担心退休后钱花光是有道理的。毕竟，你的整个职业生涯都在赚钱和存钱，而不是窃取你的退休账户。
我承认。我对提前退休最大的担忧之一就是钱花光了。我忍不住担心如果会发生什么。
如果股市再次出现2008-2009年那样的大规模调整会怎样?如果我的租赁物业空置了很长一段时间?
或者如果金融武士死了呢亚博app下载?如果我有意外的医疗费用怎么办?也许我低估了我需要多少快乐?
这种令人担忧的想法甚至可以让我们最优秀的人瘫痪。
无论你是决定在60多岁还是30多岁退休，我在这里要说的是，退休时钱花光的恐惧被夸大了。媒体、基金经理和政府官员(他们中的大多数人还在工作)制造恐慌的时间够长了!
作为一个在2012年34岁离开职场的人，让我来解释一下为什么你的退休生活可能会很好。
让你的钱在退休后持续
以下是为什么退休时钱花光的担忧被夸大了的一些原因。
1)你需要的比你想象的要少。
我退休后最大的惊喜是我需要少多少过舒适的退休生活。像任何优秀的退休人员一样，在做决定之前，我们会在很长一段时间内为多种情况做计划。
我与至少36名退休人员讨论了退休支出问题，他们都表示，他们的支出比预期的要少得多。就我自己而言，我的支出平均比计划少30%。
在公园里打网球不花钱。一旦你不再需要在昂贵的市中心工作，就会有很多便宜的食物可供选择。你可以在当地图书馆阅读所有最新的杂志，上网冲浪，用经典文学免费丰富你的思想。只要上网看看，你就会发现大量的免费活动。
2)一旦你退休了，你就不需要为退休储蓄了。
许多退休人员“忘记”的是，一旦他们到了退休年龄，他们不再需要为退休储蓄。与其说是忘记，不如说是习惯了这么多年的储蓄，以至于停不下来!例如，如果你花了一辈子都在用你的401k退休金在美国，你每年的可支配总收入突然增加了2.05万美元。
在我的生活中，我不能停止尝试将至少50%的税后收入存起来，同时也尽可能多地为我的Solo 401k计划贡献资金，尽管我应该在退休后享受更多。从你的第一份薪水开始，你就开始积极地存钱，存钱已经成为你DNA的一部分因为一个未知的未来。
3)你会适应不同的收入水平。
离职后的头两年，我的年收入减少了70% - 80%。然而回过头来看，他们的生活方式几乎没有改变。我仍然住在七年前住过的那栋房子里。
在过去的30年里，每次去看望父母，我都住在夏威夷的同一所房子里。此外，在我买了一辆新的紧凑型汽车之前，我还开了几年那辆旧车。我的旧车不能再通过雾霾测试了。
是的，有几年我不得不少吃牛排。但我把50块的干熟牛排换成了2.5块的In N’Out芝士汉堡。Yum !我没有吃刺身，而是吃了腌制的罗非鱼。仍然很好吃。
就像1%人群的生活方式和中等收入人群的生活方式没有太大区别在美国，只要你有基本的生活保障，低收入者的生活方式与中等收入者也没有太大区别。收入较低的人很难为退休储蓄，讽刺的是，这与不需要为退休储蓄的退休人员很合拍。
只要我有吃的、住的、穿的、牙线、陪伴和上网，我就已经达到了85%的目标。对你们大多数人来说，都是一样的。做任何你想做的事的乐趣，无论何时你想要更多，都可以弥补较低的收入。
4)你将处于较低的所得税等级。
赚的钱少的好处是，你将处于较低的所得税等级。因此，你赚的每一美元都有相对较高的可支配收入。
2022年，不仅联邦边际所得税低于税改法案通过前的水平，企业税率和小企业传递所得税也降至21%。也就是说，拜登可能会再次提高税收。
感觉美妙的从39.6%、35%或33%的边际所得税等级(取决于我的扣除和奖金)到更合理的22% - 24%的税率，持续几年。
想象一下，你每周工作70个小时，把超过50%的收入交给一个财政上不负责任的政府。不,谢谢。这么高的税率就是我为什么考虑re-retiring在接下来的几年里。
此外，查看长期资本利得税率。对于你们当中的那些人来说，这是很合理的获得被动收入。
不用再工作和少交税的双重好处会让你更快乐。你会开始觉得你的钱花得值。
你会发现很多赚钱的方法。
如果你退休时只支付了一部分生活费，按理说你需要想出一个解决方案来弥补你想要的生活方式所要求的“收入差距”。
在我们的整个职业生涯中，我们总是要求更多。因此，在退休后，人们往往很难接受更少的收入。但一旦我们学会了控制我们的自我，就会出现一系列新的收入机会。
退休后，我为四家金融科技初创公司做过咨询工作，每小时的工资比我以前全职工作的工资低60%到80%。
起初，赚这么少感觉很奇怪。但我很快就克服了，因为这种经历很有趣，而且我学到了新东西。我甚至让一些不知道自己在做什么的人告诉我该做什么!
我还出版了一本教人的书如何协商遣散费这每年产生大约4万美元的被动收入。
我还和企鹅兰登书屋合作出版了一本传统的纸质书叫做买这个，不买那个:如何花钱获得财富和自由。这本书应该是当今最好的个人理财和生活书籍之一。它很有可能成为畅销书，并产生版税。
Uber驾驶的冒险
后来我真的放下了自尊，花了一段时间为优步开车，每小时净赚25 - 35美元。有一次我去太平洋高地的一个前客户家接他。完美的。我想看看能否以开车为生。这很难，但可行。这种体验很不错，在2015年和2016年开车给我的盘子增加了大约5000美元的钱，后来我决定不再值得了。
如果你没有车，不用担心。最近，在刚刚过去的这个周末，我从TaskRabbit上雇了一些“工作人员”，帮我把一些家具从一个朋友家运到我家。在向TaskRabbit支付35%的佣金后，他们的时薪仍然是54美元。你可以在Rover上当遛狗者或宠物保姆。
如果你对所有动物都过敏，别担心。你可以注册成为沃尔玛的迎宾员，或者在麦当劳翻汉堡，同时还能吃到免费的食物。你做最低工资的工作不会太骄傲是吗?
如果你愿意放下你的骄傲，挣得比以前少得多，那么弥补你的支出和你想要的生活方式之间的收入差距就不成问题了。如果你头脑清醒，退休时花光钱是不可能的。
6)你能提供的比你想象的要多。
当我离开金融业时，我以为我不会再干了，因为我不认为自己有任何像软件工程师或电工那样的可转移技能。当你习惯于在生活的大部分时间里做一件事时，你就会开始怀疑自己的多才多艺。与我交谈过的每个同事都有同样的感受，这就是为什么很少有人离开。
拥有可转移的技能才是被高估了。你真正需要做的就是:1)可爱，2)值得信赖，3)始终如一。为了让生活更简单，建立更高的情商。任何技术性的东西都可以在工作中学到。
想想你还记得多少高中和大学的事情。没有多少!年收入2500万美元的ceo们并不是在给你的房子编程或重新布线。他们所做的一切就是管理人员，建立商业关系，成为公司的好大使。
考虑到你即将退休或已经退休，你比大多数人拥有更多的是经验。经验不能教也不能买。获得它需要时间。你的经验非常宝贵。
我从没想到有公司找我做在线营销咨询工作。但至少有八家公司这么做了，因为自2009年以来，我已经把自己的平台有机地打造成了一些重要的东西。任何想要这样做的创业公司在网上建立品牌，这是宝贵的经验。
7)你现有的资产有好处。
你可能有一家邀请夫妻到你家学习烹饪的公司。为什么不把烹饪过程拍成视频在网上销售呢?
你可能有一段时间没有装修过的出租物业。也许你稍微装修一下，就能拿到更高的租金。
你的投资可能没有得到合理的分配根据目前的经济状况。也许，与其在牛市中把50%的资产投入收益率为1%的国债，你还可以把更多的资产配置到蓝筹股分红股这类债券的收益率超过2%，资本增值更强。
或者，与其把你100%的净资产都投在上市股票上，你还不如更分散投资，以免在下一次经济低迷时遭受重创。
我现在看好中国的房地产美国心脏地带由于积极的人口趋势。因此，我一直在积极地投资德克萨斯州、内布拉斯加州、科罗拉多州和犹他州的房地产众筹项目亚博app下载官网下载亚博app下载官网下载。
随着估值的降低和租金收益率的提高，我坚信，由于科技的发展，越来越多的工人将离开生活成本较低的城市工作。我的目标是8% - 15%的投资回报率，因为房地产是我最喜欢积累长期财富的资产类别。
我们的所有资产都得到充分优化的情况很少。我们或许都可以做一些微调，让我们现有的资产产生更多的收入。这只是花时间和精力去实现的问题。不要让稳定的收入让你舒服地麻木!
8)你可以随时提前动用你的税前退休账户。
如果你碰巧在59.5岁之前退休，你就可以跟随72规则(t)和从你的税前退休账户中提取钱，只要持股人至少领取五次“大致相等的定期付款”(SEPPs)，或直到59.5岁，以较长者为准，例如，50岁退休的人必须领取10次SEPPs。
根据美国国税局(IRS)的规定，你可以从你的税前退休账户(如401k)借款的上限是(1)1万美元或既定账户余额的50%中较大的一个，或(2)5万美元，两者中以较低者为准。例如，如果一个参与者的帐户余额是$40,000，他或她可以从帐户借款的最高金额是$20,000。
最后，如果你非常绝望，你可以支付10%的提前提款罚款。幸运的是，如果你的未报销医疗费用超过了你当年调整后总收入的10%，你可以从个人退休账户中支付，而不会受到罚款。
9)你可以创造自己的命运。
假设麦当劳没有人愿意雇用你。为什么不自己做老板呢?现在的启动成本非常低。你要做的就是一个月不到五块钱的网站你真的在做生意了。
退休后，我想更认真地对待“金融武士”。亚博app下载所以我承诺每周至少写三篇文章，每天早上花2-4小时打网球。
我不知道我将如何建立自己的事业，但我知道，如果我继续写作，机会就会出现。在我坚持了一整年的计划之后出版我的离职谈判书之后，该网站的流量和收入都在增长。
我的故事是“做你喜欢做的事，钱自然会来”的一个经典案例。为了最大化利润，我应该花更多的时间优化这个网站。但当这个网站的收入已经是一笔奖金时，为什么还要费心呢?我玩得太开心了，不想再回到有压力的工作状态。
关键是要开始你自己的网站/事业。你不需要预先映射所有的变量，因为当你修改时，你的变量会发生变化。过度分析情况会让你一事无成。
10)大量的安全网。
我们说即使使用免费的网上理财工具来管理你的净资产在预测你退休后的现金流时，你错算了你退休后需要多少钱。
不管出于什么原因，你也无法产生所需的额外收入来弥补缺口。你退休后会没钱的。你的积蓄耗尽了，你的被动收入来源闭嘴吧，你的商业想法都很烂，没人喜欢你。
不要担心!你还有家人，保险和政府帮你。
如果你不能自己做，也许你的家人可以伸出援助之手。如果你的父母已经不在了，也许你有一个姐妹、兄弟、侄子或侄女会给你提供住处，直到你重新找到工作。我知道如果我的大家庭中有人需要帮助，我会毫不犹豫地帮助他。
最后，如果你没有人，政府有项目可以帮助你在食物、就业和住房方面。在拜登担任总统期间，社会安全网应该扩大，而不是缩小。在民主党总统的领导下，退休资金的耗尽将会减少。
你比你想象的更强大
如果你能够合理地考虑提前退休的想法，那么你可能也有智慧、勇气和计划来适应退休后发生的任何意想不到的变化。退休时花光钱的可能性很小。
变化是可怕的。但你脑子里的恐惧几乎总是比现实更大。只要确保在你拉开拉开帘子的时候有你喜欢做的事情就行了。你可能有太多的空闲时间，你都不知道自己该做些什么!
积累财富的建议
R如果你像鹰一样跟踪你的财富，那么在退休时花光钱是不可能的。要做到这一点，请注册个人资本它是网络上排名第一的免费财富管理工具，可以更好地管理你的财务状况。
除了更好的资金监管，通过他们获奖的投资检查工具来运行你的投资，看看你到底支付了多少费用。我每年要交1700美元的学费，我自己都不知道。
在你把你所有的账户联系起来之后，使用他们的退休计划计算器，它会提取你的真实数据，用蒙特卡洛模拟算法给你尽可能纯粹的未来财务估计。一定要看看你做得怎么样。
我从2012年开始使用个人资本，得益于更好的资金管理，我的净资产在这段时间内飙升。
通过房地产积累财富
除了通过你的401k计划投资股票和债券，我建议你也投资房地产。房地产是一种核心资产类别，被证明可以为美国人创造长期财富。房地产是一种有形资产，如果你拥有出租物业，它可以提供效用和稳定的收入来源。
鉴于利率已经大幅下降，租金收入的价值却大幅上升。原因在于，现在要产生等额的风险调整收入，需要多得多的资本。然而，房地产价格还没有反映出这一现实，因此出现了机会。
看看我最喜欢的两个房地产众筹平台。亚博app下载官网下载两者都可以自由注册，100%被动地获得退休收入。
Fundrise:认可投资者和非认可投资者通过私人eREITs分散投资房地产的途径。筹资活动从2012年就开始了，无论股市行情如何，都能持续产生稳定的回报。对大多数人来说，投资eREIT是以低波动的方式获得房地产敞口的最简单方法。
CrowdStreet:一种为合格投资者提供的投资单个房地产机会的方式，主要是在18小时车程的城市。18小时城市是二线城市，估值较低，租金收益较高，由于就业增长和人口趋势，可能有更高的增长。你可以用CrowdStreet建立自己的房地产投资组合。
我在房地产众筹上投资了81万美元，使我的净资产多样化亚博app下载官网下载，100%的被动收入。我从18项投资中获得了大约10万美元的被动收入，我不担心退休后钱会花光。
两个平台都可以免费注册和探索。
《退休时钱花光的恐惧》是FS的原创文章。我从2012年就“退休”了。但事实是，自从我离开工作岗位后，我每周花20-25个小时在FS上，探索新的有趣的东西。
不错的文章。我想知道我能不能找到一个人同意我们被洗脑了，为了退休而工作到死，然后害怕退休。所以正确的。
谢谢你的建议，说得很有道理，并且提出了我们没有真正想到的想法。
合理的、理智的、实用的建议，不带“对我有什么好处”的字眼，在当今社会很受欢迎，尤其是现在。
非常感谢。我正在为我的退休决定而挣扎，因为我害怕没有足够的钱，这在客观上不是一个问题，你的文章真的帮助我正确地看待这个问题。我很幸运，有健康的SS支付加上养老保险和私人退休储蓄(我在Fundrise有一段时间了，我同意你的观点)。另外，我还有一份在大学教书的兼职来补充SS和养老金，所以我暂时不需要从退休基金中提取。我很幸运，尽量不为此感到压力。
我最近被RIF了。单身，66岁，退休基金不多，我完全被吓坏了。我忠于我的工作太长时间了，显然很多人都在工资范围之外。我的退休金少得可怜，我负债累累，因为我只能勉强度日。我按照我的预算工作，我几乎没有足够的钱来退休，不用为每天的每一分钟而奋斗。这篇文章非但没有缓解我的恐惧，反而加深了我的恐惧。我很幸运，我的房子已经付了钱(尽管我现在需要数千美元的修理费)。我的车已经超过16年了，都快报废了。还有水电费、其他账单、喂狗(其中有一笔特别费用)……我别无选择，我知道我必须工作到死。为了省钱，我取消了修剪草坪的人，但现在我不得不买一台割草机(用什么?) So much for loyalty and hard work. I needed more time for more retirement to build. Instead I was used up and tossed out. The only choice is to work and work and work.
RIF的事我很遗憾。请申请失业救济金，特别是现在，由于大流行救济刺激措施，每周可多领取300美元。
此外，您有资格领取社会保障。我认为年龄66岁是领取社会保险的理想时间。请点击链接，阅读我的理性。
也请和你的朋友或爱人谈谈你的问题。这场大流行对我们许多人来说都很艰难。
问候,
山姆
你发布这篇文章已经有一段时间了，但我不得不说谢谢你的这篇文章!我昨天才知道我被解雇了，62岁意味着提前退休。我还是很害怕，因为失去定期工资的保障是很可怕的，但你的文章让我感觉好了一点。
2014年，我父母在个人退休账户里存了100万美元。到2018年，我父亲去世了，我母亲的个人退休账户里只剩下40万美元，还有我们刚刚发现的7万美元未缴税款，以及20万美元的房屋净值贷款。有些人退休后的花销可能会少一些，但有些人的花销会比他们预期的多。在两年的时间里，我父亲从个人退休账户里取出了50万美元(因此才有了那张税单)，我只是不知道他们的财务状况是如何在退休后的短短四年里从相当不错变成不那么好。所以你的建议可能对某些人有用，但重要的是要注意，有些人退休后的花销比工作时还多。他们有更多的时间，只要他们身体健康(或者像我父亲那样，身体不好，得了绝症，想在去世前花光辛苦挣来的钱!)，那么你可能会花更多的钱。
哈哈!
看来有人要吃乌鸦派了，嗯?
我猜你的投资也不怎么保守，对吧?
享受回到日常工作中去吧。
你是你的恐怖运动的代表人物。成功投资FIRE的人在当前的市场动荡中表现良好，因为他们确实投资保守。它淘汰了那些自以为是的人，认为自己很聪明，有资格给别人提供理财建议。
https://www.marketwatch.com/story/an-expected-obliteration-of-financial-assets-threatens-to-kill-fire-movement-2018-12-18
在过了7年FIRE生活后，多根自己也即将重返工作岗位，这样他就可以“缓冲我预期的财务损失”。
他的建议是:不要让对FIRE的FOMO促使你做出可能会后悔的非理性决定。这里的气候会因此惩罚你的。
他说:“如果你是明智的，你就会在世界向南发展的同时，接受可怕的现实。优先照顾你的家庭，推迟提前退休是负责任的做法。”
肯定的!作为可怕的运动我必须以身作则!
在一个人的财务受到严重打击之前，总是要提前想好几个步骤。希望在我决定2019年9月申请之后，人们还在招人。那时我的儿子就能上学前班了，我就有更多的时间了。
很酷的市场观察金融武士功能，对吧?亚博app下载大媒体的关注是件好事。
山姆
终于有人说了真话!不要相信美国的宣传，如果每个人都被火了，美国公司和肥猫高管就没有人可以依靠了。
走出去享受生活吧，朋友们。
根据这篇文章，你还得工作。在沃尔玛卖汉堡或当迎宾员。这还不算退休，对吧?
我喜欢在FinancialSamurai上读关于退休的文章!在我考虑退休的时候，今年我去了很多次。我已经和3个理财规划师谈过了，他们都说我明天不用上班了。所以，这是非常肯定的，但我发现我仍然怀疑我的决定....我为什么要这样对自己?这里的数据:
我57岁了，想在1月19日退休。我的收入是每年23.5万美元。我将获得每年9.1万美元的养老金，在我的401k和4570亿的总储蓄中有200万美元。我们没有债务。房子已经付清，价值90万美元，2015年的汽车已经付清。我有一个很大的退休福利，就是我的健康保险费由1000美元的家庭免赔额支付。我的妻子从来没有工作过，不符合社保标准。我的两个儿子(34岁、32岁)非常成功，他们有了自己的家庭，没有机会再拿我的工资。
我做了一个预算，发现我每月的固定费用(电、气、水、下水道、手机、有线电视等)是1200美元/月。我把我的年度账单(房地产税，房屋/汽车保险等)加到这上面，每年总共34000美元，不包括食物/汽油/娱乐。所以，我认为我可以靠养老金生活，但出于分析的目的，我希望在59岁半时每年从IRA中提取10万美元。那就是每年18万美元的退休金....看起来比我需要的多，但我是一个工程师的背景，并分析了每一个可能的假设排列…让妻子疯狂!
我到底是怎么了....我可以非常自信和舒适地退休，对吗?
好了，所以# ' s正在到达我....200万美元的401k的4%的提款是8万美元，或者每年10万美元会给我8万美元!80 - 190 k /年退休收入。
是的我也是!我在北泽西有一栋大公寓。我一个月能赚25000。这幢楼去年已付了款，但我仍有很高的补税账单。我27岁，单身，住在免房租的房子里。我想退休，因为我讨厌我的教学工作，但需要健康保险。我该怎么办??
退休是一个悖论。辞掉你的工作，找一些你感兴趣的东西。
伟大的博客!感谢作者的慷慨分享。
“的确，金钱不能买到幸福——但它可以买到时间和经历。”
优秀的观点和经历能让你快乐。但如果金钱带来的经历和其他一切都不能让你快乐，那么，就像有人曾经说过的那样，金钱至少能让你在舒适中忍受痛苦……
这是一篇伟大的文章，揭露了那些散布退休恐惧的人的真面目。
我57岁退休，每月花费大约2000美元，包括没有补贴的奥巴马医改和房租。对于我们这些没有大量储蓄而选择不工作的人来说，退休只需要跟踪开支和收入。这是可行的，特别是如果你能把绘制SS的时间推迟到70岁。
这是一篇好文章，作为一个提前退休的人(53岁)，我同意上面所有的观点。我唯一要改变的是第一点中的一个词。当谈到一个人退休后要花多少钱时，我会把“将要”这个词改成“可能”。
虽然人们确实可以减少某些奢侈品的消费，用不那么昂贵的选择来凑合，但我怀疑为什么有人想要提前退休，把这作为他们计划的一部分?毕竟，你只有一次生命。
对我和妻子来说，我们选择不提前退休，直到我们有足够的钱来维持退休前的生活方式(加上经常旅行)。我们做我们想做的事，去我们想去的地方，吃我们想吃的东西，没有任何成本限制，因为我们的退休预算允许这些。虽然我们可以比现在少花“很多”，但我们不认为这是一个有吸引力的选择。多年来，我们生活在囊中羞涩的环境中，而现在多年来，我们有足够的钱去做我们想做的事，我们每天都会选择后一种选择。
因此，作为正在步入退休之路的人，我建议人们推迟提前退休，直到他们有足够的资金来支持他们在考虑提前退休时所梦想的那种生活方式。多呆几年，如果这意味着你的退休生活可以实现你的梦想。如果你最终像我们一样，你甚至会发现他们超出了你的所有期望。
我同意。我和妻子可以靠租金和投资收入退休。我们一个32岁，一个33岁。但是，我们每年要靠5万美元生活，还要留意旅行费用/在春天不买船。知道我们不需要工作是非常强大的。我们继续从事灵活的工作，因为我们喜欢它，它让我们有一种特定的生活方式。# leisuretimekills
文章中的这种说法介于误导和不准确之间:
“如果你碰巧在59.5岁之前退休，你可以遵循规则72(t)，从你的税前退休账户中提取钱，只要持有人至少获得5次‘基本相等的定期付款’(SEPPs)。”
为了免除罚款，SEPPs必须持续至少5年或59.5岁，以较长者为准。因此，50岁退休的人将不得不参加10个SEPPs。
我最近注册了“金融武士”。亚博app下载当我读到你的第一篇文章时，我觉得我们很可能志趣相投。
自从几年前离开美国企业界后，我发现自己对娱乐行业充满了热情。为此，我开始了自己成功的配音事业。我也开始追求演艺事业....与一些成功。我曾在两部故事片(一部在圣丹斯电影节上)、几部电视剧、几部商业广告和数百个画外音广告中担任主角。所以，在“提前退休”之后还有生活。创业不是一条容易的路，但做自己的老板会让你更加努力地工作来实现你的目标。
在退休之前，我是《如何早早退休，活得好....》这本书的忠实粉丝不到100万美元。”
谢谢你的输入。我甚至在考虑开一个自己的博客....?
嗨,山姆,
我这辈子从来没有回复过博客，但当我的儿子试图帮我为退休做准备，他推荐我给你的时候，我忍不住评论了一下。你的文章和建议是伟大的和令人安心的，你说的是普通的外行人的术语和发自内心的。听了你和其他博主的评论，我现在更有信心了。亚博app下载ios众所周知，这是一项非常艰巨的努力，至少可以说。你的网站真的为我们这些未知的人提供了一个很好的路线图。感谢pre- RT社区的所有人的投入。
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代我向你儿子问好。