良好的净资产分配很重要天气一致的金融风暴,往往每隔5 - 10年。你想要的最后一件事就是有一个净资产分配不匹配你的风险承受力和财务目标。一个精明的投资者与思想和行动一致。
正确的净资产分配按年龄和工作经验将提高你一个舒适的退休生活的机会。关键是要保持正轨后净资产分配模型。生活往往会随着年龄变得复杂。熊市经常来。因此,它很容易偏离轨道。
推荐的净资产分配股票、债券、房地产、选择投资,和你的X因素划分成三个净资产分配模型:
- 传统资产配置
- 新生活的资产配置
- 亚博app下载金融武士资产配置
净资产分配模型将取决于你的风险承受力,财务目标,和创造力。
例如,如果你有正常的风险容忍度和想在传统退休年龄在60年代,传统的资产配置是最合适的。如果你是高度创业,想从一天的工作,退休前金融武士资产配置模型可能更合适。亚博app下载
我们去通过我的推荐净资产分配之前,重要的是要了解美国财政状况的基线。当谈到你的净值增长和未来,一切都是相对的。
典型的美国人没有救了
中位数的401 (k)只是徘徊在110000美元左右。平均401 (k)在60岁退休结余是只有大约230000美元。因此,许多美国人将很难舒舒服服地退休,即使社会保障福利。
自己只做数学。添加平均社会保障支付~一年15800美元的人均提取率4% 230000美元。你每年得到25000美元直到你死后从此过上了幸福的生活。
每年25000美元就可以了如果你有你的房子还清,没有重大的医疗费用。然而,你不会完全生活在退休。我们需要做更多的工作来增加我们的财富。
你能想象支出近40年的工作你的生活只是生活在最低工资退休?这听起来不太好,尤其是在通胀继续让事情更加昂贵。至少,我希望,你能活在你工作多年。
美国人投资股票的比例是多少?
股票和房地产是两个主要的资产类别,在历史上建立了大多数美国人的财富。不幸的是,并不是每个美国人都拥有股票和房地产。
根据美国联邦储备理事会(美联储,fed)最新的消费者财务状况的调查,只有53%的美国家庭都拥有公开交易的股票以某种形式。虽然这个比例高于1989年的32%,这仍然是不够的。中位数在家庭持有股票价值在市场上是40000年的2019美元。这是接近55000年的2022美元。
这是一个耻辱,大约47%的美国家庭没有参与历史上最大的股票牛市。股票投资低参与率已确保富人和穷人之间的贫富差距变得更大了。
美国人投资房地产的比例是多少?
根据最新的人口普查数据在2020年第四季度,估计有8280万业主家庭在美国。
大约65.8%的家庭拥有自己的房子4 q2020,高于上年同期的65.1%。最近的住宅自有率高峰是在2004年,为69.2%。
尽管65.8%的住宅自有率比53%的股权,这仍然意味着大约34.2%的美国家庭错过了自2010年以来,房地产市场的繁荣。
事实上,从2007 - 2010年房地产泡沫破裂,导致住房的下降率。成千上万的房主失去家园通过止赎或缺口。
结果,有一个稳定的住宅自有率下降直到2015年,当信用报告对于那些失去了家园终于又开始改善。注意:止赎7年来总是呆在你的信用报告。
作为一个财务自由的探索者,基线的目标是自己的股票和房地产从长远来看。如果你这样做,你可能会比大部分美国人自己的。
现在的关键问题是应该你自己的每个资产的多少。让我们进一步讨论。
推荐净资产分配按年龄
我们已经详细地谈到了适当的资产配置的股票和债券。的帖子,我将讨论三种资产配置模型对股票和债券考虑:
- 传统资产配置
- 新生活的资产配置
- 亚博app下载金融武士资产配置
因此,为了保持一致,我还将讨论三个净值资产配置模型基于传统,新的生活,和金融武士模型。亚博app下载每个净资产分配模型将把相应的股票和债券资产配置。
股票和债券通常(公共投资)只有一个部分的整体净值。除了公共投资,一般人还应该投资于房地产。毕竟,买房将永远是美国梦的一部分。
除了公共投资和房地产,有些人可能也要多样化另类投资。另一种投资是一个统称为一切除了股票,债券,房地产。
例如,投资于艺术、音乐版税,农田,大宗商品,cryptocurrencies,对冲基金和收藏品都被认为是另类投资。
最后,有些人可能想创业而一天工作或信仰上的飞跃。我把这称为未知因素。
有这么多的黑天鹅事件自2000年以来,越来越多的人试图多元化收入来源与买卖或创业活动,尤其是在线。
普通美国人不够多元化
提出建议的净资产分配模型,我们还需要首先了解普通美国人的典型的净资产组成。
虽然我爱房地产并相信房地产市场将保持强劲多年来,美国人平均太重在房地产或净资产,缺乏多样性。缺乏多元化是因为大多数美国人平均净资产的绑在他们的主要居所。
让我们看看发生了什么事在过去的金融危机。到2010年,平均净资产下降了39%,至77300美元从126400年的2007美元的高点。与此同时,房屋净值中值从110000美元下降到75000美元。
换句话说,美国中产阶级的家庭资产净值由几乎完全(77300美元净资产值与平均房屋净值75000美元)。
换句话说,97%的美国家庭的净资产中位数是他们的主要居所!因此,不难理解为什么美国人在2008 - 2010之间的这种巨大的痛苦。多元化的净资产,包括债券和无风险资产,美国人平均会有所好转。
看看下面这张图德意志银行(Deutsche Bank)。它突显出纪录高位30%的美国家庭没有财富在他们的主要居所。
这是不够好。建造更多的财富以外的主要居所是必须的。
谁经历过1997年俄罗斯卢布危机,2000年的互联网泡沫,和2006 - 2010年的房地产危机可能有部分的净值在cd,债券和货币市场,因为他们以前多次被烧毁。
重到股票的投资者在2020年3月32%的修正可能认为更多关于他们的股票和债券分配和整体净资产分配。
值得庆幸的是,多数资产类别已经恢复,然后一些。然而,这并不是说另一个大的改正是不对的拐角,估值如此之高。
如果你计划退休前熊市,你可能会发现自己不得不工作多年。
找出适当的净资产分配
我们应该问自己的问题是,“什么才是正确的净资产分配允许最舒适的金融增长?这个问题没有简单的答案,每个人都不同的年龄、智力、职业道德,和风险承受能力。此外,运气也是一个巨大的作用在构建财富。
我将尝试解决这个问题的基础上对我的帮助和反馈的数以百万计的读者已经金融武士网站始于2009年。亚博app下载我相信这三个净资产分配框架之一后可以帮助绝大多数人想要实现财务自由。
我也花了40个小时写作和修改这篇文章。我们的目标是为每一个金融武士读者增长他们的净亚博app下载资产risk-appropriate的方式。让我们在繁荣时期赚更多的钱,失去更少的钱在糟糕的时期。
最后,我们看图表之前,让我们浏览一下精神财富投资和建设的框架。当涉及到投资和增长你的净资产,你必须理性思考。你也应该有一个risk-appropriate资产配置你不总是想法和感受压力对你的投资。
心理框架推荐的净资产分配
1)你不是比市场更聪明
我不在乎你有多已经能够超越股市多年来与你的股票交易账户。最终,你的表现可能会在中长期运行正常。最专业的基金经理无法超越各自的指标。不要妄想,认为你能从长远来看。
当你成长资产几十万或几百万美元,你不会鞭打你的首都周围像以前一样容易。你的风险承受能力可能会下降,尤其是如果你有家属和年迈的父母需要考虑。
最危险的人只有经历了牛市。他们认为他们是不可战胜的,令人困惑的牛市,他们的大脑,直到下一个不可避免的衰退来擦拭。
把它在你的脑海中你会失去钱。没有risk-less投资,除非你在cd将不到250000美元,货币市场,或购买美国国债。
看一看主动和被动股权的乐趣d性能你自己。这是令人震惊的多少专业基金经理表现各自的指标。下面的图表显示,超过81%的股票共同基金表现在过去的10年。
2)你不是金融专业
即使你是一个金融专业,你的投资回报可能会表现不佳。自1995年以来我一直在投资,仍然经常打击我。因此,我跟着一个净值资产配置模型潜在的损害降到最低。
了解你的专业知识。如果你是一个软件工程师,你的专长是创建在线课程,而不是给出投资建议。如果你是一个医生,你的专业知识可能在给病人一个导管,也许不是那么多房地产联合。再一次,一切都是现在飙风战警。
这将是很高兴知道未来。如果我做了,我可能是在法国南部的巨型游艇现在得到一个按摩!我唯一能做的就是想出相应的理性预期和投资。如果你不能想出一个连贯的5分钟表示对爱人为什么你投资的方式,你不妨被掷飞镖。
对于典型的投资者,我建议不超过20%公共投资的资金用于购买个人证券。80%的公共投资资本应该投资于被动的指数基金和交易所交易基金。
3)你最多只有110年的生命
统计数据显示平均寿命大约是82 - 85年的历史。地球上只有不到0.1%的77亿人将活过110岁。因此,你应该计划大约80 - 90年的中学后的生活。
好消息是你有时间计划你的财务健康。糟糕的是你可能过早死或活太长了。无论发生什么,规划你的财务状况在不同的预期寿命是聪明。
最好的计划延长退休和剩下的钱给别人比短。这就是为什么管理你的财务一直是如此重要。你需要预测未来,那么花,保存,并相应地赚。
4)你的风险承受力会随着时间改变。
当你只有20000美元到你的名字和你25岁时,你的风险承受力很可能会高。即使你失去20000美元,你可以获得相对轻松地。当你60岁为200万美元,只有五年退休,你的风险承受力可能会低得多。
当你年轻时,你天真的认为你可以在你的工作同样工作多年。无敌的感觉简直令人难以置信。你的能量是可以帮助使你的第一个几百万。
然而,你住的时间越长,越坏(好)就会发生的事情。你的精力和你的利益肯定会趋于平淡,改变。关键是要提前准备好这些变化预测。
不要自欺欺人认为你永远是一个特定的方式。回顾你的财政每年两次和评估你的目标。接受生活不会在一条直线。
5)黑天鹅事件发生
你好,全球大流行!黑天鹅被认为是罕见的,但如果你一直关注在过去的几十年中,发生了不可思议的金融混乱。
没有人知道下一个会招致恐慌引起的修正。当世界末日到来时,几乎一切都碎了,不是由政府担保。总是有很重要的一部分你的无风险资产的净值。
此外,你应该考虑投资你的时间和金钱在你能控制的事情。如果你想要的证据,人们不知道他们正在谈论什么,只是打开电视。看电视台拿出看涨专家当市场上升,市场下降时悲观的专家。
没有多少人可以预测冠状病毒大流行会关闭整个全球经济一年多了,导致数以百万计的美国人失去工作。总是准备好一个黑天鹅事件,尤其是如果你已经达到经济独立。
6)利用牛市
牛市往往会持续5 - 10年之间。这个时间你可以得到非常丰富。我们的目标是在牛市中知道你是并相应地分配你的净值。例如,我相信我们会在一个房地产牛市多年来。因此,我40%的净资产投资于房地产。
你想要做的最后一件事是你的净资产分配在牛市中无风险或低风险的投资。自2009年以来,我遇到许多读者谁救了努力,只是让他们的储蓄积累。由于不是投资,他们落后于同龄人。
致富的问题是你必须承担风险。即使纳斯达克再次关闭了43%,就像2020年,你不富裕,如果其他人都上涨了43%。致富,你必须超越各种金融基准。
除了投资在牛市期间,您还应该更积极地在你的职业生涯。要求加薪和晋升的时候是好的。寻找新的工作机会,可以马上提升你的补偿和标题。在牛市中,对劳动力的需求很高。
7)正确的净资产分配将负责你的财富收益
花很多时间试图找到有前途的个人投资可能会浪费你的时间。我们已经知道最专业的基金经理不超越他们的目标指标。
因此,而不是试图挑选最好的个人安全,关注拥有正确的净资产分配。拥有适当的暴露于风险资产是长期积累财富的最好方法。
一旦你有了正确的净资产分配,然后你可以慢慢深入到基金的类型,etf,个股,房地产投资你想要。
推荐净资产分配:传统
让我们开始与传统净资产分配模型。传统的模型由投资股票、债券、房地产和无风险资产。这是最基本的净值资产配置模型,也在过去的几十年里最行之有效的模型。
对于那些喜欢让事情变得简单,也很好工作直到60 +传统的退休年龄,传统模型给你。下面让我们通过一些假设。
传统的净资产分配模型假设
- 股票和债券分配遵循我的股票和债券资产配置的年龄。请指的是这个职位详情和图表。传统的模型显示+ 90%的资产配置在20年代投入股市。你的20年代是一个时间来拯救积极采取最大的投资风险。任何损失可以很容易地由工作收入。
- 在30岁,传统的模型建议购买首套住房,5%的无风险资产的净值。你的一个主要财务目标应该是尽快中性房地产你知道你想住在哪里,你想做什么。的租金回报率总是-100%。
- 到40岁,传统模型显示在一个更大的权重股票和债券和房地产。随着你的净值的增长,你的主要住宅成为一个越来越小的整体净资产的一部分。与此同时,你也有兴趣投资出租物业,房地产投资信托基金,或私人eREITs变长房地产而不是中立的房地产。
- 在60岁时,传统的模型建议大致同等权重的股票,债券,房地产(30% - -35%)与5%的无风险分配。在60岁时,你应该经济安全,应该不再需要尽可能多的风险在股票市场。债券和房地产将提供最多的被动的退休收入。
- 所有百分比是基于积极的净值。如果你有学生贷款的学校,由于负资产或负的净资产,使用这些图表的资产的资产负债表等式。系统将减少非抵押债务视为你建立你的累积财富的资产。
- 股票包括个股,指数基金,共同基金、交易所交易基金、结构性票据。政府债券包括国债、公司债券、市政债券,高收益债券和技巧。
- 如果你不想自己的物理性质,那么你应该考虑获得房地产风险敞口通过房地产投资信托基金,房地产股票,和亚博app下载官网下载。随着你年龄的增长,你可能不希望自己的身体房地产由于租户和维护问题。房地产是一个美国人世纪积累财富的证明方法。
- 另类投资和X因素保持在0%。已经很难足以让人们节省超过20%的收入,买一栋房子。然后问投资于股票和收购另类投资可能太多了。
建议净资产分配:新生活
新生活的净资产模型改变40岁左右。传统的生活方式生活了几年之后,你可能想要经历一个“新生活”在下半年你的存在。
自2009年开始的金融武士,我亚博app下载发现许多人在40岁左右开始想做一些新的事情。给你已经有近20年的学习,积累财富,提升新技能,你会越来越痒尝试新职业,投资于不同的资产,或启动自己的副业。
有人称这是一种中年危机。我想这一次的发现和兴奋的时期,因为你有一个坚实的经济基础。因此,你决定采取更危险。与此同时,你不能完全放弃传统的生活方式。
新生活框架基本上包括投资等另类资产风险资本、私人股本、建立你自己的业务和咨询。
新生活净资产分配的假设
- 30岁,你购买你的第一产权和分配5%的无风险资产的净值像cd现在你有抵押贷款。如果你的财产你住在,你是中性的房地产。你可以在房地产赚钱的唯一方式是如果你购买一个以上的财产。如果你是房东,你是短的房地产。
- 到40岁,你的净资产增加了可观。你现在的房地产占净资产的一个更易于管理的40% + 90%相比,典型的美国人。你终于决定向另类投资一些风险资产多元化像私人股本,天使投资,艺术,农田,和风险的债务。
- 40岁左右,你也开始喧嚣而你仍然有一份稳定的工作。你一直想咨询,开一个博客,发射一个电子商务商店或网上教音乐课。无论你的X因素是,你最后追求安全的有固定的工资。你已经开始你的新生活!
- 也在40岁左右,你开始想知道还有什么生活。你要烧毁后做了近20年的老东西。也许你协商离职前在不同的行业工作。也许你只是需要很长的休假和转让部门。或者你决定加入竞争对手加薪和升职。
- 你60岁的时候,你有大致相同的平衡之间的股票,债券,房地产(20% - -25%)。与此同时,你的选择比例就会上升到约10%的净值。如果一切顺利,你的未知因素上升到约20%的净值,因为您已经创建了一个有价值的资产。
- 在你的黄金年,多样化的资产净值提供稳定和安全,你打算活到110岁。如果你死在110岁之前,你的财产将会传递到你的继承人和慈善组织。你采用更多的遗留退休哲学。
建议净资产分配:金融武士亚博app下载
金融武士亚博app下载净资产分配模型是一个你大举押注(未知因素)。你相信传统建筑财富的方式已经过时了。你不想为别人工作,直到60年代。相反,你想建立自己的业务,在年轻的时候有更多的自由。
尽管你渴望更多的自治权,你仍然努力构建金融基础在20年代和30年代早期。20年代是当你在学习中,这样您就可以开始赚30多岁。在这个时期,你也积极构建你的被动投资收入流。
一旦你身边喧嚣开始产生足以满足你的基本生活费用,你信仰的飞跃去压在了你的企业或你对自由的渴望。
你的财务目标是构建一个新的资产,占一半以上的净资产。你的生活方式的目标是完全在你的生活条件。
让我们回顾一些假设。
亚博app下载金融武士净资产分配的假设
- 金融武士亚博app下载模型假定你会有更好的控制自己的财务未来比其他投资。当你投资股票、债券和房地产,你是一个被动投资者。你依赖别人和有利的宏观条件赚你的钱。当你投资你的时候,你认为你有一个更好的积累财富的能力。
- 一种方法确定金融武士净资产分配模型是为你是问你是否可以超过10%的亚博app下载年回报率从你建立的东西。是标准普尔500指数的平均回报为10%。
- 你的20年代末,得到中性房地产拥有你的主要居所。你明白这不是好租长期对抗通胀。你的房地产和债券投资提供更多的稳定,你寻求更多的投资风险和你的未知因素。
- 在你30岁出头,你开始上班积极构建你的喧嚣。十年后,你已经知道你不想永远做同样的工作。你也知道十年后你想做什么工作。你最初的目标是赚到足够的钱从你这边业务覆盖你的基本生活费用。一旦完成,你需要一个信仰的飞跃。
- 在离开之前你的一天的工作,你会协商遣散费。没有办法你将钱放在桌子上后投入多年的优秀你的雇主。与你的谈判技巧和能力创造一个双赢的局面,你离开你的工作与一个很好的金融缓冲区。
- 尽管建立你的业务,你也侧重于建立尽可能多的被动收入流,通过你的股票,债券,另类投资。你的目标是构建一个足够大的被动投资组合你想要的生活费用。此外,你想要一个足够多样化的投资组合来保持吐出收入无论经济条件。
- 与此同时,你也试图从你的创业努力创造利润覆盖所需的生活费用,为潜在的更多的利润投资到业务,投资或再投资到更多的被动收入。你的生意收入实际上是另一个收入来源,尽管一个活跃的一个。
- 如果你是非常成功的在建立自己的业务,X因素列可以很容易地矮所有其他列。见以下图表从我的帖子,净资产作文水平的财富。注意未知因素,深蓝色的部分,随着一个人富裕。
适当的净资产分配是多样化的
所以你寻求经济独立。后其中一个三个净资产分配模型在你的一生中应该给你一个伟大的机会,最终实现财务自由。至少,你应该能够实现一个高于平均水平的净值。
当然,我们必须认识到,经济回报是没有保证的。你的财务旅行将充满曲折。因此,最好保持一个多样化的资产净值混合,可以抵御经济衰退。与此同时,你的多样化的净值也会受益于多年牛市阶段。
积累财富时,我鼓励大家计划糟糕的场景。希望偶尔你30% +下降风险资产。这种方式,你会增加你的机会保持更自律,在投资方面。
记住,美国人平均有90% + ~ 110000美元的净资产主要居所。与此同时,大约35%的美国人甚至不拥有一个家。这种缺乏净值多样化是危险的。这意味着普通美国人不是积极投资在其他资产类别。
我不建议你拥有超过50%的净值40岁后在任何一个资产类别。一旦你建立了大量的财富,你的目标应该开始向资本倾斜保护。你想做的最后一件事就是回到盐矿当你老了,累了,以弥补失去的财富。
也许我推荐净资产分配指导过于保守。也许他们太咄咄逼人。无论你的信仰,你必须至少想出自己的净资产分配框架遵循您的整个生活。你可以调整你的净值资产配置。
最后,记得向财务独立。享受你的旅途即使你积累足够的财富不需要再工作了,你不会神奇地感到更快乐。确保你总是有目的的为你的生活提供恒定的意思。
建议积累财富
1)分散你的房地产投资
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2)掌握你的财务状况
增加你的财富,我推荐使用个人资本金融应用程序是免费的。自2012年以来我一直在使用它们来跟踪我的净资产,分析我的投资,并为退休计划。我甚至花了几年在旧金山办公室咨询个人资本。
3)读过最好的个人理财书
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我花了数年时间更新推荐净资产分配模型来帮助大多数人努力实现经济独立。我很想听听你的反馈如何可以改善这些净资产分配模型。我也喜欢听你的净资产分配故障是什么。没有一刀切。然而,我相信这三个模型相关+ 80%的人口。
更微妙的个人理财内容,注册为我免费通迅。亚博app下载金融武士开始于2009年,是今天最优秀的职业化的个人理财网站之一。
谢谢
山姆,
我23岁,我刚刚买了房子,在高端的抵押贷款限制。我很兴奋有3个室友以及谁将支付我85%的月度付款。你不一定推荐在你的投资组合,23日房地产然而,我只打算住在这所房子里也许2 - 3年,然后租出去。你怎么想到这个主意的人呢?3 - 4年的时间,希望在工作中我将足够舒适处理抵押贷款支付和其他各种费用(现在是我的税后收入的60%),所以我不担心,但只是好奇。
谢谢你的时间,
埃里克
你好,它是如何?希望按计划去了!
这是伟大的工作!
我一直在寻找一个长时间使用的自我信念。我图几乎不分配(有点保守)。市场仍在高位,一旦发生真正的修正,我们计划增加对股权分配和减少10%的债券。我们的计划是公司@60/58花费我们的时间当我们认为合适的休闲和商业。目前在2015岁32/30分配:
31%的股票(最终由保罗梅里曼组合)
22%的债券(美国政府,企业高产、国际)
36%的房地产(CA主要居所与254 k 19年莫特@3.5%)
4%无风险(现金)
7%的X因素(业务25%的所有者,业务是投资小利润)
我们目前正在辩论是否要停止max 401 k的贡献(目前所有股本的贡献)。我想一边业务建设成为个体位置命题(3年)和40%的所有权。我想要住的业务,成为我的伙伴。
抱歉,但你的准则是不可能跟着我买不到八分之一的房子!
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2 -保罗•萨缪尔森在70年代建立了随机游走假设得出的结论是一个无法预测的确定性运动市场在任何给定的时间。金融经济学的Heisenbergian不确定性原理。
3 -谨慎多元化是关键。加载词显然是审慎的,旁观者的眼睛。但我会谨慎的阐述我的观点。
这里我不同于建立机构的角度来看,作为一个时代,一个人必须把40%的资金投入债券和临时冻结他们回报因为负担不起波动。原因如下:
——我们可以建立概念、趋势线、中央倾向风险在很大程度上。
举个例子,在2009年的亚洲金融危机期间,我了解到2001网络炸弹,和六个经济衰退之前通过乔治•布什从卡特的欧佩克危机我的软的衰退,以及这个超级大衰退。
1 -从我能建立以极大的信心,缺乏核灾难,平均持续时间相当市场低迷的高峰到低谷。
2 -公理,小帽子反弹的速度比大帽仪器。
3 - 1也可以推断出,这是关键,动力学和经济历史类的基金,向特定的投资者和基金经理和他们如何表现和产生在过去经济活动重要的胁迫。说了很多。
2008 - 9危机爆发,和数百点下降,我超过1/3的投资组合转移到债券基金由比尔•格罗斯。我4月期间,作为过去的衰退的avg中点的高峰到低谷。6月,我们在底部,当谣言的反弹发生我基金搬回OAKBX有1/3的资金在准确像债券和股息沉重的股票。到2009年代中期,我1/3的1/3总搬回富达增长和小型股。
长话短说,我带着2009的有界的概念更糟糕的现实世界的实验,我设想一年保税收入相当于笔紧急资金支持的收入相当于笔时颁发新加坡莱佛士学院集团与股息基金(Vanguard的低成本的股息增长为例)。以2001、2009和2011年市场下跌,当务之急是一个理解第四axiom我之前离开。
建立金融先锋农夫自明地前10天占80%的收益和逆申请损失。所以关键是慢10 + %幻灯片与股利和债券固定刹车(1/3 ho),在吸收最终反弹离开2/3,一年后发生。
较低,大多数人过早地退出市场和那些小姐10天一年的收益,因此必然随之而来的反弹和恢复。考虑100万年标普1935年投资今天将价值超过25亿美元。https://www.forbes.com/sites/robertlenzner/2013/02/14/1 -百万投资,股票价值-在- 1935 - 2 - 40亿-今天如果你————on/举行
所以复苏后失踪1或3十天上涨,一个是剩下一个浅的斜率的复苏还米克必须覆盖失地向前跌在复合过程中,向退休。
总之,我的策略是建立概念,过去的灾害。把金融镇流器在1/3经可以说让市场2/3的皮肤积累80%最大收益积累在那些不可预知的animal-spirited前10天。和部分资本储备一些舒适的百分比,说10%的总资本(想想巴塞尔3银行标准应用于一个人的个人财务状况)债券和股息的资金。
知道债券基金冻结价值和红利基金制动自由落体而获取收益相当好;看2009后,2010年和2011年下降,在2012年,你会发现反弹时将一个移动的3年移动平均超过两位数收回前一年的大幅下降。
在38个,我计划在10年内退休。我的复利计算器告诉我,收益率10%,远低于18%的年标准普尔返回过去3年,4年将获得财务自由。另一个六年,一个全新的生活方式。
在任何事件中,《福布斯》文章总结我的观点从不同的角度有关。精神食粮的人可能会发现谨慎。
欢迎你来增加你的风险随着年龄的。任何适合你。没有人知道未来。这是我的推荐净资产分配以年龄和工作经验。我从退休的人把它写在34每年六位数的被动收入投资组合。请对比,与那些写退休还没有退休。他们怎么知道的?干杯
我48岁,我妻子是46岁。我们的净资产约为5.3美元,我们有两个青少年很快将会通过pvt学院。我们的资产配置是大约48%的国内股票;15%的国际股票;20%的债券;12%的房地产和5%的现金,一般我们的风险容忍度高总和年收入约350美元/年。任何想法资产配置是否应该改变?谢谢!
这取决于你想多久和你工作,2008 - 2010年吗?
我个人推荐你减少股本60%的总敞口如果有校正在债券市场,特别是市政债券为税收目的基于你的收入。我喜欢长期房地产,但需要工作。
精彩的文章,山姆。你肯定把大量的时间和精力投入到写作,这也引起了很多有趣的想法。我一定会把更多的精力越来越我的另类投资和房地产(实际上所有类型的投资,我的存款在一般情况下,但这是另一个故事)。似乎有太多在大多数金融资源关注股票、债券和现金的资产,在这些类型的推荐配置,不承认的优点(我敢说,需求)拥有一个更加多样化的投资组合,不完全依靠传统纸质资源。我要重新考虑我的投资计划在接下来的几年,几十年,。
你好,
很高兴收到你的来信!希望孩子做得很好。家属,更重要的是保持你的资产安全增长,即使它不是增长市场。
年代
@John C。,thanks for sharing your story and worldview. Very compelling background, and the story of your economics professor’s most memorable lesson. Maybe that one class will turn out to have paid for your kids’ college.:-) Well done on the impressive results achieved in your financial journey!
我只是一个小比你年长,回忆很好黄金上坡的70年代,特别是亨特兄弟试图垄断市场上银。
金融武士亚博app下载可能或可能不记得,但我挖的亨特兄弟赞助一个室内网球巡回赛之后,在美国WCT)。他们做了一些很酷的,创建的总冠军奖杯完全的黄金这是价值33333美元。我知道这听起来像一个中档汽车价格今天,但在1975年,疯狂的钱!不错的工作,如果你能得到它!
有趣的故事Jay奖杯,我不知道。
是的我是。和目前的银/金配给我买银的100%。
不要贸易很多,有点调整,但是我的大部分主要股票一直点,johnson & johnson, XOM, PG,登陆,以前,总是再投资股息。如果你还记得早在互联网时代1999年到2000年年初,当人们虽然科技股就会上升,我救助两个科技公司我在崩溃前的时间与一个很好的利润和投资在Altria这一切。
当时Altria重大诉讼问题,但我一直在想,如果人们愿意去监狱毒品为什么他们会停止吸烟一样上瘾。然后我得到了真正的愚蠢和不断增加。哈哈反正目前是迄今为止我最大简化之间的位置,401 k和定期账户。24000股。我所做的是出售Altria分裂时PM-International和投资-资本增益税点。不用说,下午一直在一个巨大的运行。我卖掉我所有KFT股票分拆时,买了房子我现在现金(我原来的房子出售资本收益还不错这是早在2006年人们比人们的房子)。它还可以帮助我生活在NOVA举行真正的好。
然而,在整个时间9/11之后我一直购买黄金和白银。这要追溯到我有阅读困难的钱,中央银行等。并不是一件好事,当央行转储廉价资金左派和右派“创造”在市场上所需的结果。地狱,甚至不是从我所知道的他们的使命。我所知道的,我相信你也,历史上没有一个国家能够保持人民币40年后完全菲亚特。我们是第一个,我认为是因为其他法定货币盯住我们加上我们迫使石油美元所能买到。如果这个东西倒塌的时候将史诗。这就是为什么我不相信债券etf,或任何其他投资虽然可以认为股票投资。我说如果系统崩溃严重甚至大公司的股票变得一文不值的我们都在同一条船上。我不明白这一点。我看到真实的通胀主要但不全面崩溃。
是的,我们坐在5年高位,但我们也看到美联储尽一切可能保持低利率和股票资产高。不要押注美联储,只是保护自己,因为他们肯定会走得太远。并让我们正确的30%。那又怎样?我得到我所有的股票股利,这比CD给我或财政部现在。真实的通胀至少是“官方”数字的两倍。这意味着你实际上是通过现金失去钱。
工作到55岁的原因对我来说是简单的。我喜欢我的工作,再加上这是我的两个孩子会在大学的时候,所以我不需要担心健康保险对他们来说只是我的妻子和我说实话有些主要挤压发生现在在我工作的地方如果它不再是“快乐”我可能更早走。那是最好的财务组的一部分。你不必把它如果它不适合你。
我想知道现在专心黄金1581美元。其50日移动均线切入位接近打破200年的DMA。我们已经习惯了宽松货币政策,这是令人担忧的每个连续的缓解了中央银行变得不那么有效。
我完全同意这一点。它像一个吸毒者他需要越来越高,最后他需要大量函数导致死亡。我不确定我不能信任技术黄金或尤其是银当我们甚至不知道有多少物理金属支持所有的漂浮的“纸金属”。
只是看看什么金银宣布出台第三轮和第四轮定量宽松政策时…真的不多。为什么不呢?,怎么可能与美联储注入850亿每月,日本央行地狱弯曲让日元贬值。
,然而,这正是2008年发生了两种金属崩溃时应该是飙升。如果你查看COMEX数十亿每周盎司的白银交易,但我们每年只生产8.5亿盎司。在整个世界。没有意义的东西。特别是美联储资产负债表的三倍多,但银仍低于其高,只有资产,我知道的。
总结一下,你是一个买家的金银拉回来,一个服务员,或者卖家了吗?
你是一个乐观主义者比我个人可以战胜市场的大概40%的时间,但剩下的60%的时间呢?我们希望一个人不严重损失或表现不佳。
再保险是一个棘手的问题随着年龄增长,b / c随着年龄增长,你不想花更多的时间比你必须被动收入。
我发表我的观点在这篇文章,但我猜它从未得到批准。了太多的“纸投资”山姆,这意味着太多债务在今天的环境。就像我之前提到的,没有办法我现在会考虑现金或债券,当美联储正在推动850亿年每月到债券和上帝知道什么。我也不会相信任何“纸”贵金属投资。物理。分配我的“液体”资产现在是75%的股息支付股票和25%的实物贵金属。
我坚信这个政府和大多数西方国家将不得不缩减他们的债务。他们没有选择,太多的承诺,紧缩不是学校教的东西。
我不同意美元和美元计价资产的贬值。你是新来的,花些时间阅读我的预测文章系列通过搜索框在过去三年。
与从年初至今的成份公司增加了近7%,国债收益率走高40%自去年秋天以来,我现在再平衡我的资产。
剩下的25%分配走向是什么?也请分享你的经验和目标(工作、收入等)。谢谢
25%的投资组合(不包括房产)在物理金和银。分解有大约80%银20%黄金在货币价值。
开始投资的大学和我的我的一个经济教授。他在期中考试一个奖金的问题,只是问你的长期计划是什么成为经济独立。每一个回答是,我将打开自己的业务,或获得一个研究生学位,等等等等,没有人写金钱管理。所以当我们有我们的中期选举,他把整个复习期间的一些回答,然后他只是说资金管理是关键。花了不到你,储蓄和投资。他接着指出如何容易与复利增长的财富。我知道简单的对吧?但对于一个20岁的,像我这样,一个完全陌生的概念。我想知道外国的概念与今天的20岁。
另一个转折,他告诉我们如何去做。他说50/50。你进入纳税总值的50%,其余的储蓄。其他50%的花给你生活费。如果你债务是免费的。如果不是那么你先照顾任何债务,从不欠债了。他还建议总是努力培养自己对金钱,央行在创造货币的角色等等。我几乎可以肯定他是一个自由主义者,辛苦钱的家伙。记住人是早在1982年底,我们有一个衰退,利率因为沃尔克两位数。
反正我现在一直这样做了30多年,确保我的妻子理解这在我们结婚之前。因为她来自一个非常节俭的家庭没有问题。我几乎总是在股票投资,但自2001年以来,我也一直在买入实物贵金属。我拥有我的房子,我也自己的两个属性,一个在宾夕法尼亚州北部一个海外。我也有一个像样的艺术收藏。和我的妻子做一个超过200 k和我在IT管理工作。总估计净资产550万(不包括教育基金为我们的两个孩子目前等于381 k)。目标,在5年内退休,目前50岁。
谢谢你提供更多的背景。一个优秀的财务状况你的家人。我很感兴趣听更多关于资产配置开关2001年以及如何你的净资产在2009 - 2010年举行。经济危机改变了你的想法和你在那段时间改变你的配置吗?
大多数的读者说100%的股票的净资产应该分配更年轻和没有经历时间重要的资产。因此,或许你可以在你的思维过程提供更多的视角为我们现在坐在5年高位。
另外,最主要的原因是什么和你的净资产工作到55岁吗?爱的工作吗?这是我的一个理论为什么人们不保存和为什么人们工作一段时间。事情都是理性的。你怎么决定有多少是足够的,当够了吗?
谢谢
伟大的文章山姆!
这篇文章让我想起我可能需要更多元化。34岁,我目前:
股票:29%,房地产债券,9.3%,48%,13%无风险。42美元k(34%的房地产)是现金我在申请一个再融资(转换从30年注意到15年)mrtg还清我的投资属性。从4.75 30-yr注意与358 k平衡3.12 15年拥有316美元资产。我有点沉重的房地产根据你的图,你认为转换成一个20年注意相反会更安全吗?我可能需要一些像股票一样42美元k和其他应用。
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很高兴听到你妈妈这样做在股票。过去50年里确实很对股票黄金时代。问题是净资产的比例应该分配给股票。