亚博app下载

通过钱的谜团切片

  • 关于
  • 投资房地产
  • 免费的财富管理
  • 亚博app下载
  • 谈判遣散费

逻辑投资者债券收益率的建议股票分配

更新:04/26/2021通过亚博app下载66评亚博app下载ios论

推荐债券收益率的股票分配逻辑投资者
投资逻辑,而不是情感

随着所有国债利率的上升,持有债券会比持有股票更具吸引力,这时你会愿意在你的投资组合中持有超过50%的债券。毕竟,如果持有至到期,美国国债将提供有保证的回报,而且它们是免州所得税的。

即使在2021年8月2020年的10年债券收益率上升至2021%的〜1.55%,也是投资者对投资者有足够高的无风险利率,以便大多转向债券?可能不会。

在美国Merrill Lynch的美国股权和税务战略负责人撰写的一份研究报告中,她认为,在美国股票开始看起来比债券不那么吸引人,10年债券收益率必须达到4.5% - 5%。

看看这个图表。

债券收益率的历史股票分配

利率对股票的平均分配

亚拉马尼亚人表示,“基于几次测试框架,5%是10亿国库债券收益率的水平,其中华尔街平均划分对股票的平均分配,是下一年标准普尔500指数的预期回报。”

我明白了为什么条形图会下降(较低的库存分配)在5%水平之后。但是有趣的是,当速率较低的速度为1%至4.5%之间,有趣的是。一旦10年债券收益率超过9.5%,就会有很有趣的是如何在库存分配中有所增加。

我的猜测是,在1985年至2018年的几个时间点上,尽管无风险利率很低,但投资者只是太害怕,不敢大举投资股市,因为某种类型的金融灾难正在发生。换句话说,投资者更喜欢持有收益率仅为1.5%的债券,而不是可能损失10% - 50%的资金的股票。

我正在切换的债券屈服水平

一般来说,在利率上升到一定程度的环境下,投资股票是可以的。不断上升的利率环境意味着,由于劳动力市场吃紧和企业利润强劲,存在通胀压力。鉴于企业利润是股票表现的基础,利率上升只是一个偶然现象。

利率上升的股票表现

我目前有大约60/40,股票/债券资产分配房屋销售基金随着10年债券收益率为〜3.25%。一种60/40分割有趣的是比Boaml图表更具侵略性,比博纳尔图表在类似的价格下决定:57/43。

以3.5%10年的债券收益率,我会去50/50。在4%,我会去40/60。4.5%我会去30/70。5%,我会去20/80。我将停止5%,因为我们在谦卑的意见中我们无法再超过5%。美国太聪明、太有效了,不会让通胀失控。

我们知道,基于历史,50/50加权提供了健康的8.3%的年度回报。如果你问我,那就很漂亮,即使返回越来越低)。

但请记住,你不是我。我是比平均41岁的人更保守因为我和我的妻子失业在昂贵的旧金山有一个儿子现在照顾。在我们的税后投资中,我不能在税前投资中失去大量资金,因为我决心保持失业,直到我们的男孩在2022年去幼儿园。

达到4%10年债券收益率,我们现在处于普遍的支持率,在那里您将最大限度地提高您的采取并尽量减少退休金耗尽的风险。如果您可以获得无风险4%,这意味着您可以撤回4%和从来没有触摸本金。因此,一个40%的股票/ 60%的固定收益投资组合,自1926年以来的历史复合年回报率为7.8%,听起来相当合理。

平衡的投资组合历史表现

看:历史退休投资组合回报

建议债券收益股权分配

最终,较高的速率将放慢借钱,并使借款更昂贵。因此,企业利润和股票市场将下降,其他一切都是平等的。

基于华尔街股票的历史配置数据和当前的经济环境,我建议在利率上升的环境下,理性的投资者可以根据债券收益率来考虑股票的配置。偏好显然会有所不同,所以用这个图表作为你的直觉检查并做出你自己的决定。

目标是总是在我认为永久利率环境中平衡风险和奖励。倾向于一般吹嘘的投资者低估了他们真正的风险承受能力.

金融武士签署投资者债券收益率的建议股票分配亚博app下载

美国银行Merrill Lynch认为,直到10年债券收益率达到5%,我们不应该担心。如果10年债券收益率为3.5% - 4%,我完全应该担心您的股票投资。

不太可能更高的债券产量

我在未来12个月内分配10年债券收益率为3.5%的40%几率,10年债券收益率为25%的债券收益率达到4%。如果10年债券收益率为3.5%,我预计股票售价高达10%,高达20%的股票售价为4%。

更有可能的情况是10年债券收益率保持在3.25%或更低,收益率曲线恢复平坦化随着美联储进一步加息。在这种情况下,股市也会受到限制,因为通常在收益率曲线持平或反转后18个月内就会出现衰退。

在4%的无风险利率下,30年期固定抵押贷款利率将在6%左右,这将扼杀房地产行业。在这种情况下,我看不到在股票或房地产上冒更多风险的动机。

我相信从金融危机以来,你的绝大多数人已经看到你的净值双人或更多。因此,您的较大净值的回报不再需要返回相同数量的收入或主要升值。

净值增长目标

我的目标是5%的回报率我的税后投资组合当我在2012年离开日的工作时,由于一些偶然的投资和喧嚣,我需要更大的净值,我所需要的只是一个1%的年度返回,以匹配我在2012年期望的绝对美元金额。但是通过Greyskull的力量,I can now get a 1.55% risk-free return so I’m pumped!

您所有人都应该通过在不同10年债券收益率水平上弄清楚资产配置。我强烈建议您通过一个投资投资检查工具与您想要的东西相比,您目前的资产分配看起来像什么。资产拨款可以随着时间的推移大大转移。

免费的投资检查工具,以确定适当的资产配置

良好的投资是关于了解不同场景并管理您的风险。利率上升和股票和房地产的巨大跑步,拨打风险并享受更多逻辑只是符合逻辑。

通过房地产产生收入

与其投资债券来获得收益,不如考虑投资房地产。房地产是我最喜欢的实现财务自由的方式。它是一种有形资产,波动性较小,提供效用,并倾向于随通货膨胀而升值。

2016年,我开始了向中心地带房地产市场分散投资利用较低的估值和更高的盖子率。我通过投资810,000美元的房地产众筹平台来完成这么做。亚博app下载官网下载利率下降,现金流量的价值取起来。此外,大流行已经从家里工作更常见。

看看我最喜欢的两个房地产众筹平台。亚博app下载官网下载他们可以自由注册和探索。

乐趣:经认可和非经认可投资者通过私募基金分散投资房地产的途径。Fundrise成立于2012年,并一直产生稳定的回报,无论股市走势如何。对大多数人来说,投资多元化的eREIT是正确的选择。

CrowdStreet:一种方式为认可投资者投资个人房地产机会主要是在18小时的城市。18小时的城市是估值较低,租金收益率较高,增长率较高,增长较高的次要城市是由于工作增长和人口趋势。如果您有更多的资本,您可以为您构建多元化的房地产投资组合。

在哪些债券收益率将使您的库存分配降至50%或更少?

查看结果

加载…… 加载……

有关的:按年龄的股票和债券的适当资产分配

鸣叫
分享
销
翻转
分享

提交:投资

作者生物:我在2009年创办了亚博app下载Financial Samurai,以帮助人们早日实现财务自由。亚博app下载Financial Samurai现在是最大的独立运营的个人理财网站之一,每月有100万的访问量。

我花了13年的高盛和瑞士信贷工作了13年。1999年,我从2006年赢得了威廉&玛丽的BA,我从UC Berkeley获得了MBA。

2012年,我与银行协商了一笔相当于5年生活费的遣散费后,离开了银行业。如今,我喜欢做一个全职爸爸,照顾两个年幼的孩子,在网上写作。

目前的建议:

房地产是我最喜欢的积累财富的资产类别。房地产的波动性比股票小,能带来收入,是有形的,还能提供庇护。我的净资产大约40%在房地产上。

看一眼乐趣,我最喜欢的房地产众筹平台,亚博app下载官网下载有多样化的麻木。对于大多数人来说,投资Ereit或ETF是在没有杠杆率的情况下获得房地产曝光的最简单方法。

2)通过再融资来利用低抵押贷款利率可信的.可信是一个顶级抵押贷款市场,合格的贷方竞争您的业务。在几分钟内获得无义务再融资或购买报价。速率仍然接近历时的低点。

3)如果您有家属和/或债务,则会获得终身保险以保护您所爱的人的债务。大流行提醒我们明天不保证。PolicyGenius.是在几分钟内找到免费负担得起的人寿保险的最简单的方法。在大流行期间,我妻子在PolicyGenius公司以更少的费用获得了双倍的人寿保险。

订阅私人通讯

亚博app下载ios

  1. 杰克说

    2019年5月13日晚上8:56

    我发现不同资产配置的历史风险/回报数据非常有用。我希望看到这方面的其他数据,特别是相同配置的5年期、10年期、15年期和20年期的最佳/最差回报率。我认为这些数据对那些40岁以上可能不得不开始考虑减少股票敞口的人很有帮助。

    如果您有数据源并提供链接,那将是非常棒的。

    回复
  2. GenX火说

    2018年10月18日在晚上8:53

    我收藏了这篇文章,因为我希望随着汇率的变化,可以依靠这些信息。我已经开始在你的帖子中更多地这样做了。原因很简单,建议很明确,也很有道理。这也节省了我做这些计算的时间。对我来说,诀窍是定期评估自己的风险承受能力,并根据我对经济指标的评估,在风险承受能力发生变化时调整投资组合。

    回复
  3. 克里斯年代说

    2018年10月17日在下午4:44

    您在保留您的债券分配在货币市场上的思考是什么,收益2.2%?当利率上升时,你不会丢失校长。或者我缺少别的东西吗?

    回复
  4. 约翰说

    2018年10月15日上午7点18分

    我一直很惊讶这种高债券分配。如果您的业务产生足够的收入来支付您的费用,从理论上,您的投资时间表不会永远?或者至少在您销售业务之前或拒绝。

    我经营互联网业务,拥有大约80%的股票投资,房地产15%,高利息储蓄账户5%。我的业务比我居住的更重要。但即使是这种情况,我被动投资也会产生足够的收入。这使得我的投资时间表很长,所以我不必在崩溃中出售。

    与社会保障和政府养老金的退休人员不能同样的情况下,涵盖其费用吗?除非他们决定挥霍,否则我的父母都既不需要他们的投资金钱。

    回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月15日上午7:59

      这取决于你有多少钱,2000年和2008年的低迷期间减少了多少?你是怎么做的?

      最终你会想用你的钱去做一些事情。否则,这些年的投资和储蓄就没有意义了。

      回复
      • 约翰说

        2018年10月15日在下午2:10

        在市场低迷期间我损失了很多,但由于我的时间跨度太长,我没有卖出。事实上,我买了更多。

        如果我在几年内需要这笔钱,那将是一个不同的故事。

        回复
  5. 里卡多里贝罗说

    2018年10月15日在上午1:33

    在目前的收益率水平上,事情开始变得有趣了。人们可以根据自己的偏好和风险承受能力建立合理的投资组合。你的建议是一个很好的起点。谢谢分享!

    在瑞士,情况要糟糕得多。收益率仍然很低,甚至为负……因此……要建立一个合理的投资组合,人们能做的不多。更糟糕的是,SMI本身并不是真正的多元化(少数公司持有一半的配置)。

    回复
  6. 凯尔说

    2018年10月14日上午6:12

    谢谢 - 超级乐于助人。而且...虽然我用一个可以维持早期退休的税后账户,但我知道我的妻子会比我长得更多,可能进入她50多岁。值得庆幸的是,我们只能通过收入来支持我们的生活方式。Therefore, does it still make sense to structure my after-tax account as you mention in the short term, or can I leave it in a much more aggressive stock-focused portfolio for maximum long-term returns knowing it likely won’t be touched. If it helps, I am 39. Thank you.

    回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月14日上午8:21

      凯尔,

      提前退休的关键之一是让你的配偶工作更长时间,这样你就可以自由了。查看:如何让你的配偶工作更长时间,这样你就可以提前退休.一些伟大的策略来自我与之谈过的配偶。

      你可以更激进一点,但不能太激进,尤其是你打算提前退休。

      干杯,山姆

      回复
  7. 乔治C.说

    2018年10月13日凌晨5点13分

    美好的一天,山姆,
    我是一个巨大的粉丝。我已经彻底挑出了这个网站,找不到你持有前债券和债券分配的资金?您能在2018年更新我的建议吗?

    回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月13日上午7:24

      嗨乔治,B / C我在于加利福尼亚州,我买了个人加利福尼亚州邦尼债券,以及加州Muni Bond ETF,CMF。有国家纽约国家邦尼债券基金会。

      当我去夏威夷时,我将继续支持夏威夷夏威夷邦尼债券。

      回复
      • 乔治说

        2018年10月13日上午10:45

        好吧,我读过了。抱歉浪费了你的时间。我应该把我的问题说得更具体一些:我住在弗吉尼亚州——对于我们这些没有市政基金的人(不知道是否有任何市政基金),你会怎么做?很多博客推荐Vanguard总债券基金进行债券配置。

        回复
  8. 丹尼说

    2018年10月12日在上午10:23

    在不使用财政部直接账户的情况下进入3.25债券的最简单方法是什么?任何好的ETF?

    回复
    • 丹尼说

      2018年10月23日上午11:30

      有人可以帮忙吗?

      回复
  9. 理查德N.说

    2018年10月12日在上午8:45

    我的选择在哪里:
    无论市场如何高,我都会在债券中始终拥有我的大部分投资组合

    回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月14日晚上9:18

      即使10年期债券收益率只有1.5%?

      在这种情况下赚钱有点困难。你多大了?

      回复
  10. 弗兰克说

    2018年10月12日凌晨6:17

    我认为这取决于你的时间范围。它还取决于您如何调整应税/退休账户的投资组合。

    我感觉这次的牛市有点类似于上世纪90年代末的那次。我们在人工智能(AI)、云计算和物联网等领域拥有高企的新科技股——这些公司的市盈率超过200倍。同样,在90年代后期,我们的互联网股票市盈率超过100。因为树木不会永远长在天空中,当音乐停止到2020年,我们可能会经历一个持续很长时间的熊市。考虑到从2000年到2010年,我们失去了标普10年的无回报,我不确定7%的长期预测是否适用于未来10年。

    对我来说,由于我至少在12 -15年内不打算动用退休账户,所以我可以安心地保留70/30个账户,以度过可能的“失去的十年”。但当国债利率达到5%时,我肯定会减少税后账户的股票持有量。我可能会有40/60的配置(40主要投资于成长型/股息型股票,60主要投资于市政债券和国债)。

    BTW,财政房价于2007年达到5%。我们知道之后发生了什么。

    回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月14日在晚上9:17

      退休人员将热爱5%10年的债券收益率。我知道我会!

      知道我的投资每年都会赚取5%的保证将是惊人的。我只是专注于为有趣的补充产生积极的收入。

      太糟糕了,我们再也不会回到5%imo。

      回复
  11. 该死的千禧年说

    2018年10月11日晚上9:44

    为什么不使用税收优势空间进行债券?

    也许你说过为什么过去,没有足够的空间?

    如果波动性是一个很大的担忧,债券很重要,你正在进行那个收入。

    在我看来,你有能力承担更多的风险,但没有必要……对你很好!

    回复
  12. 安迪说

    2018年10月11日晚上9:18

    山姆,你认为学习更先进的投资哲学和策略最有帮助的文本是什么?如果你已经就此写了一篇文章,我向你道歉。谢谢你的见解和启发了我很多的思考!

    回复
  13. 穆罕默德说

    2018年10月11日晚上7:03

    喜欢这篇文章-谢谢你的写作。

    你一直有一个债券,山姆。我没有一样,虽然我住在澳大利亚,但金融市场略有不同。

    我持有的偿还债务类似于投资债券,而持有你的FSDAIR(认为​​这就是所谓的)高度关注。

    在您的观点中,这一策略可以用作上升率环境的替代品吗?

    回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月14日晚上9:15

      嗨Mo - FS-Dair用于投资或支付债务,这一策略在投资100%。因此,如果您愿意,您可以为FS-Dair的投资部分采取此策略。如果你有债务来偿还,我认为你应该始终遵循FS-Dair,无论如何。

      回复
  14. Dynx.说

    2018年10月11日下午6:42

    我跳过了其他评论,因为我没有太多亚博app下载ios的时间,但回答了5%。
    我需要4%,我可以靠这个维持生计,但我需要对冲进一步通胀的风险。
    我同意更长的时间更长,我认为如果我们打5%,那将是如此简要,这将是一个几乎是“一瞬间”,它将摧毁股市并随着经济衰退而遵循。费率会下降,你可以用一个小缓冲蛋白,你可以在时间上有点脱落。
    我在等待,希望,为美联储祈祷过冲,他们似乎正在做一个爆炸的工作。

    回复
  15. 避免说

    2018年10月11日下午2:44

    如果bht在我20多岁的时候没有任何债券敞口,那我就是个债券迷。在我30岁出头的时候,我开始慢慢地投资于债券,在我的大多数账户中,股票/债券的比例达到了大约60/40。我尽量把它控制在60/40到55/45之间。我不确定什么时候会是50/50,也许是一两个账户如果利率超过4.5%。

    回复
  16. 约翰说

    2018年10月11日下午1:33

    山姆,你到底要买什么工具来防范未来的利率上涨,同时又能利用当前的环境,同时又能避免CA税?我看了各种各样的选择,但没能在其中一个上着陆。

    回复
  17. 简单的钱的人说

    2018年10月11日12:47

    我知道巴菲特先生说骑过经济衰退并耐心等待。但是,正如你所说,“自金融危机以来的净值双人或更多”,它很诱人,让大部分资产进入债券,以锁定收益并让经济衰退开始课程。

    我们如何决定何时从积累到保存的心态转移应该开始?可以是我们在中间的某个地方,那个小组做了什么?

    回复
  18. 鲁德格说

    2018年10月11日12:43分

    我将停在5%,因为在我看来,不可能再高于5%了。美国太聪明、太有效了,不会让通胀失控。

    我认为这是一种可能性:如果美国在未来几年不得不出售大量美国国债(主要是为了支付其退休和医疗保健债务),外国投资者可能会将10年期国债收益率推高至5%以上。

    它可能不是通货膨胀,而是美国美元的供求,这是诀窍。

    回复
  19. 布莱恩说

    2018年10月11日12:10

    如果您在20多岁的早期20多岁时,您将如何调整此问题,并提供30年退休地平线。

    按现在的速度,20%对我来说都太多了。但我从未经历过严重的经济低迷(2014年开始投资),所以我可能过于乐观了。

    回复
  20. 乔恩夏普说

    2018年10月11日10:03 AM

    TBH我从未看过债券率来确定我的拨款。也许当我更接近找到并致力于减汤战略,我会更加关注。那时似乎更相关。

    回复
  21. 苏珊@ fi思想说

    2018年10月11日上午9:43

    你能解释你如何投资债券吗?它听起来像你直接购买,因为债券资金由于持续时间风险而在利率环境上涨。

    作为早期退休人员和“长期股票的股票”投资者,债券是我想要进入的一个地区,但我不确定如何。

    回复
    • 克里斯汀·米斯西亚说

      2018年10月12日上午6:22

      我同意。债券对我来说有点混乱。一个关于债券和如何购买债券的基本课程是很好的,山姆!

      回复
      • NYFamilyof4说

        2018年10月12日在下午12:03

        是的!

        回复
        • 杰森说

          2018年10月12日在下午4:00

          再投一票。这些是债券基金还是你通过经纪公司挑选的?

          回复
  22. 安慰女士说

    2018年10月11日上午9:25

    我有点惊讶地看到,最多的投票是在股票市场上保留金钱,无论债券收益率如何高,虽然这就是我的投票方式。我的理由是我的退休不会依赖于投入股票的资金,因为我将获得养老金和租金收入,所以如果我想退休的时候应该恢复衰退,我并不担心。我有奢侈品,直到市场反弹兑现储蓄。由于S&P一直在长期返回10%,因此收益远远大得多,以继续投资库存。

    回复
    • Dynx.说

      2018年10月11日下午6:46

      您正在查看具有更大资产的人口的选择子集,而不是您典型的美国人

      回复
  23. 罗恩亨利说

    2018年10月11日上午9:10

    我倾向于为我的收入投资的Reits和MLP等替代投资倾向于替代投资。这两个类别倾向于提供更多的收入而不是目前的债券。在MLPS的情况下,还有税收优势,我发现非常有吸引力。

    在我的索引资金的微小分配之外,我实际上没有直接拥有任何债券。股票的波动从来没有困扰我足以减少我持有的百分比。

    我的投资组合中大约15%投资于房地产投资信托基金,10%投资于有限合伙企业,剩下的75%投资于更传统的股票和指数基金。阅读不同的投资方法总是很有趣的。

    回复
  24. 全心记义说

    2018年10月11日在上午9:03

    老实说,对于一种具体原因,对我的股票分配没有影响。一旦债券调整它已经太晚才能出售股票。债券价格的影响已经有股票。

    回复
  25. 苏菲说

    2018年10月11日上午8时59分

    嗨,任何关于购买国债的最佳方式的建议?我使用Vanguard为我的共同基金,401(k)的Fideltiy,为Roth Ira提供改善,并为电子基金和额外现金储蓄。你能与任何这些景点结合吗?或者你必须经历财政部号码?
    谢谢 - 爱博客!

    回复
    • 发牢骚的人说

      2018年10月11日在上午9:35

      不要使用共同债券基金。如果其他投资者感到不安,该基金可能不得不折价出售债券,资产净值将遭受更大损失。

      只需使用国库直接并留在短端。还为最终主权违约的违约者建立了物理黄金分配,这可能表现为对黄金的债务贬值。

      回复
      • 镭说

        2018年10月11日上午11:54

        任何时候有人告诉你持有物理黄金,你可以抛出他们的投资建议。

        回复
        • 发牢骚的人说

          2018年10月11日12:36

          那么哎呀,为什么央行一直在加强黄金购买和修剪后方?

          他们看到了什么?

          这将是一个二元事件。就像1933年一样。上一次出现主权违约时。

          回复
        • 穆罕默德说

          2018年10月11日在下午6:58

          在以黄金、RE、PE、艺术品等“替代品”为特征的资产配置中,它们具有一定的优势。

          回复
    • 另一位读者说

      2018年10月12日在上午3:48

      您可以通过忠诚和没有佣金的其他主要折扣经纪人在拍卖中购买国债。在保真度下,在“投资产品”选项卡下,点击固定收入,然后点击“个人债券”,然后是U.S.财政部。然后单击“查找绑定”。您将在美国财政部看到一个小型选项卡。点击即可。拍卖是星期一和星期二。周二拍卖四周票据,周一更长的时间。预期的收益率在周五和周一发布。

      截至今日,十月十二日星期五,13周的财政部票据预期的年产量2.24%。预计26周的条例草案将收益2.42%。与储蓄账户或CD的利息不同,对国债的兴趣免于州和地方税收。

      回复
      • 克里斯汀·米斯西亚说

        2018年10月12日上午6:21

        谢谢你的推荐!

        回复
      • 弗兰克说

        2018年10月12日在下午12:51

        您是否必须至少投资10000美元购买这些笔记?

        回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月12日下午5:45

      对于固定收入 - 这是管理资金工作的地方。美元为美元,交易债券比贸易股票贵得多。缺乏交易所,基本的电子交易和许多市场仍然被交易(相当大规模的交易)是关键威慑力量。

      除了政府债券,特别是公司债券/信贷,使用基金经理是很有意义的。新发行的债券(由于固定期限和无限期期限的不同,其发行频率远高于股票的首次公开发行)通常会带来新发行的溢价,而且这些债券几乎只分配给专业或非散户投资者。这使得债券基金很容易跑赢指数,甚至跑赢试图建立相同投资组合的个人。

      对于美国国债 - 购买它们的最佳方式是直接的。然而,在购买国债的情况下,并没有多少案例在高产银行CD上投资 - 特别是由于银行现在超过10年前的声音。
      https://www.treasurydirect.gov/indiv/research/indepth/tbonds/res_tbond_buy.htm

      回复
  26. Remoulak博士说

    2018年10月11日上午8时25分

    山姆诗句。有兴趣了解如何/如果添加另一个变量,即预期的少年来退休,可能会改变您的分析?

    回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月12日在上午9:51

      当然,在退休或临近退休时,比如未来3到5年内,更加保守是合乎逻辑的。

      也许降低股票等待下跌5%至10%。但我现在就业,已经在过去的六年里,我遵循了本指南。

      回复
  27. 年轻人和被投资的人说

    2018年10月11日上午8:19

    根据10年期国债利率,你在股票和债券之间的配置有一些有趣的想法。我理解你的逻辑,并同意在利率上升时更多地转向债券,因为这锁定了几乎无风险的有保证的回报。我认为你的谱有点简化了,因为它没有提到通货膨胀的影响,除了对美国的信心阻止它。然而,我认为这是思考投资配置的一个很好的指南。

    鉴于您的生活方式情况以及为什么您获得较低的风险,您的保守派拨款是有道理的。我可以挖掘它。对于我的退休持股,我目前均接近90%的股票和10%的债务或替代投资(LendingClub票据)。对于那些账目,我希望长期的价格升值,仍然认为股票在当前环境中提供。但是,随着利率升级的,我可以考虑将更多这些资金转化为债务,以锁定更保证的回报,并建立不可避免的经济衰退和补充费率。在未来几个月内,我还在将债务更加努力在未来几年内购买房屋的债务。

    总的来说,我认为你是逻辑是声音。感谢分享。

    作为一名经济学家,我应该说你用“失业”这个词是不准确的。失业意味着你没有工作,但目前正在找工作。我不认为这是你的情况,因为你没有劳动力,没有寻找。正确的说法是“退休”、“脱离劳动力”或“自雇”,因为你有一个小生意(金融武士)。亚博app下载

    回复
    • 发牢骚的人说

      2018年10月11日上午8:32

      它不是无风险。这些事情债券支付给您的是央行负债。他们将使这些负债贬值,以拯救自己的成本。

      回复
    • 史蒂夫说

      2018年10月11日晚上8:21

      我也要提出贷款俱乐部。我发现多元化的P2P贷款是坐在债券/股票风险/奖励曲线之间的优秀资产类别。虽然基本上普通的收入整整一次,但它并不是税款。即使在预期的预期损失比率下,您仍然坐在债券屈服率。

      回复
      • 年轻人和被投资的人说

        2018年10月17日下午1:37

        我同意贷款俱乐部和税收效率。当他们的原始首席执行官被迫出去时,我在税后账户中占据了大量的百分比我的投资组合。许多笔记投资者认为公司会下降,笔记平台会陷入困境。然而,许多人在贷款俱乐部破产时没有意识到,这是平台将转移到第三方进行管理。贷款俱乐部的偿付能力在现有的票据上没有承担,只有在新的票据上。

        看到大量的笔记投资者希望以极度折扣销售他们的笔记,我选择缓解他们的负担,把它们带走。来自这些笔记的阿尔法已经为我提供了大约5%的超出了两年以来,从上面的主要市场笔记退回了我。我让那些笔记在我的税后账户中成熟,仍然在我的Roth IRA帐户中提供资金票据,其中我不患有税收。

        我认为服务具有巨大的多样化效果,是税后账户的伟大被动收入车辆。它还增加了对您的投资组合的固定收入。

        回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月12日上午9:49

      我绝对失业,自豪地留在家里爸爸。现在对我来说没有什么比这更重要了。

      但我在网上寻找工作,我从未收到过回复。一旦我的男孩转了两岁,我正准备工作度假工作。

      回复
  28. 发牢骚的人说

    2018年10月11日上午7:23

    一旦你在这个环境中购买长期债券一旦在这个环境中,你就会结婚,直到成熟。随着持续时间的债券损失校长的市场价值,因为税率上升。

    此外,还有另一个风险......货币风险。在某些时候,所有债务国家都将举起手,贬低金。因此,即使您在UST上获得5%,您就可以以贬值的货币获得报酬。

    回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月12日上午9:47

      贬低强势美元实际上可以帮助公司利润。大多数美国人没有护照,甚至不会说第二语言。因此,即使美元到价值观,它也是如此,因为大多数人只是留在美国。

      无论如何,这都是关于购买当地生产的商品。去美国!

      回复
  29. 只有我说

    2018年10月11日上午7:09

    也许我漏掉了什么,但只看债券收益率而不看通胀不是毫无意义的吗?

    “如果您可以获得4%的无风险,这意味着您可以每年撤回4%,从不触摸校长。“
    在你的例子中,如果通货膨胀率为2%,你只能撤回2%。

    回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月11日上午7:46

      是的,这是因为债券收益率考虑到通货膨胀。债券收益率是Epiphenomenon,几乎总是有实际利率。如果我在债券收益率如何移动时写一个底漆会有所帮助吗?

      在这篇文章中,我已经接触到了更多的兴趣我可以在一个上升的利率环境中购买房子吗?解释美联储资金率

      回复
      • 约翰说

        2018年10月11日11:23 AM

        是的——完全明白债券收益率将通胀考虑在内。债券收益率和股市/房地产市场表现之间存在相关性。但我认为这就是问题的关键——如果减去通胀,4%的债券收益率可能并不比几年前的1-2%好多少。在你的文章中,听起来你对进入债券市场很兴奋,因为它们现在提供更高的名义收益率,因此混乱(因为这两种情况可能提供大致相同的1%的实际收益率)。听起来你的意思是,更高的收益率意味着从股票/房地产中分散投资是个好主意?

        回复
        • 亚博app下载说

          2018年10月12日上午9:46

          通货膨胀也会影响股票股票产量的实际回报。

          一切都被烘焙,虽然您可以在您认为通货膨胀将要去的地方进行预测,并相应地投资债券或股票。

          回复
      • 埃里克说

        2019年1月11日晚上9:38

        我的愚蠢问题提醒,但这真的能帮到我:
        债券收益率如何将通胀考虑在内?
        目前10年期美国国债的收益率约为2.8%。假设通胀率为2.2%,实际收益率为0.6%,对吧?

        回复
        • 亚博app下载说

          2019年1月12日在上午8:07

          纠正,至少是当前年份的真正回报。产量和通货膨胀将在随后的几年变化。

          但标称返回2.8%是标称回报。比这好多了2018年标准普尔500 500 500 500岁的-6.4%标称返回。

          回复
  30. 施说

    2018年10月11日上午6:42

    这张桌子很棒,萨姆,谢谢。我喜欢它。我是55/45分的。我完全同意你必须在利率上升时排除风险,而首要目标是保护你的投资组合。

    你曾经考虑购买间谍作为保险在经济衰退中吗?

    我知道有些人已经这样做了,他们现在看起来很聪明。

    回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月12日在上午9:44

      我有,但我没有。我一直忙于在网上创造活跃的收入,或将风险资产转移到低风险资产,或积累现金。

      回复
  31. 乔说

    2018年10月11日上午6:36

    5%是我的魔法号码。我在那个点到50/50。
    但是,我们可能会随着年龄的增长而变得更加保守。
    当利率达到5%时,我可能是保守的足以在债券中进行更多的重量。目前,我对75/25的好处。
    您的投资很棒。1%的年度回报是一个非常容易的目标。

    回复
  32. 斯科特说

    2018年10月11日在上午5:39

    我注意到你在写这篇文章时多次特别提到了你的税后投资。同样的债券/股票比率逻辑是否也适用于税前退休资产?

    回复
    • 亚博app下载说

      2018年10月12日在上午9:43

      如果戒断时间是相同的,则应跨预期和税收投资相对一致。

      但通常,如果您投资于60岁以上,您可以与您的税前投资更具侵略性。因此,您可能会在每个债券收益率下增加股票分配5%-10%。

      这完全取决于你和你的风险承受力和目标。

      回复

发表评论取消回复

您的电子邮件地址不会被公开。必填字段被标记*


最佳产品评论

  • 努力评论(房地产市场)
  • 群体评论(房地产市场)
  • 可信评论(学生贷款、抵押贷款、个人贷款)
  • PolicyGenius评论(人寿保险)
  • 个人资本审查(免费的金融工具)
  • 好事达审查(汽车保险)
  • MasterWorks评论(投资艺术)

亚博app下载金融武士的特色

类别

  • 汽车
  • 大政府
  • 预算和储蓄
  • 职业生涯和就业
  • 信用卡
  • 信用评分
  • 债务
  • 教育
  • 创业
  • 家庭财务
  • 演出经济
  • 健康与健身
  • 保险
  • 投资
  • 抵押贷款
  • 最受欢迎的
  • 动机
  • 播客
  • 产品评论
  • 房地产
  • 关系
  • 退休
  • 旧金山
  • 税
  • 旅行
版权所有©2009-2021.亚博app下载·阅读我们的信息披露

隐私:我们永远不会从本网站披露或销售您的电子邮件地址或您的任何数据。我们做得非常受欢迎的帖子和社区互动,并注册只是发布系统的一部分。
免责声明:亚博app下载金融武士存在思考,从社区挑衅和学习。您的决定是您的独奏,我们无法对您的行为负责。留在正义的道路上,在制作任何金融交易之前渴望长而努力!披露