理论上，2021年达到法定退休年龄的退休人员可能获得的最大社会保障福利为3148美元，同比增长2.6%。然而，为了获得最大的利益，你需要在总共35年里赚取最高的应纳税金额。
考虑到2021年的最高应税金额为14.28万美元，这并非易事。根据美国人口普查局的数据，2021年家庭收入中位数仅为每年6.8万美元左右。
因此，到2021年，平均社会保障福利约为每月1543美元，而不是最高2861美元。每年领取总共17532美元的社会保障福利是不够过上舒适的退休生活的。
2022年，社保的最高应纳税收入为14.7万美元。2022年的家庭收入中位数约为7.6万美元。与此同时，2022年的平均社会保障福利为1668美元。如果在2022年缴纳社保，一个人最多可以从社保中获得3345美元。
幸运的是,社会保障生活费用调整是通货膨胀。
计算退休人员的平均投资金额
其中一个批评来自退休人员的平均支出岗位是我没有把社会保障作为支出如此之高的一个原因，尽管我显然是这么认为的。
为了让我们更清楚，让我们做一些进一步的粗略计算看看平均退休人员在他或她的投资账户中有多少钱，能够支付包括社会保障在内的平均支出。
如果我们相信劳工统计局(Bureau of Labor Statistics)的数据，退休人员的平均年收入为45756美元，那么我们可以估计，在20%的实际税率下，退休人员的平均总收入需要为57195美元(保守来说是高的)。
然后从57,195美元中减去17,532美元，即平均社保福利，得到39,663美元。换句话说，39,663美元是一个普通退休人员必须从他或她的投资中产生的总收入，以符合BLS的数据。或者，39,663美元可以看作是年提现率。
平均退休帐户结余
如果我们使用积极的安全提款或5%的回报率，那么拥有社会保险的退休人员的退休账户中平均有793,260美元(39,663美元/ 5%)。不坏。
如果我们使用4%的历史安全提款率，退休人员的平均投资金额为991,575美元(39,663美元/ 4%)。我们现在接近100万美元，这对很多人来说是一个理想的退休净值数字。
如果我们使用更安全的3%的提款利率，这在当前的低利率环境下可能更合适，那么平均退休人员有1,322,100美元的投资(39,663美元/ 3%)。
退休人员平均拥有793,260 - 1,322,100美元的投资是一个健康的范围．换句话说，领取社保的普通退休人员也是百万富翁。
这一数额也解释了一些阻力方面的为什么401(k)的平均水平如此之低。
一位精明的“金融武士亚博app下载”评论员写道，
”如今，美国人换工作的频率大大增加，这意味着他们每年都在创造更多全新的401k计划。大多数人在换工作的时候不会把他们的401k账户转到新的401k账户里;而是把它们转到ira。
余额最大的退休人员在退休时也不可避免地将他们的401k账户转到ira账户，这意味着401k账户的平均余额和中位数将始终向低端倾斜。
更不用说很多家庭都有好几个了。我丈夫和我共有六个退休账户。我的罗斯个人退休账户，他的罗斯个人退休账户，我的401k账户，他的401k账户，我们的HSA账户，还有他的旧401k账户，这是我们留在前雇主那里的，因为他们的指数基金不收取任何费用。我们的退休储蓄总额远远高于我们的平均余额。”
计算退休后的公司养老金供款
为了深入了解，我们还来看看养老金福利是如何影响普通退休人员的投资金额的。
过去，近三分之一的美国老年退休人员靠养老金获得收入。今天，只有23%的美国工人有养老金，根据养老金权利中心的数据，这一比例还在持续下降。
2016年，65岁以上在私营部门工作的成年人的养老金中值为每年9262美元。与此同时，联邦政府养老金的中位数为22,172美元，州和地方政府养老金的中位数为17,576美元养老金权利中心．
例如，根据美国企业研究所(American Enterprise Institute) 2014年的一份报告，对于那些在州政府一级工作的人来说，他们的平均养老金福利是每年36131美元。
考虑到86%的劳动力在私营部门工作，我们假设养老金的中位数大约是12000美元。
现在让我们再做一次同样的计算求出那些能够领取养老金的人的平均退休账户余额这两个社会保障和养老金。
养老金+社会保障退休计算
57195美元(平均退休总开支- 17,532美元(2021年的平均社会福利津贴)- 12,000美元(平均养老金) = 27663美元。换句话说，能够同时获得社会保障和养老金的普通退休人员必须拿出每年从他或她的投资中获得27,663美元．
如果我们使用更积极的安全提款或5%的回报率，那么拥有社会保障和养老金的退休人员的退休账户中平均约有553,260美元。这对普通中产阶级来说是合理的。
如果我们使用历史上安全的取款率或4%的回报率，那么拥有社会保险和养老金的退休人员的退休账户中平均有69.1万美元。取消在4%是积极的如今，自20世纪90年代以来，无风险利率一直在下降。此外，股票和债券的预期回报率也将下降。
如果我们使用3%的提现率或回报率，那么拥有社会保险和养老金的退休人员的退休账户中平均有922,000美元。具有讽刺意味的是，以较低的利率取款会提高一个人的社会保障计划的价值。
65岁以后有553,260 - 922,000美元的投资仍然是一个相当健康的数额．当然，这个退休金额比其他研究报告的要高得多。然而，如果我们基于美国劳工统计局的研究和标准的退休计算，553,260美元到922,000美元是相当合理的。
你的目标是一旦你开始领取社会保障，就尽可能长寿
尽管有很多噪音美国的退休储蓄数字是多么可怕啊在美国，关于数百万美国人每天在退休后如何受苦的报道很少。这是为什么呢?
如果美国的退休储蓄中位数真的只有5000美元，而平均退休储蓄真的只有10万美元，我们就会有一场人道主义危机!
唯一合乎逻辑的解释研究数据和现实之间差异的理由是，美国人比人们想象的要有钱得多。我们实践隐形财富特别是来自研究机构，他们问我们有多少钱。我们也足智多谋，如果需要资金，我们会采取行动。
弥补退休时社会保障的不足
由于政府长期管理不善，我从来没有指望过社会保障会为我服务。我把FICA税视为我公民贡献的一部分，以帮助支持我的长辈，他们帮助我们的国家发展成今天的样子。
但每当提到社会保障的话题时，它就会很好地提醒我，一旦我到了领取社会保障的年龄，我就有可能每月获得高达3000美元以上的“额外福利”。如果幸运的话，我想用这笔奖金去游乐园宠爱我的孙子孙女。
我们所有人都有责任通过税前和税后储蓄为自己的退休储蓄。目前，50岁以下的员工每年最多可以在雇主资助的401(k)计划中存入1.9万美元，在个人退休账户中存入6000美元。对于50岁以上的员工，也有补缴的缴费。
赚取额外的退休收入或工作更长时间
确保你退休后有足够的钱最简单的方法就是继续工作。是的，目前你可以在62岁时领取社会保障福利。但如果你从62岁开始领取养老金，你只能得到全部潜在收益的75%。你也可以做点副业在退休后帮忙弥补差距。
只有在你年满66或67岁(取决于你的出生年份)后，你才有资格获得全额社会保障福利。然后，在你将领取社会保障福利的时间推迟到70岁之后的每一年，你就会获得8%的永久增加，这将在你的余生中持续有效。因此，停止吃这么多糖，开始多锻炼。
你不必在等待获得最高的社会保障福利时工作。但工作确实会为你的退休账户带来奇迹。每多工作一年，你不仅增加了你的退休储蓄和社会保障福利，还推迟了一年的提款时间。
把社会保障看作彩票
你中彩票的机会微乎其微。因此，一旦你把社会保障看作是一张彩票，你就会更好地保障自己的退休未来，这取决于你能控制什么。
如果社会保障是用来收取的，那就太好了。如果没有，那你从一开始就没有指望过。
美国政府让我感谢你们为他们资金不足和管理不善的国家养老金体系捐款。但如果没有我们的祖先，我们将一事无成，所以付钱吧!
更好地管理财富的建议
看看个人资本它是网络上排名第一的免费财富管理工具，可以更好地管理你的财务状况。除了更好的资金监管，通过他们获奖的投资检查工具来管理你的投资。你会确切地看到你支付了多少费用。我每年要交1700美元的学费，我自己都不知道。
在你把所有的账户链接起来之后，使用他们的退休计划计算器。它提取你的真实数据，给你对未来财务状况尽可能纯粹的估计。生活中没有倒带键。一定要妥善处理你的财务。
如果你喜欢这篇关于平均社会保障福利的讨论，那就拿起我在《华尔街日报》的畅销书，买这个，不买那个．这本书不仅会帮助你积累更多的财富，还会帮助你以一种合理的方式解决生活中一些最大的困境。
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我现在65岁，仍有工作，在66岁零4个月时将有资格领取社会保障。我被告知，虽然我有足够的学分，但我在美国的工作年限不够(只有24年)。
但我在加拿大有10年(1986-1996年)，之前在捷克斯洛伐克有15年——我能不能把它转移到美国，这样我在美国就能得到更多的社会保障福利?
谢谢你的另一篇有趣的文章，萨姆。来晚了，我将贡献我自己在社会保障方面的经验。我已经退休25年了，我和妻子在SS上工作了15年。我因为离婚失去了自己的养老金，我的第二任妻子因为公司破产失去了她的年金。这里解释起来太复杂了，但无论年龄大小，生活中总会发生一些事情。
我们现在每个月靠3000到4000美元生活得很舒适，尽管我在1960年到1990年担任大学教师时，我的收入是前5%，还有我自己的一个小型旅游公司的额外收入。现在的基础是社会保险(每个月总共2300美元)，加上高增长派息股票的700美元，以及I债券(10万美元)作为储蓄，我们用来应对紧急情况和度假。另一个重要的贡献是，每年有2-3个月的季节性工作。(想想亚马逊、好市多、国家公园等)
我们拥有了一切，在封闭式社区的大房子，做爸爸，15分钟的名利，三个高等学位，等等。56岁退休，65岁时，我们卖掉了一切，重新开始。获得另一个ESL硕士学位，在美国和加拿大工作和旅行了12年。因此，从一次100万或更多的资产净值中获得20万美元，我们做得非常好。我们都做过了。没有抱怨。尽管存在所有的悲观情绪，我毫不怀疑社会保障将在现在和未来为美国人服务，不管像特朗普这样的反常。而且，我们靠着20万美元的积蓄过得很好。在我们80多岁的时候，我们仍然每年有5个月开着改装的面包车旅行，住在我们小而舒适的公寓里的高尔夫球场上，享受俄勒冈州的户外生活。拥有200万左右的用户固然不错，但这并不是必须的。 One thing I learned that I’ll pass on: “It’s the journey and not the destination.”
这些关于退休后每年平均支出的数字对已婚夫妇来说也适用吗?如果没有，有显著差异吗?
祝健康!
克里斯
我们的三条腿凳子是养老金，合格储蓄和非合格储蓄。我今年62岁，我妻子58岁，所以我们可能有机会看到党卫军的支付，即使他们减少了。也许我们的凳子可以变成椅子，加上第4条腿。
我发现这个:
“根据预算和政策优先事项中心的数据，61%的老年受益人的现金收入主要来自社会保障，三分之一的人依赖这项福利获得90%或以上的收入。”
不知怎么的，每次我读爱德华·蒙克的《呐喊》的时候，我都忍不住想象它的样子。
社会保障本来是最后的手段，但我当然不希望它成为最后的手段。我从来没有把社会保障作为我退休战略的重要组成部分。每月大约1800美元(每年不到2.2万美元)，就我们的情况而言，可能需要缴纳85%的税，这不是人们应该计划依赖的东西，尽管我妻子将获得和我差不多的收入。
现在，我主要把它看作是从63岁退休到70岁的一种辅助，甚至是第三种辅助，不用动用退休基金，直到RMD强迫我们这么做。在那之后，假设我们没有处在长达30年的大萧条的边缘，有这样的情况可能是好事，但不会是必要的，这种情况会让我非常不安，因为我们真的不知道我们那些疯狂的政客们在2034年账单到期后会对它做什么。
我的退休计划不指望社会保障。该系统资金不足，因此他们要么需要推迟领取福利的年龄，要么降低福利，要么增加税收。如果我得到了社会保障，那么这将是一个可喜的惊喜，以抵消其他可能无法按计划进行的事情。
我会持相反观点，我认为人们不应该把社会保障和退休计划混为一谈，甚至不应该把它看作是像中彩票一样遥远。我怀疑它是否会消失，因为它非常受欢迎，而且将永远如此;老年人会保持政治上的活跃并保护它。它可能会改变，但我敢打赌，它可能永远不会发生巨大的变化。此外，社会保障可能是非常宝贵的，忽视它可能会导致我们中的一些人不必要地工作更多年的生命。我认为我们大多数人都把时间和青春看得比金钱更重要，尤其是带着金钱死去。赌社会保障不会存在是有实际后果的。就我个人而言，我知道不结婚没问题，但这仍然是我长期计划的一部分，我相信它会存在，它会覆盖我年老时的一些开支。
比起隐形财富，65岁以上的人更有可能通过继续工作来填补他们微薄的储蓄缺口，不是吗?
它是你观察到的任何东西。如果你观察到很多65岁以上的人还在工作，那么你可能是对的。如果不是，那么你可能就错了。
我相信这个伟大的国家。我相信我们比媒体所说的更健康、更强大、更聪明。为了养家糊口，我们什么都愿意做。
环顾四周，看看你能找到多少超过65岁的劳动力。我相信这个年龄段的很多人都喜欢工作，但很少有公司会给他们这样的机会，而且沃尔玛的迎客员工作也只有这么多。
我82岁的母亲住在一个55岁以上的社区。她靠微薄的寡妇养老金和社会保险生活。由于这些钱不够生活，她最后申请了反向抵押贷款。这在她的邻居中很常见。她的大多数朋友都是通过反向抵押贷款来生存的。如果你想知道为什么老年人的支出比他们看起来的多，这是一种方法。
反向抵押非常有趣!谢谢你的分享。
我能问一下，你了解她的情况，如果她的经济状况无法弥补任何缺口，你为什么不帮助她走出经济困境?
我父亲去世后的第一年，我和我的兄弟姐妹确实帮忙过。但是，我的母亲觉得不舒服拿钱。她的一个朋友告诉她，可以申请反向抵押贷款。比起依赖我们，她更愿意使用她的房屋资产。她还在和她的孩子们谈论之前，自己建立了反向抵押贷款。她需要感觉独立。
谢谢你分享感觉独立的重要性。我能理解我们都多么希望这样，尤其是随着年龄的增长，因为我们大部分时间都是作为独立的人度过的。
你的评论让我想起了前段时间我写的一篇文章://www.918taoke.com/feeling-like-youre-a-burden-is-terrible/
希望你妈妈一切都好!
你好,
我的观点是，如果一个人把他/她的开支保持在较低水平，那么为退休储蓄较低的金额是没有问题的。这取决于个人的喜好。有些人可能想要更高的支出来过上更舒适的生活方式。我认为这些人将不得不为更舒适的退休储蓄一大笔资金。
解决方案没有对错之分。这将取决于个人的喜好。
给每一个自己的。
我退休时不指望社会保障，但如果它还在的话，能拿到它也不错。我预期的SS福利数额肯定不足以让我舒适地生活
我的年龄足够大，在我能画出社保之前，社保发生重大变化的可能性要低得多，我这个年龄的人太多了，民选官员不愿冒灰色愤怒的风险。我同意，对于像你这样年龄和财富的人来说，你可能永远不会得到大部分，但像我这样已经超过62岁的人，他们会成为祖父。这个数额很诱人，我不需要它，但我和我的妻子将得到超过71000美元如果我们不接受它，直到70岁，这是我的计划。很难相信平均水平如此之低，而它们给我带来的收益却相对较高。但在我的职业生涯中，我每年的收入都远远超过了最高工资标准，如果你这么做的话，收益远高于平均水平。这确实足够维持生活，但我也可以从我的投资中永远保守地获得六位数的收益。希望他们不会在我的有生之年测试这些好处，但如果他们没有在你的有生之年测试，我会很惊讶。但安全的方法是无论如何都不需要它，这就是我们所采取的方法。
所有这些负担沉重的老年人一定是在做迎宾员、杂货店店员、快餐店员工和公共汽车司机，只是为了呼吸一些新鲜空气。奇怪的是，他们也参加了SNAP和其他援助项目。嗯。
我非常怀疑一般的退休人员是否有秘密的钱。我的猜测是，平均退休人员提取的安全提款率超过4%。鉴于401K账户余额如此之低，一般人在工作期间的储蓄并没有达到建议的水平。我怀疑他们是否会收回退休时的建议。
你如此悲观的理由是什么?如果今天对于普通退休人员来说情况如此糟糕，为什么我们没有听到更多关于这个问题的消息?
SWR不是计划30年的时间范围吗?65岁的人的预期寿命只有20年左右。此外，模拟显示，在很多情况下，4%的提现率会导致你最终的余额高于你开始时的余额，所以对大多数群体来说，提现率超过4%可能不会导致可怕的情况。也许有些人会随着余额的减少而减少支出。也许有些人会从家人那里得到帮助。说实话，我不知道。只是一个想法。对不起，我发了两封邮件。我不知道回复在发布之前会被审阅)。
许多婴儿潮一代的退休人员都拒绝接受现实，直到一切都崩溃了。当我和妻子搬到一个有很多退休人员的地方时，我明白了这一点。令人震惊的是，这么多人在一个社区没有计划或认为党卫军将会有这么多。或者，他们认为他们可以在自己的职业生涯或小企业中永远赚钱....没有注意到衰老的现实。可悲的是，尤其是我们这一代的女性……典型的....不关心丈夫留下了什么或没有留下什么，不关心他们的死亡抚恤金是多少，不关心配偶的SS是多少;丈夫去世前，他们的人寿保险费用就会上涨，然后砰的一声，他们失去了房子，疼痛蔓延到他们几乎无法移动的关节，生意变得更难经营，整个每况愈下。我们认识的一个女人几乎无家可归。她从一个成功的企业变成了一贫如洗的人，在小商店里卖零售，加上SS都不够付房租。她从当地的食品银行获得食物，并努力支付医疗保险的药物，这仍然非常昂贵。 We help when we can but this one example among so many begins to be a dark hole that’s impossible to fill. Very sad.
照顾好你的健康，节省你的钱，保持你的社交网络，如果你现在还没有的话，随着年龄的增长去发展一个。我们在那里的时候都需要它。
同意另一个帖子的说法，税收被夸大了。此外，我怀疑，平均退休人员提取的安全提款率超过4%，甚至可能超过5%。如果平均401K账户余额只有这么少，那么一般人并没有很好地规划未来。我怀疑退休后会发生什么变化。
你遗漏的另一个主要部分是配偶的SS福利，要么来自于自己的工作经历，要么来自于配偶的福利。我同意其他帖子的观点，即该薪酬水平的实际税率将远低于20%。
听起来不错。关于配偶的党卫军福利，我到底错过了什么?这又是如何进入文章主题的?很想看看你严谨的分析能力好让我们变得更聪明。谢谢
据我所知，配偶福利是你配偶福利的50%这不是根据你自己的收入记录来领取社会保障。例如，我在2014年工作了10年(加上14-19岁的最低收入)后成为了一名SAHM，所以我的预期福利只有1255美元/月。然而，我的配偶的预期福利是3082美元，所以如果一切保持不变，我将有资格获得1541美元。
明白了。那么如果你的配偶去世，你每月将得到1255美元+ 1541美元，总共是2796美元?
配偶福利是正式结婚的福利。我很高兴至少孩子们也有资格享受福利。
一个人必须死才能得到这些好处，这真令人难过。
亲生子女或收养子女或继子女都有资格享受社会保障福利。要获得这些证书，孩子必须符合以下条件:
是否有残疾或退休的父母有资格领取社会保障福利
是未婚
如果他或她是全日制高中生，是否小于18岁或大于19岁
年满18岁且有残疾(只要残疾始于22岁之前)
不，我将得到两个中较大的那个，即1541美元，而我的配偶还活着(他正在领取他的3082美元)。如果他比我先死，我就能得到3082美元，那就叫做遗属补助。
啊!有趣的是只得到两个中较大的那个。
问题是当你提取你的401k时，你还会向SS交税吗，还是说这只是你工作时的一种税。
没有也许。
很多退休收入，如社会保险、养老金、年金、401k和个人退休账户分配，都不需要缴纳FICA。你仍然需要为退休后的工作收入缴纳FICA税。
我们的整个税收体系似乎就是为了阻止人们想要更多地工作、提高生产力，而不是相反。
只是对工资征税。
社会保障从来不是一个人的主要或唯一的退休收入来源。人们认为退休就像一个三条腿的凳子。社会保障是一条腿，公司养老金是第二条腿，个人储蓄是第三条腿。这是一种平衡——政府、企业和个人各自管理凳子的一条腿。
随着时间的推移，公司养老金像渡渡鸟一样消失了，取而代之的是401k计划。现在，这三条腿可以被认为是1)社会保障，2)401k(和/或为仍然领取养老金的少数工人提供的养老金)和3)应税账户或储蓄。
如果你没有读过这篇文章，你可能会觉得这篇文章很有趣，部分原因是它的三条腿类比。
//www.918taoke.com/new-three-legged-stool-for-retirement/
有一个非常基本的问题。我是加拿大人，我们有加拿大养老金计划和老年保障。加拿大的养老金就像一个真正的养老金计划一样，我们的养老金是投资的，我们的养老金是与其他政府收入分离的，我们退休后从政府收入中获得支付。美洲国家组织基本上是一个庞氏骗局，因为我缴纳的税款是用来资助现有的退休人员的。
美国的社会保障是什么模式?
后者。
不得不说，我工作了40年，16岁就开始工作了，希望在SS的前35年里有个美好的35年。听着，我56岁了，如果我工作到70岁，我每个月可以多拿10美元……可以肯定地说，如果我工作到70岁，对我来说不会有什么不同，我已经达到了天花板。是时候退出职场了。
宾果!由于上限的存在，边际收益并不值得。
祝贺你获得35年!
山姆，关于税收的数学问题我有个小小的建议。尽管我们很喜欢抱怨我们的联邦税收，但你们使用的20%的实际税率似乎比今年的实际税率要高得多。如果你是单身，今年的收入为50111美元，全额扣除，然后申请联邦税率，你将净赚45756美元，扣除联邦税后的实际税率为8.7%，而不是你假设时使用的20%。如果你是已婚夫妻，扣除联邦税(假设全额扣除等)后，你需要赚48227美元到45756美元，净税率为5.1%。当你考虑到这些数字时，你并不需要相同水平的储蓄才能得出这些收入数字。显然，在计算税率时需要考虑边际收入的来源(股息、资本利得、递延所得税账户、可能或不可能受联邦税约束的债券)，但很难支持在建议的范围内对收入征收20%的联邦税率。
非常真实的。一般来说，我喜欢在税收假设上保持保守，这样我们就能得到惊喜。各州的税收也因州而异。谁知道未来还会出现什么样的税种呢?
不得不同意马克的观点。20%的税收假设高得离谱。大多数州不征收党费税，5%的联邦有效税率更准确，而且可能持续很长时间，因为政府更有可能对富人增税，而不是对每年仅靠45- 5.5万美元勉强度日的人增税。
我现在退休了。但事后看来，我真希望我在HSA上多投资一些。如果你愿意，就把钱投入股市。65岁以后，它可以像传统的个人退休账户一样发挥作用，甚至可以用来支付医疗保险。任何年龄的人，都可以用它来支付医药费、牙医费——这些都是免税的。
我需要提醒你一个事实，如果你每年向HSA缴纳的金额将从你当年的社保收入中扣除，这是他们用来计算你退休后的SS福利的。每个人都得到了吗?几年来，我每年向HSA缴纳6000美元，当我检查我的SS账户时，我还在工作，它显示了那一年减少的金额。所以，我降低了我潜在的SS终身受益!!!!我问过我的报税员，是的，这是真的。退休后，我的HSA账户里的钱很快就花光了。我希望我的余生都能有更高的SS福利。在我看来，在贡献的同时节省的税收是不值得的。所以，我给你的建议是
http://www.ssa.gov/myaccount/注册并核对你的SS收入和总收入，如果你有HSA的话。他们每年都上市。
亲爱的金融亚博app下载武士:你是一个种马!这篇文章确切地说明了为什么你是男人。你在周一发布了关于退休的话题，然后转回来，今天发布了一篇关于读者要求的信息的后续帖子。这是好东西……谢谢你所做的一切!
100吨的无资金准备的债务。
钞票将被印出来。中国和俄罗斯很久以前就看到了这一点，因此它们早在2014年就停止了将盈余转化为美国债务。由于货币市场改革和商业银行持有至到期会计制度的改变，国内需求有所回升。然而，注定要冲击海岸的国债供应海啸可能会导致美元汇率大幅下降。此外，由于主权债务负担沉重，所有货币都将被迫贬值。
我同意你的观点，SSI(或ODSI，我前几天被纠正了)不足以维持生活，但它从未被宣传为足以让人舒适地生活。它的账单足以让它存活下来。它被宣传为足够有个住的地方，购买杂货，也许还有一点额外收入。这并不是说我们每隔几年就能买一辆新车，或者每年去巴哈马度假几次(每年4万美元vs . 2.4万美元)。
我会说，我看过我爸爸的党卫军声明，他在35年里赚到了顶薪(对他来说是12.5万美元)。他的收益远未达到最大值。直到70岁，他才拿到了通用汽车的养老金(削减了奥巴马政府的全部资金，交给了UAW)，所以他不“需要”它。
这整个过程只是进一步让我认为我将在未来被欺骗，永远不会指望OSDI (SSI)，如果我得到了什么-我将是幸运的。
我认为他们应该取消(或提高)限额，并加强社会保障基金。反对的人应该不多，对吧?
我们不指望社会保障福利，但这很好。我的岳父用他的微薄收入作为捐赠基金。有一天我也想这么做。
至于福利+养老金和支出之间的差距?我想大多数退休人员只是凑合着过。有了这样的收入水平，他们就有资格享受一些政府福利。这对很多人来说已经足够了。许多退休人员可能是在隐形地贫穷，而不是隐形地富有。
嗨乔,
我认为他们应该取消(或提高)这个上限，并为那些提前退休而妻子继续工作的男性增加社会保障基金。反对的人应该不多，对吧?
哇，提高别人的税收很容易。
比尔
比尔，我同意你的看法，这家伙只会抱怨工作，靠他妻子生活，他们应该给他加税。
在比尔,
不幸的是，我们继续看到这种想法在AOC、伯尼和大多数高调的民主党人中增加。现在是开始强调对话的时候了，这种对话将削弱民主党的“贪婪”。“贪婪”一词需要正确地转换为定义D党而不是R党。
贪图别人所拥有的是纯粹的贪婪——没有其他方式来描述它。
当你不工作，依赖你的妻子时，说“加税”很容易。乔?
乔去年在他的网站上赚了一笔相当可观的工资。就像70美元。对波特兰来说还不错。比如在旧金山赚13万美元。
但我有点羡慕乔在2012年退休后还能有一个工作这么久的妻子。乔有技能!：）
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我会反对的。如果福利是有限制的，那么就需要对应纳税的收入数额有限制。就这么简单。
因为我计划提前退休，所以我把社会保障作为保障。一般情况下，社保是无关紧要的。在最坏的情况下，也就是安全提款百分比的目标，您可以使用SS来减少您需要提取的百分比，帮助克服资本基础的减少。
正因为如此，我用的钱相当于我62岁时退休时得到的钱。我使用62是因为这个点是一个支撑点——同样，它在一般情况下是不相关的。这将增加10-30个基点的安全提款百分比，取决于你退休的时间。通过只在最坏的情况下假设它，它也可能保护你免受经济状况调查。
我总是告诉人们，如果社保能支付声明中提到的77%的估计福利，我就很高兴了。不管怎样，网站上的计算器假设了我未来的收入，并预测我67岁时的福利是每月1842美元。我下载了可以输入未来收入的手动计算器，所以我可以在48岁之后输入0(耶)，结果在67岁时下降到1412美元/月。
社会保障将是一个不错的小奖金，只要我不需要用全部的数额来弥补医疗保健的增加。幸运的是，我是一名退役军人，所以我的医疗保健费用应该比大多数人都低，一旦我不得不切换到医疗保险，因为我将有Tricare作为我的补充。
我甚至要补充说，那些获得平均养老金的人(特别是那些为政府工作的人)将没有资格获得平均数额的社会保障(如果有的话)。例如，那些1984年以前开始在联邦政府工作的人，也就是今天65岁以上领取养老金的人中的大部分，根本没有向社会保障支付任何费用。政府养老金抵消法还将他们可能应获得的社会保障福利减少了政府养老金的2/3。同样，那些获得“受抚养”福利的人(配偶、寡妇、鳏夫)的福利由他们自己的退休福利抵消。
你是正确的。这是一种抵消。https://www.ssa.gov/planners/retire/gpo.html
但好消息是:如果你没有向SS付费，你就不会获得SS，反之亦然。如果你有养老金但没有缴纳党卫军，你就不会被剥夺党卫军。
我38岁。上面说如果我在68岁领取，我的福利是3800美元。这是以今天的美元计算，并经过通货膨胀调整吗?或者是2049年美元，价值不到现在的一半。
我不确定它是否根据未来的通货膨胀进行了调整，但我知道它包括了假设，比如你继续挣现在的收入，直到你60多岁。我还没见过在预测模型中允许提前退休的计算器。
它是当前的美元，是的，它假定您将继续赚取最后张贴的金额，直到您的充分。退休年龄-本博客的大多数读者为66或67岁。
你可以访问SS网站，那里有一个工具可以对提前退休做一个估计——他们把0等因素考虑在内，然后给你一个与你工作到完全退休时相比的估计。这是长期规划的好工具。
有趣的是，我受到这篇文章的启发，登录到SSA.gov上看看我的最新版本。他们不接受我的密码，所以我被锁在外面了。第二天我又试着回答我的三个问题。被锁定。现在我得让人把我的PW寄给我了。
我假设大多数人不经常登录sa .gov，同样的事情也会发生在一些人身上。如果我去世了，我现在不知道我的PW，我的配偶怎么可能得到它呢?我得确保这周我的SS一切都好。
这是你在2049年将收到的数额。所以它不值多少钱。
只有在30年内工资保持不变的情况下才是正确的。
在我看来，它和今天的美元非常接近
没有人知道30年后你会得到什么好处。除此之外，没有人知道通货膨胀会是什么样子。
这是千真万确的，尽管我不确定它是否与典型的二元彩票相比较。
如果我没记错的话，在那些向SS付费的玩家中，只有6%的人支付了最高金额。我的感觉是，这包括“1099工薪阶层”和用纳税申报单支付SS的个体经营者。
这一群体可能是定义高收入美国人的一种方式。
1099工薪阶层的工资大约是他们的两倍——他们是个体经营者——所以雇主和雇员的工资部分。
更多的数字，爱它的人!我读了你帖子的标题，说:“嗯，是吗?”，但我必须记住，你是为普通大众写的，他们可能确实没有意识到这些事实。
根据所有预测，党卫军信托基金将在2014年耗尽。国会必须做点什么来改变这个体系。最有可能的是，他们会取消你一年可以存入多少钱的上限，对它进行测试，并提高领取福利的年龄。以上任何一种或三者的组合都有可能发生。
但是没有一个政治家愿意去碰它，因为所有的政治家都是自私自利的类型，他们更看重留任而不是做需要做的事情。这就像一场火车失事慢慢发生，我们只能坐在那里看着。
我认为对他们来说最简单的事情是做更多的人和更高比例的党卫军利益。
他们希望人们不要意识到这基本上是党卫队利益的削减。
那就是向更多的人“征税”。
让更多的人工作当然会有所帮助。
意味着测试?我能看到政客们提出这个建议。但我认为这是一个典型的政府奖励不良行为(不储蓄)和惩罚良好行为(储蓄和为未来做计划)。这将向那些刚开始工作的人传递什么信息呢?如果你为未来储蓄和计划，你就是一个傻瓜，因为你将向FICA支付，但却得不到任何回报，因为你有“手段”。
此外，如果国会打算测试社会保障，他们也应该测试国会养老金，如果他们有手段，他们就得不到养老金!
这是你之前帖子的一个完美的后续，山姆。
我也认为社会保障彩票,我怀疑它将完全消失的时候我需要它,但我是一个傻瓜认为目前支付的好处将保持不变,当轮到我收集它(和共享相同的情绪,它的确是管理不善,我写了关于它的社会保障比较一个庞氏骗局,唯一的区别是这一次,它的规模是强制性的,让马多夫庞氏骗局和看起来像庸手)。
所以当我计划退休时，我通常不考虑社会保障，无论我得到什么都是奖金。另一个重要的一点是，对于那些提前退休的人来说，如果你不记录这35年的工作，因为你提前退休而剩下的每一年都将被算作零收入，当他们计算你的最终福利时，会大大降低你的平均收入)。
我还强烈建议不要等到最后一刻才去领社保，准确地说，就是为了抓住你每年不去领社保时8%的年增长率。很难得到那种有保证的回报。
我的体力不能再应付我的工作了，所以我在62岁的时候上了党卫军。我和我妻子都有两张社保支票，2个401k账户，还有其他投资。我的身体有所恢复，享受退休生活。要考虑的一件事是退休时零负债。退休时会出现意外开支，零负债让生活更舒适。你的目标是在退休后有一定的经济保障。确保你在年轻的时候向你的401k/IRA存钱，这样你的钱就能在几十年里增长。
很高兴看到一份重新制作的退休支出分析，其中包含了其他退休收入来源。对美国退休人员状况的不全面报道让人第一次感到担忧。
然而，养老金和社会保障(如你所示)在缩小收入支出差距方面大有作为。就像一个有洞的桶，在桶干之前，水不能及时补充。在这张更完整的图片中，每次补充的水似乎都更多了。
你关于把社会保障看作彩票的建议与我的想法完全一致。虽然退休后能得到它是一件很好的事情，但我并不指望它能以任何值得欣赏的方式存在。当我看到我的W-2表时，我认为这是对我父母养育我的回报。
山姆,
优秀的研究和思考出来的文章!
我在社会保障部工作，我认为你的信息是准确、公正和平衡的。
与隐形财富相关，它确实存在。我母亲去年12月去世了，从她的生活方式你永远不会知道她拥有25万美元的股票
我的SS估计退休福利接近最大值，但这是有道理的，因为我至少在过去25年里支付了最高的SS税。
谢谢大卫。作为一个真正为社会保障工作的人，我很珍惜你对这篇社会保障帖子的评论。