There’s a lot of debate on whether it’s better to rent or own. If you are a renter, I’m sorry to say the return on rent is always negative 100%. After years of renting, you will have nothing to show for your money. Whereas if you own, at least you have a chance of growing your net worth through greater home equity.
我记得2003年我买了第一套2/2的公寓。我感到松了一口气，不再需要付日益上涨的房租了。尽管每月2300美元的房贷在付了25%的首付后比我之前的房租高出了15%，但知道我的成本基本上是固定的，感觉还是不错的。
我最近意识到，多年来，许多旧金山和其他房主不必为住房支付一分钱。实际上，他们是免费生活的！
什么？当旧金山被认为是美国最昂贵的城市之一时，这怎么可能呢？
让我举个朋友的例子给你看，这个例子不涉及把你的父母当作一个成年的孩子。
如何在一个昂贵的城市里免费生活
以下是2011年以130万美元购买、2019年初以220万美元出售的一套3/2住房的简介。他付了20%，以3.5%的利率抵押了104万美元。下面是一些大概的数字。
积极
- 八年免收月租：5500美元
- 八年后避免的总租金：52.8万美元
- 扣除手续费、本金首付、出售房屋所得税后的净收益：110万美元
底片
- 从2011年到2019年初，不在股市投资26万美元（首付）的机会成本=28.6万美元（升值110%至56.8万美元）
- 八年后的净抵押贷款利息成本=$203000
- 八年后的净物业税= 90,000美元
- 八年后的维护费用=20000美元
- 八年期本金首付=$100000
净生活成本= ($528,000 + $1,100,000) – ($286,000 – $203,000 – $90,000 – $20,000 – $100,000) = $929,000.
基于这种简单的数学，不仅是我朋友的家庭住房的自由八年，但他也是支付929,000美元的旧金山住. 这对于活着来说是很有价值的。
显然，他的房产升值69%是这个等式中的一个重要因素，但在这段时间内不必支付52.8万美元的租金。此外，人们还可以争论，首付10万美元本金是否真的是负面的。
Even if the property only appreciated by 3% a year, my friend would still have been paid over $480,000 to live in San Francisco for eight years.
这个例子很可能类似于多年来成千上万的房主。
相关：Reinvestment Ideas After Selling A House
你一辈子要花多少钱在房租上
看看这个图表，你会花多少钱在租一个中等价位的房子在各大城市。这个计算是以10年、20年、30年和40年的租房为基础的。
It’s kind of crazy to see that a San Francisco resident would pay $2,468,000 in rent for a median-priced property by the time he or she turns 60. If you see this figure and live in San Francisco, your goal should be to buy your primary residence as soon as you can based on my30/30/3购房规则.
你的城市在名单上吗？如果没有，加起来，如果你不买你想要的房子，你最终会花多少钱在房租上。我想你不会喜欢结果的。
在一个人一生中支付了如此巨额的租金，难怪人们购买房产的欲望如此强烈？
我希望房价能下降20%，这样我就可以再抢购一个金门山庄全景房地产在旧金山。唉，除非我真的走运，否则我不可能拥有另一处投资房产。
通过自有住房免费生活的收获
很惊人，许多房主已经能够在这些年内免费生活。随着房地产市场升温，因为抵押贷款利率直线下降而这么多在家工作的人，住房已经成为一项极具吸引力的资产。
Here are some takeaways from this post:
1） 租金回报率总是-100%。
是的，你有地方住，但如果你买了，你也有地方住。一旦这个变量被取消，剩下的就是所有者出售资产的选择权。他说高中代数是一门无用的课程。
2） 投资房地产比投资股票容易。
尽管买房是利用杠杆进行集中押注，但具有讽刺意味的是，买房可能比在股市投资同样数额的资金要容易。这是因为你正在购买一项有形资产，这可能会改善你的生活质量。有了股票，就没有效用了。此外，价格可能会突然下跌。
3） 房地产有助于金融纪律。
租赁和投资股票市场和其他资产的差异是一个好主意。不幸的是，由于缺乏财务纪律，大多数人往往无法做到这一点。如果没有适当的自动投资策略，节省下来的差额很有可能被花掉。
4) Time is your friend when it comes to owning a property.
随着时间的推移，租房成本上升到了诱发呕吐的水平。与此同时，房地产的升值有时也会达到令人难以置信的水平。作为一个租客，你能生存下去的唯一方法就是租金保持不变或下降。不幸的是，通货膨胀往往会推高租金。
不断上涨的租金和不断上涨的房地产价格将粉碎你的财务进展。因此，重要的是，至少要获得中立的房地产拥有你的主要住所。你也可以搬到一个生活成本较低的地区。
5） 要想免费生活，你就得冒险。
住在租赁控制的公寓里，有点类似于在安全的一天工作中工作，没有向上移动。你可能永远不会饿死，但你也可能永远不会致富。如果您通过购买房地产造成一些风险，您可能会非常好，就像您决定启动自己的业务或跳到其他雇主一样。或者，如果您不恰当地购买，您可能会破产。在一天结束时，没有风险没有奖励。
6） 免费居住进一步加强了房地产市场。
免费生活是房屋净值上升的另一个说法。房屋净值越多，经济衰退时的缓冲区就越大。鉴于自2009年金融危机以来，银行大幅收紧了贷款标准，只有最具信用价值的借款人才购买了住房。
当你将高信用价值与创纪录的高房屋净值和低抵押贷款利率结合起来时，很难再看到房价再次暴跌。我们所能期望的最好情况是，在经济再次复苏之前，出现10%-15%的下跌窗口。
套利免费生活
一旦你拥有了你的主要住所，你就不会真正知道，直到你卖掉了你的财产，你是否免费居住了这些年。与此同时，你可以每年对购买或租赁是否更有意义做出有根据的估计。
如果你真的想免费活在当下，你就得想办法进行能产生收入的投资. 一旦你有足够的被动收入来支付你所有的住房开支，你就可以免费生活了。
购买效用，租赁奢侈品（BURL）的概念是一个合乎逻辑的策略。你基本上是在生活成本高的地区租房，在生活成本低的地区投资房地产，租金收益率较高，可以支付你的租金。这可以通过专业房地产投资信托基金或亚博app下载官网下载我有18种不同的商业地产投资。
另一个策略是在收益率曲线倒转的短端积极存钱，以弥补长期借款成本，尤其是当收益率曲线倒转时。
但最简单的策略就是一辈子不租房。如果你一辈子租房，30年后你会后悔的。你的孩子也可能会因为你很久以前不买东西而恨你。
如果你不愿意为自己建立资产，至少为你的孩子这样做。只要确保这些数字是有意义的，你就能经受住经济衰退。
比永远租房更糟糕的是在市场的顶端买，在底部卖！
房地产推荐S.
你可以买rental properties在低利率环境下，考虑到租金收入的价值，赚钱的机会大大增加了。低利率意味着需要更多的资本才能产生同样的收入。
大流行期间我又买了一处出租房，因为我找到了一笔好买卖。我还在为我的孩子建立一个房地产投资组合，以防他们找不到有收入的工作。
除购买租赁物业外，您还可以投资房地产众所周境亚博app下载官网下载资金筹措. 你不需要拿出一大笔首付，只需投资500美元，就可以投资于一只多元化的房地产基金。你将产生消极的收入和多样化的投资敞口。
如果你看好人口结构向低成本和人口密度较低地区的转变，那就去看看吧众街. CrowdStreet专注于18小时城市的个人商业地产机会。
这两个平台都可以免费注册和探索。
我个人投资81万美元在房地产众筹18个物业，以赚取收入100%被动。为了创亚博app下载官网下载造财富，你必须投资。否则，通货膨胀会蚕食你的购买力。
“2011年以130万美元购买，2019年初以220万美元出售的3/2房屋。”
“净收益费用后，校长偿还，销售房屋的所有税金：1,100,000美元”
在这篇文章的编辑中有些东西被扭曲了，或者你简单的数学太简单了，或者你调整数字的方式很混乱。
2.2 - 1.3 = 900K。减去另外100辆销售成本。如果他已婚，800K的收益是300k的应税收入，如果他在过去5年中的3年以上，他的单身是550k。账单在CA中至少为25％。
在圣弗兰3/2上保持8年的维护成本20k并不逼真。也许如果它是新的建设，但在1.3时可能使其成为公寓，并恐吓的HOA费用。您还为抵押贷款和财产税提供了健康的税收扣除。适用于当前税法中的时间，但不存在盐资金限制为10K，个人豁免被吸收到标准扣除中。
去年，2011-2019年几乎是最好的情况。我也这么做了，2012年末以800买入，2019年初以1425卖出。净利润不到50万英镑，所以对我来说是零税单，而且考虑到我的收入比我和我现在妻子的租金加起来还少，我的利润也相当可观。
SF的长期历史表明，市场租金以每年5%的速度增长，或者说是通胀率的两倍。在这十年多的时间里，你的论文保持得很好，特别是在本世纪利率较低的情况下。如果你能挥舞首付，你想留在这里长期，你相当他妈的高兴后，第一个十年。你的成本几乎没有变化。市中心的市场租客看到房租上涨了100%以上。一个租房控制的公寓的租客也喜欢他10年后的租金，但前提是他对公寓的质量仍然满意。没有租金控制的SFH，新的公寓也受到市场利率上涨的影响。就像拥有房子有机会成本一样，公寓的铁皮手铐也有机会成本。如果你的主人曾经欺骗过你，或者发生火灾或其他灾难，突然间你的生活成本可能会增加三倍甚至更多。你最好把现金流存起来。
对不起，不太清楚。鉴于按揭贷款的用途及八年期的首付本金，请重新阅读本节。这些是你在计算中遗漏的重要项目。
但是，您可以自由地计算返回，但是您想要没有设置变量。
Don’t completely agree with this if you are young, live in a large city and want to retain flexibility to move to other cities for your career.
Take NYC for example. If you factor in taxes, insurance and the very high maintenance fees, the math does not work out unless you assume the property appreciates in value. Cap rates are so low in these cities that it makes more sense just to rent.
也就是说，如果你能在2001/2002年和2009/2010年这样的经济低迷时期买入，那么买入绝对是有意义的。
Yikes, that table with the list of rental costs in each city for each age is frightening! That’s far more money than I was thinking in my head. I see your point about finding a way to buy property as soon as possible! I’ll have to look for a property or get a realtor to help.
To quote Uncle Lou* – “Its amazing what a little time will do”. He meant this regarding investing in the stock market and in a positive way, but the same could be said about the down side of paying rent.
*路易斯鲁凯瑟-华尔街周的主持人在公共广播公司每周五晚上在90年代。
在城市购买房产随后搬出郊区并支付较低的租金。
如果在评论中已经涵盖这个问题（我承认我撇去他们的下半部分），我道歉）。亚博app下载ios纽瓦克的卖家似乎很热，我的男朋友和我正在寻找。目前在一个奇怪的房子里租（地下室的厨房？）租金反映了房子的独特布局。在这一点上，我想买，因为我想有一只狗，似乎很困难，没有躺在较低的成本租赁的狗。这是一镇大学城，我了解对患有大型狗的不负责任的大学年龄老年学生的感知恐惧，导致邻国的财产损害或问题。我担心住房市场很快就会在不到五年内转过来，让我们在抵押贷款下。我们可以在一年内拥有20％的付款，但它将消耗我们的大部分储蓄（不包括我的退休基金）。我也担心房地产管理公司提高租金。
以我的情况，你有什么建议？开始找房子？开始寻找一个不同的宠物友好租赁？继续存钱，等待市场变化？还是以上所有的？
利兹，
3年前，我处于同样的情况。在不同国家租用15年后，我们（我和我的丈夫）决定我们需要改变。那时候我们生活在一个新的120平方米的阁楼里。
不幸的是，尽管另一个读者的反应，120平方米是太多的空间，我们-更不用说每月的水电费时，住在高天花板的阁楼！
除此之外，租金是1700欧元+停车费75欧元+所有其他费用。房东也不想在不久的将来卖掉。:)
然后我们面临困境。我希望在一个较小的公寓里相同的现代斯堪的纳维亚面饰。我们买不起阁楼，无法在没有做一些工作的情况下找到更小的东西。
除此之外，由于我有自己的生意——我没有时间跟进可能的装修。时间就是金钱，离开我的办公桌就是一种损失。
我们唯一的选择是买一套当时正在建造的70平方米的公寓。我们从银行拿到了21万英镑，利息为2.2%，月还款额为900欧元。这比我们最初支付的1700欧元的租金要低得多。
我用了额外的20k从节省得到这些高品质的材料和所有的A+家电高完成。
The other day a friend of mine asked if we are interested to rent, and made an offer of €1200/month + charges.
1/2年后，现在和我们在同一地区建造的公寓，以同样的平方米和基本设施售价24万欧元。
这在经济上是个好选择吗？我不像这里的一些读者那样有经济知识。
我可以肯定的是，我们现在有一个地方，我们称之为“家”，看起来很好，它符合我们当时的个人情况。
也许我应该提一下我们住在布鲁塞尔。
为语言错误道歉，en是我的第三语言。:)
目前在纽约租房，我收入的50%用于租房。我每个月挣2400美元，我在一个共用的3床2浴室的租金是1200美元。在我的脑海里，我一直知道付这么多的房租在经济上是不合理的，但我的理由是和父母住在北弗吉尼亚州的纽约郊区。尽我最大的努力，我设法把大约3000美元存入了一个2.1%的APY储蓄账户。我在争论我是应该把这美元投资在roboadvisor服务上，还是应该增加资金。或者，我可以把存款留在那里以备不时之需。你认为什么样的决定对我的情况合适？
房地产数据提供商ATTOM Data solutions最近发布的一份报告显示，美国71%的县的工人无法承受中等房价。这个惊人的结论是通过比较劳工统计局的工资数据和支付中等价位住房抵押贷款费用所需的收入得出的。
这看起来很棒。我的问题是在军队里每三年就要搬家一次。我见过有人这么快就被烧死了。购买、持有和出租也很困难，如果不租呢。我认为我们在军队还有9年的时间，最好的办法是等知道我们要在哪里定居后再购买。思想？
既然你是军人，我建议你找一个退伍军人贷款购买一个复式/四合院，你可以住在和租在同一时间。住在一套房子里，租另一套房子是抵消你自掏腰包的好方法，这样你可以节省更多的钱，同时还能从租金/房价的上涨中获益。当你在3年内搬家时，只需租下你居住的单位，然后在你离开时找一家在你所在地区有信誉的管理公司为你管理（通常成本为总租金的8-10%）。这条路线可以让你获得一个伟大的租赁物业很少或没有现金（VA贷款），应提供一些坚实的现金流，并让你获得暴露于再市场。
显然，这需要你能够在你目前的位置找到一个地方（可能并不总是有最好的市场），但从长远来看，考虑到现金不足作为首付，可以提供巨大的好处。
房产税是如何计算的？我在芝加哥郊区租了一个每月1000美元的房子。现在我拥有自己的财产，每年纳税8500美元。基本上，我去年为生活所付的70%现在只是“浪费”在税收上，我还得付抵押贷款。我错过了什么？
这就是你在这样一个令人惊叹的城市生活所要付出的代价。我是说，得有人资助验尸官。对他来说，每年收集1000名谋杀案受害者是不自由的。
Where I’m from the average house price is 48000. The average household income per annum is $22000. Rent is 600+.
银行对5万以下的房子不做抵押，卖家要现金。没有一个年收入2.2万，每月付600英镑房租的家庭能买得起房子。
期。
你从哪里来的？
Brownsville, PA.
我很欣赏这个职位,我觉得一般true for most parts of the US. The one thing I’d be careful of is relying on an example that starts in 2011, when we had historically abnormal returns in both SF real estate and the stock market. At 40x price to rent, the calculation becomes a little closer..
对我来说，房地产是一个典型的内部收益率/内部收益率财务问题。你现在必须将首付和其他购买成本现金流出，但随着时间的推移，现金流入会带来节省的租金、税收减免和未来的销售增值。通过输入与房屋相关的所有流入/流出，可以估算出首付现金的内部收益率。很好，理论上很干净——（无耻的插头）我最近两个周末的博客更新了我的关于为TCJA换房的电子表格。
顺便说一句，我完全赞同之前文章中关于拥有房地产以对冲未来生活成本的基本原理，即保持中立，而不是长期的短视。
净收益和“避免租金”让我有点困惑。也许我只是错过了。
是扣除成本和剩余抵押贷款后的净收益，还是也扣除了你每月支付的本金？
对于避免的租金，租金是减去每月的本金还是仅仅是租金？
实际上，如果你和房租比较，你就得在某处算出每月的本金。租金vs.（利息+税金+维护+本金支付）。当然，8年后的本金支付不会是巨大的，只是不确定它是否被计算在内。
山姆，
这种分析有问题。
一种）。我计算每月付款（抵押贷款+保险+财产税+维护 - 税收注销）至4,776美元。
b). I see that a 2 bedroom apartment rental in the same area averages $3,100 per month, in addition to the $260,000 down payment, a renter would have an extra $1676 to invest every month.
C）。如果租房者在Dow或标准普尔500指数上的任何数量的股票上投入了这笔费用，他将在2,000,000美元上的总投资（我使用MSFT作为我的计算的蓝筹股），这抵消了购买房屋的好处。超过8年，他的租金只花费了300,000美元的自由资本投资1,700,000美元。
d） 是的。租房者不需要为了增加自己的资产净值而利用资金；这样一来，如果股市或房地产市场横盘或下跌，他的下行风险就会降低。
e） 是的。避免购买住房还可以使租房者在获得更好的职业机会时重新安置；如果他在重新安置后等待出售股票投资，这还有一个额外的好处，即对他的资本收益征收较低/零的国家所得税。
I like your point d.
他们避免租一套三房两浴的房子。
2/2的公寓就是我的例子。
你怎么样？喜欢听你的情况之间的租赁和拥有。
山姆，
Even if we add another bedroom, that would be a wash. Consider the dividend payments associated with owning a stock/index for 8 years. Sticking with my previous example, the dividend yield on MSFT is 1.5%/yr, that would provide an additional $2,500/mo of income at the capital gains tax rate (could easily pay for another 1 bedroom apartment).
事情对我来说很顺利，我在洛杉矶以低于平均市场利率的月租。昨晚厨房的水槽堵塞了，一个水管工在20分钟内就到了！我为千禧一代花100多万美元买了一套三居室1960年代风格的房子感到遗憾，如果他们在投身于独栋住宅房地产之前先算了算的话。
那很棒。只要你对自己的财务感到满意，这就是重要的事情。我相信你的房东也很满意你的租金。
一切都是理性的。
是的，我对自己的选择非常满意。并且像我的房东一样快乐，我相信你的朋友的房地产经纪人甚至与230万美元的佣金更快乐。
一切理性的东西未必都合乎逻辑。
非常肯定。让双方都高兴是很重要的。而售价是275万美元，而不是230万美元。那额外的45万美元买了很多芝士汉堡！
请参见：//www.918taoke.com/why-i-sell-my-rental-home/
我完全愿意接受250万美元左右的任何东西，但她给了我更多，所以我可以付她应得的钱。
你是怎么找到你的房地产经纪人的？
如果佛罗里达州，我有一个朋友，如果佛罗里达州，但在明尼阿波利斯度过夏天。在Mn中真正高的财产税。因此，而不是购买100万美元的公寓，他在他的经纪人账户中保留了金钱，并为每月4500美元的4500美元租用了明尼阿波利斯镇的漂亮公寓。
他说，他在经纪账户上的100万美元的回报加上租期结束时搬家的灵活性，比65岁时买房要好。
你的想法
非常聪明！我同意！看看这个帖子//www.918taoke.com/real-estate-investing-rule-rent-luxury-buy-utility/
有多少SF租客存了近5年的房租作为首付？
或者任何地方。20％的净储蓄将在大约8年内给您带来任何退休捐款。这是令人沮丧的现实数学而不是独角兽数学。
检查我们的：//www.918taoke.com/a-massive-generational-wealth-transfer-is-why-everything-will-be-ok/
你好，FS，
其他个人理财博客，比如Go Curry Cracker，实际上是在恳求他们的读者租房而不是买房，因为房子的价值可能会发生很大的变化，甚至从长期来看，与租房相比，你也会赔钱：
gocurrycracker.com/renters-for-life/
我个人喜欢租房，因为我讨厌修理东西，我认为这是浪费时间。但是，当我决定在5-10年内拥有一个家庭时，我会纠结于是否拥有一个“永久”的房子是一个更好的投资；尤其是如果这个住宅是一个由业主协会负责任何维修的联排别墅…
你会说，在一个轻微的低迷时期，正确地选择房地产市场的时机在沿海城市比中西部更具成本效益，在中西部，你有更大的机会在你的房子上赚钱和“自由生活”相比，在密歇根郊区的房子举例来说？海湾地区的房产税可能相当高，但我想，如果你选择了旧金山或帕洛阿尔托的合适地区，你的投资可以很好地升值，甚至可以让你赚钱，尽管每年都要交税费。
每个人都有自己的观点，可以做自己想做的事。
如果我错过了西雅图巨大的房地产繁荣，我可能会坚持认为租他最好的永远。
我想大多数美国人都想在美国生活或退休。我很高兴住在台北，这是一个伟大的城市，有很棒的食物和更低的生活成本。
但我冒昧地猜测，大多数人都不愿意在台北、泰国或其他便宜得多的地方退休。我不认为有人想被迫住在国外以节省生活费用。
在我看来，由于拥有更多财富而拥有选择权是一种更好的情况。
谢谢你！完全同意。
我经常出差，作为一个单身汉，我可以通过升职和其他机会提升我的资产净值（和薪水），这对我来说是很有价值的，所以我很乐意租房。但当我有一个家庭，比如说，5-10年的时间，优先权的变化，我会考虑住房。
如果我现在可以投资一个财产并看到它欣赏，直到我准备好在家里安顿下来，甚至更好。
另外，台北是一个疯狂的市场，在那里租房比买便宜得多。它也更容易受到地缘政治风（即中国导弹试验、飞越等）和影响价格的经济周期的影响。
与任何市场一样，你需要考虑你将停留多长时间以及购买决策中的价格波动。在2008/2009年期间，在索卡尔，根据你拥有的地方，价格下降了15%到50%。有钱人更能安然度过这场风暴，而不会因丧失抵押品赎回权而充斥市场。我有一个朋友在圣贝纳迪诺县的一个新开发区以最高价买了一栋房子。他在水槽边离开了家。这不是最合乎道德的做法（因为他付得起钱），但这是正确的财务决定——他绝望地陷入了困境。
事情是，它不仅仅是台北，租房更便宜。一些湾区城市有疯狂的价格到租金比率，帕洛阿尔托大约40：1，这意味着您的资本的有效产量为1.4％（100/40 = 2.5％减去财产税= 1.4％）。
特鲁利亚说，现在在圣何塞租房比买房便宜12%，在旧金山租房比买房便宜5.8%。https://www.trulia.com/research/rent-vs-buy-summer18/
2012年是真实的，2019年不一定是真实的
我的问题是我感觉瘫痪了。我现在和我女朋友住在一起，我们在圣地亚哥分租。我的份额是1115美元/月。我拥有一家公司，去年我的总收入是21100美元，考虑到今年是我工作的第三年，今年可能会上升。
My monthly expenses total to $5k +\- $200 which includes rent and $1k/mo child support for my son who lives in N. Idaho. Also included in that number is our Heath insurance which is $704/mo for me and my boy.
我在高收益率上有130万美元的选址，检查agct 2.33％，休息在Sep Ira，Roth和Brokerage Accts。Fico是800+。I want to move to Idaho to be with my son and housing prices are so much cheaper there but at the same time feel I’m saving so much In rent that to buy a place up there which has everything I want would cost me a $2k + Mortgage before PITI.
我想得到20万美元的现金，这样我就有3年的生活费作为缓冲，以度过任何经济衰退。考虑到我的工作领域，拥有15万美元的季度收入和极小的管理费用并不是不现实的。所以，这项业务几乎是纯利润。
给我点感觉或者画个场景让我看到光明。爱达荷州的平均房价是25万美元，我想住的地方不是Sandpoint就是Coeur d'Alene。我想买400-50万美元的，因为这涵盖了所有的基地。
我有一个朋友这个月（提前）退休了，他和妻子以及两个孩子（都是加州人）从洛杉矶搬到爱达荷州。他以前从未拥有过房子，但在爱达荷州买了一套非常好的房子——在洛杉矶他永远买不起。
既然你想和爱达荷一起和你的儿子在一起，你应该考虑在爱达荷州租赁的第三种选择。我想想象这个租金比例便宜。
虽然我从未在爱达荷州投资过，但我有足够的全国性投资经验，可以考虑以下几点：
1我怀疑爱达荷州的升值能否赶上加州。尽管我可以证明金融武士所写的，但它并不适用于所有市场和任何时候。亚博app下载
2你所期望的爱达荷市场的价格波动率是多少？如果价格下跌，会跌多少？根据我在中西部地区的投资经验，有些地方的房价实际上降到了零——这个城市实际上是在把丧失抵押品赎回权的房子让给那些愿意花钱去装修房子的人。
三。市场是涨是跌？像纽约和旧金山这样的某些市场已经转向了。
4. What are external factors affecting the town? My friend is one of many Californians moving into that city and driving up prices. Will you miss the boat if you don’t buy now?
3年的安全缓冲似乎太过了。如果你的收入消失了，你会做你能做的一切来降低你的开支，包括在爱达荷州租一个小地方吗？你每月5000美元的开销可能是爱达荷州的一半。
我和我妻子玩了一个类似的“把戏”，就像你描述的那样，当我们的儿子在加州戴维斯上学时，他们在那里买了一套房子。2010年末，我们花425000美元在戴维斯市中心买了一套四居室。儿子住在那里时，我们每月收到大约1925美元的房租。从那以后，我们每月收到2765美元的租金。在今天的市场上，这处房产的价值大约在70万到75万美元之间。简言之，我们把一个孩子从学校送出去赚了钱。
Great article. I make a low six figures in NYC and I simply cannot buy anything here. There are some areas in the boroughs that may be possible, but then my commute is 90 minutes plus.
我确实想在中西部或南部购买租赁房地产，但只要我住在纽约，我就看不到自己在没有意外收获的情况下购买一套主要住宅——这是我没想到的！
但我们怎么知道这种趋势会持续到未来几年呢？房地产价格再次达到疯狂的水平，在世界许多地方，这能持续吗？如果另一场类似2018年的崩溃即将来临呢？
我的问题可能是，是把钱浪费在房租上，等到我能买到更便宜的房子，还是为了避免房租而买房子，但几年后可能会遇到挫折？
谢谢
通过出售房地产赚钱的关键是能够坚持多年。否则，买卖双方的交易成本都非常高。你在那些最昂贵的地方（旧金山、纽约、华盛顿）得到了很多好处，所以你真的需要知道你能负担得起住在那里（你刚刚写了一篇关于你如何需要30万美元才能成为中产阶级的帖子：））。你还需要拿出非常高的初始购买在纽约首付超过20%，高达50%，否则所有的现金购买并不少见。许多单位是需要董事会批准的合作社，对于理想的建筑，批准需要额外的流动资产（退休资产不算在内），每月支付1年、2年或以上的款项。因此，即使是最有纪律的储蓄者也有合理的理由不进入昂贵城市的房地产市场。
威斯康星州麦迪逊的例子。这是一个非常理想的地区在心脏地带（命名福布斯十大最佳城市多次在过去十年）。影响当地价格的因素有：地峡对靠近首都的可用房地产造成了自然的挤压，而从事科技和生物技术工作的年轻专业人员的缓慢而稳定的涌入使价格不断上涨。房产税也很高。目前与研究生邻居租了一套1/1的小公寓，并对这个决定感到满意。使用同一区域的“豪华”1/1公寓进行比较。（这个街区没有非奢侈品可供购买）结果是前瞻性预测。
赞成的意见
地点：步行5分钟即可到达工作地点，距离市中心10分钟车程
Able to save or invest the $850 monthly delta between PITI and renting
目前95000美元的机会成本，未来5年5%的回报率为121000美元
净节省现金为5.1万美元加上2.6万美元的机会成本收益=7.7万美元
现金加投资总额=19.8万美元
底片
月租金：850美元，在过去几年的基础上每年增加1.25%（包括所有水电费）
5年租金总额：51000美元
27万美元的公寓购买价加上35%的首付，PITI每月可获得1500美元的水电费
故障
本金增加：18 000美元
按揭利息：29000美元
5年后房产税净额：24500美元
5年后的HOA费用：13200美元
维修费用估计数：1 000美元
购买这套公寓，我需要每年近7%的价格升值，以平衡我目前的生活状况。
售价365K美元减去佣金的5%＝346750美元
按3.5%的贷款分期偿还本金1.8万美元，30年还剩15.7万美元贷款余额
346750美元减去157000美元=189750美元
住在同一个小区大概相差1万美元。是的，公寓大一点，好一点，但我要放弃流动性。我不太关心每年5%的非再投资收益，而更关心每年7%的公寓收益。披露：如果我住在新建的豪华公寓里，数字可能会倾向于拥有。
山姆，我得到的数字和你的相差391K美元。或许我们可以比较一下数学，看看差异在哪里。根据我的计算，购买的净收益应该只有60.2万美元，而不是94.1万美元。如果你想慷慨一点，算上节税，节余是73.5万美元，仍然是一个不小的差额。
“净收益费用后，校长偿还，销售房屋的所有税金：1,100,000美元”
我假设房地产经纪人出售你的房子要花费220万美元的5%，也就是11万美元。我也忽略了两端的结算成本。
You pay 15 + 3.8% + 9.3% = 28.1% long term capital gains on the $790K gain for $222K. Let’s assume since you can afford this monster $4,670 monthly payment, this person makes a little over $200K. Maybe you can exclude 250K of that gain, maybe not (we don’t know if this is the first and only sale exclusion).
出售时您可获得220万-11万-22万-85.9万贷款还清=10.09万美元收益。因为你没有计算下面的本金偿还额，这是另一个18.1万现金支付到抵押贷款=82.8万。
使用抵押摊销
https://www.bankrate.com/calculators/mortgages/摊销计算器.aspx
底片
>2011-2019年不在股市投资26万美元（首付）的机会成本=28.6万美元（升值110%至56.8万美元）
从2011年1月到2019年1月，标准普尔500指数的总回报率为137%。这意味着实际的机会成本实际上是356000美元（你可以说你需要用同样的资本收益率来降低这个成本，或者不降低，因为你不能卖掉这只股票）。
>八年后的净抵押贷款利息成本=$203000
根据摊销计算器，经过整整8年的付款，这是26.7万美元，而不是20.3万美元。
总支付等于448千万美元，或270k兴趣和178万美元的退行下。
所以总的来说，你的购买前景太乐观了6.7万美元+2.72万美元=3.39万美元。
Let’s say you take into some tax deductions at a marginal rate of 28%+9.3% (this payer is in AMT for these years pre-TCJA) = 37.3% deductibility of property tax and mortgage interest = .373*(90+267)=$133K tax savings.
最后，你是用绝对繁荣时间在一个最好的城市房地产回报。你最近关于2019年ipo的文章似乎预示着旧金山房地产市场的放缓，尽管有巨额注资，或者至少缓解了对另一次大规模价格上涨的担忧。您实际上在SFGATE文章中引用.
特鲁利亚说，现在在圣何塞租房比买房便宜12%，在旧金山租房比买房便宜5.8%。https://www.trulia.com/research/rent-vs-buy-summer18/. 随着一些海湾地区城市的实际收益率接近1.5%（帕洛阿尔托等地的房价是租房价格的40倍，为2.5%，加上1.2%的房产税），租房毕竟看起来并不那么糟糕。我知道SF的情况不那么可怕，通常的比例是25-30倍。
最后，最坏的情况恰恰相反。如果你在2006年1月以30万美元的价格购买了一处房产，并在2006年1月以22万美元的价格出售（拉斯维加斯），那么30年期的起拍价为6%（当时的平均值）。即使你再融资，你肯定是在洞里。
总之，这篇文章很吸引人。我仍然认为有一个交叉点，它可能接近30倍的房屋价值租金比。你可以想象，如果我们达到50倍，数学会明显不同。200万美元买还是每年4万美元租？
This seems more reasonable. 1) you account for principal paid into the house during ownership and 2) you present a counter example to a single instance in an extremely space constrained city that has arguably had the best recovery since the recession (with the likes of NYC and Seattle).
当然，这篇文章是在信封的背面，只是不清楚它是如何实际有用的人把这一课应用到生活中一般。
人们租的地方和买的不一样。人类买的东西更大（也就是更贵）。任何告诉你不同的人…都是在撒谎。
拥有的确更昂贵——不管怎样，你都要把它切碎。
也许那些睡在金门公园的人没那么疯狂？！
我马上就要26岁了，住在温哥华的英国人，我不知道人们怎么买得起这里的房子。现在看来，买得起房子的唯一办法是在农村的某个地方，或者在郊区的某个地方，而且每天都要长途通勤。
现在似乎是这样，但有时是必要的
我无法说出三家世界级公司的名字，它们的收入水平足以支撑温哥华的房价中值，而温哥华的房价高于旧金山。然而，这里有那么多大公司在支付巨款。
如果把收入考虑进去，旧金山是便宜的。
也许是真的，因为温哥华的公司不付太多钱，而且考虑到房地产的天文数字价格。。
山姆，你8年后的维修费只有2万？你觉得自己很幸运。
非常感谢。我会让他知道的。你的维修费用是多少？你的电话号码是多少？
我的房子在休斯顿的结果非常感到惊讶，我们在1994年以75,000美元购买，现在今天价值220,000美元。我想买的是扣篮，但数字显示出租是更好的。除了像旧金山这样的例外，我猜长期股市比住房好多了。
积极
25年后避免的总租金：32000美元
销售房屋费用净收益：207,000美元
底片
1994年至2019年不在股市投资15000美元（首付）的机会成本=130800美元（升值872%）
按揭利息=$69000（原9%，再融资两次至7%和5.5%）
物业税= 53,000美元
维护成本=36000美元
Home Insurance Cost = $26,000
净生活成本=-75800美元
我知道一定有什么不对劲。更正如下。购买是正确的决定。
积极
25年后避免的总租金：38万美元
销售房屋费用净收益：207,000美元
底片
1994年至2019年不在股市投资15000美元（首付）的机会成本=130800美元（升值872%）
按揭利息=$69000（原9%，再融资两次至7%和5.5%）
物业税= 53,000美元
维护成本=36000美元
Home Insurance Cost = $26,000
净生活费用=+272200美元
真的很酷看到读者做的数学和其他读者检查的数学。
我也偶尔搞砸了我的数学，对读者指出它以及错字/语法问题是非常有帮助的亚博app下载金融武士论坛而这个网站真的是一个最好的方法来改善和学习。
这些大型财务决策太重要了，不要被别人仔细审查！
Total rent avoided only $32,000 in 25 years? I think you may have forgot to multiply by 12 to get the annual amount
当把机会成本考虑到净生活成本等式中时，为什么不包括首付呢？租房者仍然拥有26000英镑的初始投资，那么为什么不使用-568k（投资和增值）而不仅仅是增值金额呢？
B/c该房产已售出。你的情况如何？数字是什么样子的？谢谢
所以要想免费居住，基本上是在8年前房地产市场价值的最低点买入，然后以70%的收益卖出。好主意。好吧，山姆，我有点讽刺你，但是当你用这样一个点击诱饵的标题时，你所用的例子（很多人会认为是异常的，有点幸运的）值得一看。也就是说，你所说的租金回报率为-100%的观点值得在租房与买房的辩论中讨论。终身租房是一种必然的损失，除非你是少数几个收入高、租房远低于他们的收入水平、而且确实持续投资差额的人之一。我和我的妻子在芝加哥付了1000美元/月的租金，然后才买了我们的2套公寓，尽管我们的抵押贷款更高，但我们已经通过增值支付了最初10%的首付，获得了90-100%的未实现回报。当杠杆对你有效时，它是很好的。
I thought this was a great insight:
“当你把高信用度与创纪录的高房屋净值和低抵押贷款利率结合起来时，很难再看到房价再次暴跌。我们所能期望的最好情况是，在经济再次复苏之前，出现10%-15%的下跌窗口。”
关于这一点，我有一个问题，如果利率大幅上升（比如说住房抵押贷款利率上升到6.5%或7%——从最近的历史标准来看，这并非闻所未闻），那么这是否会让那些已经花费150万至200万美元购买的中上阶层奋斗者负担不起高端住房（例如。，湾区，西雅图，纽约地铁区）？如果出现这种情况，我们能看到比10%-15%更大的降幅吗？
–100万美元30年期抵押贷款4%的月供为4774美元
–按7%的利率计算，30年期抵押贷款的月供要降到4777美元，你就必须将借款减少到718千美元。
如果我们将潜在价格下跌分析建立在可比的可承受水平上，这意味着利率上升3%可能导致价值下降28%！
我也认为，如果廉价借贷走到尽头，我们的经济将面临更大的问题。例如，所有那些杠杆率很高的私募股权投资组合公司都可能破产。
我可能把这个问题说过头了，但不知道你的想法。谢谢你为我们所做的一切，山姆！
我在低利率的长期营地…实际上，一辈子。。自从我开始工作以来。我的低利率立场是我现在如此看好房地产一段时间的原因之一。
美联储已经推动了最大值的速度。他们必须看到债券市场告诉我们的东西，并且在说停止。
理解。基于美联储过去20年左右的政策历史，这可能是一个非常合理的指导原则。我想我只是想解释一下利率飙升后最坏的情况，但是，当这种情况似乎只有很小的可能实现时，这又有什么意义呢。你的看法公平吗？
Isn’t the title a lie? Rent lets you avoid the cost of capital or the opportunity cost associated with a residence. The actual answer varies depending on interest if cost of capital, assumed return if opportunity cost, and cost of living in your area. CNBC says owning is more expensive everywhere in the US: cnbc.com/2019/02/13/how-much-more-money-it-costs-to-own-a-home-than-rent-in-every-us-state.html
此外，作为一个业主，你还需要处理维护工作，包括紧急情况，如炉子（罕见的）或日常事务，如割草。作为一个终身租房者，我宁愿不处理这个问题。
如果你认为这个头衔是个谎言，请证明你每个月的租金都有回报。计算数字。
这是金融武士而不亚博app下载是CNBC，大多数作家都是记者，而不是金融老手。
你的声明确实给了我未来的希望，尽管关于能够雇用一批作家以金融武士的名义写作。亚博app下载
你说100%是阴性，但事实显然不是这样。我相信这是负面的。
在我所在的地区，我租一个660美元/月// $ 8K /年的房间。你不能在那种单位购买房地产，所以让我们全部公寓2 00美元。// $ 24K /年。租房者保险大约是200美元，但它可以忽略不计，所以我们不会算作它。
我的地区是沃特敦，马，美国。该地区的中位数是725千万美元的家。我认为最低的一家房屋是408,000美元，这与我的公寓相当。10年固定的看起来像最便宜的贷款，3.4％。我还需要1.9％的人占用的水电物业税和1％的维护。校长不依赖我，只有兴趣。房地产保险为MA的1200美元/平均水平。这可以忽略不计，所以我们也不会算作它。我们需要提出假设的回报。我将只选择3.4％以使数学变得简单。 I get 6.3% of total cost times $408k is $25.7k of costs. So it comes out slightly behind renting. Your ROI for renting is +7% (you save 1.7k over owning).
我应该指出，水城，马萨诸塞州，美国是美国房地产成本最高的地区之一。读者应该做自己的计算。我认为大多数地区的失业率在-10%到+10%之间，当然不是-100%。
知道了。那么，在你每月支付660美元的房费之后，你的660美元的经济回报是多少呢？
此外，你还会租房房间的年龄是多少？它有助于有一些背景。
我的一般理论是，出于选择或环境而租房的人总是相信租房是最好的方式，反之亦然。这只是我们工作中的偏见。
希望运行这些数字可以消除这些偏见。
从明尼阿波利斯打来的。
11/13> 3/19
积极
Monthly rent: $1200 + 3% YOY increases
总租金：6800美元
房屋净收益：3300–20000–41000美元=269000美元
总计：33.7万美元
底片
机会成本：6000美元
抵押贷款利息净额：3.6万美元
净财产税：1.4万美元
维护费用：2.6万美元
总计：8.2万美元
净额：25.5万美元
---
我不认为我和我的妻子会在我们2/1的公寓里呆很长时间，而在这个时间框架内有3个孩子。因此，可以避免的租金可能会更高，每月1400-1600美元。
机会成本很低，因为我们付了一小笔定金。我认为应该更高一些，因为我们使用了现金，而这些现金本可以放在市场上用于修理房子。这是一个修理工，所以我把房子当作投资。
Renting vs Buying….no absolute winners. Its all based on many variables so in my view blanket statements are not in order. 15 years ago I bought my Stony Brook come for 350k……and sold it for 740k. New buyer has cost basis of 740k and house is now worth 550k.
你从那以后如何完成？喜欢看到数字。
您能否拒绝租金返回的陈述，每个月始终为负100％？
I’m curious about how this article agrees with the great article by Jim Collins
jlclinsnh.com/2013/05/29/为什么-你的房子是可怕的投资/
他提出了一个非常好的论点。
这是一篇很好的文章，但是吉姆在2012年卖出了，实际上是在最近这个周期的底部，再也没有回来。我想如果是这样的话，我们大多数人也会对房地产非常负面。
对于读者来实现作者的立场和时间非常重要。在我的情况下，我还是很长的财产，但我也是在2017年卖出了一个重要的租金也写过关于房地产的警告帖子也。
我们确实看到了2018年的更正，但我们现在在2019年的许多城市恢复了2019年的恢复，而且Rates Ritates返回，标准普尔500指数备份。
2018年不是回调，而是暂时放缓。即使是轻微的利率上涨也会使市场陷入停滞，这一事实表明，整个纸牌屋是多么的紧张。很可能当事情真的好转时，会有一个适度的下跌。
过去的10年对顺丰房地产来说是美好的。从有人打算在未来几年买房的角度来看，我不确定自己能否指望类似的升值再次发生。我认为未来最好的策略是多元化进入不同的房地产市场。
此外，租房给你的职业灵活性，这可能很难在这些租金与自己的计算因素。
我不确定人们是否意识到，但过去的7-9年在美国的大多数城市都是美好的，不仅仅是旧金山。
由于数百万人建立了如此多的房屋净值，我们很难看到像2007-2010年那样的大规模衰退。
当你做数学的时候，你的数字看起来怎么样？
我不知道你为什么把房屋净值作为避免经济低迷的理由。我同意，任何经济衰退都不会像2008年那么严重，但在2001-2006年的繁荣时期产生了大量的纸上股本，这些股本刚刚消散。人们需要搬家，买房人的资金越来越少，他们正在努力购买房产，购买2017年至今房产的人的财务保障远不如那些在房价触底时获得30年3.25英镑的人。
一个15-20，甚至可能在更广泛的经济衰退时更正了25％，这并不是不可思议的。历史标准的当前价格严重被高估（虽然没有2006年）。
I think the amount of home equity is significant because the buffer is huge unlike in 2007. When only the highest credit scores are getting a mortgage, you’ve read it out a lot of weekends who shouldn’t have bought property because they put no money down and really couldn’t afford it.
再加上过去7年来获得的大量股票，很难看到超过20%的修正。
你呢？你的故事是什么。我希望评论者可以更多地分享更多关于他们的背景，所以我们了解他们来自哪里。
股权从疯狂的价格可以说是巨大的gains, I grant you that, but I’m not sure I understand how that helps protect the market. New entrants are suffering due to those gains, and until they all find buyers, that equity is simply on paper. Credit standards are better than 2006, I grant you that, but at the same time, they’re also not “the highest credit scores”, at least not in the last five years. When I sold both of my properties, offers were abundant with 5% or even less down, and paltry pre-approval amounts.
我不知道为什么我的故事与我的经济分析有关，但我很乐意与大家分享。我卖掉了我在波士顿工薪阶层郊区买的两套房子（先是公寓，然后是房子）。我赚了大约15万美元，有非常健康的储蓄，没有债务，并且是一个20万美元以上的家庭的一部分。我认为，以目前的价格，我们要承受的压力太大了，即使是经济不确定性的暗示，也会造成很多困难。这里的房价远远超出了收入，我满足于以非常合理的价格租房，特别是因为这里的住房非常陈旧，需要大量维修。如果修正不来，我准备搬到一个较低的城市（有一个我更喜欢的想法）。
这就是说，我同意你的观点，任何大于20%的修正都将是艰难的，如果没有像2008年那样的严重后果的话。不过，在我看来，15-20的确有道理，当你考虑到每年的购房者人数只会增加更多学生贷款负担沉重的购房者，他们无法承担因房产价值膨胀而产生的20%首付。
Let me just say, San Francisco markets are not the same as the rest of the country. Period.
这篇文章很可笑。哦，如果你在SF买了2009，太好了！是的，很明显天空总是蓝色的，价格总是三倍。我把我的500万投入到我能找到的任何一个地方，一定是笔好买卖。
你在最极端的市场上举了一个有利于你写这篇文章的例子。在2002-2006年做同样的事情，你损失了很多。明年做同样的事，你可能会做同样的事。只有当房屋升值到了一个疯狂的程度时，这才有效。我有家人在波士顿租房。租房可以让你灵活地搬家。灵活地离开在任何时候，无论市场下跌后，你买第二次。并不总是坏事。如果市场8年一蹶不振，你就会下跌。
Sounds good. Do you rent? Can you share your numbers using the format in the post and your location?
股市也有时也会下降。
从科罗拉多州的角度来看，我完全同意……如果你首先要对金钱负责的话。
我看到的与其他人和住房有关的最大问题是，只有一套住房的首付，其他资产的首付不多。当市场调整后，有人被解雇了，他们不得不卖掉。如果你能坚持下去，你就会走在前面。
当你全神贯注，节省大量时间，成为一个房主是很好的。我在丹佛和科罗拉多西部拥有一处房产（出租）。对我来说，这不是我是否会购买更多，而是考虑整体债务水平和战略。
Most other friends my age who are renting generally drink and party on weekends, or are busting their butt to save a down payment.
谢谢！
Here is another take on this from a foreigner.
2000年我花55万在澳大利亚西部的珀斯买了一栋房子。
1998年投资于当地一家基金经理50万英镑。
现在房子价值约170万，资金超过500万。
我用现金购买了这两个基金，但即使有杠杆作用，在没有我工作的情况下，基金的表现也要好得多。
在旧金山挑选房子很可能是因为我挑选了一个发生在过去20年的地方基金经理。
不要让我错了，我总共同意你的短期财产通常是一个糟糕的寿命决定，但它并不总是像上面的例子一样锻炼。
对不起，你的房子一直是这样一个绝佳的。至少你创造了一些美好的回忆？如果您在悉尼或墨尔本购买，您的房子会如何完成？
另外，你预计澳大利亚房地产市场会有多大的调整？目前情况是-10%没有？
我刚刚以SF为例。在过去的7-9年里，美国的大多数城市都做得很好。例如，丹佛和达拉斯的房价比房市危机前的峰值上涨了50%。
悉尼和墨尔本会做得更好。
我在墨尔本有一处投资性房地产，我可以用它。
2007年以55.5万英镑的价格收购，如今已远远超过100万英镑。
我用珀斯是因为我碰巧住在这里。
珀斯是安静的波动，主要是受影响，购买铁矿石和天然气价格，我们有一个巨大的价格上升到2007年，然后一个大的低迷，我们还没有完全恢复。
悉尼和墨尔本在经历了过去6-7年的大幅上涨后一直处于低迷状态，根据地区的不同，可能接近15%，业内人士表示，到今年年底，拍卖价格将有所改善，这是一年来的第一次，我认为拍卖价格还有待提高，但谁知道这是一个复杂的问题。
正如其他人所指出的，这基本上是“高度杠杆的资产，增值很大的赌注”真正得到回报！
早年我住在4个国家和10个不同的公寓里。单是买卖的交易成本就足以扼杀我的信心。我的储蓄率一直很高。
婚姻后，我所以想买一个地方，所以我们（东海岸郊区）。我们在这里持续了6年，所以：
避免月租：3.8万美元
避免的总租金：27.4万美元
赞赏减去交易成本卖：150万美元
优点：424k
首付机会成本：13万美元
房产税：7.4万美元
维护+改进：111k美元+我的数百小时时间
interest + insurance: $80k
HOA：$ 3k
Cost: $398k
所以，即使把时间看得一文不值，我每年也只能得到大约4000美元的“报酬”。
我想这个故事的寓意是，获得市场时机吧和杠杆！
谢谢分享。这房子在哪里？
问题是：这次你是否已经投入了股票市场的整个下调？
This seems like the obvious solution, but for some reason any Americans do not do this.
在这个例子中，即使房子每年只有3％的升值，我的朋友也会得到约500,000美元的才能生活。
这个话题（买还是租加股票投资）在pf的博客上已经做得死去活来了。
基本上，您正在与投资一起融入购买的地方。我不认为你应该这样做。
一个更诚实的比较是投资于租赁市场和投资于公共市场。
另一个棘手的问题是所涉及的杠杆作用。一方面，积极结果的全部收益都包括在内。（投资抵押贷款债务的资本收益）。与此同时，任何股票升值的“机会成本”并不包括任何杠杆作用。为什么？
因为如果你将杠杆率纳入股市，使其与房屋投资的杠杆率达到同样令人眼花缭乱的水平，结果将与本文的叙述背道而驰。
印花税怎么样？
Sounds great. Can you share your numbers, location, and housing so we can get your numerical perspective? Thx
不止这些数字是购房者比租房者走在前面的心理原因。按揭买房是一种被迫的储蓄和投资。大多数人如果存不起足够的钱来付首付，最后又租房住，那么他们可能就没有足够的纪律去投资股市了。正如山姆指出的那样，大多数人不太可能一下子把所有的钱都投到股市里，但他们会为首付买单。作为一名袖手旁观的四分卫，我们会说这毫无意义。从长期来看，它同样安全或更安全。但又是心理上的。坐在你所有的钱上的内心平静。
还有我喜欢称之为所有者的“呼叫选项” - 告诉租户让租户赶出的权利，找到其他地方居住。这主要是心理现象还是真正的经济权，是一个有趣的讨论。所有者/房东可以专门对他/她的租房者行使这一权利（即租赁）他/她在第一审议中同意的条款。当你拥有时，没有人可以对你进行这种呼吁（尽管你拿出抵押贷款）可能会争辩银行。租赁控制很多关于将这种经济转移到房东并将其交给租户。
山姆，我支持你在我2013年买的时候买。这不是低点，但谁能准确把握市场的时间。不过，1万美元的上限是痛苦的。
拥有一个家肯定有风险和缺点。搬家需要花费大量的时间和费用，尤其是因为你要换工作而匆忙搬家的时候。我们在我们的房子里住了30年，从里面出来的几乎和我们付的钱加上装修费一模一样。我不确定房产税和日常维护都比房租少那么多，所以肯定不是免费的。这完全取决于市场。
我同意。你能告诉我你的号码，你在哪里买的，什么时候买的吗？
在您的SF示例中，卖方在销售后何地居住？这是一件大事。他正在走一百万，但如果想留在SF，他必须再次花钱。
如果没有，那么你正在谈论地理覆盖，这是一个整体的话题。
需要记住的一点是，由于中国操纵人民币兑美元汇率，大量假币涌入了中国的转售市场。其中大部分都在中共的控制之下。25万亿美元的美国资产已经被武器化，可以大规模抛售，以迫使美联储拯救市场&将美元降至人民币的真实价值。
要知道，有一个巨大的人为买家对价格不敏感。只要拿出人民币/美元的长期图表作为证据。
尽管8年前买了一套曼哈顿的公寓，但对我来说，买房子的效果并不好。如果要在全国范围内搬家，就必须卖掉房子（考虑到这栋楼收取的转租费很高，出租是没有意义的）。我买了1.2美元，扣除经纪人费用后，我将净赚1.45美元。搬运成本约为每月5500美元。从所有的数据来看，假设我租了房子并投资了首付（假设保守的5%回报率），我的口袋里还有大约8万美元。即使是在一个升值相对较高、租金相对较高、持有时间相对较长的地区，所有权也不是一个扣篮。你还需要在时间/地点上运气好一点。过去十年的SF是一个非常独特的案例。
听到这个从曼哈顿出来的时候，我很惊讶。您是否介绍了以此帖子的格式突出显示数字？它是什么类型的财产？
你会让我更高兴，我没有买一个可怕的2/2在曼哈顿在2001年的看法克莱斯勒大厦22日和麦迪逊为79.9万美元！
积极
每月租金避免八年：
八年后避免的总租金：
扣除费用、本金、首付、出售房屋所得税后的净收益：
底片
机会成本从x - y投资股票市场260,000美元（下调）：
八年后的净抵押利息成本=
八年后的净房产税=
八年后的维修费用=
总成本/福利=
租赁比在纽约和伦敦这样的昂贵城市购买更好。例如，曼哈顿的CAP速率现在令人沮丧的低：3％。
所以，如果你租了一套公寓，把你原本在股市买房的首付投资，你会“过得更好”。
然而，我从来没有遇到过一个租客真的这样做！
我认识的每一个租房者，要么1）靠薪水过活，要么2）有信托基金/父母补贴房租。
有什么好处？
山姆，我发现这篇文章的标题有点令人困惑。对我来说，标题“租金返回总是 - 100％”意味着支付租金有很大的回报。但是，当我读完文章时，我明白你是争论，不支付你提前的租金（通过购买物业）。我只是在寻找清晰度。
我们用203英镑贷款买了一栋旧房子，花了一年时间装修，现在住在那里。哎呀，这很难。我们将看看它是否对我们的财政独立的工作，如果所有的钱进入雷诺是值得的。（与投资相比）
我们在费城。以每平方英尺100美元的价格购买，每平方英尺投入120美元。我唯一不喜欢的就是为了得到收益而不得不卖掉。你可以睡在家里，但不能吃。
负（-100%）
我猜你没有阅读说唱歌手50美分的交易。在12年前购买房子后，他终于将其销售为-84％的初始值。这是在康涅狄格州的时候付出了很多东西12年。
想象一下，他在S＆P500 ETF上投入了所有的钱，如间谍。即使考虑到2008年的金融危机，他也将有154.70％（包括股息）。03-04-2007 - > 03-04-2019。
这是12.89%/年。
Very cool. Please show the math of the loss like this article.
你打算永久租房吗？如果是，你的理由是什么？
所以有一个简单的拇指规则来解决这个问题...... 300的规则：
月租金*300以获得估计房价。如果你能以低于这个价格买一套同等的房子，你最好买，如果买不到，你最好租房住。
这假设你是在投资差额（抵押+保险+维修等-租金）和20%的首付。
在你的情况下，你最好买。5500*300=165万美元，所以，如果房价超过这个数字，你最好还是租房住。
与市场/房地产回报与抵押贷款杠杆比率有关。
哇先生-购买价格必须考虑抵押贷款利率和房产税，这300倍的规则才有意义。
1.65M home at 3% int and SF’s nearly static 1.18% property tax has a very different cost of carrying than the same 1.65M in NJ or IL or TX where property tax might be 3% and moving up every year. And much worse if you recall the 8% rates typical back in 2000.
同样，以3倍的收入买房的规则是建立在20%的首付和8%的利率这一以前正常的现实基础上的。
我喜欢所有权，但我们国家的房地产价格在过去5年里一直持平到负。当杠杆和高利率杀死你的时候（当房地产停止升值的时候）…
we bought a house for the right reason and that was for a place to live. it wasn’t for the investment even though it’s gone to 4x its value since 2000. the life enhancement of owning this big-ass stone house is hard to equate with a number. we wanted a dog so we got a damned dog. i wanted a big space for a painting studio so bought a house with a huge attic space. want to paint the rooms purple or put in a dungeon you can do that too (we didn’t do the last two). now we have owned the place outright for 4-5 years and we’ve definitely lived for free if we decided to sell now. we’re in buffalo.
好文章！
我的家人过去在洛杉矶租了将近15年的房子。他们每月花近3000美元买了一套1100平方英尺、两居室的高档公寓。两年前，我说服他们迈出这一步，成为房主。他们最终在郊区买了一套不错的3床2.5浴室的独栋住宅，首付20%。他们的抵押贷款总共是2900美元。尽管这样看来，他们每月平均可以节省大约100美元的生活费用，但他们现在确实需要支付水、气和电的费用，这抵消了节省下来的费用。
有了这样的数字，如果你有哪怕是最少量的资金来支付一套独栋住房的首付，那么买房子就不需要动脑筋了。当你有一个双重收入家庭时，这尤其容易。我相信只有在你工作的领域里你经常搬家，租房才是有益的。
谢谢你的精彩阅读！！
-E J公司
这太傻了。这里的数学完全基于巨大的房地产价值繁荣（这只发生在某些地区）和保持不变（不产生巨大的交易成本）。输入全国的平均升值率（~2%），可以让你更真实地了解大多数人的情况。
这是我的具体例子：我父母1996年在新泽西买的。他们付了875000美元。这栋房子现在的价值约为170万美元。
他们的数学结果如何？可怕的。
标普500指数中8.75万美元的复利如今将达到602.8万美元。13年平均每月支付8千英镑的租金（我觉得这是一个很高的估计，但我会慷慨地接受“购买”的情况）总计将达到220.8万美元。
同时，作为买家，他们每年缴纳约1.4万英镑的税款，每年支付约2万英镑的保险费，这些年来，他们可能投入约30万英镑用于维护和改善。
租赁净收益：
6.028mm–875k–2.203mm=2.945mm增益
购买净收益：
1.7mm–875k–300k–322k–46k=157k增益
根据我的计算，在股票市场上买股票和投资已经花费了数百万美元。如果他们被杠杆化，这将在一定程度上改善情况（同期平均股票回报率高于平均抵押贷款利率），但他们仍将落后。
以“自由生活”的身份购买是无法通过嗅觉测试的。是啊，如果你在繁荣前买了旧金山的房子，你就会像个强盗。不管你聪明还是幸运，干得好。在纽约这样的地方，租房和买房的数学现在看起来绝对糟糕。我非常期待租房者在未来的基础上超越纯粹的数字，但可悲的是只有一个非常准确的校准水晶球会告诉你肯定。
听起来不错，约翰。我喜欢人们做数学。但你确定1996年投资的87.5万美元，即使股息全部再投资，今天也值602.8万美元吗？1996年标准普尔500指数约为660点，而今天为2877点。
I’m impressed that they paid for their house 100% in cash. What did they do for a living back then? I’m not sure they would have invested all 100% of the cash they used to buy the house into the stock market.
你打算租用生活吗？好奇你的情况是什么，特别是因为你在富人的家庭长大。
a）我计算的返回似乎是正确的。我使用了两个不同的计算器，泵出非常相似的数字：
noelwhittaker.com.au/resources/calculators/stock-market-calculator/
dqydj.com/sp-500-return-calculator/
b) As stated, you can make various assumptions about leverage and other investment opportunities (the 30Y bond yield was ~7% in 1996, so even a bond allocation did very very well). But buying comes out a big loser to the tune of millions any way you slice it.
c） 如果这些数字合理的话，我会非常乐意租一辈子的。我现在可以用现金买一套公寓，但我选择不买，因为（a）我的家庭在不断壮大，不知道我的孩子会去哪里上学，所以拥有灵活性对我来说很重要，也很有价值；（b）市场不稳定（即使利率很低，就业率很高，股市接近历史高点），租房也便宜得多。如果我知道我想在哪里住10年以上的话，我愿意买，拥有是一个有意义的价值主张。目前，俄罗斯/巴西/中国的买家正在用不经济的购买来支撑市场。我很乐意等待他们出价（甚至变成卖家）。值得注意的是，税收制度正变得越来越敌视房地产持有者，因此让立法的变动发挥作用也不是坏事。
知道了。我认为基于我们目前的情况，我们总是有偏见的。
我在这篇文章中强调了一位朋友的情况，并给出了数字。我以前是一个租房者，现在是一个房主和房东，并试图在这里客观。总是很高兴听到负面消息，房东恐怖故事等。
不确定人们是否意识到一旦你买了房子，这并不妨碍你投资股票。大多数都是。
我很想知道更多关于富的成长是如何影响你对金钱、职业道德等的态度的。作为一个父母，我现在最担心的一件事就是抚养一个被宠坏的儿子，他不欣赏任何东西。现在一切对他来说都是那么舒适。
相关：对个人和经济增长始终感到不舒服的重要性
一个真正客观的方法将着眼于全国房地产在较长时期内。它不会从一个朋友那里选择一个案例，并以此来宣称购买是“免费的生活”。
当然，购买你的主要住所并不妨碍你购买股票。它确实将大量资金捆绑在一项交易成本极高的资产上。那也许行得通。可能不会。这取决于当地房地产市场的表现、另类投资的回报以及租房与买房的动态。一般的处方和欢欣鼓舞，购买相当于“生活免费，因为看这个家伙”是不好的工作。
任何宣称租赁的人都是“投掷钱”正在做情感分析，而不是周到的分析。拥有涉及也扔掉各种各样的钱;税收，维护，保险，HOA费用，定期“升级”，经纪人费用，法律费用，资本的机会成本等等，这取决于数学（一些可预测的，一些不）以及筏子（如何你重视灵活性，你从拥有的温暖模糊的感觉是多少，你想要拍摄自己的所有权突兀等等）
我不认为我是在“富有”的背景下长大的（承认这个词对不同的人意味着完全不同的东西）；我做过暑期工，上过（一所好的）公立学校。诚然，我从不想要任何有意义的东西。我父母勤俭节约。我也认为自己很勤俭。我不知道如何分配自然与自然的组成部分。
顺便说一句，我喜欢读你的博客的原因之一是你经常大错特错。有时候，用敌对的方式来讨论想法比仅仅点头耸耸肩更有趣：）
我同意。一个人只要看看自己的经济状况，高兴与否。
你能在这篇文章中用同样的格式分享你的租房和买房号码吗？在上面的回复中，你的位置也一样，因为这个线程已经到了线程的末尾了？
分享的人越多，我们的观点就越多。
我想说你父母在1996年买了一套价值875000美元的房子被认为是富有的。今天的房价中位数只有24万美元。
这是我邻居的一个非常棒的比较。
每月购买成本=14573美元（13820美元+首付资本成本的4%）
每月租金=7500美元（6875美元为一个月免费）
请注意，这些数字不包括与购买纽约房地产相关的费用，包括抵押税（~2%）和豪宅税（~1%）。也不包括维护公寓内部的费用。
我需要这套公寓的价格升值8500美元/年才能收支平衡。也许更多地补偿我购买的不灵活，也许更少地调整可能的租金上涨。
但价格不会上涨。事实上，他们已经平躺下来，感觉沉重。此时经济正蓬勃发展。如果我们遭遇了一场诚实的经济衰退，情况会怎样？
也许纽约的房地产又刮起了第二股风，房价又开始上涨了，但绝对没有这种感觉。在未来2-4年的经济衰退中出现抛售的风险让人感觉更加真实。一些非常罗嗦的假设使这些数字适用于购买，但对我来说，现在租房似乎是一件不需要考虑的事情。再过3年，我口袋里就多了25.5万美元的现金，当房产合法出售时，我就可以大发雷霆了。
我喜欢成为一个物业主人，希望我的父母更多地教会了我更多关于购买过程，抵押贷款和当我在高中时的所有人。我不得不弄明白。如果我更好地理解这个过程，我将能够更快地拥有房产，并且更加有动力，以节省更多。无论如何，我现在很开心！
嗨，山姆，
好文章！只是好奇。。你的净抵押贷款利息是否包括抵押贷款利息的联邦税收减免（高达100万）这似乎并不明显。
如果你是一个拥有出租房产的房东，你为什么要写这篇文章？你玩扑克对吧？你知道那句古老的扑克谚语“不教鱼”。租房者对我们有好处，所以让他们一直相信租房是好的。作为房东，我绝不会和他们争论。
我相信山姆是一个有道德的房东，他也是一个能启发他人的伟大博客作者。萨利，你肯定希望人们选择租你的房子，而不是别无选择。把别人蒙在鼓里只会使社会成为一个黑暗的生活场所。
谢谢山姆的正直和开悟。
谢谢你的山姆有趣的。我同意在LT上购买通常是更好的选择。但是，我试图考虑最具成本效益（税后）选项的选择是在购买/租赁方面的类似属性。我们住在纽约郊区（国家中的一些最美人），而不是购买比买更便宜。所以数学作品的唯一方法你必须在一些上行中烘烤。这是一个时髦的地区，在过去十年就欣赏方面迷失了。在过去的10年度（下威斯彻斯特郡）和我无法想象出了多种原因，我无法想象出了一些升值，所以在过去的10〜15年内完全公寓值得注意的是，人们将继续迁至税收友好和更好的生活状态/地区成本，但这些地区是该国一些最高的道具紧急率的所在地，盐帽是一个巨大的交易。除非我错过了一些东西，否则它真的很难证明在市场上购买的市场购买较高，以便购买V租金，任何人口统计地都是在任何上行方面反对你的趋势。可能会变得更糟，但这些国家必须提高税收，以弥补快速的埃及......糟糕的循环。 What am I missing? I desperately want to buy (have the means) but think it’s a bad deal.
你最后说，“只要确保数字有意义。”
然而，在其他帖子（甚至这一篇！）指出，这些数字目前没有意义旧金山。
你描述的例子显然为买方工作了，但在我姓名中链接的真实例子没有。
另外，在你的图表中，你似乎没有包括租金控制的影响（例如，针对租房者的13号提案），这适用于SF住房的很大一部分。
小心SS。这家伙完全错过了机会，因为他对旧金山房地产市场的悲观情绪已经持续了15年多。非常消极的偏见。这是可悲的，因为他也可以建立一个非常大的和尊重的网站，以及如果他更平衡。
2018年楼市肯定降温。我原本希望今年能有更多的降温，但随着股市反弹和抵押贷款利率暴跌，我却看到了相反的结果。
如果你在这篇文章中做同样的练习，你的数字是什么样子的？
山姆，我喜欢看你的材料，但这些旧金山租金的假设似乎很激进。虽然这是一个轶事，但我在2011年搬到了旧金山，住在日落区的一所房子里，租金很便宜，每月3600美元，与室友分4路租房。我知道这个城市的其他地方更贵，但如果把租金控制因素考虑进去，即使是假设的图表也似乎不可信。
你只要查一下数字就行了。从2011年开始，你在房租上花了多少钱，如果你在2011年买了一个地方，今天卖掉，你会花多少钱。
另外，你是否计划在未来9年按你目前的安排生活？
在一个低成本的生活区生活了30年——我们的房屋价值并没有得到很大的增值。把我们所做的改进加起来以后，我们销售时可能会收支平衡。但在我们居住的地方，房子不是投资，它们是你头顶的屋顶，是孩子们玩耍的好院子。就我而言，在租住了8年5套房子之后，没有什么比拥有自己的房产和房子更好的了。因此，除了你的数字图表，还有心理因素的居者有其屋。
另一个例子
Monthly rent avoided for 17 years: $1,300
17年后避免的总租金：265000美元
净收益费用后，校长偿还，销售房屋的所有税款：150,000美元
从2002年至2019年的股票市场投资150,000美元（下市付款）的机会成本= 363,000美元（142％的升值）
八年后的净抵押利息成本=$45000
17年后的净房产税=$65000
Maintenance cost after 17 years = $110,000
净生活成本= ($265,000 + $150,000) – ($363,000 – $45,000 – $65,000 – $110,000) = -$168,000
我认为这个例子给我带来的最大收获是，时间真的很重要，当然地点也很重要。
谢谢你做的数字！这就是我们真正能做的。
Where is your property and what percentage of your property is the down payment?
你认为他会把你所有的首付都投资到股市上吗？
哦，西南部。约45%首付。本可以投资股市，但我也这么做了，我想要自己的家。
明白了。是 啊。。这些年来，标准普尔500指数的表现绝对超过了西南航空。但作为一个房东，在西南投资，哦，也许是一个好主意，通过REIT or real estate crowdfunding因为更高的资本化率。
如果你有更多的杠杆作用，这些数字会变得更好。45%是投资于缓慢升值资产的巨额首付。这种升值本来会被更多的杠杆推动。
谢谢乔 - 债务始终在它工作时工作......它现在已收回，感觉很棒。
我没有花时间计算出详细的数字，因为你有莎拉（太好了！）但从房地产升值的角度来看，我可能也遇到了类似的情况。2010年，我在马里兰州安纳波利斯的一个郊区以63.5万美元的价格买了房子，据Zillow说，今天我的房子值67.5万美元。我意识到Zillow可能并不完全准确，但在股市崩盘后的2010年买入，9年内升值6%，真是糟糕透顶。
嗯......那可以是对的吗？在2010年购买是非常好的时机，不远处离D.C.必须是好的。如果这是唯一的欣赏，我真的很惊讶。
我同意Zillow的记录可能有点低，因为我们的房子在过去几年里刚装修过，我们买的时候房子里面的装饰可能不太好，但是我们附近的其他几个类似的模型在2-3年后卖了64万美元（没有更新），但是隔壁的房子（同样的模型）卖了2017年以47.5万美元作为银行REO。我认为这些数字正在拉低Zillow值，但很难说有多少。即使你加上4万美元的价值，以适应事实上我的家是更新，这仍然只有约13%的升值超过9年。
我明白你的意思，但是你错过了大多数人必须考虑的几个关键因素。
你打算在一个地方呆多久？
房产税有多高？
城市/国家如何削弱（是芝加哥？）
我理解你在这篇文章中的观点——永久租房不是一个好主意，但对于那些试图在职业生涯中保持灵活性的人来说，这是非常有意义的。
你留在一个地方的时间越长，通常最糟糕的是租来。
你能分享你的号码吗？
我问的第一个问题 - 住在芝加哥至少5年，Y / N
然后我评估了融资情况，并对成本/收益进行了细分。我能降低20%吗（或者多少来避免PMI）？我能负担得起房产税和HOA（在芝加哥都是天价的）？从财务角度来看，这个计算有意义吗？
然后，我评估了我是否想在一个濒临破产的城市/州购买实物房产。
所有这些因素加在一起，我得到了一个响亮的否定。然而，如果我确定我将在芝加哥度过我的余生，我可能会购买利用低利率。
想想我遍布美国的朋友们，他们几乎都住在高寒地区（纽约、旧金山、芝加哥、洛杉矶），每个住在低寒地区的人都有自己的房子。显然不是令人震惊的结果，但有趣的是。
芝加哥，伊利诺伊州是一个最糟糕的地方拥有它似乎由于天价房产税和一个积极的预算。您的家伙是最高财产税的＃1或＃2。加入4个月的子零温度，它看起来似乎是一个更强硬的决定购买。
但基于收入和收入潜力，价格似乎太便宜了。。
我有一个好朋友，在过去的25年里一直投资于芝加哥的房地产。他在黄金海岸拥有美丽的湖滨景观公寓和历史悠久的豪宅（有些分为多个家庭；一个仍然是单身家庭）。他是在市中心刚刚开始复兴的时候买的。
虽然他的时间和他的味道是无可挑剔的，但我相当难以理解的工人阶级公寓和CA的上层阶层住宅远远超过了他的回报和较短的持有期。芝加哥刚刚没有看到CA有的持续欣赏。
过去几年他一直住在索卡尔，并一直在稳步剥离他在芝加哥的股份。
看这就是我现在的处境。我仔细计算了这些数字并评估了风险。
在我国，由于城市房产价格高、负荷减少（电力供应被切断）、棚户区如雨后春笋般涌现（他们从邻近的房子里偷水电）以及无偿征用的风险，我不认为房产是一种安全/可靠的投资。
除此之外你还得保持？呃，呃。我刚花了周日的时间清理了一栋双层房子的排水沟。一点都不好玩。另外，我可以看到混凝土屋顶瓷砖磨损，将需要在几年后更换。我从朋友那里得知，新屋顶的费用基本上是房价的三分之一。
然后是需要维护的东西的连续列表，间歇泉（由于负荷减少而不得不更换），破裂/碎裂的地砖，淋浴头，休息室窗户，卫生间（内部水龙头漏水），电灯开关（开关坏了，加上一个开关开始短路，不断地敲击我们！）等等，就这样继续下去！所有这些都是为了一栋25岁的房子！
作为一个全职工作者，我不想为这些事情大惊小怪。如果我退休了，我可能会费心去做这些。我宁愿告诉房东/女士，让他们把它修好，省去麻烦。
也许-也许不是-取决于个人情况。
职业真正的价值是什么。我和很多人谈过，我意识到很多人过分夸大了自己选择的职业道路的价值。
美元不是一切，但在决策时应始终考虑美元。正如本文所指出的，通过低抵押贷款或无抵押贷款而免租的生活价值很高。也许更多的是“事业”
我和妻子在中西部拥有6处房产。我们住在1号公寓里，租了另外5号公寓，这5号公寓的收入包括了他们自己的费用加上住在我们主要住所的费用。在他们升值的过程中，我们避免支付租金，我们可以寻求更多的投资。这是一个巨大的好处，继续增长我们的净资产。
管理和维护物业并不适合每个人，但我们很享受。有一个共同的事业是一个很好的配偶关系体验。我总是建议你至少保持中立，买一套主要住宅，如果可以的话，试试投资性房地产。
伟大的文章山姆-正好我想知道我是否做的很好与租赁或不。我现在29岁，住在纽约，一年净收入10万美元。因为我的工作，我不知道我会在世界上结束，正因为如此，我认为我会更好地为未来5年租房。相反，如果我知道我将永远住在纽约，我肯定会考虑购买。
谢谢分享你的想法。
如果你不知道他在未来五年里会住在哪里，那么一定要租房子。我相信，目前纽约市的房地产价格和租金正在走软。你告诉我。似乎并不着急。
不过，根据你的家庭情况，你最终可能会发现自己很匆忙。只要你把省下来的钱用得好，不买东西，我想你的处境很好。
纽约市及周边地铁地区500万美元以上的市场正变得疲软，经济状况变弱，税收改革的全面影响也在冲击民众。75万至150万美元的住房/公寓市场仍然相当火爆，因为供应非常有限。同样的，租金低于7000美元/月的1/2/3床位的公寓我也没有看到太多的软化，因为这是每个人都想要的。交易成本在这里是疯狂的，我想我是出了约4万美元在收盘时，所有的说和做，所以盈亏平衡是有点长，比大多数地方。不过，我同意，如果你能在这里工作5-7年，并且能付得起首付，那么买100万美元左右的东西将是一个净利好。
您在纽约市购买一个地方需要40万美元？如果你不介意，你能拆开那个弄清楚吗？
我完全将500万美元的市场视为柔软的纽约。这是现在几年的方式。这应该最终达到2米市场，因为这范围的人只会购买更好的价值。
旧金山的最高点也在200万美元以下，两个丁克的收入在200到50万美元之间。
我搬到了威彻斯特，就在城外。Our property taxes are so high it moves the sweet spot down but that’s what I still feel like the $1M range won’t see too much weakness because you have plenty of dual income with young kids who want the good public schools and to stop paying NYC income taxes. 3/4 bed houses in a good school district will always be desirable.
关于结帐成本，我忘了大约七千美元是物业税报销，所以有三万三千美元的各种费用/交易成本。入账税9500美元+转让税4800美元+豪宅税12000美元+产权保险6200美元+杂项其他费用600美元=33100美元
明白了。但在这些关闭成本上…。这真的是买房人的假设，还是卖房人的假设？
在SF中，卖方支付转让和登记税…。这是我们不出售的原因之一，包括房产税金额的13号提案。
他们说，其中一个更有趣的趋势是，现在的千禧一代不再买房，而是更喜欢租房。这可能是因为这些人在他们聚集的大城市里感到被排挤。
我很想看看它对房主的潜在影响。如果人们选择租房，那么显然购房需求会减少，这可能会对未来的房价产生下行压力。
虽然家庭升值是大多数地区最有可能的情景，但如果您是房价下跌（底特律等），您可能会在水下的地方。但赔率在您的倾向于，从长远来看你会做得很好。
我已经经历过两次了。更多的人开始租房，所以租金上涨，然后价格上涨，很多人开始购买，租房者得到了一笔交易；1/2个月的假期签了租约，更多的人开始租房，租金上涨。我花了两个周期才清醒过来，但很高兴我这么做了，因为自从我买房子以来，房租在过去的19年里涨了两倍。
That’s a great point Rob. I didn’t think of it that way but it makes sense, when demand increases prices increase and at one point rents may rise to the level that buying becomes trendy again.
我认为，千禧一代推迟购买的原因之一是，他们想买一些他们买不起的东西，因此，觉得价格过高。基于我和一群千禧一代的无数次讨论，他们起初在找房子，但后来放弃了租房，他们抱怨得不到想要的东西。他们想要的不仅仅是预算。有很多适合他们预算的房子，但他们不想要。
我可以同意！有一件事让我不敢买，那就是我不想买一些需要做大量工作的东西。我可以负担得起需要更新的东西，但我现在没有钱做所有的更新。如果我想要更新或新的东西，我买不起。你可以找到许多华丽的公寓出租，给你你想要的一切，你得到它的权利。
我觉得我不再想租来的地方，因为我厌倦了没有为我的狗和我可以打电话给自己的地方，所以我愿意牺牲一个美丽的厨房和掌握浴室。但我可以涉及想要租来，因为你现在想要好东西，而且真的买不起他们。
说得很好！
问题是。。很多时候，在房地产领域，你需要付出汗水，用积极的储蓄做出牺牲，冒着风险购买。我可以看到这三件事阻止人们增加投资。
哦，关于这个的亚博app下载ios评论会很好的，我正在做爆米花。
我完全按照你说的做了，2001年在华盛顿地铁地区买的。当时我赚得不多，这把我吓坏了，因为房地产市场已经疯狂上涨了好几年，我担心这是泡沫。18年后我来到这里，我的房子价值上涨了270%。我现在可以把它租出去，几乎是我每月抵押贷款的3倍。至少可以说这是一个好的举动。
我妹妹和比尔住在华盛顿，这是一篇很好的文章传给他们！可悲的是，让他们继续租房的是缺少美元，而不是缺乏拥有的欲望。
实际上，让他们继续租房的原因是缺乏正确的心态，很可能是因为他们没有足够的钱。
意识，目标设定和纪律将使美元出现。如果他们真的想要的话。
Eh, without personally knowing a couple’s position, it’s easy for you to make that assertion without evidence. Knowing them and the savers they are, I can confidently say it is a difficult situation. They will get there one day!
好吧，直流地铁地区有许多地区，靠近地铁的近距离和降低成本，让你成为一个初学者的家园。
这需要时间，而且你不能住在一个时髦的地方。
进入廉租房并不容易…