一旦介绍的固定利率期结束，您可能害怕可调率抵押贷款增加。但是，总有一个可调率抵押贷款增加帽，可防止借款人付出太多。
让我解释一个可调率抵押贷款（ARM）可以使用自己的5/1臂举例来增加。在我强烈的意见中，取出ARM超过30年的固定利率抵押是省钱的最佳方式。
可调利率按揭增加上限
2014年1月，我们花了125万美元在旧金山买了一间单人公寓。在过去的9.5年里，我们已经厌倦了在旧金山北部的生活，想要换个风景。
最初，我们计划搬到夏威夷，但当我们找到现在的海景房时，我们认为这是一个很好的折衷方案。
我们放下了20％，拿出了992,000美元的5/1臂。最初，我将投入32％，因为我从4.1％的5年度CD中获得了大约430,000美元。但抵押贷款率仅为2.5％，我觉得值得借钱更多并投资差异。
2.5％5/1臂基于一年伦敦银行同业拆借利率+ 2.25%的保证金- 0.25%作为一个优秀的客户给予折扣。回到2014年，一年期LIBOR利率只有0.5%，所以我的利率是2.5%。
libor作为索引
伦敦银行间提供的费率（Libor）是领导银行借用伦敦市场其他银行资金的平均利率。
LIBOR是全球使用最广泛的短期利率“基准”或参考利率。看看下面的一年期LIBOR历史图表。
正如你从一年期伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)图表中可以看出的那样，我在2014年的抵押贷款利率达到了最低点。有些人可能会想，我应该得到30年期固定利率，而不是5/1 ARM。
但是，鉴于我的坚定信念，我们将在我们的余生中处于永久利率环境，我觉得为30年的固定利率支付0.85％ - 1.25％是浪费金钱。所以我的行动跟着我的大脑。
此外，这住房的平均持续时间在美国只有八年。至多，可以考虑取出10/1臂以匹配持续时间。
匹配臂具有所有权持续时间
由于我计划在10年内卖掉我的房子，以便在夏威夷买一个更好的房子，或者在这段时间内还清抵押贷款，对我来说，拿出5/1的ARM是值得的“风险。”
在我5年的固定利率入门期，伦敦银行间拆放款利率一度升至3%左右。基于2%的净利润率，这意味着我的ARM可能会重置到5.25%。
如果我在未来5年支付5%，那么我10年的平均抵押贷款利率将是5% + 2.5% = 7.5% / 2 = 3.75%3。75%和我在2014年锁定30年期固定利率抵押贷款的利率差不多。
然而，由于不支付30年期固定抵押贷款而省下的钱和少了10万多美元的首付，我最终把差额投资了起来，2014 - 2019年的平均回报率为7%，因为股市上涨了。
我的ARM增加条款
但惊喜!2019年，我没有支付估计为5%的抵押贷款利率。相反，基于我的可调整利率抵押贷款的增长上限，我收到了一封信，说我会的支付至多4.5％。看看下面这封信的部分。
我的利率从2.5％到4.5％的原因是，根据我的抵押条款，我的手臂只能重置最多2％在最初的5年固定率为2.5％之后．
此最大重置量是ARM贷款之间的标准。但此重置金额是您必须在文档中指出您的银行。
最高按揭利率
另一件商品是，ARM贷款通常拥有最高抵押贷款利率，他们可以为您的贷款生命收取费用。在我的情况下，最多是7.5％，但我们永远不会在我看来。
不幸的是，经过一年全年4.5％，我的银行可以将我的手臂递成2％，使我的抵押贷款率高达7.5％。
但是，随着全球经济的放缓，我怀疑利率将继续飙升。相反，当我的ARM复位再次发生在7/1/1/2020时，我们可能非常衰退一年的Libor率向下移动。
最后发生的是，在我的五年期限结束之前，我在2019年以2.625%的利率将我的5/1 ARM再融资为7/1 ARM，而且没有任何费用。这是一个困难的再融资，但我很高兴我这样做了。
在2020年，我最终购买了新的主要居住地，租用我的老房子。谢天谢地，我在2019年举行抵押贷款，因为如果我租用了我的财产，抵押贷款率将至少为0.5％以获得租赁物业。在租用您的财产以获得最优惠费率之前始终融资。
偿还本金
您可以从这封信中看出，尽管我的抵押贷款率从2.5％增加到4.5％，但增长了80％，我的每月付款只预计将从3,919.60美元增加到4,079.33美元，仅仅4％。
每月抵押贷款支付略微增加的原因是因为我们已经在4.5年内还清了32%的贷款(992,000美元降至73.4万美元)。
在我们的抵押贷款中支付超过250,000美元的抵押贷款部分是由于正常的每月主要支付与随机额外的校长递减。虽然2.5％的利率低，但偿还抵押债务一直是我长期投资策略的一部分。
跟随我的FS-DAIR策略，我经常尝试使用25％的免费现金流量来偿还债务，并使用其他75％的投资。再次，我只是根据自己的建议采取行动。
我在2017年12月突破了10年的产量之前随机支付校长。一旦10年的收益率高于2.5％，我停止了，因为我现在正在获得一个免费的抵押贷款，因为我可以简单地投资我的抵押贷款金额为10年债券收益率以涵盖所有付款。
如果我拿出30年固定抵押贷款3.625％，我就无法体验无息日的生活。
您的里程将根据您在ARM初始固定利率期间实际支付的本金的多少而变化。然而，即使你在5年期间没有支付任何额外的本金，你仍将支付本金余额的10%，这取决于你的利率。
在您家的价值观中欣赏
即使你不得不支付更高的抵押贷款利率当你的ARM重置，你可能会高兴地发现你的房子在固定利率期间升值了。利率越高，就意味着需求越高，通胀越高。
在我的例子中，旧金山中位数的房价从2014年的1,100,000美元增加到2020年的〜1,650,000美元，或增加50％。
55万美元的中值本金增长超过了每月仅增加的159.63美元的抵押贷款支付，其中大约一半将偿还本金。
同样，你的房子升值的幅度也会有所不同。除非你的购房时间完全错了，比如2006年第四季度- 2008年第四季度，否则你的购房结果可能会不错。
即使您在最近的峰值购买时，普通迟交通常持续不超过3-5岁，校正10％ - 20％。
制定抵押贷款首付计划
当我收到我的可调率抵押贷款增加时，我在我的抵押贷款税率增加到每年增加2.5％至4.5％。因此，我想出了抵押贷款在剩下的几个月内播放。所以如果您一旦您的可调率抵押贷款将增加。
底线，不要害怕可调率抵押贷款增加。价格可能不会增加或增加。如果抵押贷款费用，您可以随时向另一种合理的率偿还本金或再融资。
文章总结
1）将抵押贷款固定持续时间的持续时间与估计的所有权持续时间或估计的时间长度匹配，以偿还抵押贷款。
2）支付30年的固定利率抵押贷款可能会为您提供更安心，但您可能会为安心提供多付。
3)仔细阅读你的ARM贷款条款，并找出什么是最大的利率增长期间的第一次重置和什么是终身利率上限。
4)尝试在ARM的固定利率期间支付额外的款项，以缓解重置期间潜在的利率压力。
5）在20％的下行后，不要借用比你舒适地舒适=不超过80％的贷款到价值比率。过度杠杆是始终摧毁人们的财务状况。
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为了使更多的资金，抵押贷款经纪人和银行喜欢吓到缺乏经验的购房者，一旦手臂重置，他们的付款将飙升。
他们没有向他们展示一个35年的利率下降的历史图表。通过吓望他们的客户，他们有更高的机会将它们锁定为30年的固定利率抵押贷款，以进行更压的边距。
不要被愚弄。抵押贷款利率几十年一直在趋势。
更新了2020年及以后。
换句话说，曲线是平的。在某些地方，它倒了。如果您在接收到等式的接收端，这是一个好消息，但并不像固定费率的付款人。
试图确定今天最好的方法......这里有一些细节。
寻找大约500万美元的房屋，并将有200k可供使偿付款。希望专注于尽可能低的每月付款，而且还有30年的抵押贷款，给出了所有上述要点。
然而，无论我们买什么房子，我们都希望至少住15-20年，因为我们将有两个年幼的孩子。
有一个约475K的投资缓冲区，专门为大学专用75千克。
妻子目前工作，但希望探索不工作或未来3-6年的兼职。
住在中西部城市，在这里做一个好的薪水，但对于这个网站上的大多数人来说，我想到的任何东西都不会令人印象深刻，我想象的（约80k）。
我今天看到的最好的30年率约为4.3％，最好的7年臂距离我所看到的约4.15％。
我疯了，还是在30年和手术费率之间进行了蔓延，速度要小得多，因此使手臂抵押期权减少有吸引力？
你没有疯。随着美联储提高利率(最短期限)，息差已经缩小。因此，我们应该更积极地储蓄货币市场账户和短期国债(3-6个月)。例如,CIT银行支付2.45％因为他们的货币市场账户，这在两年前是闻所未闻的。
所以是的，如果你是借款人，它会在更长的时间内借用更有意义。但是，它仍然最好将固定持续时间与所有权长度或您计划偿还抵押贷款的速度匹配。
我看到ARM贷款目前在4.25%以上。正如你们很多人做过的，我在几年前以3。25%左右的利率对ARM进行了再融资，这将在5年内结束。我认为我们都站在同一阵营，利率将继续下降的趋势，只持有ARM直到结束。
媒体描绘了一幅利率越来越高的可怕画面。
你是非常明智的保持一个好的查克现金手边为你的夏威夷房子雄心。根据我的经验，我可以告诉你，有一个较大的首付(或有能力支付现金，并计划在以后的日期再融资成为一个适当的抵押贷款)对你的谈判立场是极其重要的。如果这是一处热门房产，有几个人对它感兴趣，这一点尤其正确。卖主通常会出价最高，但也并非总是如此。有时候，卖家会选择那些看起来最有可能在规定的时间内成交的买家，即使他们需要考虑更高的报价。
在相关的纸条上，我肯定会在您正在寻找夏威夷的市场上有一些房地产代理商交朋友。一个好的代理人将能够提醒您尚未在公开市场（AKA MLS）上的处理，这是一个很好的局面。我在夏威夷各地了解一些好代理商，所以如果你需要一些建议，请打我！
我显然不会像大多数人都对这个博客评论那样受过教育，但在30年从30岁到7/1手臂的再融资是一个非常基本的问题。
背景
我在2018年第1季度买了我的家，以780,000美元，欠款660,000美元支付4.75％（可怕的时间购买，但我的梦想之家也不关心）。这是一个新的构建，所以我的财产税从1200美元到6,800美元/年，我的银行增加了我的每月付款1000美元/莫（明天从上年加上明年的储备）！我现在有动力减少我的月度费用，长期游戏计划是做你正在做的事情，在7年锁定之前在我的校长上支付大量金额。目标是开始一个家庭，留在这所房子，直到他们毕业。我有一个长时间的女朋友/室友，我打算结婚，这是我们的家。我一直在修复了30年，你的见解帮助我转变范例。
现在我的问题：我可以获得3.375％的利率，4.47％4月7日通过盟友银行。我在4月份阅读了许多定义，但我仍然努力掌握这个概念。IR和APR之间的差异？我要注意4月份多少钱？
30年，我有2.875％。手臂是否有意义，取决于传播和对费率的期望。我可以在15年或10年内节省一点点，但锁定30年是一个没有脑子。
在2012-2014似乎似乎是一个糟糕的交易，因为它已经上涨了，你必须逐项逐项。2019年，如果因税收而别无选择，那么等式不同。
我当然不会发表声明，即在我们的生活中将保持低位。
无论哪种情况，大多数人都无法将25万美元投入ARM以减轻利率上升的影响。我的意思是，使用ARM并不是一个坏策略，但当利率一开始就这么低的时候，弊大于利。我只比你多出了0.375%。
花费比你需要的更多花费比你需要的更多。
我有一个5/1 ARM，只有2.375%。
大多数有财务头脑的人都有财务手段来偿还债务。
从2006年的10/1利息，到2008年的30年期固定再融资，到2011年的15年期无成本固定再融资(3.375%)，到2015年的10年期无成本固定再融资(2.75%)。现在还剩7年，固定利率是2.75%。我想我做了一个正确的决定，固定+减少年，尽管事后看来，最初的10/1利息可能不是必要的。
优秀的。你正在击败系统。喜欢它。
萨姆你好，
我丈夫和我刚在夏威夷买了一栋房子。我们原本打算使用30年的传统芯片，但在阅读了你们网站上的相关报道后，我们改用了ARM。
我们不打算永远住在这里，但在我们（希望）找到我们的梦想之后，将把它作为租赁。我们脚进入了梦想的社区，但我真的想从我们目前居住的地方（你熟悉Keolu Drive的地方，我真的很想从街对面（你熟悉吗？我肯定会看到它的Kaelepulu一侧）。
当然，我们不得不支付额外的费用，我们的房地产经纪人试图告诉我们坚持30年期的抵押贷款(为了他的利益)，我们很沮丧，但很高兴看到你的网站，从长远来看至少节省了4.5万美元。
你在夏威夷看哪些领域？
我们正在调查怀阿拉和卡哈拉地区。我们喜欢那里安静的海滩、俱乐部和靠近Kaimuki的地方。
我不知道Keolu Drive。那是什么邻居，其中4/3房子在那里有10,000平方英尺的成本？
Money Mustache先生离婚了，不得不买一个房子。我希望他读这篇文章
这是我在初级家中贷款的时间表。我重新融资了两次以获得更好的速度，目前在15年内支付2.625。没有任何人可以预测在我融资的情况下，在未来6个月内的速度将如何发挥作用。
3.375 5/1 2014年7月（零收盘费用295K贷款）
3.625 30年期固定再融资，于2015年1月18个月至2015年(零本金交割成本$290K)
2016年8月份2.625 15年固定补丁（评估和校长250千万美元）
SAM-伟大的文章。我有一个10/1 IO手臂，7年左右，4％。我们刚刚在圣地亚哥销售我们的免费和清晰的租赁物业。我现在正在通过盐帽经历同样的辩论。我们有400k的现金，我刚从AMEX储蓄转移到CIT（感谢你）。通过我们的抵押贷款是I / O，如果我在抵押贷款拨打现金，我们可以节省1330美元。（余额560，房屋价值850）。
考虑到将其付费，并在未来几年购买机会返回时打开大型劫持。问题是，更好地禁止现金，或支付给它？每种方式运行数字，如果我们最终没有最终在某事物中的现金，那么在5年内可能净净45k。
几年前，我以3.25%的利率重新贷款到7年期ARM。ARM确实让我紧张，如果利率在未来几年内回落，我可能会转向固定利率。我大约10年前搬来这里，打算在这里住很长一段时间。
爱武器 - 一个伟大的工具，更好地匹配你需要的持续时间。更好的武器机会一个夫妻俩现在越来越多的曲线大大倾向。
有一件事需要注意，对于接近银行最高收入/还款比率的借款人，ARM可能比固定利率更难符合资格，因为你需要有能力承担更高的利率。
此外，我知道平均计算为简单起见。但实际上，您的储蓄甚至更高。复位的主要帖子低于最初（即使没有额外的主要付款）。因此，您在更高的余额上支付较低的速度和更高的余额。
很多数学 - 但看到了臂的价值的好方法是通过付款进行比较。如果30年固定为X BPS高于ARM，则额外付款是Y.如果您预付了额外的溢价，并查看您的贷款余额在第一次重置时。然后基于2％的步入计算您的最大付款，并查看您剩下的付款方式 - 您将在预付款后早于原始30岁付款。然后将最大付款与您需要进行的最高付款，以便在30年度固定到同时支付。一般来说，如果您可以获得胳膊的资格，你将在30 rer固定的臂上前进，但今天越来越难以做一个非常平坦的曲线。如果您能负担得起更高的付款，我喜欢15岁。
盐扣损失是否在抵押计划中发挥作用？
绝对的。基于1万美元的SALT上限…和4.5%的抵押贷款利率，我应该在重置时支付大约50万到60万美元的抵押贷款。
但我可能只是扣除12亿美元的标准化扣除。较少抵押债务在一天结束时更好。
山姆,
已婚夫妇的标准扣除额不是翻倍到24000吗?我以为我在什么地方读到过?
是的，我说的是每个人。
谢谢山姆。第二个在那里感到紧张。
标准扣除为2019年联合申请的已婚夫妇为24,400美元。
猜测!，you may have over $75,000 (?) in SALT and maybe another $10,000 (?) in other deductions. At that level, you would lose about $60,000 in deductions. Your income tax rate will come down so you may be about even with 2018 (?) if you leave things alone, but not as good as someone who did not rely on SALT to reduce taxes, maybe to the tune of $12,000 – $15,000 (???).
谢谢Bob。欣赏信息。
这只是瞎猜。我想看看STS ($am the $amurai)是否认为它接近。
太好了，在最初的5年期固定利率到期后，银行最多只会重新设定2%的利率。多么有见地的30年期抵押贷款利率图表啊!看到80年代早期的高利率真是太疯狂了，哇。和今天有多么大的不同啊!
阅读所有帖子，我感到非常愚蠢。我在1999年购买了我的家，第一个家庭30年固定6.5％。知道自己没有计划在3月20日搬家。当我在我的生活中最大的错误之一获得了68k时，我的额外付出了额外的原则，我通过武装从2005年到2009年从2005年到2009年从2005年到2009年开始武装乘坐的过山车骑在滚轮过山车上wnt近12％。我多年来一直在送我的每一角钱。然后，我联系了当地国家的律师从未申请过抵押贷款的资金终于在修改后终于获得了较低的利率。失去了我的工作2011感谢上帝为生长的孩子，当我在2014年耗尽时，我帮助了我一切，因为卫生问题没有收入无法工作。沮丧，因为孩子正在照顾我，我养老了养老金并失去了很多。2016年，我的孩子聘请了一名律师为我帮助了另一个修改，因为我的付款和金额飙升，我的月收入只有1700美元。 The attorney found I supposedly owed almost $95k interest rate was 5.5%. After the modification $16k was forgiven my payments dropped to $435 with 2.5 interest for 5 years. I had a house fire in 2017 while out of the house waiting for repairs to be completed my kids wanted to pay off remaining amount I asked mortgage company for pay off hoping they would give me a break because of the fire they actually quoted me more than what was owed. Insurance went up because of fire so mortgage went up by $250. I don’t want my kids to have spend that kind of money when they have families and mortgages themselves. I don’t know what to do.
你好，你能解释一下你的抵押贷款利率是怎么上升到12%的吗?这听起来不太对，因为利率在金融危机期间开始进一步下降。你得到了负分期偿还贷款吗?
希望事情对你来说更好。
山姆可以评论如何在最大化抵押贷款利息之间查看折扣之间的折扣，从而在帖子中的薪酬下降逻辑之间。似乎这是一个考虑的另一个因素。
10,000美元的盐帽是所有房主现在应该在2019年因素。
2016年，我将我珍惜的10年2.45％固定利率贷款。我在抵押贷款上额外支付了额外的薪酬，并决定为此赔偿;由于这种长期速度近似，我尚未支付任何额外的额外额外的额外费用。我猜每月支付增加有一些机会成本，但由于速度如此之低，我通过偿还了我的第一个抵押贷款来减少校长，只有300美元/月。我认为这是一个被忽视的产品，它与固定速度的确定性相结合，但随着大多数买家可能希望购买尽可能多的房子，因为他们能够在10年内摊销校长可能并不是现实的大部分时间。
很有意思。
你可以解释在额外的校长之前等待月61的逻辑吗？
机会成本和其他投资的回报率可能超过2.5%。
例如，10年期债券收益率回到了2.7%。这是无风险的回报。1年期债券收益率为2.6%。
谢谢你发表这篇文章，因为我一直在想这个问题。当我住在佛罗里达和之前我在房子里住了六年两年，所以我很高兴我使用了ARM贷款。我在2016年以3%的利率用5/1的贷款买了现在的房子。当价格上涨时，我一直在烦恼，我希望我能保持37 /8%的利率30年，我有这个选择权。你说的让我感觉好多了，但是现在市场下跌，我把一些自由现金投入到股票中，要还清它有点困难。但我很欣赏这篇文章，因为不用背负30年的抵押贷款，我感觉好多了
我还有两年的时间就涨了，谁知道我能不能找到新工作搬走呢。
有趣的是，我们有固定利率20年了其中几个月的利率是前所未闻的6.75%从那以后，我遇到的利率是2.75:从过去的3年到现在的4.7，我一直试图让我的共同产权所有者，丈夫，明白，让我们的房屋付款总额增加了两倍多，是浪费了多少钱。我怀念银行在这样高利率下的收益，我们再也不会看到这种情况了。然而，在抵押贷款等大额项目上支付如此高的利率让人抓狂。你可以把马带到河边，但你不能强迫它喝水。
建议，我知道HARP计划已经消失，它有福利，不需要评估。
如何进行查看建议，数字/计算/选项/查看损失和收益
感谢你的帖子;很值得我考虑。
我在第一个职位400K Heloc上关闭。350K的第一次绘制将固定在12个月的2.865％。将利用资金将我在Q218中购买的财产扩展到具有3+实时/工作住宅的迷你家庭化合物（VS.目前的单居民）。直到需要，将使资金保持在我的高收益率储蓄账户（目前2.10％）。嫌疑允许将需要〜6个月，但我将在2019年与Heloc基金达到尽可能遥远。
我的计划是在2019年底再融资到30年固定利率，因为我计划持有和拥有这个房产50年以上(我35岁左右)。有多个近亲有各种各样的医疗问题，这可能意味着我需要支持/补贴他们，这是我能看到的最好的方法。否则，我的房产将是一个非常棒的小租金(使用非常灵活，因为我的分区是混合用途/商业用途)，距离西雅图市中心只有45分钟，不需要汽车。
现在我将对ARMs做更多的研究…
供参考，CIT银行目前在线货币市场率为2.45％。不确定它将持续多久，但这比2.1％要好得多。
现在要小心过度举债，尤其是在西雅图附近。成交量大幅上升，价格却在下跌。不知道这种疲软会持续多久，但我预计至少全年。
这只是我，还是你今天让其他人作者呢？这件作品有不同的基调，评论是。亚博app下载ios谁在键盘？山姆女士？
是的，我是一个叫温斯顿的人工智能程序。我能帮你什么吗，迈克?
一些给我带走的段落是什么，所以我可以改善我的算法写作？
你上一次发表评论是在2018年8月8日。你去哪儿了?
你最近提到要雇佣一些帮手，而且编剧必须是完美的人选。我同意!我相信你会找到一个很好的平衡点/适合这个网站。
我每周访问一周，几乎所有东西都读，除了大部分评论，已经超过5年了。亚博app下载ios有时候有些评论中有一些物质，并不值得挖掘;亚博app下载ios大多数肉是您的写作和更深入的逻辑解释。
我不理解那种认为利率已经下降了30多年，并将在我们有生之年继续保持低水平的观点。它们不可能永远下降。它们在68 73 78年等年份飙升。在其他国家，这一数字也大幅上升。
利率上上下下。我的“历史低点”3.375% 30年期固定利率是押注通胀或利率将在未来28年的某个时候起飞。随着美国债务占国内生产总值(gdp)的比重不断攀升，现在已经超过了105%，难道美元不会最终面临上行压力吗?如果在下一次衰退中，我们将利率降至0%，耗尽空间，并不得不扩大货币供应，难道不会有通胀压力吗?
也许我读了太多《财主》(Lords of finance)，但我觉得，用膨胀的美元偿还抵押贷款，或将高利率投资差额收入自己腰包的机会有很大的上行空间……如果我错了，下行空间可能是100-125个基点。好吧，6%的利率，我就用ARM来积极还债，但不是3.375%
你关于个人情况的观点是非常正确的。我想的是永久的，因为我20多岁的时候每年搬家一次，100年后我会死在这房子里!
你有权用30年的时间来偿还你的抵押贷款。通货膨胀肯定会帮助通货膨胀消除成本。
因为我专注于迅速达到金融独立性，所以我总是有了越早偿还抵押贷款债务的目标。
我一直专注于优化我的财务以达到经济独立，但有时，我忘记了有时浪费一些钱是可以的，特别是当你已经达到了你的目标。
这就是为什么我有点不愿意进行再融资。我不想经历经验，也不想支付费用。我现在我会更积极地偿还债务，我有激励。
一定要做对你最好的事!
我之所以特别发表评论，是因为我对如何量化ARM vs.固定、现在回报vs.以后回报的决定感到困惑。我觉得我做了一个理性的选择，但我绝对愿意接受人们指出我是在浪费钱……
我讨厌背负任何债务，我感觉自己每季度都会重新考虑是否应该还清债务，然后说服自己拖延。
你们的收费不是很高。我不会太担心的。不管利率有多低，我都不后悔还清债务。
哦，山姆，我想你是地球上唯一一个为抵押贷款支付增加2%而兴奋的人;)
在阅读您的博客文章时，我最初在我在所有时间购买我的家时，我最初会做7/1臂，其中一季度，2018年第1季度（按照您的文章购买最糟糕的时间）。当我看到付款的差异实际上只有几美元的金额（我不记得，而且，这是一个像8美元或其他东西一样的少数数量）。与此同时，如果税率继续上升，那么您的平均水平为2/2/5调整值的手提将使我推入8％的领域。我认为，简单的是对我来说是最好的，并与30修正并决定每月支付额外费用。我想我在第一年的校长中获得了超过10％的人。
它有助于我的购买价格只需120,000美元，也是在HCL城市中。人们通常会认为我要离开额外的零，直到我告诉他们这是一个带800美元的HOA的一卧室屋。
仍比租房更便宜！:)
关于你提到的一件事:
“为了制作更多的资金，抵押贷款经纪人和银行喜欢吓跑缺乏经验的购物家，通过称他们的付款一度飙升，一旦手臂重置。”
我相信部分原因是这样的，但我认为部分原因是合规/责任问题。在今天这个喜欢诉讼的社会里，我想贷款人对被因利率上升而愤怒的借款人起诉感到紧张。我在零售银行工作过，我无法告诉你有多少次客户因为长期透支或管理不善的账户的维护费而威胁要采取法律行动。你可以打赌，如果今天有这样一种情况，中低收入的人支付5%或更多的抵押贷款，而一两年前还不到3%，那么当地的政客和自私自利的律师肯定会在集体诉讼中支持这些人。
真诚地,
Arb-Angry零售银行家
遵守的好点。
陪审团仍然是1季度2018年1季度是否是购买的可怕时间。价格肯定软化，但如果他们只下降5％或10％，那就不是一个大问题。
这回到了经典“当别人恐惧”心态上的古典“。在08年之后，每个人都有这个“武器就是你的破产”咒语在他们的头骨中遭到困难，因为他们拒绝参加第二个看他们（第二个看起来比常识都罕见）。当你的邻居像1999年一样派对时，你知道是时候建造现金囤积了。那32英尺的船用带成型音频系统将在几年后成为一项尖叫的交易，当他们试图让他们的最后一个Tahoe无法被收回......
如果你能让他们在“情况好转”的时候从你这里买回来，这样的投资回报率会让发薪日贷款公司脸红。
我和你在同一条船上 - 永远做武器。你的数学就是我在精神上思考的内容，但你已经使这个论点更加具体。谢谢。
在澳大利亚的标准是在一次可变抵押贷款（英国）的规范，您只能获得1 - 3年左右的固定率。所以，对我来说似乎很毫无意义，我用标准的变量率。抵押贷款利率在2014年底我们得到了我们的抵押贷款以来一直漂移。我们有一个30年的学期。
业主拥有的房产的抵押贷款利息在这里是不能免税的，所以我的计划是几乎还清抵押贷款然后重新提取并投资它。这样利息税就可以减免了。我处于47%的最高税级(这里没有州所得税)，平均年收入约为13万美元。之后，我就不用急着还清抵押贷款了。看来我是比较喜欢冒险的人。
我不知道偿还贷款本金会减少你每月的还款额。你需要重新计算吗，还是你的贷款会自动重新计算?
我最近的抵押贷款是30年期的固定利率(3.3%)，因为它和任何可调整利率之间的息差几乎为零。
我认为这是武器的标准。虽然仔细检查总是好的。
它有意义的是，如果重置较低的主要余额较低，则支付的利息金额将降低所有其他平等。
当校长自动或额外收到校长时，每月始终重新计算兴趣。
如果您支付原则，您的付款金额不会改变。你最终才会少收费。现在，在一个手臂的情况下，你可以在使用剩下的原则平衡时重新计算速率的时候重新计算新付款，但我怀疑每次支付未划分的原则时重新计算您的付款。
如果你每个月要支付2200元的本金和利息，如果你不定期支付本金，这不会改变。如果你持有到到期，你只会支付更少的抵押贷款。如果你有一个ARM，你的新付款将计算余额和新的利率。
我刚刚在春天买了一所房子。我能够获得3.5的Jumbo 5/1 ARM。银行建议我已经开始了30年，因为“率将会上升。”
你知道……在欧洲，我看到25年和30年的抵押贷款利率是1.5%。日本甚至更低。考虑到我们的人口结构、债务和赤字，我敢打赌，阅读这篇文章的每个人都能在未来几年以更低的利率进行再融资。
享受您当前的利率，并享受未来更低的利率。
我们选择了30年的固定期限因为我们不确定能不能更快还清。我们还计划在这里待上20多年。事实证明，我们可以更快还清欠款。按照这个速度，我们将在16年或21年内还清。所以3。25的30年期利率似乎对我们有利。事后看来，它可能会更好的一个15固定或什么的。现在的问题是，我们是支付33%还是45%，但如果支付更多，储蓄增量就很低了。
萨姆斯伟大的分析。我在北弗吉尼亚州拥有几个物业。我在公寓的3.25％上拿出了7/1臂，我的主要住所有30亿美元的固定在3.25％。如果您确定您可以快速支付，或者如果您知道您很快卖出，我会更好地效果更好。我选择了30岁固定在我的主要住所上，因为平衡较大，我们计划持续一段时间。从您的帖子中，它看起来他们根据剩余的余额在调整手臂上的速度时朝向您的贷款。那是对的吗？
我的ARM是基于30年的期限。5年后，还剩下25年。如果我再融资，它会回到30年期。对于一个新的5/1 ARM, 3.25%的支付将是大约3030美元，所以几乎每月少900美元。我考虑的东西。但是有再转会费。
我有钱支付整个抵押贷款，所以我可能不会经过REFI进程。
我懂了。我过去已经完成了“无收费成本”的裁判，在那里可以“购买”速度。而不是服用3.25％，您可能需要3.5％，并且他们会给你0.75％的信用，这将涵盖您的收盘费用，甚至可能净现金涵盖评估。只是一个想法。我这样做了很多时间，因为利率下降，所以如果速度下降得更少到任何东西可以捕获较低的速度，我可以再次重新获得。
是的！我们真的觉得我们在2012年幸运了我们的房子，30％下降，并融资，仅限5/1臂。我们的父母完全吓坏了，但我读过整个合同，每次调整最高2％，终身最大值为7％。（他们仍然拒绝相信我，尽管在黑色和白色看到它。）这是这样的验证，因为似乎没有人相信这可能是一个很好的交易。我们有一个良好的垫子，所以如果它一切都吹了起来，我们并不太担心。似乎没有人'得到它'。储蓄仍然是现象，如果我们恢复了“典型的”估值的“典型”抵押贷款支付，它将在几年内完全退还。这里没有遗憾。
恭喜你和你的家人做出了明智的决定。我目前已经节省了3.2万美元，我很有兴趣购买3drcker或2decker，现在还不确定。有些人告诉我现在是买方市场其他人则告诉我这是一个糟糕的举动，错误的时机。你能给我一些关于5/1ARM的信息吗
我将在2012年底为3.125％修整了30年。抵押贷款可能会比我更加艰难。与此同时，额外的现金以更高的价格偿还租金抵押贷款。一对他们不再在书籍上。
回想起来，手臂对你来说是一个很好的举动。但是，利率并不总是可预测的，尤其是长期，我们可能会在抵押贷款的24年中的一些情况下有更高的利率。我将牺牲额外的利息，为我的财务的天鹅方面的早期。
我和你在一起。我会无限期地借钱3.125％。
除了以令人难以置信的低利率锁定之外，您可能处于拨出所有或至少一部分，您的兴趣费用，因此可能降低速度。还希望家庭的价值将继续欣赏，或者至少跟上通货膨胀。
如果我们最终处于一个长期的环境中，投资者不能持续超过3.125%，满足你的抵押贷款将不是你最大的担忧。
3.125％是30年固定的巨额费用。我会很满意。当时，我用我的旧主要汇率再融资2.375％......所以这是我正在看的传播。但如果我拿出3.125％或3.25％给出我的是一个巨大的东西，我会后悔的，因为我卖3 - 4年后的小房子。
必须弄清楚对你有什么关系。
嗨,山姆,
不久前我收到一个通知，我们的3/1 ARM将在2019年6月重置。目前是2.25%。
虽然速度将增加到4.25％，但我们的付款实际上实际上是显着的，因为我们有并继续积极地偿还校长。我们目前欠116万美元，最终将在2019年7月将抵押贷款睡觉。
我们已经每月支付1.5万到2万美元，并将在未来7个月继续这样做。
我们也投资。我们于2018年部署了大约415万美元，约33％的抵押贷款。其余的人进入股票和其他投资。
欢呼,
dom
一如既往地分析很大。我的妻子和我一直是15年的固定抵押贷款，以利用较低的利率。
我们实际上很快就会搬家，刚刚锁定在15年抵押贷款3.875％ - 难以击败超过10年的贷款少于4％！多年前，2012年，我们实际上有一个15年抵押的贷款，现在是租赁物业的2.675％ - 繁荣！我从来没有听说过任何殴打的人 - 我们不打算比我们必须更快地支付一次。
总的来说，我同意30年的抵押贷款。为什么平均所有权更短的时间持续很长时间？但我倾向于15年的固定而不是手臂，主要是为了舒适和可预测性。那说，我看不到很大的不同。希望随着手臂重置的时候，你已经付出了一种体面的数量。
好东西，祝你再融资好运!如果我们陷入衰退(有可能，但谁知道呢)，再融资利率应该会更低。
——DoForest
嘿山姆，只是一个注意，帖子上没有任何图像。
而且，我似乎是那些傻瓜中的一个。我用我的公寓办理了30年的固定抵押贷款。为什么?我当时不太清楚。我的父母从来没有这样做过，当我去申请贷款时，我听从了他们的建议。最可怕的是什么吗?你买房子的时候我也买了公寓。我本可以支付2.5-2.75%的利息(我不确定在我的银行眼中我是一个多么好的客户)，而不是我现在支付的4.5%。
更糟糕的是，我正试图在今年在5年的时间为期（2019年7月中旬）之前卖掉它。幸运的是，我对销售价格（低于市场15％）的真正讨价还价，仅考虑购买价格（$ 10,000）的少量超额超过兴趣。在宏伟的事情方案中，我前进，但它让我知道我可以在这笔交易中做得更多。这就是生活。
几年后，当我和妻子购买我们的下一个房子时，5/1 ARM肯定会被考虑。到那时，利率将更有可能下降，并在5年内比现在保持在低位。但正如你所观察到的，我也不认为他们会再涨得太高。
SAM - 我也有5/1巨型臂2.75％。但是，直到2018年第四季度，我想到晋级偿还校长，我认为我将在股票市场投资超过2.75％。
现在，泡沫已经突发，我计划使用您的建议，每季度使用大约25％的现金流量向下降
5年期ARM抵押贷款的明智使用。我猜我被银行的诡计骗了，就是因为那种“安心”，我现在所住的房子最初得到了30年的固定利率。当时我的抵押贷款利率是5.625%(我在2005年买的房子)。
我最终偿还了整个抵押贷款9.我肯定会使用胳膊和抵押贷款利率在最后降低。我选择没有再融资，因为我在那一点积极偿还我的抵押贷款（经常筹集15-20k / mo额外）。
你是对的，你可能对30年期债券支付过高。我早在2001年就买了房子，911之后他们就降低了利率以防止市场在911袭击后暴跌。我当时得到了6%，这在当时是很低的。从那以后，我再融资了3到4次，现在有3。25%但如果我选择了ARM(我正在认真考虑)，我会受益更多。
我刚刚有这种消极的态度，“知道我的运气的费率将立即上去”。在我的生活中，我的生命中没有顺利，我有一个消极的态度，所以我想要这一点。如果我非法地将我的车停在两分钟后，我就是那里得到了停车票的人。或者它似乎在事情的方式发生时。
生活的教训。我的3。25%已经很低了，我会挺过去的。