你一定听说过要有一个相当于3-12个月开销的应急基金的建议。以防万一，你的应急基金会来保释你。然而，对流动性的需求或许被高估了。
我们不仅不需要想象中那么多的现金，我们也不需要我们的投资具有高流动性。毕竟，我们最不想做的事情就是不断地投入和撤出我们的投资。通常最好是长期投资，以实现复利和最小化税收。
如果你有经济能力，在紧急情况下你很少会花光钱。此外，过去有很多例子表明，流动性的缺乏拯救了许多房地产投资者。
有用现金支付六个月的生活费就足够了对大多数人来说。在这个超低利率环境下，除非你打算买房，否则持有过多现金会拖累收益。
对流动性的需求被高估了
作为一个认为最好投资股票的人而且尽可能长时间地投资房地产，拥有一项可以轻易出售的投资可能是非常有害的。
想想那些2008年至2012年之间然后卖掉股票和房地产。或者更近一些，那些在2020年3月左右卖出东西的人呢?他们现在都在自责!
2012年，我试图以170万美元的价格卖掉我的旧出租房子。经济衰退最糟糕的时期已经过去了。我最近刚刚设计我的裁员．我觉得最好是缩减规模，而不是持有大约110万美元的抵押贷款。
结果，我和一个做房地产中介的朋友签了一份30天的独家挂牌合同。他和他的妻子来布置我们的房子。
我们进行了一次标准检查，并为我们的披露声明提取了一份3R报告，花费约500美元。我的经纪人最终举办了三场开放参观日和大约10场私人看房会。
我们最好的报价是口头报价，没有数字，只是暗示他们愿意报价。”比要求少多了。“我让他们滚蛋，29天后就撤下了挂牌。
谢天谢地，流动性不足
回想起来，如果我可以按下按钮以170万美元的价格出售，我可能会这么做。幸运的是，当时的房地产市场流动性非常差，我从自己身上拯救了自己。
相反,我以更高的价格卖了房子五年后。当时，我觉得以30倍的年租金卖房子太好了，不能错过。此外，我不想再像第一次当爸爸那样处理租户和维护问题。谢天谢地，房地产的流动性如此之低!
然后我把55万美元的收益再投资到亚博app下载官网下载50万美元投资于各种股票，50万美元投资于各种市政债券。100%被动地赚取收入是很棒的。
为什么你可能永远不会面临严重的流动性紧缩
就像担心退休后钱花光是杞人忧天在美国，对流动性不足的担忧被夸大了。如果你失业了，投资赔钱了，或者发现自己处于紧急情况，你会找到一个方法来筹集必要的现金。
阅读这篇文章让我相信，你将能够承受未来的流动性紧缩。让我来分享一些你可能不会被迫出售所有资产并住在河边的原因。
你有多种保险。
与医疗保险,房屋保险，租赁保险，汽车保险短期残疾，长期残疾，人寿保险在美国，除非你没有投保，否则你很难屈服于金融灾难。
可悲的是，医疗债务是美国人破产的头号原因，而不是糟糕的消费习惯。要抵消高额的医疗债务，一定要彻底了解你能得到什么样的健康保险福利为您每月支付的保险费。
2)你有无风险的投资。
每个人都知道这很重要为未知的未来存钱．因此，每个财务上有能力的人都尽可能多地储蓄和投资，以防止不确定的未来支出。
要证明这一点，只需看看2020年4月疫情最严重时，美国国民储蓄率是如何飙升至32%的。如果我们想，我们可以存更多。
我的建议是，将约5%的净资产投资于低风险资产，如定期存单、市政债券、美国国债和现金。这样，你就能活到好日子回来。
唯一不储蓄的人是那些相信自己有光明未来的人。他们要么建立了一个利润丰厚的业务，要么在各自的公司里快速成长为超级明星。在这种情况下，他们永远不需要任何储蓄。
不幸的是，你活得越久，不可预测的坏事就会不断发生。积极储蓄是必须的．
3)你的业务很多元化。
我不知道有哪个有财务能力的人会把100%的净资产都投在单一资产类别上。财务能力强的人在股票、房地产、农田、艺术、葡萄酒、大宗商品、加密货币、收藏品等方面都很多元化。
即使你像普通美国人一样，把80%的净资产都用在了自己的主要住宅上，这也意味着在你需要动用储蓄或申请房屋净值信用额度之前，你还有20%的缓冲资金可以出售。
下面是我的一张推荐净资产分配框架为那些愿意在自己的X因素．我可能需要为疫情后的生活更新这种资产配置。
4)你不太骄傲，不会急于求成。
Upwork、Uber、Lyft、TaskRabbit、Thumbtack、Craigslist、Etsy、eBay、Amazon和WordPress的发明，让你在财务上陷入绝望的时候，有可能赚到额外的钱。
有一天，我们从Craigslist上雇了一个人，在难以到达的地方安装了无线门铃和几个火灾报警系统。他一共赚了85美元在一小时内那天有四件事要做。
几年前，我打了500多次优步，平均每小时毛收入约为30美元，由于司机注册收入，有时每小时净收入为100美元。
你家里可能有价值数千美元的杂物，你可以在Craigslist上出售。如果你真的很热心，你可以试着在Etsy上出售你的工艺品，在eBay或亚马逊上购买和转售产品。
或者你可以建立一个像这样的网站．和我2009年的时候相比，现在开始做这件事既便宜又容易。
5)你有多种收入来源。
有一个提供被动收益的投资数不胜数以防你丢了工作或者生意泡汤。鉴于你多年来一直在努力储蓄和投资，你应该有一些被动收入来支撑你，直到你找到新的主要收入来源。
大学毕业后，我花了大约12年的时间才有了一份可居住的被动收入来源。20年后，被动收入终于足够在物价昂贵的旧金山养活一个四口之家。
因此，如果你很早就开始创造被动收入，那么当你的公司决定通过解雇40岁以上的员工来歧视年龄时，你就会很好。
6)你谈妥了遣散费或收到了遣散费。
即使你没有先见之明开始早期投资，你至少应该能够协商遣散费。
根据WARN法案，对于大公司的员工，标准的遣散费是每年工作1-3周加上2-3个月的底薪。
如果你在一家提供递延股票和现金薪酬的公司工作，良好的离职谈判可以让你保留未归属的报酬。
换句话说，你有可能获得WARN法案规定的工资，一笔遣散费，以及延期补偿，以保证你在经济复苏之前能够继续工作。
你有资格失业。
在大多数州，在你谈好遣散费之后，你也有资格领取失业救济金。相反，被解雇或辞职的人往往没有资格领取失业救济金。
逻辑是他们离开是出于原因或自愿。在有些情况下，如果你被解雇是有原因的，你可以得到失业救济金。然而，这是一场艰难的法律斗争，需要付出努力。
在几乎所有的州，你都可以获得长达26周的失业救济。除了失业补贴，你的失业中介机构还会提供求职帮助和职业培训。
在经济困难时期，由于联邦政府的援助，失业救济可能会得到延长。例如，早在2009年，联邦政府将失业救济延长至99周。在2020年和2021年，联邦政府提供了援助提高失业救济金几个月。
以下是失业救济最高的几个州的样本，而我们每周最多可获得600美元的额外救济。在某些情况下，一个人可以从失业救济金中获得比全职工作更多的收入。
目前每周300美元的强化失业救济金将于2021年9月6日到期。如果你想谈遣散费，现在是时候了。的遣散费的价值涨了很多因为更高的失业救济金。
8)你可以削减成本和裁员。
面对流动性紧缩，没有哪个理性的人会继续像以前那样消费和生活。相反，你会很容易地削减所有额外的成本。只要需要，你就能靠拉面和水维持生命。
其他将减少或取消的支出包括度假、娱乐和服装。你甚至可以在Craigslist或eBay上出售你几个月没用过的东西。
如果你有自己的房子，你可以把它租出去，缩小到一个单间公寓。或者，你可以把房间租出去赚点外快。毕竟，房屋的价值是基于其现金流的倍数。
最后，你可以开一个房屋净值信用额度来提高你的流动性。
9)你有一个庞大的支持网络。
让我们假设最坏的情况发生了，你的钱已经花光了。因为你总是专注于帮助别人，人们会很乐意排队帮助你。
也许他们会给你一笔无息贷款，或者帮你在他们公司安排一份工作。也许朋友会给你一些自由职业。
人们绝对喜欢帮助他们喜欢的人，尤其是那些给他们的生活带来快乐的人。任何情感上主管善良和乐于助人的人会有一个很好的帮助者支持网络。
10)住在妈妈的地下室里，你不会太骄傲。
如果这些年来你出于某种原因非常自私，你的父母肯定会帮助你的。他们会无条件地把你接去他们家，供养你和你的家人，直到你能重新站起来。
成年后与父母同住的耻辱感已经消退，特别是在大流行之后。
作为父母，如果我的儿子或女儿运气不太好，我很乐意接受他回来。这样，他至少可以省下房租，把积蓄积攒起来。我想利用这段时间和他重新建立联系。
除了靠父母生活，你还学会了如何恰当地向父母要钱作为一个成年的孩子。因此，许多成年子女能够从父母那里讨到买车和首付的钱。当然，如果你面临无家可归的问题，向别人要钱要容易得多。
如果你以前从未寻求过帮助，现在是时候了。不要让荣誉和骄傲让你的生活比现在更困难。人们非常乐意帮助那些运气不佳的人
11)你像老鹰一样跟踪你的钱。
如果你定期检查你的资产净值组成，至少一个月一次一个免费的在线财富管理工具，那么你就会知道你的钱是如何分配的。
因此，很少会有你无法支付的意外费用。你完全了解自己每月的现金流和流动性。有金钱问题的人往往会即兴发挥，无法掌控自己的财务状况。
你越能跟踪你的财务状况，你就越能优化你的财务状况。
12)政府可能会帮你摆脱困境。
每当出现极端困难时，政府往往会救助其公民。看看冠状病毒大流行期间发生了什么就知道了。
除了提高失业救济金，政府还推出了数万亿美元的刺激计划，为数百万收入低于一定门槛的美国人提供刺激支票。有些人收到了1200美元的支票。有些家庭得到的更多。
除了这些经济刺激计划，我们还救助了银行，救助了住房，救助了自然灾害，还有更多。不依赖政府提供纾困是件好事。不过，知道政府曾经帮助过我们，感觉好多了。
审视我在全球金融危机期间的流动性
我意识到，在牛市中很容易说“流动性被高估了”。不管我们如何为未来做计划，坏事总是会发生。
在经济上，我以为我稳如磐石直到2008-2009年我被消灭．我的净资产下降了35%。
然而，即使在那个时候，流动性也不是什么大问题。如果我失去了工作，我会得到一笔遣散费，让我度过经济衰退。此外，我还可以申请失业救济金，在当时可以持续99周之久。
如果需要的话，我可以把房子卖了，搬回家和父母住。但在此之前，我可以卖掉股票或债券。当然，如果绝对有必要，我会骄傲地回到我的最低工资工作在麦当劳卖汉堡！
到2009年，标准普尔500指数已经停止下跌。到2012年，标准普尔500指数收复了全部失地。关键是要活到好时光不可避免地回来。
然而，我要说的是，你拥有的现金越多越好液体的勇气你已经拥有的。投资机会时时刻刻都在出现。你需要现金来占便宜。但你需要大量现金，才有勇气在经济不景气时进行投资。
为你的财务提供更多保障
如果你担心你的未来，你必须做的一件事是尽快开始善待他人．
通过当地的教堂或学校参与到你的社区中来。在那些以帮助不幸的人为使命的组织做志愿者。成为他人的导师。
问问你的老板或同事，你能做些什么来帮助他们，而不要期待任何回报。在LinkedIn上与人联系之前你发现自己失业了，陷入了流动性危机。
你的目标是建立尽可能多的“积分”，以防最坏的情况发生。
谁知道呢。也许我在《金融武士》上免费写了12年以上的文章亚博app下载，也许下次我运气不佳的时候，一些读者会向我伸出援手。
我们有医生、律师、理疗师、房地产经纪人、风险投资家、基金经理、儿童心理学家、父母，还有很多人在阅读这个网站。这里有一个很棒的社区，大家可以互相帮助。
你今天帮助别人越多，你明天可能真正需要的时候就会得到越多的帮助。
流动性总是好的。然而，除非你是在为一件昂贵的物品存钱，否则有超过六个月的生活开支现金可能是不必要的。
投资房地产，积累更多财富
如果你同意流动性的需求被高估了，考虑投资房地产。房地产是我最喜欢的实现财务自由的方式，因为它是一种有形资产，波动性较小，提供效用，并产生收入。
现在，房地产每年产生超过15万美元的被动收入，约占我净资产的40%。随着时间的推移，能够利用不断上涨的租金和房价，真的可以积累大量财富。
2016年，我开始将业务分散到中心地带的房地产，以利用估值较低和上限率较高的优势。为此，我向房地产众筹平台投资了81万美元。亚博app下载官网下载随着利率下降，现金流的价值上升。此外，大流行过后，美国的蔓延将永远停留在这里。
看看我最喜欢的两个房地产众筹平台。亚博app下载官网下载两者都可以自由注册和探索。
Fundrise:认证和非认证投资者通过私人电子基金分散投资房地产的一种方式。筹资活动从2012年就开始了，无论股市行情如何，都能持续产生稳定的回报。对大多数人来说，投资于多元化的电子it是正确的选择。
CrowdStreet:一种为合格投资者提供的投资单个房地产机会的方式，主要是在18小时车程的城市。18小时城市是二线城市，估值较低，租金收益较高，由于就业增长和人口趋势，可能有更高的增长。如果你有更多的资金，你可以建立自己的多元化房地产投资组合。
欲了解更多微妙内容，请注册我的免费通讯在这里．尽管对流动性的需求可能被高估了，但对良好金融知识的需求却没有被高估!随着美联储加息，股市再次出现波动。只要确保你的净资产得到了合理分配，你就会过得很好。
干得好，萨姆!一个伟大的帖子，一如既往!
我喜欢有3个月的应急基金可用，随着被动收入的增加，我会继续减少这个数字。
在首次开始迈向金融稳定或自由的旅程时，有一个6个月的紧急缓冲期至关重要;对许多人来说，一年的时间会让他们清醒过来。不过，一旦你的储蓄达到了一定的门槛，那么对这么多现金储备的需求就变得毫无意义，反而会成为投资组合增长能力的一个上限。对我来说，一旦我拥有了相当规模的投资组合，我就进行了分析，发现持有3个月以上现金的机会成本太高。有了副业和三个月的缓冲时间，我没有资金支付一项重大支出的可能性很小。如果我这样做，我愿意出售资产，以支付成本。对我来说，我最有可能获得的资产是我的HSA，因为我有多年的医疗费用，我还没有偿还自己(手术增加很快)。在此期间，我将继续让这些资金增长，并在需要时将其用作补充。
我有大约三到六个月的流动现金支出。然后我就有了高流动性的资产，可以在需要的时候动用如果意外发生，我就需要动用更多。
每个人都有不同的舒适区和不同的支出数额，所以有些人可能会觉得他们需要有更多的现金。但对我来说，我喜欢我的现金为我工作，所以我不会让太多的现金储备。
顺便说一下，很好的参考书目。避免流动性紧缩的方法有很多!
流动性不仅仅与获取资源有关。它是关于“低压力”获取资源。本文中讨论的许多替代方案都会伴随着高度的压力和焦虑。
你说的很重要。这一切都回到了风险和回报上。虽然其中许多选择可能伴随着高度的压力和焦虑，但它们都是备用选择，可以让你最大化地利用非流动资产中的资金。通常非流动性资产的回报率最高，因为它们需要补偿你的非流动性。如果一个人更不喜欢高压力和焦虑，那他就应该把钱放在流动性更强的投资上，从而接受较低的回报。
一切都是相对的——笼统的声明是严厉的。这篇文章可能对他有用，但我得说，作为一名融资了数亿笔贷款的银行业老手，傻瓜们，无论是否有债务，通常都对流动性这一基本要素不屑一顾。
在纯粹的生存时代，现金永远是王道。
顺便说一句:2008年金融危机期间，我作为雷曼兄弟(Lehman Brothers)的一名员工，身处“归零地”:没有人真正清楚我们距离经济回到石器时代有多近。认真对待。严重的是,危险地接近。
如果你真的知道——大多数在这里评论或写这类文章的人会对他们的个人财务策略没有信心，因为他们认为音乐(使现代文明运转的经济规则、机制和制度)仍然在播放或将永远在播放。
很长一段时间——的确如此——但它也可能在很长一段时间里变得非常沉默，这种沉默很容易超过你的自信。
非常深思熟虑的帖子，说得好。经验丰富的人可以看到更多，承认他们知道的更少。
此外，我还要补充一句，“长期”是“可能”，而不是“将”。没有人知道它是否“会”。
例如，如果你对成千上万的小企业进行民意调查，在加拿大，在接近戒严令的情况下，成千上万的小企业正处于破产的边缘或即将破产，你会得到很多非常沮丧和绝望的人的回答是“不会的”。
2008年全球金融危机期间，我和你一起在金融部门工作。我当时最好的朋友被雷曼兄弟解雇了。
那绝对是一段艰难的时期，在那段时间里要继续投资真的很难。
然而，在熊市的历史上，我认为熊市的平均持续时间大约是两年。如果你非常保守，你可以用现金支付两年的生活费。
看到的://www.918taoke.com/personal-lessons-learned-since-the-2008-financial-crisis/
我以前总觉得自己需要很多流动资金。随着时间的推移，当我开始分散我的净资产时，我已经对持有非流动性资产更加适应了。我仍然喜欢有足够容易获得的流动性来支付几个月的开支，但尽量避免持有过多的现金时间过长。
我想同意!然而，我的双收入租户(其中一人是医生)在新冠肺炎期间错过了三个月的房租，声称他们根本没有任何储蓄，或任何其他方式支付房租，也没有资格失业。显然，他们需要一笔应急基金，因为上面列出的任何一个因素都不足以让他们支付房租、水电费和食品杂货的费用。据说，当我最终找到一个律师，律师发布了一个驱逐通知后，他们就通过了9。
你的医生房客决定三个月不付房租，真令人惊讶。
从你的角度来看，你能接受医生暂时不付房租吗?我假设他/她最终会把钱还给你，否则他/她的声誉将受到损害，并可能对他的长期收入产生负面影响。
电脑和销售。这是一件危险的事。我按下按钮卖出了一只股票。第二天，我意识到自己慌了，就把股票买了回来。
有了电脑和自由交易，就很容易跳进去又跳出去。我学会了，不再那么做。我认为我犯的每一个错误都是卖出股票。
我没有好的医生和配偶(他还和接收工作收入)不支付租金三个月,因为此前我已经给了他们一个月免费的租金(这时总共是4个月,10000美元,这对我来说是很多钱),当我问他们至少部分支付,他们的反应是类似的,对不起,时间很难和其他后支付我们所有的账单,我们没有剩余的租金。“从他们的交流中可以明显看出，他们把我视为最不优先考虑的人，他们没有付出任何努力，也没有提出至少支付他们的部分房租，而我也负担不起无限期地抚养他们，因为我有房产抵押贷款，还有自己的家庭。”最后，很明显我需要找第三方帮忙，而在第三方发布驱逐通知的几个小时内，所有逾期租金都出现了。很难说问题是缺乏应急基金(可能)，还是我只是被占了便宜，因为我一开始过于同情。这并不是一个有趣的情况，它让我认真考虑把我的出租公寓交给物业经理，我已经成功地避免了10年。
这是奇怪的。食物和住所或生存所必需的。你不会一天不给家人吃的。你怎么能一个月不付房租呢?
听起来你是个身价六位数的医生在占你便宜。
你永远不会得到第一代亚洲人的同意。他们必须在银行有现金，我正在和我的丈夫战斗。
有了父母的这么多帮助，有这么多现金真的有必要吗?我知道很多第一代移民父母为孩子的教育、汽车和购房首付支付了100%的费用。
经济支持会持续数年直到成年。
是父母们仍然想要囤积现金，是的，我们的孩子没有债务。
你认为这是为什么呢?
因为父母不知道复利是怎么运作的。或者他们来自一个政府腐败的国家，所以他们有信任问题。
因为在印度，没有信贷，你只能用现金买东西，不管是房子还是汽车。但到了第二代，一直都是债务
确实!现金、财产价值和金银珠宝是你的关系网的组成部分:)
而且当地的股票市场是非常低效的....交易佣金高，上市公司是家族企业集团或国有企业，没有有趣的新业务或成长型股票，管理层和控股股东欺诈和挪用的风险高，流动性低等，所以所有的资产都变成了现金和财产
山姆，我不同意你的观点。我和一位财务顾问(男性)交谈，只是想看看他们对我手头的额外现金有什么建议，我本以为会听到他说，只保留6-12个月的现金作为备用，这是典型的建议。他们想要佣金，还想用我的一些闲钱来投资，以备不时之需。毕竟这是一家银行。
然后我接了一个电话，去听另一个经纪人(女性)在一个会议上讲话。她没有兴趣用我的钱来投资，她建议用两年的应急费用。我知道人们会怎么说。这太浪费钱了，你的现金会因为通货膨胀而贬值，你最好把投资卖了换现金，即使是税收收获也会是更好的赌注。
我很幸运，有9个收入来源，但作为一名女性，我们倾向于规避风险，事实上，这总是对我们有利的。传统上，人们认为男性负债更多，像赌博一样投资，不以目标为导向，花得更多，存得更少，从雇主那里得到的退休计划的好处更少，而女性的投资组合比男性的回报率高出1%以上。如果说我们在这场大流行中学到了什么，那就是你必须做最坏的打算，抱最好的希望。在经济衰退期间，租房者离开、失业等情况并不少见，在这种情况下，2年的现金可以让你再次找到租房者、工作，并仍然能够像你现在一样消费。只是我的思想!我相信其他人喜欢生活在边缘，但最好是安全总比后悔好。
我在我的个人理财博客上写过一篇关于这方面的文章(我是一名大学生，供你参考)，所以我知道的没有你多，但我肯定在学习我的方法。
你可以根据我上面提到的原因，更深入地了解为什么女性是最适合做个人理财顾问的人。
你想要多少现金就有多少现金。我也喜欢有现金。然而，在过去的21年和多次车祸中，我们似乎真的不需要那么多现金。
现在利率如此之低，现金回报率已经缩水到几乎为零。
我们的恐惧驱使我们持有超出所需的现金。但这是理性的，因为没有人想永远感到经济上的不安全。
是的,我同意。也许这与多次经济危机带来的经济创伤和移民父母有关，很难打破这种心态。就像你指出的那样，必须客观地看待它
这些年，这些经济上的伤疤确实让我损失了很多钱。1987年、1990年和2000年是比较值得纪念的几年，在那之后，我变得更不愿意买股票了。幸运的是，过去几年我做得还不错，但在那难忘的三年之后，我仍然对我的401K感到非常不利，以至于余额远远低于它们应该达到的水平。那些在2000年之后开始投资的人只能假设，如果市场遭受像纳斯达克在2000年、2001年和2002年那样的重大损失(-39、-21、-31)，他们将如何应对。看着自己投资组合的一部分连续三年下跌这么多，需要钢铁般的意志。我记得在2000年，我把个人退休账户转到了一只科技共同基金上——这提醒我事情可能会变得多么糟糕，我从来没有卖掉过那只基金。当然，它现在从16K涨到了43K，但它花了十多年的时间才收回了那些年的损失。
米娅，如果你不介意我问的话，除了应急基金你还有足够的投资可以在需要的时候变现吗?如果你的财务状况稳定(这是一个巨大的如果)，你应该能够利用低利率和较高的长期市场收益套利，使你更值得在还清余额之前将这些资金进行投资，并在需要时进行短期借款。如果没有，也许2年的时间可以让你达到一个你觉得未来不需要的境界。不过，当我还是一名顾问时，我遇到过很多人，他们喜欢凡事都有备份，这也没什么。我想知道更多关于你如何投资你的投资组合的剩余部分，以及你是否因此在其他地方承担了额外的风险。
有人会检查我的资产配置吗?26岁再过几个月就27岁了。家庭收入17万美元(我和妻子的总收入)。
现金62000美元
应税股票账户- 5000美元
401k, IRA - 101,000美元
房地产(主要住宅和4个出租物业)- 2,000,000美元。
房地产债务- 120万美元。
继续购买投资性房地产可以吗?还是我需要把更多的资金配置到股票上?我每年买大约3万美元的股票。我总是有点担心这么多房地产债务的流动性;然而，租户支付抵押贷款，它产生了少量的现金流。你有什么想法?????
山姆，你总是提到把现金、股票、债券等作为你净资产的x%分配。假设我有10万美元的资产和5万美元的债务——如果你认为现金应该占10%，你指的是5万美元净资产的10%还是10万美元的0% ?
我想澄清一下
当人们提到我需要至少3倍于月薪的资金作为流动资金时，我总是感到不好的感觉。在印度这样的国家，流动性资金几乎把你和逃税者关在同一个笼子里，至少在税务官员眼中是这样。我想说的是，有一些工具，你可以快速拆卸和获得钱。紧急情况下，你有人寿和健康保险…
我考虑过的另一个因素是，懂得理财的人需要的流动性更少，因为他们能更好地规划预算。
一个不懂财务的人，不怎么考虑钱的问题，可能需要有大量的额外现金储备，只是因为他们忘记了对大笔支出的预期。
我，我知道我在做什么。我为税收、保险、汽车保养和许多其他事情做了计划。但我知道还有很多人每次都把这类事情当作一个惊喜，每当他们在邮件中收到一张大额账单时，他们就突然需要争抢现金。
你会如何处理流动性被误解的情况?例如，你曾经指望的资产是安全的和/或流动的，突然两者都不是了。在金融危机期间，这些是抵押贷款支持债券。也许现在是市政债券(参见波多黎各)或债券基金/ etf承诺流动性，但基础资产绝对没有流动性。
我喜欢用倒钩的方法。我的无风险资产是真正的无风险资产，而我追求回报的资产都与风险有关。这里说的不是现金，而是我认为无风险的国债和定期存单。市政债券……
我同意你的观点，很多人并不需要应急基金，但他们有相应的应急基金。需要应急基金的人从来没有应急基金，反之亦然。他们不是计划者，总体上也不是好的风险评估者。
我试着找出最坏的情况，我将依靠什么，以什么顺序。在做预算或估计每月和每年的开支时，我把它们细分得相当细致，分为汽车修理、医疗、房屋修理、葬礼旅行费用和未知的类别(特别是在过去，它的重要性要大得多)。如果你有计划，你就不会有紧急情况。当困难时刻来临时，你不会让事情变得更糟。我经历过艰难的时期，但我挺过来了，每次都学到了一些东西。
现在，我可以在不削减开支的情况下度过任何普通的紧急情况或重大衰退。我把90-95%的金融资产投资在股票上，当我需要钱的时候，我就把一部分卖掉。投资组合每年都在增长，因为我从不花光所有的收入/收益。
下面的策略是我使用或使用过的，以及我看到其他人在困难时期之前、期间和之后没有使用的。
-不支付我的抵押贷款，而是通过使用可变利率抵押贷款，将摊销期延伸至最大(35-40年)年，以保持住房和基本支出尽可能低，而不是保持我的金融资产增长。
-在我的房子里总是有一个或两个出租单元，或者有ESL学生寄宿生来增加一定的收入，如果我失去了工作或自由职业的工作进展缓慢
——在我有足够的金融资产，依靠自由职业的收入，保持1-2年的现金基本开支，除非我去度假，否则我不会去度假
确保我的租金和养老金收入涵盖所有的住房和车辆相关成本(现在包括所得税和基本管理费用)
-尽可能降低基本开销。我现在花得更多，但在经济不景气时可以立即削减
——把收到的大笔款项和大部分收入都存起来并进行投资，直到我的金融资产大到足以承受挫折
-风险测试我的投资组合。通过估计经济衰退的深度和市场复苏的速度，计算我可能损失多少，以及有或没有削减开支需要多长时间才能恢复过来。还要保持足够的灵活性，这样就可以立即削减开支。这样做可以让我避免恐慌，避免花太多钱或花得不够
——从不试图把握市场的时机，无论是房地产市场还是股票市场，也不等待市场的回落
-为了一定的收入，尽快提取我的养老金(接受折扣或罚款)
-降低基本开销。我的奢侈品可以在瞬间消失
-不买汽车(上一辆开了28年)或豪华车(修理、保险、运行等都很贵)或玩具
从不借钱(抵押贷款除外)，甚至不拿HELOC用于投资目的(备用资金没问题)
-从不进行有风险的投资(我看到人们称它为“玩钱”)。我的钱不是用来玩或赌博的
-在我的收入高或稳定的情况下，对几张信用卡设置了较高的限额，并在我符合条件的情况下设置了最大的存款限额(除非在“紧急”情况下，从不使用)。
-不用付钱给别人来管理我的钱，做我的税，园艺或其他许多我自己可以做的事情(保持基本开支较低)
-不搬家，买卖房子或其他资产，回到学校，在买房前生孩子，等等。
-通过小心驾驶和在限速范围内避免紧急情况，并注意财产和健康
-不买别墅、房车、游艇、共享别墅、豪车等，这些都必须出售、不保养、不储存，或者在经济不景气时闲置
-不为别人的紧急情况提供资金
——努力让所有资产都增值，购买质量不错的东西，并长期保存
-对风险较低的项目(旅行、电器、健康)进行自我保险，但对风险较高的项目(建筑/装修项目、车辆、责任、房屋)进行充分的保险
-通过最大限度地缴纳RRSP来减少税收，并使尽可能多的费用从业务、投资或租金收入中扣除
-健康饮食，锻炼身体，照顾好眼睛、牙齿、听力、膝盖和臀部，这样我就不会有大笔的医疗费用，也不会不得不出售或改造我的房子，或雇人做事
——不要在经济低迷或失业时惊慌失措，抛售投资。信不信由你，2008年当我在一家投资经纪人工作时，我看到有人在最穷的时候卖掉了他们的全部投资组合，但保留了奔驰，卖掉父母的房子(在温哥华!)，他们继承的钱是为了生活，同时在裁员后寻找完美的工作，或者在50岁以上的时候生意失败了。他们不仅耗尽了自己的资金，也耗尽了自己的遗产。
2008年给我留下了永久的创伤。除了一个还清的房子(高COL区域)和天使/风险投资/加密(不到总净资产的5%)，我的流动性是100%的。我甚至不会投资指数基金，只投资ETF等价物。
我遇到流动性紧缩的唯一可能是经济崩溃，谁知道呢——这可能发生。现在我的孩子们，这是另一个问题了。我有1/3的投资组合是在ira和401K计划之外的。我想把6年的开销都存入cd。这应该能给我足够的缓冲。
你在对冲汇率风险吗?当我看到央行和政府的债务时，我不禁担心他们会把纾困作为一种政治决定。
我不得不同意第7条关于失业的评论。亚博app下载ios我认识一个人，他被解雇了，他的前雇主否认他失业。然而，解雇的原因是微不足道的。所以他反抗了。他有证人证明他的确切行动。失业机构一听到这个消息，就推翻了雇主的决定，允许发放失业救济金。但就像山姆说的，如果你辞职或被解雇，你可能得不到这份工作。这就是为什么我提倡设立3-9个月的应急基金。我建议你做好所有准备，以防万一。这笔钱至少会给你时间去找另一份工作或开始一份兼职。 Just my two cents.
谢谢,米利暗
山姆，我们面临的可能比普通的经济衰退更糟糕。系统中如此多的代理都是与抵押品价值挂钩的。很难想象市场会从高估跌至低于公允价值，但这确实发生了。迫使平仓的杠杆将价格推至疯狂的深度。有人预测道指将达到5000点，大多数人都想知道我们到底是如何达到5000点的?它可能发生。钟摆往往从一个极端摆动到另一个极端。就像大多数人无法想象道指与黄金的比例会回到统一的水平一样，只有当所有人都认为这是不可能的时候，这种变化才会开始。
最后，这真的只是一个关于风险承受能力的讨论，没有正确的答案。这完全取决于个人。现在除了退休计划，我有30%的现金。我觉得这样很舒服，所以我还有20%的非流动性投资，可能会有很好的回报。然后，我有股票，互惠证券，我也写期权。退休后，我确实在一只稳定价值基金中持有大量头寸，但那只是因为我认为股市估值过高。与其说这是为了流动性，不如说是为了等待机会。我仍然有55%的净资产(不包括个人住宅)在股票市场上。我不觉得我错过了什么。大多数人追逐非流动性投资，走得太远了。 Then they get stuck and have to sell things they should hold onto. It is a balancing act.
我认为30%的现金是非常保守的。你退休后要提防的是什么?你退休后的收入来源是什么?谢谢
如果你是一个双收入家庭，你不需要那么多的流动性。如果你有房地产以外的资产，你也不需要那么多流动性。如果你是一个拥有非常理想的技能的人，你不需要那么多的流动性。我花了很长时间才习惯使用现金，不让它闲置着以备不时之需。我们对风险了解得越多，我们就越能理解我们的个人财务状况需要多少流动性。
好帖子山姆。然而，要么你比你想象的更有进取心，要么我太不喜欢冒险。我相信流动性是非常重要的，我一直保持较高的现金水平。在我的个人储蓄中，我有12个月的生活开支，加上a，赌等于我的抵押贷款余额还清。如果我被解雇了，我会立即还清我的抵押贷款，靠我的被动收入生活，同时我试图解决问题。在我看来，流动性被低估了，而不是被高估了。
如果你有足够的财务能力并且你有一个强大的安全网，那么流动性就被高估了。
我目前正与流动性问题作斗争，尽管至少有一定的能力。2015年又是一个交易强劲的年份之后，我决定不把当年所有的积蓄都投资于流动资产，而是积极偿还住房抵押贷款。我想完全拥有我的房子，并降低我的COL作为一个纯粹的佣金为基础的收入者，他的钱已经有足够的杠杆。
在我的交易在2016年年中遭受巨大打击之前，我已经达到了85%的水平，而且至今仍未恢复。当它开始变坏时，我匆忙重新融资，要么套现更安全，要么至少降低我的还款。然而，由于这一年的收入为负，我不仅不能再融资，甚至连住房净值额度都拿不到，尽管我的信用很好。我利用了我与几家银行的关系。
幸运的是，我把生活开支削减了一半，接了一些兼职工作，还保留了一大笔应急基金。我还磨。今年之后，尽管我将有我的退休帐户，期货业务保证金钱，和90%的家庭支付。基本上，事情需要扭转，或者在34岁开始新的职业生涯，清算退休罚款，或者卖掉我的房子。按年龄计算，我的净资产符合你们1%的水平，我的生活方式也低于你们的比率，但我仍然陷入了流动性危机。
紧缩无疑迫使人们削减了生活方式和副业。然而，它也增加了压力负担，有时会让人崩溃。事后看来，我会投资流动资产，增加我的商业利润，等到我有了足够的钱，才能轻松地还清抵押贷款。当时我有8年稳定的收入记录，多年来全额提供SEP IRA供款，还有超过12个月的应急基金。我想，标普指数历史上被高估的CAPE超过25倍，为什么不把一部分钱锁定在4%的回报率上，降低杠杆率呢?
我认为，任何一个长期失业或失去收入的人，或者他们所拥有的业务遭受衰退的人，如果他们拥有的是非流动资产，都很容易陷入这种情况。尤其是因为它使你无法获得信贷。我现在需要一些流动资金。
谢谢分享你的故事。你能解释一下什么是交易收入吗?
听起来，你在标准普尔500指数上锁定了一些利润，还了一些债务，这两种做法听起来都不错。
你就更接近还清你的房子了。你削减了开支，把事情办好了。只是对交易收益有点困惑。你到底是做什么的?谢谢
自营商品期货交易员。这是我过去11年里除了兼职外唯一的收入。这是纯粹的绩效提成收入。由于缺乏波动性，动量和相关性策略的表现不佳，以及我的主要粮食市场策略变得过时，这对我来说是过去两年半的巨大斗争。正如你所知，一切都是循环的。我仍然相信我可以以这种方式谋生，否则我就会去为别人工作。不过，我需要能够安然度过波动较小的市场(股票最近波动较大，但这并没有真正转化为大多数其他市场，比如交易量最高的粮食部门。我认为，股票的这种区间交易每天都相当不一致)。
这是一份非常冒险的工作，所以我才会在可能的时候谨慎地还清房子。但这最终成了一个流动性陷阱，束缚住了我。除非我卖掉我的房子，在这个过程中失去佣金，然后去租房子，否则我无法获得贷款，因为没有收入我就无法获得信贷。抵押贷款的预付可以让我再活4年。
很多事情我本可以做得不一样，比如在行情好的时候设立HELOC，或者把钱存入我的商业保证金账户。然而，我不会说我的所作所为或我的生活方式在财务上是无能的。当收入和信贷枯竭时，流动性不会被低估。我认为，下次我们看到经济衰退和/或资产价格30%以上的调整时，很多像我一样有经济能力的人会被抓住。
11年的自营贸易生涯让我印象深刻。说真的，我不认为大多数人能坚持12个月以上。
我认为你是对的，在30%的修正中，很多人会被发现裸体游泳，但我不认为很多阅读《金融武士》或专注于财务独立的人会受到同样严重的伤害。亚博app下载
我们足智多谋，我们会针对不同类型的情况做出相应的计划。现在，一个35岁以下的人如果因为还没输过就认为自己是沃伦·巴菲特，那他可能就完蛋了。
谢谢你！我还是觉得我能好好上一课。
同意了。花时间在这里的人准备得更好，更有可能在经济低迷时期幸存下来。
我知道很多电子商务自助餐，我只希望他们在形势转变时拥有流动性
更新**-我挺过来了。我被迫换了职业，做了一个仍具有投机性，但更稳定的工作。我很幸运地喜欢它。
这绝不是一次完全的金融崩溃，但我再也不想感受到那种财务压力了。我无法想象那些受到影响的小企业正在经历什么。
如果你要去低流动性确保你有足够的超额信贷。如果你的收入下降或消失了，当你需要它的时候是不可能找到它的。我不会再冒这个险了。当它几乎行不通的时候，代价太大了，更不用说如果你被迫清算和改变一切。
干得好!在2018年底和2020年第二季度，这是很冒险的。
这是一个棘手的问题。2015年，你认为标准普尔指数被高估了25+ CAPE，因此从股票中撤出资金，支付了90%的房屋贷款，直到现在。现在是2018年了，你留下了很多回报。无论如何，如果你能还清最后10%的贷款，那么你就很幸运了。祝你好运。
好帖子。我以前是个挥金如土的人。我目前投资的非流动性让我在两方面保持自律:
1)它迫使我进入买入并持有型仓位。如果我们持有的时间不超过几年(最好是近10年)，那么我们所做的大多数RE交易都没有任何意义。这迫使我开始建立长期的财富，而不是消费的诱惑。
这让我感觉身无分文。每当我们开始获得过多流动资产时，我就会天生地“觉得自己很富有”。这种情况发生的方式很奇怪，但看到账户中多出几个零会让人感到欣慰(阅读，自满)。因此，当现金(或现金等价物)变得太舒适时，我们就会购买房产。突然之间，我们套牢了一大笔钱，那些零就没了。事情变得不那么舒服了，我又埋头苦干起来。这都是我和自己的心理游戏，但如果它起作用，它就会起作用。再次感谢你的精彩帖子。- - - - - - FS
关于感觉富有和失去动力的第二点很好。在我20多岁的时候做了一些幸运的投资之后，这是我继续努力工作的巨大动力。
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我不认为保持一定的流动性被高估了，10%的资产流动性听起来不错。
许多人没有意识到的是，紧急情况并不总是轮流发生，一些安全网是相互关联的。2008年，我的丈夫失业了，他和我都参加了医疗保险，还有他的短期和长期残疾保险和一些人寿保险。几天后，当我来到急诊室时，我们意识到，如果没有残疾或健康保险来支付医疗费用，那将是一场多么大的灾难，如果因为骑车或家居装修事故住院的是他，而不是我，那将是一场多么大的灾难。受伤可能会阻止你卖淫，而且因为你无法找到工作，你也无法申请失业。当你的医生强烈建议你服用昂贵的药物或进行治疗时，缩减开支并不容易。在失去工作的自我打击之后，接受他人的施舍在情感上是很难的，但这是一种选择。由于前雇主拒绝及时完成文书工作，从失业中获得的实际现金从解雇通知开始需要12周的时间，而且是前工资的一小部分，所以我不建议指望它来解决短期流动性问题。
使用信用卡是第11个选择，支付罚金使用非流动性账户是母亲的地下室的一个可行选择，特别是如果地下室是永远不会结束的，我告诉过你。最好的选择是一种“我能”的态度，你会做需要做的事情，并把它弄清楚。
谢谢楼主分享。这就是我读这篇文章时的感受。山姆的说教有道理，但只对某些人(希望包括我自己)来说是有道理的，因为他们一直以来都做出了正确的选择。对于大多数家庭来说，安全网的需求是真实的，山姆可以更负责任地预先说明这一点....而且not from the standpoint of “only stupid people are dumb enough to hold too much liquidity” – many times it’s not a choice but rather a forced circumstance.
为什么你认为只有愚蠢的人才会愚蠢到持有过多的流动性?我不觉得这是对他们的侮辱吗?每个情况都是不同的。
一种能做的态度是对的。当你失落的时候，你会想办法重新站起来。而那些在这么多年后对别人友善的人，肯定能找到一只援助之手。
你们现在怎么样了?在这段时间内，您是否需要清理任何可用的东西?
我因为怀孕第一个月的并发症住进了急诊室，被送回家卧床休息，不能工作。我的小雇主没有提供残疾保险，所以我们从健康的有健康保险的双收入家庭变成了没有健康保险的无收入家庭，还有一个不到一个月就无法工作。我很天真，没有意识到生活可以如此迅速。因为在我得到这份工作时，我丈夫还在工作，我们想，如果我出了什么事，我们可以只靠他的工资生活，所以我只自己支付了长期伤残保险。我回家后的一个星期，我们终于收到了COBRA的文件，继续他的健康保险，每月1200美元，直到分居之日，包括我的急诊。在计算应急基金时，我们没有想到要把健康保险算在支出中，因为这不是正常的每月支出，而且我们天真地认为我们中的一个人在工作，有资格获得雇主补贴的保险。我永远不会忘记在医院登记时，当他们问我要保险卡时，我哭了，不得不说我没有保险卡，因为一周前就结束了。我不完全明白我们是在眼镜蛇等候窗口。他们很理解我，但我很害怕。
最终，我在12周的时候流产了，我一直想知道是否一切的压力都与流产有关。我得以重返工作岗位，几个月后，我丈夫找到了一份新工作，但工资大幅下降，因为在经济衰退期间，雇主没有理由提供更高的工资。但是，随着经济衰退的加深，最后一份工作意味着第一份工作被裁员，他的下一轮失业时间更长，下一份工作开始时降薪幅度更大，接着他的雇主强迫员工在此期间降薪更多。我们发现，我的小企业雇主的健康保险在2010年是每月1600美元，自付和免赔额非常高，如果我不再被雇用，也没有眼镜蛇选项可以继续。该法律和FMLA在健康危机期间保护你的工作，并不适用于20人或20人以下的公司。小雇主无法像大公司那样获得价格合理的保险。我们了解到，如果你是个体经营者，失业是不可能的。我们最终清算了所有应纳税的共同基金投资、大额存单和大萧条期间75%的现金。他终于在2013年找到了一份和2008年一样的工作，我们现在做得很好。你不知道如何处理危机，直到你到达那里。 we were lucky and blessed and raised right to be able to stay strong through it. I could easily see temptation to just give up when life got too hard and too overwhelming. Especially for someone without a strong emotional support network of people who love them or someone that relies on status symbols or their job for their identity and self worth and can’t deal with that loss plus the liquidity crisis at the same time.
当我看到标题时，我一开始以为你是在暗示没有流动性，但后来读了#2储蓄缓冲，看到你确实同意有一些可用的是谨慎的，并建议5-10%。我同意!这就像一种雨伞政策，你希望永远不用，但仍然有。但我也同意，不是所有东西都需要保持流动性，尤其是在你的净资产增长的时候。
好吧，我肯定有10号了!妈妈的地下室和家一样好!!我认为第5条，收入流，可能是最重要的事情，当你想在一匹小马身上下更大的赌注。我们大量持有亚马逊和其他科技股，有些人说永远不要放弃亚马逊。这取决于我们，我也不会放弃，但我觉得我们没有足够的收入来源。我们有6个流，但其他5不能达到神圣的薪水。
我在一定程度上保持流动性不足，因为除了应急现金外，我的现金很少。应急现金我不算作现金。应急现金是不可投资的，所以它不会被计算在内，甚至连到电脑上，尽管我知道它在那里。
如果一个人必须迅速出售房地产，那么房地产就是个问题。我们买房的房主在另一个州的另一个海岸(SF, Cali)找到了一份新工作，因此他们有动力出售。恕我直言，这也是我们得到一笔相当划算的交易的原因之一。我们付的钱和他们十年前付的一样多。我们每在里面呆一年，基本上就是额外的3%。他们还在家里进行了大量的更新。我更喜欢股票的流动性和更好的回报。因为，如果我决定在2020年大选前买第二套房，我的现金太少了，我需要卖掉股票。它基本上是从一种资产类别到另一种资产类别的再平衡或再分配。
抱歉，2020年的股市对你来说很艰难。如果房地产不是熊市的原因，那么房地产的表现会明显优于熊市。你只需要保持信心，安然度过股市的波动。
没错，尤其是关于应急基金的事。我肯定有一个计划——尽管它还不完善——如果我碰巧失去了我的工作。虽然我的大部分钱都有点缺乏流动性(主要是因为它们存在税收优惠的退休账户中，尽管这是流动性的一个因素吗?)我的应急基金可以在我的“副业”(我猜会变成“前业”?)主要买卖?)
喜欢这个帖子，山姆。我对朋友们说这句话已经有一段时间了，我和妻子的看法是一致的。事实上，我们没有“传统”的X个月储蓄“应急基金”。我们虔诚地使用YNAB进行每个月的预算，并为大多数人认为的财务紧急情况(医疗费用、汽车保养、孩子的牙套——我们最大的孩子还不到两岁)进行储蓄。
几年前，我的妻子开了一家Etsy公司，以弥补辞掉她讨厌的工作和成为全职妈妈之间的差距。到了第二年，她每年挣7.5万美元。我们有了儿子后，她就关门了，我是主要的收入来源，有了自己的公司。如果因为某种原因我的生意失败了，她可以在一夜之间重新启动Etsy并产生收入。
大学毕业后，我也打过职业扑克。我可以随便走进任何一个纸牌室，每小时至少赚50美元。没人能夺走我妻子上Etsy的能力，也没人能夺走我玩扑克的能力。
因此，我们将这些资金视为“应急基金”。当然，我们也在建立我们的投资组合，主要是最大化我们的401k，并计划在未来两年内购买租赁物业。
我想我的观点是，聪明、有才华的人真的不需要担心财务危机(正如你所指出的)，我认为这需要更好地由社会沟通。
那些被解雇的人(我敢肯定除了最邪恶的雇主，他们总是声称解雇是出于某种原因)通常仍然领取失业救济金。在这里，雇主必须在一个小时的听证会上出现，并说服审查员解雇是由于严重的/蓄意的/明知的不当行为，而不仅仅是表现不佳、迟到、不愉快、不专业等。这对雇主来说是一个很高的标准，在某些情况下，他们甚至懒得去质疑失业救济金申请，除非他们有确凿的证据(或者真的想把它强加给被解雇的雇员，即使他们没有)。
重新下岗——是的，你将永远(肯定/永远在这一生中任何事情都可以)得到你的失业救济金。
嗨,山姆,
好帖子。不过我想指出一个小错误。你写道:“相反，被解雇或辞职的人没有资格领取失业救济金，因为他们是由于原因或自愿离开的。”
这并不完全正确。这可能是一个灰色地带。去年秋天，我在公司工作了30多年后被解雇了。那是违反职业道德的行为。(今年晚些时候上诉的法院做出了裁决)。当我去申请失业救济金时，我的雇主说这是不当行为。(当然)。他们会给你一个5分钟的电话面试，然后根据双方的电话面试写出一个决定。书面决定写得很糟糕，语法也很糟糕，我想知道这些人是如何做出影响他人生活的决定的。
总之，我决定上诉。我去见了行政法官。我的雇主有一名律师和一名人力资源助理。我代表我自己。我就不跟你说细节了但法官裁定这不是不当行为推翻了判决。他们有30天的时间向上诉委员会上诉，但没有这样做，这个决定对我有利。我现在在加州，所以这几个小时的准备和另外2-3个小时的出庭，值回我今年从失业中得到的大约11500美元。
什么是种折磨。很高兴你被判无罪。
但如果法官判你行为不端，你就拿不到失业救济金了，对吧?因此，你得到失业救济是因为你被解雇了，而不是被解雇了。你能从他们那里拿到一些遣散费吗?
但如果法官判你行为不端，你就拿不到失业救济金了，对吧?因此，你得到失业救济是因为你被解雇了，而不是被解雇了。你能从他们那里拿到一些遣散费吗?
另外，在工作了30年之后，你认为在这么多年的储蓄和投资之后，你的财务状况还可以吗?如果没有，请分享原因。Tx
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我是劳动与雇佣律师。他是被解雇了，不是被解雇了。
下岗是指出于财务、裁员或重组的目的而离职。终止(解雇)是因为雇主不希望你个人继续受雇于他们。
我认为这里的逻辑障碍是，大多数美国人完全没有意识到他们是随意雇员，也就是说，他们可以在任何时间以任何理由或根本没有理由被解雇(少数例外包括他们不能因歧视原因被解雇，或因休假、某些举报活动和其他非常具体的法定保护而被解雇)。在集体谈判协议中受正当理由条款保护的工会雇员，以及少数在个人雇佣合同中享有类似正当理由保护的高级雇员/高管是随意雇佣原则的显著例外。
在这方面，就像我喜欢告诉在MA的人们的那样，如果你戴着一顶洋基队的帽子去上班，而老板是一个超级红袜队的球迷，他可以当场解雇你，因为他不喜欢这顶帽子。这不是解雇，你被解雇了。在这种情况下，你仍然会得到失业救济，因为解雇不是因为故意的不当行为(这是雇主必须达到的很高的标准，不包括一般的工作表现不佳、迟到、渎职等)。
听起来JK很可能被诬告犯有严重或故意的不当行为，但行政法官最终不相信雇主的说法，因此他得到了失业救济金。
谢谢分享你的想法!
绝对是一个灰色地带，在被解雇和被解雇之间有很多困惑。你不认为一般来说，被解雇或被解雇的原因，因此有一个更困难的时间申请失业救济吗?
我还没有遇到过无缘无故被解雇的人，也没有得到失业救济。有你吗?
律师，你说得对。我被解雇了，不是被解雇了。虽然我住在加州，这是一个随心所欲的州，我在教育工作，并能够上诉这次解雇。我最初打赢了官司，但学区继续上诉。这导致了几年的带薪休假，他们终于能够花足够的钱推翻它。在这个过程中我学到了很多东西。首先，它有时不是真正的对或错，更多的是关于法律程序。我不想详细说明，因为案件正在审理中，我们现在正在上诉。
山姆，我不担心我的财务状况，因为我有退休金和一笔可观的储蓄。我的房子也付了钱。有趣的是，如果我领了养老金，我就没有资格失业了。在这段时间内，我的退休金会增加。
令人惊讶的是，有很多人不得不从我交谈过的人那里争取利益。他们可能会说他们被解雇了，或者他们的雇主“找到”了一个解雇他们的理由，这样他们就可以拒绝提供福利，等等。每个人的情况都不一样。
对我有帮助的是，我比我所在的学区准备得更充分。我只是想让大家知道如果裁决对你不利你可以反抗。做你的研究。看看判例法等等。
顺便说一句，这在很多方面都是件好事。我是一个年长的父亲，在过去的几年里，我带着工资，可以全职陪我的两个孩子，参加他们所有的活动，等等。这是无法用金钱衡量的。
律师:我来自新英格兰，是袜队的忠实球迷。我也会炒了那个戴洋基队帽子的家伙。: -)
你需要一些流动性。不仅仅是为了应对失业，也是为了利用未来的投资机会或其他可能发生的意想不到的事情。我相信流动性给了你灵活性。
很明显，长期会释放出我们的好朋友——复利者，所以它必须得到应有的尊重，但不要低估适当水平的流动性的力量。
我完全同意，甚至会更进一步，认为流动性不足对我个人来说是件好事。通过长期投资商业房地产，我现在有足够的现金流，即使我失去了真正的工作，我也有足够的收入，可以过得很好，不是以我目前的生活水平，而是高于平均水平。从孩子出生起，我就把钱存入了529计划，我年幼的孩子明天就可以上我们的州立大学，而无需支付学费或生活费的学生贷款，即使发生了灾难性的事件，我也无法再缴纳任何费用。通过使用401k而不是应税账户，我可以在今天停止缴款，但当那个时候到来时，我仍然能够支付老年的费用。我非常了解自己和自己的处境，我明白，如果我把同样数量的钱投资到一个流动性更大的应税经纪账户上，我就会把大量钱花在我不需要的物质享受上，我今天会因此过得更糟。
这篇文章有这么多的理由!谢天谢地有保险。这并不便宜，但比完全自掏腰包要便宜得多，为我节省了数万美元。我同意你所列的一切。多样化是很重要的，储蓄也是。
谢谢你的文章，萨姆。我今年30岁出头，通过理财和严格的储蓄，我已经攒下了2美元。关于你关于资产配置的评论，关于那200万美元，我几乎没有分散。除了一大笔现金(干粉)之外，我所有的NW都投资于股票，主要是单个公司，尽管分散在各个行业等。我想我会从拥有一些替代品和/或可再生资源中受益，但必须想象它们会有一个健康的相关性，尤其是可再生资源。我住在纽约，并没有获得长期的实物资产，所以必须通过众筹来填补可再生资源桶，必须想象如果市场/经济崩溃，这些投资将面临有意义的压力。所以我不确定如果我走这条路我是否能从分散投资中获得巨大收益。
我非常同意这一点。我们有很多房地产，保险，还有我们自己的生意。通常情况下，商业资产类别和副业可以在紧要关头提供现金。此外，在最坏的情况下，像Heloc这样的短期解决方案就足够了。我认为同样的论点主要适用于紧急基金。如果你是高净值人士，你真的在任何时候都需要10%的液体吗?
作为一个小企业主，我从来不用太担心我的流动性，因为几乎在任何时候我都可以宣布分红。
但为了涵盖所有情况，我保留了一些选择:
我有25万美元的未使用信用额度。
我的HELOC账户有47万的信用额度。
当我有一笔大额支出时，比如最近我们的第三个孩子出生了，我就会开一张新的信用卡，初始年利率为0%，随着时间的推移把它付清，以使我的现金流更加顺畅。
我保留了大约5万美元的实物黄金作为我实际的应急基金。黄金的价值差异很大，所以它的稳定性远不如现金，但它的长期价值不会被通货膨胀侵蚀到几分钱，而且我预计我无论如何都不需要它。实物黄金的流动性非常好，即使政府冻结了我的银行账户和信用额度，我也可以使用它。
感谢您对我评论的回复!当我从纯粹的风险/回报角度来考虑你的问题时，我没有考虑到与自己意志力的斗争。我以为不管哪种资产类别，人们都会同样自律，尽管这可能有点牵强。
仔细想想，我并不太关心底层的流动性需求。你的观点说得很好;多样化的工作和愿意忙碌的工作给了我信心。具有讽刺意味的是，如果我觉得自己被迫在一个良好的市场周期的顶峰时期遭遇流动性不足，我会更沮丧，否则我本可以重新配置资产。
我从来没有遇到过流动性问题。然而，我不相信应急基金，因为我相信获得资金的渠道。我所有多余的钱不是用来还债就是存入我的投资账户。
我有一些信用额度和一个保证金账户，可以动用我三年的工资。因此，如果我突然失去了我的主要收入，在我陷入流动性紧缩之前，我应该至少能坚持一年。
如果在我失去主要收入来源的几个月后，我的财务状况开始恶化，那么所有的选择都是开放的，我将不得不采取措施继续下去。
说实话，答案取决于你的情况。如果你是一个高技能的工人，有受欢迎的技能，特殊的报酬，或者你的高报酬，你是对的，如果你打好牌，风险是最小的。那在公司给你扫地的门卫呢?你最喜欢的餐厅的服务员?这些人几乎不符合你的要求。对他们来说，流动性可能是他们所拥有的一切。它非常的态势。
说得好，萨姆。我确实认为，赞扬流动性不足，因为它可以防止或推迟一个不明智的决定，就像赞扬贫穷，因为它可以防止你轻率地花钱。自由总是有积极的价值，限制总是带来风险和代表消极的，即使当事情意外地解决，就像他们在你的房子。仅仅因为有人买了一张中奖彩票并不意味着这是一个明智的购买。
我最喜欢副业的评论。随着如今工作环境的变化，零工经济的收入相当可观。人们花20美元请别人遛30分钟狗!这简直是疯了。这就是为什么我认为退休的人很难把钱花光的部分原因。当你从每周工作40个小时到最后感到厌烦，只工作10个小时，这10个小时的薪水可能更高，不会对你的幸福水平产生太大影响。
你读过安全限度了吗?我喜欢那本书。尽管这篇文章提出了相反的观点，但我认为这对能够产生额外收入的人来说是现实的。
我想知道，当实体经济崩溃时，零工经济会怎么样。当资金紧张时，人们还会花20美元遛狗吗?可能不会。
当我们陷入衰退时，赚钱将会困难得多。
至于流动性，持有5-10%的低风险资产是正确的做法。你不需要整个投资组合都有流动性。只是一小部分你可能需要的流动资金。
好的文章山姆。这让我想起了我最近听到的一个播客，其中一个人反对设立应急基金(大多数人支持的典型的以现金为基础的工具)。他的意思是，他把所有的股指基金都看作是应急基金，如果发生什么事情，最多2、3天就可以动用。缺点当然是，如果你需要它，你就需要出售股票和纳税，但优点是，你的钱没有被充分利用在货币市场基金中，获得很少的利息。