尽管典型的美国人退休后的支出不到10万美元，但退休后的平均支出却惊人地高。
根据劳工统计局的数据在美国，“老年家庭”——指的是由65岁及以上的人经营的家庭——每年的平均支出为45756美元，约合每月3800美元。
我不知道你是怎么想的，但退休后一年的税后支出45756美元听起来很多!按照20%的实际税率计算，45,757美元相当于年收入57,195美元。
要产生57,195美元的年毛收入，需要1,429,875美元的投资组合，年收益率为4%。难道65岁以上的退休人员都是百万富翁吗?
鉴于我们知道60-69岁的美国退休人员平均有他们的401(k)计划只有19.8万美元如果我们看一下401(k)账户余额的中位数，就会发现只有63,000美元。
或者，我们可以采取积极的观点，一切似乎都是好的，到最后。毕竟，如果你现在是一个65岁以上的退休人员，你可能有一些养老金收入，当然有资格领取社会保障，平均每月约为1422美元。
再加上尊敬的孩子们的一些经济帮助，对现在的退休人员来说一切都是好事。不幸的是，对于未来的退休人员来说，情况可能就不一样了。
按类别划分的退休平均支出金额
让我们从劳工统计局的数据中看看有趣的细节。总共有七个类别，这可能是一种有趣的方式来分类我们自己的退休支出计划。
以下是按最重要类别划分的平均退休支出。
退休后的平均支出金额住房:1322美元
出乎意料的是，住房是普通退休人员迄今为止最大的支出。美国的房价中位数约为225,000美元，每月在住房上花费1,322美元似乎相当高。
每个个人理财爱好者都应该这样做到他们退休的时候，他们的房子还清了吗．在那之后，剩下的应该是维护费用、财产税、保险和水电费。因此，很明显，普通退休人员仍然有抵押贷款需要支付。
如果退休人员没有抵押贷款，根据美国平均房价，他们的住房成本将接近每月300美元。还清你的房贷，伙计们!当然，要重新考虑终身租房的智慧。长期租房就像长期做空股市一样。这不是个好主意。
退休后的平均交通支出:567美元
每月567美元的交通费用也是一个惊人的高数字，因为老年人乘坐公共交通可以享受折扣。
例如，在旧金山，根据收入的不同，老年人的市政通月票可以享受50%到100%的折扣，其中包括公共汽车和地铁。因此，如果他们完全依赖公共交通，那么在美国最昂贵的城市之一，他们每月的市政债券通票的总成本要么是0美元，要么是47美元。
作为一名大四学生，每年花6814美元的交通费让他们看起来像是经常在汽车修理店被宰。然而，根据美国劳工统计局的数据，其他年龄段的普通家庭每年的交通费用为9000美元。
这些持续的汽车费用是为什么每个人都不应该花费超过他们总收入的十分之一用来买一辆车．对普通美国人来说，花太多钱买车确实是最大的个人财务杀手之一。
随着老年人乘坐公共交通的折扣和拼车的发明，交通成本应该会随着时间的推移而下降。
退休后的平均支出金额卫生保健:499美元
我很高兴地看到，医疗保健费用平均“只有”499美元一个月或5988美元一年。工作人员的平均医疗保健费用接近每年2万美元，并得到雇主的大量补贴。
只要你有医疗保险或某种类型的补贴医疗保险计划，所有这些关于老年时医疗费用失控的可怕言论似乎都被夸大了。
一定要考虑购买长期护理保险单前需要的。长期护理的费用可以完全消耗掉一般退休人员的积蓄。预计医疗费用每年至少增长5%，直到永远。
退休后的平均支出金额食物:483美元
每月483美元的伙食费是合理的。有这么多从下午5点开始的早鸟特惠，一个退休的人怎么能不省钱呢?吃一顿6折的牛排晚餐，回家看会儿电视，晚上8点就上床睡觉，这是多么美好的生活啊。
让我们确保普通退休人员不会使用送餐应用程序。如果是这样，他们的食物预算就会被抛到脑后。
退休后的平均支出金额个人保险/退休金:237美元
我不太理解这个分类，因为一个65岁以上的户主应该不工作。但劳工统计局解释说，这一数字是针对家庭中仍有工作、缴纳社会保障税并可能对社会保障税有所贡献的人。
换句话说，退休的秘密之一是让你的配偶继续工作！如果你的伴侣超过65岁还在工作，那么在你退休后花钱就容易得多了。只要确保你的工作伙伴不会因为你过着美好的生活而怨恨你。
平均退休后的慈善捐款:202美元
每月202美元或每年2,429美元的慈善捐款约占年度总支出的4.2%。4.2%是一个可观的数字，因为在美国，捐赠给慈善机构的平均总收入比例接近3%，即2081美元。
活着的时候捐钱比死后捐钱要好得多。至少如果你在活着的时候捐赠，你可以看到并获得满足感，知道你的钱得到了很好的利用。
退休后的平均支出金额娱乐:197美元
一个月197美元的娱乐费用似乎太低了。当你有世界上所有的时间，很容易花更多的钱。在极涡季节，你可以考虑乘坐21天的豪华邮轮去地中海，或者坐飞机去夏威夷。这些活动要花钱!
但我发现，退休是要付出代价的比我想象的要少．在大多数人工作的时候，有那么多免费的公园和活动开放，在旧金山总有我可以做的事情。
因为自由的时候你更快乐，你不需要那么多昂贵的娱乐来抵消你在工作时经历的所有压力。
普通退休人员过着很好的生活
我从劳工统计局的数据中得出的主要结论是，普通退休人员的生活非常好。总的来说，退休后的平均支出似乎相对奢侈。
考虑到平均家庭总收入约为61372美元，每年能花掉税后45756美元或总收入57195美元是一笔可观的钱。
换句话说，普通退休人员不用工作就能花掉中位数家庭总收入的94% !然而，请注意通货膨胀会侵蚀普通退休人员的购买力。至少是社会保障生活费用调整是保持。
退休人员比平均水平更幸福
既然有自由做你想做的事，当你想做的时候是真正的快乐的最大助推器，有什么奇怪的为什么我们的快乐随着年龄的增长而增加吗?
根据这些数据，我们都不应该再害怕变老。但我要说的是，根据我在2012年34岁时离开职场的亲身经历，考虑提前退休是绝对值得的。
拥有金钱和自由是一回事。拥有金钱、自由和健康是另一种程度的满足。毫无疑问，随着年龄的增长，你的身体会慢慢开始衰退。
你从伤病中恢复需要更长的时间。运动后你会开始感到更多的疼痛。你会慢慢地开始失去思维的敏锐，特别是如果你没有通过创造性的艺术来锻炼你的思维。
为提前退休做出牺牲是值得的。在你精力充沛的时候付出努力并不是什么大事。
如果可能的话，向在40 - 50岁之间退休．这样的年龄范围为财富积累提供了最长的时间，同时也减少了工作时间不够或过长的遗憾。
或者，你也可以提前退休，为退休做准备50年退休．但这需要更多的资金，或者需要在退休后产生补充收入。
购买最畅销的退休计划书
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生活中没有倒带键。一定要妥善处理你的财务状况!
用房地产建立更多被动的退休收入
精明的投资者为退休后建立被动收入。我认为最好的投资是房地产，利用租金上涨和房地产估值上涨的机会。然而，与其购买实体租赁物业在退休后管理，不如投资私人房地产辛迪加交易。
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啊. .我一直为糟糕的退休建议感到沮丧
还清你们的房贷!答案是:也许不是。我故意没有还清我的抵押贷款，我的贷款利率为2.5%，我想把我的退出资本留在市场上。从机会成本的角度来看，我的钱更好地投资于我。其次，我的抵押贷款利息帮助我越过了标准扣除额，从而减少了年底的税收。我的月支出是否更高?是的，但在我30年的抵押贷款结束时，如果我在退休时还清了抵押贷款，我的账户里会有更多的钱
请在我的计划中找出漏洞。我今年59岁，已婚，两年后我们都将退休。我们的房子还清了，没有债务或付款。
房子税:500
能源:300
水垃圾:200
有线电视:200
电话和数据:200
生活用品:600
旅游:2000
汽车:500
餐厅:700
总计:5200/月62400/年
如果我们退休时我60岁，她55岁，我计划把OASDI推迟到我70岁，她70岁。当他们都超过70岁时，这样做给我带来了每月6700美元的收益。这足够维持生计了。
所以我要退休，我需要大约12.5年的62,400美元，到我60岁时总共781,250美元。
好吧，我忘了医疗保健。我的妻子是一名护士，她为我们俩提供免费医疗。
柯特，我不会只依赖社保。如果没有任何改变，你只能得到大约3/4的好处，因为缺乏资金。所以，我要调整你的计算，以预测减少。另外，你考虑过通货膨胀的影响吗?
关于样品月成本，你可能会遗漏以下内容:
家庭保险和保护伞政策:100
家庭维修保养费:300英镑
对儿童/家庭成员的支助:250人
礼物:150
各种各样的购物:400
慈善捐款:
税收:
如果没有抵押贷款，住房成本应该只有300美元一个月左右?你疯了吗?这是我每月买一套免费干净房子的费用:
房产税——1024美元
保险- 90美元
水电费250- 500美元，视天气而定
(煤气，水，下水道，电-不包括电缆，电话)
维修、庭院维护等——差别很大。
我节省了交通费用(开一辆旧车，如果我开车的话)和医疗费用(我的几乎为零，因为我有医疗保险，没有疾病，所以是144美元/月)
作为单身人士，这就更困难了，因为很多费用(比如住房费用)无法分摊。
我同意每月300美元是完全错误的。单是税收就超出了这个范围。
除非你住在科德角的海滨别墅，否则我非常怀疑你的财产税是每年12000美元
我住在纽约长岛的一个普通家庭里。我的财产税每年将近14000美元。很多人每年的房产税在15到2万美元之间，所以是的，每个月超过1000美元。没有玩笑,丹!
我们刚退休(50多岁)。我们每月的净收入是12000美元。已还清房贷，每月支出约4000美元;这包括给慈善机构的一大笔捐款。我们生活得很舒适，但并不奢侈。我们预计用大约2000美元来“娱乐”——偶尔旅行，从购物中心买些新衣服，买几本新书。我们可能会把多余的钱给各种信仰组织。
70到75岁的退休家庭的支出中值是多少?富裕的退休人员将获得平均分数。
我们的退休开支预算是每月1万美元(以今天的美元计算)，包括税后收入(我和丈夫加起来)。
房产税1000美元
房屋保险167美元
医疗保险费2,000美元
医疗费用500美元
公用事业公司500美元
食品1000美元
其他misc 1000美元
旅行1000美元
应急1833美元
总额为10,000或120,000美元
如果我们不需要那么多，那很好，但我不想退休后发现我们没有足够的钱过我们想要的生活。如果有人对我如何得到这些数字的细节感兴趣，我有一个帖子，关于意外事件的大未知，依赖社会保障的问题，等等。
山姆，75岁或80岁以后，许多退休人员不会经常出差，他们每个月的大部分支出都与医疗保健有关(需要全职看护人或养老院)。我相对年轻(不到40岁)，但为什么不花光你的资产，在那个时候享受医疗补助呢?一切都是免费的!有些人的父母从未交过一分钱的税，但我们为他们雇了全职护士，24小时照顾他们，同时惩罚那些在系统中支付了40多年的退休人员，让他们自掏腰包。
外面有一大堆老年人计划律师!
你根本不知道
医疗支出如此之低的原因是，到65岁时，所有生活方式昂贵的疾病患者都已经去世了!
这就是生存偏差。Badumtisch。
“要产生57,195美元的年总收入，需要1429,875美元的投资组合，年收益率为4%。”你应该投资什么类型的资产或进行资产配置以获得这些回报?谢谢你！
60%的股票市场基金和40%的债券市场基金。
消费数据似乎是针对65岁以上的家庭，而不是退休家庭。它似乎没有区分65岁以上工作家庭和65岁以上退休家庭的支出。我们可以假设所有65岁及以上的人都退休了，没有工作，但这似乎不合逻辑。
我认为这是对的。并非所有65岁以上的人都退休了，有些家庭至少有一个工作的配偶，这使得这个数字偏高。
不知道该怎么读。我个人不想工作到65岁以上。悠闲地写点东西，做做志愿者，是的。但不是在英国《金融时报》工作。
完全同意65岁以上不工作!只是想指出，由于现有的就业，支出可能会稍微高一些(虽然我猜不会高很多)。一如既往的好书!
当我在深夜排队结账时，一个可能70岁的可怜女人在收账时，我简直要死了。如果她还在那里，我只能猜测她的生活出了什么问题。
在这一点上，我能做的最好的事就是试着让她笑，虽然我不是一个外向的人，但我通常可以做到。
我已经65岁了，已经退休了，我的妻子也是。最大的金钱差异是我们没有支付给社会保险的大约16500美元。我还在缴纳我的401K养老金。我们每年的花费没有差别。如果我们在大部分的工作时间里没有为退休计划贡献最大的资金，这一切都不会发生。没有重来的可能。
至于这一切的可行性，我已经准备好被贴上性别歧视的标签，因为我说，如果我妻子负责财务，我们可能会破产。事情就是这样。她不知道，也不想知道如何进入我们的账户。我妻子有一个数学学位，所以这不是问题。她只是没时间想这些事。
对于一个不会理财的家庭成员来说，不理财是非常重要的。如果没人能管理好这些钱，那就去接受一些免费的建议吧。
有趣的是，人们一旦退休就会忘记，他们不必再为退休储蓄了，这就会释放出更多的钱。
说得好，不要再交FICA税了。
是其中一个评论者:Bo Dangles
文章开头的差异是由数学不好造成的。你取60-69岁人群退休储蓄的中位数，然后与平均支出进行比较。这就是你的问题所在。
或者你不擅长阅读?
“我们知道，60-69岁的美国退休人员的401(k)账户平均只有19.8万美元，如果我们看看401(k)账户余额的中位数，就会发现只有6.3万美元，这似乎有些问题。”
401k的余额中值只有63,000美元。平均为19.8万美元。
也许我需要再加粗一点。我不清楚。
我经常想，我失去了多少人，因为我不能把事情说清楚，或一个人不能理解清楚。
在我应该写得多简单和变得真正不感兴趣之间有一条线。嗯。
嗯，读《金融武士》这类文章的人可能会让平均水平高于中位数。亚博app下载我的目标是，在开始RMD之前，我们的401k基金要比平均水平高出一个数量级。
是的，我们现在就会退休，但我们不能让自己这么做，直到我们可以开始领取养老金和社会保障，这还需要好几年的时间。
我们都过得很穷，我们都不想再经历那样的生活，尤其是一旦我们离开了工作岗位，即使我们想回去，也可能再也回不去了。
尽管这意味着要出售一些非退休资产，但我们打算在63岁开始领取养老金时退休，同时参加SSI。目标是在不动用退休基金的情况下，活到70岁(当RMD开始生效并结束所有的金钱担忧时)，但同时要有一些严肃的乐趣，并把支出挂起来。
你不会接受SSI，也就是为穷人准备的补充安全收入。
您将参加OASDI -老年遗属和残疾保险。
你能举例说明一下吗?当SSA说你将得到1700美元在67,SSI和OASDI的分项是什么，有什么区别?
我想我们大多数人都收到OASDI，但是当收到OASDI的人说收到SS时，这只是语义吗?
定义:SSI残疾津贴提供给那些从未工作过或没有获得足够工作学分以符合SSDI资格的低收入个人。
补充安全收入是一个严格根据收入和资产需求的项目，由一般基金税收(而不是来自社会安全信托基金)提供资金。SSI被称为“经济状况调查计划”，这意味着它与工作经历无关，而严格地与经济需求有关。为了满足SSI的收入要求，你的资产必须少于2000美元(一对夫妇少于3000美元)，而且收入非常有限。
符合SSI收入要求的残疾人也可以在他们居住的州获得医疗补助。大多数符合SSI条件的人也有资格领取食品券，符合条件的人领取的金额取决于他们住在哪里，以及他们每月的固定收入。SSI福利将在您第一次提交申请的第一个月开始。
SSI申请人更可能是女性，因为有资格享受SSDI福利的女性更少(约71%的女性，79%的男性)，这通常是因为女性符合条件的工作年限更少(超过60%的男性在成年后的每一年至少有一部分时间在工作，而只有41%的女性可以这么说)。
谢谢
很高兴回答Sam，
所有1700美元将从OASDI基金中支付。OASDI可以被视为SS福利。。
SSI基本上是为那些没有足够工作来获得应得福利的人提供的福利计划。
SSI主要是残疾津贴。它可以是给那些收入很少的人的退休福利，因为他们从来没有工作过，或者在更大的年龄来到美国。多年来，针对高龄移民美国的规定变得更加困难。在过去，你可以带上年迈的父母，说你会支持他们。然后你停止支持，他们得到了SSI付款!
在后面的实例中，你可以得到OASDI和SSI。如果你的收入很低，你的收益是500美元，你将获得300美元的SSI，使你的SSI金额达到800美元。不经常发生。
缩写词。我曾经很擅长这些，但随着时间的推移，它们越来越多，我可能应该设法避免它们。就像你说的，不过我开始觉得63岁不算太老了。无论哪种方式，我们都打算接受社会保障收入，因为我认为我们宁愿以降低的比率获得它，这样我们就可以让401K基金保持增长，直到rmd，哎呀，要求的强制分配生效，我们不再需要社会保障(但当然仍然会接受它)。
据我所知，在那之后，我们可以把剩下的非退休基金留给我们的孩子来继承，因为我不认为我们会花掉它们(因为我们是在打赌我们不会活到需要它们的时候)。
或者，如果哈佛大学的乔治·丘奇(George Church)走上了正确的道路，他们可能会为返老还童疗法买单……不过，如果出现这样的情况，我不会惊讶于养老金和社会保障最终会找到终止自己的方式。
回复山姆,
所有1700美元将来自OASDI基金。
SSI的最高限额是每月约800美元。
如果某人的收入福利恰好低于800美元，它将被顶至800美元的SSI金额。不是很经常。
SSI主要是向工作历史有限的人支付福利，他们没有资格获得应得的福利。大部分是伤残补助。
老年SSI支付并不经常发生。过去，让年迈的父母说你会支持他们很容易。然后你将停止支持，他们将有资格获得SSI。这在几年前就停止了。
感谢您提供的信息和澄清。我敢打赌，包括我自己在内的大多数美国人都没有意识到这一点。
Snazster -你可能想要运行计算，看看你的RMD把你放在什么税级。首先从你的个人退休账户中提取资金，在70岁时领取更高的社会保险金，这可能是有利的。
吉姆，你真是太赚钱了。算一算，你可能会惊讶。应纳税收入中最大的部分是rmd。
我通常不发表评论，但我看到这里缺少了很多东西。
——首先是一些关于退休人员和资金管理/计算机能力的尖刻讽刺。这是必要的吗?我今年59岁，我的很多朋友已经六七十岁了。他们善于理财，懂得理财计划，使用智能手机、电脑和所有现代工具。假设这一代没有，纯粹是年轻人的傲慢。
——第二。在许多地区，房产税和暖气/空调税可能远远超过每月1000英镑。我在芝加哥有第二套房子(共管公寓)，价值12万美元，HOA是560，税183，保险约75每个月。这还不包括业主支付的水电费。2003年，我以25万英镑的价格卖掉了那里的一套房子，我每年的税收大约是8万英镑。16年前。在大多数地区，财产税每年都大幅度上升。
-我没有看原文中的数据，但如果是整个退休期间的平均支出，也应该按十年提供。60年代到70年代中期，人们更多地外出旅行，呆在家里。到第七个十年结束时，许多人已搬进独立的生活环境或得到辅助护理。我80岁的父亲就这么做了，包括4600/月。由于包括食物在内，他的额外开支很少。他住在纽约一个物价昂贵地区的一个很好的地方，但在他从那里搬来的爱荷华州，有每月3000美元以下的不错选择。其他人可能会在这个时候搬去和孩子一起住。哦，我爸爸做网上银行。一个奇迹。虽然他的党卫军和养老金不能支付所有的费用，但他以10万美元的价格出售了自己的房子，这为他提供了足够的额外收入，他可以无限期地呆在那里。
-医疗保险很好。我帮助我的父母度过了我母亲的最后几年，他们的医疗状况很复杂——除了支付。医疗保险运行良好，覆盖面广，特别是补充医疗保险。帮助你计划正确补充的人是非常有用的。支付补充是一个更好的交易支付医疗费用没有它。它的工作原理。我现在对全民医保深信不疑。
-我只是不认为这里的许多发帖者对退休的广度和发生的事情有太多的实际经验。很少有退休计划者考虑按十年退休，这是我的一个癖好。
哦，还有最后一个想法——我曾经确信我会慢慢变老，但现在我发现，在帮助了我的父母，尤其是我的父亲之后，我可能会在某个时候开始独立生活。他玩得很开心，我在他住的地方遇到的每个人都对他们的决定感到非常高兴。我在这个话题上完全转了过来——嘿，我现在准备好了，哈哈
一开始是对退休人员和资金管理/计算机能力的尖刻讽刺。这是必要的吗?”
你能在我的帖子中突出这个尖刻的讽刺吗?这肯定是我的盲点，因为我看不出来。谢谢
不是你，萨姆!在第五个评论里。
我认为养老金的数量是低401k水平的一个重要因素。我父亲从未缴纳过401k养老金，但他从他工作的公司获得了养老金。他从他离开公司后的政府工作和他能工作10年的政府工作中赚取了一笔小额养老金。父亲的生活相当好，由于那些慷慨的养老金，他的支出高于平均水平。爸爸是婴儿潮一代。
相比之下，我从来都不确定我是否会得到SS。我可以说，我在纽约地区的家每月的税收和保险超过1000美元，而我的家只有1800平方英尺。我不认为我的家是小的，但就我所在的县而言，它是小的。我们将退到LCOL区域，进行地理套利。我看不出还有什么别的办法可以为大多数人做到这一点。现在，你不需要搬到南部在纽约地铁找到一个LCOL区域。你所要做的就是离开纽约和附近其他主要城镇的通勤范围。从波基普西往北走，你就到了一个便宜得多的地方。
同意养老金部分。和我父母一样。但我认为如果你得到了养老金，却得不到全额社会保障.....这是一种权衡，你不能有最高的养老金和最高的社会保障。我会仔细检查。
如果养老金来自政府工作有时会影响社会保障，但我不知道任何来自公司的养老金会影响社会保障的情况。我的父亲从邮局退休，没有社会保障，但他也不必缴纳社会保障。在很大程度上，你的社会保障福利是基于你在职业生涯中支付的金额。
好吧,是有意义的。如果你支付了FICA税，那么你最好获得社会保障，即使你有养老金，反之亦然。我会问我爸爸他的情况。
我记得有一次他让我很难过。但前提是你为政府工作，而且即使这样，他们也要给你养老金，而不是缴纳社会保险，而一些州和地方政府是这样做的。幸运的是，大多数提供养老金的公司也要求你缴纳社会保险。在这种情况下，它们不应该相互影响。
如果你只在人生的一部分时间里缴纳社保，然后找到了一份没有社保的工作，但有了养老金，情况就变得复杂了(当然是这样)。但如果你工作了30年或更长时间缴纳社会保障税，你的养老金不应受到影响。
如果你是那些没有缴纳社保的员工之一，那么在你临近退休时才意识到这一点，那将是一个真正的遗憾。
还要记住，如果你有良好的养老金和社会保障，你的社会保障可能会有高达85%需要纳税(只对联邦政府征税，如果你在你居住的地方很小心的话，州不会征税)。
“还要记住，如果你有很好的养老金和社会保障，你的社会保障中可能有高达85%需要纳税。”
这完全不是真的。大多数养老金低于SS，而且不受通货膨胀的影响，因此其价值每年都在减少。现在，如果你在IRA中同时有100万那么你很可能会为SS的一小部分支付高达85%的利息。
我建议大家看看youtube频道“遗产财富规划”(Heritage Wealth Planning)，而不是听信那些末日预言者。
数据只是表明，你需要明智地对待你的个人财务。不是在你50岁的时候而是在你20多岁的时候。
但想想所有这些退休人员，他们养育了孩子，却没有很好地管理自己的财务。由于情况或其他原因。这些孩子很可能会步父母的后尘。过着每个人都想避免但却不可能成为现实的薪水支票生活。
希望这些孩子能看看普通的退休父母，重新思考一下!把钱花在没用的东西上不会让你快乐。自由地做你爱做的事，和你爱的人在一起，很有可能!
我认为你需要重新评估你的收入和医疗保健假设。如果在65岁退休，大多数人参加SSI。此外，所有65岁的退休人员都享受医疗保险。这就是为什么要解释收入和成本。
我为社会保障工作-大多数人不参加SSI。大多数人参加OASDI——老年遗属和残疾保险
这很有趣。你认为这是为什么?
因为OASDI是我们通常所说的社会保障的官方名称。
SSI是一种补充安全保险是一种福利项目。
OASDI每月可超过2000美元，根据终生收入而定。
SSI大约每月800美元，每个人都得到相同的数额。
我认为这个数字是很高的，但只是以我作为一个非常节俭的人的标准而言。在我看来，一个老年人应该住在LCOL地区，以支付较少的住房和其他一般费用。你的文章表明，相当一部分老年人确实过着富足的生活，因此扭曲了平均水平。尽管我有节俭的倾向，但我认为这是可以理解的。在工作了40多年之后，很多人想要享受自己的劳动成果，比如拥有一辆好车，去昂贵的餐厅吃饭，去国际旅行。你希望你的父母怎么样?你肯定希望他们过得好。婴儿潮一代能否用他们的积蓄负担得起是另一个问题，你在其他文章中已经很好地讨论过了。
考虑到平均65岁以上的人有养老金，而我们这些45岁以下的人没有，未来的退休人员的情况看起来并不好。
介意评论一下这些数字在一个物价高昂的沿海城市是如何产生的吗?例如，你为你在旧金山的房子支付了多少(不再扣除)财产税和保险?
当然。考虑到消费水平高于平均水平，人们在昂贵的沿海城市消费更多，消费也更多。
医疗保险对我父母帮助很大，所以我相信医疗费用可能会那么低。但这也取决于一个人的健康状况。我妈妈有很多问题，所以她最终支付了很多网络外的费用。牙科是最糟糕的。她在牙科治疗上花了一大笔钱。这让我想更好地照顾我的牙齿，希望我到她这个年纪时不用做那么多工作。
很多地方的月财产税都高于每月1322美元;也许这些人已经还清了抵押贷款。
不是很多地方。只有当你住在东北部，或者拥有价值数百万美元的房产时，你才需要支付那么多的房产税。占人口相当小的一部分。
不完全是真实的。在休斯顿郊区，一套平均30万美元的房子，每月的财产税和保险轻而易举就超过了1000美元。这里绝对不是东北!
东北有五千五百万人口。这不过是九牛一毛，显然，有着传奇般的高财产税的德克萨斯州，也有处于这种情况的人。那就不算是九牛一毛了。这是一个相当大的数字。
我不知道为什么在低税收州的人们应该支付更多的联邦税，仅仅因为一些州的税收高。这并不是说低税收的州从另一个州的高税收中受益。这是对高税收州的补贴。一点也不公平。
我是一个“普通的退休人员”，我可以向你保证，我不能靠每月3500的税前收入生活，加上社会保障，一个非常少的年金和401K分配(要求)610从我的总16万美元中，多亏了这个愚蠢的总统的混乱的税收和破坏经济。
．你在想什么呢?我每月支付1100美元的抵押贷款和400美元的医疗费用。我有一辆很旧的车，所以需要修理。我付了汽油费，大约每个月三箱油150美元，煤气、电和油的取暖费平均每个月225美元以上，我把暖气开到65度，这是很冷的。我偶尔会买些食品杂货，哈哈，但每周50美元太少了，而且没有足够的新鲜蔬菜或蛋白质。我付汽车保险和财产税。我喝的是相当便宜的葡萄酒，产自非洲和澳大利亚，没有加州的高档葡萄酒。
我希望每周和朋友出去一次，看一场电影，吃一口，总共花35美元，这是一杯酒。我一个月花近200美元上网和看有线电视，这是我主要的娱乐形式。偶尔我也会去理个发，染点颜色，即使在理发店也要花125美元左右……
算一算，你就会明白我不能光靠这个生活。我从401K中拿出更多的钱来补贴我的收入。如果我取出太多，我就会进入更高的纳税等级。我一个人住，过着简单的生活，花钱买油画颜料、画笔和画布，偶尔还会以150美元的价格卖出一幅画——所以我的“爱好”可以自圆圆圆，让我忙碌起来。
我每天晚上都吓坏了，躺着睡不着，不知道我该怎么做，我还能没有什么!假设我从IRA中又取了5000美元，每年本金减少，使我的总收入(应税)约为%，000美元…我生活在边缘，我对你的文章很不满…你的数字是基于什么?
如牙科费用、药房费用、房屋修理、帮忙整理院子等杂费(我是三次癌症幸存者，今年73岁)。
我一生都在高水平的工作中工作，是一个单身母亲，并教育我的儿子(巴克内尔大学和哥伦比亚大学)，所以我的储蓄肯定是有限的，但和大多数老年人一样。
我住在夏洛茨维尔的大学城，生活成本很高，但有很多免费的社区服务，因为我们有一些非常好的人资助老年中心。
我有一台电脑和一部手机。(电话费每月70元)。我有一个强制性的垃圾清理服务(每月28美元……)，偶尔，我还会挥霍一瓶伏特加。
让我知道我做错了什么。
让我知道我做错了什么。
因为你的要求，我只指出一些事情/建议。
1.不管你的房租是多少，你有没有考虑过和室友合住/合租，把房租减半?(可以节省~ 500美元)
2.如果你不再工作了，一个月开三箱油是很多的。听起来你开了很多车。(可以节省~ 75美元)
3.还有更便宜的手机可供选择。听起来你用的是ATT的iPhone，每月20-30美元的套餐有很多。(可以节省~ 30)
4.互联网和有线电视。你应该放弃有线电视，为Netflix、Hulu和/或Directv Now付费。(可以节省~ 100美元)
5.出去看电影。每隔一周出去一次。(可以节省~ 70美元)
仅仅这5件物品就可以为你节省约775美元。如果你不想要室友，最低275美元。
当你使用固定收益时，你少花的每一块钱都是双倍的。因为你没有花掉它，所以它在每年的基础上是增加的。例如，如果你每个月节省200美元，到年底你的账户就会多出2400美元。
流浪汉百万富翁先生谢谢你花时间来帮助杰比。你的建议听起来都有道理。
我知道一个办法。让你受过高等教育的儿子来帮忙吧!告诉他你的问题，我相信他会非常乐意为你制定计划并提供帮助。那两所大学太贵了，他忍不住想把钱还回去。
我觉得你很有自知之明。但我有一些快速的建议:
与Hobo先生的评论类似，收取租金是增加收入的好方法。也许如果你不想要一个固定的室友，你可以试试AirBnB或类似的网站?夏洛茨维尔是一个受欢迎的旅游目的地。你可以认识新朋友，也有一些灵活性。
我也认为你可以通过谈判降低一些费用……我们的有线电视费，我们每年都打电话要求降低费率。这很烦人，但这是一个简单的方法，只要打个15分钟的电话，每年至少可以省下几百美元。同样的方法也适用于要求电话费折扣，甚至是理发店的折扣。"我是一个靠固定收入生活的老年人"是一个很好的观点。
不过山姆是对的，你儿子应该能比我们提出更好的建议。我希望我们的父母在理财方面多征求些意见。我想很难克服骄傲和/或总是把我们当孩子看。
当我看到我个人版本的游戏时，我肯定遗漏了一些东西。支出与你的数据匹配或超过，但净值和现金流(养老金等)不匹配。处理我们老龄化的家庭已经变成了我们所说的抚养我们的老年青少年。你不能跟他们讲道理，你不能控制他们的支出，但你知道他们快没钱了。加上65岁以上的人越来越意识到自己的死亡，因为同辈人开始去世或进入护理机构，这是FOMO支出的黑洞。去年，我们听到了一些超支的理由，比如“我们的身体可能不够好，不适合未来的旅行”，“这是我们的最后一辆车”，“可能没有更多的时间了”。然而事实仍然是，这些家庭成员健康状况良好，比他们父母去世时年轻十多岁。我们不得不回到“选择”的话题上(就像青少年育儿一样)。你可以选择今天花钱，但这个选择会影响你5年后的生活水平。如果其他读者有什么有用的技巧，我将洗耳恭听!
嗨，不要羡慕你的处境，希拉里。要知道你并不孤单。在过去的5年里，我和母亲一起见证了这一过程(她最近去世了)。她从来不善于理财。事实上，这是一种保守的说法。在钱的问题上，她还是个孩子。她最担心的是她会离开“太多”。我不断提醒她“我不知道”你能活多久，如果你活了15年，按这个速度，你会把钱花光的。但如果你花X钱，你可以用10年。你所能做的就是向他们展示数学计算(尽管他们并不总是能理解)，并告诉他们如果你继续花X钱，你将在X年后用光钱(我们将无法帮助你那么多)。 You sound like a good, caring, daughter. It’s very hard. I wish you well.
对你的损失我深表遗憾!谢谢你的同情之词。我关心的不是他们选择花多少钱，而是我能保证父母的生活质量，以及他们需要多少钱。听到上面的评论我很伤心，我知道她也不是一个人，也不是做了任何经济上的“错误”。
我们正试图想出可以接受的方法来“雇佣”我们年长的家庭成员，但骄傲是我们的敌人。当我建议我为他们的支持支付报酬时，他们看着我，就像我疯了一样。他们在不上学的日子里照顾我们的儿子，或者为我跑去好市多(Costco)，而我在其他日子里也会花大价钱付钱给员工或instacart做这些事。
你失去了社会保障。一旦考虑进去，一切就不言自明了
它的存在。但我将在后续文章中帮助你计算，b/c SS并不能解释所有的支出。
看看你自己的党卫军利益。
对我来说，令人惊讶的是运输成本。他们把车的费用也算进去了吗?我们开车不多，通常每米花50美元左右的油钱。
医疗费用看起来低得可疑。我想医疗保险/援助涵盖了很多。
除此之外，其余的看起来都还好。45,757美元/年真的不算高。我认为大多数工薪家庭的花费都比这个多。
如果考虑到社会保障的平均收入，这些数字会有什么变化?例如，我认为使用4%的投资组合价值将从143万美元的数字大幅降低。
平均社会保障福利约为每年17500美元。所以你可以将143万美元的数字减少35%。我有一个新的帖子来强调更详细的数字。
我不知道这是否可能，但我怀疑的一件事(没有通过数据证明)是，每年女性获得社会保障的百分比的增长远远超过正常通胀率。我是47岁。在我父母的时代，一个呆在家里的妈妈要普遍得多，这是今天，或将是明天最有可能。因此，如果我们把平均水平翻一番，夫妻双方获得的额外福利可能会增加到每对夫妇3.5万美元。当然，前提是我们要在某个时候“解决”社会保障问题。
如果一个65岁以上的人像我的祖父母一样，他们常年为钱而挣扎，然后在圣诞节给每个孙辈50美元……幸运的是，我们有一个互相扶持的好家庭。我们绝对会在他们困难的时候帮助他们。
所以我认为这是一种教育。年纪大的人不懂财务，当然也不懂理财，因为所有的财务都在网上。
在杰克·博格尔(Jack Bogle)的一本书中，他提到，随着年龄的增长，我们的大脑会变慢，像金融这样的事情会变得更加难以理解。对老年人来说，有一个他们可以信任的人在这类事情上帮助他们是很重要的。
Bo Dangles先生，我不同意。我接触过很多老年人(当我开始工作时，我认为他们的平均年龄在60岁左右)，在我看来，如果一个人能保持他们的身心健康和活跃，他们就能保留大部分甚至所有的官能。
例如，我的父母过着久坐不动的生活，他们的精神和健康都在下降。
另一方面，我的奶奶已经80岁了，她独自生活(她的一生都是选择独自生活)，她仍然很敏锐。她在一家家庭经营的小服装店工作，每天爬三层楼梯，身体非常健康(除了有点高血压，没什么小药物解决不了的)。事实上，去年她摘除了白内障，现在她的视力比我还好!
我的邻居在75岁时去世了，因为她选择不做心脏搭桥手术(她不想成为任何人的负担)。但直到她去世的那一天，她都非常活跃，甚至乘坐公共交通工具完成所有的家务，包括购物(手拿杂货)和账单。
这也让我想起了几年前，当我在银行排队时，一位退休的校长(65岁以上)来整理他账户上的错误收费。银行职员正在告诉他帐户是如何运作的，等等，但那个人开始引用合同，最终证明职员错了。我感到敬畏。
这就是我的目标，不失去我的优势，在思想、身体和精神上保持活跃，在老年生活中过上更高质量的生活。在我看来，每天带着做一些有成效的事情的心态醒来可以远离衰老的忧郁。
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附注:我的书的链接在网站区域。
这是一个有趣的退休支出分类。我怀疑交通费用比预期的要高，因为年轻的退休人员往往经常旅行。例如，我的父母每年至少旅行4次，肯定比你引用的平均数据要多。因此，在过去的5年里，他们的生活满意度显著提高。
这就引出了你关于自我报告幸福感的最后一张图表。我可以向我的父母保证它的准确性，并对我目前(年轻)的生活感到满意。该图表的信息也与我的公司所做的一项类似调查相吻合。
它显示了你对生活和职业的高度满意度当你开始工作的时候，你不知道什么是更好的。然而，在这家公司工作5年后，业绩迅速下滑。他们对事业缺乏进步、对工作普遍不满或其他因素感到沮丧。
通常，在你50多岁的时候，当你的孩子上了大学，你意识到你需要为你的退休储蓄贡献更多(或开始贡献)的时候，你会陷入低谷。随着时间的推移，你终于攒下了钱，退休似乎是可能的。你的满足感会飙升，因为你可以过上你一直想要的生活。
我们把在公司5-25年的任期称为“低谷期”。昨天我做了5年，希望避免职业满意度的马里亚纳海沟。
这些数字确实让人感觉有些偏颇。我认为，除了平均数字之外，揭示中位数对研究将非常有益，以防高端的某些极端情况使数据发生很大的变化。
房产税仍然可能是家庭的一项主要支出，即使他们的房子已经付清了。我的房产税现在每个月给我的家庭支出增加了340美元，我想我住在一个生活成本较低的地区，所以我可以想象有些地方的情况要糟糕得多。
交通费用似乎也很高。如果不需要通勤上班等，我会预期它会少得多。我也同意，娱乐费用似乎也很低，但你说得很好，退休人员可以利用非高峰价格和最后一分钟的交易。
数据数据数据，我喜欢!正如你提到的，这些65岁以上的人有养老金，这种物种在濒危名单上很长一段时间了，很快就会灭绝，被送到动物园。
“拥有金钱和自由是一回事。拥有金钱、自由和健康是另一种程度的满足。”
而拥有时间自由又是另一回事，最好的自由!
你到底想说什么?“时间自由”与国家不同地区不同人群的日常生活现实有什么关系?
请开导。
Vijay K
我经济独立，每周只工作两天，我40多岁了。这就是我的日常生活，其他人也可以这样。我比大多数人有更多的时间自由，因为我一周只上两天班。
这就是我想说的