如果有一件事是我喜欢做的，那就是在退休前和退休期间为退休做计划。你为退休做的计划越多，你就越有可能在退休后获得成功。
以前，我会把所有事情都写在电子表格上，每个月更新每一行。幸运的是，越来越多的金融科技公司不再对退休计划进行猜测。
一家在这一领域取得进展的公司是NewRetirement．这是我对所有正在寻找一个伟大的退休计划工具的人的NewRetirement评论。我和妻子都坐下来，一起回顾了一下产品。
NewRetirement概述
NewRetirement由Stephen Chen于2015年成立，总部位于旧金山湾区。该公司的目标是让人们通过DIY退休计划解决方案来帮助自己。
陈受到启发，决定启动NewRetirement当时他和弟弟蒂姆目睹了母亲为自己的退休计划而挣扎。他们很快意识到，既然他们受过大学教育的企业家母亲(与人共同拥有一家广告公司)正在为退休过渡而挣扎，那么肯定有数百万人也在为退休过渡而挣扎。
想要一个比仅仅使用电子表格更好的DIY解决方案，NewRetirement诞生了。这家独立的、白手起家的公司正获得越来越大的吸引力。
在创立NewRetirement之前，陈光标与人共同创立了一家风投支持的公司，筹集了4000万美元，并申请上市(后来被出售)。
他还创办了一家利润高达7位数的咨询公司和一家独立的绩效营销公司。此外，他还担任嘉信理财、富达、Dimensional Fund Advisors等公司的顾问。
NewRetirement被福布斯和美国个人投资者协会评为最佳退休工具。超过20万人已经建立了计划。
新退休做什么?
NewRetirement希望以极低的成本将理财计划引入大众市场。像你这样的用户可以利用他们的技术来获得信心，实现财务独立，并最大化你的钱。这反过来可以帮助你节省时间和压力。
NewRetirement提供的资源和服务包括:
新退休要花多少钱?
NewRetirement提供免费和付费服务。这是他们各种计划的细目。
新的退休计划订阅选项
目前，在线退休计划有三种不同的定价方案，从免费到270美元/年不等。最受欢迎的选择只要120美元/年，你可以在付费前免费试用14天。
规划师基本:此订阅不需要信用卡。你只需要创建一个账户就可以开始了。它提供了一个强大的规划工具(比退休计算器全面得多)。
PlannerPlus:有了PlannerPlus，你可以解锁计划的全部力量。它为你提供了近250个规划输入(Basic Planner只有大约150个)，额外的图表(包括蒙特卡洛分析)，访问数字教练(提供错误警报，并建议如何增加财富和安全的机会)。最受欢迎的功能包括:终生税收预测、罗斯转换浏览器和房地产建模。你也可以参加规划入门课程。
PlannerPlus学院:PlannerPlus学院使您建立您的财务知识。您可以完全访问PlannerPlus，规划入门课程和额外的每月个人理财课程和问答会议。
可提供额外的1:1支持
NewRetirement提供灵活的金融服务选择。他们提供个性化的1×1理财指导，但不需要长期承诺。最初的计划审查过程为45分钟，只需175美元。
如果你更喜欢从注册理财规划师那里直接获得帮助TM(CFP)， NewRetirement Advisors提供免费的探索课程。最受欢迎的咨询套餐起价1500美元。它包括一个1小时的咨询会议，根据个人需求精心制定的退休计划，以及一个1小时的回顾会议，讨论计划并回答问题。此外，顾问随时可以回答你的问题。
新退休与个人资本有何不同?
老读者都知道我长期使用个人资本退休、净资产、401(k)计划费用分析、资产配置和其他财务跟踪工具。
我还为个人资本做过顾问，认识比尔·哈里斯，他是公司的创始CEO。作为个人资本的经常用户，我仍然强烈建议利用他们的免费服务。
话虽如此，“新退休”与“个人资本”有何不同?它们是否值得探索?坦白说，退休对每个人来说都是一个巨大的里程碑。因此，我认为利用其他工具总是值得的，特别是当它们可以自由使用的时候。
你可能会发现NewRetirement的帮助是他们高度专注于战略决策，帮助你做出正确的选择和你的目标，价值，和优先级。个人资本更侧重于投资。能够很好地进行投资，对你的金钱、税收和预算做出全面的正确决定，这些都是快乐退休的关键。所以你可能会发现两者都使用很有帮助。
“个人资本”和“新退休”的另一个主要区别是可以获得顾问和费用结构。个人资本要求至少10万美元的投资资产。此外，PC还收取年管理费(例如，前100万美元收取0.89%)。
NewRetirement Advisors在免费的发现会议后，为确定你的目标和顾问是否适合你，提供平均1500美元的付费签约服务。因此，NewRetirement启动和获得帮助的门槛较低。如果你有大量的资产，NewRetirement可以在资产的百分比基础上更便宜。
退休的事实
在进入设置向导之前，这里有一些关于退休的有趣事实需要注意。也许它们会激励你制定计划。
- 目前美国人的平均预期寿命是78.7岁根据疾病控制中心．在计划退休时，你需要考虑你的个人健康和家庭病史。没有人能准确地预测自己能活多久，但估计自己的预期寿命对规划很重要。
- 只有38%的夫妇会公开谈论他们的退休投资和储蓄计划。定期讨论你的财务状况、目标和退休计划是至关重要的。今天就让你的伴侣参与进来，不要等待。
- 75%的财务安全的人积极管理自己的财务计划。那些积极理财的人往往会产生更好的结果，这是有道理的。
- 在44岁至59岁的人群中，只有44%的人认为他们的退休储蓄是正常的。
换句话说，为退休做计划非常重要。随着市场波动和利率上升，我认为我们应该相应地分散投资，寻找其他收入来源(比如房地产)，降低我们退休后的安全提款率，积累更大的资产净值。
因此，在计划退休时需要更多的关注。而且，NewRetirement特别适合帮助你想象这些机会。
看看NewRetirement的退休计划
好奇什么NewRetirement规划师看起来像吗?下面是对注册过程的简要介绍和一个示例输出。
在我的演示中，我为即将退休的William使用了以下输入，他和他的配偶和两个年幼的孩子住在一个沿海城市。
- 威廉王子今年38岁，他的长寿目标是88岁
- 配偶海伦36岁，她的长寿目标是92岁
- 他们有两个年幼的孩子在日托/幼儿园
- 两人都计划在55岁之前获得15万美元的薪酬，然后退休
- 他们在退休账户的总储蓄是20万美元，外加5万美元的现金和投资
- 他们拥有一套3年前购买的价值120万美元的房子，首付20%
- 按揭结余726,000元，利率2.6%，每月供款6,500元
- 每月支出8,800美元(医疗、托儿、食物、水电费、交通、保险、衣服、娱乐、杂项)。
NewRetirement安装向导
设置过程非常简单。你从你的年龄开始，你希望活多久和目标退休年龄。
收入和储蓄
然后输入你的报酬和储蓄。你也可以根据提示添加配偶的信息，以全面了解你的家庭财务状况。
接下来，如果您拥有自己的房子，安装向导将帮助您添加预期的社会保障福利和抵押贷款信息。
你会想要有你的房子的现值，抵押贷款余额，利率，和每月支付金额在手上。
到2076年，威廉和海伦将总共节省2020万美元。
如果你一直是一个自律的储蓄者，但离退休年龄还有很多年，你可能会看到你的总储蓄表想大喊:“哇，我要发财了!”在设置过程的这个阶段。但是，不要太兴奋。
费用
现在是时候输入你每个月的所有支出了，看着所有的预期储蓄缩水。积极的一面是，你可能会非常有动力去寻找缩减预算的方法!
在你输入你的开支后，你会看到你的退休计划得分和详细的终身退休预测表。
小贴士:图表中的一些颜色很难区分。如果您将鼠标悬停在一个类别上，您可以看到它在图表中突出显示。
来自NewRetirement 's Planner的结果
让我们来看看威廉和海伦的退休计划。
威廉和海伦的“成功几率”分数为99%，他们的健康状况“很好”，有望满足95%的退休需求。
添加更多的细节
尽管初始设置向导到此结束，但您还可以添加更多信息。
点击“完成我的计划”按钮。你可以完成更多的部分，如被动收入，一次性大笔支出，提取策略，和基本的遗产规划。
强大的图表
你可以访问的其他功能是Insights菜单下的储蓄时间表和净值预测。下面是储蓄时间表:
这是净资产预测图表的快照。
PlannerPlus特性
付费版本还提供了更多的图形和可定制输入。以下是PlannerPlus版本的一些最佳附加功能。你可以免费试用Plus 14天，然后每年只需120美元。
- 高级房地产建模
- 各州具体税收预测
- 罗斯转换建模
- 罗斯IRA Explorer /优化器
- 自动化的教练的建议
- 重新建模
- 医疗保险估计
- 链接账户的能力
- 创建场景的访问权限
- 高级报告和图表
- 对假设有更多的控制
- 打印报告
下面是计划者加罗斯转换浏览器的快照。这是一个非常巧妙的工具因为关于是否转为罗斯个人退休账户是个好主意．该工具使用户能够做出更客观的决策，并为未来的结果建模。
房地产的建模
下面是PlannerPlus房地产建模工具的快照。假设房地产是我最喜欢的积累财富的资产类别在美国，我很高兴看到这样一个强大的工具可以用于我的净值的更大比例。事实上，对大多数美国人来说，房地产占我们净资产的大部分。
NewRetirement阳性
以下是对NewRetirement产品的简要总结。
- 免费的-你可以免费使用他们的基本退休计划，想用多长时间就用多长时间，付费版本还附带免费试用。
- 简单的设置-为DIY退休计划新手而建，设置问卷的过程简单易懂。
- 可定制的-它很容易使计划器定制为您想要的，特别是付费版本。当你想为不同的场景做计划时，灵活性是非常重要的。
- 想象一下你的钱是否会花光或溢出-很多人都是视觉学习者。这些图表让你很容易看出你什么时候会没钱，什么时候会有多余的资金。
- 不需要链接帐户-不像个人资本，你不需要连接任何你的个人财务帐户使用理财规划师。(不过，PlannerPlus的用户也可以使用账号链接。)
改进的领域
- 没有免费的建议- NewRetirement提供免费工具让你自己做决定，但不提供免费建议。为了获得投资和预算方面的建议，你需要聘请1X1财务咨询课程。
- 看不到分数范围-你看不到可能的最高分数，也看不到优秀vs优秀、一般和需要努力的数值范围。我想他们不透露具体情况是有原因的，但我更愿意看到细节。
这里有许多NewRetirement更新和新功能．公司继续为用户做出巨大的改进。
NewRetirement结论
说到退休计划，做好准备总比没有准备好。NewRetirement旨在帮助那些喜欢DIY的人，获得自信和更好的退休计划。有了NewRetirement，你可以更好地把握你的退休未来。
该公司有几项新举措正在进行中，应该会在不久的将来推出。请注意他们的虚拟顾问，一个更简单的界面，更多可定制的输入，如家属和雇主401(k)匹配，等等。
要免费注册NewRetirement的获奖退休工具，点击这里．这真的是我所见过的市场上最好的DIY退休计划工具之一。
达雷尔，你可以归纳出你的花销或者用很多细节建立模型。你可以模拟一次性费用和持续不同时间的费用。你甚至可以模拟免税费用。
看起来像一个伟大的软件，感谢您的评论!我有一个关于PlannerPlus定价的问题。你提到在14天的试用后72美元/年，我在其他地方也看到过96美元，但在网站上我只看到120美元/年。有什么特别的方法可以获得折扣价格吗?
该软件的价格是120美元，包括软件、一个8周的建立你新的退休计划的课程和全年的实时问答环节。
72美元是一个非常过时的价格点，不再提供了。
我注意到，新的退休预测使用预期增长来膨胀一切(收入、支出、税收、社会保障)，而个人资本使用你的当前净值作为你的未来净值，以不变美元计算，然后逆转其他一切的通胀。你认为哪种方法对预测建模更准确?
正常通货膨胀率一般在2% - 3%左右。你可以用任何一个来做假设。没有人知道未来。保守一点比较好。
这个软件是否包含了其他计算器所缺少的一些变量?具体来说，它是否允许在一个年龄退休，比如58岁，但随后允许在更晚的日期开始增加额外收入，即社会保障和养老金。
Dan, NewRetirement 's Planner可以让你管理多个收入流和未来的收入流。您可以建模工作收入、被动收入、社会保障、养老金和年金，而规划器将计算rmd、税收和储蓄提款，这将增加您的收入。我们希望您能尝试一下。
嗨,山姆
感谢您的审阅和推荐。我查过了，这似乎正是我要找的那种帮助。我已经退休3年了，已经研究了一些资源来帮助退休计划。个人资本是你推荐的另一个很棒的资源，我现在正在使用。
很高兴听到你的退休计划，我将遵循你的道路和见解，使其成功。祝你2021年快乐!
谢谢你,詹姆斯。我们很高兴NewRetirement能满足您的需求。
最近，《新退休》播客邀请了来自SensibleMoney的达纳。我认为SensibleMoney提供的是6,900美元的综合计划。我想知道是否有人对这种服务有经验或想法。他们似乎把重点放在了如何在靠退休基金生活的同时减少税收上。在我看来，从NewRetirement开始是最好的。然后，如果你有需要帮助的主要领域，你可以考虑SendibleMoney??谢谢你的另一个有用的帖子!!
六千九百块，花了多长时间?如果你有至少400万美元的可投资资产净值，也许可以。这取决于SensibleMoney提供什么。他们什么?我还没听播客呢。
嗨,山姆,
谢谢你的评论!SensibleMoney的受托财务总监团队为你提供了很多帮助，他们会与你进行一系列一对一的电话交谈。然后，他们用自己开发的一些软件来制定一个长期计划，帮助你确定何时可以退休，你的提款将是多少，你的税收将是多少，等等。我希望比newretirement提供的内容更深入，但从你的帖子来看，可能不会更多。6900美元只是一次性计划。他们每年收取你投资组合的1%作为持续管理费用。newretirement播客的SensibleMoney部分不会太长，尤其是在1.5的播放速度下。播客的日期是12月17日。对于一个财务状况非常复杂的人来说，这一切可能是值得的，但我认为这并不适合我。
下面是我的个人净资产，远不到400万美元!
55万美元的雇主个人退休账户(我已经在那里工作20年了!!)$60万VTSAX$ 35000苹果股票$24万特斯拉股票$ 17.5万最近继承的现金$30万股权已付清
总净资产190万美元
除了我的个人退休账户，我开始退休储蓄的时间很晚。我从5年前就开始存钱了。如果我10年前就开始工作，我现在就可以轻松退休了!!这个错误的遗憾有时很难处理。
我在2020年春天根据你的帖子购买了特斯拉的股票。在新冠疫情导致价格低迷时购买的。截至今天，我的3.7万美元投资上涨了537%。一旦我拥有它一年，我可能会卖掉一半，希望锁定一个不错的收益。
我计划等到70岁(10年后)再领取社会保障，每年应该是4万到4.5万美元。
目前60岁，计划继续工作2到3年，同时每年节省5万美元。我遇到了一种特殊的情况。由于新冠肺炎限制了旅游业，开曼群岛(和其他国家)提供了一种远程工作类型的签证，他们称之为全球公民礼宾计划。它允许你在那里生活长达24个月，同时为外部公司远程工作。这样我就能保住现在的工作，住在加勒比海的小岛上!!通过外国劳动收入排除，我在美国期间应该可以获得联邦税的退税。我想我也不会交地方税或州税(我正在卖房子，将拥有开曼群岛的地址和银行)。我现在住在东南部(北部)，冬天冷，夏天热潮湿。我期待着开曼岛持续的75到85华氏度。我要用几年的飓风来碰碰运气! I’ve applied for the program, have been accepted, and plan on moving there this summer. Hopefully, I’ll be able to get the Covid vaccine in the USA before I go.
我预计到63岁时，我的净资产将达到250万美元。如果我退休了，我计划在几年时间里节俭旅行，让积蓄增长更多。然后开始多花一些钱，特别是在70岁社保开始生效之后。我期待着通过newretirement运行这些数字，看看我在许多电子表格中列出的计划是否真的有效!!
谢谢你！
伯尼
嗨，伯尼，我退休了，资产比你多一点。我唯一的建议是评估你的社保提款。我觉得没有必要等到70岁才开始取款。我不打算靠这笔钱生活，我的投资组合能产生我需要的所有收入。党卫军的福利对我来说只是肉汁，我不想在拿到我支付的东西之前就死掉。SS的钱用于投资，可以获得更多的收益，而不是等到我70岁的时候再拿。如果我在八年内去世，那笔钱将归我的继承人所有，除非我现在就去取。如果我能活到92岁，今年的钱将有30年的增长时间。你拥有的资产越多，你等待的理由就越少，事实上，你在62岁时获得收益的理由就越多。(假设你62岁没有工作)。
嗨,琥珀,
关于党卫军的观点非常好!谢谢你的分享。这已经让我对退休更有信心了!!
伯尼
社会保障方面的好主意，因为真正野蛮的(对那些寻求收益的人来说是正确的词)投资者说，完全按照你在这里的建议去做!当股票市场平均带来10.3%的收益时，每个月再等200美元真的会有什么不同吗?什么都不做。而不是RE末端的东西呢?
Bernie, NewRetirement Advisors是一个注册的RIA，使用NewRetirement软件与客户协作。客户在NewRetirement中创建一个计划，并获得注册理财规划师™的固定费用。
https://www.newretirement.com/retirement/pricing/
谢谢你山姆!我看了你的文章后马上就试了。我爱它。将继续使用它。感谢你和你妻子的全面分析!
友好的建议添加到NR的链接到您的文章的结尾，以及方便访问。
非常感谢尝试NewRetirement!
很棒的退休应用。这就是为什么我继续每周访问FinSam。
感谢您尝试NewRetirement。
山姆,
我读你的文章好几年了，一直很喜欢。我也一直在使用NewRetirement PlannerPlus几年了。我把这本书推荐给任何想要更好地管理自己的投资、开支和退休计划的朋友。
使用起来很简单。该程序将引导你考虑所有的输入，你不必把它与实际的投资账户联系起来。输入你所有的信息，玩一些“如果”的游戏。第三方与我的投资账户联系越少越好。
你可以看看自己是否步入正轨，调整通胀数据，弄清楚税收影响，等等。我把孩子上大学的计划费用，卖掉房子，缩减开支的情况都计算进去了。如果我们想给我们的孩子留下一笔钱，你可以把它放在遗产目标中。此外，该项目还会就如何提高你的计划的力度提供建议，并提供教练的建议。
我不是每天都看它，当我对一个可能的财务决定的短期或长期影响有疑问时，比如十年后裁员和搬迁，我就更新我们当前的财务状况的数字。它是一个让我看到我可能没有考虑到的东西的工具。这让我确信，我们的生活决定和财务目标是同步的。
试试吧，你可能会像我一样喜欢上它。
谢谢你。我很快就会尝试一下!!我想再过几年我就要退休了，但听起来NR可以帮助我更确定我的计划!
伯尼
安迪，谢谢你的赞美，也谢谢你把PlannerPlus推荐给朋友。我很高兴这个工具有帮助。
很酷的谢谢!之前没听说过。我喜欢他们的免费版和免费试用版。我是那种喜欢多做计划而不是少做计划的人，所以我喜欢摆弄这样的工具。我喜欢这个评分功能。激励去寻找改善它的方法，最大化收入生产年限，优化支出和储蓄。这个周末你会试试吗，谢谢
当设定费用时，是否考虑到孩子离家?你的例子中，有两个小孩的家庭，在他们搬出房子之前，他们的支出会增加。
是的，你可以根据不同的生活事件调整你的模型，相应地调整你的退休计划。
山姆,
我想看看你对如何建立一个家庭基金会做些研究。
在我更好地了解基本情况之前，律师费是我想避免的一笔支出。
好吧,听起来不错。不过我可能得先咨询一下律师。
这个答案太好了，我只想指出我是多么喜欢它的微妙。
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关于FS建议专栏的一个想法，有这样的问题/请求。
标题:FS FFS
不错的回顾和见解。也喜欢个人资本比较。谢谢。会试一试的。
谢谢。最大的不同是PlannerPlus中的退休建模工具。我从未见过房地产方面的退休规划工具，而房地产约占我资产净值的40%。
因此，我很高兴NewRetirement有更多的灵活性和细节，例如罗斯IRA转换和医疗保险计算。
感谢您突出介绍新的退休工具!你可以做一些罗斯个人退休账户转换的形式分析，为退休后的房地产建模，这很酷。
PC只关注股票和债券，这显然不是大多数美国人的全部净资产。将报名!
杰克，为罗斯IRA转换建模是PlannerPlus最受欢迎的功能之一。