根据富达，截至2020年代，平均401（k）账户余额为106,500美元。保真度拥有1620万401（k）账户，包括我的独奏401（k）。保真度始终如一是该国最大的401（k）提供商之一。按年龄的最新401（k）余额自然增加了较大的人。
另一方面，401(k)账户余额的中位数只有微不足道的24,800美元。很明显，尽管自2009年低点以来出现了巨大的牛市，但没有足够多的美国人在为退休储蓄，或者没有像401(k)这样的税前退休计划。我相信这是两者的结合。
我想做的是通过金融独立寻求者的建议平均401（k）余额来比较最新的平均401（k）余额。让我们看看差异有多大，所以我们可以解释每个人专注于他们的财务的重要性。
401（k）账户是一条腿新的三腿粪便退休．另外两条腿是税后储蓄账户和个人喧嚣。重要的是永远不依赖于政府或任何人为您的财务未来。
按年龄划分的最新平均401(k)结余
以下是富达按年龄分列的最新401(k)账户余额。标准普尔500指数在2020年3月暴跌32%之后，现已反弹，目前处于历史高位。
20-29岁:平均余额:11,600美元，平均余额:4,000美元。
在学校度过了这么多时间后，很多年轻人认为正在挽救退休。此外，因为他们只是开始赚钱，他们的边际税率可能是他们整个职业的最低税率。结果，他们对401（k）贡献的愿望不是很高。
也就是说，重要的是进入积极储蓄和经常储蓄的学科。如果您能够在20多岁生存或发展良好的财务习惯，这些习惯将继续为您的余生而持续，让您富裕。
30-39岁：平均余额：43,600美元。中位数余额：16,500美元。
在20多岁学习之后，30多岁是职业发展的好时机。你不仅应该赚更多的钱，还应该能够定期将你的401(k)最大化。
除了事业和收入增长，你可能还在考虑在哪里扎根。购买主要住所和与生活伴侣安定下来是两个重要的考虑事项。
40-49岁：平均余额：106,200美元，中位数余额：36,900美元。
您应该在40年代进入您的高峰期限。最多401（k）应该自然地来，但出于某种原因，生活总是莫名其妙地挡道。
也许你的住房成本在拖累你。也许你经历了一场昂贵的离婚。或者抚养孩子的成本比你想象的要高。
50-59岁：平均余额：179,100美元。中位数余额：62,700美元。
你终于看到了退休的终点线。2019年，50岁及以上的参与者每年可额外缴纳6000美元。这一追赶贡献是每年31.5%的增长，应该好好利用。
这里有一个图表显示401(k)缴款限制的历史记录．正如你所看到的，如果雇主非常慷慨，他们可以比你贡献更多。
年龄60-69岁:平均余额:19.86万美元。平衡中位数:63000美元。
你终于可以从401(k)退休计划中提款而不用缴纳10%的罚款了。如果你每年只靠3万美元过着节俭的生活，你可以从平均19.86万美元的余额中支取6.5年，直到你的钱用完。
如果你在60岁时恰好只有63,000美元的401(k)存款余额中值，那么你可能不得不继续工作很多年，甚至永远。
70岁以上:平均:186,800美元，中位数:52,400美元。
鉴于女性和80岁的女性预期寿命约为78人，我们终于来到一个年龄组，平均401（k）余额更有意义。
70年代的人们正在接受社会保障，其中许多人也有养老金，也有养老金。如果所有债务都已退还，则此年龄的价格远远超过20万美元。
按年龄划分的建议平均401(k)余额
现在应该清楚的是，每个70岁以下年龄组的平均401(k)余额太低，无法负担舒适的退休生活。我能理解一个人20多岁的时候余额很低，但是到了30多岁，每个人都应该能够很舒服每年最多401（k）．
在2013年进行了16天的政府关闭后，64％的联邦工人表示，他们的价值储蓄少了两周。随着2019年的政府关闭，一个职业调查强调，近80％的美国人将薪水达到薪水。那是坚果！
现在让我们比较一下美国按年龄划分的最新的401(k)平均余额，以及那些希望享受舒适退休生活的人所建议的401(k)余额。
以下图表的假设如下：
*较旧的储存者指南占45岁以上的节省者可用的最大贡献金额较低。该列也可用于更保守的回报。
*“中年储蓄者指南”一栏列出45岁以下储蓄者可获得的最高缴款额。该列还可以用于中等回报。
*“年轻储户指南”栏目专为年龄在25岁以下的储户开设。他们有更高的最大贡献金额，可以用于更积极的回报。在第一年之后，一个人每年最大限度地增加他们对401(k)计划的贡献。
*平均起步工作年龄为22.但是如果您在以后或更早之前毕业，您可以遵循作为不同指导的年数。
* 18,000美元用于保守基础案例，为一个人的整个工作寿命的最大贡献金额。2020年，最大贡献增加到19,500美元。
*回报率假设在0% - 10%之间。资产配置是基于基于年龄的传统资产配置．
*公司匹配的假设是0% - 100%的员工贡献。每年5.6万美元是员工和雇主在2019年可以存入401k的总额(员工1.9万美元，雇主3.7万美元)。
*这三篇推荐的专栏文章应该成功地概括了80%的401K贡献者，他们每年的贡献最大。
按年龄分析的最新401(k)余额
您可以从图表中看到，与建议的余额相比，平均美国401（k）余额开始光线。由于复合的力量，差距随着时间的推移而变化。我们甚至看不到中位数401（k）平衡栏，这是如此可悲的光。
为了更接近的比较，你可以比较平均美国收支栏和中年储蓄栏。在这种比较中，财务上精明的投资者将拥有他或她的401（k）中的更多超过10x由60。
请认识到持续储蓄和复利回报的重要性。在几十年的时间里，即使回报率或储蓄率有1%的差异，也会产生很大的差异。
最终401（k）百万富翁
我的默认假设是每个人都应该至少有到60岁，401(k)退休计划中有100万美元．这100万美元可以来自各种税收优惠的退休账户。范围在一百万至五百万美元之间。
一个总额为100万美元的401(k)账户最终会得到税后约80万美元。用80万美元乘以3% - 5%，你就会得到每年24000 - 40000美元的安全提款率。然而，随着大流行后利率暴跌，这样做是明智的进一步降低你的安全提款率．
根据你住的地方和你想要的退休生活的奢华程度，每年24000 - 40000美元可能不够。如果你打算退休后住在旧金山这样生活成本高的地方，5倍的花销可能更合适．
除了建立一个庞大的401(k)余额外，还要开发一个庞大的应税投资组合。你想要积累足够的资本来产生被动收入。被动收入是财务自由的圣杯．一旦你有了足够的钱，你就可以在59.5岁之前自由地做任何你想做的事情。
建议管理你的401(k)计划
在一个地方免费跟踪你的财务状况个人资本你可以分析你的401(k)养老金计划是否有过高的费用。此外，你可以跟踪你的净值，这样你就可以更好地优化你的钱。
确保根据您的风险公差正确分配您的投资。通过个人资本退休计划者，您可以更好地计划您的财务未来。我自2012年以来已经使用过他们，看到我的净值飙升。
我在一家工厂工作，每小时工资从不超过18美元起价是每小时5美元。每年工作35个星期六，工作5个小时，工作了33年。把一些早期的利润分成(总少于2万)投入401k。4年前，62岁退休。有120万人加入了401k。妻子有360万。其他投资24万。建了新房子，没有债务。我认真对待401k基金。平均贡献率为10%，匹配率为3%。 Enjoyed my working life and now my retirement.
做得好!请为我们享受美好的生活!
我45岁的人有360千万美元。目前我的收入为150万美元（工资+奖金），但这种相对较好的薪水是因为最近的两个促销活动，所以我在推荐的目标后面。我的大部分职业生涯都在赚到10万美元。我的401k我最大限度地发挥了401k，最近用我的忠诚度账户增加了3％的薪水贡献。我希望在大约22年里有2.5密尔到3美元的米尔。我已经和我的公司合作了16年，如果我继续退休，我还将在退休金的每月养老金或330千万美元的养老金上有2100美元。
嗨,山姆,
非常感谢做这个惊人的工作！我已成为遵循您的网站的财务识字。我是一个移民，因为我的身份，我不能做401k - 我37岁，我的丈夫是41。我们有一个SEP IRA，现在有125k。除此之外，我们有大约500k投入个人资本财富管理 - 我们计划在65处退休。你觉得我们做得好吗？请建议我们如何改善我们的财务未来！再次欣赏你的意见。我们有一个孩子，她现在10岁。我们还有大约25千克投资于529。
嗨Sarag,
我觉得你做得很好。您的余额为625,000美元，并假设您每年可以额外收取30美元，那么26年后，您将在每年的增长5％的增长后达到4美元。2046年的4密耳大约是2019年USD的2密尔。没有抵押贷款和SS，你应该舒服。
我认为你应该继续把钱存入你女儿的529账户，争取在她18岁时存10万美元。
祝你好运,
凯文
星期四（2/14）周四开幕35岁。目前在401K中有〜550K。我为我工作的公司240万美元（+ 40万美元）。我的抵押贷款@ 3.25％左右。我的妻子在同一家公司的401k和股票之间拥有〜400万美元。没有债务。那么现在怎么办？
我今年40岁了，在401k和各种个人退休金账户里存了10万。还没有房子，因为工作还没有让它成为我们想要的地方，但它将在未来两年内发生。看到这一点很可怕，但随着最近工作上的一些变化，我将能够最大限度地发挥我的贡献，并在可预见的未来有所贡献。
当您使用该复合兴趣计算器时，您实际上可以看到最大贡献，几乎没有任何退货实际上会给您带来20-25岁。
当然，我仍然害怕，但我会到达那里。
有没有可能这些401k的数字被那些离开他们的工作并将他们的401k转换成个人退休账户的人扭曲了?我的妻子离开了她6年的职业生涯，和我们的孩子在一起，养育我们的家庭，我给了她10多万美元，把它转移到一个有更好的投资选择的个人退休账户。一旦我们的儿子上学了，我的妻子又开始工作了，她的401k余额又会从0美元开始。
我绝对认为这是一个原因。
我有亲戚从养老金工作中解雇，所以现在他们将获得退休金，401k，年金，继承，退休社会保障。他们会做得好。
我讨厌媒体对这些平均退休账户余额的报道。不可避免地，他们制造了许多夸大的喧闹，说美国人对退休多么没有准备。如今，美国人在不同工作岗位之间的流动越来越多，这意味着他们每年都在创造更多全新的401k计划。大多数人在换工作时并没有把他们的401k余额转到新的401k账户上;而是把他们送到爱尔兰共和军那里。拥有最大余额的退休人员在退休时也不可避免地将他们的401k账户转入个人退休账户——这意味着401k账户的平均和中位数将始终偏向低端。
更不用说很多家庭都有好几家。我丈夫和我共有6个退休账户。我的Roth IRA，他的Roth IRA，我的401k，他的401k，我们的HSA，和他的401k我们离开了前雇主因为他们对他们的指数基金不收取费用比率。我们的退休储蓄总额远远高于我们的平均余额。
我7月份达到了5年的总工作。我也开始全职工作（毕业后，生日接近年底）。目前的401K余额仅为105,000美元。
这些节省图表是针对已婚夫妇的总夫妇，正确吗？我读了很多关于这个东西，但如果这是一对夫妇的全部退休资产，那似乎从未在这样的帖子中区分。
个人或已婚。美国被视为一个工会，所以经常忙着在经济上提升两人而不是一个人。也就是说，它也取决于您的家庭结构。
看到的://www.918taoke.com/the-average-net-worth-for-theo-above-average-married-couple/
我今年33岁，净资产约7.5万美元;我2009年大学毕业，当我找不到一份高于最低工资的工作时，我去读了研究生，直到28岁我才找到一份有401k选项的有收入的工作。谢天谢地，我现在的工作充分利用了我的教育，并在可预见的未来支付了足够多的401k，还有慷慨的公司匹配和一个单独的额外“养老金”计划(7%的收入由雇主支付)。
到目前为止，在丹佛市场我最大的挑战是决定住在哪里;正如我与许多移植手术讨论过的，你不可能在这里花30万美元买一堆便便(或以低于1500美元/月的价格租一堆)。从我找到的每一个计算器来看，租房在财务上都是赢家，但我找不到一种让我能够积极追求财务独立的理想生活状况。
在过去的一个月里，我一直在阅读你的博客，当然会继续关注它;我已经有了一些成功的策略，比如开自己的车，过无债一身轻的生活，但我这辈子都想不出如何在这个市场上实现低于10%的生活成本(现在还不能搬家)。
室友，很多很多的室友!付你的抵押贷款还是分摊房租。
我有好几年的室友。
我已经快40岁了，所以我正在进入高收入的黄金时期。我的存款高于我这个年龄段的平均水平，如果我在20多岁和30岁出头的时候存得更多的话，我的401K应该存得更多。但现在意识到为我们的退休帐户做贡献是多么重要，我比以往任何时候都更专注于最大限度地利用它。除了我的401K，我还有一个个人退休账户(IRA)，也已经透支了。
我希望在我开始从这些账户中提款的时候能有100多万美元。我大约有20年的存款，再加上复利，看看我能不能实现这个目标。
我已经45岁了(还没意识到我已经“老”了)，在我的401k账户和IRA账户里有大约70万美元(我把我的一个401k账户转到了IRA账户)。因为我在一家被认为是“高报酬”的公司工作，所以我的401k计划不能持续9年。我的工资并不高，但公司有很多呼叫中心的员工，这就降低了公司的高薪酬计算，所以那一年我只能贡献10%，这并没有让我达到最高水平。
我还有其他重要的资产，尽管我计划在退休后使用，所以我认为查看401k余额只是退休后财务状况的一部分。
我们变老了，这很好，我们的退休储蓄也很好。
现实是一个巨大的灭火器。如果你有钱和有意义的东西，火只能有效。所以不要忘记社会保障。
社保是一项非常糟糕的投资;然而，这是一种强制储蓄，现在两个人的最大退休金是每年6.4万美元多一点。按照规定的4.5%的退休提款率，一对夫妇需要大约143.3万美元的401K(或其他类似计划)才能产生这样的收入。这140万美元不是净资产，但它就像有人不付利息地借给你140万美元，以产生收入，“直到你不再需要它为止”。不坏。
对于这里的每个人来说，如果64000美元(约合10500美元)不需要缴纳联邦所得税，那么这个比例就是15%，目前只有13个州(科罗拉多州、康涅狄格州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新墨西哥州、北达科他州、罗德岛州、犹他州、佛蒙特州、西弗吉尼亚州)需要对这项福利征税。
我们发现，我们可以生活得非常好，虽然养老金、社会保障和现在非常减少的收入。被迫“401”提款无疑是我们收入中最大的一部分，税后收入几乎与未预算的年度金额完美匹配。旧的方式很难消失，我们最终还是节省了大约四分之一，“以防万一”
我喜欢将社会保障视为奖金，就像401（k）一样。如果它在我的60年代，很棒。如果没有，很好。我最初从未算过它。
别指望政府的人!
我计算了我一生的社会保险扣除额。我估计在3.5年后，我将从SS那里收回这笔钱。再过3.5年，我将收回雇主支付给我的钱。我们在新冠肺炎期间一直靠党卫军生活，由于种种限制，开销不大。我们的401k余额是我们去年工资的22倍，而且还在继续增长。我的姐姐和丈夫已经退休6年了。我妹妹的党卫军收入只有她丈夫的一半，而且她这辈子从来没工作过。我们指望的是政府。不知道将来会发生什么。但到目前为止，退休后的生活还不错。我62岁退休，不得不支付昂贵的眼镜蛇保险，但我妻子昂贵的健康治疗，这是值得的。 Now on Medicare with additional supplement and its much cheaper than what cobra cost. So far the government has taken care of us.
我33岁,我已经刷爆了我的401 k过去的6年里,我在401 k有大约220 k现在不包括我的80 k退休,我有一个双工带给我盈利600一个月,我获得了财产通过做一些禁忌投资困难撤回120 k的401 k购买它,我不是一个好的保护我去99家属很多,抵消税前50% - -84%所以进去一大块…我自己的几个经典的汽车,我买了5 k下,我认为这些都是迷你401 k的我,因为我总是可以卖给他们,当我想花600美元的时候，我会买金币或银公斤，我可能会买一块时髦的土地坐在上面，我做了很多不该做的事情，我在大多数标准下生活得很体面，但我是个工作狂。所以不要相信人们发布的所有东西，否则我就不会有一个漂亮的大房子和租的房子，我就不会在边缘上生活，也不会做一些投资，因为它们会有回报，这是我的两分钱，我不在乎人们怎么想
33岁。只有401k才260k。36 k养老金。前5年没有，但仍然有贡献。风险也很低。只要按部就班就能轻松达到350万。
迷人的数据点。我觉得很幸运，如果我一起巩固我的退休账户，我会根据你的推荐表做得很好。当我第一次打开它时，我有几年的时间没有最大401k，但我至少我正在促成我能做的事情。当我的薪水增长时，我推动自己开始我的贡献，并且它对增长的差异变得差异。
山姆，你的分析和往常一样正确。我今年52岁，整个职业生涯都在同一家公司工作。我刚刚完成了401(k)计划(1994-2018)的第25个年头，拥有了130万美元。投资没什么特别的。这都是为了把计划最大化。
伟大的分析,山姆。我是401(k)百万富翁，2018年6月55岁退休。具有讽刺意味的是，当《今日美国》问我是否可以采访401(k)计划中的百万富翁时，记者说她很难找到在401(k)计划中有超过100万美元的人。
粪便的一个非常重要的腿，遗憾的是，大多数人都利用了401（k）。谢谢你指出我们的重要性。
I can’t think of anyone in my cohort (folks who graduated with me) that won’t have around $1M in their 401Ks when we retire…the surprise isn’t that we saved so much but how could you not save that much when making what we make…and we all have 10+ years to go until 67.
我知道样品大小很小，这根本不是科学的，而只是做基本的401K，中产阶级工程职业应该让你到100万美元的标记。
从图表上看，我的妻子和我都没有做到。我们在储蓄方面起步较晚，但我们在401k之外的投资中弥补了这一点。这次大牛市对我们很好。如果我们把它们都包括进去，那么我们都在中间。我说的每一个都是我们相识时就已经建立的关系，年龄相仿。我只比她大几天，我们是在30岁出头时认识的;都没有结婚。虽然我希望我们有更多的401k，稍微低于我们这个年龄的中等水平，但我很高兴我们的总投资让我们处于一个好的位置。
现在来讲一个关于存钱的轶事。我父亲的整个工作生涯都是工会成员。他的工会合同总是3年，所以他工资的一部分，每一部分，都变成了储蓄债券。我们知道这可能发生，我记得有几次长期罢工。爸爸有很多朋友和家人，他们可以在他外出的时候给他安排工作，这些关系也很有帮助。妈妈是个秘书，这也很有帮助。关键是，如果你知道这种情况可能发生，你必须找到一种方法来为此存钱。这些年中，大部分时间都没有罢工，罢工基金变成了休假基金。那是伟大的岁月。
对我来说，当我还是一名年轻的AF LT球员时，每年能挣18000美元，但我还是会存一些钱。我每个月只存50美元到IRA账户里，我保留了更多的应急基金，但我不担心政府关闭后得不到报酬。我不记得现役军人被打过。
我认为这里的基本问题是两倍。我认为很多人没有我拥有的金融教育。我当地的学区作为必要的高级课程选择基本的金融教育。美国空军将其作为本人和父亲30年前的灌输培训。保持紧急基金的基础知识，投资一些退休金，并保留预算的基础是这些课程的基础知识。幸运的是，我有父母和加强这种知识的父母和大父母。我希望火灾运动有助于别人
我喜欢!
关于政府雇员，那些拥有稳定和稳定收入的人(通常情况下)，他们的财务状况相对于一般公众来说应该是良好的，却不能忍受几次工资缺失，这是关于人性的令人沮丧的说法。
曾经有一段时间，我过着工资到工资的生活……不，现在想起来，确实没有。80年代末，我刚大学毕业，每周只挣300美元。
我在想同样的想法，人们没有人有紧急资金。薪水损失可能是因为有很多原因，政府。我想知道是否有人在攻击甚至是一分钟的攻击，“嘿，我不为政府工作，但如果有裁员或者我生病了这可能是我。是时候拯救了我的紧急基金“。
为什么所需的金额在年龄较大时不会下降？它应该下降，因为：
1)你工作的时间延长了，社会保障金算出你收入最高的35年。每一年，直到35年，它应该下降。
2）你不需要钱持续，因为你年纪大了。
3）社会保障福利推出即将推出，因此它会减少折扣，并成为退休收入的大部分。
在我看来，年轻时退休所需要的钱是非常多的。每工作一年，你拥有的数量增加而你需要的数量减少。他们应该在经济独立的那一点上跨越。
因为你拥有的越多，你赚的就越多。讽刺的是，你需要的更少，因为你活的时间更少。
在生活中，你可以自由地积极地度过。这是今年挑战之一。
虽然我认为401k账户是退休计划的一个重要部分(我每年都最大限度地挖掘)，但我认为他们被过分强调为退休储蓄的圣杯。401k的唯一显著优势是在破产或法律判决的情况下，雇主匹配和资产保护的潜力。否则，你将失去收获损失的能力，而通常按资本利得税率征税的投资回报，在分配时被当作普通收入征税。我还认为，延期“福利”也是好坏参半。如果山姆大叔继续依靠赤字支出来资助政府，我不认为所得税税率会保持在这么低的水平。我承认，推迟缴纳所得税确实提供了一些灵活性，使个人在缴纳所得税时能够投机，然而，我认为我退休时的所得税税率有超过50%的可能性比我退休时的现行税率高。
我认为，拥有大量的Roth (IRA或401k)资产，使你能够进行一些免税分配，以及一些非退休账户资产，它们更节省税收，至少和你的401k余额一样重要。
我认为在税后（永不征税）和不退休投资（可能征税）资产和资产类别（股票，债券，房地车，替代品......）多样化同样重要的税收延迟（始终征税）。
我很想知道你的想法和你正在使用的任何策略来降低未来更高税率的风险。
就我个人而言，我正在利用目前的低税率将我的一大部分传统退休账户资产转换为roth账户资产。
哇，我就是这么想的。我还有5-10年才退休，现在我的大部分储蓄都在401k中。不幸的是，我的钱被锁在里面直到我离开我的雇主。我仍然在最大化我的401K，但也试着把尽可能多的钱放进ROTH个人退休帐户和税后账户。我目前的想法是在55岁退休,使用税后账户基金的前几年退休(尽量减少资本收益和保持在一个低税率)和部分滚动ROTH ira每年控制收入和纳税等级我多少。我还在想这是怎么回事。也许该找个税务专家谈谈了。
你问过你的雇主他们是否允许服务分配吗?如果是这样的话，也许是把资产从401k转移到Roth账户的一个先机。
不幸的是，他们不允许在服务分发中。我不得不向他们解释他们首先是什么。我现在处于最大税收括号，所以可能不是转换的最佳时间。
我今年38岁，我的401k只有33万美元，但我有一个罗斯个人退休账户(Roth IRA)，有22.5万美元，现在的一次性总金额为6.5万美元，总共有62万美元，这看起来与“年轻储户”拥有的金额差不多或略低于。那么，我应该从401k或总退休账户的角度来看这个问题吗?
我会看图表上的数字作为退休账户总数的指南。因为到最后，这是你的退休金。
我同意401k的想法，以及他们如何迫使那些没有自律能力的人存钱。然而，如果你在年轻的时候有自律性，那为什么还要缴纳401k呢?在我工作的头几年(我25岁)，我贡献了大约12-15%的薪水。然而，我也积极偿还学生贷款，我在整整一年付清了。我还积极地还清了我买的一辆车，那辆车我整整用了两年才还清。不幸的是，我能做到这一点的唯一方法就是和我的父母住在一起。
所以，既然我现在“没有债务”，我决定把我的401k缴款降低到3%(公司只匹配3%)，以获得更多的现金，而不是把钱锁起来直到我退休。这将使我有能力在未来几年内购买一处房产或根据我的意愿进行投资。因此，我的信念是，当你年轻的时候，你应该把更多的精力放在储蓄现金上，而不是你的退休储蓄，这样你就可以买房子作为投资。也许不是每个“年轻人”都像我这样想，但我相信在我这个年纪，这是最好的方式。
话虽如此，我确实看到了401k的好处，因为你可以投资税前资金，获得资本利得，并且只对它征税一次。然而，如果是税后投资，你就得为资本利得纳税。我还遗漏了什么吗，或者你能给我一些理由说明我的逻辑有什么缺陷吗?
阿尔伯特·爱因斯坦曾说过:
复利是世界第八大奇迹。懂的人挣钱，不懂的人付钱。复利是宇宙中最强大的力量。
你有时间的力量 - 但你不是最大化的。将您的储蓄美元恢复到401K或IRA匆忙的帖子！强迫退休储蓄的纪律是一旦你开始支付自己;你永远不会错过日常生活中的$。从现在起25岁，你的acct看起来很棒！运行＃的＃，亲眼看看。
你犯的一个错误是，你的税前退休资金将被作为收入而不是资本利得征税。
我劝你重新考虑一下。你仍然可以为财产储蓄，但不要减少你的退休储蓄。那辆车开15年，然后存入你的财产账户。
但最终发布债务延期的能力为其提供服务。像染色体一样有一个到期日，货币系统最终达到最后的端粒，然后接受细胞凋亡。又名债务饱和度和债务的边际效用为负。
货币细胞凋亡是什么样的?
对动产的重估。
这是金融和科学的结合吗?这篇文章我已经读了5遍了，但我认为我还是没有抓住要点。你能再详细说一下吗?
我们的系统不能容忍一个真正的正利率，而车轮会掉下来。看看区区2.25%的联邦基金利率和区区400亿美元的资产负债表径流带来了什么。
过去40年太多的债务毫无成效。这个系统已经僵化了。只有重新调整央行负债才能解决这个问题。这就是为什么投资者必须对他们所持有的储蓄保持警惕。对于下一次危机，时空金融连续体的结构将会破裂，一场新的大富翁游戏将不得不从重新调整的央行负债开始。
你如何重置债务领域？您是否在谈论全国范围内/全球债务宽恕与市场崩溃？似乎美国有最大的债务问题，但我没有任何支持的事实。
在这样的危机中，你做了什么来保护你的财富?
如何重置债务游戏?简单。对宠物石贬值。这场游戏在全球金融危机之后就已经开始了，因为各国央行正在清理所有的有毒票据。
Eventually they’ll have to give up leveraging stimulus, drop the pretense that sovereign debt is not being monetized…go straight to overt monetary transactions which is what all the recent hubbub regarding MMT has been about…MMT helicopter money will fail..the end game will be deleveraging stimulus aka gold recollateralization at a vastly higher equilibrium price band to recap the system.
这是一个老妻子的故事。我不认为阿尔伯特爱因斯坦曾经说过复合兴趣。我同意复方利益的财务优点，但不要同意我们的旧艾伯特曾经说过复杂的兴趣。我说我一般同意，因为投资风险资产，如股票或甚至债券，比投资于CD等更复杂。
有很多方法可以提前挖掘401k钱 - 以401K滚到IRA，并使用72（T）进行罚款罚款的一部分螺母。您还可以尝试罗斯转换阶梯，并潜行税收税和罚款。
我不会在20多岁的时候专注于存钱。在我20多岁的时候，我会尽可能积极地投资。年轻的时候，你可以承担更多的风险。你的目标是尽快得到那颗大坚果，这样你就可以承担更少的风险，获得更高的绝对回报。
做你认为最好的事!
当我超过60岁时，我将我的401（k）视为保险金钱。我现在专注于立即建造税后螺母。
看到的://www.918taoke.com/after-tax-investment-amounts-by-age-to-retire-early/
山姆，
我知道很多时候你在20多岁的时候说，你应该把你的现金大量投资以获得复利和更高的回报。然而，根据你最近的博文，你也提到市场对潜在的损失/增长停滞持怀疑态度。把这些知识交到自己手中，在我的一生中把握好市场时机不是最好的吗?
许多财富已经失去或预先考虑你现在的想法。如果你还年轻，就把钱投入到工作中，忘掉“市场时机”的细微差别。随着时间的推移，它丝毫也不会改变结果。最重要的是要知道，当年轻的时候-在比赛中。
保持简单，不要想太多。
尽管我用了401k，但我的公司只匹配了4%，相当于每年4500左右。如果有更多的公司提供401k利润分享代替奖金，那就太好了，因为这对雇员和雇主来说都更省税。我宁愿把1万美元放进我的401k免税账户，也不愿收到1万美元的奖金。我想知道为什么更多的雇主不这样做?
此外，我非常专注于退休计划之外的储蓄，以便创造一个税收高效的股息流，以被动地支付我的基本生活开支。这是一条漫长的道路。
杰夫,
对于我的员工，我给他们年度奖金，而不是401k分红。原因很简单。首先，我的大多数员工都是靠薪水生活的，不管他们的收入如何。其次，年度奖金是一种比利润分享更有效的招聘和留住人才的工具。
当你的普通员工拿到他们的W-2时，他们只看底线。他们不考虑我给他们的401k匹配或者他们得到的任何其他好处。如果他们正在决定是否接受新公司的另一份工作，他们只需比较自己的W-2收入与新工作的报酬。
我更愿意在他们的401K中给他们更多的钱，但是你的普通员工只是想要更多的薪水
谢谢，比尔
好点票据。99％的员工花费很少的时间分析雇主在比较时非工资福利的差异。悲伤的是，它可以使它能够比任何工资差异更大的差异。
你30美元的时间300万美元？这是每年37.5克。您假设100％雇主匹配，较低的雇主率与薪水非常高，或某种疯狂的投资回报。我公司只符合我的工资的4％。您有大多数公司的统计数据是否比这更匹配？通常我读过你的文章，如果我专注并尽力而为，你的数字是可以实现的，但这似乎完全不切实际。我读错了吗？
有些计划的税后贡献超过了每年56k的限额(税前+雇主匹配+税后)
这不可能。根据美国国税局，您不允许贡献超过19K的合并（税前和税前）：
“你可以在指定的Roth缴款和传统的税前缴款之间分割你的年度选择性缴款，但你的合计缴款不能超过延期缴款限额——2019年的1.9万美元和2018年的1.85万美元(如果你有资格补缴缴款，2019年的2.5万美元和2018年的2.45万美元)。”
我不知道SAM是如何计算这些目标数字。
查看:如何在你的退休账户中每年节省超过10万美元的税前存款
也许他们就是这么做的。
给点时间，让我们看看你30岁的时候会怎么样。30万美元是一个可能实现也可能实现不了的目标。
我58岁，我有助于最大，但我担心崩溃。
看金融人员
把它们看作是买入的机会。市场总是会复苏的。我们在最后一次下沉气流中装载了。是的，这很可怕，但我们一直在等待，去年12月我们卖出了大量看跌期权，这些期权现在每个月都要到期。将会有更多的下沉气流。制定一个你觉得舒服的策略，然后执行。
我将成为早期退休模式的异常值之一，因为我应该在这个年龄为401k时所拥有的。我肯定会在赛道上追踪，可能超过它，如果它不是一个小事，我的离婚在39岁时。这位法官基本上将我的整个401K作为解决方案的一部分。
我对我的提前退休计划仍然很满意，因为尽管我的退休帐户受到年度供款限额的限制(我总是达到限额)，我对我的应税/经纪帐户或其他投资工具(主要是银团资产)没有强加的限制。
只要我的凳子的另外两条腿是坚固的(他们看起来是)，我的第三条腿比其他的短一点是可以的。因此，我的凳子看起来就像一个二年级学生的工艺品，但仍然可以让我的脚在某一点上离开地面，坐下来/放松
我45岁，在我的401k中有大约60万美元。与普通美国人相比，这已经相当不错了，但我在你的图表中排名不太好。我也不确定我60岁的时候能不能达到100万。我现在可以透支，但可能等RB40太太退休后就得削减开支了。我们拭目以待。
我觉得你的图表是很高的。有多少人能存那么多钱?
为什么你换乔？
现在有60万美元，如果你每年向401(k)养老计划中投入1.8万美元，每年获得1.5%的回报，你在60岁时最终将获得1,054,941美元。
你输入数字算过了吗复合兴趣计算器？
您每年贡献超过18,000美元，在您和401（k）和您的独奏401（k）之间联合在一起。现在的风险免费退货率为2.5％+。
嗯……给了我一个后续帖子的想法。人们不做数学计算!或者，人们对自己未来的财务状况缺乏信心。
或者你可以就此发表一篇文章，强调这一顿悟，当然，你现在一定会惊讶于，通过你的贡献，你每年只需要赚这么少就能达到100万美元。
如果我能一直捐到60岁，那么我很确定我的401k会达到100万。
然而，我想我做不到。RB40夫人很快就要退休了(1-6年)，我不会再为我的401k存钱了。她有自己的401k养老金。
也许我悲观是因为最近股市波动?
你在你的个人401(k)计划中不至少缴纳员工最高限额吗?
如果你不希望妻子工作到60岁，那么你应该比较一下她工作和退休的时间。你不能把你现在拥有的，决定不工作不存钱的，和那些决定工作并存钱到60岁的人比较。
你不再需要股市产生1.5%的年复合回报。
谢谢你分享这个复利计算器。下周就38岁了，还有50万的401k养老金。如果我不再投入一分钱，每年得到6%，到我65岁的时候，我就会有240万美元。
当然，我希望多年来继续为我的401k贡献，有其他储蓄，了解市场回报，不保证并希望在65之前退休（从公司美国），但它仍然安慰了解我未来的潜力。
240万美元当然可以让你享受适度舒适的退休生活。也就是说，我的目标是1000万美元
你走吧!谢谢你算算。有了供款，你的401(k)会随着时间的推移而大幅增长。
在你真正到达目的地之前，一切似乎都是不可能的。
即使你停止缴纳401k养老金，如果股市保持其历史平均回报率，它也应该每10年翻一番。还有，你说你结婚了，你妻子有另一份401k养老金。这种平衡也应该算数!如果你有从历史401ks中积累或滚动的个人退休账户，这些余额也会计算在内。我打赌你比你想象的更接近财务部的目标。这并不重要。：）
嘿,乔,
它看起来像你今天停止贡献到你的401k，你只需要在未来15年内平均每年返回3.5％，以达到100万美元的标志。我觉得你的机会很漂亮地击中:)
嗨乔。
如果你投资的是像VTI (ETF)或VTSAX(共同基金)这样的广泛指数，你的钱至少应该每10年翻一番。如果你是45岁，到65岁，你的60万就应该翻倍到240万。
很多人喜欢怀疑股市，但历史不撒谎。市场总是随着时间的推移而上升（10年的窗户）。如果股市仍然停止恢复并上涨，世界结束了。
这些建议应当在盎司黄金方面，因为这是唯一会弥补即将到来的大规模金融资产通货紧金的资产。
人们没有意识到他们在401k中拥有的是对财富的要求，而不是财富本身。
你怎么把金子变成现金?我试图以硬币和戒指的形式出售持有。外面有很多朋友。买起来容易，卖起来难。
100多年来，股市的平均回报率一直在8-10%左右，你认为它会突然停止这样做，并不意味着这是真的。拥有黄金是好事，但股票可不是什么传销。他们代表真正的企业的所有权，创造真正的利润。
所以，如果你告诉我的公司像苹果，杜克能源，宝洁，波音，都将失败和崩溃?然后我会告诉你世界已经正式终结了，所以谁在乎你当时是拥有黄金还是股票。
只有两周的积蓄是疯狂的!我认为一个重要的原因是缺乏基本的财务知识。我知道你的网站上有，但是你能告诉我401k和其他投资账户余额按年龄排列的图表吗?
我不知道该怎么说我的男人。图表就在这篇文章中。
我强调了你说如果你70岁，没有债务，你可以用20万美元来管理剩余的退休生活。我的父母(85岁和83岁)已经用10万美元的储蓄管理他们的退休生活20年了。他们还清了债务，周游了世界，买了几辆房车，每年花费大约4万美元。
我们已经积累了70万美元的储蓄。我们没有债务，过着简单的生活。已退休2年。如果20万就足够了，我们应该完全没问题!
宾果!得出一个有趣的结论，在你70多岁的时候没有债务的20万美元看起来很好。
但所有其他年龄的范围似乎都很低。
所以，也许最后一切都会好起来!如果没有，那就说明事情还没有结束。
期望年轻人在工作的头3年里每年投入1万美元(图表最底层)用于退休是荒谬的。许多应届毕业生在毕业后的头几年赚了3.5 - 4.5万美元。除非他们能够免费和父母住在一起，否则真的没有任何办法实现这一点。前几年我存了20%，每年只能存7000，而且我过得很节俭。储蓄10%是一个很好的开始，但是对于学生贷款(我没有)，并不是每个毕业生都能负担得起那么多。
当然，随便你怎么想。这就是个人理财的美妙之处。无论你选择什么都是最好的答案。我们都是理性的存在，对我们所拥有的感到快乐。如果我们不这样，我们就会改变。
我有一个观点，对于我们唯一的生活来说，成为一个普通人，更别说是中位数是荒谬的。
大学毕业后的前两年住在工作室里有点糟糕，但那是我为了在曼哈顿用4万美元的收入来最大化我的401(k)计划．
有关的：为了更好的生活，是某种东西的1％，任何东西
是的，大多数人都不幸有这种态度。我不能，这是不可能的，这是荒谬的，可以储蓄这么多。不知何故，我设法偿还了我的学生贷款，而不是萨姆的建议。实际上很容易，我每年有40,000美元的工作，但在我的朋友去欢乐时光的时候，每次加班的每一天。我住在2间室友，而其他人则拥有舒适的一卧室公寓或买房。什么是荒谬的看着人们的预算，说他们不可能这样做，或者这是太多的牺牲。这是我教导我生命中遇到的年轻人的确切态度。他们问我怎么这么该死的富人，并且能够在43处退休，我有什么建议。这不是平均还是说我不能。
我遇到的阻力主要来自年轻人。B /c他们还看不到复利的力量。
这是惊人的，什么时间可以做到。
嗯。你会对自己的能力感到惊讶的。上周，我坐下来，查看了一下自己这些年的贡献，其中大部分都是自动完成的，这样我就不必日复一日地操心了。
2018: 98 k
2017: 47 k
2016: 22k(买了新房，租了旧房子)
．
．
．
2003: 26k(毕业后第一份英国《金融时报》工作)
展望2019年，我有望再贡献9万美元。在这个计算中包括了雇主从储蓄匹配和养老金中缴纳的费用。
好奇地想知道你的想法......很多财务顾问建议你应该有退休储蓄，这样当你退休时，你可以拥有80%的收入。
我很想知道你的想法。我妻子和我刷爆了自己的401 k,我仍然能够节省更多的侧面(tho 3个孩子5岁以下我的储蓄更少停顿了一下,一旦我们不再支付育儿应该回升),但是我不能看到我需要当我退休我收入的80%。
我们把加起来的工资的10%投入401k计划，5%投入孩子上大学的基金，12%用来抵押贷款(到我们退休时就该还清了。这个12%的数字不包括税收)，我们把工资的25%用于育儿....这迟早会消失，但我相信，即使到那时，我们也要花10%或更多的工资来吃、穿和养活我们的孩子。我们还浪费了很多钱在外卖和准备食物上，因为我们有全职工作和3个孩子，做饭通常很难。
当然，医疗费用可能会增加，旅行和娱乐费用可能会增加，生活可能会随时给你带来痛苦。话虽如此，我们目前把近一半的薪水都花在了退休后就不再重要的事情上。
每个人的情况都不同但是80％真正的基准？或者，只是一个概括，以“吓唬”签署他们的服务，因为他们会被认为不在轨道上。
谢谢
我假设你将在过去几年工作的80％。在那一点上，你应该用孩子成本完成，更好地了解退休后你想要生活的生活。当然，这需要您现在猜测，所以您可以接近正确的储蓄数量。
我是相似的。我从我赚的开始，然后减去我存的。我也可以减去我的抵押贷款，但我希望有足够的缓冲，以备不时之需。我确信在退休前我将不得不紧缩开支，但这是我退休预算的一个起点，这是令人欣慰的。
似乎是对的。2012年我离开工作岗位后，我发现我需要的比我想象的要少得多，部分原因是一旦退休，你就不需要为退休存钱了。
看到的:害怕退休的钱耗尽是超越的
恭喜你有了3个孩子!不容易。
远远容易，但希望及时它会变得更容易。有趣的部件很精彩，压力部分很糟糕。
很高兴我有一个支持性的合作伙伴来分享这种经验，并且幸运能够足够有足够的价格，不要让我们偿还债务。
我丈夫和我已经退休了，我们现在的收入比我们工作的时候要多。我们不再需要支付房屋贷款，也不用存20%的钱养老。然而，节俭的习惯是很难改掉的。我们现在在哥斯达黎加过冬。当然,勤俭节约。
我同意你的看法。我认为80%的比例更像是一个经验法则(对于面向大众的市场营销而言)，但我更关注绝对费用而不是收入。
80%规则有一个非常特殊的推导，它实际上并不适用于任何人，可能:
首先，假设你花费了你100%的薪水。
现在，看着典型的薪水，你退休的时候，你不会有什么？
你不会付钱给FICA
你不会为退休储蓄
假设工资中位数，FICA为6.2% + 1.45%，约为8%
您的顾问可能的假设可以节省：使匹配（通常为6或7％）或节省10％（这与比赛约为15％）
所以,大约18%
它们都是税前的，所以税收不会改变。
因此，大约20％的折扣，占收入的80％。
如果你把收入的50%(甚至20%)存起来，这是垃圾;我想这就是为什么很多人更容易把4%法则当成25倍的费用。
幸运的是，我在前3年的工作中贡献了至少75%的401k资金，现在在最近2年的工作中也贡献了最多的资金。我不认为我的贡献会低于最大限度。再过几周我就30岁了，我打算达到你的收入上限(取决于401k账户的可用投资选项)，让复利来帮我的忙。
我妻子没有通过她的住院医生资格获得401k计划，所以我们确保我们的罗斯个人退休金帐户也达到最大限额。如果她的第一个雇主没有为她提供退休计划，我们需要探索为她提供个人401(k)计划的可能性。
时间会证明一切，但与此同时，我们正在尽最大努力向我们的退休账户缴款。
我猜，像我这样60岁时在401k中有超过100万美元存款的年长储户，税后也有罗斯(Roth)和个人退休账户(IRA)，以及不合格的投资账户，也有超过100万美元的存款。我无法想象许多有这种财务纪律的人，他们的存款不会超过401k允许的最大缴款额。年长投资者的另一个优势是，他们的社会保障不太可能受到破坏，而年轻投资者可能会遭受损失。我们的缺点是，嗯，年纪大了。这有点糟糕。
史蒂夫克，我明白你的意思。但我只是想让你知道我是如何重新定义“衰老”问题的。我真的很高兴能活到这个年纪!虽然年轻很重要，但我现在把它看成是大多数人在生活中从未意识到的“潜力”。
我想到了我年轻的几年的所有斗争，烦恼和恐惧，不得不容忍欺负者，社会疗法同事，过去20年的两个50％+市场下降，房屋市场戏剧等。但我的生活效果了！你的做了。希望以一种小的方式帮助！
是的，善于旧的或年龄从金融安全的角度来看，但是从一生的角度来看，很糟糕。
我之所以在34岁时辞掉工作，说“去他的钱”，其中一个原因是我不想英年早逝，活得不够充实。
你想知道什么糟糕吗？作为一个较旧的储蓄者，达到这一年龄超过2倍的推荐金额，然后在退休之前有多次伤害，显着降低您的生活质量。真的很糟糕，但极度感激有财务意味着生活如此减少的生活质量。没有高fi的替代方案对我来说是不可想象的。