如果你需要更多的激励创造被动收入为了给自己更多的自由，看看下面的两张图吧。它显示了资本利得税的收入-短期和长期。
短期资本利得税率相当于你的联邦边际收入税率。一旦你持有你的投资超过一年，长期资本利得税就会生效。这个比率要低得多。
以下是2022年及以后的短期和长期资本利得税率。请注意总统拜登想要提高最高的边际所得税率，企业税率，以及潜在的l长期资本利得税率．
对单身人士按收入划分的资本利得税率
如果你是单身，短期和长期之间最大的税差是资本利得215,951美元到459,750美元。我们说的是降低20%的税率(35% vs 15%)。
要产生$215,951 = $459,750的资本收益，你可以从$5,400,000 - $11,493,750的资本中获得4%的回报率。或者，你可以用同样的资本以同样的利率获得合格股息。或者你可以从长期持有中获利。有很多方法可以获得4%的回报率。
对于2022年的税收年度，你将不需要支付任何只要你的普通收入不超过41675美元(2021年为38600美元)，就需要缴纳合格股息税。如果你的普通收入在41,676美元到459,750美元之间，那么你需要为合格股息支付15%的税率。收入在459,751美元及以上的税率为20%。
对已婚夫妇按收入划分的资本利得税率
如果你已婚并共同申报，短期和长期之间最大的税收差额是资本利得41,3900 - 517,200美元。差异也是20% (35% vs 15%)。
显然，很少有夫妻能定期获得如此大的资本收益。然而，有一种情况会发生，那就是生活成本高的地区的长期房主出售他们的房子。
他们会首先获得免税利润高达50万美元如果他们在过去五年里有两年住在他们的主要住所。剩下的利润将面临各种长期资本利得税率。
另一种情况可能是一对夫妇将他们的长期股票期权套现。有很多夫妇在一家私营初创公司工作多年，最终上市或被收购。
当心净投资所得税
3.8%的净投资收益税(NII)是一种附加税。它适用于你的投资净收入或你的修正后调整毛收入超过以下所列数额的金额。
以下是可能让投资者缴纳额外税收的收入门槛:
- 单身或一家之主:20万美元
- 已婚，共同申报:25万美元
换句话说，如果你作为夫妻获得了25万美元的W2收入，然后又获得了10万美元的投资收入，那么除了州所得税(如果有的话)之外，你还必须额外支付3800美元的NII税，以及15%的长期资本利得税。
考虑到NII的税收起征点，单身人士获得最大幸福的理想收入是20万美元。对于已婚夫妇来说，理想的收入大约是25万美元，这取决于你住在哪里。
如何最小化资本利得税
精明的人会指出，尽管长期资本利得税率更优惠，但这本质上是对已经征税的资金的双重征税。因此，我不会对低税率感到太兴奋。
你应该感到兴奋的是，如果你产生了足够多的被动收入，你就不必支付那么高的税率，同时也不必为你的收入积极工作。这里有一些减少资本利得税的方法。
1)永远持有你的资产。
将资本利得税降到最低的最佳策略是永远持有你的资产。如果你不能坚持到永远，那就试着坚持至少一年。一年后，你的投资将符合长期资本利得税率。
在你决定持有或出售股票时，计算短期和长期税率之间的税收影响是非常重要的。尽管买入并长期持有通常更好，但当你更年轻或收入水平较低时，税收对你的回报影响较小。
当你变得更富有时，你会更有动力持有。想想年收入80万美元的单身人士。如果他从20万美元的收益中获得短期利润，他将支付高达37%的短期资本利得税。如果持有超过一年，他只需支付20%的利息。
他卖出股票的唯一合乎逻辑的理由是，如果他在一年内不卖出，他的投资价值将损失17%以上或超过3.4万美元。
只要确保你持有你的投资是出于正确的原因。就我而言，拥有旧金山出租物业的痛苦超过了它提供的现金流。我卖掉并投资了三分之一的收益股票，三分之一债券，还有三分之一亚博app下载官网下载．
作为两个年幼孩子的父亲，我再也没有时间和房客打交道了。我的孩子们长得很快。我不想错过任何东西。
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2）利用税收优惠的账户。
这些包括401 (k)个人退休帐户，罗斯个人退休帐户，SEP个人退休帐户，Solo 401(k)，和529大学储蓄计划．这些计划要么允许投资免税增长，要么允许投资延期增长。
罗斯个人退休账户和529计划的合格分配是免税的;换句话说，你不用为投资收益交税。对于传统的个人退休账户和401(k)计划，当你从账户中提取收益时就要交税。
3)用分红进行再平衡。
与其将红利再投资于支付红利的投资，不如将红利投资于权重较低的投资。通常情况下，你会通过卖出表现良好的证券来实现再平衡。然后你可以将收益再投资到那些表现不佳的证券上。
但通过使用股息投资于表现不佳的资产，你可以避免出售表现强劲的资产，也可以避免出售资产带来的资本利得税。用分红进行再平衡将需要更长的时间。
4)结转亏损。
当谈到股票和债券的资本收益时，你可以用投资资本损失来抵消收益。例如，如果你今年卖出一只股票获利2万美元，卖出另一只股票亏损1.5万美元，你要为5000美元的资本利得交税。
这个差额被称为“净资本收益”。如果你的损失超过了收益，你可以在纳税申报表上扣除差额，每年最高可达3000美元。
5)寻找一个机器人顾问来获取税收损失。
Robo-advisors像个人资本是自动为你管理投资的在线服务吗?它采用了税收损失收益，包括出售亏损投资以抵消赢家的收益。
手动进行税收损失收集可能非常麻烦，特别是当您有大量交易时。因此，使用robs-advisor来实现自动化是非常有用的。
为所有人努力的行动项目
如果你是单身，每个人都应该弄清楚如何产生至少38,600美元的年被动收入;如果你是已婚，考虑到所有收入都是资本利得税，每个人都应该弄清楚如何产生至少77,200美元的年被动收入。以4%的回报率计算，我们分别拥有96.5万美元和193.9万美元的税后资本。
为了简单起见，让我们把这些数字四舍五入到个人100万美元，夫妻200万美元．一旦你达到了这些最低数量，取决于你的关系和生活状况，你应该能够达到最低程度的财务自由．
正如一位读者所言，最佳状态是持有足够多的债券(非免税)，用完结婚时的2.4万美元标准扣除额和利息收入，然后从股票中获得7.72万美元的股息或长期资本利得。
你将获得101200美元的收入，而且不用缴纳任何联邦税(根据你住的地方，你需要缴纳州税)。如果你想获得更多的免税收入，那么你只需购买并持有你所在州的市政债券。
相应地调整你的收入
如果你在一个生活成本较高的地区抚养家庭，那么你可能会想要至少积累500万美元的税后投资代替。在最初的20万美元预算图表中，我高估了25%的总有效税率，这是一项关键支出。事实证明，他们的总有效税率更接近17%，这让这对夫妇多赚了1.6万美元。
长期资本利得税率的美妙之处在于，即使你最终产生了更多的收入，你仍然可以免税获得最初的38,600美元或77,200美元的利得，这取决于你是单身还是已婚。
因此，只要你能产生更多的钱，你还可以继续工作，直到你找到你的财务自由的最佳水平。
随着乔·拜登当选总统，预计家庭所得税税率将会上升年收入超过40万美元。因此，这类家庭的短期资本利得税率也将上升。
就我个人而言，我希望在拜登担任总统期间，事情会变得低调一些．我们在股票市场和房地产市场都有很好的表现。疫情让我很累，我真的很想花更多的钱，赶上生活。
再说了，很可能会有长期资本利得税上调也随着所得税和资本利得税的上涨，如果你已经筋疲力尽了，最好的办法可能是放轻松一点，更多地享受生活。
仔细记录你的财富
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在你把所有的账户链接起来之后，使用他们的退休计划计算器。它提取你的真实数据，用蒙特卡洛模拟算法给你尽可能纯粹的未来财务估计。一定要看看你做得怎么样。
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投资房地产获得被动收益
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谢谢你的文章，里面总结了很多要点。但有一个问题:文章显示在2021年11月更新，但图表似乎没有正确反映2021年的信息……
有很多来源，这是其中一个似乎与国税局的数据相符:
putnam.com/literature/pdf/II985.pdf
没有问题。我的费率是2022年。你提供的链接是2021年的。
作为一个新订户，我觉得这样问有点愚蠢，但是......在标题下，“所有人努力的行动项目”..........为什么一对夫妇可以获得77,200美元的资本利得收入，而不用为信用证的资本利得支付联邦税?我错过了什么?
此外，人们是否可以为此目的以某种方式将持有的房地产转换为信用证资本利得?
谢谢你帮我理解。
很酷吧?这只是针对长期资本利得的税法。你实际上可以赚到大约10万美元，而且不需要支付联邦所得税，因为一对已婚夫妇的标准扣除额是24400美元。所以，$77,200 + $24,400 = $101,600
关键是要积累一个可观的应税投资组合收入:产生这样的收入
山姆-
谢谢您的快速回复。我真诚地感谢你们的回应，以及你们和你们的读者在你们的网站上所写的令人难以置信的内容。
我知道标准扣除额是24000美元。
在努力争取的行动项目中，你说:“如果你是单身，每个人都应该弄清楚如何产生至少38,600美元的年被动收入;如果你是已婚，考虑到所有的收入都是免税的资本利得，每个人都应该弄清楚如何产生至少77,200美元的年被动收入。”
这篇文章的哪部分说明了你可以获得77,200美元的LT上限收益而不用缴纳联邦税?我在任何地方都没有看到这方面的参考或计算。
如果我错过了一些明显的东西，对不起....我只是在文章里没看到。
谢谢你能容忍这个新手:)
是的没有问题。在表格里。抱歉我没说得更清楚。
山姆-
没有问题。我只是没在表格上看到。
网上的信息太多了，一开始让人有点困惑。
再次感谢! !
这篇文章对我很有吸引力。我正在努力把我们的被动分红收入提高到尽可能高的水平。当我们买东西的时候，会帮助我们买更多的东西，这是很有趣的。我说的当然是金融工具。
我没有考虑过机器人顾问，我需要考虑一下。我还需要确认我们的收入没有被征税，但我怀疑我使用的税务软件是正确的。
州市政债券也是我目前正在研究的东西。当我问他们一个问题时，我在这里的评论中得到了一些很好的建议。
我的目标是投资收益20万美元。我现在大约是这个数字的1/3，我们将看看接下来的几年如何帮助实现这个目标。
我46岁退休，第一次回到大学。我的净资产只有150万，我只欠18万。我从房租中获得的被动收入大约是每年6.5万美元。在奥兰多，这足以过上非常舒适的生活方式。我喜欢这篇文章，它反映了我的现实。生活很美好，期待着生活中接下来的一切。
如果你有一大块已经增长的股票，外汇基金是延迟资本利得的另一种方式。我和我的妻子最近采用了这种策略，使我们的投资组合多样化，并推迟交税，直到5年后我们被认为是佛罗里达州的居民。这样我们就可以避免目前住宅9.85%的州所得税。
嗨,山姆
谢谢这篇有趣的文章
在这种情况下，如果有人拥有出租房产，房地产(租金)收入在哪里?
谢谢
租赁房产是一种特殊的b/c，它可以因摊销(一种非现金支出)而免除所得税。然而，租赁物业的任何利润都被视为短期收入。
你们都很懂理财，而我是个新手，所以请忍耐一下。我听你的播客，萨姆，我很欣赏你对事情的看法。我正在学习很多东西，但还有很多东西要学。我有一个问题:我正在出售一处投资性房产，它将有长期的资本利得，但我有一笔尚未使用的亏损结转，所以我们将用它来反对出售。我的问题是:在我准备购买下一个主要住所之前，我应该把钱安全地存到哪里?我们可能想在一年内买房，但如果我们能在(昂贵的)沿海地区达成一笔交易，可能会在一年内买房。
我建议你在网上银行开一个高利率的储蓄账户，比如盟军银行，利率是1.9%。虽然每个账户都有最大存款额限制，大约20 -25万。这些银行中有一些对快速提款没有问题。
我相信Vanguard对货币市场没有限制，它在2%以上，易于添加和提取。
感谢Vanguard的建议!!
浏览“国库直通车”
数学让人大开眼界，不是吗?我们的税收制度显然有利于提前退休。
最佳点是持有足够多的债券(非免税)，用完24000美元的标准扣减额和利息收入，然后从股票中产生77200美元的股息或LT资本利得。你将获得10万美元的收入，而无需支付任何联邦税(根据你居住的地方，你将欠州税)。
上帝保佑美国!
伟大的除了!如果你想获得更多的免税收入，只要购买并持有你所在州的市政债券就可以了。
对不起，但是市政债券的更高收入会提高你的AGI，让你脱离较低的家庭吗?
好问题。我不这么认为，因为市政债券的收入是免缴州税和联邦税的，所以它产生的收入应该算作你长期资本利得的一部分。我会仔细检查。
我有一个问题，假设我有一只股票，每年获得38,600美元的股息。我最终决定卖掉股票，因为它很高假设我获得了30万美元的资本利得。你是说我不用为这30万美元交税，因为我的收入是38600美元吗?我单身，住在加州。
谢谢
不。你必须纳税，因为这些数字是根据总收入计算的。
如果你所有的收入都来自30万美元的长期资本利得，那么你将支付15%的边际资本利得税率+对超过20万/ 25万美元的收益支付3.8%的税率+任何边际州所得税。
如果你有100万美元的活跃收入，你的100万美元将面临37%的联邦边际所得税税率，而你的30万美元将面临20%的LT资本利得税。
对于前两个关于长期利得税的表格和你的收入等级，这个等级是你w2上的年度总收入还是扣除后的调整收入?有人告诉我这是其中之一，而不是另一个，反之亦然。谢谢!
利得税等级不是基于所有收入，而不仅仅是资本利得本身吗?
很好地澄清了这一点。我一直在看你的长期资本利得税率从你没有实际收入的提前退休开始算。
主动收入按短期收入纳税。LT资本利得税适用于资本利得收入，但积极收入部分降低了LT资本利得的起始水平。
如。如果你有$0的有效收入+ $ 30000的LT收益，你支付的LT资本利得税为0%。如果你有100万美元的活跃收入+ 30000美元的LT资本利得，你需要支付20%的LT利得税+州税+ 3.8%的NII。
好的文章山姆。
新手问题:如果扣除后你有2万美元的活动收入和2万美元的资本利得，你会在活动收入上零支付，而支付(4万美元- 38,700美元)的15%吗?例如:1)您是否仍然只支付资本利得的边际税率? 2)您的边际税率是根据LT资本利得单独计算的，还是基于LT资本利得和您的实际收入的总和?
沿着这条思路，如果一个人正在换工作，需要整整一年的假期，并且在那一年有3.5万美元的资本利得可以实现，那么在这一年里“实现”这些资本利得是否有意义，即使她打算立即再投资，但随后会有更高的成本基础和(希望)更低的税收负担?
在过去的三年里，我和Groovy太太每年的生活费是36000美元。我们唯一持有的股票(一家锂矿)获得了可观的资本收益，但这一收益不足以抵消奥巴马医改补贴的损失。我们2018年的奥巴马医改补贴是2.7万美元。要想获得15%左右的有效资本利得税，我的锂股票的资本利得必须在20万左右。我们还没到那一步。也许几年以后吧。电动汽车来吧!
资本利得是皮塔饼。我在尽可能多地尝试永远持有选项1和选项2。过去我的股票账户会有收益和亏损的周转，但最近我一直在努力不出售股票，以保持持有，避免上限值利得税。非常值得一读!
我期待着解决如何处理未来堆积如山的长期资本收益的问题。作为一对年轻的高收入夫妇中的一员，从我们的工作中获得了正的现金流(在我们所有的储蓄、日常生活费用和税收之后)，我很有兴趣了解论坛对使用增值资产作为贷款抵押进行进一步投资的想法。
例如，假设我有一只长期持有的指数基金，25万美元未实现的上限收益为4%。与其支付24%的资本利得税，为什么不借5万美元(假设借款成本为5-6%/年)，用股票投资组合作为抵押品，把钱用在投资收益和4%的股息收益率上，以偿还债务，继续增长你的净资产，而不受税收的影响?在你需要使用外部资金来偿还5万美元的债务之前，你现有的股息收入可以偿还利率高达20%的贷款或指数价值下降50%的贷款，你很有希望将这些资金用于生产投资，从而产生收入并有希望升值。
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在未来几年里，我计划利用被动收入来源，以降低我的收入税率。最高边际税率(37%)和被动所得税率(23.8%)之间的差异提供了强大的激励。
此外，被动收入是指当你从事其他活动时，钱就会流入你的囊中。这是你想要的一笔钱，给你的财务状况带来助力。你希望你的投资在你不假思索的时候就能让你赚钱。
现在，我们正在寻找更多的流动性和确定性，因为我们正在为买房攒钱。被动收入是我们的长期目标，目前来自于我们对Lending Club的投资，这是我的第一处租赁房地产(公寓)，我们拥有的两套公寓的另一侧，以及我们在房子后面的AirBnB。如果我们不打算买房子，我会积极地寻找额外的被动收入来源，因为税收优势比普通收入，以及我的时间和资本的投资回报率。
的什么?我以前从未听说过NII税。这就是我喜欢FS的原因。我一直在学习新东西。是的，200万美元的资本是一个很好的目标。这比我们现在花的还多，这是一个不错的中产阶级预算，还有一些回旋余地。
它也被称为ACA附加税。实施旨在帮助支付《平价医疗法案》(又名“奥巴马医改”)的费用。我每年都付，所以我很清楚。
我也生活在一个高税收的州。我的长期资本利得(和合格股息)税率几乎是经常引用的15%的两倍。
但是，我有信心，一旦我不再赚钱，我就可以舒适地生活在零资本利得的范围内。可能有几年我需要做罗斯资产负债表，但一旦这样做了，我就可以毫不费力地将应税收入保持在足够低的水平，即使每年的支出达到六位数。
干杯!
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优惠的税收待遇是我喜欢股息增长式投资的最大原因之一。
当然，这种方法会让你错过像谷歌和亚马逊这样的公司，但能够定期分享商业利润可以弥补这一点。
这将是一个平衡的行为，当我退休时401k转到罗斯账户，这样就不会触发我们应税账户的收益上限或很少。77k不算多。
我计划用已经存在罗斯账户里的资金来补充。即便如此，问题是77k是否足以反映通胀?
FTF，看看你的基金现在有未实现的长期资本收益。
你需要兑换多少，才能达到77200美元?完全正确。
明年再做一次。和下一个。和下一个……这个策略对Ceezy夫人和我来说效果非常好，在几十年缴纳的税款远远超过我们的生活收入之后，我们感觉很好。与此同时，IRA/401(k)/457b基金在59.5年后按劳动所得税率赎回的道路也被扫清了，最低税率将降低至社会保险的85%。
这假设我在转换时没有其他收入来源。这是一个假设，我不能做，虽然可能会强迫。
事实上，我最近有一篇文章描述了我最喜欢的金钱类型，是关于被动收入的。正如你敏锐地指出的，在主动收入和被动收入之间存在着显著的税收套利(在最高的税级中，这一比例为37%对23.8%)。
再加上我知道是我的钱为我工作，而不是我的钱为我工作，这让我最喜欢邮箱里的钱。
对于那些提前退休并有能力进行罗斯梯级转换(以在以后最小化RMD)的人来说，你会升到哪个税级来获得最好的收益?
我一直在订阅沃伦·巴菲特的方法，希望能继续下去。如果我能在完全退休后不去管我的投资，并且有足够的被动收入，那么我就不会被双重征税。半fire的生活让我有时间去创业，我希望自己能成功。