约翰·肯尼迪曾经说过:“不要问你的国家能为你做什么，而要问你能为你的国家做什么。”
当我十几岁来到美国时，我把他的话记在了心里。当我从大学毕业开始我的第一份工作时，我很自豪地为帮助我们的国家繁荣纳税。
从26岁左右开始，我开始每年支付超过10万美元的联邦和州所得税。我清楚地记得在筋疲力尽地工作了14个小时后回到家，最后分析了我的工资单。
我工资的25%上缴了联邦税。6%上缴了州税。7.65%为FICA税。在缴纳了401(k)退休金后，我的总工资有一半以上都没了。
当你有一份令人愉快的工作，工作时间相对舒适时，纳税是一回事。当你经常在工作中感到痛苦时，支付大量的税是另一回事。像肯尼迪说的那样爱国的愿望下降了。
赚取W2收入是最低效的赚钱方式。高税收是为什么一些ceo乐于接受1美元的工资，以换取按长期资本利得税率征税的股票奖励。
让我们来看看我最喜欢的三种赚钱和少交税的方法。
如何多赚少交税
支付零所得税最简单的方法之一是使你的收入与你的扣除标准相等。
2019年，单身人士的标准扣除额为12200美元，已婚夫妇的标准扣除额为24400美元。今后几年，标准扣除额应继续逐步提高，以跟上通货膨胀的速度。
不幸的是，没有多少成年人能舒适地生活在12,200美元一年。事实上，联邦贫困线(FPL)是一个人12140美元，两个人家庭16460美元。
除了赚更少的钱，我们都知道HSA计划的好处，向401(k)计划缴款个人退休账户、罗斯个人退休账户(不喜欢高收入者)，以及开放给孩子一个529计划．让你的投资复利递延税或免税是很棒的。
让我们来谈谈更宏观的方式来支付更少的税，也可以为你提供更好的生活方式。毕竟，我们可能活不到可以从税前退休账户中免税提取资金的年龄。
1)产生更多合格的股息和长期资本利得
与赚取更多W2收入相比，产生更多合格的股息收入和长期资本利得在税收上非常有利。
合格股息是指在除息日前60天开始的121天期限中，被持有至少61天的国内或符合条件的外国公司支付的股息。
长期资本利得是通过持有和出售任何资产超过一年产生的。
从下面的图表中可以看到，一旦你开始以个人的方式赚到38,701美元，你需要支付的长期资本利得税(15%)比边际联邦所得税(22%)要低。如果你的收入低于~ 38601美元，你需要支付0%的长期资本利得税。
令人印象深刻的是，作为个人长期资本利得，你实际上每年可以赚取约425,800美元，而只需支付15%的税率。即使你有数百万的长期投资收入，你的最高税率也被限制在20%。
但我们也不要忘记，对收入超过20万美元的单身人士和超过25万美元的已婚夫妇征收3.8%的净投资所得税(NIIT)，以帮助支付更多的政府浪费。
长期资本利得税率低于联邦所得税税率是合乎逻辑的，因为用于建立税后投资组合的收入已经被征税了。
你就能把你的税后投资组合你产生的被动收入就越多。你能产生的被动收入越多，你就有越多的经济自由的选择。
记住，你的目标是现在就试着过最好的生活，而不是等到你老得动不了的时候。
2)拥有出租物业
拥有出租物业就像拥有一家企业。所有与经营出租物业有关的费用均可从租金收入中扣除。小心点，记住这一点扣减开始逐步取消在你获得一定的收入之后。
一项关键的租赁物业费用是折旧。折旧是一项非现金费用，为您的财产的正常折旧提供公平的方式。
房产税是逃不掉的，但至少这是一笔可扣除的支出。当你拥有你的财产时，你应该让你的财产评估员相信你的财产价值越低越好。
拥有出租物业的好处之一是，你通常在高所得税等级的年份获得出租物业。但在所有权的最初几年，租金收入通常是最低的，因此缺乏应税租金收入。
一旦你退休了，你的纳税等级可能会降低，租金收入也会增加，因为你的租金会更高，抵押贷款利息和分期付款也会更低。换句话说，随着年龄的增长，租金收入会变得更有意义，这正是你想要的。
拥有出租物业的唯一好处是，它在被动投资中得分很低。你越老，越富有，你就越不想处理维护和租户的问题。这就是投资的地方亚博app下载官网下载如果你继续想在不麻烦的情况下投资房地产投资信托基金(reit)，你就可以进入。
最后，你总是可以自由地“搬家”，你可以买一个修理师，翻修它，在过去的五年里至少在里面住两年，然后将它转手出售，个人最多可获得25万美元的免税利润，夫妻最多可获得50万美元的免税利润。
只知道你可能要按比例分配免税利润如果你把房子长期出租。
3)赚取业务收入
开创自己的成功事业比只做一份日常工作要难得多，但一旦你有了惯性，这是你能做的最令人欣慰的事情之一。
你的很多日常生活开支可以被认为是商业开支。例如，如果你愿意，你可以在夏威夷举行年度董事会会议。机票和住宿费用是可以扣除的。没有人说你的年度董事会必须在一个痛苦的地方举行。
你还可以扣除你的手机账单，笔记本电脑，汽车租赁费用，以及其他一些运营你的公司所需要的普通费用。
在你开始创业之前，你必须至少创建自己的网站在这个时代。超过30亿人上网，这个数字只会随着时间的推移而增长。
在上面的例子中，你的纸杯蛋糕生意在支付制作纸杯蛋糕的原料后，产生了10万美元的收入和9万美元的毛利润。
2.5万美元的正常运营费用使您的运营利润为6.5万美元。为了简单起见，我将65000美元等价于一部分工资和另一部分分配。
因为你想要减少你的税收，你在你的个人401(k)计划中存入31,000美元，在两个个人退休账户中存入10,000美元。你的企业应税收入降至24000美元。
根据你的业务和收入结构，你可能可以从你的应税收入或工资中扣除额外的项目。上面的图表只是一个简单的说明。
你想成立c公司、有限责任公司或s公司。对于大多数小企业，我喜欢以s公司的形式成立，因为这样可能会有税收优惠给自己发工资和分配．
在我看来，一旦你开始创造超过20万美元的运营利润，S-Corp就失去了好处，因为2019年FICA税的最高收入是132,900美元。你不会想要给自己支付比工资更多的分配来减少被审计的机会。
还要注意的是，国税局对那些永远亏损的企业很有眼光。他们知道外面有一些不择手段的人，他们做生意的唯一目的是隐藏他们的收入。几年后，你的生意应该开始盈利了。
大企业如何避税
在媒体公司Gawker Global破产之前，我们了解到它已经在匈牙利设立了一家子公司，以帮助母公司大幅降低税收。结果，Gawker Global支付的实际税率为4.5%，而如果没有设立子公司，实际税率为30.6%。
看看我下面创建的图表，以帮助说明Gawker Global是如何少缴税的。
图表显示这家美国公司一年的广告收入为100万美元。但由于它雇佣了自己的匈牙利子公司，并为编辑、网站和设计工作支付了100万美元，这家美国公司声称没有利润，因此无需支付任何税收。
与此同时，匈牙利子公司的收入为100万美元，扣除了10万美元的人工费用，营业利润为90万美元。因为匈牙利的企业税率只有5%，所以只需缴纳4.5万美元的税款。
Gawker Global最终只交了4.5万美元的税，而不是缴纳30.6万美元的税。这就是我所说的税收套利!
我还不明白亚马逊在2018年利润超过110亿美元的情况下，是如何做到零所得税的。这确实是一个惊人的成就，也部分说明了为什么杰夫·贝佐斯是世界上最富有的人之一。
他一定在想，只有小人物才纳税!
重新考虑你的日常工作收入
如果你是W2收入收入者，你唯一能做的减少纳税义务的事情就是最大化你的税前退休账户，在符合条件的情况下向你的HSA缴费，看看你是否可以推迟奖金收入到可能收入较低的年份。
可以考虑获得合格的股息收入、长期资本收益、租金收入和营业收入。这样的收入来源不仅更节省税收，而且还可能为你提供更好的生活方式。
尽管我每年仍要缴纳超过10万美元的联邦和州所得税，但我的实际税率比我有全职工作时要低。此外，经营一家生活方式企业比在银行业埋头苦干要有趣得多。我的爱国心高涨!
在一天结束的时候，如果这意味着赚更多的钱，交更多的税比交更少的税要好。但最终，有一个收益递减定律，如果边际税率太高，你就不想再努力工作了。
这一天的到来可能比我们想象的要早。
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读者们，还有什么更好的赚钱方法没有在这篇文章中提到?税务专业人士，请就我们复杂的税务制度畅所欲言。
嗨,山姆,
好的文章!我在这篇文章和2016年那篇关于S-Corp薪酬和分配的文章中发现了你的想法和策略。因为我直到2017年底才找到Fin亚博app下载ancial Samurai，也没有浏览你的全部档案，所以我现在才读到S-Corp的文章。
你写道，你喜欢S-Corps是因为税收优惠，而不是C-Corps和有限责任公司。你是否有机会在即将发布的文章中分享你对这三个方面的观点，也许是关于策略的利弊?作为一个正在考虑自己开公司的人，我很想知道你对这三点的看法
很棒的建议，谢谢分享。
就像他们说的，我还没有掌握我的税收。这是下一个要做的事。
对于一般的税务策略，有什么好书推荐吗?我觉得我在过去几年里听说过一些不错的，但从来没有写下来过。
我很欣赏你对税法的精通以实现利润最大化。我认为这对长期的财务安全非常重要。
然而，如果能听到你的观点(甚至可能是你自己的博客文章)，你个人认为应该改变税收制度以使其更公平，那将是很有趣的。
例如，我认为长期资本利得与W2收入的税收不同是扯淡。这本质上是一种让富裕阶层比那些每周工作40小时以上的人缴纳更少税款的工具。就我个人而言，我认为所有的收入都应该被同等对待。
考虑到你的专业知识，你还能举些其他你认为更公平的例子吗?
好点。我简化了我的图表并假设营业利润是小蛋糕生意的全部收入。一般来说，企业所有者可以最大限度地利用员工贡献，贡献约20-25%的营业利润。
相关:个人401(k)计划能存多少钱?
如果你运气好，利润远远超过20万美元，还有另一种不太为人所知的所得税延期策略，称为固定福利计划(defined benefits plan)。它的设立要复杂得多，但可以为更大数额的应税收入提供庇护。许多个体户律师和医生多年来一直使用这种计划。
嘿,山姆-
我想分享一个与本文无关的评论。我从2012年开始关注你的博客我刚赚到我的第一个一百万美元。我知道你的帖子对我产生了很大的影响，为这个里程碑做出了贡献，我想说声谢谢。非常感谢，期待下一个百万(希望如此!)
在大卫。恭喜!第一个百万真的是最难的.....但当你回头看，有时你可能认为这也是最简单的！
一旦你做了一个像样的坚果，关键是要保护它。等一等。不要倒退!
谢谢你！“坚持到底”是很困难的。我有一种强烈的愿望，想要改善我的生活，搬到更好的公寓，买新家具，多旅行等等。这都是关于平衡。我相对年轻，所以大部分(所有)美元都在市场上。每次我考虑卖出股票以实现多元化时，我都决定多买一些(比如第四季度)，而且每次都很成功(比如现在)。坚持这个策略，晚上还能睡得着觉，可没那么容易!
喜欢这个职位。你是否有一篇相关的文章是关于首席执行官以长期投资利率授予股票的?公司和国税局肯定会考虑在他们最好的时候给我的股票定期收入!
商业收入对W2的有利程度令人惊讶。我经营我的有限责任公司已经11年了，而我丈夫还在从事传统的工作。他几年前加入了我的工作，尽管我们不再有他六位数的工资，因为我们现在有了生意和房地产收入，省下的税占了很大一部分，尽管不是全部。
对于企业家来说，为什么s-corp和直通有限责任公司对直通实体有20%的新收入扣除(任何类型的企业在30万以下都算)。
为什么亚马逊不用交税?资本支出和加速折旧。亚马逊的业务是云计算，亚马逊网络服务是盈利的，并以惊人的速度增长。亚马逊的电子商务业务正在产生亏损。AWS一直在购买大量服务器和数据中心以支持增长，而这些资本支出正在加速贬值(现在多，以后少)。这就是为什么他们有很高的现金和公认会计准则利润，但不是从美国国税局的角度。
好点。在我更详细地计算这些数字之前，我无法确定。但有一个营业利润门槛，其中一个比另一个更有意义。
你有经营有限责任公司的经验吗?比较前后的纳税情况?如果是的话，我很想看看你的数据。谢谢
在2017年减税之前，S-corp更有意义，因为你把收入分成w-2工资，这是受FICA影响的，而过渡收入不受FICA影响(但按普通收入税率征税)。单一成员有限责任公司都是通过，你需要支付FICA。
在减税后，如果你的收入低于某些门槛(联名夫妇)30万(许多行业没有门槛限制)，就会扣除20%的传递收入。通过有限责任公司，你可以在所有东西上获得20%的折扣，并在所有东西上支付FICA，社会保险的上限。s公司，你可以在通过部分上获得20%的折扣，并按照正常税率支付80%和你的工资部分，加上你的工资的FICA。
你需要给fica的社会保障部分赋值。每一年，你缴纳给社会保险的每一美元都会增加你的预期收益。然后根据你预期的实际收入进行理发，因为社会保障资金不足。
如果你赚30万。作为一个通过有限责任公司纳税的人，你可以扣除6万美元，缴纳24万美元的税款和30万美元的fica税款，社会保障的上限在11 -12万左右。作为s-corp，你可以支付12万的工资支付同样的社会保障，但节省医疗保险。18万通过收入，你可以排除3万6。s公司的普通收入是264k有限责任公司是240k但是你节省了fica的医疗部分。LLC公司取得了领先。
在较低的收入水平，它更加复杂，取决于你的未来社会保障福利的价值。在收入水平较高的情况下，假设企业符合条件，免征直通税的做法就不难理解了。
谢谢你提供的数据。
你们知道从s公司转换到有限责任公司有多容易，要花多少钱吗?可能是一个大的皮塔饼，我还没有做2018年的纳税，不知道它是否值得。
这20%的扣除额确实不太容易看到好处。需要做真正的数字。
成立一家新公司并转移资产是更简单的方法。成立一个新的有限责任公司比成立一家有限责任公司要容易得多。有限责任公司允许非美国投资者(S-Corp的限制)，作为长期选择是值得的。通过有限责任公司，你可以改变你的税收选择。虽然公司很小，但默认选举是一个被忽略的实体(你在自己的纳税申报单上提交有限责任公司税，并节省额外的申报单)。由于公司和你正在寻找外部投资者，你可以把选举改为公司选举。
亚马逊无需缴纳所得税，因为他们仍然可以使用前几年的经营亏损结转。
亚马逊在2018年没有缴税的想法让我查看了10-K，发现了以下内容:
我们有与超额的基于股票的薪酬扣除和加速折旧扣除相关的税收优惠，这些都被用来减少
我们在美国应纳税的收入。美国税法加强和扩大了申请加速折旧扣除的选项，允许完全费用
合格的财产，主要是设备，直到2022年。2016年、2017年支付的现金税(扣除退税后)分别为4.12亿美元、9.57亿美元和12亿美元，
和2018年。截至2018年12月31日
你对市政债券通过ETF或个人持有的收益有什么想法吗?你费心去做那个桶了吗?
我知道这经常被人看不起，但我也一直在慢慢地建立我的整个人寿保险桶。
好的文章!
我爱市政债券!双AA评级几乎不存在违约率，没有税收，现在的收益率更高。
有什么理由不喜欢呢?在经历了十年的牛市之后，我的投资组合现在非常具有防御性。我喜欢知道我的财富一定能保住的那种平静和心境。
1099的收入是SS税的两倍，有一点退税。这是规划收入来源时的一个重要因素。
别忘了，你通常要为这些长期资本利得和合格股息支付州所得税。根据你住的地方，15%到23.8%的联邦税率可以变成30%到35% !
好帖子! !1099税比W2税少得多，这很令人惊讶，但要产生大的$$就更难了…
我也在“追赶”我的罗斯。
在你的例子中，折旧似乎比财产税要高得多。
如果出租房产的估价要高得多，折旧也要高得多，即使要交更多的房产税，这样做好吗?
折旧是基于为财产支付的价格，而不是评估价值。
根据税法的结构，如果你是W2工资收入者，你会受到严重惩罚，特别是在高收入水平。
我之前说过，因为我们的累进税制，我们赚的最后一美元是我们最没有价值的一美元，因为它以最高的边际税率缴纳，对我来说，这意味着37美分会自动被扣除，因为好心的老山姆大叔。
另一方面，被动收入的钱是我最喜欢的一种钱。在主动收入来源和被动收入来源之间存在着明显的税收套利(在我的例子中是37% vs 23.5%)。
供您参考(如果我把您的评论太当真了，请原谅)。
https://www.vox.com/2019/2/20/18231742/amazon-federal-taxes-zero-corporate-income
山姆，你激励我为我的博客研究s公司的潜在结构。它开始赚一些钱了，但我从来没有建立一个合法的结构。关于S-Corp的论点的很好的概述(包括嵌入的链接)。是时候和我的注册会计师谈谈了……
你的三号让我想起了富爸爸穷爸爸。我还记得从那里读到过关于扣除董事会会议/在夏威夷度假的内容:)与W-2收入相比，你的商业收入有多么大的税收灵活性，真是令人惊讶。
我喜欢房地产众亚博app下载官网下载筹，对自己在Fundrise的小额投资很满意。你有20%的通过扣除，但你失去了直接所有权的税收优惠，这可能会降低对一些人的吸引力。
伟大的分析。我要去一个地方把我的401K用爆了。可能需要为我妻子的生意考虑同等的选择，以进一步减少我们所欠的税款。
作为一名雇员，我从来没有缴税的烦恼，但当这些税款似乎被浪费了时，我感到烦恼。并不是说它100%都是浪费，但我们的医疗保健成本是疯狂的。
关于资本利得应如何按较低税率征税，你提出了一个非常有趣的观点。但是，资本利得产生的收入和我从工作中获得的收入有什么真正的区别呢?这不是一回事吗?在我看来，与富裕的人相比，我们对钱多的人征税少。我只是在想这是不是有点不平衡?
我在工作中付出的努力，是否不如那些从自己的钱中赚取巨额财富的超级富豪有价值?
对此我还没有什么强烈的意见，只是好奇你是怎么想的。：）
答案是双重征税。用于购买提供资本利得的资产的钱已经被征税了。
当我第一次开始缴纳超过10万美元的税款时，我感到很震惊，因为它超过了我作为W-2雇员时的收入。我上次辞去W-2工作是在2000年5月。我一年挣8万美元。幸运的是，我遇到了极端节约的概念(50%以上)。这很难开始，但很值得。对于一个20多年来收入高达6位数的人来说，意识到自己几乎没有什么可以展示的，这种感觉一定很糟糕。
对不起，你是什么意思?如果你赚不到那么多，怎么能交10万的税?
谢谢!
他的意思是他目前每年要交10万多美元的税。然而，当他在办公室工作并拿到工资时，他的工资从未超过10万美元。
他现在赚了这么多钱，所以他现在交的税比他做办公室工作时的工资总和还要高。
Fishyboi, Joe说的一模一样。谢谢你,乔!
我刚刚开始了(希望)创造一点财富的旅程。你介意分享一下你的工作领域是什么导致了你超过10万美元的税单吗?
你好沃尔特。我拥有一家“小型”软件公司，每年可以净赚50多万美元。我也有房地产投资，尽管这方面有更好的税收优惠。我每年的SEP都是最高的(2019年是56000美元)，但除此之外，我还要为收入交税。这就是为什么尽可能多地储蓄/投资很重要。要知道，我花了将近20年的时间才开始获得这种收入。我把超过70%的“实得工资”存起来/用于投资。
太棒了，恭喜你的努力得到了回报。我也从事软件工作(独立开发移动应用程序10年)，但还远远不够。谢谢楼主分享。
良好的岗位和分析。哇，一年交10万美元的税....呵。我大学毕业后的第一份工作年薪2万美元，我很高兴能得到这份工作。很多很多年以后，我记得我每年交的联邦税就超过了这个数字。我很高兴能赚这么多钱，但也很难过，因为我为政府工作，看到他们花我们的钱是多么的浪费和低效。
这- - - - - -“长期资本利得税率低于联邦所得税税率是合乎逻辑的，因为用于建立税后投资组合的收入已经被征税了。”
现在社会主义在美国重新流行起来，而且发展迅速，我不确定对很多人来说这是否合乎逻辑。我们将会看到。
社会主义又回到了《时尚》杂志上，然而美国公司和它的跟班们却不纳税?
这是正确的。美国大公司在大政府下做得很好。而社会主义，一个彻头彻尾的骗局，一点也不友善，仍然会以牺牲我们其他人的利益为代价，为有权势的人提供特权。
你可能想要更新文章并删除“选项:贷款回美国母公司所有税后利润和利息”。根据《美国国内税收法》(第956条)第F部分，这将为美国母公司创造被视为股息的收益。被认定的股息将按美国税率征税(包括支付的外国税款的抵免)，你将破坏你试图做的计划。这就是为什么所有的科技公司在海外拥有太多无法带回国内的现金。随着新税法的出台，这些情况有所改变，但也有一些针对某些关联交易的重大法律修改。
FS，这个信息很有用。一旦你放弃工作，保持你的净资产的最大方法之一就是调整你的税务状况。上面列出的第一条是我们首选的方法。
对于已婚夫妇来说，实现0%资本利得的年度限额是77,200美元。如果你购买了多年的DCA股票指数基金，以50%的成本为例，你可以在不缴纳任何联邦所得税的情况下提取154,400美元。设置它并忘记它，而无需烦恼于兼职工作和租客等。
关于你试图让你的财产评估人相信你的财产价值越低越好，我有一个额外的建议。
也要试图说服估价人，把降低的价值中尽可能高的比例分配给物理住宅，而不是土地。你不能让土地贬值，但你可以让房子贬值。
为了说明我的观点，让我举一个例子。
你以50万美元的价格购买了一处出租物业，估价人同意这个价格。因此，你的房子要按照这个价值纳税。然而，你不允许每年每27.5年折旧50万美元，你必须将该价值的一部分分配给住宅，另一部分分配给土地。
如果评税员说土地价值150,000元，而住宅价值350,000元，你每年只被允许对你的应税收入折旧350,000元/27.5 = 12,727元。
在这种情况下，当你与评估员协商时，它也可能会有帮助，给住宅价值分配一个更高的百分比，而不是土地的价值。
在房地产投资中，接受折旧的能力是产生良好现金流的关键。在Sam的例子中，房产所有者能够获得23,000美元现金，并且因为折旧扣除而不需要支付任何税。这不是壮观。拥有出租物业的税收优势是我拥有5套出租物业的主要原因之一。我的口袋里净赚了20万美元，而不用交任何税(巧合的是，我刚刚发表了一篇关于这方面的文章)。