实现财务独立是个人理财的圣杯。但经济独立到底意味着什么?在这篇文章中，我想确定财务独立的三个层次。
这是正确的。即使在经济独立的情况下，也没有万能的方法，因为每个人都有不同的生活标准。有些人喜欢独自在船上生活。而其他人则想要组建家庭。
经济独立的意义
作为现代FIRE运动的先驱自2009年以来，她一直在写关于如何实现财务独立的文章。2012年，34岁的我永久离职了，因为我认为自己在经济上独立了。
与你所想的相反，经济独立才是真正的不只关心有足够的钱来支付你想要的所有生活费用。经济独立也意味着能够克服心理上的恐惧，真正自由地生活。
例如，我有一些拥有数百万净资产的同行。然而,他们仍然让他们各自的配偶工作因为他们没有百分之百的经济安全感。无线网络!常见的原因包括需要医疗保险或配偶对他们工作的“爱”，尽管他们宁愿做其他的事情。
以下是我提出的财务独立的三个层次。三个层次的财务独立都应符合以下基本标准:
1)不需要为生活而工作投资收入或非工作收入将支付所有的生活费用。
或
2)净资产等于或大于你还剩的年数X生活费用。例如，如果你的生活开支每年不超过10万美元，那么剩下30年的300万美元就是FI。
经济独立的三个层次
当你朝着财务独立的方向努力时，你会发现有三个层次需要解锁。作为参考，我帮助启动了现代FIRE运动．
1)预算财务独立(Lean FIRE)
如果你的家庭年收入低于4万美元，你就被认为是中下阶层。不要生气。这只是一个基于数百万数据点的定义。目前官方的贫困标准是一个四口之家的年收入达到2.5万美元。一个三口之家需要1.9万美元。
如果你对中下阶层的生活方式感到满意，那么你会的需要80万至160万美元可投资资产的年回报率为2.5% - 5%，以复制4万美元的年总收入。当然，如果你一直投资于牛市，你可能会看到高于5%的回报率。但从长期来看，最好保持保守，因为衰退确实会发生。
考虑到10年期债券收益率在1.7%左右，每个人的可投资资产每年应该至少获得1.7%的无风险收益。如果你在财务独立的那几年里赔钱，那说明你没有正确投资。
这种类型的经济独立很有趣，因为个人或夫妇仍然要做很多权衡，比如:
- 让其中一方工作，以便让另一方过独立生活。
- 搬到世界上生活成本较低的地区，而不是住在你的大多数家人和朋友的地方。
- 缩小到小出租房，小房子，甚至是房车或货车。
- 推迟或不生孩子，这真的会损害财政预算。
- 做兼职工作。
- 积极地从事你的副业/热爱的项目。
- 不断告诉别人你值多少钱是出于不安全感。
- 搬到另一个国家去省钱，诸如此类一位女性退休时拿到了60万美元搬到了台湾
我注意到的另一件事是，那些早早退休、资产不足100万美元的人往往更焦虑。他们更倾向于在网上炫耀自己美好的生活方式。如果他们有博客，他们也喜欢经常写FIRE。
问题是，一旦你“火”了，就没必要再谈论“火”这么多了。你只是在忙着过你的生活。
就这么一点点钱，你真的经济独立了吗?
因此，很多人在这个阶段的问题是:如果你必须要做其中的一件或多件事情，你真的是FI吗?许多有全职工作的人不这么认为。但这没关系，因为没人能告诉你如何过自己的FI生活。如果你不需要做一份全职工作，并且可以支付你的开销，你就是我所关心的“预算型FI”。
预算财务独立是我在2012年到2014年期间发现的。我是被动收入约8万美元因为我住在旧金山，所以这笔钱差不多是4万美元，而且我已经谈好了一笔足够5-6年生活费的遣散费。
即使有了这些数字，我仍然担心自己在34岁辞职是一个错误的选择。结果，我试图卖掉我的房子，缩小70%的规模。然而，在2012年没有人想买我的房子，谢天谢地!
此外，我和妻子同意让她工作3年，直到她34岁(为平等欢呼)，以便我们有足够的时间考虑我们是否都可以离开职场。2014年底，在她34岁生日之前，她也谈妥了遣散费。
相关:什么是精益火?
2)基本财务独立(定期FIRE)
美国家庭收入中位数约为6.8万美元。因此，6.8万美元被认为是一个舒适的中产阶级收入，如果你不需要为6万美元的年收入工作，那么你的生活应该会更好，甚至可能是美好的。
按照2.5% - 5%的保守年化回报率计算，一个家庭需要的投资在2.5% - 5%之间1,360,000美元至2,720,000美元的财务独立．
一旦你拥有了至少1360,000美元的可投资资产，并且不想再工作了，我不建议你把总回报率定在远远超过5%的水平。如果你愿意，你可以拿出你可投资资产的10%去赌一把，但不能更多。没有必要了，因为你已经赢了这场比赛。
记住,一旦你达到经济独立，你就不必再存钱了。每个追求经济独立的人都倾向于每年将税后收入的20% - 80%存起来。这是他们最大限度地利用税前退休账户。
因此，如果你的投资能够100%复制你的家庭年收入总收入，你实际上是在获得基于你每年储蓄金额的加薪。
如果你还有20年可活，而每年只需要6万美元，那么即使你没有任何回报，拥有120万美元也足够了。唯一的问题是，由于通货膨胀，你们的购买力每年将下降2%左右。另一个问题是，你不知道自己还能活多少年。因此，拥有更多总比拥有更少好。
基线财务独立举例
我的博客好友乔来自“退休40”，他比我大6岁，就是一个很好的例子。他有足够的钱(约300万美元的净资产)，但仍然很难克服不工作的恐惧。
从2012年开始，他每年都会质疑妻子是否能和他一起退休。即使他们有300万美元的净资产。他也有网上收入被动收入．每年我都告诉他，她本可以在几年前就退休了，但他总是巧妙地说服她继续工作。
他说他的妻子热爱她的工作。但他也表示，他的妻子也会在早上5点和晚上11点接到工作电话。所以我不太确定!
3)财务独立(Fat FIRE)
这是我从30岁起就一直想达到的FI水平。我当时决定，一个人的收入要在20万到25万美元之间家庭收入约30万美元是最大幸福的理想收入。
有些人称Blockbuster为FI，脂肪火火或肥胖。Fat FIRE是今天最流行的决定。
有了这样的收入，你可以在世界上任何地方过上舒适的生活，养育多达四口之家。鉴于我大学毕业后一直生活在曼哈顿和旧金山，我的收入水平比美国家庭中值高得多是很自然的事。记住，这个国家有一半的人住在更昂贵的沿海城市。
这些数字部分是由于2000年代中期实施的高度累进的税法。政府的目标是超过这些阈值的收入水平。此外，我仔细观察我的幸福水平，从赚得少到赚得多。任何收入在25万到30万美元以上的美元都没有什么区别。事实上，我经常注意到，由于工作压力的增加，幸福感在下降。
因此，使用同样的2.5% - 5%的回报率数据每个人需要500万至1000万美元，每对夫妇需要600万至1200万美元投资资产以达到财务独立。另外，如果你的房子也还清了，那就更好了。
如果你不用工作就能获得25 - 30万美元的被动收入，生活就很好，真的很好。在2017年上半年，我大概到~年化被动收入22万美元．但最终却从最高水平削减了6万美元卖掉我的出租房子简化生活。因此，我还有很长的路要走，特别是现在我有一个儿子要抚养。
亚博app下载当前被动收入
如今，我的被动收入约为31万美元+ 2.5万美元。这是一笔不错的钱，但考虑到我现在有两个孩子，可能还不够。因此，我的目标是到2025年定期获得35万美元的被动收入。
许多人通过投资收入和激情项目现金流的结合，获得了25万至30万美元的收入。我认识的最富有的人不要依赖指数基金．
既然FI允许你做任何你想做的事，你就有机会去关注cliché，“追随你的热情，钱就会随之而来”，而不必担心没有钱。我对这个网站很感兴趣。每个人都应该从今天开始．
财务独立的三个层次都是好的
即使你发现自己属于“经济型FI”类别，这也比做一份没有灵魂的工作好。只要摆脱了漫长的通勤时间或讨厌的老板，Budget FI就值得了。只要确保你的数量经济独立是足够真实的去采取行动。否则，你甚至可能不属于精益FIRE /预算FI类别。
大多数发现自己属于Budget FI的人要么比较年轻(不到40岁)，没有孩子，要么被迫过着节俭的生活。我发现，在很多情况下，生活在FI预算内的人都渴望过上更舒适的生活。因此，他们要么回去工作，要么做一些咨询，要么试图在三年内建立一家企业，向金字塔的上游移动。
我发现的唯一能成功克服不工作恐惧的方法就是这两种方法谈判遣散费建立足够的被动收入来支付你至少连续12个月的所有生活开支，或者在你的伴侣还在工作时先尝试FI生活。舒服的感觉不是打个响指就能产生的。
人们有一种自然的冲动，想要通过继续保持让你在财务上取得进步的良好财务习惯。奇妙的是，你所取得的进步就像在你已经发现了一罐金子之后又发现了松动的钻石。
用房地产建立被动收入
在所有实现财务独立的资产类别中，没有一种资产比房地产对我的帮助更大。到30岁时，我在旧金山买了两处房产，在塔霍湖买了一处房产。这些房产和它们的收入来源给了我提早退休的信心。
2016年，我开始将业务分散到中心地带的房地产，以利用估值较低和上限率较高的优势。为此，我投资了81万美元亚博app下载官网下载房地产众筹平台．
随着利率下降，现金流的价值上升。疫情使在家工作变得更加普遍。随着企业盈利的反弹和政府的巨大支持，我非常看好房地产。
看看我最喜欢的两个房地产众筹平台。亚博app下载官网下载
Fundrise:认证和非认证投资者通过私人电子基金分散投资房地产的一种方式。筹资活动从2012年就开始了，无论股市行情如何，都能持续产生稳定的回报。对大多数人来说，投资于多元化的eREIT是获得房地产敞口最简单的方法。
CrowdStreet:一种为合格投资者提供的投资单个房地产机会的方式，主要是在18小时车程的城市。18小时城市是二线城市，估值较低，租金收益较高，由于就业增长和人口趋势，可能有更高的增长。如果你有更多的资金，你可以建立自己的多元化房地产投资组合。
两者都可以自由注册和探索。我个人有超过100万美元的私人房地产投资。
明智地追踪你的财富
报名参加个人资本它是网络上排名第一的免费财富管理工具，可以更好地管理你的财务状况。除了更好的资金监管，通过他们的获奖作品来管理你的投资投资检查工具．看看你到底付了多少费用。我每年要交1700美元的学费，我自己都不知道。
在你把所有的账户链接起来之后，使用他们的退休计划计算器。它提取你的真实数据，给你对未来财务状况尽可能纯粹的估计。我从2012年开始使用个人资本。在这段时间里，多亏了更好的资金管理，我的净资产飙升。
《财务独立的三个层次》是《财务武士》的原创帖子。亚博app下载自2009年以来，我一直在写关于实现FIRE的文章。来和我一起踏上这不可思议的旅程吧!
在这篇文章中，我们知道财务独立的水平。我们都知道我们怎样才能财务独立。这篇文章帮助我们财务独立，也有助于省钱的方法。在这篇文章中，我们了解了财务独立的好处。那是一篇激励我实现经济独立的文章。
一如既往的体贴文章。我在科技行业工作了9年，在没有房子的情况下存了230万美元的流动资金(或者190万美元，不包括IRA/401k)。
我最大的困境是，在过去3-4年每年赚50万美元之后，决定我能适应什么样的生活水平。去年我花了12万美元，但这主要是由于旅行费用和租金，如果我搬回我长大的亚洲，这两项费用可能会显著降低。
我可能至少需要8万美元/年，这意味着我至少需要300万美元。但这样就足够了吗?或者我会后悔以后没有存更多的钱吗?
另一个困境是，我现在赚的钱太多了，不适合退休:税前70万美元，税后每年节省30 -35万美元。在这样的收入水平下，真的很难证明我不应该再工作6个月或12个月，这可能会给我的储蓄增加25万或30万。
我目前的计划是至少再工作三年，但我的精神健康可能撑不了那么久。
这是一个艰难的决定。我能看到这个困境，如果是你，我也会这么想。
有没有一种方法可以在精神上增加你的抵消，比如雇一个好教练，或者设立一些工作之外的额外目标/挑战/激情?
我猜你在技术部做销售吧?
我也遇到过同样的困境。每年节省25万美元，但只需要接近10%来维持我的生活方式。非常不典型的投资银行家，但无论如何，精神问题会让我生病，所以我辞职了。我现在有额外的100万美元，但我可能会有其他问题，导致我的生命缩短。
最后，这只是钱的问题，我们是自己最坏的批评者，你有足够的时间去做海岸大火，找到你喜欢的东西，但财富增长有点慢。那也没关系，因为你还没死。
我存了大约一年的开支。希望在我30岁的时候支出达到25倍。我现在23岁，刚开始大学毕业后的第一份工作。我想我肯定能做到，但我担心工作表现不好。希望一切顺利，如果我想的话，我可以在年轻的时候选择放弃。我希望我真的喜欢工作，但我觉得这要求太多了……
山姆，同意你的看法!2万美元/月是舒适的FI目标。你如何优化你的税收，使我不需要税前赚50万美元来获得税后25万美元，社会保障和医疗保险?
这里最重要的挑战之一是开发一个可靠的非股权投资组合，既能提供良好的回报率，又能使你免受市场波动的影响。除了出租物业(这是一个不错的选择)，几乎没有任何财务规划师或投资网站触及这一点。
在这一领域的成功，使任何投资者/潜在的退休人员都能比仅依赖股市回报率的历史数据更好地确定自己的回报率。
汤姆,
例子呢?我会帮你的，笔记，人寿保险合同....
财务独立是指你很好地规划你的财务，你不必担心未来的财务危机。经济独立通常意味着有足够的收入来支付你余生的生活费用，而不必全职工作。
去年夏天，我38岁的丈夫在服了20年兵役后从军队退役——他的终身保障收入是每年67000美元(免税并受COLA税的影响)，在他上学期间，根据《退伍军人权利法案》，他在接下来的4年里能额外获得17000美元。我们有45万美元的投资，没有债务，有终身健康保险保障，没有每月的保险费，每年150美元的免赔额和每年3000美元的灾难性上限。我们有一个5岁的孩子，如果她在我们州的州立大学就读，她将获得免费的大学学费。我们在她的经纪账户里存了两万五千美金作为她上大学的费用。我丈夫正在考虑毕业后不工作，或者做一份“有趣的”兼职工作。我们住在中西部，那里的生活成本还可以(比我们在加州的上一个工作地点好多了!)我做的是一份“有趣的”兼职工作，每月收入约1万美元。我很好奇你对此事的看法。还有，我们把我丈夫的养老金和福利算进我们的资产净值了吗?
迈克尔,
两个男孩，一个在州立大学读计算机科学。RE在53,FI在那之前。小儿子懂得金钱的价值，会明智地储蓄和消费。大儿子，从来没有得到。
在这个岗位上，我们比其他任何东西都更接近重磅炸弹:一个辛勤工作的工程师的工资，一个呆在家里带孩子的人，花一美元，低维护费的好妻子!哦，是的，还有租赁房产和其他非股市投资。
我不明白没有孩子怎么会伤害你的FI??这对我来说太棒了!!请解释一下。因为我认识的所有有孩子的人，都没有FI。
我喜欢这样的想法，当你不再担心钱的时候，你就是FI。当你的大脑是自由的，你可以随意支配你的时间，因为你不会执着于不够。
嗨,山姆,
我是来自罗马尼亚的丹。
我和我的妻子认为被动收入是每月2000欧元。所以4.4万欧元/年就不错了，在这种情况下我们会考虑财务独立。考虑到罗马尼亚工人的平均收入是8700美元/年，我们认为我们的目标是2400美元/户/月会很好，因为你可以拥有高于平均水平的生活方式。
直到你想买Iphone 8，你看到它是900美元:))
现在，27岁的我们离目标还很远，但我们为此而努力。
我希望享受你所拥有的一切，也希望对你的财务状况少一点压力，因为你做得很好。
再接再厉。
问候来自罗马尼亚,
戴安娜和丹
说得好!我更倾向于提前一年退休(并且尽我所能地生活)，但每年的收入确实让前景更清晰。
“别生气。这只是一个基于数百万数据点的定义。”我不知道为什么，但这句话让我笑坏了哈哈。
我喜欢这个图表!我看过一些不同的关于FI水平的描述，但这一个感觉是最真实的。就我个人而言，我的目标是在50年前达到基线FI，希望我经营的帝国能够让我迅速进入百视达。一如既往地干得好!
可怕的崩溃!
我认为，对于大多数正在寻求或建立财务独立的人来说，要从本质上关闭这个开关是很难的。我的意思是，他们很难感到“财务安全”，因为他们一生的财务习惯都是建立在不断赚钱/存钱/增加他们的钱的基础上的。基于这些根深蒂固的习惯，人们很难突然改变方向，告诉自己他们不再需要继续增加他们的钱。
我喜欢你说的所有层次的财务独立都是好的，然后把它分为三个层次，把它带到下一个层次。爬到金字塔的顶端是很有动力的:)不错的图形!
与上面许多评论类似:
2.5%到3%的回报率应该是通货膨胀后的，所以你的投资需要有大约4%到5%的名义总回报率，否则你正在侵蚀你的资本，你的财务独立迟早会结束。
在另一个极端，如果你在投资投资时不考虑资本利得，那么你就会倾向于避开成长型股票，这类股票是一个重要的被动收益创造器，而不是投机投资，你只需押上你净资产的5-10%。
另一个想法:
我的生活很灵活，所以我从一个FI级别跳到另一个。在回报良好的时期，我生活在中间层的金融服务机构，而在出现危机或回报率较低的时候，我会蹲下身来，成为预算级金融服务机构。它实际上为我的生活增添了一些情趣，而不会危及我的FI。
我想我会很满意预算内的FI，但我没有孩子需要担心，我的妻子也有全职工作。我想，只要我能轻松地支付我的那部分住房费用，支付我(未来)孩子们的活动费用，我就会轻松地开老旧的车，节俭地生活。
我想我之所以有这样的心态，主要是因为我对从零开始创建新东西的想法感到兴奋，而不是追逐薪水。所以，当我达到一定的FI水平，允许我从事新项目和新想法时，我会很高兴。
这肯定体现了一句谚语，“这个$h*t有层次。”我的目标是达到经济独立的中间阶段，但现在我问自己为什么不追求金字塔的顶端。即使我没有完全到达那里，我可能会增加一个很好的缓冲底线。我的目标是在市场投资、租金收入和小型企业收入之间使我的被动收入来源多样化。这三个项目的回报应该会让我和我未来的家人永远感到舒适。
嗨，Sam，和往常一样有趣的帖子。我一直很好奇你是怎么得出你的估计的。如果你能给我们演示一下数学就太好了!(实际上我对你401k价值的帖子非常好奇)无论如何，你在这篇文章中提到:“需要80万- 160万美元-才能实现每年4万美元的被动收入。”这比标准的4%方法要大一些。我看得出你很谨慎，我只是想知道我如何也能复制一些数学。
一旦你是FI，回报率为2.5% - 5%。干杯
大片FI将比我的HH需要更多的钱。最终，基线FI和预算FI会增长到大片数量。我不会太担心我有多少百万。只要我有能力，我就会在需要的时候工作，但我很确定我不会为了攒下$XM以防万一而工作。
现在才开始，萨姆，但我喜欢你，j。d。和其他人的推理思路。我们非常需要了解财务独立和财务安全的水平。我担心我们的主要信息会让很多人感到厌烦，因为他们可能不知道如何把25倍于他们每年生活开支的钱存起来。对很多人来说，只要能入不敷出，有一个适度的应急基金，就是他们心目中的财务天堂。如果我们能以某种方式支持这些人，让他们知道他们是我们社区中受欢迎的成员，那就太好了。欢呼。
嘿,山姆-
谢谢你的帖子。不是否定，而是想强调不要“等待”FI的重要性。我父母的被动收入大约是50万/年，最近出现了一些健康问题。我爸爸失去了一只耳朵的听力，我妈妈的视力有很大的问题。虽然有钱可以让处理这些问题变得更容易，但记住你的健康是多么重要是很重要的，因为突然之间钱就变得不那么重要了。
你觉得你的父母等得太久了吗?如果是这样，你认为他们为什么不能早点退出?
我34岁离开的，我觉得有点早，因为我本来想40岁离开的。但6年后，我没有遗憾!
看到的:对退休时间过完的担忧被夸大了
嗨,山姆,
当你提到“退休收入”时，资本利得(或其他博客中2017年15.87%的投资回报率)会如何考虑?
目前我们的费用相当高(要养活住在纽约的父母)，我在2017年意识到费用=股市升值+收入。所以到年底，我们的财务余额和去年一样，这不是很好。
所以你说的被动收益只是指你从投资中获得的现金流，而不包括任何升值?
一旦所有非现金产生的房地产出售，那么我就可以使支出=投资收益，但在那之前，我想知道你是如何考虑收益的。
我个人不认为任何资本收益或账面收益是我退休收入的一部分。任何资本收益都是一次性的。这样更安全，因为专注于建立经常性的被动收入来源很重要。希望我在2017年出售出租房屋的收益是正确部署以赚取未来收入．但我不会动用这些收益用于支出。
人们可以按照自己的意愿分类。我只是个人认为理想的退休提现率不触及本金．
你的资产增值应该会带来更多的财务安全和更多的投资收益。
我的妻子和我正处于Blockbuster FI的中间点。我60岁，她56岁。然而，有一件事我必须始终牢记，那就是我们的投资组合中有54%是税务递延账户，在某个时候，我们将不得不为此支付税款。实际上，1/4到1/3的钱属于政府。
我现在正在考虑的一件事是，是否要在未来10年里，一次清算一点这些递延税款账户，用不合格的钱交税，把余额投资到Backdoor Roth ira账户，让这笔钱从此免税。
我妻子一直在做一份很好的销售工作。2015年，我从美国企业界退休，为初创公司工作并提供咨询。我目前是一家医疗保健软件和服务初创公司的联合创始人。去年10月我刚满60岁，我就有了一笔养老金。我们的收入和养老金加起来大约是25万英镑，我们唯一的债务是还有7年的抵押贷款，还剩下3.5%。我也在考虑支付一点额外的本金，把期限缩短到5年，与我65岁的时候一致。
我们的计划是一直工作到我65岁，那时我可以把医疗保险转为医疗保险，我们的女儿将大学毕业，几乎完成研究生学业，也即将过渡到她自己的医疗保险计划，只需要再为我妻子提供3年的医疗保险，除非她希望在公司的计划上再坚持一段时间。
啊，一笔养老金，你真的在彩虹的尽头找到了一罐金子。
在你60岁的时候，40岁的时候你会做什么不同的事?谢谢你的建议。
我在56岁退休，有预算/基线FI，但我现在是大片类别(69岁)。我的投资账户表现良好，房子的市值也增加了。租一部分房子可以支付住房和交通费用，少量的养老金可以支付基本生活费用。我从旅游投资中取出钱，但把大部分收益再投资。我也面临着沉重的所得税一旦我不得不从税收递延账户中提取。我用电子表格预测了到2035年的收入、净资产和所得税，包括各种退出计划和估计的净收益。总是尽可能地推迟纳税，先花掉应税账户，同时积极地增加免税账户。我要做的是在更年轻的时候学会用自己的钱投资，在更年轻的时候买更大更好的房子，并早点退休。
山姆，你又做了一次，当一篇文章产生了如此多的评论，以至于需要五分钟才能滚动到评论的底部时，你就可以判断它是世界级的文章了!亚博app下载ios我在想我怎么花得起30万美元。如果我现在愿意，我可以花得起那么多钱，甚至更多，但事实是，我每年只能找到价值10万美元的东西来消费。我没有债务，有非常赚钱的兼职工作和一个大的投资组合，所以我有钱，但我只是从其他东西中拿出大约10万美元。我已经这样做了两年多了，我的支出非常稳定。即使再有几百万美元从天上掉到我的腿上，我也不会多买任何东西。所以我喜欢你的概念，但我有点认为，一旦你觉得完全自由，可以买任何东西，去任何地方，或做任何你想做的事，那么你就在自己的版本的Blockbuster FI。我喜欢去华盛顿特区、纽约和旧金山，但我根本没有理由想要或需要在这些城市中谋生。我坐在800英亩树木繁茂的湿地上，这里有水貂、鹿、水獭和狐狸，我为什么要离开天堂呢?也许我们需要一个立交桥状态FI类别?
好东西的人。感觉自己生活在天堂里，而天堂却很便宜，这是一份礼物!如果你只需要预算内的FI就能快乐，那就给你更多的权力吧。
我正试着自己慢慢看完所有这些评论!亚博app下载ios
习惯了少花钱，就很难再多花钱了。我会在以后的帖子里写这个话题。
我对你的商业天赋印象深刻，深感谦卑!我们中的一些人，只会节约和节俭，永远不会超越金字塔的底部。还是比大多数人好，我很感激，但是哇。
我已经是预算FI。然而，在我40多岁的时候，这个水平让我感到有点脆弱，所以我仍然兼职工作。2周上班/4周休息。我在休息的几周旅行，我的工资支付了旅行费用，剩下的一部分用作养老金储蓄。
我想趁我还年轻，身体还好，可以做我喜欢的活动，享受现在的生活。当我老了的时候，一个富有的轰动性退休对我来说毫无用处。我的一个好朋友最近去世了，享年49岁，这也让我的注意力集中起来。