如果您正在寻找如何量化风险容忍以及如何确定适当的股票，您将来到正确的地方。金融人员是一种量化风险宽容的一种方式，以便您可以尝试以适当的方式进行投资回报。
这篇文章也适用于想知道的人：
我的金融武士的主要目标之一是帮助读者在一个中建立有意义亚博app下载的财富风险适当的方式．在进行正确的投资之前，你需要学习如何量化风险承受能力。Financial SEER旨在通过计算你愿意工作多少个月来弥补潜在的投资损失来量化你的风险敞口。
随着恐惧和贪婪之间的不断推拉，找到一种方法来量化你的风险承受能力是很重要的。在投资的时候，你不会想让你的情绪控制你的。相反，你必须根据自己的风险承受能力找到一种投资方式，并长期坚持下去。
控制风险曝光
1997年亚洲金融危机后，我很快就开始了我的职业生涯。然后，由于各自的祖国货币突然和巨大的贬值，许多国际大学生必须辍学。这是一个黑色天鹅赛事，扰乱了数百万人的生活，就像今天的大流行一样。我非常欣赏到建立巨大财富的道路有多危险。
即使是最佳的计划也可以沉浸在浪费，因为某些不可预见的外源性变量。我们总是希望沿途令人愉快的惊喜。冠状病毒大流行肯定是我们一生中最大的未预见的黑色天鹅事件之一。
不幸的是，生活始终在牙齿敲打我们后，生活总是有一种方式。让我们始终感谢我们拥有的东西，并表明那些经历困难时期的人的善意。
大多数投资者高估风险耐受性，特别是自2009年以来一直在投资大量资本的投资者。一旦损失开始堆积，它不仅是失去损失的忧郁，就开始了你的工作，你的工作也可能面临风险。
越富有，摔得越重
您可能还会错误地认为您获得的更丰富，风险宽容越高。毕竟，你有更多的钱，增加你的财务缓冲．这是一种谬论，因为你拥有的资金越多，你的潜在损失越大。对于大多数理性的人来说，他们的生活方式不会与他们的财富非常令人信服。这就是为什么甚至富人无法抗拒免费橡胶鸡肉午餐。
此外，您的投资回报对您的净值影响比收入更大的时间。结果，你是越来越富裕，你会越来越茫然。您的主要希望恢复是投资业绩的反弹，因为您的工作收入根本不会贡献。
我们大多数人如何拯救我们的投资
我们在这个困难的世界上继续斗争的原因是因为我们希望．但最终，我们的希望会消退，因为我们的大脑和身体都变慢了。年轻的时候，我们常常认为自己是不可战胜的。然后，最终，我们开始经历衰老的现实。
这是由于我们的衰落能力，我们必须随着年龄的增长而导致我们的风险暴露．
只有极少数的人会在赚了足够多的钱后再全力以赴去赚更多的钱。有时他们会变成像埃隆·马斯克那样的亿万富翁。但大多数时候他们最终破产并充满了遗憾．
我们大多数人都可以在市场昏昏欲睡后拯救我们投资的唯一方法是通过赚取收入的贡献。我们的薪水．我们告诉自己，当市场下降时，没关系，因为我们将简单地投资更多的价格。
然而，如果估计被削减，较低的价格并不一定意味着更好的价值，但所有其他事情都是平等的，我们喜欢欺骗自己相信我们得到更好的交易。
熊市历史下降
要了解奖励，我们必须先了解风险。自1929年以来，中位数市场价格下跌33.51％，而自1929年以来平均熊市价格下跌35.43％。
因此，我们有理由假设，下一个熊市也会在8 - 10个月期间将股票估值降低35%。
让我分享一种可量化的方法来衡量您应该根据您的风险容忍度的股票曝光程度。
我称之为财务年代amuraiE.奇核E.xposure.R或者金融人员．这是一个适当的首字母缩略词，因为Seer意味着通过超自然洞察力来看，这是一个人，以了解未来的持有情况。
如何使用金融方可量化风险容忍度
大多数人刚刚通过美元成本平均定期随着时间的推移在股票上投入库存。他们的概念很少有他们作为他们投资组合的一部分的股票他们的净值风险适当。
因此，根据现有的组合量化您的风险公差，使用以下公式：
（公共股权曝光x 35％）/每月总收入。
例如，假设您在股票中有500,000美元，并使每月100,000美元。为了量化您的风险耐受性，公式是：500,000 x 35％= 175,000美元/ 10,000美元= 17.5。
这个公式告诉你，你将需要一个17.5额外的月份你的生活获得总收入等于你在-35％的熊市中丢失了多少。税后，你真的只在一个月内达到约8,000美元，所以你实际上必须更接近22个月，并贡献100％的税后收入整体。
但它变得更糟。鉴于您需要支付基本生活费用，您需要工作超过22个月。如果您可以坚持，良好的东西股票在平均熊市期间持续10个月后往往会反弹。
鉴于每个人都有不同的税率，我用每月总收入数字而不是每月净收入数字简化了这个公式。您可以根据个人所得税情况调整风险承受倍数。
量化你的风险承受能力是指你有多珍惜你的时间
通过计算工作月来量化风险耐受性是最好的方法，因为时间是金钱。你的时间越多，你讨厌你的工作就越多，你的工作越少，风险耐受性越低。
典型的情况是，一位68岁的退休人员拥有100万美元的投资组合，每年靠2万美元的社保和2万美元的投资组合股息收入生活。
如果他的投资组合因为股票超重而损失了30%的价值，那么他每年2万美元的固定收益中损失的30万美元几乎是不可能挽回的。他的股息收入可能会被削减，同时公司为了生存而持有现金。这位退休人士唯一能做的就是在削减开支的同时祈祷市场最终上涨。
如何确定适当的股权曝光
通过分配风险容忍度来量化风险耐受性若干=您需要努力弥补您潜在的熊市损失，请查看下面的本指南。
我的指南不仅会告诉您风险差距的概念，而且还会让您了解您的最大股权风险应基于风险容忍度。解决方案！
我对所有投资者的建议是在您的公共投资组合中的35％平均熊市下降的假定35％的平均熊市下降，而不是风险超过18个月的股权投资。
换句话说，如果你一个月能赚1万美元，那么在514,285美元的纯股票投资组合上，你最大的风险就是18万美元的损失。
最大股票敞口公式=(你的月薪X 18) / 35%。
在这个例子中，您肯定可以拥有更大的整体公共投资组合，但在此示例中，只有在股票中只有超过10,000美元的薪水，我就不会超过514,285美元。
如果您愿意，您可以在AAA级的市政债券中拥有514,285美元的股票价格$ 250,000，合理的67％/ 33％股票固定收入分裂。因此，您的总投资组合规模为764,285美元。
调整你认为合适的假设
如果您认为下一个熊市只会下降25％，因此最大股票曝光公式可自由使用25％。在上面的例子中，结果将是（10,000 x 18）/ 25％= 720,000美元的最高股权敞口，为每年12万美元的人赚取12万美元。
如果你刚刚获得晋升，并计划在未来五年内实现20%的年收益增长，你可以用当前的月薪和更高的风险承受倍数来确定你的股票敞口。
举个例子，假设你现在的月薪是1万美元，但是你希望5年后月薪能达到2万美元，你也认为股票最多会下跌25%。因此，计算结果是:(10,000美元X 36) / 25% = 1,440,000美元作为你的目标或最大股票敞口。
如果你决定像隐士一样生活在一个偏僻的低成本小镇，你可以增加你的风险承受倍数到36。但你必须质疑你的金钱优先次序，为了获得更大的回报，却永远不会花掉你的回报。
添加风险容忍度多缓冲区
记住，无论你的风险宽容如何，你都必须将其增加1.2 - 3x为了真正计算有多少年需要努力从您的征税和一般生活费用中恢复恢复。
关于您应该采取多少股票风险的判断呼吁。如果您在9年的牛市后净值四倍，则可能明智地降低风险曝光倍数。相反，经过股票的30％+纠正，增加风险曝光可能是明智的。
你越靠近退休，你的多个也应该越低。没有人想要接近经济上免费的终点线，只能缩小腿，并在救护车中搬走。
是一个有金融人员的理性投资者
一切估值取决于当前和未来的收益。从您的工作或您的业务创造这些收入需要时间和精力。如果你严重燃烧，请拨打风险，给自己一些时间来治愈。
对于正常经济周期中的普通人，18岁的毛重宽容是我的推荐。大多数人都有强大的浪费，浪费了大约2 - 3年的生活，以获得他们失去熊市的东西。但经过三年的挖出洞，事情开始感到无望当普通人开始放弃。
记住，事情可能总是更糟！由于您的股票投资不仅可能丢失超过35％，因此由于杠杆，您的业务，您的工作以及您的配偶，您可能会失去所有的房屋股权。请合理和负责任地投资。
我希望金融武士股票曝光亚博app下载规则（SEER）有助于您采取主观持有风险耐受性，并将其塑造成可量化的东西。您现在有一种具体的方法来确定您的股权暴露和风险耐受性。
金融中等公式：
风险耐受性=（公共股权曝光x预期百分比下降）/每月总收入
最大股权曝光=（您的月薪X风险差多）/预期百分比下降
财富建设建议
1）通过像鹰一样跟踪您的财务来量化风险耐受性。您可以留在您的财务之外的越多，您将更好地优化您的财务状况。为此，请注册个人资本，Web的Web's＃1免费财富管理工具，以更好地处理您的财务状况。
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2）再融资您的抵押贷款。随着利率暴跌到历史最低点，现在是时候再融资你的抵押贷款。看看可信的获得免费，真正的报价从预先筛选的贷款人为您的业务竞争。当银行竞争时，你赢了。
3）投资房地产。抵押贷款利率靠近纪录低谷，股市波动回来，巨大的人口转移到国内的低成本区，房地产需求强劲。多样化进入房地产是一种抑制投资组合波动的一种方式。
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2017年，我将550,000美元的收益从SF出租到18美元的商业房地产，以获得100％的被动收入。
萨姆你好，
我一定是错过的事情。假设您有500万美元的投资组合，拥有60％/ 40％的股票/债券分配并赚取200k /年。这使得您的股权曝光300万美元，远远高于您的Seer表中的顶部行（我在从您的表中推断时，我计算的最多超过1.7米的最大股权曝光）。典型的投资顾问表示，60/40分裂股票和债券是一个非常合理的分配。这不会甚至高于您的顶级“极端”风险Taker类别。
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我们过去一年的数量落后了SP500，但我们对我们的回报感到满意。我们稳定在62/38分裂上。
我们之前经历过这种情况，预计估值还会下跌20-25个百分点。
希望每个人都能坚持自己的风险承受能力。
更重要的是，我们预计Covid19的Swift决议。请不要更多的死亡。
我写了一个叫做的帖子，“你需要的钱吗？”评论者推荐了这篇文章。这是我的回复，我想知道你是否有关于我的问题的想法？
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这将暗示在Seer秤上的较低＃但是当我从第一个公式做数学时，我出现了51岁，似乎很高。我不知道如何与武士的理论调和我的现实。“
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典型的67溜溜球，20K SS和20K在他的1米。假设这个投资组合是60/40的美国股票/美国债券，他的预期回报率是9%，风险是9%他的WR是2%他什么都不需要做。但如果你想做点什么需要3年的收入在CD阶梯上，这里是6万美元。如果你想在退休前以利息支付部分利息，你可以用几十年的时间来构建存单阶梯。2500/年@ 2%完成这项工作。每年提取20K，每年重新平衡。这迫使你高价卖出一小部分，并将一些财富储存在债券上。在经济低迷时期，要依赖CD，从债券到股票进行再平衡。这迫使你在低价买入。 re-invest the CD interest back into CD’s if you don’t use them. This gives you 2 pools of risk, a high/er risk portfolio pool and a low risk CD pool. Both pools have growth. The thing that kills you is SORR. By owning 2 pools of risk you can close the portfolio off to SORR by not withdrawing and just re-balancing. You always sell what is up whether in a down or up period since it is the thing making money. In a down period you sell CD’s since they are “up” in a down period. You sell stocks in the normal up period since they are the thing up. In the crash you close the portfolio and sell bonds to buy stocks low. The risk tolerance is predetermined, the system is mechanical and disciplined and requires no swinging dick analysis. As you live your life you are heading to the grave so your longevity is constantly decreasing. The probability of making a mistake that manifests itself in running out of money before you die vanishes as you age. This is why bad SORR early is a killer, so just have a little portfolio insurance in the CD account to get you through. You sleep fine because you are not over leveraged and properly risked and you have alternatives. The thing that will screw you up is RMD, so figure out how to Roth convert the portion of your 1M that is TIRA. It will do 2 things keep you in a low tax bracket and allow you to vary from which account you pull money from. You owe the taxes anyway so pay em and be done with it. When you kick the bucket your wife will remain in a low bracket as well. Funding this means you will have to work a little longer. So what if it makes you and your wife bullet proof.
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“记住，无论你的风险承受倍数是多少，你都必须把它提高1.2 - 3倍，才能真正计算出你还需要多少年才能从因税收和一般生活开支而造成的熊市损失中恢复过来。”
简化事物并将指导更改为类似的东西
最大股票曝光公式=（（1-您的有效税率）x（您的月薪）x 18）/ 35％。
对于高税州的高税等级，你可以说
最大股票曝光公式=（（55％）x（您的月薪）x 18）/ 35％。
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谢谢，比尔
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山姆,
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当我还是一把小枪时，我正试图回想一下。
24岁的时候，我每个月能挣5000美元，外加奖金。我在股票上投资了大约17万美元，因为有一只股票表现很好。所以我的风险承受倍数是80 - 97，但我也刚刚开始我的职业生涯。
我觉得我的曝光太高，所以我卖掉了一切。这是在dotcom泡沫周围。我买了SF房地产。在DOTCOM崩溃后，我从未违反了36多人B / C我忙着通过SF房地产建立我的财富。
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我认为这是你最好的文章之一，我希望看到更多类似的文章:风险承受能力、财务规划、投资和多样化等。特别是在目前市场不确定的情况下。
我在2012年达到了我的火水平，以80,000美元/年的被动收入+遣散费+一些博客收入。在被动收入前，我现在几乎高出了3倍。
我可以明确地告诉你，我的风险宽容没有上涨。它已经下降，因为我经历了近7年的自由令人震惊，我从不想回到被告知要做什么。我想保护自2012年以来的资金。
现在每一块钱都像肉汁。但失去肉汁还是会痛的。计算一下，今年低4%的风险回报率，就像2012年低12%的回报率，相当于同样的绝对美元回报率。这就够了。
但是，每个人都不同。在你到达那里之前，你不会知道。
山姆，我觉得看着它的一种方式是，一旦你不需要再做一次，你已经有了“富人”。在这一点损失比上涨的损失更痛苦。
老实说，我认为这比那个等式要复杂一些。根据你的计算，我在40左右。我已经将近15年没有改变过我的分配了。按照我的计划，到退休前我还有20年，或者按照正常情况28年，所以我也不打算改变它。这是一个非常私人的问题，有些人天生就比其他人更愿意承担风险。
随着我临近退休，我可以看到向更安全资产的转变。但作为风险缓解，这是一个时间范围的问题。如果事情永远无法恢复，我可以再工作40个月回到现在的状态。我无法接受退休后没有足够的钱。因此，我的风险承受能力是我用储蓄弥补损失的年数的一个功能。
同意！
也许我们可以考虑投资组合价值*投资组合年度波动/净年收入？
当然。20年是永恒的，所以你可以自由地变得更加积极。我假设你的工资也会增加，所以在5到10年，你的前锋多重实际上是更低的。
在22岁时，我有一个18年的时间地平线B / C我想在40点留下工作。
这是你有20年工作的愿望和意愿。我迟到了13年后疲惫不堪。
我在股票上注册了17 ......相对于30千米的月收入1.45米......我早在30岁的时候......这是第一个有意义的迁移到下行以来，因为积累了资源......我有大约。我的股票中的77％是我的NW，自10月以来已经提升了大约200k。这一行动严重影响了我的心情......我仍然不认为我要拨回任何曝光，因为我不会触及这些资金很长一段时间。尽管每年节省6个数字，但我的NW似乎基于我的投资波动......尽管在储蓄超过150万美元，但我的NW仍然是汇总的基础。你能做什么！对任何反馈开放！
是的，如果你花了一年的磨削以节省150千克，它很糟糕。
人们需要把损失放在实际工作的几个月里，才能真切地感受到风险。
但在17岁，在你的30岁之前，你还有很长的路要走，所以我说，继续像往常一样储蓄和投资。但如果你认为自己不想在5年内工作，那么我会拨打多个到12或更低。
您可以在工作多年内工作才能弥补您的损失。老年人不能。而且我不想B / C我想照顾我的男孩。
使用选项来管理您的股权风险。那是我的2美分。您不需要黑带级别的选项技能来减少风险。在这个和任何其他网站上，我对没有人感到惊讶，对退休人员或火灾人们讨论这种风险管理。适当的资产拨款（99.99％的财务顾问战略）是计划下跌的一种方式。即使有正确的资产配置，当您的投资组合的股权部分接受下巴或在脸上被打孔时，没有人会谈论你应该怎么做，当市场纠正或进入熊市时。此外，没有人从债券组合中喝更多的收入，而不是优惠券收益率提供。
我很令人失望的是，看到这么多所谓的金融专家错过了很多利用和有用的金融工具。去搞清楚！
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不要失望，采取行动帮助改变。如果您可以使用各种不同的场景，那么撰写您的访客帖子，那将是很棒的。
您还可以告诉您的财务故事。拍我一封电子邮件。感谢您的贡献。
除非您已经退休并退出了您的投资组合，否则最大的恢复时间就不会成为现实术语（例如2 - 5年）所需的时间所需的时间？
如果您计划很快退休，请根据Shiller PE比率等类似的东西调整计划的初始退出率可能有意义：http://www.multpl.com/shiller-pe/．
因此，如果您在牛市的顶部退休，可能会增加3％的撤销率更合适（考虑到更低可能的前进返回），但在下调市场可能会调整高达4％。如果您进行了这些调整，您的计划退休收入可能不会随着市场所表明而波动。它还可以防止您认为在牛市退休时，您可以造成退休生活方式。有一个研究可以将安全的撤回率与当前的Shiller PE比率相关联，但我似乎无法找到它。
是的，对于那些有无尽的时间和众多灵活性的人。
mmmm ...未实现的损失就是这样。未实现。如果市场平均恢复10个月，您的时间范围是10年，那么最好的事情就是留下课程。
我们是在日本的多十年停滞情景吗？疑。当他们弹出他们的PE比率，在60左右，他们在同一时间有一个巨大的房地产泡沫。2008年风险最高，让我们这样做。
从历史上看，自1929年以来，标普500指数连续两年或两年以上下跌的次数只有4次。
1929 - 1932年的大萧条
1939 - 1941年第二次世界大战
1973-1974石油禁运
2000-2002 9/11
2018-2019年是否会被贸易战、英国退欧和央行排在第五位?也许吧。但这些压力似乎比之前的原因更弱，除非其中一个压力在2019年引发了真正糟糕的事情。
我会冒它的风险......我的人士号码很高。特别是因为它忽略了总净值和时间地平线作为等式的一部分。
最大的消息应该是“不要试图时间市场”。今天做出重大重新平衡，因为你很紧张一般是一个糟糕的举动。
真实，但最终人们必须花钱或放弃他们的钱，因为生活将结束。
金融人员并没有告诉人们今天“取得重大重新平衡”。它正在帮助人们评估他们的风险耐受性和适当的股权暴露，因为太多人不知道。
你的故事是什么？
我的故事是，我有足够的FI(倾向于中度FI)，但我足够喜欢我的工作，继续工作。因此，我将继续积累，为一个最终目标王朝信托或有限责任公司，以创造几代人的财富。
所以，学习如何构建一个既灵活又有保障的实体，以及是否能攒够钱让中产阶级的收入成为现实，都是很有趣的。
这是“放弃它”，但我正在为乐趣和个人满足而建立它。
很有趣，因为看着我的大家庭，一些遥远的分支在加利福尼亚州拥有3多代拥有的同一房屋。我不相信一些当前一代人可能会负担这些家庭的收入。
所以我想在没有物理房屋的情况下创造那种持久的好处。
为什么不？就像你说的那样，无论如何你都不能把它带到你身边。
如果你倾向于适度的FI，那么你就不是真正的FI，尤其是当你说你喜欢你的工作的时候。我以前见过。这只是让你对自己的处境感觉更好的暗号。在你的人生阶段，想要建立一个王朝信托是一种妄想。把照顾家庭放在第一位。
几年前，我的家人达到了标准的“25倍的生活费”，但我一直都知道，在我们经历另一只熊市并在另一边脱颖而出，我不会感到舒适地离开劳动力。所以我正在低压力，低薪工作，以支付费用，而我们在股票上加载（这里没有债券或CD）。我们还在西雅图买了一个更昂贵的房子，因为我们相信长期的价格升值（与SF相同，但我们的价格）。我实际上希望目前的市场衰退变得更糟，因为现在它不觉得它不像是一个“真实”的熊市，直到我们通过它，我会觉得需要继续工作。
你可以让您的愿望与西雅图住房。库存飙升，价格下跌。迈克罗森伯格的良好报道了西雅图时间。
https://www.seattletimes.com/business/real-tate/seattle-home-prices-down-nearly-100000-in-seven-months-astide-market-parts-too/
我使用100减随龄（例如100-30 = 70％）公式。但我也会试听这个人，谢谢！
Seer让我想起了最后一个王国 - 在Netflix上的Viking展会！
让我们这样看看它。
一个拥有10亿美元现金的人最有可能承受40%的损失。毕竟，这个人还剩下6亿美元。对于一个有1万美元的人来说，损失40%很可能会更困难。剩下的少得多，因为一开始就少得多。
事情因死亡或退休时的年龄和时间而异;然而，一般而言，人们越多，该人的风险耐受性越高。
注意区分 - 具有更高风险耐受性的更多原因并不意味着一个人将具有更高的风险耐受性。
实际风险容忍度是高度个人和高度变量。我很少看到实际的风险容忍度逻辑上到达。大多数人的风险耐受性较低。
听起来不错。那是你所注意到的是你老年人和富裕的人？您的净资产的净值的百分比转移如何随着时间的推移而变化？如果不适用于金融人员，您将如何量化风险耐受性？
在这个阶段，保持退休账户的价值并不是那么多风险。我在股票中只有很少，因为我想我需要在一年结束时比上一年结束的账户更多。
每年被迫从账户中撤出更大的百分比，因此可能会指出更多股权。我计算一部分成功，在最后一次经济衰退中开始走向南方的时间几乎完全摆脱市场。
由于我没有看到熊市，我实际上在上周结束时添加到我的职位。大多数措施，我仍然非常冒险，如果我损失了我的股权投资价值的三分之一，我总是可以正常。
现在我想烤块牛排当早餐。我有一些鸡蛋……
更重要的是，我输入了这些数字，然后意识到我现在极度减持股票。我最近经历了一件事，要求我放弃我的股票投资组合的很大一部分。这是重建时间。
结合cd和额外的接触乐趣我一直在把新的资金从股票中转移出去。有了这个公式作为许多参考点之一，以及股市即将下跌的预期，我将加大对股市的投资力度。
- 迈克
等到你附近退休并学习财富的风险和边际效用
你得到更多保守派
我认为那些从2009年开始投资的人在经历经济低迷之前不会保持保守。
坦率地说，那很好。人们需要通过经验学习。
尽管我现在比去年更保守，但我的绝对美元敞口仍远远高于我二三十岁时的水平。只要习惯这些更大的绝对美元的东西，并考虑百分比。
当然是及时的帖子。计算平均风险宽容人员应该投资公共股票的方法的方法，导致一些可行的建议。您使用声音假设并阐述了一个说服性的案例，以便在挥发性时右尺寸尺寸。
毕竟，如果您在过去十年中获得了相当大的投资回报，为什么你不应该响起登记册并取下桌面的一些风险？你已经获得了这些回报，你应该能够以一种你认为适合的方式享受它们。如果可以避免它，你不应该让熊市抓住它们。使用Seer测量是通过量化风险容忍度并根据结果的明智决策来保护这一点的伟大工具。
这种Seer公式是一种很大的概念，以及通过将其与熊市损失的损失有多少年来评估风险耐受性的聪明方式。
即使我在2009年之前投入了投资，那么目前在比赛中的金额使得损失更加明显，到目前为止，市场下降较少。在此目前的下降期间，我已经失去了更多的钱，而不是我在2000年代中期投资的总金额。
这是疯狂的事情。我在第4季度遇到了类似类型的绝对损失，比最后的全球金融危机损失多得多。但百分比明智，显然很小。
我不喜欢赔钱，所以我的计划是不是赔钱。特别不是在如此巨大的跑步之后。每一美元现在就像免费的钱一样。不想太贪心。
“我不喜欢失去钱，所以我的计划是不是亏钱。”
我想你已经在那里总结了你的整个帖子。这颜色您的整个投资角度展望未来，让您进入保守派营地。在我看来，如果有一天决定接受更多风险，你可以长期以来长期发展你的资产。我认为你甚至有可能获得超过100美元的净值。鉴于您的职业道德和营造财富，您可能会有点过于保守。你甚至指出，你的遗产律师说你最终会在你当前的支出水平上充分利用太多的钱。你说你可能很难拨打支出，而不是拨打支出，你为什么不拨打风险？
也许吧。每个人都开放解释。有些人可能会说我是一个高风险的人，在34岁时留下工作，只有80,000美元/年的被动收入。在2018年12月期间，我在证券（100％的我的房屋基金组合）上交易了大约200万美元，以便让我的房屋销售基金优越。当波动飙升时，我不会像僵尸一样坐在那里。谢天谢地，它2018年2018年的5.8％达到-6.4％，为标准普尔500指数．
但别把注意力放在我身上，这对你没有帮助，你呢?你多大了?你的财务状况如何?
金融先知意味着所有人。
是的我同意。我认为这归结为每个人的目标是什么以及他们的支出要求是什么。被动收入的80,000美元，我会感到难以置信的富人，这是我的年度费用的近3倍。这都是相对的。
我一般不谈论自己。我想我就像你一样，我喜欢/想帮助人们。我读了你博客上的许多文章，对你有很多尊重。
我32岁住在太平洋西北，婚姻和一个像你一样的新父亲。我儿子的生日也是四月，但他的一年较年轻。（我踢出了你的照片，将你的整个房子拿下拿起小垫子:)）我相对刚刚开始我的财务旅程，只是开始真正拯救和投资大约3年前。目前，我正在努力启动金融教练和建设网站/博客的业务，因此在不久的将来留意;）
恭喜你的儿子！尽可能多地享受沉降。男孩他们会快速成长。我只是想在每个生命阶段加他，重温回忆。
成功的最简单方法是继续。如果你继续走上右，你怎么会失败？
我同意(不仅仅是因为你是财政司司长!)
I’ve thought a lot about this: which would I rather, earn 4% a year on the entire portfolio including CD/cash for 2-3 years, then 8-10% a year after that because after a dip in equities I raise my allocation. Or would I like 7-7.5% a year and just leave my allocation 70-30.
就个人而言，我决定做前者，这意味着市场纠正我会不断跑赢，并有足够的弹药来取代定价的资产。我在主要的市场窘迫中准备了100％股票。现在不是我的时间，即使我只有32到5 - 8年距离火灾。
我真的在完全同一条船上。我在最后的熊市中丢失了相对较少，而且在这次拉回的情况下丢失了更多。
我们现在正在做的是拿出一些资金，并在剩余余额的1/3到45％的邻近抵押贷款。我们的不退休投资与我们的剩余抵押贷款不包括我们的大，1年的价值，紧急基金。紧急乐趣大多是高产储蓄和我债券。在T账单中有一大块，但你无法击败税收优惠的I-Cond，即使它每人每年只需10千万美元。仍然，随着时间的推移，可以加起来。无论如何，贸易股权为房地产，我们的抵押贷款似乎明智。
我的风险水平超过50次计算，但我刚刚遇到的20％跌幅并在12月份的20％跌幅下，我并不担心澳大利亚美元条款的积极回报，因为澳元下跌了国际股票市场的亏损。澳大利亚市场为12月公寓。因此，我认为跨市场的多样化，资产类别和货币是重要的。If you do this well, you can have a larger exposure to equities per se for a given level of portfolio volatility and hence a higher Sharpe ratio… It doesn’t really matter if you are losing in US equities if other things in your portfolio are gaining.
很高兴听到。悉尼和墨尔本住房市场发生了什么？最后统计数据显示〜7％的衰落。那边有脚步的东西吗？如果是这样，为什么？
据我所知，银行被告知只能降低贷款的利息。政府还成立了一个皇家委员会来调查金融服务行业的不良行为，所以银行都很小心。
中国也减缓了可能没有帮助的事情。
是的，他们在堪培拉和其他较小的城市价格上涨了去年的5％。悉尼/墨尔本下降的原因之一：
1.价格刚刚过时到上行活中可能......
2.对外国投资者的限制更多
3.中国在海外投资的更多限制
4.澳大利亚银行收紧贷款标准
5.劳动力可能赢得下一次选举，并有政策减少投资抵押贷款利息的扣除率，并增加资本收益率在其他税收上增加......
好东西，喜欢这个缩写。我很满意我的资产配置和我的能力是否有任何风暴。这不是我第一次表演了。我现在长大了，但我的分配设置得很合适。
很棒的文章-几个月前我真的很想听到更多关于分配的意见，你在最近的文章中已经做得很好了!
一个考虑的一个因素：我现在大约40/60在一个相当大的投资组合（C1.8mn）和相当均衡的地方。然而，我现在正在考虑“关掉水龙头”，而是使用我的月度存款来支付抵押贷款并投资亚博app下载官网下载．我想知道你的建议是不是——对于那些多年来一直这样做的死硬的股票和债券储户——我们需要重新平衡，然后考虑把我们的月收入投资到其他地方，以实现多元化。我的意思是，就像你在其他帖子中说的，我可以在等待的时候开始大量购买存单/高息储蓄:)事实上，我认为很多人都有很高的股权配置，因为他们每个月都在“定期和经常”地投资
我喜欢房地产众亚博app下载官网下载筹，特别是对于生活在该国更昂贵的地区的富裕人士。远离昂贵的地点并套利机会很好。
但如果你已经住在奥斯汀或莫比尔，那么REC就不那么有吸引力了。但当沿海地区的整个房地产周期结束(可能1-3年)时，投资沿海城市或许是有意义的。
我爱我自己2.45％现在收益市场账户！！
我很奇怪为什么MM账户为2.45％而不是短期国债，而不与没有国家税？
这是一个无风险账户，可以采取措施购买。一个房子。你没有储蓄钱吗？
是的，在高产储蓄账户中，我的净值约为10％的可投资资产。我只是想了解为什么如果居住在高税务状态下，有人不会在短期国库存放闲置现金。我没有任何原因是因为我的现金堆是如此之小，较小的增加并不重要。但如果我有一笔大笔资金，就是拥有国债的意义。我很好奇，短期国债的风险是多少？我以为他们是岩石坚固的岩石？
“你可能还会错误地认为你得到的更丰富，风险宽容越高。[...]这是一种谬论“
我不同意这一点。
如果你看起来非常富裕，他们往往是超重的股票或股权的投资。
他们也不会很多多样化。
对于他们而言，价格下降50％不会影响他们的生活方式，所以它成为一场比赛。
如果你赢得了5000万美元的彩票，你会怎么做？
我可能会花费500万美元的住宅，持续500万美元的CD和现金，并将其余4000万美元的股票，房地产，企业或慈善机构。
换句话说，90％的股票或股票的车辆。
别忘了缴纳2500万以上的税款…哈哈
该死的啊哈哈。
好的，1亿美元的彩票胜利。
我同意你的看法。我的SEER多个是256+。似乎我的风险水平很高，但我也持有30年的现金生活费用。我真的不在乎在未来几年内股票市场所做的。
我认为投资退休的任何人都会在退休之前有一个高位能见者。否则你将受到投资，将被困难以跟上通货膨胀。在24岁时，您只有大约6年的股票投资的收入。你如何跟上这样的通货膨胀？
但是你不是评论的异常值，这是如何非凡的富裕程度，你几乎在FS上的每一个投资相关帖子？
说真的，你总是吹嘘自己的财务状况，真让人恶心。有没有可能停下来想想普通人呢?
我在其他网站上看到你谈论你的富裕程度如何。你需要把事情视为透视，并努力为自己的自尊哥们工作。
我不认为自己是富有的，所以你可能有错误的人。我读了火博客以积累信心，对我的感受是一个非常有风险的举动，在没有巨大的巢蛋的情况下退休。不要只是吞下火含量，你必须质疑提出的想法。
但是让我们坚持要点。如果您在退休后5年内，Sam正在提倡12人。因此，如果您的工作收入为每年120万美元，这意味着您在股票市场投资342 00美元。谁将在每年居住在12万美元的收入时，在342千万美元中恢复每年的4％撤回？如果您正在考虑早期退休，否则您需要一个更高的人，除非您投资于股票市场，否则有养老金，拥有巨大的房地产投资组合，或者仍在退休工作。山姆可以保持他的地位，因为他的积极收入是惊人的，许多乘语的大多数职业。
当你减少股权加权时，我认为这笔钱刚刚消失。在这种情况下，它变成了固定的收入，或者其他提供收入的其他安全。
我想知道这是否很难实现和值得澄清。
Fyi，只是阅读你过去的评论。亚博app下载ios这完全是关于你有多富裕。也许尝试将你的钱送到帮助不幸的而不是总是吹牛。
固定收入不会为您提供足够的退货，除非您有许多，否则多年的费用。您认为哪种魔法资产课程可以提供安全稳定的收入，这些收入可能会出现真正的通货膨胀（为您的孩子，医疗保费和您家庭的费用）？请分享。
我猜测人畜代戈尔科，实际上存在于大多数人在牛角区的被动收入，具有〜80的人。
你不知道我越来越多多少，为什么判断为什么？我也可以猜到你的评论，你没有很多人，这取决于你让你认为亚博app下载ios你在10年内追踪的轨道，也让你把我困惑与富裕的人混为一谈。
是的，我不应该判断。我只是要求你对你的财富进行调整，因为通过说我有数百万美元以及每天造成数百万美元的人，以及那样的东西并不真正有帮助。
我只是读过2018年的良好更新的根源。他住在该国的一个不是很好的地区，并在2018年市场失去了超过3倍的年度费用。
这不是我想要生活的生活方式，也不是我想要遵循的财务指导。你在跟我开玩笑吗？在股票市场失去超过三年或生活费是不负责任的！
此外，我也希望生活更健康的生活方式。如果你不健康，没有用富裕。
我只是想说，如果你想从被动投资中获得可观的回报，你就必须能够忍受波动。如果你想在HCOL地区享受每年10万美元的生活方式(正如山姆在几篇文章中所证明的，这在HCOL中是非常基本的)，你需要获得15万美元以上的税前被动收入。如果你投资于3%的安全定期存单，你需要一个超过500万美元的投资组合才能不把它花掉，这甚至都跟不上通货膨胀的速度，更不用说你在FIRE生活方式中面临的所有重大生活变化。
凉爽的。你认为自己富有吗？如果是这样，你的净值和股票的分配是什么？
查看：
净值如何投资：他们的资产配置细分(这在股票市场上不是一个压倒性的数额)
患者资本：长期财富创造的关键（你会看到耶鲁的资产分配Yale的30亿美元禀赋，很少在公共股票中）
不，远离它。但我遇到了那些人。
对我来说，非常富有从来不用担心钱的问题——资产净值下降50%对生活没有任何影响。
所以我猜我指的更多的是超高净值个人，而不是“仅仅”高净值(HNW)。
第一个链接更多地关注HNW（300万美元+）。
我喜欢资产配置净值的第二个链接中的图表。这似乎表明，超高净值人群在固定收益中的权重较低。
您如何分配5000万美元的税后税后捐赠彩票？
明白了。我想，如果你是一个超高净值人士，你会怎么做，我想这是可以的。
你能告诉我们你的年龄和你的财务状况吗?这样我们可以有一些看法。
我坐在40倍的风险宽度，所以我的风险等级是极端+。
奇怪的是，在过去的市场阵线上，我实际上一直很平静，就像我看到它一样，只要我正在工作和投资，更便宜的购买价格正在努力。
虽然我不认为我感觉不一样，但是为什么我的目标是低于平均的提取率。
你的火计划是什么时候？
我在火灾左右到20多年来。
没有具体的日期。我目前是最近的，但最近开始爱我的工作，我也希望利用当前市场的折扣。我可能会在45岁的时候说最多5年。
奇怪地，我实际上真的希望大熊市场！
可能很好！在熊市中间没有更好的时间退休。那么你知道你的财务是好的b / c它是最糟糕的点。
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我的希望是在熊市中赚钱，并有很多现金来挖掘更多资产，并以适度/适度的侵略方式骑另一岁的牛市。
根据我的推理，任何在未来5年或更长时间内积累资产(也就是工作和储蓄)的人，都应该在一段时间内投资于股票，与你的投资组合的总价值无关。否则，弄清楚你计划在未来5年里提取什么，并将这笔钱以现金/债券的形式持有，其他一切都以股票的形式持有。
粗暴的思想训练：大部分熊市复苏发生在2 - 3年内，因此计划在5年内完全恢复市场是安全的。
我不明白所在地办法的逻辑 - 随着时间的推移，为什么投资组合价值和收入率很重要？
似乎储蓄率也应该是公式的一部分。
如果你年轻或者没有多少钱，你很难理解风险。我看到的问题是，自从2009年之后，每一个35岁以下的投资者都认为自己是投资天才。
你的案子是什么？你在经济上独立吗？
如果没有通过工作月，您将如何量化风险容忍度？
有一件事，我认为时间范围是提款很重要。特别是401K和其他账户，您无法触摸TIL 59.5。
我的推理是基于证据（如果需要，我可以找到来源），意图将情绪从决定中取出。我在2001年的熊市中失去了工作，并在2008年熊市中失去了401千克的好块。我还有10年的工作，所以我有很大的风险宽容，并不希望错过非熊市的任何收益。
你要做对你有利的事。
你2001年丢了工作，2008年输了很多钱，现在还这么有进取心，真是太好了。
有助于量化风险容忍的问题是：如果您必须再次工作15至20年而不是另外10年，该问题是什么。如果另一个被衰退命中，你会好吗？
你似乎是一个愿意工作很长一段时间的男人，所以你可能会占据最大风险很好。
不确定你是否有寻求alpha帐户，但你应该看看Lance Roberts系列“长期股票的神话。”11份。我学到了这么多，我把它们打印出来，把它们放在一个3圈的粘合剂中，再过一轮阅读。
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