一张到期存单上的再投资点子:保持保守

更新:02/07/2022通过亚博app下载35的亚博app下载ios评论

你是否正在从一张即将到期的存单中寻找再投资的想法?你来对地方了，因为我过去投资过一堆cd。每次到期的时候，我都必须弄清楚如何将收益在经济的不同阶段进行再投资。

我的目标一直是把我净资产的5% - 10%用于低风险投资，所以我会永远不要出现流动性紧缩．利用牛市是我剩下的90% - 95%的资产净值的用途。

一旦你得到一个很好的财务缓冲在美国，你可以更自由地在投资、事业或生意上冒险。有时，这些巨大的风险会带来巨大的回报。想想。如果你知道你不会因为你的储蓄缓冲而陷入赤贫，你会采取什么样的行动?

也许你会更愿意谈判加薪和升职，而不用担心被指责?也许你会更愿意加入一家有前途的初创公司，虽然薪酬更低，但有更多的股权收益?或者你有更大的勇气谈判遣散费来自己创业．

以我为例，无风险的投资让我有信心在2012年辞职，在2014年购买第三套SF房产，并在2017年组建家庭。不要小看存款单．

有液体的勇气对于过上更好的生活和承担更多的风险是非常重要的。自2009年以来经历了如此漫长的牛市之后，股票价格变得昂贵。你想要保留这些年来所有的收获，而不是失去它们!

到期存单上的再投资想法

说到投资，重要的是要把你的钱划分出来最大的目的．毕竟，如果没有目标，就没有理由推迟现在的消费，而不是等待未来更大的回报。

存单存款的目的是:

*睡得更好

*每个人/已婚夫妇有高达$250,000 / $500,000的资金保证

*跟上通货膨胀

*最大化你的现金回报

*如果你建立了一个CD梯，总是会有一笔现金流入

*更好的现金管理，以应对未来的大额支出，如买房、付大学学费等。

没有人买CD是为了发财．现在我们已经了解了CD投资的目的，让我们讨论一些合理的CD收益再投资的想法。

不幸的是，美联储为抗击冠状病毒开始降息后，利率变得如此之低。然而，随着美联储宣布将缩减购债规模，利率正在再次上升。因此，在未来考虑存单和其他无风险或低风险的投资是有益的。

以下是一张到期存单上的一些再投资建议。

1)网上现金储蓄账户。

由于管理成本较低，网上银行比实体银行提供更高的利率。总有一些信誉良好的银行希望通过提供更高的利率来增加存款。

下图是最新的美国联邦基金利率递进图表。鉴于联邦基金利率是在持续时间曲线上最短的部分，你的在线储蓄利率应该反映联邦基金利率。

唉，大多数银行会推迟提高存款利率，以便从客户身上赚取更高的利润。这种类比类似于油价上涨。加油站将与油价上涨同步提价，但在油价下跌时降低油价的速度将慢得多。

2)高评级市政债券。

尽管自1970年以来多次发生金融危机，但评级为A或更高的市政债券的违约率为0% - 0.05%。市政债券无需为票面利息支付联邦和州税，因此对处于最高所得税等级的收入者更有吸引力。你可以购买市政债券etf，如MUB和VTEB。

3)美国国债。

鉴于美元是世界货币，而美国财政部总是可以印更多的钱来偿还债务，美国国债被认为是无风险的。如果你持有10年期美国国债10年，你将收回每年的票面利率和全部本金。

下图是10年期美国国债收益率的历史走势图。如果你现在购买10年期国债，你将获得2%的年息。你可以购买像IEF和TLT这样的国债etf。

所有美国国库券(包括短期国库券)的利息在州和地方层面是免税的，但在联邦层面是全额征税的。

4)另一个CD。

如果你没有表明你想把CD的收益存入另一个账户，银行会给你一个宽限期，并自动重新登记到相同期限的CD，无论他们目前提供的利率。要注意，这通常是一个糟糕的选择，因为鉴于利率自20世纪80年代以来一直在下降，条款有时不太有利。

当我锁定3%的存单时，USAA提供了最高的利率。他们是我最喜欢的公司之一，因为我从1994年第一次拿到驾照时就开始使用他们了。现在，他们的1年CD利率只有0.71%，5年CD利率只有2.13%，7年CD利率只有2.17%，尽管利率已经回升到原来的水平。

坦白说，活期存款利率这么低，我目前不投资cd．有很多更好的CD投资选择。但在接下来的几年里，cd可能会变得更有吸引力。

5)商业套利。

只要你找到一个机会，花一美元就能得到多于一美元的回报，你应该一直花到边际收入等于边际成本为止。最常见的商业套利是雇佣一名员工从事X工作，并让该员工生产X+产品。如果员工的产出不超过成本，他们就不会继续工作。

另一种常见的商业套利是在线广告。由于复杂的数据分析，很容易看出你可以从广告活动中获得什么样的回报，特别是在假新闻平台Facebook上。

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6)为自己投资。

考虑到你的投资在很大程度上应该是你通往财务自由之路的顺风，你能做的最大的投资是在你自己身上。你的主要收入来源可能来自你的工作或生意。因此，为了成为一名更好的员工或企业家，你理应对自己进行投资。

一个人能对自己做的最好的投资就是学习如何成为更好的沟通者．一旦你成为演讲专家、作家和演讲者，机会就会如潮水般涌来。智力被高度高估了。

学会如何让别人觉得他们是你唯一的说话对象。学习如何抓住听众的想象力。让人们觉得你们之间有很深的联系，这样他们就会成为你或你的产品的最大支持者。

每个人都应该在网上插上他们的旗帜而且同时也要建立自己的品牌．不要让其他互联网公司从你身上发财。靠自己致富。

7)偿还债务。

无论利率有多低，我从不后悔还了债，你也不会后悔。例如，我再也不欠银行815000美元了，这感觉太棒了卖掉了我的出租房子2017年，尽管抵押贷款利率只有2.625%。当我还清MBA贷款时，我觉得自己年轻的肩膀卸下了一份重担。

这是我的FS-DAIR框架如果你想知道你的自由现金流应该用多少来偿还债务和投资。任何10%或更高的利率都是高速公路抢劫，应该集中精力偿还。

在所有对即将到期的定期存单进行再投资的想法中，偿还债务可能是最让人安心的。你的债务利率可能比CD利率高。你还可以通过偿还债务来增加你的资产负债表。

8)投资房地产

房地产是我最喜欢的资产类别，因为它是一种有形资产，波动较小，提供效用，并产生收入。

鉴于利率已经大幅下降，租金收入的价值却大幅上升。原因在于，现在要产生等额的风险调整收入，需要多得多的资本。然而，房地产价格还没有反映出这一现实，因此出现了机会。

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Fundrise:认证和非认证投资者通过私人电子基金分散投资房地产的一种方式。筹资活动从2012年就开始了，无论股市行情如何，都能持续产生稳定的回报。

CrowdStreet:一种为合格投资者提供的投资单个房地产机会的方式，主要是在18小时车程的城市。18小时城市是二线城市，估值较低，租金收益较高，由于就业增长和人口趋势，可能有更高的增长。

我个人投资了81万美元亚博app下载官网下载在18个项目中，利用美国中心地带估值较低的优势。我的房地产投资大约占我目前30万美元被动收入的50%。

大部分时间保持保守

在很长一段时间里，我都在想，当我的cd开始到期时，我该如何进行再投资，因为利率一直在大幅下降。有时，如果保守的选择不具吸引力，你可以承担更多的风险。

2014年初，一张40万美元的4.1%定期存单到期，当时利率仍然很低。因此，我决定冒更大的风险把25万的收益投给了一个中间人要价125万美元。利用杠杆来购买单一的集中资产肯定不是一个低风险的尝试。

然而，我强烈地感觉到，旧金山的全景海景住宅将迅速升值。此外，我还有另外两张cd，包括这张刚刚到期的，它是为了以防万一。

如今，投资CD已经不再有趣。我更感兴趣的是投资租赁物业随着大流行的结束，我们将借助通胀浪潮走高。当你能赚取更高的租金并享受资本增值时，你就是双赢了。

股票市场太贵，太不稳定，我不喜欢。

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