有两种不同的退休哲学将决定你的安全提款率。哪种退休哲学最适合你，取决于你自己。退休哲学没有对错之分。
第一个退休哲学是在你死之前花光你所有的钱。换句话说，你希望在你死的时候完成投资组合的全部耗尽或非常接近它。你的钱，你赚的钱，主要是给你花的。既然钱不能随身携带，不如在活着的时候把钱都花光。我们称它为YOLO退休哲学意思．
第二个退休哲学是在你去世后留下一份遗产。你的遗产可能包括为你关心的慈善机构提供永久的捐赠机器。它可能还包括向你的大学母校持续捐款，或者采取措施确保你的家族企业在未来几年继续运营。我们称它为哲学遗产退休．
大多数人可能介于两者之间．然而，那些严格遵循第一种退休哲学，即在死前花光所有积蓄的人，似乎是这一制度的主要批评者亚博app下载金融武士安全提款率公式(10年期债券收益率X 80%)。
别再相信无风险利率与全风险资产的回报率是交织在一起的了。忘掉我的公式吧，包括在退休投资中进行债券以外的多样化投资。让我们也忽略我的公式是如何尝试和鼓励早期退休人员通过一些有意义的事情来赚取额外的退休收入。
对于批评家来说，由于哲学的不同，在死后创造一个永久的捐赠机器的想法是难以理解的。让我们深入。
理解两种退休哲学
在我高中毕业典礼上，政治战略家詹姆斯·卡维尔来给我们讲话。他以这样一句话结束了他的演讲:让每一个地方都比你发现的时候更美好．”
当你在公共台阶上跑上跑下锻炼时，停下来沿途捡起一些垃圾。我们的人行道上有垃圾和狗屎，因为有些人根本不在乎。
与其提前两周通知辞职，不如提前更长的时间通知，这样你就可以培训接替者。如果你找到一个更好的替代品，你会增加你获得遣散费的机会．
“让一个地方比你发现它时更好”的观点从1995年起就一直伴随着我。然而，从1995年到2012年，我失败的活出这种生活方式。相反，我专注于尽快积累我的财务知识，这样我就可以在东北风暴期间逃离。
虽然我交了很多税来帮助支持这个伟大的国家，但在我13年的金融生涯中，我认为我没有做过任何有意义的事情。帮助机构基金变得更富有并不是很有回报，即使是投资人们的退休储蓄。所以我离开了。
与金融武士的遗产亚博app下载
有一次,我2009年创立了亚博app下载“金融武士”，我终于觉得我在提供一些对社会的价值。人们在金融危机期间开始分享他们的故事。多年后，老读者纷纷发来感谢信，感谢他们帮助他们改善了财务状况。
鉴于持续的积极反馈，它使得最初几年的免费写作变得更容易。如果没有正强化和天生的帮助他人的欲望，很少有人会坚持一周发布3倍的内容。他们要么辞职，要么雇佣一群撰稿人。值得庆幸的是，在开始工作多年之后，这个网站现在产生了可观的收入，在我的10周年纪念日过后给了我一些额外的动力。
每隔一段时间，我就会想到自己的死亡。担心60岁就会死去是我想早点离开工作岗位的原因之一。有了《金融亚博app下载武士》，我意识到我今天写的文字在我死后还会流传很久。因此，我赞同第二种退休哲学:创造遗产。
我希望我爱或信任的人能在我死后继续“金融武士”。亚博app下载也许他们可以写几句话来帮助新一代揭开金钱的神秘面纱。至少，我希望有人能时不时地更新一下档案。有2500多篇文章。
一旦你在经济上有了自信，生活就会变得更好。你知道你在正确的财务道路上感觉很棒。因此，我很兴奋，只要支付托管账单，金融武士将亚博app下载永远存在!
为你的孩子留下一份遗产
父母希望孩子为自己感到骄傲。父母愿意付出世界上的一切来帮助他们的孩子安全、快乐和被爱。
因此，父母们自然也赞同第二种退休哲学——留下遗产。父母最害怕的事情之一就是在孩子成为独立的成年人之前死去。
我的邻居有三个孩子。他们的第二个孩子是一个女儿，患有脑瘫，不会说话。她还是一个截瘫患者，只能坐在轮椅上。我的邻居们已经决定尽可能多地积累财富，以产生尽可能多的收入来照顾他们的女儿的余生。保佑他们的灵魂。
作为父母，我们担心我们的孩子在我们死后会变成什么样子。希望等我们的孩子足够成熟，能够理解这个世界的方式后，我们能通过。
如果你像我们一样有小孩，拥有足够大的地产提供直到他们成年是至关重要的．因此，有一个低的退休提款率是很重要的。
当你的孩子还小的时候，想要继续增加退休收入的愿望是强烈的。拥有一个健康的人寿保险金额．
一旦你的孩子成为独立的成年人，那么你自然会对提高安全取款率感到更舒服。你甚至可能会开始考虑把你的财产耗尽为零。然而，在你照顾完孩子后，总会有更多的人你可以帮助。
为慈善组织留下遗产
哪里有生命，哪里就有苦难。慈善机构的存在是为了帮助许多不幸的人减轻这种痛苦，他们的处境并非他们自己的过错。世界上大约15%的人口有过这种经历某种残疾．大约有10亿人。
我支持的一个慈善组织是波默罗伊娱乐康复中心在旧金山。这个中心是我们带儿子去上游泳课的地方。它有一个很棒的加热泳池。
直到我到达那里，我才意识到中心为残疾人提供娱乐、职业和教育机会。它的项目和服务“鼓励自我表达，促进个人成就，并导致更大的独立性。”
当你看到那些正在帮助别人的人和被帮助的人，你就会想要尽你所能去帮助他们。
生活是不公平的。有些人天生相貌姣好，身体完全健康。有些人天生就患有唐氏综合症和视力障碍，这并非他们自己的过错。
只要我们继续生育，就会有人生来就有一些残疾。因此，生命永无止境的循环需要无穷无尽的支持。
许多人觉得有必要用他们的经济手段来帮助别人谁没有那么幸运呢．因此，如果你想在你死后创建一个永久的慈善捐赠机器，最好有一个较低的提现率，而不是一个比较激进的提现率。这样，你就进一步增加了你给予的机会。
对来世的信仰
许多人也相信因果报应、轮回和/或来世。也许这些关于在死后被评判的信念就是为什么有些人想在死后留下钱来帮助别人的原因。
当然，在你还活着的时候，你也可以把你所有的钱都送给那些需要帮助的人。这些人或组织可能很擅长让你的贡献持续很长时间。然而，谁在花钱方面比你更负责任呢?
随着年龄的增长，我们越来越意识到自己必死无疑。我们会很自然地开始想知道我们想要因为什么被记住。思考我们的过去和未来几乎是肯定的。
我们也会有一部分拒绝接受我们的付出仅限于我们短暂的生命。当我们离开时，帮助别人就像获得了第二次机会，对那些觉得自己把太多的财富集中在自己身上的人来说。
退休哲学的差异很可能是由文化背景．到目前为止，我还没有遇到任何来自东方文化的人反对“金融武士安全提款率”公式。亚博app下载
我在亚洲生活了13年。然后，我又在亚洲股票部门工作了13年。因此，我对生活、工作、家庭和死亡有一种东方的思考方式。我没有很好地适应西方的思维方式。我不确定我是否会。
财富与安全提款率的相关性
最后，对于那些有净资产500万美元我认识的大多数人都想在他们去世后继续给予一些东西。
在极端情况下，看看像比尔和梅琳达·盖茨(Bill & Melinda Gates)这样的超级富豪就知道了，他们创建了一个基金会，试图解决社会上的严重问题。他们知道很多他们关心的事情不会在他们有生之年解决．
这似乎与你的财富水平、创造遗产的愿望和安全提款率有关。
你拥有的财富越多，你就越愿意建立一个给予的遗产。你的财富越多，你就越能适应较低的安全提款率。
财富如何影响安全提款率的例子
假设你有理想净资产为1000万美元退休前。按照金融武士安全提款率(FSSWR)公式，你会很开心地生活在每年10万美元的总收入中。亚博app下载通过股息股、房地产和债券的组合，你的1,000万美元实际上每年产生25万美元的总收入。
因此，你可以靠1%的安全提款率生活，同时用剩下的1.5%的安全提款率创建一个永久捐赠机器。一旦你通过了，你就指示你的遗产管理人将赠与率提高到2.5%。
您的遗产将根据fswr公式和当前的市场状况调整其赠予率。如果你的遗产一年只能产生2%的收益，那么捐赠比例也将调整到2%。
相反，假设你退休时有净资产100万美元．你的净资产每年产生25000美元的收入。然而，你最开心的是一年靠7万美元生活。努力工作了这么久，你想退休后享受一下生活。YOLO。意思
因此，你以7%的利率提款，可能会在30年内耗尽你的投资组合。你可能有愿望，但没有能力在退休后为慈善机构捐款。你死后，你的财产就什么都没有了。
拥抱不同的退休哲学
在我死的时候完全耗尽我的财产不是我想做的事。这么近的距离太冒险了，尤其是因为我净资产的复杂性．
此外，我不认为把钱留给别人是一种浪费。我在生活中花费的钱已经足够享受我的生活了，特别是自从2012年我辞掉了我的正职工作之后。我的最终目标是在活着的时候把钱花在帮助别人上而且死后也。
尽管利率大幅下降，但对于那些希望在退休后享受更高提款率的人来说，你们有更多的权力。别让我或其他人告诉你．
如果你还没有孩子，你的财务生涯还处于初级阶段，不相信因果报应，也无力向慈善机构捐出很多钱，那么请放心在自己身上花更多的钱。
我的建议是按照a动态安全提取率在退休后要与时俱进。这样，你在花钱时就会一直保持理性。
按你的意愿花钱
没有人会因为你想在死前花光所有的钱而评判你。这是一个合乎逻辑的决定。你应该开始积聚物的处理阶段在你年轻健康的时候，早点花更多的钱。
因此,试一试不去判断那些想在死后用自己的钱去帮助别人的人。这跟你有什么关系?
此外，讽刺的是，如果你在退休后积极赚钱，你可以以高利率或低利率取款。这取决于你怎么计算。
希望更多的人能意识到，没有固定的方法可以在退休后提取资金。我们都有不同的希望和恐惧。
因此，在这个瞬息万变的世界里，当不同背景的人提出新的金融概念时，让我们保持开放的心态。如果我们这样做，我们的财富增长可能会远远超出我们的想象!
照顾我们的孩子
采用“遗产”退休理念让我高度警惕，要确保我们的孩子在成为负责任的成年人之前得到照顾。
当我的妻子能够她的保险金额翻倍，我的保险金额比她少．因为我们都是平等的照顾者，所以我们觉得人寿保险的金额不匹配。然而，我的10年期人寿保险一年半后就要到期了。
如果我要续保，由于我的健康问题和我的年龄，保费会大幅上升。我是杰出人物戏耍。不幸的是，我续保的时间越长，保费就越高。
没有在8.5年前买一份30年期的人寿保险是我最大的错误之一。不要犯我同样的错误。
获得比你认为你需要的更多的保险，然后取消或降低你的保险，如果你后来意识到你不需要那么多。走另一条路是次优选择。你最需要人寿保险的时候往往是它花费最多的时候。
为了获得一份负担得起的人寿保险报价，看看Policygenius．Policygenius是一个免费的人寿保险市场，我的妻子用它来增加她的保险金额，降低她的月保费。不幸的是，我迟到了好几年。
阅读最畅销的退休计划书
如果你想大幅提高退休生活的机会，买一本我的新书，买这个，不买那个:如何花钱获得财富和自由．这本书是塞满了独特的策略，帮助你建立你的财富，同时过你最好的生活。
买这个，不买那个你的新书和畅销书排名第一了吗亚马逊．当你完成BTNT时，你将获得比成本至少100倍的价值。我在金融领域工作了30年，写了关于金融的文章，研究了金融，我相信你会喜欢的买这个，不买那个．
记录你退休后的财务状况
注册罗斯个人退休账户，保持你的财务状况个人资本．个人电脑是我从2012年开始使用的一个免费在线工具，用来帮助我积累财富。在使用个人资本之前，我必须登录8个不同的系统来追踪35个不同的账户。现在我可以登录个人资本，看看我的股票账户运行得如何。我可以很容易地跟踪我的净值和支出。
个人资本的401(k)费用分析工具每年为我节省了1700多美元的费用。最后，还有一个很棒的退休计划计算器，可以帮助你管理未来的财务。
读者们，你对这两种可能影响你安全提款率的退休哲学怎么看?你认为财富和安全提款率之间有关联吗?为什么不在退休后做一些你喜欢做的事情，以降低你的安全提款率呢?重申一下，我的两种退休哲学是两个极端。大多数人发现自己处于中间的某个位置。
两个退休哲学是一个金融武士的原创帖子。亚博app下载
相关文章:“YOLO经济”将持续下去，宝贝
我读过的大部分资料都建议投资组合中要有4%的提现率，以确保本金能保存到死。市场动荡威胁到这一点。有没有人建议进行二次投资，作为市场崩盘的后备资金?我读过哪里的终身保险可以作为这种车辆。谢谢你！
我还没有想过我死后要做什么，也没有任何提前安排的计划。这篇文章确实让我想到，也许在未来10年左右的时间里，应该制定一个计划。
不过，我还没想过在你死之前花光你所有的钱。我喜欢把钱留下，这样其他人就能受益。我想本·富兰克林在他的遗嘱中把他的钱投到一个城市4%的支付债券中在100多年后获得收益。那天他们发了一笔横财。
很棒的帖子，非常到位。我认为，批评您的人的问题在于，他们可能不理解金融的基本面，以及10年期国债收益率与风险资产回报之间的关系。
在金融界确实存在着巨大的群体思维，这很可能是因为他们都是相似类型的人。
谢谢你鼓励我们用不同的方式思考。
我的父亲是我认识的最善良、最慷慨的人。他计划死后把他所有的财产捐给慈善事业。他是美国移民，在丰田汽车工厂找到了一份工作，退休后还被提拔为质检员，对此他非常感激。他说，这份工作让他能够养家糊口，而这个国家给了我们四个孩子上大学、从军、过上成功生活的机会。他说这个国家给了我们家这么多，他要回报。
有一个这样的父亲，对自己的父亲有这样的感情，是多么幸福的一件事啊!
我希望我的孩子们有一天也对我有同样的感觉。
我相信你的孩子会为有你这样的父亲而感到骄傲。
这是一个关于遗产的深思熟虑的答案。与我的净资产相比，我现在花的钱相对较少，即使我有两个年幼的孩子。在这一点上，我是在为别人投资，因为我不可能在我的一生中花光自己的价值。我的财富将会给我的继承人和慈善机构，所以为什么要为了赚钱而自杀呢?
也就是说，我的投资是积极的(高风险/高回报/低努力)。给慈善机构留下一大笔钱不是很好吗?也许孩子们也会得到一些东西，但我希望如果我做得正确，他们会比我更成功。如果我搞砸了，我死的时候只剩下一点钱，但至少我努力了。
尽管Waze的净值有所增长，但在几十年的节俭或设置之后，他们无法舒适地花更多的钱，这真的是一个难题。
然而，把钱花在别人身上确实让人感觉更容易。
你一针见血，你从东方的角度思考，因此总是与“美国”的思维方式相一致。我们很多亚洲人来到美国时很穷，很多人已经有了学位，来这里深造，但我们都有一个共同点，我们想为我们的家庭改善我们的生活。有时这些家庭包括父母、祖父母、兄弟姐妹。不管我们的经济状况如何，我们总是会为我们的继承人储蓄和留下资产。
西方的哲学是，每个男人/女人自己，花你孩子的遗产，因为他们没有权利，他们可以自己赚钱。
我在美国/加拿大生活的时间比你长得多，而且完全“西化”了，但我是由我的DNA和数千年的文化/宗教定义的，不能在美国生活的几十年里就被摒弃。
虽然我不总是同意你的观点，但我喜欢你的文章，在研究之后，经常把你的一些想法付诸实践。
不，请允许我给你一些关于“西方哲学”的其他观点。许多美国人的祖先经历过大萧条，还有许多人也积累了大量财富，却眼睁睁地看着这些财富被他们的后代浪费掉。他们都希望给自己的孩子和孙辈最好的。我的家人都是企业家，随着家谱的增长，每一代人开始都没有继承或权利的期望。包括我的大家庭，我们继承的遗产不多。你们的文化可能会将世代财富作为一种美德，但历史证明这种做法会失败。这促使包括我在内的许多家庭重视自力更生。它给我和我的兄弟们带来了好处。
很明显，大多数人都在这两种哲学之间。有些与他们所处的人生阶段有关(人生有很多章节)。就我个人而言，我倾向于“YOLO”这一边，但我确实计划在我的两个儿子的人生阶段给予他们帮助。但他们总是会参与其中。从贷款开始偿还他们的部分学校债务。
我也是完全不同意你的安全提款率的人之一，即使你后来澄清说这只适用于退休后的头几年。有太多其他的投资方式不会把投资者束缚在微不足道的回报上。
一旦你退休了，一定要退休去做点什么。这是我慢吞吞规则的另一个要点。不是退休后什么都不做，而是要有一个能给你带来回报的目标。
没有目标的退休生活真是令人忧郁。
山姆-
更准确地说，你应该考虑转为永久人寿保险。终身寿险是一种永久性人寿保险，直到20世纪70年代才有这种保险。自那以后，许多其他保险公司也推出了，它们提供的透明度、灵活性、选择权和股票风险敞口都超过了终身寿险。终身寿险是一个可靠的设计，但你可以考虑其他更新的设计。
股票投资可以降低你的保费或提高你的票面金额，但你希望有足够长的时间来经受波动。较新的设计通常使保费支付或支付金额可选，但你必须确保你的保单中有足够的现金价值，以保持有效，并不时审查它，就像401K计划或IRA。如果现金价值过低导致保单失效(当人们购买了保单后忘记了它，或者不再觉得有必要保留保单并允许保单失效时，就会发生这种情况)，他们还可以提供担保，并避免税收影响。
从像你在《武士》中提供的个人理财建议一样老练的顾问那里获得保险建议。不要把它简单地看作是一种可以迅速选择和收起的产品。
汤姆
当你有两个(或更多)好主意时，可以通过分割遗产的方式把它们合并起来。这个决定不是二元的，就像闯黄灯一样。
“留下足够的东西，让我们爱的人永远不会挨饿，但也不要留下足够的东西，让他们停止努力发挥自己的潜力。”对许多人来说，这是一种很好的哲学。真的很喜欢这种对话和不同的视角。
你认为这两种退休哲学会影响你的安全提款率吗?我们的目标肯定是遗产方面的东西。慈善将属于我们，因为我们没有孩子，虽然我们爱我们的侄女和侄子，但我富有的祖父母在很大程度上认为，每一代人都建立自己的财富是更好的方式。
你认为财富和安全提款率之间有关联吗?
肯定的。虽然3.25%的提现率让我觉得更舒服，但我仍然希望能给慈善事业留下很多钱，但具体情况有点不同。开始时是3.25%，但一旦我和妻子接受社会保障(我们确实认为它还会存在，我们不会那么早退休)，它将比3.25%低得多。
为什么不在退休后做一些你喜欢做的事情，以降低你的安全提款率呢?
绝对的。我们现在为非盈利机构工作，即使我们经济独立了，我们也很可能会继续做至少兼职的工作。
好的文章FS。大多数人亚博app下载ios的评论也值得一读。
对我来说，我相信我们在这里是为了一段美好的时光，而不是很长时间。当我们离开一个地方时，它会比我们来时更美好。所以我更倾向于YOLO(虽然48岁的我的净资产只是你的图表显示我应该达到的水平)。
如果我们只给孩子们5万美元的指数基金，并且30年不变，他们就会有一个很好的缓冲。我也相信，在我活着的时候，与他们一起做事，为他们做事，但我认为没有理由在我死后留下一大笔钱。他们的生命在某一时刻之后就被赋予了责任——他们需要知道，我提供了一个后盾，但我也不会永远在他们身边。
我的父母去世时非常贫穷，与其从他们那里得到什么，我更希望他们能有一些储蓄来生活。社会保障在这个国家的任何地方都是微不足道的。好好享受你辛苦赚来的钱吧。计划在最后有一些-但不是大部分。这是我的想法。
我的提现率是1%，实际上是零，但如果我开始提现，我的提现率将是1%，但为了安全起见，我没有能力花更多的钱。在我的LCOL地区，我可以靠不多的钱过得很好。我确实认为一本正经地说1%是合理的上限有点残忍。即使是在这个富裕的国家，也很少有人能积累那么多财富，所以你告诉几乎所有人，他们深陷其中。另一件事是产生安全提现率的模型只在一小部分时间内攻击投资组合的主体，通常在SWR时你最终会得到比开始时多得多的钱。说这是一种YOLO态度是一种误导，因为有了基于数据的SWR，你真的可以鱼与熊掌兼得。我希望能交出至少两倍于我现在所拥有的东西，而根据模型，可能是现在的8倍。
我认为，人们无法回避的一件事就是颠倒公式，计算出退休前应该拥有多少净资产。然而，你首先讨论的是安全提款率，而不是作为净值目标的衡量标准。
令人难以置信的是，当涉及到金融概念和新的思维方式时，有些人是多么缺乏灵活性。再接再厉!
是的，我对fswr公式的强调正如所描述的，一个退休时安全的提款率公式。它是超级保守吗?绝对的。逆矩阵能否被用来提出一个蓝蓝的净资产目标?它可以。
然而，我主要想告诉我们的是退休最初几年的fswr公式，因为那些年是相当不确定的，经常有点伤脑筋。我想鼓励人们在退休后找到一个目标，并获得额外的收入。通过这种方式，他们可以靠较低的SWR生活。
我已经试过举例子了我的安全提款率还有其他人，但他们似乎对那些不能接受我的想法的人充耳不闻。
拥有金钱和死亡。
没人谈论这件事，因为它很尴尬。我的每个儿子都会继承两百万。一个人会心存感激，并负责任地为他的家庭使用这些钱
另一个儿子会失望的。他会想出十个理由，为什么他应该比他哥哥继承更多遗产。他可能永远不会和他哥哥说话了。
这就是为什么我们不谈论它。知道我有个儿子继承遗产后永远不会幸福，我很伤心。
有时我觉得我不应该给这个儿子任何东西。但后来我感到内疚。
我想说的是，我们努力工作，存了几十年的钱，然后把钱给了一个忘恩负义的人。这其中的逻辑在哪里?
我相信一个真正把钱用在善事上并真正帮助那些需要帮助的人的慈善机构会更感激它。这就是我的计划，但不是因为一个忘恩负义的孩子，我只是认为给予是正确的事情，而不是意外之财。
我认为其中的逻辑是你必须相信希望。人和环境都会改变。人们长大后会意识到自私让他们错过了多少东西。他们遇到了改变他们生活和观点的人。生活给了他们一击，把他们摇回现实。世界上有很多事情会影响人们。有一件事是肯定的，那就是很少有人能一直保持不变。保持信念，希望你的儿子能找到正确的方法，变得更像他的哥哥。
这是一个令人心碎的问题，但是，既然唯一的儿子无论得到什么都会不快乐，你不妨考虑一下这一点。
我会把至少四分之三的钱给那个快乐的儿子，剩下的钱安排到一个信托基金里，给第二个儿子刚好足够的钱，直到钱用完…或者他做。
他去世后剩下的东西可以送到不错的动物收容所之类的地方。
我绝对是一个yolo。但不是因为我想在自己身上花大钱，然后对所有人竖中指，而是因为我想在活着的时候慷慨地付出。
我和妻子目前捐出收入的10%，并希望继续增加这一比例。我们还计划在我们活着的时候给孩子们遗产。我们还没决定什么时候，但大概在25-40岁之间。我们的想法是，在他们中年之前给他们一笔遗产会对他们的生活产生更大的影响。但我们必须谨慎行事，见机行事，因为过早给予有其弊端。
有一个中间立场。我觉得你画那个尤洛的方式有点过分了。这是一种风险较高的方法，因为它有耗尽资金的风险，但同样具有影响力。
是的，这两种退休哲学是两个极端。实际上，我认为很多人更倾向于中间。
你说得对，在我们的孩子步入中年之前在经济上帮助他们，并产生更大的影响。
我从父母那里继承了大约130万美元。这笔钱的大部分是由我父亲继承的。所以，考虑到通货膨胀因素，我至少要给我的孩子们留这么多钱。说我应该计划花光所有的钱是不合理的。如果我真的需要这么做，那也没关系，但不应该是这样的计划。如果所有的钱都是你自己赚的，那么你当然应该觉得你可以把它花掉。我的文化背景是犹太人。我妻子是中国人。
在澳大利亚，我认为税收激励有利于在你活着的时候把钱捐给慈善机构，因为没有遗产税或遗产税。或者，我认为你可以建立一个信托，你的孩子可以直接捐款，如果他们也是信托的受益人，他们可以从税收减免中受益。他们捐出的钱刚好能抵销信托的税款。
顺便说一下，我认为美国慈善基金会需要每年支付至少5%的资产才能获得免税待遇。这也适用于大学捐赠基金等。
我能问一下你当时多大了对继承130万美元有什么看法吗?我想知道是否有一个金钱的门槛，如果继承的遗产超过这个门槛就会觉得太多了，或者继承的遗产与一个人现有的净资产的比例。比方说，如果遗产超过一个人现有资产净值的50%，那么他可能觉得不应该保留它。
对不起，我知道这是一个敏感的话题，从父母那里继承遗产不是一件好事。我只是想知道未来该如何考虑这类事情，以及如果有可能，该如何处理这类钱。谢谢
我当时53岁(现在我56岁了)——就在两年前。它使我们的净资产增加了约80%，从那以后，我们的总净资产增加了20%以上。现在约375万美元。我弟弟得到了同样的数额，每个孙子得到了大约2万美元。我一点也不觉得有什么不好的。很长一段时间以来，我都知道这是可能的，我帮助管理我母亲的钱。我试着让她在身体还好的时候多花钱。我可能会冒更多的财务风险，因为我知道我有可能(但不确定)在退休时得到这么大的贡献。我觉得这很正常，特别是我父亲在晚年也得到了一笔遗产(他同父异母的妹妹很长时间以来都在争夺母亲的遗产……)尤其因为这一点，我父亲经常说他要在各方面平等地对待他的两个孩子。 Both my brother and I are largely saving and investing the inheritances. He did take a trip to visit us in Australia… but we both live in the same houses (ours is valued at about USD 600k) and we still have our 16 year old Ford car (we don’t drive much).
如果你已经管理他们的房产有一段时间了感觉很正常。
我想知道，如果孩子的经济状况已经稳定，我们如何才能鼓励父母花更多的财产。
对你来说，80%是很大的提升。但在另一个读者的例子中，在800万美元的净资产上增加200万美元并没有太大的差别。
嘿，萨姆，我知道你不是问我这个问题的，但我只是想提供一个观点鉴于我对自己的情况反思了很多。大约5年前，在我40多岁的时候，我继承了大约200万美元，当时这笔钱占了我西北部财产的25%。我从来没有因为得到它而感到内疚(我的父母都是第一代美国人，他们为他们积累的东西付出了惊人的努力，他们希望他们的孩子能拥有它)，但就像OP一样，我认为自己只是他们给我的东西的管家，没有打算花它(我们用大约20%的收入生活得非常舒适，但并不奢侈)。在看到我的家人这么多年来的努力和牺牲之后，如果我只是把它吹在自己和家人身上，我会感到非常内疚。
我计划离开在我死后我的孩子继承巨额财产(希望他们将采取类似的方法是一个管家,并提供他们的继承人),但不打算为他们提供太多的帮助在我的有生之年无法支付大学,除非他们真的发现自己在一个绝望的情况下,年轻的成年人(你已经讨论过很多次了,有这么多的价值和满意度得到通过斗争和在很大程度上使它自己)。我也希望自己能够给慈善事业留下一大笔钱，至于这笔钱到底能捐给多少，我还需要更多的思考。我经常在现在和生命结束前捐更多的钱之间挣扎。
谢谢你的分享。你是如何考虑在你还活着的时候不给你的孩子钱的，因为钱在他们年轻的时候对他们更有影响，而且你可以看到你的捐赠的好处?
有了1000多万美元的净资产，给他们买一栋房子或其他东西似乎会很有好处。
谢谢。没有判断。只是好奇，考虑到我目前的净资产，我是未来有更多增长的。
谢谢Sam，完全不做任何评价:)，实际上我真的很感激能够和处境相似的人进行讨论，他显然也花了很多时间思考这些事情。
我的思考过程只是因为价值、经验和满足感，我认为他们将从不得不储蓄和投资首付、管理抵押贷款和其他财务义务等方面受益。我相信，如果我的父母为我做了这些，我就不会有这么大的动力去争取自己的成功，讽刺的是，我发现这比实际的结果更令人满意(很难撼动中产阶级的心态!)当然，如果他们真的需要帮助，我绝对会在他们身边，我肯定会给他们(上帝保佑，我们未来的孙辈)很多带薪假期，这样我们就可以看到他们为家人创造伟大的经历和回忆(希望他们甚至会让我们偶尔也一起去!)：）
是的!美好的假期!还有什么比与家人共度美好时光更值得呢?如果这场该死的流行病能快点过去，让我们都能重获自由，我会非常感激!
我一定会花很多钱在我父母的美好假期，食物等。
让我们祈祷我们所爱的人都能健康地活着，直到这场大流行结束。
说得好!随着疫苗接种的增加，事情似乎正在朝着正确的方向发展;保持谨慎乐观的态度，这个夏天我们都能更多地出去走走。
感谢你为你的博客所做的一切(我已经是一个固定的读者5年多了，并推荐给我的专业和个人圈子里的许多人，我知道他们也喜欢它)。我现在在新泽西，但在正常情况下，我每年都会在旧金山湾区工作几次，如果能请您吃一顿寿司午餐来表达我的谢意(还有一些札幌的冷寿司!)祝福您、您的家人和整个FS社区健康、幸福!
山姆，我喜欢净资产1000万美元的概念，并快乐地生活在10万美元。我希望自己也能处于那种情况。也就是说，我还没有找到适合我的情况的退休计算器。我遇到的每个人都考虑了我目前的工资，但不让我预测退休时需要当前收入的50%。我明白这背后的道理，但这不符合我的情况。我会把我的情况降到目前收入的10-15%，这样更准确。这实际上是由几个因素造成的。我有很高的收入，2。我现在没有抵押贷款，也不打算再贷款了。3. I would be very well off on that 10-15%.
有想法吗?
我只使用个人资本退休计划。你可以编辑你多年的开支和收入，以定制你的退休情况。
山姆,
你看过退休和取款的养老基金方法吗?大学捐赠基金通常每年提取其总价值的5%到5.5%。他们的想法是，即使他们再也得不到另一笔捐款，他们提取的真正价值也不应该下降，....看看哈佛或耶鲁的捐赠基金和撤资率。
我的意思是，有了1000万美元的投资，你应该能够每年提取投资组合年底价值的5%，而且永远不会用光钱，并且能够留下一笔遗产，其价值等于或大于扣除通货膨胀因素的最初1000万美元。
你好杰,
我不确定将捐赠基金的方法与个人的遗产规划方法进行比较是否完全相同，因为人们似乎都渴望为大学支付大笔费用。
但我详细研究了耶鲁的捐赠基金://www.918taoke.com/a-look-inside-investment-asset-allocation-of-massive-university-endowments/
现在，如果我能想办法让人们每年付给我5.5万美元，加上每年7%的通货膨胀率，我就可以过一辈子了!：）
是的，百分百正确。我想我是介于两者之间。我想给我的孩子们留点东西，但我不想让他们最后得到一大笔遗产。我想他们的计划是给他们的孩子提供529养老金或者随便他们当时叫什么，资助后代，然后把剩下的捐给慈善机构。但这是我和妻子还没有完全决定的事情，或者还没有计划好。
你能直接把你的遗产把剩余的资金永久地交给其他人或组织吗?如果你建立一个更大的地产，就会有更多的灵活性。
肯定是的。随着我们年龄的增长，如何引导信托会变得更加清晰。就目前而言，我认为是管理一个安全的提款率，看看我们是否能在退休时继续增长我们的净资产。但我对提前退休这件事还是个新手。
当我读到你的文章“理想的退休净值是多少?”“关于安全提款率，我最初的想法是它有点保守。我一直认为，永久的25万美元被动收入大约需要500万至625万美元。
读了你的博客，我不得不重新评估这个假设，并承认为了实现我的目标，我很可能需要建立比最初计划更多的储蓄。你的大多数读者在过去的几年里都非常幸运，这可能会扭曲未来的期望。
自2015年1月开始密切跟踪以来，我的净资产增长了近两倍;年化增长率为19.5%。很难想象派对什么时候结束，但当无风险收益率与历史先例完全脱节时，你推翻了传统的“经验法则”4-5%的数字，这是件好事。
当国债收益率在4%或更高时，我们似乎一直在正确的假设下运作。
干得好，过去五年你的净资产翻了三倍!
其中一个问题是，我们都沉醉于巨额的投资回报。我不要以为这场盛宴会在2021年结束．然而，我们也应该准备好在接下来的几年里损失很多钱。
我的一些读者说，他们用20万美元的投资组合投资了100%的股票。这很好，尤其是当你年轻又赚钱的时候。但如果你有200万美元，而且你已经50多岁或60多岁了，我不认为这很好。
好的文章,山姆!
另一种启动或创建永久捐赠机器的方法是资助或共同资助你的(或任何)大学的捐赠基金。我所在大学的项目只有至少2.5万美元的投资，才能在他们的基金会中创建一个全额捐赠基金。
你所写的生活的不公平引起了我的共鸣。我的一个朋友开了一家非营利性的法律公司，帮助降低收养费用，以便为寄养儿童和孤儿创造更高的永久居住率。他们估计，全国有超过10万名儿童在长大之前等待他们永远的家。这是一个很好的选择，留下一些遗产来帮助解决生活中永远不公平的问题。
thepermanenceproject.org/
内特，你朋友要去天堂了。
“他们估计，全国有超过10万名儿童在长大之前等待他们永远的家。”
我完全相信。疫情爆发前，我在一家寄养家庭志愿担任大哥导师。这是悲剧。
相关://www.918taoke.com/adopting-foster-care-clarifying-the-fears-misconceptions/
我爸爸最近为我弟弟设立了一个相当大的信托基金，作为他遗产规划的一部分。我们现在40多岁了，已经有了事业、家庭和收入。我们谁也没有预料到，但这是一个很好的惊喜。目前它产生的收入(由于低利率/股息率)不足以改变我们的生活，但确实提供了额外的财务缓冲。例如，我的妻子在疫情期间不得不减少工作时间，这帮助弥补了一部分收入。我喜欢他的方法，也想对我的儿子采取类似的方法。
你爸爸真好。你是希望他在你20多岁还是30多岁的时候开始?也许他当时没有足够的资金。
我相信你爸爸会为他所做的一切感到骄傲。我想你也会这样对待你的孩子吧?
40岁听起来正是时候。过早地建立一个大型信托基金，年轻人很容易失去自己建立信托基金的动力。
这篇文章有黑暗的时刻，有光明的时刻，也有深刻的时刻。
你说的关于你孩子的话听起来很对。
什么是工作，说到底;他们的妻子和孩子为他们感到骄傲吗?我们到底要建造什么?我们卖什么?这有关系吗?我们对这个世界有什么贡献，对我们的家庭又有什么贡献。
不幸的是，美国的金融服务业规模如此之大，但大多数美国人却没有为退休做好准备谁得到了服务?答案是显而易见的。我的孩子会为我跑赢市场x%而自豪吗?或者他们会在意我刚刚完成了一笔大交易吗?
YOLO或遗产，当你的孩子想起你时，你希望他们为你所做的事感到骄傲。
你出去了，开始帮助别人。向你脱帽致敬。
想得真周到，萨姆。
谢谢抢劫。我很欣赏你在这篇文章中触及到的各种情感和生活的现实。
从我的fswr公式得到的反馈是如此强烈，以至于我真的很想深入挖掘。我真的相信文化和哲学的差异是原因。
这些反馈帮助我意识到默认假设并不是每个人都相信的。这是写作的力量之一。自我发现
如果William Bengen(4%规则的创造者，仍在工作)，Trinity研究的教授，Wade Pfau, Michael Kitces，以及其他PF博客支持4%提款率的并不都是白人男性，你认为新的安全提款率提议会被更多人接受吗?
是的，他们都来自相似的背景。事情就是这样。意识到我的不同背景有助于解释为什么我对退休有不同的看法。
一旦你想过了这辈子，想办法让你的遗产保存得更久是一个合乎逻辑的结论。
哇，说得太对了。关于文化方面和两种不同的哲学，你说得太对了。我现在完全明白了。我绝对不是那种YOLO型的退休规划师。我想拥有比我需要的更多的东西，这样我就知道我的孩子会得到照顾，我也可以回报别人。
首先，你永远不会想要处于这样一种境地:你的积蓄是否会在生命结束前耗尽。如果你打算把钱都花光，然后遇到一些财务挫折，或者只是设法避开死神，时间比你想象的要长，这很容易发生。
其次，拥有巨大的净资产会带来很大的权力/自由，无论你是否花掉它。它让你在生活中有自由去冒险，而不是总是要小心翼翼。它还能打开门，帮助防止其他门被关闭。
第三，我所看到的自动化和其他社会趋势的崛起，导致劳动收入的比例以基于工资的收入为代价，强烈地向基于资本的收入转移，这表明收入不平等将会加剧，而且无论你现在是否认为这是一个问题，在某个时候它都会成为一个问题，而上层流动性，尽管有许多鼓舞人心的例子，将会大大减少。
如果可以选择，我宁愿我们的孩子，特别是我们的孙辈，一开始就站在“有”的一边，而不是“没有”的一边。我宁愿没有人是穷人，但我没有看到这种情况发生，不，社会主义不是解决办法。
而且，如果你真的没有人可以把它留给别人，肯定会有慈善机构需要它，这将帮助你在世界上留下持久的印记。
我很好奇你们是否考虑过二阶效应。从“拥有”开始的人可能更容易遇到那些从“拥有”开始的人看起来很奇怪的问题。
我当然不想让我的孙辈挨饿，但是什么程度的苦难才能塑造性格呢?我同意社会主义不是解决之道，但在这种情况下，我们需要确保经济流动性是可能的，否则资本主义就行不通了——这只是加重了的社会主义。(富人保持富裕，穷人保持贫穷)
昂贵的毒品，开着跑车兜风，不愿意努力工作，这些都是我担心的事情，如果我给孩子太多的话。也许自动驾驶汽车能解决其中一个问题，但另外两个问题让我很头疼。
他们会失去这种忙碌吗?此外，在赋予收入价值的同时，也没有办法提供他们。
这的确是一个值得深思的难题。
留下足够的东西，让我们爱的人永远不会挨饿，但也不要留下足够的东西，让他们停止努力发挥自己的潜力。
要注意的一件事是不要让你的孩子在这条路上失败或挣扎。我的父母现在已经快70岁了，他们总是“拯救”我的两个兄弟姐妹，现在他们都是50岁的雪花，他们担心他们去世后会被照顾好。他们眼中的慷慨，却把他们都变成了经济上的无能和依赖的成年人，在我父母去世后，即使他们会得到一笔丰厚的遗产，他们也会挣扎。
今年的圣诞节，我的父母又一次向我哭诉他们是如何一直困扰着我。他们宁愿不惹他们生气，也不愿意让他们自己找到生活的方向，这是很悲哀的，因为他们认为他们是出于爱而帮助他们，但付出太多毁了他们的生活。
听起来像我的邻居。她今年56岁，自2011年以来，她的父亲一直在为她支付抵押贷款。她的兄弟姐妹因为富裕而承担其他费用。她没有什么问题，从韩国领养了两个孩子，7年前和同样失败的丈夫离婚。几年前，她说她爸爸“让”她找到了一份工作....她在幼儿园工作，每小时9美元。她以前是牙科助理!真心为她的孩子们感到难过。
抱歉听到。你的兄弟姐妹们在50岁的时候就要独立生活了，一定不会感到高兴。
不舒服和受苦是好的!在某种程度上。这种痛苦确实促使许多人尝试自己解决问题。
你认为有什么更好的解决方案?让你父母停止救助他们怎么样?你跟他们谈过财产的事了吗?
相关文章://www.918taoke.com/the-importance-of-feeling-consistently-uncomfortable-to-gain-financial-freedom/
谢谢你的评论，Sam，是的，在过去的5年里，我多次和我的父母坐下来审查他们的遗产，帮助他们建立信任，讨论他们想要什么。我已经成功地说服他们开始多享受一点生活，不要担心是否还有什么东西可以给我们的孩子。他们的情况很罕见，因为他退休后每年有20万美元的退休金。他们还在存钱，哈哈!他们是如此慈爱的父母，他们被我的两个兄弟姐妹占了便宜，这让他们很伤心。
他们本可以做得不同的是，当他们意识到自己没有能力处理财务或保住工作时，在他们25岁时停止救助他们。我父母为他们各自买了多套房子，目前他们都住在离我父母2英里的范围内。我18岁时搬了出去，住在800英里外，但我是唯一一个和他们保持正常关系的人。他们应该让他们被踢出去，让他们自己解决问题，太溺爱了，他们需要对反复搞砸的事情零容忍，因为他们现在意识到他们的行为不会有任何后果。如果你的孩子有责任感，能处理好，我觉得帮助他们没有问题。
我想知道的一件事是，也许你的父母喜欢孩子的陪伴?
也许这是一个没有明说的条件，如果他们住得比较近，他们会给他们买房子?
我想我会成为那种希望孩子长大后继续参与他们生活的父母。我梦想着有一天，在阳光明媚的日子里，我可以叫我儿子过来和我一起在甲板上喝啤酒。我真的很喜欢出去玩，也喜欢传授智慧(希望我不会让我的孩子太烦)。
他们肯定很喜欢有人陪伴，也很喜欢看孙辈，但遗憾的是，在附近买房肯定不是出于某种未明说的条件。我同意你的观点，有正确的理由和家人亲近，这可以给你的生活带来很多快乐。
首先也是最重要的是，我想试着永远在我的孩子们身边，即使在我离开之后。这就是我不动用任何退休本金的原因。我已经把我的财产设为可撤销的生前信托作为他们的保险。希望我去世的时候，我的孩子们都是好人。
谢谢你分享这个非常真实的观点。没有孩子的人就是不理解为什么无论孩子发生什么事，无论他们多大，父母都爱并渴望保护他们的孩子。
天哪!你把文化差异看作是一些人强烈反对你的安全提款率建议的原因。
在我们的文化(中国)中，在来世纪念我们的祖先是非常重要的(如清明节)。因此，一旦你的生活超出了你一个人的范围，你当然想要更加保守，为后代降低取款率。
谢谢你把这联系起来!我将假设对你的FSSWR公式最愤怒的人是白人和/或没有孩子。
谢谢林!这对我来说也是一个恍然大悟的时刻。
我的天啊我等了很久，没人回应。我认为亚洲人是唯一擅长理财的人，或者是唯一愿意捐赠永久捐赠机器的人。一个传统的白人怎么能理解这样的事情。我们忙着做鲶鱼和和表亲约会。
求你了，求你了，我们都是不同的。不要把我们归为差异的范畴，因为我们是错的。我们都有不同的观点。我不会因为你是中国人就认为你错了。请不要因为我是白人就认为我错了。
事实上，我们大多数人都处于两者之间。
这篇文章试图理解我最严厉的批评，真的很低的安全。对于能够理解我的观点的人来说，文化差异并不大。