我们知道65岁以上美国家庭的平均支出是高得惊人，每年45,756美元根据劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据，或每月3800美元。
考虑到平均社会保障福利每年只有17532美元，或每月1461美元，平均退休人员可能有大量的退休储蓄，以弥补每月流失的2339美元。
没有债务，退休后的生活对目前处于传统退休年龄的美国人来说是相当舒适的。
但是各个年龄段的平均支出是多少呢?当然，普通美国人不可能在工作时花太多钱，以便在退休后有这么多钱。让我们来看看来自美国劳工统计局的最新数据。
平均消费支出
令人难以置信的是，2017年每消费单位的平均支出为60060美元，比2016年的水平增长了4.8%。同期，居民消费价格指数(CPI)上涨2.1%，平均税前收入小幅下降1.5%。
2017年，家庭支出的10大组成部分中有8个部分有所增长。教育支出增长12.2%，是所有主要支出中增幅最大的，其次是娱乐支出增长10%。
看看下面的劳工统计局数据，我们将更详细地讨论大多数行项目。
平均收入:73573美元
尽管从2016年到2017年，平均收入下降了1.5%，但与美国62000美元的中位数收入相比，73573美元仍然是一个相当健康的数字。
美国的房价中位数约为22.5万美元，很高兴看到房价收入比仍在3:1的合理水平。一旦你有了栖身之所，生活就相当实惠了。
然而，在美国的一些城市，中位数房价往往是中位数或平均收入的10倍或更高。例如，旧金山的中位数收入为97,000美元，而中位数房价= 15X的房价为150万美元。
精明的投资者应该考虑采用我的买公用设施，租豪华(BURL)策略以潜在地提高他们的房地产投资回报。由于技术和移民的转变，长期来看，估值可能会有所收窄。
平均有效联邦税率:12.89%
如果你在个人所得税计算器中输入73,573美元的平均收入，你会看到边际联邦税率是22%，有效税率是12.89%。
考虑到2019年FICA的最高应税金额为132,900美元，平均收入家庭支付全额7.65%的FICA金额。
如果普通家庭生活在七个无州所得税的州中的一个，那么他们的总有效税率是20.54%(联邦+ FICA)。
如果一个普通的美国家庭生活在像加州这样的高所得税州，他们将支付大约25.55%的实际税率，也就是说，他们的平均收入为73,573美元，需要缴纳18,800美元的税。
如果你想将FICA排除在有效税率计算之外，因为它包含在支出中，那么有效税率范围为12.89% - 17.90%。
税收可能是你最大的持续负债，特别是如果你的大部分收入来自W2工资。相反，考虑以较低税率获得投资收入。
一旦个人收入开始超过38,701美元，他们的长期资本利得税率就会低于边际联邦所得税税率。
除了获得更有效的投资收入和租金收入，还要考虑获得商业收入。业务收入可以通过各种业务扣除额进行保护。
问问杰夫·贝索斯(Jeff Bezos)，他的公司亚马逊(Amazon)是如何在2018年赚取112亿美元的利润，而无需缴纳所得税的。
平均现金流:负
考虑到每年的平均支出为60060美元，一个普通的美国家庭可能会花掉他们所有的总收入73573美元，甚至更多。
如果一个普通的美国家庭生活在一个高所得税的州，那么他们每年的平均负现金流为5287美元(税后收入为60,060 - 54,773美元)。
如果一个普通的美国家庭生活在一个没有所得税的州，那么他们的平均负现金流为1,601美元(税后收入为60,060 - 58,459美元)。
负现金流可能是平均家庭债务持续攀升至创纪录高位的原因之一。
好在债务占可支配个人收入的比例继续保持在几十年来的低点。下图显示，与2008-2009年金融危机期间相比，普通美国消费者承受负面经济冲击的能力应该更好。
平均食物支出:7,729美元
每月644美元的伙食费似乎还算合理。不合理的是我们国家日益增长的肥胖流行病给我们的医疗保健系统带来了巨大的压力。
根据美国疾病控制中心的数据，美国每年约有61万人死于心脏病，占死亡人数的四分之一。心脏病是男性和女性死亡的主要原因。肥胖是心脏病的主要原因。
平均住房开支:19,884美元
平均住房支出同比增长5.3%令人担忧，因为通胀率平均每年约为+2%。如果你看一下住房支出下的项目，你会看到自有住房同比增长10.4%，租赁住房同比增长3.3%。
无论你想关注哪个项目，住房支出的大幅增长是我鼓励我们所有人通过拥有自己的主要居所来获得中性房地产的主要原因。
从长远来看，你作为租房者将会吃亏，因为通货膨胀是一种难以征服的恶果。通过保持中性，你至少可以在偿还抵押贷款的同时赶上通胀浪潮。
交通:9576美元
对普通美国人来说，每月花798美元在交通上是一种难以置信的浪费。
根据凯利蓝皮书，汽车的平均价格已经飙升到36000美元，这可能是美国人在交通上花费如此之多的原因。
与此同时，尽管经济强劲，但汽车贷款拖欠率已达到19年高点。根据纽约联邦储备银行的数据，有创纪录的700万美国人拖欠了90天或更长时间的汽车贷款。
卫生保健:4928美元
我很高兴地看到，由于雇主的补贴，美国家庭平均每月只花411美元在医疗保健上。平均医疗费用使平均798美元的交通费用显得更加荒谬。
关于平均医疗保健支出，令人担忧的是增长率。从2016年到2017年，消费率在经历了前一年6.2%的年增长率之后增长了6.9%。
以每年6%以上的增长率，我们可以预期平均医疗保健支出将在短短11-12年内翻一番。
娱乐:3203美元
对于普通家庭来说，每月花267美元用于娱乐是相当合理的。有了廉价的视频流媒体、低成本的互联网、实惠的手机和大量免费的在线娱乐，我们被多种低成本的选择宠坏了。
娱乐支出同比增长10%是非常高的，这可能是消费者信心强劲的反映。
个人保险和养老金:6,353美元
平均每个家庭在养老金和社会保障上的支出占其年支出的10.6%。
当我们把每月6,353美元的养老金和社会保障支出(储蓄)加到1,601 - 5,287美元的负现金流中，从技术上讲，美国人平均每年储蓄1,066 - 4,752美元，占他们平均总收入的1.45% - 6.45%。
从下图中你可以看到，根据美国经济分析局的数据，目前的个人储蓄率是6%，这与我刚刚计算的1.45% - 6.45%的区间是一致的。
我从来没有想过政府把个人保险和养老金归为储蓄，因为大多数人没有养老金，许多人认为FICA只是一种福利税。
因此，对于那些有同样想法的人来说，当我们达到传统的退休年龄时，我们的财务状况可能会有一个不错的惊喜。
普通美国人过着美好的生活
如果一个普通的消费者在工作时每年可以花费60060美元，而在65岁以后每年仍然花费45756美元，那么很明显，普通的美国人过得很好。
最容易减少的费用是交通费，每年9576美元。在未来5-10年内，随着拼车越来越受欢迎，以及自动驾驶汽车的发明，我预计交通成本将开始下降，因为越来越多的美国人不愿拥有汽车。
至少，我看到普通家庭减少了车道上的车辆数量。
普通美国家庭每年在所有其他支出项上的支出为2010美元，也为杂项支出预留了相当可观的缓冲资金。我们都知道，总会有事情发生。
对于那些决心实现财务独立并保持财务独立的人来说，数据表明，我们可能花得太少，存得太多。但这完全取决于你想在什么年龄实现经济自由。
如果普通美国人能存1.45% - 6.45%的钱，过着美好的生活，那么个人理财爱好者肯定会把收入的20% - 50%以上存起来，同时还在建造房屋一个重要的被动收益投资组合会做得很好。
在让普通美国人维持生计方面，社会保障的表现好于预期。如果你怀疑政府是否有能力在退休后偿还员工的工资，那么有必要进行一套新的退休计算。很有可能你的财务状况比你想象的要好。
与许多其他发达国家相比，美国提供了许多金融机会。找工作(相当)容易。创业很容易。赚钱很“容易”。问题是过度消费和缺乏储蓄。美国人喜欢花他们挣的钱(在这一点上超支)。同样，似乎每个街角都有健身房和GNC，但肥胖正在失去控制。有时候，生活在一个有这么多选择和机会的伟大国家会导致糟糕的决定。
听起来我们好像忽略了高额的信用卡余额和低得惊人的退休储蓄中位数。
人们消费超出他们的承受能力，因此信用卡债务和破产率。他们也没有为退休储蓄足够的钱。领取养老金的时代已经过去;人们要么不退休，要么在几十年或更短的时间内开始看到迫在眉睫的退休危机带来的其他影响。
我假设一个消费单位是一个家庭，普通单位是一个有两个大人和孩子的家庭。在这种情况下，我怀疑在很多情况下每消费单位有2辆车(例如，一个家庭住在郊区)，所以交通成本可能不是那么浪费，这两辆车的好处是值得的(特别是如果夫妻双方都需要开车上班，接送孩子去活动，而另一个人做杂事，等等)。
关于你那发人深省的帖子和一些评论，我有一些随意的想法。亚博app下载ios
关于家庭收入，很可能许多退休家庭都在领取两份社会保障福利(要么是因为家庭中的两个人都工作了一段时间，要么是因为配偶福利提供给那些不工作的人，或者他们获得的工人福利金额低于配偶福利金额)。
此外，尽管今天在职人员的固定收益养老金计划已经大幅缩减，但许多目前在退休队列中的人正在从前雇主的养老金计划中获得收入。虽然其中一些人确实有可观的退休储蓄，但很多人没有。对于那些不这样做的人来说，他们的大部分退休“权益”通常来自于他们在自己的房子里积累的权益，而这些权益在他们退休时通常都是无抵押贷款的。
关于“自置居所还是终身租房”的争论，多年来，在我的税务业务中，大多数财务状况“较好的”退休客户(“较好的”定义为每月收入大于支出，有充足的应急基金，以及其他可观的退休储蓄(不包括他们可能拥有的任何养老金)往往是那些拥有自己的房子，并在退休前成功偿还了抵押贷款的人。虽然其中一些人有房屋净值信用额度和/或房屋净值贷款(比如购买车辆、房屋改造、增加等)，但他们不需要每月支付抵押贷款(或租金)的事实让他们在管理收入和支出时有了更多的财务灵活性。是的，他们确实需要支付房地产税和房屋维护费用，但与每月的抵押贷款或租金相比，这些费用通常是相当小的。对于绝大多数无抵押住房的人来说，与那些仍需支付房租或每月偿还抵押贷款的人相比，他们有更大的财务安全感和安心感。
美国人通常比生活在世界其他地方的人拥有更好的金融机会。虽然在某些方面确实有改进的空间，但如果我们生活在美国，我们有很多值得感谢的地方。
如果用中位数而不是平均值来重写这篇文章会很有趣。我们会看到什么变化?
当然。只要把所有数字减少15%就行了。
在文章的开头，你引用了65岁以上家庭的收入差距，使用的是社会保障数据。
难道许多退休的家庭不会有不止一项的社会保障福利吗?因为配偶的工作经历，或者配偶的福利。
这是一个伟大的观察!你可能是对的，这有助于解释高支出。这也增加了对社会保障的支持。
作为一个美国人，与生活在世界其他地方的人相比，我已经赢得了金融彩票。我想我在哪里读到过，全球70%的人每年的生活费不到4000美元。我认为普通美国人可能看不到我们与世界上其他国家的人相比是多么幸运和幸运。这是一种将自己与拥有更多财富的人进行比较的心态，而不是与世界上大多数拥有更少财富的人相比，评估自己做得有多好。
我非常看好美国继续成为世界经济的领导者，继续推动全球经济增长。
我妻子的观点是，她想要一个家，房子，房子不是家除非你的名字出现在契约上。
让我印象深刻的是，有多少美国人的汽车贷款逾期未还。令人担忧的是，在过去的8年里，还款人数从500万增加到700万，而且他们逾期90天还未还款。许多购车者应该意识到，如果他们真的有能力以一定的价格购买一辆车，而不是被汽车能为你带来的额外好处所困。欠一辆车这样的东西的财务方面是一个很大的因素。我们都可以希望，许多汽车买家目前的部分数据将回到支付汽车贷款的轨道上，并最终还清。
这就是为什么山姆关于买车的经验法则(不是年收入的10%)很重要。
我们发现，与新车相比，2-3年的2万公里里程的车很适合我们，而且便宜。
从来没有过汽车贷款。
我想不出还有什么比买分时度假房更蠢的了。
抱歉，但是一般的美国人在经济上都承受着巨大的压力，你关于每年都在亏空的观点就说明了这一点。平均寿命也连续减少了3年。
美国正在衰落，自动化将使数百万人的处境更加糟糕。
“平均现金流:负值
考虑到每年的平均支出为60060美元，一个普通的美国家庭可能会花掉他们所有的总收入73573美元，甚至更多。
如果一个普通的美国家庭生活在一个高所得税的州，那么他们每年的平均负现金流为5287美元(税后收入为60,060 - 54,773美元)。
如果一个普通的美国家庭生活在一个没有所得税的州，那么他们的平均负现金流为1,601美元(税后收入为600,060 - 58,459美元)。”
马克，你能分享一下你压力过大的原因吗?你是如何陷入这种境地的?你打算做些什么来改善你的财务状况?谢谢
我特别吗?带着两万七千美元的学生债务毕业，娶了一个只有5万美元的妻子，我相信这让我们倒退了十年。
我解决这个问题的方法是在她比我赚得多的地方娶她，哈哈哈哈哈。
虽然我们现在存了很多钱，但我们并不总是这样，她找到一份6位数的工作帮了大忙。当然，这需要每天近3小时的通勤时间。
在我们的地区，没有一个工作的地方，即使是很低的工资，所以需要很短的距离(30英里)，但长时间在DMV地区。
我认为我们做得比很多人好得多，但我们正在牺牲健康和福祉，以获得更大的财务安全。
我想说，我们比婴儿潮一代在20多岁和30多岁时的水平落后了10年。
我们也没有孩子，这将给我们带来巨大的经济负担。
明白了。看起来既工作又赚钱的情况并没有那么糟糕。
也许我们只是在美国过得太舒服了?我住在赞比亚和马来西亚的时候，情况要糟糕得多。
我觉得生活在美国就像在度假，而不是在其他国家努力获得财务上的优势。
在美国度假真是太棒了。
在印度这样的国家，人们每天工作12个多小时，却只拿很少的钱。但是，他们看起来总是很满足，甚至可能比大多数美国人更快乐。去图!
迷人的数据点!我发现分类分类非常有见地，还有税务部分。地理位置肯定会对住房成本和税收产生影响。看看未来的运输成本如何变化将是很有趣的。我也很想知道自动驾驶汽车是如何发展的。我当然希望这项技术变得非常好，这样它就会变得可靠安全。等我老了，我想有一辆自动驾驶的汽车。
埃隆·马斯克刚刚表示，完全自动驾驶将在今年年底准备就绪。因此，再加上额外的“伊隆谈话”时间，我们似乎有理由预期该技术将在2022年左右开始推广，到2025年，将相当广泛。我想到2030年，这将是基本标准。
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如果到2035年我儿子16岁时，自动驾驶汽车能在市场上安全使用，我会很高兴。
让青少年开车是一件危险的事。
我不想指出这一点，但你一直在抛出平均数，这些平均数是扭曲的，尤其是在美国。我真希望所有这些都能以中位数计算出来。
它很酷。你可以自由地将自己与中位数进行比较。我喜欢把自己和平均水平进行比较，特别是当有超过1亿个数据点时。
这就是个人理财的美妙之处。财务自由没有固定的规则。
这可能是98%或99%的读者和接近100%的海报在这里的金融武士的收入和资产远高于美国平均水平!亚博app下载
但没有人能真正兑现，因为我们都需要一个住的地方。房主可以缩小到一个更小、更便宜的房子，把差价收入囊中，但租房者也可以拿出当时市场上的部分储蓄，购买同样的房子。问题是，这样做之后，租房者剩下的储蓄是否会比房主在缩减住房规模后获得的差额多?这在很大程度上取决于市场在这段时间内的表现，以及业主在维护、改进等方面的实际成本。不幸的是，答案不是黑白分明的。
如果你愿意离开这个国家，你可以大赚一笔(是的，不是全部)。在许多国家，租一个非常好的地方只相当于美国的一小部分。或者我可以全职住在酒店里，和我家乡的月租金差不多。
今天，我可以以大约60万美元的价格卖掉我的房子，而这些美元将允许我以很小的成本在亚洲生活。我也会有退休金和200多万美元的投资资产。
也许我存得太多了，但我宁愿存得太多，也不愿存得不够。
我知道很多人都不想离开美国，但我非常期待在美国以外的地方生活，至少只要我保持健康。我的妻子也盼望着离开美国，我们没有孩子，也没有在世的父母，所以没有什么能让我们留在这里。
2年零3个月后，我就有资格领取养老金了——亚洲来了。
这读起来令人耳目一新。我觉得大多数美国人都很了解情况。我知道越来越多的人转而选择更便宜的在线电视，以及更好的手机套餐。也许媒体在讨论美国人的消费行为时没有使用具有代表性的样本。我仍然想尽可能多地存钱，我想这是对未知事物的恐惧。: -)
“对于那些决心实现财务独立并保持财务独立的人来说，数据表明，我们可能花得太少，储蓄得太多。”
这让我咯咯地笑了起来。你看，现在我的401k缴款是30%而我32岁了。前几天，我登录了我的401k福利网站，在一个小警告窗口中看到了这样一条信息:“(姓名)，你的投资可能太激进了。如果你要在33年后退休，你的投资就太激进了。”
我很年轻，95%的钱都投在股票上，因为我能经受住未来10-20年的市场波动。如果这一切都没有意义，那么我们在这个世界上就会有更大的问题，我就会囤积所有的饮用水和罐头食品，而不是钱。
有趣的是，你的401(k)福利网站说你太激进了。啊，金融公司还是要小心的。很高兴听你这么说。
是的,当我登录查看我的账户余额时，他们提供的所有工具给我留下了相当深刻的印象(你能相信我也得到了“养老金”吗?它被称为现金平衡计划——但公司投入100%，我就完全获得了——哇!)只是附带说明一下，这让我想:如果这些工具在20年前我的父母在他们最赚钱的时候就有了，他们会存更多的钱来避免在他们现在接近退休的时候缺钱用吗?
谢谢!
我们去年花了大约6万美元，所以我们和一般家庭是一致的。不过，我们的运输成本比平均水平低得多。我们通常每个月花100美元左右。这辆车已经付清了，我们计划再用10年。房价是导致我们物价上涨的原因。
我们在旅行上也花了不少钱。我想那是娱乐。我看到平均每个家庭在娱乐上的花费不到3亿美元。这是否意味着大多数人不旅行?
美国的生活很好。
“从长远来看，作为租房者，你会吃亏，因为通胀是一种难以征服的恶兽。通过保持中性，你至少可以在偿还抵押贷款的同时赶上通胀浪潮。”
这是一篇有趣的文章，但我不确定我是否同意这一点。新购房者的平均抵押贷款支付额接近1250美元。这是在房屋所有者保险，维修和维护，可能还有财产税等之前。相比之下，毛租金中位数约为每月1,000元。这额外的250美元(扣除额外成本后可能更接近400- 500美元)被添加到投资组合中，超过了通胀的冲击。
这显然是一种简单化的观点，没有考虑到按揭和每平方美元租金等因素。(也就是说，通常人们可能会在小一点的公寓和大一点的独栋住宅之间做出选择)。此外，正如你所报道的，在这个国家的不同地方，当地市场看起来可能非常不同。然而，如今许多大城市的房租远比自有住房便宜。因此，许多年轻人最好是把差额投资起来，吸收每年上涨的租金。住房所有者的通胀保护存在巨大的机会成本。
当然，除了在30年结束时，租房者可以套现(支票上的数字是0美元)，而房主可以套现(支票上的数字比这多得多)……
租房者可以把过去30年里每月存的250多美元兑换成现金。
250美元/月，以每年6%的利率支付30年，结果是25万美元多一点。
承租人的租金不会在30年内保持不变。房主的按揭付款将会。250美元的节省一开始是微不足道的，随着通货膨胀和不断上涨的租金，将逐年减少。250美元很快就变成了250美元。
更不用说拥有自己房子的自豪感，以及知道房东不能随意提高租金、决定出售房子等的安心。
房主获胜。
因此，我们并不担心“可怜的”250美元(25%以上)，而是害怕2% -3%的租金上涨……明白了。
是的,租金增加。房产税、维护费用和保险等也是如此。
你知道房租会涨的安心和别人知道他们不用在空调坏了的时候支付数千美元的安心是没有区别的。
就像下面《阳光下的乐趣》所说的那样，绝对地谈论这一点是没有意义的。我应该在我最初的帖子中说明这一点。
租房者不必浪费时间和保险公司争论谁会为一个新屋顶支付1万到12000美元。家庭维护是我试图说服我的退休和健康状况不佳的父母卖掉他们的房子并租房的原因。安心和口袋里多出的25万美元就是我租房的原因。
但没有人能真正兑现，因为我们都需要一个住的地方。房主可以缩小到一个更小、更便宜的房子，把差价收入囊中，但租房者也可以拿出当时市场上的部分储蓄，购买同样的房子。问题是，这样做之后，租房者剩下的储蓄是否会比房主在缩减住房规模后获得的差额多?这在很大程度上取决于市场在这段时间内的表现，以及业主在维护、改进等方面的实际成本。不幸的是，答案不是黑白分明的。
我同意这一点。如果你有足够的意志力，把差额存起来而不是花掉，那么在某些市场，租房更有意义，而且市场储蓄的增长应该超过通货膨胀。考虑到普通美国人不可能把钱包里的每一块钱都花光，建议通常是买房而不是租房，因为买房会成为一个强制储蓄账户，让你至少能与通货膨胀持平。
约翰好观察。
从理论上讲，投资差价是件好事。不幸的是，美国人在储蓄和投资方面不是很自律。而拥有住房是被迫的储蓄否则你的房子就会被银行抢走。
如果我们如此自律，我们也会有六块腹肌!唉，60%以上的美国人超重或肥胖，而且这个比例还在上升。
这个数据是有原因的:房主的平均财富是租房者的40-44倍。
没有人建议长期做空标普500指数。不知道为什么人们会认为长期租房更好。
从理论上讲，用差价投资是件好事。不幸的是，美国人在储蓄和投资方面不是很自律。”
当然，但如果我们要开始把非理性行为引入讨论，我们可以开始讨论人们如何非理性地购买超出他们负担能力的房子，或者不好好维护他们的房子，等等。我确实同意这样的观点，即拥有住房可以成为一种强制性储蓄，这对许多人来说可能是一种切实可行的建议。希望你的听众比这更通情达理。
“没有人建议长期做空标普500指数。不知道为什么人们会认为长期租房更好。”
除了拥有一套住房并放弃额外的租金储蓄投资之外，你实际上是在做空标准普尔500指数，因为你从一个投资账户“借款”，而这个投资账户本来是投资于标准普尔指数的。你是在放弃股票(或多元化投资组合)回报，以换取房屋的增长率。
当然。每个人都可以自由支配他们的金钱和生活状况。在一天结束的时候，你必须看看你目前的财务状况，并对你所拥有的感到满意。
显然有些时候租房更好。我希望人们能阅读这篇文章://www.918taoke.com/real-estate-investing-rule-rent-luxury-buy-utility/
你现在租房子住吗?我们也都有基于自己的决定而产生偏见的倾向。这很好。再说一次，一切最终都是理性的。我不担心普通美国人过得很好。
更不用说许多购房者多次再融资，因此他们实质上提取了被迫的储蓄，保持债务，因此30年后没有现金取出
那么你提到的这个“很多”数据到底是什么?还有多少人获得了较低利率的再融资，而不是动用他们的被迫储蓄?我发现的数字是，不到1%的房主通过强制储蓄进行再融资，这还不包括反向抵押贷款。理论上，你的观点可能是合理的;数字不会说谎，忽视它们就是在欺骗自己。事实是，有房子的人比租房的人富裕40倍。这不是武断的，也与非理性行为无关，而是与实际行为有关。
《纽约时报》发布了一个方便的租房vs买房计算器，它可以让你调整多个参数(名称链接)。对于旧金山一套平均价值150万美元的房子，如果你能以低于6300美元/月的租金，并至少获得7%的投资回报率(而且，就像山姆说的，实际上投资的钱本可以花在房子上)，那么买房是没有意义的。
虽然我同意在一些城市，比如圣何塞或曼哈顿，租房更好，因为房地产价格高得吓人;总的说来，我认为萨姆是对的。我发现这是个人理财界认知失调的一个比较奇怪的例子。PF博客往往强烈反对拥有住房，因为有“隐藏成本”，同时也强烈支持拥有房地产而不是股票作为投资，因为有“被动收入”。
从逻辑上思考这两个观点。如果房地产是一项好的投资，那是因为你产生了高于成本的回报。你收取的租金包括抵押贷款、房产税、维修和空置的估计费用，还有一些利润。那么，为什么你认为当你从别人那里租房子时，你在某种程度上获得了更好的交易，而没有支付房屋所有权的那些“隐性成本”呢?成本仍然存在，而且你还有租金上涨的风险，被迫搬离你的房产，等等。
这是因为城市里有不同的次级市场。
我住在一栋豪华的高楼里。房租是每月3000美元，买房要60万美元。
我在同一个城市拥有大量的B级住房。我每投资60万美元，每个月就能带来7000到1万美元的收益。
住房所有权在一些地方很好，而在另一些地方很糟糕。任何以绝对形式说出来的东西都没有多大意义。
你在哪个城市?这是一个很好的租金回报。
这是一个很大的假设，即租房者是在储蓄/投资差价。因为这个国家的大多数人都没有足够的储蓄，而且许多人都是靠工资来生活的，这种形式的“强制储蓄”使他们比租房更有优势。
人们说过很多次，如果你出生在美国，你的生活平均来说已经很奢侈了。我一直过着幸福的生活，先生，谢谢你的帖子。
我很想看看按年龄分组的消费者支出调查数据。我相信这些差异会在几代人之间讲述关于平均储蓄率和消费习惯的不同故事。
当我在大学里处理这些数据时，我对劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)将保险和养老金分类为支出类别的方式感到惊讶。当你将平均支出与平均收入相匹配时，你确实会观察到现金流为负的结果。然而，深入研究消费类别可以更好地了解储蓄(勉强)。
尽管爱国阵线的博主们一直担心建议人们多储蓄，但如果更多的人听从，节俭的悖论可能会损害整个经济。约翰•梅纳德•凯恩斯(John Maynard Keynes)曾表示，储蓄的大规模增长最终会损害整体经济，因为它会收缩总消费额，并损害经济中的投资。那么，我们能把收入的20-50%存起来吗?
凯恩斯的批评者认为，更多的储蓄将创造一个可用的资金，这将压低利率和诱导更多的贷款。也许经济会找到一个新的平衡，从长远来看，人们可以存更多的钱。
美国的平均年龄是38岁。所以你可以将60060美元作为30多岁人群的平均消费。不坏。
“太多人储蓄”永远不会发生。作为一个整体，这个世界太没有纪律，无法持续地储蓄。有纪律去做困难的事情是生活中一个巨大的优势。
萨姆，你崩溃得太厉害了。
一般家庭的现金流为负，债务每年都在增加，这并不奇怪，因为如今大多数人都在为自己的生活方式融资。令人有点震惊的是，退休后的平均生活水平如此之高。我确信，这是因为少数人在工作期间攒了很多钱，有一大笔储蓄。这肯定会扭曲数据。这就是为什么我通常喜欢使用中值而不是平均值的数据。
此外，文章中提到的支出数字($ 45000 /年)是家庭数字，而SS的平均福利数字似乎是人均数字。根据配偶津贴规则，许多家庭包括两名党卫军领取人。在这些家庭中，SS的贡献更像是每年2.5万美元，假设配偶获得了主要赚取者福利的50%。看看这些数字，我认为一个已婚家庭的常见例子通常是这样的:
SS捐款- 25,000美元
沃尔玛迎宾员(每小时20人，每小时9美元)= 9500美元
15万美元的401(k)/IRA储蓄(使用4%规则)= 6000美元
从房屋净值贷款/反向抵押贷款/信用卡中提取= 4500美元
基于今天美国收入分配高度向前10% -5%倾斜的事实，使用平均值而不是中位数对90%的工薪阶层是无用的。他们的财务状况可能看起来确实非常不同。对收入分配中占25%到75%的人这样做，并将其与平均数字进行比较，你会发现他们看起来有很大的不同。
“对于那些决心实现财务独立并保持财务独立的人来说，数据表明，我们可能花得太少，储蓄得太多。”
是的，但是正如你所描述的，一般美国人在65岁甚至更老之前，每周会在一份他们不喜欢的工作上工作40多个小时。这不是我对美好生活的定义。
爱的数据。它再次证明了美国为什么如此伟大。
我同意!这篇文章确实展示了在美国可以取得的成就的潜力，但是我不确定花的比你挣的多，永远负债到底是不是我所说的梦想....这是我个人的噩梦!
为什么贷方要发放30年期的抵押贷款
对65岁的人?为什么65岁的人还需要抵押贷款?
我认为65岁的人不应该有抵押贷款。