我们知道65岁以上美国家庭的平均支出是令人惊讶的高45,756美元或根据劳工统计局的一个月为3,800美元。
鉴于平均社会保障福利每年只有17,532美元，或每月1,461美元，平均退休人员可能拥有大量退休储蓄，以便为每月缺少2,339美元。
没有债务，对于目前处于传统退休年龄的美国人来说，退休后的生活相当舒适。
但所有年龄段的平均支出是多少？当然，普通的美国人不能在工作时花太多花费，以便在退休中拥有这么多。让我们来看看来自BLS的最新可用数据。
平均消费者支出
令人难以置信的是，2017年每个消费者单位的平均支出为60060美元，比2016年增加了4.8%。在同一时期，消费者价格指数(CPI)上升了2.1%，平均税前收入略有下降1.5%。
2017年，10大家庭支出组成部分中有8个出现增长。教育支出增长12.2%，是所有主要支出中增幅最大的，其次是娱乐支出增长10%。
看看下面的BLS数据，我们将更详细地通过大部分线项。
平均收入：73,573美元
虽然2016 - 2017年的平均收入下降1.5％，但与美国中位数收入〜62,000美元相比，73,573美元仍然是一个非常健康的金额。
随着美国中位的房价约为225,000美元，很高兴看到家庭价格与收入比率仍然相当合理3：1。一旦你的头上有一个屋顶，生活非常实惠。
然而，在全国各地的城市，中位房屋价格往往是10倍或更大的中位数或平均收入。例如，旧金山中位数收入为9.7,000美元，价格为1,500,000美元，中位房租= 15倍。
精明的投资者应该考虑采用我的购买实用程序，租用豪华（Burl）策略潜在地改善他们的房地产投资回报。由于技术和迁移偏移，在长期内可能会缩小估值。
平均有效联邦税率:12.89%
如果您在平均收入为73,573美元的收入税计算器中，您将看到边际联邦税率为22％，有效的税率为12.89％。
鉴于2019年FICA的最高应税金额为13.29万美元，平均收入家庭支付FICA全额7.65%的金额。
如果平均家庭住在七个没有国家所得税国家之一，那么他们的总有效税率为20.54％（联邦+ FICA）。
如果美国普通的家庭住在加利福尼亚如加利福尼亚（如加利福尼亚）的高收入税务国内，他们将支付估计的25.55％的有效税率，或税收的税率为18,800美元。
如果您想从所提供的有效税率计算中排除FIC，则有效税率范围从12.89％ - 17.90％。
税收可能是你最大的持续负债，特别是如果你的大部分收入来自W2工资。相反，考虑一下赚取通常税率较低的投资收入。
一旦个人开始超过38,701美元，他们的长期资本增益税率低于其边际联邦所得税税率。
除了获得更高效的投资收入和租金收入外，考虑赚取赚取的业务收入。商业收入可以被各种商业扣除屏蔽。
只要问问杰夫·贝佐斯(Jeff Bezos)，他的公司亚马逊(Amazon)是如何在2018年实现利润112亿美元，而不缴纳所得税的。
平均现金流:负
考虑到每年的平均支出是60060美元，平均每个美国家庭很可能会花掉他们全部的总收入73573美元甚至更多。
如果普通的美国家庭住在高所收入的税务状态，那么他们的平均负现金流量为每年5,287美元（税后收入的60,060美元 - 54,773美元）。
如果美国普通家庭住在没有所得税状态，那么他们的平均负现金流量为1,601美元（60,060美元 - 税收余额58,459美元）。
负现金流量可能是平均家庭债务继续3月份录制高位的原因。
偿还百分比的一百分比持续的债务继续留在多十年低点。下图显示了美国的普通消费者应该能够抵御优于2008 - 2009年金融危机的负面经济震动。
平均食品支出：7,729美元
每月644美元的伙食费似乎还算合理。不合理的是，肥胖在我国日益流行，这给我们的医疗保健系统带来了巨大的压力。
根据疾病控制中心，每年约有610,000人死于美国的心脏病 - 每4人死亡都是1。心脏病是男女死亡的主要原因。肥胖是心脏病的主要原因。
平均住房支出：19,884美元
平均住房支出同比增长5.3%令人担忧，因为通胀率平均每年约为2%。在住房支出项下，自有住房同比增长10.4%，租赁住房同比增长3.3%。
无论您想要专注的哪个线项，住房支出的这种巨大增加是我鼓励我们所有人通过拥有您的主要居住地获得中立房地产的主要原因。
从长远来看，你将失去作为租房者，因为通货膨胀太令人讨厌征服。至少是中立的，你可以在偿还抵押贷款时骑膨胀波。
交通:9576美元
每月花费798美元，普通美国的交通是如此令人难以置信的钱。
根据Kelley Blue Book的说法，普通汽车价格飙升至36,000美元，这可能会占美国人在运输上花费的为什么。
与此同时，尽管经济强劲，汽车贷款欠款已达到19年高位。据纽约美联储银行介绍，历史新高700万美国人落后于汽车贷款贷款90天或更长时间。
保健：4,928美元
我很高兴地看到，由于雇主的补贴，平均每个美国家庭每月在医疗保健上只花费411美元。医疗保健的平均支出使得798美元的平均交通支出显得更加荒谬。
关于平均医疗保险花费的是增长率。从2016年至2017年开始，在前一年的年增长率下，花费率提高了6.9％。
在每年6%以上的增长速度下，我们可以预计平均医疗支出将在短短11-12年内翻一番。
娱乐：$ 3,203
每月花费267美元的夜生户娱乐是相当合理的。凭借廉价的视频流，低成本的互联网，经济实惠的手机以及在线大量的免费娱乐，我们被宠坏了，以多种低成本的选择。
娱乐支出的10％同比增长非常高，这可能反映了强大的消费者信心。
个人保险和养老金：6,353美元
平均家庭花费了10.6％的年度支出养老金和社会保障。
当我们在养老金和社会保障支出的每月增加6,353美元时（储蓄）到1,601美元 - 5,287美元的负现金流量，平均美国在技术上正在提供1,066美元 - 每年4,752美元，占其平均总收入的1.45％ - 6.45％。
您可以从下图中看到，根据美国经济分析局的目前的个人储蓄率为6％，符合我刚刚计算的1.45％ - 6.45％的范围。
政府从未发生过，政府将个人保险和养老金分类为节省，因为大多数人没有养老金，许多人认为FICE只是福利税。
因此，对于那些持相同想法的人来说，当我们到了传统的退休年龄时，我们的财务状况可能会有一个惊喜。
美国的普通人居住在伟大的生活中
如果平均消费者在工作时每年花费60,060美元，而65岁后每年仍花费45,756美元，很明显，美国人的平均收入很好。
最容易减少的开支是交通费，每年9576美元。随着拼车的日益普及和自动驾驶汽车在未来5-10年的发明，我预计交通成本将开始下降，因为越来越多的美国人不愿拥有汽车。
至少，我看到平均家庭减少了车道中的车辆数量。
在所有其他支出类别中花费了2,010美元，美国普通家庭也分配了一个体面的缓冲区以获得杂项费用。我们都知道，总是出现的东西。
数据显示，对于那些决心实现经济独立并保持经济独立的人来说，我们可能花费得太少，储蓄得太多。但这完全取决于你想要财务自由的年龄。
如果平均每个美国人可以只存1.45% - 6.45%，过上良好的生活，那么平均每个个人理财爱好者肯定会把收入的20% - 50%以上存起来，同时还在建设一个重要的被动收益组合会很好。
社会保障在维持普通美国人的生计方面做得好于预期。如果你怀疑政府是否有能力偿还人们退休后的债务，那么有必要进行一套新的退休计算。很有可能你的财务状况比你意识到的要好。
相关:建议的支出达到金融独立性
与许多其他发达国家相比，美国提供了很多金融机会。它是（合理的）容易获得工作。很容易启动自己的业务。赚钱是“轻松”。问题是过度消耗和缺乏储蓄。美国人喜欢花费他们获得的东西（并为此问题超支）。同样，似乎有一个健身房和一个GNC在每一条街角且肥胖的肥胖就失控了。有时候生活在一个伟大的国家，有这么多选择和机会可以导致决策差。
听起来我们似乎忽视了高的信用卡余额和低得惊人的退休储蓄中值。
人们花费比他们负担得起的更多信用卡债务和破产利率。他们也没有节省足够的退休。养老金的年龄结束了;任何人都不会退休或良好地开始在几十年或更少的几十年中看到迫在眉睫的退休危机的其他影响。
我假设一个消费者单位是一个拥有共同单位的家庭，是一个有2个成年人和孩子的家庭。In this case, I would suspect there are 2 vehicles per consumer unit in many situations (e.g. a family living in the suburbs) so the transportation cost may not be THAT wasteful and the 2 vehicles are worth the benefits (especially if both spouses need to drive to work, shuttles kids to activities while the other does errands, etc).
关于你非常思想的挑衅职位和一些评论的几个随机思想。亚博app下载ios
Regarding Household Income, it’s likely that many of the retired households are receiving two Social Security Benefit payments (either because both people in the household worked for some period of time, or because of the availability of the Spousal Benefit offered to those who didn’t work or whose earned Worker’s Benefit amount is less than their Spousal Benefit amount).
此外，虽然定义的福利养老金计划在今天工作部队中的人们急剧上升回来，但目前退休队列的许多人正在收到前雇主的养老金计划的收入。虽然其中一些人确实有不错的退休巢蛋，但很多。对于那些没有的人来说，他们的退休“公平”经常来自他们在他们家中建立的股权，这通常是抵押贷款的抵押贷款。
关于“居住居住与生活租赁”辩论，多年来我的税务实践中的大多数退休客户处于“更好”的财务形状（“更好”被定义为每月剩余收入超过费用，充足紧急情况资金，以及不计入任何养老金的其他退休金储蓄的体面数量，他们可能已经养老金，往往是那些拥有他们家的人，并在退休之前设法支付抵押贷款。While some of these individuals do have Home Equity Lines of Credit and/or Home Equity Loans (say for a vehicle purchase, home remodel, addition, etc.), the fact that they don’t have to make a monthly mortgage (or rent) payment gives them more financial flexibility as they manage their income and expenses. Yes, they do have to pay real estate taxes and home maintenance expenses, but those costs are typically rather small when compared to a monthly mortgage or rent payment. For the vast majority who own their home mortgage free, there is a greater sense of financial security and peace of mind vis-a-vis those who are still having to pay rent or make a monthly mortgage payment.
美国人通常拥有比生活在世界许多其他地方的人更好的金融机会。虽然某些地区肯定有改进的空间，但我们有很多值得注意的是，如果我们住在美国。
用中间值而不是平均值来重新写这篇文章会很有趣。我们会看到什么变化?
当然。只需将所有数字减少约15％。
在帖子的开头，您可以使用社会保障人员引用65岁以上的家庭的差距。
难道许多退休家庭不会因为配偶的工作经历或配偶的福利而拥有一份以上的社保福利吗?
这是一个伟大的观察!你可能是对的，这有助于解释高支出。这也促进了对社会保障的支持。
作为美国，与生活在世界其他地方的人相比，我赢得了金融彩票。我觉得我在某个地方读到了70％的人每年持续4,000美元。我认为普通的美国人可能会忽视我们与世界各地的其他人相比的幸运和幸运。这是与更多的人比较人们对股票相比，我们在与大多数世界的大多数人相比，我们正在做的人的心态。
我对美国非常看涨，成为世界持续的经济领袖，并继续推动全球经济增长。
我的妻子的观点是她想要一个家，家园，房子不是一个家，直到你的名字在tse契约上。
为我出去的是，许多美国人在汽车贷款中过去了。在过去的八年里，它的持续时间从5到700万人增加到它真的很令人震惊，而他们的付款落后于90天。其中许多汽车买家应该意识到他们真正能够以一定的价格买车，而不是陷入汽车可以为您做的事情的特权。因为汽车等东西的财务方面是一个重要因素。我们都可以希望许多汽车买家目前是数据的一部分，将追溯到制作这些汽车支付并最终将其支付。
这就是为什么Sam在汽车购买的拇指规则（不是每年年收入总额的10％）很重要。
我们发现2-3岁20k Mileage汽车适合我们刚刚精细，与新款相比便宜。
永远没有汽车贷款。
除了购买Timeshare之外，我无法想到更愚蠢的东西。
抱歉，但是普通的美国人在财务上压力很大，而你所说的每年都处于困境的观点表明了这一点。平均预期寿命也连续下降了3年。
美国正在下降，自动化将使数百万更糟糕。
“平均现金流量：消极
考虑到每年的平均支出是60060美元，平均每个美国家庭很可能会花掉他们全部的总收入73573美元甚至更多。
如果普通的美国家庭住在高所收入的税务状态，那么他们的平均负现金流量为每年5,287美元（税后收入的60,060美元 - 54,773美元）。
如果普通的美国家庭生活在没有所得税状态，那么他们的平均负现金流量为1,601美元（60,060美元 - 税后收入58,459美元）。“
马克，你能分享一些你感到压力的原因吗?你是如何达到这种状况的?你打算做些什么来改善你的财务状况?谢谢
我专门？毕业于27,000美元的学生债务，并结婚一个妻子，有50万美元的妻子，我相信10年。
我解决的办法是娶她，她赚的比我多，哈哈哈。
虽然我们现在攒了很多钱，但并不总是这样，她找到一份年薪六位数的工作对我们帮助很大。当然，这需要每天近3小时的通勤时间。
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我认为我们正在做得好比许多人更好，但我们正在牺牲更健康和良好的牺牲。
我想说，我们比婴儿潮一代20多岁和30多岁的时候落后了10年。
我们也没有孩子，这对我们来说是一个巨大的经济负担。
知道了。看起来似乎都没有雇用并制作六个数字是可怕的情况。
也许我们在美国太舒服了？当我住在那里时，在赞比亚和马来西亚时，事情会更糟。
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伟大的野人在美国度假。
在印度这样的国家，人们每天工作12个多小时，却挣的钱很少。但是，他们似乎总是很满足，甚至可能比大多数美国人更幸福。去图!
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我不想指出这一点，但你一直在抛出平均水平，这些是不正确的，特别是在美国。我真希望看到所有这些数据都是中位数。
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这可能是98%或99%的读者和接近100%的海报在这里的金融武士的收入和资产远高于美国平均水平!亚博app下载
除非没有人可以充分兑现，因为我们都需要一个生活的地方。业主可以将较小，更便宜的家庭和口袋缩小到差异，但随后租房者还可以在那时拉出市场的一部分，并购买同一个家。在做完之后，租房的问题变得更加储蓄，而不是在缩小尺寸后销售人员的差异差异？很多这就取决于市场在此期间的内容以及所有者的实际成本在维护，改进等方面是什么。不遗憾的是黑白答案。
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也许我已经节省了很多，但我宁愿省去，而不是不够节省。
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这令人耳目一新。大多数美国人都非常了解我觉得。我知道越来越多的人切换到更便宜的在线电视选项，更好的手机计划。也许媒体在讨论美国的支出行为时不会使用代表性样本。我仍然想要尽可能多地拯救......整个害怕我猜的未知事物。:-)
“数据显示，对于那些决心实现经济独立并保持经济独立的人来说，我们可能消费得太少，储蓄太多。”
这让我笑了。你看，我的401K贡献这些日子是30％，我今年32岁。我前几天登录了我的401K优惠网站，在小警告窗口中获取了此消息：“[名称]，您的投资可能太激进了。如果您在33年内退休，您的投资过于激进。“
I’m young and I’m about 95% in stocks because I can weather the market fluctuations for the next 10-20 years.. If something were to happen where that’s all moot, then we’ve got bigger problems in the world and I’m hoarding all my drinking water and canned goods instead of money.
有意思的是你的401(k)福利网站说你太激进了。啊，金融公司还是要小心谨慎。很高兴听你这么说。
是的,当我登录查看我的余额时，他们提供的所有工具都给我留下了深刻的印象(你能相信我也得到了一份“养老金”吗?相反，它被称为现金余额计划——但公司投入100%，我完全享有特权——哇!)顺便提一下，这让我想知道:如果这些工具在20年前我父母收入的黄金时期就已经有了，他们会存更多的钱来避免现在临近退休时手头拮据吗?
谢谢！
我们去年约60,000美元，所以我们符合平均家庭。但是，我们的运输成本远低于平均水平。我们通常花费大约100美元/月。这辆车都得到了退款，我们计划持续10年。住房成本是推动我们的小组的原因。
我们在旅行上也花了不少钱。我想那是娱乐。我发现，平均每个家庭在娱乐上的支出不到3亿美元。这是否意味着大多数人不旅行?
生活在美国很好。
“从长远来看，你作为一个租房者会吃亏，因为通货膨胀太可怕了，难以征服。至少保持中立，你就可以在偿还抵押贷款的同时乘风破浪。”
这是一个有趣的文章，但我不确定我同意这一点。新的家庭买家抵押贷款支付的平均抵押贷款支付近1,250美元。这是在房主的保险，维修和维护，可能的物业税等之前，相比之下，中位租金/月份的中位数租金约1,000美元。额外的250美元（额外费用可能更像是400美元），而是增加了投资组合，而不是保持通胀颠簸。
这显然是一个简单的观点，并且没有考虑到抵押贷款与每平方英尺的租金。FT（即一般人们可能决定较小的公寓与一个更大的单个家庭家庭之间）。此外，当您所涵盖的国家各地区，本地市场看起来非常不同。然而，今天，许多大城市的租金比家庭所有权更便宜。这么多，让许多年轻人更好地投资差异和每年吸收租金爆破。家庭拥有的通胀保护有巨大的机会成本。
当然，除了在30年底之前，租房者可以兑现（检查数学0美元），归国所有者可以兑现（检查数学，超过那个）......
租房者可以兑现每月250美元的任何250美元/他在过去的30年里挽救了价值......
250美元/月，假设每年6%，30年，结果是25万美元多一点。
30年来，租房的租金不会保持静止。房主的抵押贷款支付将会。250美元/储蓄的储蓄是偏离的，并且在多年来的通货膨胀和增加租金的情况下。250美元变成 - 250美元相当快。
更不用说拥有自己的房子所缺少的自豪感，以及知道某些房东不会任意增加租金、决定出售房屋等的安心。
房主获胜。
所以我们不担心“微不足道的”250美元(25%以上)，而是害怕2% -3%的租金通胀……明白了。
是的，租金增加。属性税，维护和保险费用等等。
你的安心知道租金可以增加与别人的安心都没有什么不同，因为当A / C出来时，他们不在钩子上的钩子上的钩子。
在太阳中的乐趣下面说，绝对地说出这一点没有意义。我应该在原来的帖子中陈述这一点。
租房者不必浪费时间和他们的保险公司争论谁来支付一个新屋顶的1万到1万2千美元。房屋维修是我试图说服我已经退休、身体不好的父母卖掉房子出租的原因。我租房子的原因是内心的平静和口袋里额外的25万美元。
除非没有人可以充分兑现，因为我们都需要一个生活的地方。业主可以将较小，更便宜的家庭和口袋缩小到差异，但随后租房者还可以在那时拉出市场的一部分，并购买同一个家。在做完之后，租房的问题变得更加储蓄，而不是在缩小尺寸后销售人员的差异差异？很多这就取决于市场在此期间的内容以及所有者的实际成本在维护，改进等方面是什么。不遗憾的是黑白答案。
我同意这一点。如果你有意志力，把差价存起来而不是花掉，那么在某些市场，租房更有意义，市场上的储蓄增长应该超过通货膨胀。考虑到普通美国人无力控制自己花掉钱包里的每一分钱，建议通常是买房而不是租房，因为这变成了一个强制储蓄账户，至少能让你与通货膨胀保持平衡。
约翰好观察。
从理论上讲，投资的差异是巨大的。不幸的是，美国人在储蓄和投资方面不是很自律。而房屋维修是强迫储蓄，否则你将你的房子失去了银行。
如果我们是如此纪律处分，我们也有六包腹肌！唉，60％+美国人超重或肥胖，百分比走高。
这个数据有一个原因:房主的平均财富是租房者的40-44倍。
没有人建议在长期内缩短标准普尔500指数。不确定为什么人们会认为长期租房更好。
“投资差异在理论上很好。不幸的是，当储蓄和投资时，美国人并不是非常纪律的。“
好吧，当然，如果我们要开始将非理性行为引入讨论，我们就可以开始谈论人们如何在人们提供更多的家中，或者不会妥善维护他们的家园。我确实同意拥有家庭可以成为强迫储蓄的地步，这可能会使许多人提供健全的实用性建议。希望你的观众比这更合理。
“没有人建议长期做空标准普尔500指数。不知道为什么人们会认为长期租房更好。”
除此之外，通过拥有房屋并上述额外的租金储蓄的投资，基本上通过“借用”从投资账户中缩短标准普尔500指数，这些账户将在标准普尔中投资。您正在放弃股权（或多元化的投资组合）退货以换取您家的增长率。
当然。每个人都可以自由地用他们的钱和他们的生活形势做任何事情。在一天结束时，您必须查看您当前的财务状况，并对您拥有的内容感到满意。
租房时显然有时间更好。我希望人们会阅读这篇文章：//www.918taoke.com/real-estate-investing-rule-rent-luxury-buy-utility/
你现在租了吗？我们也都有基于我们自己的决定偏向的趋势。那很好。再次，一切都是合理的。而且我并不担心普通的美国人做得很好。
更不用说很多家庭买家再融资多次，所以他们实质上撤回他们的强迫储蓄并留下债务，所以30年后没有兑现
那么你提到的这个“许多”数据到底是什么呢?还有多少人是再融资的较低的利率，而不是与提取他们的强制储蓄?我发现的数字是，不到1%的房主通过再融资来利用强制储蓄，这还不包括反向抵押贷款。你的观点，在理论上，可能是合理的;数字是不会说谎的，如果忽视它们，你就是在欺骗自己。事实上，有房者的收入是租房者的40倍。这不是任意的或与非理性行为有关，它与实际行为有关。
《纽约时报》(New York Times)发布了一个方便的“租vs买”计算器，可以让你调整多个参数(链接到名称)。对于一套平均150万美元的旧金山住宅，如果你能以低于6300美元/月的租金，并从你的投资中获得至少7%的收益(并且，就像山姆说的，实际上把本应该花在这所房子上的钱投资出去)，那么购买它就没有意义了。
虽然我同意在某些城市，圣何塞或曼哈顿例如，租赁更好，因为房地产价格高;一般来说，我认为山姆是对的。我发现这是个人金融社区中的认知不分散的更奇怪的例子之一。由于“隐藏成本”，PF博主往往强烈地反对家居主，同时由于“被动收入”，拥有房地产的巨大支持。
逻辑地思考这两个观点。如果房地产是一项不错的投资，那是因为你的收益超过了成本。你收取的租金包括你的抵押贷款、房产税、修缮和空置的估价，然后还有一些利润。那么，为什么你认为当你从别人租房子，你是在某种程度上得到更好的交易，而不是支付那些“隐藏成本”的房屋所有权?成本依然存在，再加上你面临租金上涨、被迫搬离房产等风险。
那是因为城市里有不同的次级市场。
我住在豪华的高层建筑里。房租是每月3000美元，买房是60万美元。
我在同一个城市拥有大量的B级房产。我每投资60万美元，每个月就能带来7千到1万美元的收益。
拥有住房在某些地方是好事，在另一些地方则是坏事。任何说成绝对的东西都没有什么意义。
你在哪个城市？这是一个很大的租金。
这使得租房者正在储蓄/投资差异的巨大假设。由于大多数国家都没有足够的保存，而且许多人都在薪水筹码薪水，这种形式的“强迫储蓄”将他们提前vs租赁。
已经说过很多次，如果你出生在美国，你已经在平均过着奢侈品的生活。先生，我一直过着一个非常幸福的生活。谢谢你的帖子。
我很想看看按年龄组划分的消费者支出调查数据的突破。我敢肯定，不同年龄段的人在平均储蓄率和消费习惯方面会发生不同的变化。
当我在大学中处理此数据时，我发现劳动统计局局如何将保险和养老金作为支出类别令人惊讶。当您匹配平均收入的平均支出时，您会遵守现金流量负面结果。但是，挖掘支出类别讲述了更好的储蓄故事（几乎）。
尽管PF的博客一直担心建议人们多存钱，但如果更多的人听从节俭的悖论，可能会损害整体经济。约翰·梅纳德·凯恩斯(John Maynard Keynes)说过，储蓄如此大规模的增长最终会损害整体经济，因为它会使总消费额萎缩，损害经济投资。那么，我们都能把全国其他地方收入的20-50%存起来吗?
凯恩斯的批评者认为更多的储蓄将营造有资金的可用性，这将抑制利率，并引起更多的贷款。也许经济会发现一个新的平衡，人们可以长期挽救更多。
美国中位年龄为38.所以你可以使用60,060美元的数字作为30多岁以来的平均花费。不错。
“拯救太多人”永远不会发生。整体而言，世界过于纪念，无法持续保存。有纪律做到艰难的事情是生活中的巨大优势。
山姆，你真的崩溃了。
通常，平均家庭有负现金流量并随着大多数人在这些日子资助他们的生活方式的情况下，每年增加债务，这并不令人惊讶。有点震惊是退休的平均水平很好。我相信它是较小的百分比在工作年内挽救了很多人，并且有一个大巢蛋。这肯定会歪斜数据。这就是为什么我通常喜欢使用中位值而不是平均值的数据。
此外，文章中述的支出号码（45k /年）是家庭号，而SS平均福利号似乎是人均。许多家庭鉴于配偶福利规则，包括两个SS接受者。假设配偶收到初级收入的50％的福利，那些来自SS的家庭的贡献更像是25k /年。看着这些数字，我将假设一个没有家属的常见例子，没有家属通常如此如此：
党卫军捐款- 25,000美元
沃尔玛迎宾员(20/小时/周，9美元/小时)= 9500美元
$ 150k共401（k）/ IRA储蓄（使用4％规则）= 6,000美元
从家庭股权贷款/反向抵押/信用卡下降= $ 4,500
根据收入分配在当今美国在美国使用平均值而不是中位数的最高偏向于10-5％的事实，而不是中位数为90％的工作人员无用。他们的金融照片可能确实看起来非常不同。为25到75百分位数的收入分配，并将其与平均数字进行比较，您将看到它们看起来大得多。
“数据显示，对于那些决心实现经济独立并保持经济独立的人来说，我们可能消费得太少，储蓄太多。”
是的，但普通的美国人，因为你所详细的人将在一个工作中每周工作40 +小时，直到他们不喜欢65岁甚至更老。不是我对美好生活的定义。
喜欢数据。如果它再次显示为什么美国如此伟大。
我同意！本文确实表明了在美国可以在美国实现的潜力，但是我不确定花费比你所做的更多并永远债务是我所谓的梦想......就是我的个人噩梦！
为什么贷款人制作30年抵押贷款
到65岁？为什么65岁的孩子甚至想要抵押贷款？
我认为65岁的人不应该有抵押贷款。