最糟糕的债务是消费者债务。而且大多数消费者债务是使用信用卡支付的。随着中高青少年的平均信用卡利率，循环信用卡债务的消费者往往陷入消极的死亡螺旋。
消费者债务如此糟糕的一个原因是，人们买的东西其实并不需要:第五条名牌牛仔裤，又一块奢侈手表，所有能想到的电子产品，等等。
但是过高的信用卡利率是为什么消费者债务对你的财务来说是最糟糕的债务类型的主要原因。如果你继续循环信用卡债务，你可能会永远贫穷下去。
让我们来看看当前的信用卡平均利率。
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信用卡平均利率
根据圣路易斯联邦储备银行(FRED)的数据，2019年信用卡平均利率高达17%。尽管美联储将利率下调至0% - 0.25%，但在2020/2021年，信用卡平均利率保持相对平稳。这意味着信用卡公司正在赚取更高的利润率。
如果你想知道什么是金融高速公路抢劫，这就是。信用卡利率处于25年来的最高水平，尽管在此期间美国国债收益率有所下降。
即使是伟大的沃伦•巴菲特(Warren Buffett)，在他辉煌的投资生涯中也没有表现得超过平均信用卡利率。因此，如果你持有循环信用卡债务，那就拍拍自己的背，因为你打败了巴菲特，但是反过来!
以下是Wallethub(一个信用卡领先网站)根据信用评分和信用卡类型得出的信用卡平均利率。他们的数据显示，平均信用卡利率甚至比圣路易斯联邦储备银行的数据还要高。
信用评分和卡片类型的平均信用卡利率
自2014年中期以来，平均信用卡利率已上涨约4.6％。方向性地，遵循美联储资金率更高。但是，美联储的资金率仅增加了2.5％，这意味着信用卡公司正在赚取甚至更高的消费者传播。
你真的想让信用卡公司从你身上赚三倍的钱吗的优惠利率？当然不是，除非你喜欢每个月在黑暗的小巷里被抢劫。
记住,股票自1926年以来，历史回报率在每年8-10%之间．但从1999年到2018年，标准普尔500指数的年化回报率只有5.6%。即使是表现最好的资产，reit, 20年的年化回报率也只有9.9%。
在20年期间，您没有业务表现优于最佳资产课程7.1％。
美国国债收益率暴跌
让平均17%的信用卡利率变得更糟糕的是，美国国债收益率自2018年以来一直在暴跌。
从下图可以看出，10年期美国国债收益率仍接近历史最低水平。
信用卡利率本应随着国债收益率直线下降，但它们没有，因为它们与联邦基金利率挂钩，而美联储落后于曲线。因此，远离信用卡债务和而是重新抵押贷款．
债券市场的实力正在告诉我们，经济增长预计将缓慢。然而，信用卡公司继续按高升级，好像他们试图在一切都达到消费者之前挤出消费者。
美联储历来降息这是未来艰难时期的信号．是的，信用卡利率应该下降一点，但没有你希望的那么多。请确保你的财务状况良好。
避免信用卡债务
如果你有循环的信用卡债务，你永远不会获得财务自由。你的债务增长的速度很可能会快于你偿还的速度，因为平均工资每年仅增长2%左右。
如果你必须购买你不需要的东西，至少从你的投资中赚足够的钱付款购买这种货物这样，你在挥霍之前总是会赢。
最后，潜在赚钱的最简单方法是为了购买签证（v）和万事达卡等公开交易信用卡公司。如果你不能打败他们，加入他们，对吗？
你只需知道，维萨和万事达今年已经上涨了约40% (!)如果经济形势恶化，随着违约率的上升，这些公司的表现可能会低于标准普尔500指数。
还有很多信用卡和个人贷款领先生成初创公司也可以加入。但是，如果你这样做，我不确定每天你会感受到上班的好处。
再融资你的信用卡利率
如果你有循环信用卡债务，现在是时候再融资以较低利率的个人贷款利率。以下数据显示，个人贷款利率和信用卡利率之间的息差是20年来最大的。
查看可信的为一些有竞争力的个人贷款利率报价免费。“可信”是一个多贷款机构的市场，使借款人能够从经过审查的贷款机构获得有竞争力的贷款。
最好的信用卡
虽然支付循环信用卡利率不是一个好主意，但使用信用卡对买家的保险、奖励积分和便利来说是很好的。我最喜欢的奖励信用卡是追逐自由无限卡和追逐自由柔性奖励卡．
不要让信用卡公司利用你。相反，利用信用卡公司。这里是我的其他一些评论按类型列出最喜欢的信用卡．
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我认为个人金融课程应纳入美国的高中课程，是必要的课程。课堂上的一个主题应该是信用卡的利率高的高成本，然后提供更便宜的替代品（即HELOC融资）。
我爸爸总是向我们灌输债务是魔鬼。他说只能用债务(抵押)来买房子。更多建议:如果你需要一辆车，找一辆你能负担得起的、最安全、最可靠的车，用现金支付。当然，如果你有信用卡，每个月都要全额付清。这些年来(我已经50多岁了)我一直遵循的建议。谢谢你，山姆，你也是这么说的。它帮助人们远离财务困境，并保留更多的收入。你摇滚!
嗨Sam：注意文本下的超链接“从您的投资中赚取足够的资金”，它有一些外来角色，导致它无法加载。
至于你的问题，也许这是舌头脸颊，但没有，我没有看到任何拯救人们在自由社会中的人。
我有三张信用卡，但不知道其中任何一张的利率。这是一种奢侈。
我33岁，从来没有在我的生活中支付了CC兴趣的一毛钱。如果你现在买不起，那么等到你可以。我的许多朋友都买废话他们买不起，然后责怪他人（CC公司，企业，资本主义'等），而不是他们的决策差
我支付了CC利息，也许在我的生活中一个账单周期，因为我忘记登录和支付我的余额。我希望我再也不用这么做了。我们因为别人的消费习惯而获得积分等奖励。
当我拿到第一张卡片时，我爸爸教了我一些基本的技巧。
1)确保它没有年费。
2）绝对确定它有一个宽限期，以便如果在账单来临时没有兴趣到期。
3)确保你付清了每一笔账单。
我爸爸喜欢“绝对”这个词。
4)他还警告说，不要把别人的名字写在卡片上，如果不可能的话，要确保共享的卡片有一个非常低的限制。
5)每对夫妇都应该至少有一个礼物，一个是共享的。
6)尽量不要一次吃太多。
当我的第一任妻子和我离婚时，她最多地张，甚至是我没有打开的卡。你猜怎么着？法官将完全征收它们并分摊“婚姻债务”但是他们希望。这也是我必须学习谁是谁是谁。
有些是皇家的，有些是真正的高尚和乐于助人的。后者仍然拥有我的业务，毫无疑问，在随后的几十年里，他们从中获得了巨大的利润。完全无关的是，我把我的百思买卡剪了，一还清钱就烧掉了。
Snazster - 在德克萨斯州的这里，这个女孩将把这个人带到每一次休息的休璃，我们走下了离婚道路。
我们需要通过调整你父亲第四条戒律来加强我们的游戏。
如果你找不到一个你没有足够信任的女孩将她的名字放在信用卡上 - 不要嫁给她！
对任何一个生活在亲密关系中缺乏信任的男人来说，这将是一个漫长、孤独和贫穷的生活(至少在德克萨斯州)!
没错，但50%的婚姻都以离婚告终。另外的50%以死亡告终。
我花了15年的时间才找到一个我很确定会属于后一类的。见鬼，比起我自己，我更相信她。
我爸爸还说，爱一个富人和爱一个穷人一样容易，但这不是一个真正的原则，我们大多数人可以操作。
这篇文章很棒，谢谢。如果你有更多的方法来摆脱信用卡债务，如果你已经负债了，那就更好了。
这里有一篇文章://www.918taoke.com/steps-to-get-out-of-massive-credit-card-debt-thanks-to-lifestyle-inflation/
信用卡是一片危险的水域。现金奖励，积分，旅行里程，都是我们所有人消费的手段。经常在废话。实际上在垃圾上超支了。
信用卡公司比我们所有人更聪明。我没有能够将妻子脱离我们的Costco签证。这是我们使用的唯一卡。我们不携带余额。但我鄙视它。
我保证我们因为信用卡透支了10%我宁愿把10%的钱存入我们的ROTH账户和税后经纪账户。我们对所有支出进行预算和跟踪。
没有什么比现金和预算更能真正控制你的收入了。
信用卡债务是更糟糕的债务。我每月都尝试偿还所有信用卡债务。
对于那些每月还清债务并且不收取利息的人来说，信用卡也有很大的好处，比如旅行积分、现金返还和其他积分项目。
Visa（v）和万事达卡（MA）是加工公司，对吗？他们不会因违约而受伤。底层银行将是那些写完这一问题的银行。
信用卡正在制作多少钱是非常惊人的。我不知道信用卡利率从财政汇率偏离。这是掠夺性的，但消费者似乎没有关心。我猜这是银行的派对时间。
啊哈！这就是为什么他们可以提供这种巨大的注册奖金。
维萨和万事达是信用卡发行机构。First Data/Fiserv等公司是交易处理器。
但乔是对的，他们不持有债务，也不收取利息。基础或赞助银行需要。
在利率如此之高的时候，人们为什么还要背上信用卡债务呢?
缺乏现金流。较低的收入。支出太多。认为自己需要一辆车或昂贵的房子/公寓。失去工作。再上一年大学。回去攻读硕士学位。这种情况很容易发生，通过保持成本相对于收入较低的原则来防止这种情况发生。
为了挽救人们的生命，我们是否应该对谁可以获得信用卡实施更多的规定?
不，人们可以做出自己的决定。
哇，最优惠利率和平均信用卡利率之间的差距太大了。抢劫。我认为有很多消费者不完全了解支付信用卡利息的副作用，这对他们的财务健康是一个悲哀和严重的风险。谢谢大家的关注!
看到信用卡利率的上升很有趣，但我不同意信用卡债务是最糟糕的债务。虽然比学生贷款债务更昂贵，但至少信用卡债务在破产时是可以免除的，而学生贷款债务则会随你到坟墓。不过，总而言之，他的洞察力非常好。
你能详细谈谈在破产时不偿还债务的心态吗?
学生贷款利率低于6%，更符合最优惠利率和联邦基金利率。所以在我看来，他们并没有那么过分。我不喜欢学生贷款债务，但随着时间的推移，被收购的资产有可能提高一个人的收入能力和净资产。
山姆-
债权人在发债时只考虑违约的可能性和追偿权。为什么借款人不应该考虑同样的事情呢?
比较债务并不只是对利率进行非黑即白的比较。一个见多识广的人应该看看债权人有什么权利——从利率到收回权利的范围到提前支付罚款等，并且(正如你在问题中所建议的)你应该看看你从负债中得到了什么。
但是,破产的发生。不仅仅是针对那些不负责任地购买昂贵手表的人。这个国家破产的头号原因是医疗费用。
现在，你说大学利率相对较低，但“被收购的资产有可能随着时间的推移改善一个人的收入的权力和净资产。”你不是写出学位如何是“贬值资产”？这是一个挑衅挑衅的博客文章，你的观点是“值得的？”
但分析的一部分(你没有提到)是，当你没有能力重新协商债务时，陷入数十万学生贷款债务是否值得，因为除非你偿还债务，否则它永远不会消失。是一回事在信用卡买10000美元的手表,你可以离开,如果你成为无家可归或有一个巨大的医疗费用,迫使破产,这是另一个进入k +价值300美元的债务得到一个学士学位,贷款将会等待你,当你离开法院。
顺便说一下，同样的分析也适用于其他债务。如果你买了房子，购房贷款是无追索权的。如果你拖欠贷款，银行就会收回房子，仅此而已。但是，如果你再融资贷款，它成为一个完全追索权贷款(不同的州对此有不同，但这是如何在加利福尼亚)。这是同一栋房子，但银行现在拥有不同的权利。事实上，银行再融资贷款的利率会更低是有道理的，因为银行有更大的收回权。他们是更好的保护。
当然，这是一个原因的信用卡利率是如此高的违约，恢复成本很昂贵，而且它们会在破产中排放。为什么你认为追逐本周加拿大的所有信用卡债务？
现在，随着潜在的经济风暴的来临，正如你在你的帖子中所指出的，债务人在被迫违约的情况下考虑不同类型的收回权，难道不是有意义的吗?再说一次，我并不是提倡人们不偿还债务——事实上，我不相信债务，并且告诉我的孩子们避免债务(除了适度的抵押贷款和短期护理贷款，如果他们真的需要的话)但对于那些愿意背负债务的人(无论何种债务)，他们在承担债务时最好考虑等式的另一边，而不仅仅是“利率”。
我认为你提出了一个关于债务知识方面的有趣观点。我们当中有多少人在18岁的时候真正理解了债务或者上大学的成本(或者债务的真实成本)?
我想说，虽然发薪日贷款债务可以说是最糟糕的。我理解你的想法，尽管在不可预见的情况下你无法逃避学生债务。我确实认为所有的学生贷款债务不应该产生利息，直到你不再上学。
禅师——从技术上讲，你拥有人口的上层的金融知识，即大师/管理者层。我会把“禅”从标题中去掉，因为知识伴随着责任。
破产法范围内的整个人口缴纳了将财务错误的人的成本支付，其中许多许多人故意 - 没有与抢劫不同导致过失过失杀人。
2009年金融崩溃后有真正的死亡！
就我个人而言，在我的一生中，我遇到过很少有人使用破产策略来冒巨大的风险，并且在财务上确实超越了一般人——用别人的钱来让你变得富有是企业家101 (LEECHES)。
从你的回答 - 你有知识，但你是在道德阴影的右侧。因此，不要倡导破产，只是任何人特别是年轻人，以防万一，其中一些人可能会成长为培养2009年金融崩溃的天才。
消费并没有错，但95%的人确实安全、正确地消费。
青蛙发现了温暖的浴室，决定坐下来放松一下。随着时间的推移，他的生物学被调节到温水，他不再感到愉快。他试图找到恒温器并增加温暖的浴温。
这种温水浴被设计成这样一种方式，任何体验过温水浴的青蛙都无法调节温度——只有在温水浴业务中有金融投资的青蛙才能控制温度。
他环顾四周并要求其他青蛙来调高水温，并以公平的市场价格支付每一个。
过了一会儿，青蛙注意到热气流了上来，水的表面张力显示出沸腾的迹象。
他意识到自己正在慢慢地被煮死。惊慌之下，他叫其他青蛙把温度调低。没有青蛙回应他的请求——经济上，他已经用完了赚来的美元，没有人愿意给他慈善机构。
青蛙死了!
采纳财政司司长关于消费者债务的建议!
如果你必须消费，使用现金-这是一个财务技巧来调整你的财务思维。
否则，你正在慢慢地让别人控制你的生活，更糟糕的是你的家庭生活!
有一个原因信用卡公司提供你一个较低的入门利率，那就是钩你的希望，你将有一个大的余额，当利率重置到这些高数字。
你能打败信用卡公司的唯一方法是从购买中获得积分/现金，并每个月还清全部余额。
太多人也将可用的信用卡余额视为伪应急基金。如果事情变得酸，这可能会在严重的麻烦中得到严重的麻烦。
你说的很对，但我还是不时地利用了其中一些机会。最近，我不得不更换部分屋顶瓷砖，一家公司提供18个月的零利率，一次性缴纳3%的参与费。一张1万美元的账单18个月分期付款，我花了300美元。我只是把卡片放在抽屉里，没有做别的事。我认为这是很值得的，这是我使用信用卡的唯一方式，除了支付我每月使用的其他信用卡。
这比房屋净值线便宜很多，而且我还发现，一旦你用同一张卡这么做了几次，他们会不断给你提供其他好的优惠和条款。对我来说，这是一种使用他们的信用卡的聪明和便宜的方式。
我们也这样做，以帮助装修我们的房子。我们所冒的风险是，我们可以在信用卡账单到期之前卖掉房子……太可怕了。这张账单10月份到期;第一个合同失败了，但我们希望在9月份再签一个合同。这有点接近了——比我们计划的要近——但应该没问题。如果不行，我们就用直升机来支付信用卡账单;与信用卡相比，信用卡的利息只有5.75%。
仅仅是开抄送账户我们就得到了300美元的优惠。这也帮了我不少忙。
但我同意一直保持平衡吗?不可能，尤其是那些你根本不需要的东西。“想要”和“需要”是不一样的——从长远来看，你可以慢慢地把钱存起来——然后收取费用(这样就可以收回现金)——然后在账单到期的时候把钱还清。
好帖子！
我无法相信对于使用信用卡的人来说，这些利率有多高。很多人确实在用它。这个世界非常需要金融教育!
——金融北欧
总会有人背负着信用卡债务。人们认为信用卡是免费的钱。不幸的是，利率不会改变这一点。
我会在发薪日贷款的紧急情况下担任信用卡债务。然而，我计划在经济衰退之前攻击我的房屋股权，而在房子有高价值的同时储存我的现金。