根据益百利的数据，美国的平均信用评分现在是710分。2019年，平均信用评分为703分。换句话说，在全球大流行期间，普通美国人提高了他们的财富和财务健康。
当美国的储蓄率在2020年飙升至32%的高位时，贷款标准也随之飙升。
贷款标准正在收紧
在先前的抵押再融资2019年，我的信贷员说，他已经两年多没有与信用评分低于800的借款人合作过了。听到这个我很惊讶，因为我清楚地记得，当你的再融资利率至少是760时，银行会提供最好的再融资利率。
在我的再融资过程开始时，抵押贷款官员问我FICO评分是否超过800。我告诉他我这么认为。但我觉得我被发现说谎了，因为我不确定。
然而，如果我说“不”，我觉得他会挂断我的电话。他给我一种"你最好别浪费我时间"的感觉。
与抵押贷款行业今天更加紧缩由于如此多的需求，借款人必须真正有他们的金融鸭子，以获得最好的利率。
对于感兴趣的人，让我们回顾一下信用评分的基本原理。
信用评分范围和基本面
您的信用评分范围在300 - 850之间。因此，如果分数同样分布，则平均信用评分应在575-600左右。但他们不是。
如果你的分数在300 - 579之间，你可能永远不会得到学分，因为你在过去的一些类型的未付款。
如果你的分数在580-669之间，你的评分是公平的，但你仍然会被考虑次级借款人．作为支票信用评分的房东，由于债务大规模债务和短期信贷历史，我已经看到医生在低600岁的比分中获得了高度的医学院。
只有当你得到超过700时，你才被认为是有吸引力的借款人。在过去，这个神奇的数字是720或以上。如今，平均数字似乎已经转移到740个或以上。
有关更多详细信息，请查看Experian的FICO分数范围，是三个信用代理商之一。
影响您的信用评分的因素
我们显然希望获得最高的信用评分，以便获得最低的借贷率和最多的信誉。
你还需要FICO分数至少为580，才能获得只有3.5%首付能力的联邦住房管理局贷款。如果你的FICO分数低于580，你需要支付10%的首付。我说得越多越好。
联邦住房管理局(FHA)的政府计划似乎不负责任，要求这么少。
以下是影响您信用评分的所有因素。
- 贷款和信用卡的付款历史，包括逾期付款的次数和严重程度
- 信贷利用率
- 信用账户的类型，数量和年龄
- 总债务
- 公共记录，如破产
- 你最近开了多少个新信用账户
- 查询您的信用报告的数量
FICO评分中最重要的因素是你的贷款和信用卡支付历史，总债务和信用历史的长度。
你的种族、肤色、宗教、国籍、性别或婚姻状况、薪水或职业，或你居住的地方，不被考虑在FICO评分分析中。当你决定一个未来的房客时，这也是同样的法律。
一段时间内的平均信用评分
现在我们知道了一些信用评分的基本原理，看看Fair Isaac Corporation (FICO)的平均信用评分。正如益百利刚刚报道的那样，现在的平均信用评分约为710分。
你对你的信用评分改进或什么感到沮丧吗？虽然图表使得改善看起来像旧金山历史家庭价格图表，但实际上，自2009年的底部（686至710）以来才有3.5％。无论哪种方式，我印象深刻的美国人现在富裕和经济上更负责任。
趋势是我们的朋友！
自金融危机以来，银行对借给谁来说，银行已经非常挑剔。例如，我是拒绝在2015年回收的再融资因为我没有两年的1099(自由职业收入)历史，尽管我有大量的资产。
总是在离职前重新贷款．一旦你丢失了W2收入，你就会变成了银行。在银行愿意再融资之前，您可能需要显示5倍的资产比您尝试再融资的金额。
按州划分的平均信用评分
以下是州的平均信用评分的有趣外观。
华盛顿州、俄勒冈州、佛蒙特州、新罕布什尔州、马萨诸塞州、北达科他州、南达科他州、堪萨斯州、犹他州、科罗拉多州、明尼苏达州和爱荷华州的居民平均信用评分最高。我对明尼苏达州的720分印象深刻。
另一方面，南方的居民似乎似乎没有经济上责任。也许温暖的天气使人们减少动力？658个是密西西比州和661岁的路易斯安那非常低。然后，夏威夷总是温暖，信用评分为705.因此，也许借贷和偿还金钱是一种文化的事情。
平均信用评分的抵押贷款发起
以下是信用评分的最新抵押贷款起源。请注意，那些有720多个主导的人。
自2009年以来，贷款标准较强的贷款标准，低抵押贷款利率和房屋股权的大幅增加，难以想象又一次房地产市场崩盘其震级与2007-2010年间发生的地震相似。
假设你2012年为一套100万美元的房子付了20万美元的定金。你锁定了3.25%的10/ 1arm。从那时起，您的房产增值到150万美元。也就是说你至少有70万美元的股权如果你不把直升机花掉的话。
此外，你的收入从17万美元增加到21.5万美元，你的流动净值和税前投资从25万美元增加到60万美元。
即使你的150万美元的房子下跌了30%，它仍然值105万美元，比你当初买它的价格高出5万美元。你肯定不会突然停止偿还抵押贷款，然后让银行没收你剩余的25万多美元的产权。
新买家可能会被粉碎如果出现修正，他们需要卖出。然而，今天的新买家比过去的买家更有信誉。他们更有可能跟随我的30/30/3规则也是。因此，很难看到以前喜欢的级联档案。
加载……做到了
当我的抵押贷款人要求我的信用评分时，我担心我在告诉一个不真实。但是，我真的不确定。自从我最后一次在2015年试图再融资以来，我刚刚假设它将保持在800以上。
然而，2019年我为之前的主要居所再融资时，我的信用评分勉强达到了804。今天，我假设我的分数仍然在800以上。
你的信用评分不会一成不变
我发现有趣的是这个最新的信用评分是它实际上自2013年以来一直走了一点当我第一次写加入800俱乐部．没有秘密握手。但是，有一种安心，你总是会让贷方获得最好的条件。
也许信用评分下降与我有关在2015年偿还我的租赁公寓并在2017年付清81.5万美元的抵押贷款债务卖掉了我租的房子．很难说，因为像兰尼斯特家的人一样，我总是会还债的。
关于这份信用报告的另一件有趣的事情是，它说分数范围从334分到818分，而不是在300 - 850之间。Equifax的信用评分范围与Experian和TransUnion略有不同。
最后，即使我有一个804，它仍然只排名在美国消费者的86％。这是一个看涨指标为经济和房地产业。我认为一个804至少在最高5％的信用评分中。
如果像我这样的人总是按时支付他的账单，并且由于金融危机仍然被大约14％的美国人仍然被宣传，那么整个美国肯定会做得很好。去美国！
读者，你是否意识到美国的平均信用评分是710？你的信用评分是多少？如果普通美国人更富裕，并且更加责任，那将导致深度衰退？
哇，710比我预期的要高，尤其是在流感大流行的情况下。很高兴看到平均信用评分在上升而不是下降。
谢谢你的鼓舞人心的帖子，让我看看我自己的。我一直想查看我的分数，结果总是分心。
看起来我在855年举行稳定，但上个月才达到861。这比我猜到的高。好的！
现在我需要去看我的信用报告。我有一段时间没有这样做过。
看来你的投票读者中有"很好"或得分更高的人是你的绝大多数观众。这太糟糕了，因为你的大多数建议对那些低于这些范围的人都很有帮助。我试着把你的博客传达给尽可能多的人。我真的很欣赏你的评论。
山姆,
我很乐意看到你研究信用评分的有效性。谁做信用分数受益？
困扰我的一个影响是越多的信用拉，你的分数越低。如果我正在寻找抵押贷款，我将坚持用一家公司而不是购物，因为我不希望我的信用评分拉5次降低我的分数，以实现对我有利的财务结果。没有购物围绕贷方的利益。
当我们开辟新帐户和关闭旧账户时，信用评分也会减少。我不确定为什么这会让我不太可能偿还债务。它似乎只能让我们免于购买最好的交易来使银行受益。消费者交换卡对银行产生负面影响，因为它会增加客户的收购成本。
信用评分没有考虑到借款人的整体财务状况，只有与债务的关系。这似乎是对我来说很短的视力措施。
似乎信用评分旨在帮助银行降低成本并保持客户。我知道有些组成部分有助于帮助确定支付能力，其他人似乎是为贷方投掷贷款。
这就是为什么你的抵押贷款商店的同时（将它缩小到30天窗口）即使那么降低得分是暂时的
嘿。这里的新读者。曾经经常检查我的分数，然后停止了大约一年。现在就检查。755，比原来低了一点，但还是很好。
为了澄清Sam在文章最后提出的评分问题，在美国，几乎所有的抵押贷款承销都是按三个评分来做的;使用FICO和CRA (Experian、Equifax和Transunion)使用的现行公共命名法，它们是明确的
情商FICO 5
你FICO 4
FICO交货2
这里有更多的技术术语，但请注意，这些不是你免费获得的信用卡或类似的:这些可能是FICO 8(发布后上述)或Vantage，这是没有广泛使用的信贷市场。
无论如何，当前的分数从FICO 8和以上确实有850真实世界的最大;然而，萨姆的抵押贷款应用报告中显示的818 max是真实世界的EQ FICO 5的max, 804是该算法的出色分数，客观上比我的822 EX FICO 8要好。
It’s the GSE’s that mandate the three listed scores above, and since they are the bulk of the conventional secondary mortgage market, everyone just uses them virtually across the board… still nearly 15 years after their release (and 20 years in the EX score which is from 1998).
是的，我对此知道得太多了;)
令人敬畏的解释！你怎么知道所有这些东西？
我沉迷于各种事物，大约8年前，当我意识到，由于早年的财务白痴，我需要获得信贷，以便在不久的将来获得抵押贷款时，我开始对信用评分和支持它们的算法感兴趣。
从那以后，我基本上一直在研究和测试与类似思想的人民的信用论坛社区的事物和努力，并学习了一吨。
这基本上是另一种分散注意力的方法，但有时也是一种有用的派对技巧。
在英国，信用评分算法与复制一样。据Experian称，我的妻子有比我更好的信誉。我们都发现，鉴于她是许多信用卡和她的工资上的二级持卡人，鉴于我们的薪酬，而且非常健康，绝对地令人惊讶地令人惊讶。但嘿，这只是意味着当我们申请抵押贷款时，她会成为主要申请人！
这个月有832个FICO。我定期查看，因为有几张信用卡每月都会更新信用评分，这是信用卡的一个好处。在过去的几年里，这对我来说是一个巨大的飞跃。我总是在757年代中期高七……当我第一次抵押贷款,但似乎尽管我的债务已经徘徊在0%,但房子付款,我使用信用卡作为一个30天的尊重,和单每月支付我的大部分费用,我不知道为什么我的信用评分是如此之高。
我本以为会有很高的7分，但对于那些用别人的钱来延迟还款的人来说，我的信用近乎完美，这似乎不像那些借了很多钱却按时还款的人那么可取。
不管怎样，这对我来说都是834英镑，这有点遗憾，因为我现在还没有未来出租的计划，所以这并没有给我带来任何好处。
人们应该知道，高信用评分不是他们应该为此感到骄傲的东西，因为信用评分与你有多少债务。您拥有的债务越多，您获得的信用评分越高。
百万富翁曾经说过，他可能无法出去租一个公寓，因为他的信用评分是零信用评分，因为他购买了现金的一切。所以即使他不能租一个公寓，但他可以用现金购买该公寓。现在这是想法的事情。
我不晓得。我们拥有自己的房子和汽车，没有抵押贷款或车贷(当然，新车已经用了10年了)，没有任何形式的贷款，几乎所有的费用都要收取，每个月都要还清(这意味着信用卡公司可能会把我们称为赖帐者)。
尽管如此，我们的信用评级在过去十年中徘徊在830年以上（上涨了一个月或一个月，然后回到下一个月）。
同样的情况，我们的抵押贷款很久以前就还清了，我们从来没有汽车贷款，因为我们总是用现金买车。我们每次购物都用信用卡，每个月都全额支付，从来没有付过一分钱的利息。我们的信用评分一直在830以上。我们22岁的女儿从16岁起就是我们信用卡的授权用户，她的信用评分低于800，因为她申请并收到了她的第一张信用卡，这是她自己的名字。(她最近大学毕业，没有负债，开始了她的第一份工作。)
最近我记得过去2年中的信用评级机构已经重新配置了他们的公式，而且结果在董事会上得分更高。
不完全;FICO 8/9对旧车型的惩罚要比旧车型轻。此外，他们在现实世界中的最大得分也更高，这也会使所有内容向右移动。
我们也看到第一波抵押品赎回权和BK的抵押贷款危机袭击了他们的报告排除时间（10年），而Lates人们则在7年的标记下降。
有很多关于提高信用评分的讨论，但最终，任何贷款人仅凭FICO做出信用决定都是错误的……就像其他人提到的，收入没有被考虑在内，因为信用报告上没有这些信息。
真正获得高信用评分刚刚拥有一些贸易线（现代算法上的开放式算法），它们对它们的余额较低......它们已更好地开放。
如果你想要达到得分最高的梯队，那就永远不要错过付款或者拖延任何事情。
为一个循环债务充当了一堆循环是您想要为一个人的信用评分慢慢付费或违约而做的最后一件事。
我同意，艾伦。我想看看大型资产（如你的主要房子）加上债务作为更好的信贷指标。
大多数市场在您的榜样中没有欣赏。所以你的示例只能在美国的1/2中工作，这可能较少
我37岁就用835了。我有一笔7千美元的抵押贷款，一辆价值2万美元的车已经还清了，我还有一辆车13，利息为零，已经有72个月了，5张信用卡总共有15万美元的可用信用额度，余额为零。在一份全职工作和一个小企业主之间，我几乎一直在工作。我已经准备好买一所更好的房子了，但是房地产市场现在非常膨胀，所以我将继续储蓄。
在阅读了另一个博客上的趋势线后，我最近把我21岁的大学生儿子作为授权用户加到了我们的一张信用卡上。我觉得这能帮他在毕业后建立信用评分。
他得到了信用报应，发现他的分数从零到760，表明他有健康的9年信用历史。也许其他人也在以类似的方式提高他们的分数。
2012年因工作原因搬家，开始办理抵押贷款预审批。抵押经纪人查了我的信用记录，说我有690分。我吃了一惊，说一定是搞错了，他的意思一定是790。没有，他发现我的信用记录上有一笔未付的账单。
9个月早些时候，我的婴儿女儿需要雾化器。妻子安排了，它被送到了我们家。妻子表示，保险将支付。几个月后，我们收到了80美元的账单。我的妻子正在开始上班，跟进那个账单迷失在生活的洗牌中。当我收到一个账单时，它会拿到收藏品，并且在费用下，现在是110美元，我刚刚支付该死的事情。
据我所知，一旦钱被捐给了慈善机构，你付不付都无所谓了，7年的时间已经开始了。假设由于信用评分较低，我的抵押贷款利率会提高0。5%对于30.6万美元的抵押贷款，在整个贷款过程中需要多支付32000美元的利息。
我打电话给收款机构(那是一家医疗设备公司的分支机构)，请求他们从我的信用报告中删除欠款(因为我几个月前就已经付过了)。电话里的女人不肯动。我妻子抓起电话要找经理。作为第一次的礼貌，他同意去掉它。那通电话帮我省了32000美元。
事实证明，这些与保险公司的事故很常见，并且可能需要多个月的时间来努力。有一条规则传递说，当保险确实支付账单时，必须从该人的信用报告中删除违法行为。我怀疑这与分数的增加有关。
http://money.com/money/4943931/new-rule-medical-bills-credit-reports/
此外，在最新的FICO评分建模中，考虑到这些：
•第三方收款已支付不再有负面影响。
•医疗收款的处理方式与其他类型的债务不同。未支付的医疗费用对FICO®Score 9的负面影响较小。
•租赁历史，当它被报告时，会考虑到分数——这可能对信用历史有限的人特别有益。
https://www.myfico.com/credit-education/credit-scores/fico-score-versions
我几个月前查的是827号。我认为这对我来说并不重要，因为在可预见的未来，我不打算接受任何贷款。
我确实发现这对银行来说是有风险的，他们要求你的年收入来确定信用额度，但他们不核实。我有大约7万美元的限额，而且我现在的收入很低。
银行会核实你的收入，如果你做任何贷款，而不是信用卡。他们至少收集两年的W2s，而我不得不从客户那里收集HELOCs之类的工资单和其他文件。
真诚地,
Arb-Angry零售银行家
是的，理论上人们可以大量夸大收入然后获得成千上万美元的信用，而且没有担保。
几年前，当我和我妻子申请抵押贷款时，他们确实要求了好几年的w2，但那几年我们的收入很低(当然不足以支付抵押贷款)。他们只关心我们当时都有一份不到6个月的工作。而且没有钱。我回过头来想一想，这对银行来说似乎很危险。
嗯,没有。在正常情况下不是这样。我有一些申请人在他们的申请表上说了一件事，然后给了我数字更小的w2。根据情况，贷款部会要求出具一份书面的不符点说明，或者出具一份拒收信函。
我曾努力的银行从未允许允许数十万美元的无抵押贷款发行。我曾允许以固定利率贷款的形式发行最多50,000美元的无担保信贷的银行。任何更高，它是家庭公平或萧条。
我应该指出，我只是在谈论零售消费贷款，而不是商业或私人银行贷款。我相信对于超高净值客户来说情况会非常不同。
我不知道你被认为是什么被认为是“低”的收入，但它可能很高，以说服你的偿还能力（至少当夫妻使用您的高信用评分，就业历史和DTI时）。许多不同的因素聚集在一起形成承保决定，通常在意外甚至是违反直觉的方式。
那笔贷款有风险吗?当然,我猜。我个人不知道。但这与银行不核实收入是不同的。
当然，不同的银行有不同的政策。虽然我所描述的是相当标准的行业惯例，当然也会有例外。
真诚地,
Arb-Angry零售银行家
我是一个沉重的信誉用户，并建立了我的房地产投资，通常以2％或3％的余额转移优惠为自己提供资金。我始终根据需要将余额转移到新卡，以保持3％的速率。
我已经注意到，我的贷款人在我没有询问的情况下就提高了我的信用额度——而且我现在还没有使用信用卡。我认为这要归功于当前的宏观经济，不过，我总是及时支付账单。这一增长有助于我的总体余额与信贷限额比率。我不认为我一个人就配得上这个，但我愿意接受好处。即使有40k以上的信用卡债务，我的分数也从740上升到800以上。图。我很高兴他们喜欢我。
我在REI上获得了难以置信的利息回报。我刚卖掉了一处投资房产，这是我拥有它4年半之后的第一次。我的现金回报平均每年175%。175%不是打印错误。如果没有最初3%的余额转移，我将无法购买房产(在土地合同上)。然后我(实际上是我的房客)每个月只付最低还款额，通常是余额的1%。多年来，我的信用卡为我提供了最便宜的贷款——无需30页的文件请求(!)，利率也低于抵押贷款利率(!)。我爱他们!
从表面上看，我同意你的看法，较高的平均信用评分对经济来说是一个好迹象。如果没有其他因素，更高的信用评分应该会降低借贷成本，尤其是抵押贷款。这应该有望抵消一些对房地产不利的因素，比如SALT限制，以及纽约市最近增加的豪宅税。
借贷成本的降低也有望刺激投资的增加。
山姆，FICO在过去几年中通过更新信用评分模型人为地夸大了分数。请随意做一些快速搜索。关于这一点已经有好几篇文章了。我相信他们的目标是让更多的人能够有资格获得融资。经济也发挥了作用。更多的就业意味着更大的及时支付能力。我个人并不认为今天的主流美国比10年前更负责任。阅读金融博客的人不是从财务管理角度来看的“普通”美国人。这一点可以从调查中拥有700以上信用评分的受访者的百分比中得到证明。希望你一切都好!
前几天我查了下矿井，刚好超过800。我并没有真正检查我的分数，直到一年前，当我们开始寻找一个房子，因为你的分数会影响类型的利率，你将得到你的抵押贷款。
我认为现在平均信用评分变好是件好事。这表明，越来越多的人通过按时付款来关心自己的财务状况，并且知道当你购买像房子和汽车这样的大宗商品时，他们的信用评分是非常重要的。
“如果像40岁时这样的人一样，如果像他的40岁时，他总是按时向他的账单付出一周，并在每周3x-4X写下，自2009年以来，净值的健康增加，仍然是14％的美国人那么整个美国肯定是做得很好。“
年龄，博客频率和净值在您的FICO分数中没有直接作用。
举个例子，如果你所有的东西都用借记卡支付，你的FICO分数可能会更高。然而，有一整个亚文化致力于最大化信用卡利益，如现金返还或航空里程。在你的信用卡上刷很多钱(即使你按时全额付清)会降低你的FICO分数。
此外，负债事件（破产，债务转移到收集机构，丧失抵押品赎回权）会影响您的FICO评分7至10年。我认为大大的公寓FICO评分增加只是在一个人的FICO分数中考虑的这些事件的到期。
借记卡交易如何影响信用评分?
您是正确的，借记卡交易不会直接帮助您的信用评分。我认为没有人使用现金或加密货币，以便将借记卡作为销售点交易的主要形式。
更准确的句子应该是“如果不使用信用卡，你的FICO分数可能会更高。”信用利用率保持在零，这有利于你的FICO分数。
诀窍是在声明关闭日期前1-2天支付您的信用卡。例如，我通常每张名片（购买库存）每月花费约100k。该卡每月14次关闭。所以我有一个日历提醒12号来支付全额余额。当该声明在14日结束时，它与我结束，在该卡上有0美元的余额。如果我这样做，我的信用评分始终如一。如果我忘记这样做，我的分数下降了80-100点，因为我的信用利用率突然穿过屋顶。
3个信用报告机构在不同时间检查您的账户。我怀疑您将您的信用卡公司或银行从免费FICO评分中获益您的830分。他们可能每月使用相同的信用报告机构，这就是为什么有模式。换句话说，该公司正在每月在同一天计算您的FICO分数。有可能在同一天从3个来源获得FICO分数并获得3个不同的分数。
你所看到的只是强调了FICO分数的随机性和有效性的缺乏。也许更准确地说，分数的精确度并不保证1分的增量。你是在12号全额支付信用卡账单，还是在14号全额支付信用卡账单，所以你的信用度是提高了还是降低了?
我的过去是超过800，然后一个10年的PayPal CC帐户由于不活跃而关闭。我的分数下降了40分，没有其他变化。
哇，超过14%的美国人…山姆，你还有工作要做。)
作为一个欧洲人，我总是对你在网上看到的提高信用评分的技巧和窍门感到有趣。这让我怀疑信用评分的真正价值。但我还是不太熟悉这个概念，因为这在荷兰并不常见。
在荷兰，所有(消费者)债务(250欧元以上)都在一个中央登记处登记，所有银行都可以访问，等等。在此基础上，它们为筹资目的应用某些门槛。
在这里，他们并没有真正关注历史。例如，如果你成为荷兰公民，你有一份工作，在你成为荷兰公民一分钟后，你就可以获得抵押贷款/手机订阅等。
从我听到的那样，在美国不可能或非常困难......
5年前我从未知道或监控我的FICO得分，那么信用卡公司每月免费提供它来检查。我喜欢监控它并观看它的上升，就像每天早上读新闻一样，我登录我的帐户确保一切都已支付。
也许这就是信用评分上升的原因之一。越来越多的人知道自己的信用评分是多少，因此更愿意承担财务责任。
可能就是这么简单。你可以测量你追踪的东西。
好东西。
对我来说，这主要是涉及人们有多少债务，以及他们已经支付了多少，这意味着他们仍然有10张牌，但利用最小的债务。因此，850多分的关键是某些时候有大量的债务，然后在没有收到任何卡的情况下支付它（因为这将减少得分）。
您的最新信用评分是多少？790.
你什么时候上次检查的？昨天
你同意我的看法吗，信用评分越高对美国经济来说是一个好兆头?
高分展示人们正在按时偿还债务，这是一件好事。获得超级信用评分真是太简单。除了让我允许我目前不想要的抵押贷款或汽车贷款，它并没有真正为我做任何事情。如果我决定我想要，那么可以选择借阅。
我连信用评分都没有。
我生命中只有一张信用卡，同一个约33岁，每月得到报酬。我在1991年买了我的房子，我在大约4年后付款。净值约为400万美元。
偶尔，我因信用评分“问题”而被拒绝（在某处开设新的帐户等。一旦盟友银行就不会让我打开一个新的CD，因为我没有得分 - 虽然我在那个那一刻坐在他们的银行里坐在银行上，但这是他们的客户几年。
我试图用信用局弄清楚几次，但我无处可去。我的记录中从未有过单一的污染 - 这只是我的记录中没有信息。所以现在在出现时，我只是笑着继续前进。
所以很难说服我，信用评分是有意义的，即使有些人显然很重要。
当你使用信用卡的时候怎么会没有分数呢?
如果你使用信用卡并可靠地支付，你就有一个分数，它很可能是体面的。
很多抵押贷款违约最终从人们的信用报告中消失了?
我想是的。刚刚在《今日美国》上看到一篇关于回飞棒买家的文章:
房地产泡沫的破裂是由放款人向那些没有资格获得传统贷款的美国人发放次级抵押贷款造成的。许多抵押贷款最初要求只支付低利息，几年后急剧增加。只要房价持续飙升，允许房主进行再融资，这种模式就行得通。当价格暴跌和经济大衰退导致数百万人失去工作，拖欠抵押贷款时，它崩溃了。
根据住房研究公司Corogic的称，2006年至2014年，据Corogic有1994年，有730万房屋抵押品赎回权和110万次销售额。在取消抵押品赎回权后，预期买方通常必须等待七年才能获得Fannie Mae或Freddie Mac保障的抵押贷款。等待在某些情况下可能是三年，或者对于联邦住房管理贷款，但等七年的人普遍受益于较高的信用评分和较低的利率。
卖空者通常必须等待3年才能再次买入。
信用评级机构益博睿为《今日美国》进行的一项研究显示，2016年1月至2018年11月，280万名丧失抵押品赎回权、卖空交易或破产的前房主的信用报告中出现了下降，其中11.5%的人获得了新的抵押贷款。
Experian副总裁米歇尔·拉内里指出，在剩下的250万人中，53%的人在11月份获得了优质或超级优质信用评分。“有130万人拥有真正良好的信用，”她说。“也许他们现在还没有意识到自己有资格参赛。”
一些经济学家表示，许多受影响的人都会再次这样做了。“我不太说服，这将推动市场，”Corelogic副主任经济学家Ralph Mclaughlin说。
美国抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)的首席经济学家迈克尔·弗拉托尼(Michael Fratantoni)说，未来几年，年轻人将成为房地产市场上的一股更大的力量，远远超过黄金年龄的购房者。CoreLogic的数据显示，美国约有3170万名24岁至38岁的租房者。
感谢您的回复!我的猜测来自我的个人经验。
我也注意到，我的同龄人的平均信用评分似乎在上升。有很多学生贷款的人往往有更高的信用评分，因为这些贷款在学校延期时被认为是“按时偿还”的。我不觉得这个国家的平均信用评分高低与任何事情有多大关系。
我把信用评分看做BMI。我的身体质量指数比勒布朗·詹姆斯低，但他比我更有运动能力，更健康。这只是某人财务状况的一个缩影。
我喜欢信用评分对BMI的比较。
我倾向于认为信用评分正在上升，因为现在每个人都用信用卡支付一切，现金已经过时了。
山姆，我完全不同意你的信用评分的趋势是美国经济的良好一件事。我的分数是824，这主要是由于我按时偿还贷款。这里的关键词是贷款。具有长期学生债务，抵押和汽车贷款的人可以获得非常高的信用分数，如果他们有完善的付款历史。在过去的10年里，我们的低失业率和戏剧性和房价的戏剧性增加，为什么他们没有完美的付款历史？尽管如此，这些都是贷款，当我们进入经济衰退和人民失去就业机会和股票和房地产价值下降时，我们将开始看到级联贷款违约，当然会使经济衰退恶化。美国的债务金额是巨大的 - 据福布斯，只有18-29岁的人口统计，目前欠1万亿美元！当失业率上升时，他们的年轻信用评分将如何看待他们是第一个失去工作的第一个失去工作（或者不是首先获得工作）？据我在浴缸里，除非我在浴缸里，否则目前在信用评分中往往没有泡沫舒适！
明白了。所以你的意思是，你更愿意看到信用评分的下降趋势和较低的平均信用评分作为经济的良好指标?如果有，你能详细说明一下吗?
债务是庞大的，但财富更庞大。
别忘了，当你说你做得很好，但其他人没有那么好，你就是其他人。
哈哈，我已经读过你，足以知道你有点肋骨！显然，根据我的论点，上涨的信贷分数与上涨的债务有关，即人们，特别是年轻人没有多大累计财富，目前能够支付。一旦我们进入经济衰退，我认为他们将无法支付。因此，今天在上升的信用评分中令人愉快的舒适性有点像在最后一次经济衰退之前在崛起的家庭价值观中舒适的人 - 看似好的新闻掩盖了好消息所在的潜在债务问题。因此，信用评分下降将是经济的良好指标，而是债务的下降，这些分数部分基于这一分数。
我同意你的观点。这不是一个流行的观点，但信用评分是一个感觉良好的数字。算法像谷歌搜索算法一样神秘地变化着。尽管我们的行为没有任何改变，但我们所有人都上升了，这一事实不应该被认为是好事。
现在就检查。817 - 823
因为我不想买任何大额的票，这不会真正影响我的生活，但我想在不久的将来它会有时派上用场。
如果我们说国家更高的信用评分肯定是更好的财政责任的结果，而不是一些标准的放松，那么，当然。更好。
这令人印象深刻！虽然我想知道，如果工作市场转身或经济衰退，那么这可能是如何摆动。我相信每个人都有最好的意图，但收入的任何破坏都可以伤害大西洋文章的许多美国人关于46％的美国人在400美元的紧急情况下提出400美元。希望最好，并为最坏的做法！
我相信信用评分平均水平会衰退。但自2009年以来，我们已经建立了这样一个拥抱的财富和责任的缓冲区，这对我来说非常难以想象与最后一次危机一样糟糕。
还有，我真的不相信400美元这个事实。我们比媒体想让我们相信的更富有更强大。
这是人类的一种状态，让别人沮丧，报告别人的负面信息来让自己感觉更好。
我拥有一家暖通空调公司，所以我们经常与那些没有打算和我们做生意的人打交道。例如，一项出乎意料的500美元的维修，实际上是许多房子经常要克服的障碍(甚至当你把车停在那里时，它们看起来都像是成功的)。我们提供经常使用的融资，因为他们没有能力以任何其他方式支付。这是非常令人担忧的，比你想象的更频繁。
根据定义，我完全相信400美元的件事（例如：不包括信用卡或其他类型的信用卡）。有一个原因的发薪日贷款是如此受欢迎。另外，我与我自己的家人和朋友们看到它（他们可以节省400美元，他们只是在击中他们的银行的琐碎的东西时花钱）。
我对信用评分总是半信半疑。如果你完全没有债务，在你的记录中没有月度分期付款贷款，你的信用评分会受到影响，这是完全违反直觉的。
这是一个攻击债务的人，在没有债务方面做得很好，从信用评分报告来看，这是一件坏事。
此外收入并不是一直因素，我发现奇怪。
就我个人而言，我的信用评分收入遭受了巨大的打击，因为两套授予我妻子的公寓都被取消了赎回权(抵押贷款上写着我的名字，因为她自己没有资格申请抵押贷款，法官也没有强迫她进行再融资)。即便如此，在经历了最初的损失后，我现在的分数已经超过了800分(尽管我没有债务，并且每个月都有信用卡支付，这显然让我比现在只使用现金获得更好的分数)。
贷款人将根据您的信用报告的总债务和付款方式提供您报告您的申请（以及任何支持文件）的收入。Even though your score doesn’t reflect income per se, the underwriter will assess that income terms of payment-to-income and debt-to-income (as well as stability of income, see Sam’s note regarding 2 years of 1099 from 2015). How those details fit with the lender’s guidelines is what the underwriter is assessing when extending credit and at what terms.