我在上一份工作中设立了个人退休账户，取了1000美元，我应该保留它并把钱放在那里吗?现在我只给我的401K存入4%，但计划从2019年开始存入25%，副业需要收回25%的个人现金流，但说实话，我不太了解HSA是如何发挥作用的。我开了一个博客，现在在Fiverr上提供我的IT服务…
虽然我同意大部分的观点，但我认为我质疑的主要是副业。或者，更具体地说，对大多数人来说，退休后的“副业”绝不是继续工作。我只是不相信大多数人的创业精神(在座的各位显然除外)。
对大多数人来说，最好的情况可能是在他们目前的职位上兼职，或者是在离家近的地方找一份工资较低的兼职。
我还建议，改变法律强制退休储蓄永远都不晚。在过去的5年里，我们在英国已经这么做了，而且效果不错。它可能比较晚，但至少它已经开始了!
强制退休储蓄将是政治自杀，尤其是在美国目前的环境下!
山姆，我以为你可以参加个人401k或个人退休计划，而不是两者都参加。你能再解释一下吗?也，引发了一篇文章的构思;我很想看看你对想要建立401k和利润分享计划的小企业主的最佳供应商的想法分析(到目前为止我一直在使用SEP)。正如你所知道的，这不是非常直接的，这是科技进入者指南和人类兴趣的部分尝试。
是的,看这里:如何在你的退休账户中每年贡献超过10万美元的税前收入
嗯，我在文章中没有看到。只是一个简短的用户评论。我认为这是一个很好的点再次提到，因为你可以选择投资这些资金在市场上取决于你的HSA在哪里。
谢谢，我会看的!
我和我们的武士朋友非常不同，在时间上也非常不同。
我和妻子都75岁了。思考!我们的健康状况很好——仍然经常去健身房锻炼。我们大约有680万美元的资产，大约有400万美元的退休账户，100万美元的“银行”账户，还有180万美元的房地产。没有养老金。我在一个贫困的家庭长大。我认识的人都没有任何财产，我也从未得到或继承过任何东西。21岁时，我开始自己打工读完大学，然后拿到了研究生院的全职奖学金——不是那种能赚大钱的学位。
我29岁参加工作，妻子明智地留在家里抚养我们的孩子。又过了五年才开始取得进展。我们一直工作到40岁才勉强维持生计。我们挺过去了，我有一些建议。
作出最大限度的退休供款。我最大的限制是出发晚了。尽可能多地存钱，这比你认为你能存的要多。你真的需要它。
有一个预算。我从不使用个人资本。我从一开始就使用Quicken，它正在转变。把每一项费用分配到相当狭窄的预算类别中——没有例外。
不要繁荣和萧条。我知道很多人“早早”花钱，或者犯了重大的非被迫错误。生活是相对的，拥有比你习惯的少很多是真正的痛苦。特别值得注意的是，有多少人的财富本该比我们多，但却比我们少得多，还有多少60多岁和70多岁的聪明人正在摇摇欲坠。相信这句话:通往贫穷的道路和走出贫穷的道路都有。
保持你的资本。确保你花的钱有所回报——无论是物质上的还是情感上的。我们最好的决定不是仅仅因为别人有东西就花钱。
嗨,鲍勃
谢谢分享你的经验。我也有类似的教育背景，但起步较晚。
我可以问你几个问题吗?
你几岁买的房子?
你的财务计划中也考虑了假期吗?
你什么时候退休的?
如此巨大的建议! !啸真也!
伟大的建议。感谢分享-特别是对我们很多“年轻人”来说!
我们不依赖社会保障，但我很确定我们退休时它会存在。我听说如果他们取消限额，社保就没问题了。我不确定这是不是真的。也许你可以在上面写篇文章。：）
然而，如果我们的社会保障福利减少35%，我们也不会有问题。我们有个人储蓄和副业来维持我们的生活。
我想为那些对此持开放态度的人补充一条腿——地理套利。如果我们生活在世界上成本较低的地区，我们可以显著降低成本。在我看来，即使是中场休息也会有很大的不同。
凳子上:
-养老金(妻子+我的)
-403b(老婆+我老婆)
副业(妻子提前退休，正在创业，几年内不会开始发放养老金)
我不会达到上面列出的税后个人储蓄目标，但我会在50岁退休，开始我的FIRE生活方式。我给SS做了22年的预算来支付我的汽油费就这么多。
同意,同意,同意。我丈夫在医院当了32年的医生，两年后就要退休了。他非常幸运，因为在他的职业生涯中途，他换了工作，最后在一家提供养老金的医院工作。计算退休金的28万美元雇员补偿限额确实限制了他的年退休金(因为他赚的比限额多得多)，但我们很感激他得到了退休金(这对医生来说非常罕见)。即使考虑到赔偿限额，这个数额也是相当可观的。
另一方面，试图让我刚成年的儿子向他的401(k)计划多交些钱，一直是一场战斗。他不太明白这一点的重要性，宁愿把更多的钱花在现在的生活上。希望他长大后能明白。我受够了听起来像个坏掉的唱片。
我确实认为，当我退休时，社会保障还会存在。但是，Sam，正如你提到的，福利将会减少，等待时间将会更长。我现在34岁了。
关于你的三个支柱，我开始更多地关注副业或兼职。我发现我喜欢个人健身和个人理财。我开始在我最喜欢的一家健身房——橙理健身(Orangetheory Fitness)学习，以获得教练资格。
谢谢你的帖子。——迈克
我们很幸运有养老金。我们知道很多人依赖SS，没有为退休攒足够的钱。从第一天起，妻子就告诉我，我们需要靠一份收入生活，以防我们中有人失业。到2002年，我们用了11年的时间还清了30年9.75%的抵押贷款，买下了我们不足1000平方英尺的首套住宅。我们现在的车用了20年了。我们追求隐形财富。
虽然我们讨厌我们的IT工作，但我们为了养老金留在了同一家公司。妻子多次想离开，但我说服了她坚持到底。在工作了30年之后，我的妻子在2016年和650-700人一起被解雇了，获得了234K的遣散费、52K的养老金和每年8K的公司医疗费用。她很高兴在51岁被迫退休。我还有不到11个月的时间就能达到55岁，这样我就有资格退休，每年有72000英镑的退休金和8K的医疗费。
我们的四脚凳是:
1.养老金-14万加起来包括每人8万的退休医疗费用
2.市政债券，89000免税
3.104k - 80K利息的总和(在公司4.3%的固定美元账户)。到60岁应该产生10万人口吗
4.SS-38K, 62岁
54岁时，我们的被动收入是14.9万(妻子的养老金+市政债券)
55岁时，我们的被动收入将是229K(养老金+市政债券)
在60岁时，我们的被动收入将是30.9万到32.9万(养老金+市政债券+ 401k)
在62岁时，我们的被动收入将是347K到367K(养老金+市政债券+ 401k +SS)
注意:
-我们目前的开支是每年7万美元。
-因为我们有养老金和市政债券，我们宁愿在财务上更保守，在股市上没有钱，这样我们晚上就能睡个好觉。
-我们公司401K的固定利率每年都在变化，所以我们希望它在4%或以上。因此，我估计401K的利息是每年80 -10万。
-我们的市政债券可以支付1.25倍的费用。养老金和党卫军将是丰厚的。
亚当
如果你有养老金，似乎你应该在其他地方承担更多的风险，把你的钱放在更积极的投资上。为什么不呢?
嗨jimjam,
如果我更年轻，我可能会更冒险，但那不是我的天性。自从我的401K在2000年互联网时代赔钱以来，我在股票市场上再也没有钱了。事后看来，那只是一篇论文丢了，我应该让它自己去找回来。我就是没这个胃口。我在IT部门工作。在过去的30年里，我为在线系统提供24×7支持，总是随叫随到的压力非常大。我宁愿不用担心在风险较高的投资上赔钱。我看到我的同事在高通公司损失了10万美元。我的父亲损失了超过2万美元，其他三个家庭成员在股票上损失了超过8万美元。他们应该直接购买先锋集团的标准普尔500指数基金。
我对我的免税市政债券很满意。54岁即将退休的我们想要保持我们的财务状况。在不承担更多风险的情况下，被动收入是当前支出的3倍就足够了。
虽然我们只投资市政债券，但我很喜欢了解山姆和他的读者是如何获得被动收入的。请分享你的被动收入来源和投资。
亚当
我本以为它们的风险也会更高，但这两者都不重要;他们会有足够的钱。这归根结底是风险承受力。
你好亚当,
我只是想让你知道，你对市政债券的评论是我的参考资料，因为我已经开始市政债券的阶梯亚博app下载ios。很有帮助!恭喜你经济上的成功。
比尔
嗨,比尔,
谢谢你，我很高兴你发现我的市政债券评论有帮助!亚博app下载ios一位好朋友向我们介绍了市政债券。因为我们不喜欢风险，也不想交更多的税，所以我们购买了它们，以便在公司裁员时及时实现财务独立。我们很感激我们的家庭朋友，我们很高兴与山姆的读者分享我们的市政债券的经验。
亚当
嗨，亚当，我是新成员;你能提供一下你的401K固定利息账户的细节吗?它是货币市场类型的基金吗?另外，你能帮我转到你关于更多了解市政基金的帖子吗?
谢谢你！
嗨Gautam,
4.3%固定美元投资选项是专门针对我们公司的员工的。它就像一个储蓄账户，而不是我们401k计划中的货币市场基金。几年前这个数字超过了6%，而且每年都在逐渐减少。因为我们不喜欢风险，所以我们选择了这个安全且有保证的选项。我怀疑这家公司投资市政债券和公司债券是为了给我们4.3%的利率。
我对市亚博app下载ios政债券购买标准的评论在下面的帖子中。搜索帖子中“亚当和简”的评论。亚博app下载ios
//www.918taoke.com/after-tax-investment-amounts-by-age-to-retire-early/
亚当
是啊，一直都是我的事。我就知道。
我会得到养老金，所以我很幸运，因为这是美联储政府，所以计算起来很简单，我怀疑他们会改变它，但他们正试图为新加入的美联储员工减少养老金制度。
我对社会保障的期望为零，任何东西对我来说都是奖金。
现在我的副业一个月能赚400美元，但每小时的工资很低。不过这很有趣，我只需要坚持下去。
你觉得你能拿到联邦养老金吗?
你看到甲板上的国债供应了吗?
联邦政府财政正迅速接近新兴市场的标准。
是的，我知道数据，有太多的联邦工作人员在那里，把他们全部拿走是政治自杀，这是一个中立的事情。
美国政府只会印更多的钱，所以养老金可能是名义上的，但可能不是实际的。
是的，你说对了。绝地武士的思维把戏，名义上的混乱。
我很高兴听到你的养老金基本上被锁定了，你并不觉得它有危险。我希望你的情况，以及其他数百万联邦政府雇员的情况，都是如此。我担心痛苦的削减就在眼前，也不知道他们会从哪里节省开支。
在我工作的几个月内，我们公司的养老金计划就对新员工关闭了。我很幸运，有固定收益和固定缴款计划可供选择。固定缴款计划符合我前3%的100%和后3%的70%。实际上，如果你投入至少6%，你就会得到4.2%的匹配。
新员工认为养老金是一种负担，因为它需要5年才能获得，基本上把你锁定在你的职位上。但在我看来，新员工得到的东西很难弥补养老金的不足。
他们前6%的配对率是100%。这似乎是一笔糟糕的交易:额外的1.8%与无固定收益计划相当。对公司来说，这是聪明的，因为这为他们节省了大量的资金和债务。
我会坚持到5年，并在2019年初授予，我有点松了口气，知道钱很快就会是我的。我并不急于离开，所以我想5年的股权授予期从未困扰过我。我宁愿选择工作保障(一份好工作)和固定收益计划，也不愿立即获得1.8%的增量匹配。
你好,戴夫
400美元/月是一个很好的开始，也证明你在努力工作。
关于养老金，我很高兴听到它有点安全....现在不太常见了。
无论如何，重点是永远不要相信任何人，继续存钱，考虑到你将得到零养老金…
只有这样，你才能为最坏的情况做好准备，而不幸的是，这种情况并非不太可能发生。