纽约联邦储备银行、联邦储备银行、经济分析局和摩根士丹利发布了一系列我们都应该知道的迷人的家庭债务图表。这些图表显示了随着时间的推移家庭债务的构成。
过度的债务会让极其富有的人破产。当2008年音乐停止播放时，是杠杆压垮了经济。但是，如果在牛市中适当地使用债务来增加个人的净资产，那么债务是不错的。
现在经济正在复苏，美国的债务水平正达到历史最高水平。我们必须负责任地利用债务。
每个人都应该有一个目标，在他们不再有能力或愿意工作的时候还清债务，无论利率有多低。有足够的被动收入支付你所有的开支，而不欠任何人任何东西，这是财务自由的最佳表现。
让我们来看看家庭债务构成图表，看看我们是否能从中发现一些智慧。
一段时间内的家庭债务构成
第一张图表显示，家庭债务已经超过了2008年的峰值。有些人可能会说这是一个警告信号，但考虑到人口增长、GDP增长、企业收益增长、通货膨胀和劳动力参与率在未来10年的增长，人们应该预料到家庭债务今天会更高。
家庭债务如何变化
下面的第二个图表显示了2000年以来家庭债务的构成是如何变化的。最令人担忧的两个增长来自学生贷款(10.1%，橙色)和汽车贷款(9%，绿色)。
高等教育的债务负担越来越重，而回报却越来越小。除非你已经很富有，否则在私立学校教育上浪费数十万美元不是最佳选择。
你最好把差额投资进去和你的孩子分享你的一些积蓄在他从公立学校毕业的时候。互联网使接受教育的途径民主化。
至少通过学生贷款，你建立了人力资本。但随着汽车贷款的增长，你所购买的只是一种贬值的资产。汽车贷款线告诉我们，汽车行业可能会面临一些阻力，因为它看起来已经见顶了。
随着拼车和自动驾驶汽车的普及，拥有自己的汽车的需求将会下降。请不要花费超过一辆车是你总收入的十分之一．
信用卡债务和HELOC债务正在下降
很高兴看到信用卡在家庭债务余额中所占的份额保持在较低水平。我们都知道信用卡债务是城里最昂贵的债务。信用卡公司和信用卡联营业务如此有利可图是有原因的。他们指望不负责任的人以连伟大的沃伦•巴菲特(Warren Buffett)都无法企及的利率进行负债。
最后，也很高兴看到HELOC的债务余额自2012年以来似乎一直在直线下降。也许房主们终于吸取了教训，不要像使用自动取款机一样使用他们的房子。随着利率不断走高，HELOC的成本正变得越来越不具有吸引力。
关于当前美国家庭债务构成的好消息是，抵押贷款债务已从金融危机期间占总债务的73.6%的高点下降到2018年的68%。如果我们认为5.6%的波动是显著的，那么下面的图表预示着房主和银行的好消息。
银行高管将会看到这张图表，并更加积极地制定他们的抵押贷款标准。信用评分较低的借款人应该更容易获得贷款。
考虑到银行将允许更高的债务收入比或债务股本比，购买住房所需的首付款将减少。
抵押贷款债务更加可控
随着获得信贷变得更加容易，更多的人将会比过去借更多的钱，以创纪录的价格购买住房。在疫情期间，抵押贷款利率也处于历史最低水平。因此，房价有了强劲的推动力。
但当然，如果放贷标准过于宽松，就会不可避免地发生泡沫破裂。注意库存上升，租金下降，无钱首付和负摊销贷款的回归。
最后这张图表可能是所有图表中最重要的一张。报告显示，我们的净资产与可支配收入之比处于1980年以来的最高水平，甚至高于互联网泡沫时期和2007年。与此同时，我们的债务与可支配收入之比已从2007年的峰值1.38降至2018年的1.08。
净资产与可支配收入之比
净资产线没有说明的是，谁拥有美国的大部分财富，以及可支配收入是否跟上了通货膨胀。
鉴于我们知道，自2012年以来，工资的表现落后于资产升值，而富人如今在美国财富中所占的比例甚至更高，净资产与可支配收入之比创下历史新高，对每个人来说都不是一件好事。换句话说，贫富差距正在扩大。
我们也可以看到黄金线迅速下降在2000-2003年和2007-2009年之间。此外，2016年以来资产净值比率的快速飙升可能也让很多人感到意外。
老,聪明,富有
那些已经还清了学生贷款债务，并且明智地不承担汽车贷款和信用卡债务的美国人比以往任何时候都更富有。但令人担忧的是，在过去的两个高峰时期(2000年和2007年)，净资产与可支配收入之比而且在经济转向南方之前也达到了顶峰．
我认为，自2016年以来，由于房地产和股票的飙升，我们的净值总体增长，我们坐拥一堆房子的钱。我们可以用这些“免费的钱”变得更富有，也可以把筹码换成现金，为自己比想象中更富有而击掌庆祝。
最好的做法可能是两者兼得。
我偿还债务和投资的行动方针
我选择2017年出售一套出租物业在这个过程中，我偿还了40%的未偿债务。还清815,000美元的抵押贷款债务感觉很棒!
然后我把55万美元的租赁财产收益重新分配到了腹地房地产通过房地产众筹。亚博app下载官网下载
我最喜欢的两个平台是:
Fundrise:认证和非认证投资者通过私人电子基金分散投资房地产的一种方式。筹资活动从2012年就开始了，无论股市行情如何，都能持续产生稳定的回报。
CrowdStreet:一种为合格投资者提供的投资单个房地产机会的方式，主要是在18小时车程的城市。18小时城市是二线城市，估值较低，租金收益较高，由于就业增长和人口趋势，可能有更高的增长。
两者都可以自由注册和探索。
更多地投资于股票和另类投资
我还用我净资产的20%来进行侵略性的进攻个人成长股票而且另类投资如果好时光继续，这将有望带来回报。
但事实是，没有什么比我们的在线业务更能影响我们的家庭财富了。亚博app下载金融武士继续成为稳定的现金流生成器，提供额外的退休收入。我希望有一天能把我的网上生意收入传给我的孩子们。
一旦你尝到了财务自由的滋味，你就再也不想回到盐矿里去了。
你的债务进行再融资
鉴于利率处于历史最低水平，明智的做法是为你的债务进行再融资并加以利用。看看可信的这是一个贷款市场，有资格的贷款人竞争你的业务。
信用提供了真实的利率供你比较，这样你就可以降低你的利率和储蓄。获得报价是容易和免费的。我可以获得2.25%的抵押贷款，不用支付任何费用。
积累财富的建议
报名参加个人资本它是网络上排名第一的免费财富管理工具，可以更好地管理你的财务状况。您可以使用个人资本帮助监控非法使用您的信用卡和其他帐户的追踪软件。
除了更好的资金监管，通过他们获奖的投资检查工具来运行你的投资，看看你到底支付了多少费用。我每年要交1700美元的学费，我自己都不知道。
在你链接所有的账户后，使用他们的退休计划的计算器它通过蒙特卡洛模拟算法提取你的真实数据，为你提供尽可能纯粹的未来财务估计。一定要看看你做得怎么样。
我从2012年开始使用个人资本，得益于更好的资金管理，我的净资产在这段时间内飙升。
哦,男孩!这里的一些天才回答让我真的很好奇你们中的一些人。特别是那个人说你的债务可能高达60万而你的收入是3万是可行的。而且你第一年工资的2倍也太高了。最多应该是工资的1倍。我马上就告诉你我的事。
解决办法在于减少政府的帮助。那些担保贷款和州彩票看似不错的主意造成了学生债务的灾难。大学可以随意增加成本，因为学生们会花更多的钱去追逐胡萝卜，获得更多的贷款。上面那个说60万债务可行的家伙是大学行业的说客(唯一的解释)。只要有保证奖金或“免费”的乐透奖金，大学就没有动力去控制成本。如果政府只担保有限数额的贷款，那么羊就会减少，学生可以入学，学院将被迫削减额外费用和提高工资。
我在90年代就经历过这一点，当时泽尔·米勒(Zell Miller)在Ga创办了Hope。这很好，但造成了分数膨胀，这样更多的学生可以获得资助，这是另一个问题。学费迅速上涨。当学生的平均绩点在一年后下降到3.0以下时，他们就不得不支付下一年的学费。许多辍学。我不得不支付最后一年的学费，因为去年我的gpa下降到2.99，学费比我5年前入学时高出50%。
另一个没有人讨论的问题是奥巴马政府在2008年接管了学生贷款行业。利率飙升至6.5%至8.5%，这本来是为了帮助医疗保健。我又回到了学校，并因此遭受了严重的痛苦。更不用提糟糕的经济状况了，在一个我负担不起却被迫购买的高成本计划上花费了12000到14000美元。看到问题了吗?Gooberment干预!10年过去了，利率仍然停滞不前!另外，我们的保险费用仍然很高(感谢麦凯恩!)
我的个人经历是，我借了15万的学生贷款，再从我的房屋净值中借了15万，总共是30万。我获得了140万的收入和丰厚的福利，将总收入的12%存入了401k计划。我的妻子也拿着她的新学位开始工作。她给我的3万到4万的额外收入抵消了我的学生贷款。我没能把它冲销我的税金!我们说的是一万两千美元的利息。我带回家的钱几乎不够支付他们的利息。我仍然有同样的房子和6口之家需要照顾。没有新车，玩具，也没有乡村俱乐部会员资格。我的收入增加了一倍多，但可有可无的收入却减少了! That was 2011 when I started my new career. So 8 years later of paying on that loan it went as high as 180k and is now down to 152k. It’s not even the original balance yet! I have paid 115k into it!!!!!! Do you see the M%$F@&! Prawllbim?
如果你计算一下这些“贷款减免”计划，你实际上会在10年或20年里为大多数人支付贷款金额，而你为那个组织所有，工作的薪水更少，而且可能在一个更不理想的领域。我卖掉了我作为总承包商在一个非常理想的地段建造的漂亮的房子，还清了15万的房屋净值贷款。我有足够的钱再支付10万美元的学生贷款，但我选择再建一栋房子。这不是一个明智的举动，因为它最终花费了更多。实际上，我今天正在进行再融资，以相同的利率将房屋付款从15年3900减少到3200年30年，包括信用卡和其他与建筑过程相关的贷款。好消息是，如果我需要马上还清贷款，我可以今天卖掉它，净赚20万美元。今年我的收入将超过25万美元，这将使我每个月至少能支付6000美元。我打算用2年或更少的时间来偿还。
我最关注的债务构成趋势是学生贷款的持续增长。我之所以这么说，是因为这一趋势将阻碍未来的经济增长，原因有很多。我将在以下列举三个原因:
(1)毕业生被迫从年轻人通常的生活用品(娱乐、旅游、服装、外出就餐等)中重新分配资金，以偿还沉重的债务负担。上几代人年轻时所欠的债务并没有额外的人力资本被注入到劳动力中。正因为如此，教育回报的增长速度不足以证明增加的债务是合理的。
(2)偿还这笔债务会把一个人有能力买房和组建家庭的平均年龄推后。这一家庭形成的过程是相当多的经济活动的原因，如果推迟这一过程，就会产生连锁反应。
其中一个影响是生育率不可避免的下降。如果一个家庭的形成需要更长的时间，那么生孩子的时间就会减少。随着人口增长放缓，未来进入劳动力市场的人将越来越少，在我们的现收现付福利制度中，这应该非常令人担忧。人口增长放缓将给后代带来更大的负担。
我不擅长预测，但我确实怀疑必须采取一些措施来纠正这一轨迹。一个积极的进展是美国国税局最近的一项私人裁决，该裁决允许雇主的退休计划为雇员提供学生贷款偿还福利。它不能解决所有的社会弊病，但至少是朝着正确的方向迈出的一步。
你能留下原始报告的链接吗?我很乐意再多读一些。谢谢
非常发人深省的图表。为什么美国大学坚持提供40级证书，而大多数专业和大多数入门级工作都可以提供10级证书呢?为什么美国人会接受如此过时的学士学位定义呢?我们是一个有严重缺陷的物种。
我丈夫和我大部分时间都出去“约会”，我们通常会选择一家在露台上供应夜宵的意大利餐厅。我们总是用大学生服务器。我们通常会问他们在学校过得怎么样，在学习什么，有什么打算。到目前为止，似乎大多数没有奖学金或家庭帮助他们上学的人都在上1-2年的社区大学，以降低大学债务。如果他们自己管理学校费用，他们离开学校时的平均债务似乎是20多美元/ 30多美元。我们住在弗吉尼亚州北部/华盛顿特区地区。
在接受学生贷款和进入低收入领域之前，应该进行认真的咨询。
盐矿在召唤我，我得走了。
教育债务困扰着我，但这并不奇怪。作为今年为我女儿挑选大学的家长，他们的收费实在离谱。最大的变化是州立大学和学院的成本。州立大学曾经是一笔不错的交易，但随着资金的减少，更多的费用被转嫁到学生和家长身上。这种债务将导致未来的经济问题，因为年轻人将无法买房、生育和结婚。我不相信学生贷款会导致经济崩溃，只会在一代人的时间里对我们的经济造成长期而痛苦的拖累。
好点!
我女儿现在上大学二年级了，所以我们经历过你们现在所经历的。我的建议…不要让他们主修任何“蓬松的”....太贵了。我女儿的很多朋友所选的专业在大学毕业后对他们没有任何帮助。如果这是他们真正想要的，那么我会坚持让他们先上一个非常便宜的大学或一年半的专科大学。我的意见无论如何....
为了接受教育而在很小的时候就被迫负债是不可取的。
我们在丹麦支付的高得令人难以置信的税收(也许除了免费医疗之外唯一有价值的原因)的一个好处是我们的教育系统几乎是免费的。
作为丹麦人，我只是想提醒你，这不是免费的。这一切都是通过我们的税收支付的(有些人的税收高达67%!)．我们的体制的优势在于我们没有利率。看看丹麦的数字是否有很大的不同，或者我们用同样的方式使用我们的钱，这可能会很有趣。
去年我还清了最后一笔学生贷款。:) 2008年毕业后，我仍然觉得没有这个负担很好。
我很高兴我几年前就还清了学生贷款。这么多钱，我可能都上不了大学了。我没有债务。我现在一半想买房，一半害怕。它涨得太快了。我不希望2008年的悲剧重演。
你们怎么看?现在买(南加州市场)明智吗?
购买房产。尽快偿还贷款，反思教训。
你不认为现在国内某些地区的房地产市场已经被炒作了吗?贷款标准提高了，所以没人会认为会出现2008年那样的危机。然而，在经历了10年的房价上涨之后，人们可能会预期房价会在低于通胀水平的情况下放缓。我个人想在华盛顿买房，但是现在公寓真的很贵。
总的说来，我同意萨姆的意见。如果你指的是在旧金山或纽约买房，我可能会避免这样做。如果你指的是心脏地带，那么在接下来的5年里，这可能是一个安全的赌注。
如果你买那么。卡尔，你要知道你现在买的是历史高点，未来几年价格可能会下降。
但如果你买的是你能负担得起的房子(首付20%后的3-5倍的最高毛收入)，而且你计划拥有它10年以上，你可能会没问题。不过，我认为在中心地带有更好的回报。
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这是否意味着短期内不会出现金融危机?除了学生贷款，人们没有过度举债。我不知道什么会引发下一次金融危机。
观察US10Y-US2Y价差图。这是市场调整的最佳指标之一。
可以公平地预测，如果有什么事情使经济脱轨，那将是学生债务人的反抗，他们留下了大量债务，却没有什么可以展示他们的教育。我真的很想继续教育人们高等教育的危险性。这将是我未来5年的任务之一。
我对汽车贷款数据没有暴涨感到惊喜。我认为人们已经意识到承担大量汽车债务是多么愚蠢。
抵押贷款债务数据令人鼓舞。报告显示，如今的购房者拥有更大的资产缓冲，而且很有可能拥有更高的信誉。因此，衰退不会像2007-2010年那样剧烈。
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我上周刚刚听了布鲁斯·诺里斯集团的演讲。他是一名相当成功的加州房地产企业家，现在专注于房地产教育。实际上，他列出了10个理由，解释他认为美国房地产不会马上出现低迷，而且会比上次更温和。他列出了10个原因(低抵押债务是其中之一)，但我只记得几个原因:
-现在有更多的独栋房屋的机构业主，他们不太可能在清仓大甩卖时出让房屋，他们会选择租房而不是低价出售。这些库存实际上永久地从私人市场上消失了。
-鉴于上次出售的教训，银行不太可能取消抵押品赎回权;他们宁愿与违约的业主达成协议，并/或将物业转为出租。
-至少在加州，与历史平均水平和当前需求相比，新屋开工数量少得可怜。在上一次经济衰退中，过度建设和投机肯定更多。
——与上一轮周期的价格上涨相比，贷款要求极为严格。只要问问那些没有稳定W-2工资收入的人就知道了。
然而，他警告说，在这个周期的这个点上，不要购买“错误”类型的房产，所以也许他指的是旧金山和洛杉矶。
另一方面，杰米•戴蒙认为美国国债将触及5%，这肯定会给大额存单和派息股带来不利影响。
5%是有可能的，但什么时候呢?我怀疑我们在未来两年能否达到5%。经济将逐渐陷入停滞。
家庭债务图表并不令我惊讶。我认为我们在处理个人债务问题上做得很好。我还清了医学院学生贷款。我每个月都付清信用卡余额。我有一笔特斯拉汽车贷款，但利率很低(3%)，如果我愿意，我今天就可以很容易地还清。我的妻子有近20万美元的法律学生贷款，但我们希望在5年内通过PSLF免除这笔贷款。我们的房子还有70万美元的抵押贷款，但我们有一个10年的计划来还清它。
学生贷款的趋势令人不安。与其他教育相比，中等教育似乎呈指数级增长。这种情况不可能持续太久。
如果你的教育成本开始超过你的收入，你将永远不会在经济上取得进展。
我看到在医学专业毕业的学生有50 -60万的贷款，甚至接近7位数。唯一的可取之处是，如果他们遵守严格的标准，坚持贷款减免项目。否则收入较低的专业永远也拿不到这笔钱。
山姆，在你的头脑中是否有一个%的学生贷款/年薪(很像10%的工资买车，等等)，让你不再有意义从事那个职业?
我同意，学生贷款的趋势在我看来是不可持续的。我们实际上是在阻止很大一部分人从事这些领域，这些领域迫切需要各种各样的多样性，以便为我们的全体人口服务。这个泡沫在什么时候会破裂?
这是一个愚蠢的帖子。如果，如你所说，有“迫切的需求”需要被满足，那么市场将解决问题。薪酬将提高到超出胜任该职位所需的教育水平。
大多数被提出的解决方案只是意味着更多的政府税收补贴大学生的错误决策。(获得他们想要的学位，而不是过上好日子的学位。盲目地承担更多债务。)
说实话，与你所建议的完全相反的事情正在发生。医疗保险几乎每年都在削减医生的报销。过去外科医生每例阑尾的报酬超过1200美元，现在只有300美元。头部的核磁共振研究也显示了类似的补偿减少。因此，作为一名医生，要想保持与前几年相同的收入，唯一的选择就是看更多的病人。
随着医疗保健费用在未来越来越成为人们关注的焦点，我只能预测，在rvu等方面，医生的开支将会进一步削减。
一天中你可以看病人或阅读图像的时间是有限的。此外，越来越多的法规/政府命令把医生从临床护理中带走，变成了把图表等输入电子健康记录的美化秘书。
没有市场力量会再次推高成本，吸引医科学生进入一个诉讼率高、牺牲高、工作时间长、学生贷款负担高、补偿减少的领域。
这正是我所想的，这就是为什么看到一些医生在我的帖子中提出相反的观点是有趣的关于0.1%的高收入者他们是如何轻松赚到100万美元以上的。
非常准确的分析。
我很好奇，所以我做了一些粗略的统计。我估计，平均年薪的每一美元在退休时相当于40-50美元的终身税后收入(毕业后开始工作，工作到65岁，将税前收入的5-15%用于投资，富人储蓄更多，扣除通货膨胀后的投资回报率为5%)。这是信封背面的东西，在很大程度上取决于你工作的时间和你的储蓄(我忽略了401K、社会保障、食品券和职业工资弧线)。
我把贷款的“机会成本”设为10%(考虑到利息和你可以用这笔钱进行其他投资的事实)，期限设为10年。
选择3个极端:
在最低水平(如提前退休或储蓄不足):$30/$1 =每$1万的年薪有$2万的债务
在中间:45美元/ 1美元=每1万美元的年薪有3万美元的债务。
在顶端(长期的职业生涯，良好的储蓄，良好的税率)=>$ 60/$1 =>$4万美元的债务每1万美元的年薪。
平均而言(这是平均的和向后看的)，一个单身汉会让你的年薪增加3万美元。所以即使是在30美元/ 1美元的低成本下，你也能够获得60万美元的“盈亏平衡”。的债务。
有很多问题:这些差异在未来会保持不变吗?这其中有多少是相关性(一个可以获得学士学位但却选择不比普通非大学毕业生挣得多的人?)不同的工作相对来说有多理想?我假设借款人有能力偿还贷款，但这种假设在成千上万的情况下就不成立了。机会成本也可能很低，这取决于我们对买房投资回报率的假设。
但总的来说，如果我没算错的话，你应该愿意花很多钱在40年以上的时间里每年多赚1万美元。
另一个问题是你未来收入的“公平”分配在哪里。大学是否应该收取你未来额外收入的X%(如果是60万美元，那就是100%)
是的，在14年左右的时间里上涨3倍是不可持续的。但这将是一项伟大的投资!
因为债务减免计划迫使你在10年内支付工资的10%，10%听起来是个不错的上限。我得好好想想那个好题目。
建议你的学生贷款不应该超过你第一年工资的2倍。
“抵押贷款债务占总债务的比例已经下降”。会不会是因为更多的家庭在租房?
它可能是。但这将是一个苹果与苹果的比较。因此，这种下降趋势是一件好事，因为它是美国人最大的债务。
我不同意，因为这个指标有点误导。抵押贷款债务下降是好事，但作为家庭总债务的一个百分比，下降只是意味着更多的家庭债务将变成成本更高或收益更低的债务——汽车、信用卡、过多的学生贷款……
我的抵押贷款是我债务的100%，但我认为这是一件好事，因为这意味着我没有其他债务了。显然，零债务是理想的，我们正在朝着这个方向努力……
我很幸运，我的学生贷款早就还清了。为了省钱，我上了一所公立学校，三年半就毕业了。从那以后，学费上涨了很多，这太疯狂了。
伟大的图表和见解!
对此我一点也不惊讶。很高兴看到信用卡债务大幅下降。学生贷款不会让任何人感到意外，汽车贷款也不会让我感到意外。我丈夫和我现在只有初选的抵押贷款。我不认为我们有太多杠杆。
保持财务独立的重要部分是尽量减少他人负债的风险。所以要小心你如何获得被动收入。在债务通缩中(这是我们自30年代以来从未见过的)，即使是cd也不安全。
有趣的是，抵押贷款债务实际上呈下降趋势。在我们这个地区，建筑商正在盖房子，好像有买二送一的促销活动。正如你的图表所示，学生贷款债务可能会成为未来20年我们经济的最大危害之一。
美国国税局债务和学生贷款债务是唯一立即出现在我脑海中的两种债务，唯一的出路就是还清它们，否则就会死掉。有一些豁免项目，但大多数需要10年的工作承诺(通常低于市场利率)才有资格。
这是立法者应该重点纠正的问题。当债务压得你喘不过气来的时候，生产力就会受到影响。引用沃伦叔叔对杠杆的看法:“如果你聪明，你就不需要它;如果你笨，你就没有必要使用它。”
伟大的文章。
立法者应该做什么?据说，人们需要具备一些基本的思维能力才能通过大学。然而，似乎有很多傻瓜不明白，借12万美元去找一份年薪5万美元的工作并不明智。
在培养更聪明的人方面，政府的作用是什么?
我们的债务状况稳定。我们的房子欠了20万美元，房租欠了25万美元。在这一点上，我已经准备好兑现我的筹码了。债务少了我会感觉好得多，反正房租也赚不了多少钱。希望未来两年，房地产市场能保持相当稳定。
净资产与可支配收入之比?可支配收入不就是拿到手的工资吗?
今年可能有20个左右。
我同意你上次的说法。当你感到富有时，你应该感到担心，因为最痛苦的是那些突然袭击你的事情。我希望你能写一篇关于如何评估房产的文章Realtyshares?
我看了看，有很多数据要消耗。如果你能给我们这些笨蛋解释一下，就太感激了。
实际上我把一个亚博app下载官网下载房地产众筹资源中心里面有我对太空的所有研究。检查出来。
在过去几年的大部分时间里，我没有明确表示的目标是，按安全资产配置的比例偿还我们的债务，并有可能在下一次大幅回调前将债务降至零。明年第一季度它的债务将达到零。虽然我没有改变我的资产配置，因为我不相信市场时机，但我承认，我知道在短短几个月内所有的债务都会消失，所以我睡得更好了。
对于汽车贷款被视为资产净值的破坏，我没有丝毫的不安。当然，汽车确实会贬值，在这一过程中需要维修。
另一种观点认为，新车需要的维护更少，更安全，也更省钱。这是物有所值的。
如果汽车贷款增加了社会安全，减少了排放和汽车维修，那么这些贷款的增加可能反映了自2010年以来被压抑的需求。