股市波动是我的原因比起股票，更喜欢投资房地产．当一支股票的价值在一夜之间下跌30%以上时，这真的是一件令人揪心的事，尤其是当你持有大量头寸时。
每隔一段时间，股票市场就会在你最意想不到的时候暴跌。当我们感觉到危险时，自然倾向于向另一个方向跑，最好是为了生存而成群奔跑。其结果是，随着计算机算法加入我们人类的行列，抛售往往加剧。
随着年龄的增长，尽管美元的绝对值波动要大得多，但在股市波动时，我变得更加乐观了一些。然而，在2020年3月经历了32%的股票价值下跌，让我注意到我的净资产分配一次。
这里有一些你可以做的事情来减少你的恐惧，不要在不合适的时候出售或购买。
在股票市场波动时期
股市的波动经常会让人们做出次优的事情日内交易他们的投资组合．这里有一些你可以做的事情来保护你的财富。
1)回顾你的财务目标。
如果钱没有目的，储蓄和投资是没有意义的。一旦你明确了自己努力工作和冒险的原因，你就能做出更理性的决定。你也会重新激励自己去做对你和你的家庭经济上最好的事情。
以下是一些常见的财务目标:
- 在税后投资上存足够的钱，让自己有机会做一些新的事情。
- 每年的回报率至少为无风险回报率的2倍。
- 攒够钱让你的孩子529计划的百万富翁所以她能在大学毕业后成为一个独立的女性都要感谢你。
- 存足够的钱来支付年迈父母的长期护理费用。
- 累惨了你的401 (k)每年都没有间断，因为很少有人能拿到养老金了。
我们的主要目的:因为我们努力了很长时间想要一个孩子，并在2017年终于幸运地有了一个，我的主要目标是让我和妻子在他上幼儿园前的前五六年里，一直在家做他的父母。一旦他上了幼儿园，我们中的一个或两个就不用再为了回去工作而牺牲自己的事业和收入了，因为他一天中的大部分时间都会很忙。我们是否回去工作是另一回事。能有更多的成年人互动是件好事。
2)最大限度地确定你的风险承受能力。
要确定你的风险承受能力，只需问自己在需要出售之前，你愿意在投资中损失多少。如果你知道股票和债券在过去几十年里一般都在上涨或向右走，所以你从不打算卖出，那么你可能有很高的风险承受能力。
或者，如果你计划在股市下跌20%或以上时获利了结，或许你的风险承受能力为中等。如果你被10%的回调吓坏了，那么也许你的风险承受能力非常低。
你要知道，不管你认为自己的风险承受能力是多少，你可能高估了它至少10%．在2008-2009年的金融危机期间，当人们开始损失大笔钱时，出现了大规模恐慌，因为他们的房子也在贬值，这些房子通常是用债务拥有的。与此同时，当你的公司正在经历第三轮或第四轮大规模裁员时，筹集现金的欲望几乎是无法阻止的，尤其是如果你要养家糊口的话。
我们的风险承受能力:当我们分别在34岁时离开工作岗位时，我们的风险承受能力是中等到高的，因为我们只需要自己养活自己。此外，在这么年轻的时候截断有前途的职业需要很大的勇气。
但由于我们目前的首要目标是做至少5到6年在家的父母，我们的风险承受能力现在是中低水平。如果损失超过20%，我们会感到不舒服税后投资这足以支付我们100%的生活费用。
3)了解不同股票和债券投资组合权重的历史回报率。
在投资方面，知识确实是你最好的朋友。没有投资保证，但我们有历史数据可以研究，以了解我们的投资组合随着时间的推移将如何表现。
如果你已经完成了你的财务目标，并对你的风险承受能力做出了最好的估计，你就会理性地建立一个符合你的风险状况的投资组合。这是1926 - 2016年的历史回报率根据先锋集团的研究。
自1926年以来，0%投资股票和100%投资债券的平均年回报率为5.4%，比通货膨胀率高出约3%。
20%的股票权重和80%的债券权重提供了6.6%的平均年回报率，最差的一年-10.1%，最好的一年- 29.8%。
30%的股票配置和70%的债券权重提供了年均7.2%的年回报率，最差的一年-14.2%，最好的一年+28.4%。
40%的股票权重和60%的债券权重提供了7.8%的平均年回报率，最差的一年-18.4%，最好的一年+27.9%。
50%权重的股票和50%权重的债券提供了8.3%的平均年回报率，最差的一年-22.3%，最好的一年+32.3%。
更传统的投资组合拆分
60%权重的股票和40%权重的债券提供了8.7%的平均年回报率，最差的一年-26.6%，最好的一年+36.7%。
70%的股票权重和30%的债券权重提供了9.1%的平均年回报率，最差的一年-30.7%，最好的一年+41.1%。
80%权重的股票和20%权重的债券提供了9.5%的平均年回报率，最差的一年-34.9%，最好的一年+45.4%。
100%权重的股票和0%权重的债券提供了10.2%的平均年回报率，最差的一年-40.1%，最好的一年+54.2%。我们在2008-2009年目睹了这种抛售，当时许多投资者在绝对底部抛售。
我的公共投资组合权重:我20多岁时股票的平均权重为95%，30多岁时股票的平均权重为80%，40岁出头时股票的平均权重为60%。我的目标是获得2倍的无风险回报率，也就是现在的每年6%。
根据历史回报，我的回报目标中30%的股票/ 70%的债券权重会更合适。然而，考虑到我的财务背景和被动收入，我愿意承担更多的风险。在获得MBA学位、整个职业生涯都在金融领域度过之后，如果我对投资感到不舒服，那就太奇怪了。
4)用额外的工作弥补你的损失。
当你如此努力工作的时候，股市的波动真的会让你很郁闷。看着你的投资损失的钱比你赚的多是令人沮丧的!每当你的投资赔钱时，有一种谦卑的方法可以看看你的账面或已实现的损失，那就是计算出你还需要多少个月的工作才能弥补你的损失。这个练习不仅能帮助你评估自己真正的风险承受能力，还能激励你这样做建立额外的收入来源．
在通往财务独立的道路上，你的目标之一就是不要经历净资产每年减少的情况。一开始，你的收入和积极的储蓄应该足以持续增长你的净资产。
但一旦你开始积累大量的投资组合，就会出现一个转折点，你的投资可能开始对你的净资产产生显著的提升或拖累。这就是为什么你越富有就应该降低风险的原因之一。
如果你的投资赔钱了，那就为自己的敏感感到生气吧。然后有动力去做一些咨询工作或零工经济工作，或者我最喜欢的，在网上做个副业．只有在万不得已的情况下，你才应该出售并提取本金来支付生活费用。
我的喧嚣:当我从2008年开始亏损大笔资金时，我终于决定在2009年创办“金融武士”。亚博app下载我知道一开始这不会赚很多钱，但我至少要尝试一下，以便将来有更多的选择。如果当时Uber或Lyft很受欢迎，我敢肯定我也会尝试在晚上赚外快。
5)要有足够的现金储备，相当于你可投资资产的5% - 10%。
当股市波动和市场崩溃时，如果你没有现金缓冲，你会感到非常无助。有了现金储备，你不仅有了财务上的缓冲，也有了在剧烈抛售时采取行动的火力。
在经济低迷时期购买股票是一种积极的做法，可以抵消投资亏损带来的负面影响。有时感觉就像用步枪射击一架轰炸你村庄的战斗机，但至少你在围城中做了一些事情。这会帮助你的精神。
我的现金:在任何时候，我的可投资资产中总有5% - 10%是现金，尤其是现在货币市场利率超过2%．因此，在股市调整时，我再也不会感到无助了。相反，我感到兴奋的是，我把一些钱放在我不需要工作的地方。
6)制定具体的行动计划。
既然你总是有闲钱利用机会，你就应该在市场发生重大变化时制定计划。
例如，我们知道标准普尔500指数平均每天移动+/0 ~0.76%。因此，如果你长期看多，你应该考虑在标准普尔500指数的抛售比平均水平高出2倍、3倍、4倍或5倍时买入，而且资金在不断增加。您可以遵循我的平均成本策略．
我在做什么:我的目标是保持一个大致的60/40的股票/债券分裂在大流行期间经历了如此巨大的牛市之后。我不想放弃我的收获!当股票抛售时，我的股票权重自然会下降。因此，每当标普500指数下跌1.5%或以上时，我就会重新增持股票。
一般来说，我将在5% - 10%的跌幅中分三到五次配置资金，例如:-1.5%的跌幅为2万美元，-3%的跌幅为3万美元，- 5%的跌幅为4万美元，等等。如果标准普尔500指数下跌超过10%，每下跌1.5%，我就会重新配置一定数量的资金，分三到五次进行配置。
考虑到我暂时不打算再买一套房子，我的目标是每个月把我100%的积蓄投资到创造被动收入．
7)延长投资期限。
我们曾经在华尔街开玩笑说，每当我们做了一个糟糕的投资，我们就把它描述为“长期投资”。但如果你真的能把投资期限延长到几十年，你会对账面损失感觉更好。
我学到的帮助我延长投资期限的诀窍是为未来考虑我的孩子或更年轻的亲戚会怎么看今天的资产价格．
我们每个人都希望自己30年前购买并持有股票和房地产。因此，想想我们生活中的孩子们会怎么看待我们今天拥有的投资机会。
我的时间范围:我确信，到我的孩子大约2039年进入职场时，股票和房地产价格将会上涨，因此，我很放心地选择了买入并持有的模式。每当标普500指数或我认为是长期赢家的特定股票出现调整时，我就会利用我的现金储备进行买入。
然后我想象着有一天，当我的儿子从大学毕业，冒险进入真实的世界，成为一个独立的人。如果他是一个好人，有一颗善良的心，我就会是一个慈爱的父亲，有一天我会说:“我为你克服的所有挣扎感到骄傲。
让爸爸妈妈帮你做任何你需要的事，因为惊喜!当你还是个婴儿的时候，我们就投资股票和房地产，以防你那时觉得投资是个好主意。”
当然，如果他又坏又坏，我们会把所有的钱都捐给慈善机构。
8)忙着做一些更愉快的事情。
股市的波动让人感到压力和痛苦。当你已经完成了1 - 7个目标的时候，过度专注于糟糕的投资只会适得其反。相反，去和朋友和爱人喝点桑格利亚汽酒吧。去公园里自由自在地散步。锻炼。无论股票是涨是跌，生活都是一样的。
我的活动:打完一场漂亮的网球或垒球后，我总是感觉好多了。内啡肽开始发挥作用，身体变得舒服而酸痛，我的大脑感觉就像得到了一个很好的按摩。我也花更多的时间写《金融武士》，因为写作是一种宣泄。亚博app下载它帮助我通过逻辑和情感来更清楚地看待事物。
9)拨出一部分利润用于更好的生活。
与其让市场烧光你所有的钱，你应该考虑把你的利润花在自己身上，特别是如果你已经达到了你的财务目标。否则，储蓄和投资真的没有意义。
你想要始终如一明确你的投资价值这就是为什么购买像房子这样提供效用的实物资产感觉如此好。或者，你也可以用你的利润来购买那些随着时间推移也会增值的体验。
我把钱花在什么地方:我用了一些利润买一辆家用汽车在我们儿子出生之前。有时我发现自己在红灯时感到头晕目眩，这车是用我的遣散费支票买的。我还做了一个面向大海的甲板非常棒从我们的主浴室拿了些纳斯达克的收益最终，当我们的儿子5岁时，我们将拿出一部分利润来支付一次令人兴奋的国际家庭度假。
虽然如果我把钱投资起来，我可能会赚更多的钱，但看到这些投资被用于更好的生活，感觉很好。我现在最大的希望是，我儿子的529计划能在未来17年带来足够的回报，为他提供一到两年的免费大学学费。
股市波动将会发生
股票市场的规模越大，股票市场的波动就越普遍。接受这样一个事实:获得奖励的一部分就是承担风险。从长远来看，如果你有适当的资产配置和时间跨度，你的风险应该会得到回报。
唯一失败的人是那些太害怕冒险的人。这些人把他们的大部分净资产都囤积为现金。这些人也会因为太害怕而永远呆在一份工作上。
如果你对如何分配资金有一个清晰的计划，你就能更好地克服投资恐惧。或者，你也可以一直拥有一个机器人顾问会自动为你投资一旦你建立了风险参数。
然而，如果你相信牛市，那么你就应该逢低买入。如果你相信熊市即将到来，那么你应该逢高卖出。考虑到我的投资期限至少是20年，我计划持续产生足够的现金流，尽可能多地逢低买进。
如果你不喜欢波动性，可以考虑房地产
与股票相比，我更喜欢房地产的一个主要原因是房地产的波动性较小。有了房地产，你就有了更稳定的租金和可提供效用的有形资产。房地产不会像股票一样一夜之间消失。因此，我投资了私人房地产投资自2017年以来。
例如，看看Fundrise的5年表现与标准普尔500指数和Vanguard房地产ETF的对比。当标准普尔500指数在2018年大跌时，Fundrise的平台投资组合的表现超过了惊人的14%。
你可以免费注册Fundrise并探索他们提供的产品。Fundrise拥有私人ereit，使您能够以多元化的方式100%被动地赚取收入。如果你讨厌股市波动，你会喜欢Fundrise。
我个人在房地产众筹领域投资了81万美元，以利用美国中心地带估值较低、净租金收益亚博app下载官网下载率较高的优势。作为一名退休人员，我最不想看到的就是股市的更多波动给我带来麻烦。
这里的帖子真的很棒。一个关于日移动平均线的小问题，因为我认为这是一个很好的概念，可以帮助利用最近的一些波动。
1.在什么样的时间范围内，你认为1.5%的波动足够重大，足以敲响记录或逢低买入?1天，2天，还是1周?
2.你从哪儿弄来的那张图表?
3.如果你遵循这个策略，你什么时候会重置你的新基线?例如，标准普尔指数通常会随着时间的推移而上升，但如果你只是坚持在+-1.5%，那么你的基线永远不会移动。
提前感谢您周到的回复。
我看到人们在投资时犯的最大错误是本国偏见。美国人尤其带着极端的偏见投资他们自己的股票和债券市场。60/40的债券股票投资组合是不错的，除非你处于主权债务泡沫中，有社会主义者当选的风险。
分散投资——实体资产、贵金属、新兴市场股票、自然资源是关注长期财富保值的投资组合的关键。
你确定2039年股市会走高吗?我不认为这是理所当然的。市场上的共识是，股市在长期内总是上涨的，这导致了过去10年被动投资的大量增加。
以日本日经指数为例。该指数仍低于1989年创下的历史高点。再看看1929年大萧条后的道琼斯指数。它花了30年的时间才回到历史高点。
谁知道像上述两个例子那样极端的回调是否会再次发生，但这肯定是有可能的。在经历了一个长达10年的牛市周期后，现在对股市会更加谨慎。
当然，没有保证。但我很乐意跟你打赌，到2039年1月1日，标准普尔500指数将高于目前的2976点。
当股市再度波动时该怎么办?
保持简单!
如果你已经靠被动收入生活，没有任何新的收入来源——什么也不要做!
如果你正在积累财富-买。选择你喜欢的冰淇淋口味、股票或房地产。这无关紧要，因为当海平面上升时，所有的船都被抬高了。
最重要的是和你最好的朋友喝一杯玛格丽塔!
我现在正在囤积现金，准备在2019/2020年冬天买更多的房地产。我宁愿拥有一些有形的东西，而不是股票。
我把投资组合的10%作为干粉现金。然后我遵循一系列规则，在股市下跌10%、15%、20%甚至更多的时候，把这些钱投资到股市。通过制定一套规则，我试着把情绪排除在外。这些偶尔的10%的涨幅并没有什么压力，但我知道当市场处于严重低迷期时，媒体和普通投资者会怎么做。我计划通过遵循我的投资规则来控制自己——不过度兴奋或彻底恐慌。
购买。
我们欢迎其他地方的销售。为什么不是在市场上?
伟大的文章。我最喜欢的一点是第二点，了解你的风险承受能力。我觉得很多年轻一代的投资者从未经历过真正的市场崩盘。当你的一大笔财富化为乌有时，那种揪心的感觉真的会扰乱你的情绪。我在2008年投资了，我有一个计划，但这很难，让我认真地质疑我的策略。当整个世界都在恐慌时，你很难保持冷静的头脑。
重新部署是什么意思?在你的设想中，这是否意味着一旦你的收益下降了10%，你就会以2万美元的价格重新开始?
- $ 20 k为1.5%
- $ 30 k为3%
- $ 40 k为5%
- $ 50 k为8%
- $ 60 k为10%
重新开始吗?
因此，每当标普500指数下跌1.5%或以上时，我就会重新增持股票。一般来说，我将在5% - 10%的跌幅中分三到五次配置资金，例如:-1.5%的跌幅为2万美元，-3%的跌幅为3万美元，- 5%的跌幅为4万美元，等等。如果标准普尔500指数下跌超过10%，每下跌1.5%，我就会重新配置一定数量的资金，分三到五次进行配置。
标普指数从2009年低点反弹具有误导性。一个更好的衡量标准是从2010年高点到2018年9月，经通胀调整后标普上涨29.5%。
我想在这篇文章中补充的一点是，从上一轮牛市结束到价格再次达到那个点位，花了多少年时间。我认为这对即将退休或正在退休的人来说很重要。我还有十多年的时间，我知道这个时间跨度对主要股指都适用。
话虽如此，正如其他人所说，这是一个及时的帖子。只是很难知道我们在这个商业周期中处于什么位置。看到这个表格，看到支持它的真正数学计算，我感到很欣慰。
我们在美国国债、短期国库券和高收益储蓄账户中存放了大约12个月或更长时间的现金。债券是我最喜欢的现金。这让我们的现金回报率在5-10%之间，剩下的投资就可以放在那里了。然而，随着我们接近退休，这种情况将会改变，我们的投资平衡也必须改变。
好的文章山姆
现在是从个股/基金赢家身上获得回报的时候了
1)摆脱你购买的危险个股(或昂贵的外来基金)
2)兑现收益
3)将收益投入高收益的定期存单或国库券
4)等待大的下跌(-20/30%)，然后再投资于指数，或者，为什么不，首付或现金交易房地产
多赢多赢的局面
(顺便说一下，这不是选择市场时机，而是聪明地重新平衡你的资产)
攒够钱让你的孩子成为529计划的百万富翁
哇，又一个Suse Orman来了!看看周围的现实世界，在那里人们勉强糊口!
积极节约肉类，以备下一次经济低迷。我同意。
伟大的文章。投资的第一条法则是不要把握市场时机。对我来说，把握市场时机意味着完全撤出，然后再完全跳回来。大多数人这样做是在市场下跌和赔钱时的一种反动策略。然而，我认为“不要把握市场时机”的其中一件事意味着有一个特定的资产配置，无论市场如何变化，永远不要偏离它。事实上，人们对任何建议他们改变资产配置的人都相当残忍，就好像他们是这个星球上最愚蠢的人一样。我还没发现有人做过这方面的计算。但是，如果30/70和70/30之间的差异随着时间的推移只有2%，那么在熊市时将你的资产配置从30/70调整为70/30，在牛市5年多后再调整为30/70，似乎你会获得成功。我愿意匿名承认，大约一个月前，我改变了自己的资产配置，增持了债券，并计划在下一次大幅下跌后重新转向股票。我可以接受7%的长期利率。 Thoughts? And I’m looking for something beyond the knee-jerk response of any asset allocation change in a bear or bull market is sacrilege.
亲爱的山姆和FS社区的其他成员:
我需要一些建议。我生性节俭(偶尔也会挥霍和放纵一下，比如旅行和美食)，但我一直想买我梦想中的房子，一栋6,000平方英尺、带环绕门廊的水上住宅。在我的市场，这将花费我大约230万美元和每年3.5万美元的房产税。考虑到过去几年的价格涨幅，我计划等待价格调整。
我42岁，已婚，我的妻子41岁，有一个5岁的孩子。我们的总收入为55万美元(2/3是我，1/3是我妻子)，每年通过出租物业和应税账户的股息获得的被动收入约为5.5万美元。目前，我们每年有大约6万美元的固定开支，每年还有大约4万美元用于旅游、娱乐和外出就餐。我们的净资产加起来刚刚超过500万美元。其中包括61.1万美元的现金，160万美元的房地产(3套价值37万美元、92.5万美元和81.3万美元的房子，其中48万美元是抵押贷款)，270万美元的股票(91.8万美元应纳税，10.3万美元529计划，167万美元退休)，7.5万美元的众筹房地产和3.5万美元的杂项。资产。我开着一辆有11年历史的本田，我妻子租了一辆新的，每月218美元。我们从这两处出租物业中每月收取6300美元的租金收入，但其中大部分用于支付费用，而这些费用的利润则被纳入上述每年55000美元的被动收入中。
我们能买得起房子吗?
/x/试图取得进步
你想在哪里买?我一般不建议任何人花超过年收入三倍的钱买房子。因此，你们应该得到165万美元而不是230万美元。你能试着在买之前赚至少75万美元吗?
看到的:不要因为自我而买比你需要的更大的房子
6000平方英尺对三个人来说太大了。
新泽西北部。如果我们支付了大量的首付款，你是否也会使用同样的3x度量?请记住，我们有60万美元的现金需要支付，可以卖掉我们应税账户中90万美元的股票投资组合中的一部分，加上我们可以以80万美元的价格出售我们的主要住房。这三样东西让我们可以不用抵押贷款买房子，但我们想只卖部分股票，甚至可能租我们现在的房子，然后用100万美元或更多的钱抵押贷款。即使只有一半或更少的钱用于抵押贷款，4.2倍的利率是否过高?我们的人生阶段有什么影响吗?我们在我25岁的时候买了现在的房子，考虑到我当时的收入(1.85倍我的个人收入)，我们花了很多钱。最近我一直想要更多，但在花了17年才取得今天的成就之后，我也不想做傻事。感谢你的反馈。
买一套3000平方英尺的房子怎么样?布置一个6000平方英尺的房子将花费你20万美元，如果你想德沃尔的身材和价值匹配的房子:0
我的房子现在超过3000平方英尺，哈哈。也许我只是把我的优先级搞混了，但我只是一直想要一个有两层楼入口的豪华住宅，但我不想以牺牲我未来的财务状况为代价买它。也许这有些像“攀比”，但我觉得，如果我要买“大房子”，现在就是时候了。随着我的孩子逐渐长大，它的意义一年比一年小，因为随着时间的推移，我们从中得到的效用会越来越少，然后我们会在某个时候缩减规模。我们所在的学区评分为7/10，新城评分为9/10。我的许多朋友住在波士顿或旧金山等房价较高的市场，他们需要花200万美元以上，才能在体面的地段买到一套2000平方英尺的体面房子。这就是我为自己辩护的部分方式。我生活在一个成本低得多的市场(尽管不能与全国相比)，在那里你可以花65 -85万美元买一套普通的好房子，但往返纽约需要一个小时。如果我用3倍的收入或1/4的净资产来衡量，我需要再等5年，到那时，我的孩子已经10岁了，我可能会留在现在的地方，以避免换学区，等等。
听起来你已经下定决心了。就去做吧!让我们知道这是不是你梦想的一切。
你考虑过风暴可能对海滨住宅造成的潜在损害吗?水和风对湖泊和海洋上的海滨住宅造成的破坏可能是严重的。正如一位东印度朋友在一场春季洪水严重破坏了河边的房屋后对我说的那样，我们国家(印度)的富人住在山上是有原因的。
Tryingtogetahead:
我自己使用1:4的经验法则。粗略计算，包括我的房产在内，我的净资产为1000万美元。
在任何时候，我都不会让私人使用的房地产超过我净资产的25%。巧合的是，我的房子(全额支付)价值约250万美元。
我发现这是一个非常有用的指导方针，并与其他有抱负的人讨论了很多次。这似乎能抑制他们的自尊心。你属于不同的(更高的)零食类别，但你可能仍然会发现这些建议是有用的。
Biggreydog
非常感谢您的反馈。这是我没有考虑过的一个很好的看待问题的方法。这说明了这个论坛有多有用。目前我的房子价值81.3万美元，这是我净资产的16%。你介意我问你"零食圈"是什么意思还有你多大了吗?我只问b/c，考虑到你的高净值，我很好奇。我在48岁的时候有望达到1000万美元，但让我们看看会发生什么。我的家庭收入即将增加，但谁知道市场会怎么样呢?
恭喜你，你做得非常好。无论从哪方面看，我们都处在大致相同的零食阶层——也就是说，在55岁以下，我们的净资产约为1000万美元。
我认为1000万美元的净资产等级提供了很多可能性，主要是通过谨慎的风险管理、多样化、税收效率和仔细执行未来40年的长期计划来避免错误，从而永远确保你的财务未来。
就你的情况而言，你还创造了非常高的家庭净收入，有极大的储蓄潜力。我认为你的储蓄率比你的投资计划重要得多。你已经并且可以继续用储蓄的方式致富。只是要避免错误——比如购买昂贵的住房资产(不会产生收入)，这会消耗太多你本来可以产生效益的资本基础。
我坚信
在我们三十出头的时候，我们花150万美元建了一个7500平方英尺的房子。我们在5年内就还清了。家庭影院，游戏室，定制泳池等等。最大的好处(真的是很大的)是享受我们现在十几岁的孩子和他们的朋友一起享受。另一个好处是，它迫使我们在房地产领域建立股权，而不是把钱花在消耗品上。但是，我绝对不会再做这么多了(你可以用更少的钱获得3 - 4k平方英尺的大量很棒的升级)。我为什么这么说呢?住宅并不是一项伟大的长期金融投资。我的房子只值我12年前买它时的钱，但我花了几十万的家具，房地产税，没完没了的维修，景观美化，游泳池维护，协会费，妻子想升级，游泳池和太阳能问题，(等等)。记住东西/财产总是会老化/损坏(修理不仅要花钱，更重要的是要消耗你的时间)，经济压力会导致婚姻问题，东西会随着时间失去吸引力，你可能会被迫进行更普通的旅行，等等。 Around the same time I built, I bought a Ferrari and two very high end BMW’s.
你(我们)的梦想会随着你(我们)变得更聪明而改变。我的梦想和你的一样。
我现在的梦想是什么?- 2000平方英尺，有最少的维护/草坪和一个旧的打击机驾驶，所以我不用担心每一块鹅卵石打在挡风玻璃上或我的孩子在学习开车时把它刮伤。但现在我被困住了，因为只有我改变了我的“梦想”。我现在梦想着简单和自由。现在我的收入已经达到7位数了，这比什么都麻烦。生活方式的渐变最终会让人讨厌，原因有很多。
不是想打击你-我确实这么做了但我现在给你的教训很简单就是我的梦想和我现在的行动。退后一步，在经过深思熟虑和建议之后，确定你的梦想是你(和你的配偶)真正想要的。我确实认为，除非你的收入增加，否则你可能比你想象的更穷，因为拥有这么大的房子有这么多附属费用。经历过，做过。一起进行深入的对话。如果你有了另一个孩子，她会不想工作吗?
一般来说，任何冲动或情绪激动的大额购买(股票、房产、汽车或其他)在购买后往往会后悔。这是一个非常重大的决定，没有必要着急。是的，利率在上升，但如果你冒险把每月的贷款负担降到最低，你也可以建立更多的现金储备。
我们40多岁，净资产约1000万美元。什么都不想要是如此的自由。我不想再崇拜这个虚假的财产之神了。同理心和对他人的慷慨会让你比5万平方英尺的房子更有成就感。
祝福你。
Givemeadvicetoo
谢谢你的建议。你的信考虑得很周到。我和妻子都读了几遍，并讨论了一下。我能理解你改变目标的原因，因为自从我们买了现在的房子，我们的目标已经改变了。我们想成为隔壁的百万富翁，现在我们正在考虑改变我们的生活方式。我们越是谈论它，我们就越会推迟去思考它，因为它的影响远远超出了房子本身。谢谢你花时间回复我。
山姆,
将资金从一家银行转到另一家经纪公司通常需要几天时间。因此，当我有新的资金购买股票时，市场可能已经大幅上涨，正如今天所证明的那样——标普指数在我写这篇文章时上涨了1.94%。
我有一个美国银行账户和一个ML Edge账户。您可以将资金从美国银行转到ML，并立即购买证券。不过，我通常不会在美国银行的支票账户里存很多现金，因为它只有0.01%的利息。
你是如何处理这种情况的?
谢谢。
弗兰克
一种方法是把你的现金一直存入你的经纪账户，这样你就可以随时准备好。另一种方法是询问你的经纪账户是否有在资金转帐后为购买提供即时信贷的系统。
这是我的经纪账户上的钱尽管要花三天时间。
谢谢。
其他方法——如果你达到了最低美元门槛，将闲置现金投资到你的Merrill Edge经纪账户中，使用Merrill Edge优先存款计划，支付1.97%。当准备好交易时，要求当天转让。
或者在E-Trade或Ally Invest开设账户。这两家券商的高收益银行账户(1.90%)都与它们的经纪账户挂钩，并将在同一天进行在线转账。
嗨，Frank Wang -我也有BoA和ML Edge。ML提供1.82%的优先存款账户，完全流动，可以代替储蓄账户。我把我的干粉都放在这里好几个星期好几个星期。美国银行的支票账户在任何时候都只够支付一个月的生活费用。每一块钱每时每刻都在以这样或那样的方式发挥作用。
我使用盟友银行作为网上储蓄和经纪，使同一天转账帐户之间。
我持有股票是为了分红。只要股息不减少，我不太担心波动。
如果市场暴跌，股票就会“抛售”!每美元更多的股息。
没错，除非公司削减股息派息率，在上次经济衰退期间，许多公司都这样做了，以保存资本。
很棒的忠告。"一分耕耘一分收获"但时机就是一切。这就是我对股市投资的看法，过去几天确实很痛苦。在风险承受能力方面，也与年龄有关。我曾经是一个激进的投资者(高风险)，大约十年前，但我的时间和我的财务状况已经改变了。投资不应该有压力。控制我们的情绪是关键。我曾经是那种压力大的时候就会出卖自己的人。
喜欢这篇文章!我觉得大多数人都说他们可以应对风险，但最终在市场低迷时卖出，然后在市场回升时再次买入。就我个人而言，作为一个年轻人，我会购买更多的指数基金股票，并一直持有到退休。如果有什么不同的话，我对市场低迷感到兴奋，因为它提供了一个机会，在你提到的资产折价时，把多余的现金用于工作。
再接再厉!
搞笑的图片和标题。我绝对知道那种感觉!对我有帮助的是，除非我有现金可用，否则不要太频繁地登录我的账户。我知道这对某些人来说是不可能的，尤其是那些密切关注市场的人，但这对我来说很有效。我关注的时间很长，所以我尽量不把我的账户弄得太乱，但我仍然勤奋地存钱，至少每个季度使用一次现金。
回复:这篇文章的历史回报率
什么样的股票，什么样的债券?
标准普尔500指数吗?国债、公司等?
标准普尔500指数和综合债券市场指数。
关于在更危险的水域中行走的伟大文章。我非常认真地对待风险——太过认真以至于我认为它限制了我们的回报。也就是说，在我27岁完成教育/培训时，我和妻子的资产净值大约为0，到现在45岁(她44岁)时，我们的资产净值约为1000万美元。
这就是我个人减轻波动风险的方法。这并不意味着我的方式适合所有人，我知道我现在的做事方式可能与我刚入行时(净资产50万美元、100万美元、300万美元等)有所不同。更多的财富=更多的选择。
1-股票市场内外的分散投资对我来说是关键。事实上，目前我的大部分成长都是在高企的股市之外。我的西北地区只有15%在市场上。不是85%。让我们分别谈谈。
答:我目前在市场上持有大约12只共同基金。投资指数基金比我在这里的投资更稳健，但对我来说，我一般更喜欢目前在医疗保健、生物技术、科技、半导体、纳斯达克、中国和更广泛的国际领域的板块基金。过去12个月回报率12%。我认为，在牛市的开始或在低波动时期，平均成本是不错的选择。现在我更倾向于在看到稳定的证据后考虑在下跌时买进。我在2月份就这么做了，现在我正在重新考虑，但还不确定在下一次大衰退之前，我是做净买家还是净卖家。我该怎么处理手头的现金呢，阅读下一节关于其他85%资产的内容。
B-我的其他85%的资产/投资有助于在市场波动恢复或熊市中实现多样化。我还有15%的NW现金，目前在储蓄账户里赚1.5%，我想把它换成3%的定期存单，一直持有到下一次经济衰退之后，用作下一次牛市的火药。这是一笔非常安全的钱，它也为我的生意提供了缓冲，使我的收入达到7位数，而且还在不断增长。随着企业的发展，拥有企业所有权是一种很好的方式，可以推动无限的收入潜力，同时减少其他员工的工作时间。我的西北部还有45%是商业地产，每年产生约30万美元的收入——这是另一种形式的多元化，在市场转为熊市/波动时很有好处。剩下的是主要居所和商业价值，希望在我接近67岁的退休年龄时继续增值。
2-我住在一个低可乐地区，帮助保存和增长财富，而不承担过多的风险。
3 -优惠券带来。是的，考虑到我的企业所有权，这可能每年至少为我节省数万美元(可能是数十万美元)。
4-我喜欢我的车，但买的都是轻二手车(5 - 25k英里)。对我来说，这里的巨额储蓄等于有更多的钱进行各种类型的投资。
5-我的孩子从小学开始就上私立学校。这是我能做的最好的投资之一，以确保他们在成年后(大多数时候)不会来找我要钱。
6-不抽烟，不喝酒，BMI好就不拿健康冒险。从来没有住院。健康=财富。
7-到处都是骗局。没有捷径。不要向朋友或律师投资。
8-和志同道合的人在一起，向那些更富有的人学习，而不是批评或嫉妒。我有价值十倍于我自己的朋友。
9-只是钱而已。培养它，保护它，不要沉迷于它。热爱你所做的事，它就会到来。及时行乐，明天会好的。
10-当你有足够的时间时，购买时间——你最宝贵的资产。
十一-奉献并帮助你身边的人。它对灵魂有好处。
12-不要让固执或政治分歧影响你的财务决定。知道我们都会犯错，知道你做了什么，不知道什么。这会给你带来回报。
13-我个人不太理解FIRE这个东西，它不仅在经济上让我害怕，而且我担心无聊和限制为我的同胞服务。FIRE在动荡/熊市中似乎是一种风险。我知道的一件事是，我对更多的金融事情感到困惑，所以我从你们所有人发布的所有东西中学习!
这是伟大的!
好东西和漂亮的净值激增!你从事什么行业?
一些问题:
1) 1000万美元以上，你说过“有了钱就买时间”，还觉得不够吗?
2)送孩子上私立学校后，他们已经习惯了你花很多钱，而不是免费教育，你怎么知道他们不会来找你要钱?我觉得他们可能会觉得自己有权得到更多的钱，因为他们的朋友可能也比平均水平更富有。
谢谢
我是家庭医生，她是药剂师。我们拥有三家医疗供应商(包括一家药房)和约2万平方英尺的商业地产，我们将这些地产出租给其他医生。我仍然每周看4天病人——我只有45岁，热爱这份工作。然而，我购买时间的一种方法是，每次我雇佣另一个提供者，我计划每周减少一天。我们在18年前开始了我们的职业生涯，当时我们的总收入约为35万美元，而在之后的4年时间里，我们的收入已经达到了7位数，并且还在稳步增长。
1000万美元的年薪听起来是个不错的职位，事实也的确如此，但作为企业/房地产所有者，与作为雇员(即对冲基金经理)的净资产不同。考虑到我们的开支接近10万美元/月，其中只有大约1万美元/月是个人的-我们生活在一个低的COLA。
关于两个十几岁的孩子，请允许我澄清。我已经打算支付他们所有/几乎所有的大学/研究生费用(包括这段时间的所有费用，包括交通和住房)，他们的婚礼费用，如果他们决定自己创业，我可能还会提供一些帮助。我不希望他们做的是需要我为太多计划外的开支提供资金，这样他们就可以为自己打下良好的经济基础。
我们确实在为溺爱孩子的程度而纠结，因为你是对的，他们的好朋友都来自千万富翁家庭。我的孩子们喜欢7500平方英尺的房子，里面有真正的剧院、游戏室和豪华游泳池，我的女儿参加马术比赛，他们喜欢坐着价值20万美元的敞篷超级跑车去学校。和其他像我这样的家庭一样，我们担心孩子的职业道德。我出生在一个第三世界国家的少数民族，他们从未经历过对更好生活的需求和渴望。我对这些事情的祈祷比我对动荡的市场的担心要多得多——我已经为此进行了多样化投资，但没有为孩子们的未来做好准备。我的业余时间主要用来培养他们的道德品质、职业道德和自立精神。
在你职业生涯的早期，你有没有想过要过入不敷出的生活，让你的孩子不知道你有多富有，这样他们就不会被所有的物质财富和机会所影响，或者你觉得你无法复制你的教育方式，所以这没有什么区别?我在工人阶级的环境中长大，父母都从高中辍学，所以我担心孩子也会缺乏你所说的那种动力和动力。
尽管我拥有很多财产，人们可能还是会说我们的生活量入为出。我们个人每年的开支总额只占我们每年税后收入的10%左右。
关于隐形财富，我没有意识到我对孩子们的看法有多大影响。当我们积累房子、汽车等时，他们才1-3岁。
我只需要每天塑造孩子们的认知，这样他们就不会把身边的一切当作唯一的现实。他们做得很好，但我必须比我父母更多地参与进来，因为我有他们所没有的动力。
谢谢楼主分享。
希望它能给你一些启发或指导。
我2000年以来的Ibonds实际上跑赢了股市，直到去年最近一轮上涨。这说明乌龟赢了比赛。
感谢这篇文章。很高兴看到那些经历过起起伏伏的老兵在最近的经济衰退中正确看待事情。
当一切顺利时，我一定会有足够的现金储备来度过一个轻松的假期。这是大多数人不会做预算的事情，也是当市场调整、资本干涸、房地产调整和劳动力同时减少时，他们通常不会想到的事情。天下雨就会下雨，对吧?在此期间为什么不去个阳光明媚的地方呢?夏威夷像是不错。
你列出了一套在股市波动期间管理情绪的好方法。在你的风险承受能力范围内制定一个计划，对于在市场动荡时做出下意识的反应大有帮助。
从生物学角度来说，丘脑接收到感官信息后，立即同时将其传递到大脑的另外两个部分，杏仁核和前额叶皮层。前者支配着我们的情感反应，而前额叶皮层支配着我们的理性思考。
杏仁核具有进化上的优势，它能在12毫秒内接收到来自丘脑的信息，而前额叶皮层则需要40毫秒。28毫秒的差异使人类的思维能够基于情感而非理性思考做出决定。因此，人类把生存看得比最大化机会更重要。这就是为什么市场损失会让我们害怕，让我们想先卖出，然后再问问题。
如果我们能坚持这28毫秒，让我们的前额叶皮层赶上来，我们也许能做出更好的投资决策。我们不能控制进入我们的大脑,但是我们可以控制我们行为的结果。
制定计划是给你的前额皮质一个战斗机会的固有方式。你清单上的其他东西都有帮助。正如你所说，股市调整将会发生。你准备好了吗?
感谢你给出了股票和债券的各种权重的回报和风险(我不确定这是否是一个错别字，但我发现在上面的例子中，50:50和60:40的权重有完全相同的数字。
我想，因为我有一些相对稳定的被动收入流，加上房地产投资的较大比例的资金，而房地产没有市场先生那样的剧烈波动，我已经使我的投资组合变得更平滑了一些。
在我发现指数基金之前(在我看来太迟了)，我受市场每日波动的影响要大得多。你必须随时了解与你所持有的股票相关的环境，因为你的股票有可能跌至零(如blockbuster、radio shack等)。根据指数基金的理念，这基本上是不存在的(如果它真的跌至零，那时你有比钱更重要的事情要担心)。
我一有机会就会买低盘。有时我不得不在上涨时卖出，但这也会重新调整我的资产配置，并在下跌时提供资金。
我在2000年和2008年又处理了这个问题。当时光“好”时，你需要照顾好自己。
偿还债务
应急基金
网络
多种收入来源
市场周期来来去去……
你的计划很有条理。这是最好的方法。投资不应该情绪化，因为人们对波动的反应很糟糕。我也比10年前保守多了。2008年，我拥有100%的股权，我不太在意这种波动。这有点伤脑筋，但我还是继续投资。经历过互联网泡沫真的很有帮助。
现在我有了一些现金缓冲和25%的债券配置。这将有助于缓冲波动，并在市场进一步下跌时给我一些干粉。如果市场进一步下跌，我计划减少债券配置。
绝对是一篇及时的文章，萨姆。市场需要多长时间才能从最近的回落中恢复，这将是一个有趣的问题。这是一个令人惊喜的10月份股票销售。
我倾向于5%的现金储备。我称之为我的LPO(大型采购和机会)基金。市场经常提供以高股价配置它的机会。花0.75美分买美钞总是好的。
我想这就是区别所在。愿意通过做副业来弥补损失!
我的方法很无聊，但很有效。我只是用平均成本来计算每一份工资。无论市场是涨是跌，我都要在每个支付期增加我的401k和HSA，度过所有的波动。
再过七年我就会放弃工作，所以在我过度担心熊市会持续之前，我还有时间。
要知道，无论你认为自己的风险承受能力是多少，你都可能高估了至少10%。
我认为上述观点是正确的，也可能是轻描淡写的。根据我和朋友在2000年和2008年经济低迷期间的轶事经验，他们“说”过不会做任何事情，后来却告诉我他们卖出了很多。我们没有讨论百分比，但这只是表明，大多数人对自己风险承受能力的认知是未经测试的，直到它被测试过。
第一信托公司的图表非常棒，是我一段时间以来所见过的牛/熊周期的最佳直观表现。谢谢你的帖子。
戴夫,
就我而言，我没有卖出任何我所持有的证券，希望它们的价值能回来。然而，一些公司被其他公司收购，一些公司倒闭了。例如:太阳微系统公司，朗讯科技。他们不是小公司。更不用说其他小型科技公司破产了。
弗兰克