不幸的是，500万美元几乎不足以让一个在大城市生活的家庭提前退休。你可能觉得这很荒谬。但我向你保证由于通货膨胀再加上利率下降，提前退休比以往任何时候都要困难。你不仅需要积累更多的财富，还需要降低退休时的安全提款率。
美国有一半的人口生活在物价昂贵的沿海城市和其他高消费地区。然而，一个家庭可能需要数百万美元才能舒舒服服地提前退休，更不用说500万美元了。
我认识到低成本领域的吸引力，因此我积极进取在美国的中心地带投资．向中心地带移民是一个几十年的趋势，我想成为其中的一份子。全球大流行也加速了在家工作的趋势。很明显，美国呈扇形向外扩散。
然而，我希望更多的人也能认识到为什么一半的美国人住在成本更高的领域也是如此．其中一些原因包括:更高的工资，更多的工作机会，更大的多样性，有时更好的天气，美味的食物选择，还有家庭等等。
拥有500万美元的平均退休生活
在我税后投资金额按年龄划分为了过上舒适的退休生活，我为那些想在旧金山、纽约、洛杉矶、华盛顿特区、波士顿、圣地亚哥、西雅图、迈阿密，或者现在的丹佛等生活成本昂贵的城市退休的人提供了一个更积极的税后投资图表。
再次强调，并不是每个人都想或能够搬到得梅因，离开他们的朋友和家人。作为复习，让我们回顾一下高生活成本的退休图表。
如果你40岁退休，税后投资为250万美元，那么按4%的回报率计算，你每年只能产生10万美元的总收入或7.5万美元的税后收入。
这是足够的吗?根据住房和城市发展部(Department of Housing and Urban Development)的说法不是这样，该部门认为，对于居住在旧金山的三口之家来说，年收入10万美元属于“低收入”。
是的，你有可能获得比4%更高的回报率，但当你指望只有你的投资是为了养家糊口，最好是一个比较保守的投资组合。
私立小学和私立大学为每个孩子年收入在10万美元以下的家庭提供经济援助．这是为什么呢?因为他们同意住房和城市发展部的意见。
退休后靠500万美元生活
简单计算一下，500万美元的税后投资，年回报率为4%，每年将产生20万美元的总收入。现实情况是，在10年期债券收益率在1.65%左右的情况下，如今要获得4%的收益率要困难得多。一个更保守的收益率适当的提取率是3%。但我们还是用4%吧。
为了让你了解每年20万美元的被动收入能覆盖多少，让我们来做个简介杰里这是《金亚博app下载融武士》的读者预算。杰瑞今年45岁，有一个8个月大的女儿和一个名叫琳达38岁。他们住在洛杉矶在过去20年里。讽刺的是，洛杉矶被认为是美国最幸福的城市．
两人都决定提前退休，以便尽可能多地陪伴女儿。后两个谈判遣散费相当于杰里的10万美元和琳达的6万美元，如果算上他们主要居所的60万美元股权和税前退休账户的70万美元，他们的总净资产约为630万美元。
他们的目标是永远不再做全职工作，也许在五年后女儿上幼儿园后做一些兼职顾问。目前，父母双方都没有做任何副业，与我所知道的大多数早期退休人员(包括我自己)相反。
因为我们有一个18个月大的蹒跚学步的孩子，而且我们也住在加州，所以我交叉参照了过去一年里我们家的所有家庭支出数据。所有的支出项目都是现实的，如果不是有点保守的话。
请审阅以下J&L的费用。
退休收入分析
与工作收入相比，获得被动投资收入的最大好处之一是联邦边际收入税率较低。
J&L 20万美元的投资收入按10%的联邦长期资本利得税率(边际税率15%)纳税，而如果是通过就业获得的，则按21%的实际税率(边际税率25%)纳税。
在支付了7%(边际9.3%)的加州州所得税后，Jerry和Linda的联邦+州有效税率仅为17%，而如果他们是W2员工的话，则为27%。此外，他们也不必为个人收入的前128,700美元支付6.2%的FICA税。
由于州和地方税(SALT)的抵扣上限为1万美元，他们在特朗普税改法案通过前将失去至少3000美元的退税。目前尚不清楚25,900美元的标准扣减(2022年)将抵消多少HCOL房主，直到税收完成。
因为杰瑞和琳达想要成为真正的父母，他们已经答应了不至少在他们的女儿上学前班之前做一些赚钱的活动。反正它们都烧完了。因此，如果他们想继续退休，就必须遵守纪律，严格遵守预算。
退休的预算分析
孩子很贵(约36,000美元/年)
与有孩子的提前退休相比，没有孩子的提前退休是在公园里散步。带孩子不仅要花很多钱，还需要你花很多时间和精力。
每周10小时的托儿服务非常重要，这样强生才能保持理智。有时他们会利用这段时间去约会，有时他们会利用这段时间来享受“自我时间”，远离彼此。全天候呆在家里做父母可不是闹着玩的．但随着他们的女儿在晚上睡得更好，每个月都变得更容易了。
J&L每周带女儿上两次游泳课，上一次体育课。溺水是5岁以下儿童意外死亡的主要原因之一。
在其他日子里，他们会去当地的科学博物馆，在那里，他们每年花150美元获得家庭会员资格。他们还会去动物园，那里每年有150美元的家庭会员。
尽管他们每个人每年可以为女儿的529计划贡献15,000美元，但如果他们想维持自己的生活方式，他们实际上只能每人贡献11,000美元。
他们不相信自己的女儿一个529的百万富翁考虑到这么多钱可能会导致缺乏动力，这是一个特别明智的举动。不过，把女儿送到公立学校是为了让她有机会成为百万富翁，这听起来很聪明。
为了省钱，J&L将让他们的女儿上公立学校，看看她的表现如何。如果他们发现她需要一个更小的环境和不同的风格来茁壮成长，那么他们就会考虑支付私立小学的费用。
他们的首要目标是给女儿打好基础，让她成为坚强独立的女性。
属性(4794美元/月)
一套独栋住宅的月总物业成本约为4794美元西拉是合理的，信不信由你。J&L住在圣莫尼卡(Santa Monica)边缘一套1,600平方英尺、3间卧室、2间浴室的普通住宅中。
他们的房子估价在130万美元左右，比该地区房价中位数低40万美元，因为他们住在更内陆的地方。
J&L一直在考虑升级到一个改建的房子，接近2500平方英尺。但在他们的社区，这样的房子要花200万美元左右。他们看我买公用事业，租豪华的策略适合房地产投资者。
因此，他们决定保持低成本，通过在全国其他地区赚取更高的租金收益亚博app下载官网下载还有贵族派息股。
医疗保健保费(白金计划每月1,650美元)
根据凯撒家庭基金会(Kaiser Family Foundation)的数据，以雇主为基础的家庭保险的平均年保费为19,616美元或每月1,635美元。你可以在下面的图表中看到雇主和工人的平均工资。
由于J&L公司不再有工作，他们承担了医疗保险的全部费用。有了一个8个月大的女儿，他们决定不浪费时间，保留黄金健康保险计划。
他们的女儿不仅每三个月去看一次儿科医生，而且每三个月去看一次眼科医生。她患有眼白化病和斜视(像达芬奇一样间歇性外斜视)。
他们需要确保女儿的处方是正确的，以帮助她的眼睛在发育过程中正确对齐。大约在五岁以后，从大脑到眼睛的神经通路趋于硬线化。
健康保险显然是早期退休人员必须考虑的最大和最必要的开支之一。你可以得到《平价医疗法案》补贴如果你的家庭收入低于某个门槛。然而，J&L需要收入来维持生活，不想这么早就提取本金。
作为参考，我的四口之家在2021年每月支付2250美元的黄金计划。我预计我们的健康保险费率每年至少会增长5%，直到永远。
(1800美元/月)的食物
强生公司最珍惜他们的时间。因此，为了能有更多的时间和女儿在一起，他们愿意花5美元买外卖，节省1-2小时的做饭时间。洛杉矶确实有一些全国最好的食物种类。他们还想吃得健康，这花费更多。
最后，J&L每月还会用亚马逊Prime服务补充他们的杂货采购。她们仍然喜欢自己去杂货店购物，因为她们比送货员更擅长挑选水果。
如果说我们从全球大流行中学到了什么，那就是超重/肥胖的人更容易感染病毒。因此，花更多的钱买高质量的食物是值得的。
另一件值得做的事情是购买负担得起的定期人寿保险，以保护你的亲人和家属。看看PolicyGenius最好的人寿保险费率。没有义务，可以免费检查。
如果说疫情期间我们都学到了一件事，那就是珍惜生命。
有了PolicyGenius，我妻子就可以她的人寿保险金额翻倍，支付更少．这些年来，她认为自己在USAA获得了最好的利率。然而，人寿保险费率是如此不透明。PolicyGenius帮助人们了解最好的保险费率。
不必要的费用
J&L几乎从不给自己买新衣服。他们不需要，因为他们不需要在任何人面前看起来很好。如果他们需要看起来时髦，他们会穿10多年后仍然合身的旧工作服，因为他们一直保持着原来的尺寸。
J&L认为330美元的体育俱乐部费用是非常值得的。洛杉矶有着深厚的健身文化。这个俱乐部每周提供三次锻炼和社交的机会。他们在俱乐部交了很多朋友。没有健康，他们的财富就毫无意义。
最后，他们决定在女儿出生后的头两到三年留在当地。他们还有洛杉矶、新港海滩、大熊和圣地亚哥的很多地方可以一家人一起去探索。此外，他们同意我的意见三岁前的大量旅行是浪费时间因为他们的女儿长大后什么都不记得了。
必要时调整预算
J&L可以通过减少对女儿529计划的缴纳来削减开支。他们可以少点外卖。如果他们在育儿上少花些钱，每年就能多出5000到10000美元。但他们不确定额外的储蓄是否会超过他们生活方式的下降。
他们可以搬到国内成本较低的地区但他们宁愿全年都保持温暖，也不愿面对中西部的严冬。
此外，作为一个拉丁裔(杰瑞)和亚裔(琳达)的家庭，他们有一个混血的女儿，他们更喜欢洛杉矶的多样性，只有纽约或旧金山等更昂贵的地方才能与之相比。
这种舒适的感觉被大多数人低估了。多样性是人们从中心地带迁移到加州的原因之一。
看到的:通往财务独立之路上的主要财务盲点
相反，继续坚持他们的预算似乎更好。然后，如果他们需要更多的钱或想花更多的钱，赚取额外的收入。
Jerry在管理咨询工作了23年，Linda在数字营销工作了15年。退休前，杰瑞的基本工资是30万美元+ 10万至20万美元的奖金。琳达的底薪为18万美元，股票报酬为5万美元。
每1万美元的补充收入相当于25万美元的税后资本，回报率为4%。J&L可以轻松地每周兼职咨询10小时，每小时100美元。如果下列情况之一成为现实，他的年薪将达到5.2万美元。
J&L提前退休的财务问题包括:
1)如果想再要一个孩子？他们将需要重新分配或每年至少再挣2万美元，用于基本开支、大学储蓄和育儿帮助。
2)如果股市和房地产市场翻盘怎么办他们500万美元的税后投资组合很容易缩水10% - 20%。这样一来，他们的被动收入仅为16万至18万美元。这还不够养活他们现有的一个女儿的生活方式。
3)如果女儿将来有不知道的健康问题怎么办?没有人会真的告诉初为父母的人这些，但你可能要花几年的时间才能知道所有需要解决的问题。例如，自闭症通常在18 - 36个月大的时候才开始出现症状。
4)如果父母一方或全部生病，需要搬来和他们一起住怎么办?所有的父母都还健在，但并非所有人都有长期护理保险。为一位或两位父母提供住宿需要额外的资金。
总能回去工作吗
最坏的情况是，杰瑞或琳达要么回去全职工作，要么开始消耗他们的税后退休本金，直到他们的女儿上幼儿园。这是一些害怕提前退休的人忘记的。你总是可以回到你原来的职业!
请再次注意绝大多数的人信奉火努力工作以赚取额外收入或有工作的配偶。
尽管我和妻子也是全职父母，但我仍然每周在《金融武士》上发表2-3倍的文章，一部分是因为我喜欢写作，一部分是过去10年的习惯，还有一部分是因为这个网站亚博app下载创造了可观的收益．
虽然强生公司已经敲定了500万美元的税后投资来养活他们的家庭，但我们正在争取更多的投资以防我们的儿子没有中旧金山公立学校的彩票。我的手指和大脑还在工作，所以我不妨继续工作，直到它们停止为止。
不同的人有不同的笔法
尽管提供了详细的数据并提供了强生财务状况的背景，但我相信仍会有人不相信500万美元以上税后投资是在高成本地区过舒适但不奢侈的生活方式所必需的。
这也是成为恨富人的全民消遣无论他们在学校学习多努力，学习多长时间，无论他们每天工作多少小时，无论他们为了让家庭过上更好的生活冒了多少风险，无论他们缴了多少税。
就像更多的国际旅行和掌握第二语言可以帮助创造更多的和谐一样，希望这篇文章可以帮助那些不理解的人更多地理解。
五百万是一大笔钱。但500万美元净资产的构成也很重要。如果500万美元都在你的主要住所里，那你肯定没有足够的资金为退休创造足够的被动收入．
如果你想早点退休，带几个孩子，请至少有500万美元的投资资本。这不包括你的主要住所。利率处于最低水平。回报可能不会像过去那么好。
如果你不能在带着孩子退休前赚到500万美元，那么最后还是想办法获得额外的退休收入。找一些你喜欢做的能赚外快的事。这样，你就可以弥补这个差距，在退休后做一些有意义的事情。
提前退休的建议和增加财富
1)像鹰一样掌握自己的财务状况。
免费追踪你的财务状况个人资本．通过他们的退休计划来计算你的数字。检查你的投资是否有过高的费用。确保你的净资产被合理分配。
你可以用个人资本免费做这一切。千万不要像数百万美国人一样，在通往财务自由的道路上即兴发挥。如果你有500万美元或更多，这就是你应该密切关注自己财务状况的所有原因。
2)退休前为你的房子再融资。
如果你有抵押贷款，一定要在退休前再融资。一旦你失去了稳定的W2工资，你对银行就没有意义了。你需要至少两年的1099收入才能考虑再融资。
利用低利率再融资可信的．可信是一个在线抵押贷款市场，在那里合格的贷款人竞争你的业务。您将收到免费，无义务抵押报价在几分钟内。我再融资到2.25%的7/1 ARM，没有任何费用，真是太高兴了!
3)投资房地产，从通货膨胀中获利。
仅仅把收入存起来是很难成为百万富翁的。收入增长根本赶不上住房成本、大学教育成本和医疗保健成本。再看看上面的通货膨胀图表作为证据。因此，为了从这种上涨的成本中获益，你应该投资房地产。
我最喜欢的房地产投资方式是通过房地产众筹亚博app下载官网下载．我在美国中心地带投资了81万美元的房地产。利用更快的增长、更低的估值和潜在的更高回报是很好的。2017年我当上爸爸后，我想大大简化我的生活。
如今，在我们每年31万美元的被动投资收入中，房地产大约贡献了20万美元。我们的主要资产类别是保持退休/呆在家里，有两个年幼的孩子。
两个最受欢迎的房地产投资平台:
我最喜欢的房地产众筹平台亚博app下载官网下载是Fundrise．这是2012年发现的最大、最古老的钻井平台之一。Fundrise聪明地创建了私人房地产基金，100%被动赚取收益。对大多数人来说，投资Fundrise的多元化电子投资基金是明智的选择。Fundrise免费注册和探索。
如果你是一个合格的投资者，看看CrowdStreet．CrowdStreet让你能够投资个人商业地产交易，主要是在18小时车程的城市。18小时城市是发展更快、估值较低的城市。如果你有很多资金，你可以通过CrowdStreet建立自己的房地产基金。
由于技术和大流行导致在家工作的趋势上升，该国成本较低的地区可能会出现几十年的趋势。随着租金和房地产价格的上涨，房地产是对冲通胀的终极工具。
我认识的净资产在500万美元以上的人都投资房地产。大流行后，通货膨胀率上升到7%左右。因此，投资房地产以抓住不断上涨的租金和房价是一个明智的想法。与负实际抵押贷款利率在美国，房地产需求应该会持续下去。
4)阅读最畅销的个人理财书籍
如果你想早点退休，成家立业，买一本我的新书，买这个，不买那个:如何花钱获得财富和自由．这本书是塞满了独特的策略，帮助你建立你的财富，同时过你最好的生活。
买这个，不买那个你的新书和畅销书排名第一了吗亚马逊．当你完成BTNT时，你将获得比成本至少100倍的价值。我在金融领域工作了30年，写了关于金融的文章，研究了金融，我相信你会喜欢的买这个，不买那个．
为什么500万美元勉强够和家人一起提前退休?这是一篇金融武士的原创文章。亚博app下载自2009年以来，我一直在写关于实现财务独立的文章。
我不明白你的意思。他们退休不是为了多陪陪女儿吗?为什么他们要把女儿送到日托所?和其他孩子社交?如果是这样的话，他们中的一个应该保住这份工作。
他们不还房贷也很奇怪
在一个负实际利率环境在美国，最好还是保留你的债务。通货膨胀正在侵蚀抵押贷款的成本。
如果我有500万美元，我会买QYLD并获得12%的股息。有了60万美元的收入，我会搬到德克萨斯州或佛罗里达州，那里的税率为零，生活成本也低得多。如果我想要温和的天气，我会搬到东北TN，或Ajijic, Mex和生活得像一个国王。如果你不明白请告诉我。
好吧，我终于上钩了，加个评论。你可以把我算作那些认为这是一种奢侈生活方式的人之一。我几乎读了一整页都没有意识到我们在谈论一对早早退休的夫妇，当我终于意识到的时候，我的下巴都掉到地上了。我以为他们在工作。
我很抱歉，但除了每月几个小时的保姆偶尔的家长约会之夜，任何事情都是非常奢侈的。能够有孩子，不工作，仍然负担得起有人照顾他们，而父母整个星期都在跑腿，这实际上是一种皇室。许多工薪家庭非常想要这种水平的带薪儿童看护，他们往往不得不依靠朋友和家人或协调工作时间来抚养孩子。居然有人会认为这仅仅是舒适，这让我很震惊。
然后我们谈到了居家度假、娱乐、玩具、课程、健身房会员等等。这些项目中的任何一项本身都不是什么大问题，但这些经常性开支的集合是上层阶级家庭为了在工作时享受这些东西而花的钱。每月600美元的居家度假比大多数高收入的工薪家庭的花费要高得多，这个退休家庭几乎肯定可以选择利用酒店等非高峰时段的价格。至于孩子们的活动，我本以为家长们的出现会抵消一些潜在的支出，因为家长们经常把各种俱乐部和运动作为一种伪日托，但我认为不是这样。显然，我不想剥夺孩子们丰富自己的好活动，但由于父母都提前退休了，我觉得去公园、在家锻炼、看Netflix等可以抵消一定数量的课程、看电影等。
说到Netflix，他们的订阅预算远远超出了舒适的范围。我刚刚更新了Comcast的纯互联网套餐，每月30美元，实际上比之前的每月35美元有所下降，尽管速度有所提升，但其中包含了Peacock Premium。我们也订阅Netflix。我们接触到的内容比我们一生所能消费的还要多。我们的Mint移动电话计划也是每条线路每月15美元。
还有，什么样的提前退休的人会把绿化承包出去?但不管怎样，他们有被动收入来证明这些支出是合理的。我只是对这样一种观点提出了质疑，即那些拥有大量空闲时间，却能轻松负担得起定期聘请园林设计师的人，几乎都不舒服。这是很舒服。同样地，有些开支，比如人寿保险和每月200美元的衣服费，考虑到他们不工作，几乎可以肯定会减少。人寿保险的目的是确保他们的孩子在他们去世后得到照顾。有了这么多的储蓄，这就不再是风险了，所以他们基本上只是在支付保险精算上不利的保费只是为了让他们的孩子可以非常富有以防他们过早死亡，他们应该尽其所能避免这种情况因为他们有充足的时间和资源来照顾自己的健康。作为一个有工作的成年人，我每年花在衣服上的钱可能还不到200美元，更不用说每个月了。当然，我是一个懒惰的工程师，所以这对于一个经理类型的人来说很低，但拜托，这些人是什么，FIRE社区的时尚偶像吗?
最后，我真的不会把529储蓄或抵押贷款付款归入生活开支的同一类别。按揭很容易;他们的大部分支付不仅会变成股权，而且最终会得到偿还，坦白地说，他们有能力通过多工作几年来偿还，但他们有这么大的储蓄，他们可以舒服地(再次强调，这是关键字)提前退休，继续支付，而不用担心被取消抵押品赎回权。换句话说，经常性支出并不是真正必要的生活支出，他们可以今天就把它还清，消除债务，同时继续享受他们所花的其他东西。529这一项更难取消，因为从技术上讲，这些资金是专门用于未来的支出，但最终，这是每个孩子的有限支出，而不是永久性的经常性支出，他们只是预先存入储蓄。我不认为你可以诚实地说，他们需要为了过得舒服而一直存钱，特别是当你考虑到不是所有的父母都能完全支付孩子的教育费用，而且总是有贷款和奖学金。
请不要误会我，我的本意并不是批评这个家庭。他们做了所有正确的事情，花了他们可以轻松负担得起的钱。他们应该得到他们所拥有的一切。我只是不认为这与中产阶级的范畴有任何关系。这些人绝对属于富人的范畴。与大多数工薪家庭相比，他们在提前退休方面的支出更多，完全依靠被动收入，没有副业。在必须工作来支付某些东西和不必须工作之间有一个内在的区别。我不知道在舒适的退休生活方式和舒适的工作生活方式之间是否真的有一个相同的比较;在其他条件相同的情况下，退休的人要豪华得多。我认为这是一种神话，认为所有这些都是为了舒适而需要的，它们只是美国中产阶级生活方式的标准组成部分，但我记得在成长过程中，我的父母不得不努力工作，以同时提供这个家庭每年享受的度假和奢侈品的一半。 It has never been the case that these things were abundant and free and people could just expect them as part of normal life. Most families have to work long hours at reasonably high paying jobs to spend this kind of money while working. This family spends as much as they do without working. I just don’t think there’s any comparison. They are not scraping by. If they picked up even a minimum wage part-time job just to supplement their income, they would be rolling in extra cash and looking for ways to spend it (heck, they’d probably spend less on staycations as a result, saving more in the process). I’m not going to cry for their financial struggles any time soon.
所有的好点。如果我没有从这篇文章的标题中清楚地说明这是关于一对提前退休的夫妇，我很抱歉。
他们不是勉强度日。他们也不需要任何人的同情。我只是在强调在有孩子的大城市里要花多少钱。随着通货膨胀率上升，利率如此之低，成本在上升，而生产却更加困难更多的被动收入．
我最近写的一篇文章是关于投资回报超过主动收益在这个牛市中。因此，工作的需要变得越来越少。检查出来。
我认为费用是达到目标的。有一件事被低估了，那就是他们长大后的儿童活动，“俱乐部运动”在他们青少年时期每月要花费100- 300美元，医疗计划在HSA中有很高的免赔额，这迫使他们有额外的应急基金。
我刚开始使用Fundrise，但到目前为止非常开心，IRA和现金账户。
我很难声称自己是这方面的专家，但我的财务顾问是圣地亚哥美国运通公司的顶级财务顾问之一，也是我最好的朋友。所以在很多非正式的谈话中，我们都假定对方是诚实的。他知道我很早就投资了加密货币，目前坐拥650万美元。在牛市的高峰期，我坐拥2000万美元。
我选择了坐等下一个市场周期，所以在过去的4年里，我们一直在讨论这个问题:就被动收入而言，我认为能够维持生活的合理比例是多少。这个数字一直是税后的6%。我相信，他这样说的依据是标准普尔500指数在过去100年左右的时间里平均每年上涨10%。这意味着有时更高(高达15%)，有时更低(可能降至5%)。
如果我们假设10%，然后假设税收，6%是保守的。到那时，如果我希望每个月增加更多的投资而不是把它作为一个分配，任何低于6%的都是可选的。换句话说，我一直看到这个4%的数字被抛出，但它似乎与他告诉我的任何事情都不相符。他说，他倾向于把5%留给自己，但这只是为了抵消未来几十年的通货膨胀。
TLDR: 4%似乎低得不正常，至少如果你寄希望于标准普尔500指数100年的历史表现的话。我还应该指出——当我告诉他们我会把钱投到标普指数上时，每个人都嘲笑我，因为他们在其他相对安全的投资类型上一直获得更高的回报。
最后，如果我能收回2000万美元并套现，每月收益约为10万美元，收益率为6%。我无法想象我每个月都需要那么多钱，而且我也不可能每个月都取一大笔钱。所以我可能会在一天结束时徘徊在2-3%左右，甚至想都没想。但是如果我听说我应该根据可怜的4%的被动收入来重新计算我所有的收入，我会真的非常生气....请说不是这样的!
听起来不错。你必须做你觉得舒服的事。如果你愿意将自己的全部或大部分净值投入加密货币，那么你的权力就更大了。
根据你的年龄、你的家庭情况以及你的供养意愿，我认为2000万美元应该足够了。
财务独立的第一条规则是永远不要赔钱，特别是如果你有相当大的净值。
我想知道你最后是套现了还是走远了。从九月到现在都做得很好。
我和妻子住在加利福尼亚州的奥克斯纳德，离海边几英里。我们在2010年买了房子，当时我们所在地区的房价比现在低得多。我们住在1963年的一栋1630平方英尺的房子里，有4间卧室，2间半浴室，带2个车库，占地6000平方英尺。我们花了30多万美元买的房子，现在我们附近的房子在56万美元左右。我和妻子都在一家医院工作。我们的家庭收入是14.7万美元。我在医院工作了22年多，在这段时间里，我至少把收入的6%存入了我们的403B退休账户。我现在贡献了收入的15%，外加5%的雇主匹配。我妻子贡献了8%的收入和5%的雇主匹配。我们有6个孩子，其中3个不在家，一个完成了大学最后一年的学业，两个在上高中。 As we started late in life with our retirement planning and did not buy the house until I was already 45 years old, we feel we are behind with our goals. Our fault really. I take responsibility for that.
我们的目标是工作到75岁。到那时我们的房子就还清了。学生贷款将得到偿还。我们的财务规划师告诉我，我们正按计划实现我们的目标，有一笔退休收入可以让我们生存下去。我对此很担心。我不想苟延残喘，我想茁壮成长。我还认为在海岸的文图拉县生活至少需要500万美元。即使在奥克斯纳德，生活成本也不低。我的想法是我可能得继续工作更长时间。我对此没有问题，因为我热爱我所做的。 My work gives me great enjoyment. I could continue doing what I do for the next 30 years and would be fine with that. My parents are in their 80’s now and living an amazing life.
另外，我有能力做兼职生意。我从医院的锁匠做起，后来进入了项目管理部门。多年来，我一直兼职做锁匠。这对我来说仍然是一个选择。此外，我还想过做一份副业，把它发展成一项退休业务，让员工在我偶尔工作的时候经营它。我有选择。
我评论的主要观点是，我们住在海边的人确实需要更多的钱来维持一种生活方式，使我们能够呆在我们喜欢的地方。不，佛罗里达不像加利福尼亚。在我住的加州，很少有能杀死你的虫子或动物。亚利桑那对我们来说太热了。我们想待在原地。
我们住在康涅狄格州，虽然我接受不同地区的费用不同，但有些预算假设似乎很奇怪。照顾孩子?如果你不能和家人在一起，为什么要提前退休和家人在一起呢?我们一边工作一边抚养孩子，除了支付幼儿园的费用，或者偶尔在晚上外出时请保姆照顾孩子，从来不想也不需要支付日托费用?2万买杂货?去农家鸡舍。健康，回馈当地社区老实说，如果我想的话，我不认为我能花那么多钱买杂货?我们一家四口的花费是这个数字的一半，包括外卖和外出就餐。其他费用似乎都在考虑范围内，但我确保在退休前还清抵押贷款，以消除账单，并睡得更好，因为知道即使在经济衰退中，我们的家也会得到保障。
如果你提到的任何一件坏事恰好减少了他们的被动收入，他们所要做的就是搬到像亚特兰大或奥兰多这样成本更低的大城市。在这方面还有很多工作要做，但需要在被动收入方面赚得更少。
在看到CNBC上的标题“42岁的百万富翁:我试图在34岁时提前退休，但失败了”后，我来到了这里。这就是问题所在。”我不认为是经济原因。
五年前，45岁的我退休了，开始读了一段时间的MMM。听说过这里和其他地方的金融亚博app下载武士，但从未核实过。基于以上，几乎是MMM的对立面。我不是MMM的忠实拥趸，也不能走极端，但我提供了一些不错的信息和思考问题的方法。
唯一能让我住在旧金山、洛杉矶或纽约的方法是，我在研究生毕业后不久以单身的身份搬到那里。正如我告诉暑期实习生的那样，如果你想住在纽约，马上就去，否则你会觉得不值得....与其他领域相比，更高的工资很少会让你变得完整。
也就是说，我认为样本预算的主要问题是需要vs.想要，必要性vs.奢侈。我认为住在旧金山或洛杉矶是没有商量余地的，但能够搬家(如Sam提到的檀香山)可以很大程度上改变你的看法。
1)医疗保健——年轻、健康和大量财富——为什么要购买白金计划?当你真的需要去的时候，拿一个银币来支付额外的费用。
2)儿童保育——两个没有工作的父母花费1万美元?哇。这是一种奢侈。也许每周花4k和4个小时和朋友们轮流看。看他们的孩子。
3)大学储蓄——与许多州的公共项目相比，加州拥有最好的公立大学系统之一，也很便宜。我会计划投资相当于最昂贵的州内学校。假设现在是12万美元，每年节省6.7万美元，让增长覆盖通胀。此外，人们很少支付私立学校的标价。你可能会认为这很荒谬，但即使你想支付最高的年薪，1.6万美元也足够了。
4)餐饮预算和娱乐预算高。
5)人们会在某个时候花掉自己的资产，而且大多数人的确会这么做。我的目标不是给“继承人”留下一大笔钱。
其他人的评论与我的想法相亚博app下载ios呼应。
1)同意来自越南的海报——孩子们在8-10岁左右的时候就会在没有大人关注的情况下玩耍。在旧金山可能不可能。
2)同意来自马里兰州的海报——沿海大城市并不是唯一提供多样性的城市。
3)同意佛罗里达的想法——几个有文化和多样性的地区。零所得税，晴朗的天空，低支柱税，伟大的医疗保健(由于所有的老年人)。
我认为标题应该调整为“过着非常舒适的生活”。而且，那些不是HCOL领域的人将永远无法理解本文中的思想和许多评论。亚博app下载ios这些都是选择。最后，拥有250万美元却创造10万美元的人不应该支付2.5万美元的税收。扣除24k后，他们甚至无法脱离12%的纳税等级，其中一些应该是免税账户，如罗斯账户，而另一些则是零税，即股息和LT上限收益。
非常准确，尤其是你关于税收的评论。
我只是不想像MMM一样，过着残羹剩饭的生活，或者假装什么都没靠，然后离婚，年幼的儿子还在家里。
你只有一次生命。你还不如尽情享受你的生活。
为什么不住在面积大、文化好、食物好的地方呢?冬天，这个国家有一半被雪淹没。
这篇文章主要针对那些不想妥协或不想做出好的财务决定的人。你展示的预算中有四万九千美元是用于抵押贷款和儿童保育。我不认为如果你背负着抵押贷款，你的孩子不在公立学校上学，你就应该“退休”。
如果没有这些支出，这个家庭每年可以多赚49000美元，过上富裕的生活。
如果你想成为FIRE，你的预算假设就应该有所不同。
不幸的是，得到这个结果的方法太多了，所以很难提供有帮助的分析。最后，如果你的目标是FIRE，那么这不是正常的路径，所以你需要有创造力和灵活性——最重要的是，这是一种精神状态……如果你想要激烈的竞争，那么继续工作，或者变得疯狂的富有……
我今年53岁，有400万美元的投资和230万美元的股权，我在圣何塞地区的房子是1998年花65万美元买的，但因为我住的地方距离苹果新总部不到一英里，所以价值飙升。证明了有时候运气比聪明更重要。我的最后一个孩子今年大学毕业了，虽然她在研究生院需要一点支持，但这不会是我每年在她上私立大学时花的6.5万美元，更可能是1万美元来帮助她支付生活费用，这样她就不用负债了。
我认为我可以提前退休，风险很小，因为我每月支付1800美元(3.5%)，只有28万美元的抵押贷款和700美元的房产税，这在这里是便宜的标准，特别是考虑到你上面使用的例子。另一个重要的问题是，这里的很多人都是“房穷”。买房子是很昂贵的,但是股票你建立在你的房子价值退休如果你愿意搬到一个更便宜的位置,或在我的例子中,从一个2800平方英尺的房子搬到一个小镇住宅或公寓在该地区,采取1毫米左右的美元股本的房子甚至更多,如果我搬回科罗拉多(这是我以前住的地方)。
所以如果我只是用你的例子，但不考虑大学储蓄计划和我每月为我的房子支付的2000美元，我看到的大约是每年12万美元的支出，而不是你的例子中的16.6万美元，或每年减少25%。这是否意味着我可以拿375万美元退休，也就是5百万美元的75%(注意，这里我不考虑税收，这有助于我的论点)
然而，当我读到这篇文章时，我觉得我永远不会退休。我觉得630万美元的净资产(这肯定能让我跻身全美前1-2%的财富榜)似乎还不够。
也许这篇文章的关键是“有家庭”、“早点退休”和“舒适”。或者也许我遗漏了什么?但我读了你的帖子和回复，感觉我还没有攒够钱。
我很想听听其他人对这个问题的看法。什么时候才算够了?
谢谢,
托德
另外，我不打算退休，因为我喜欢这份工作的智力挑战。但我在硅谷工作，周围有很多混蛋老板，所以知道我可以退休会让我感觉更好，睡得更好。
我认为一旦你的最后一个孩子毕业，你就可以退休，过上舒适的生活，除非，他们成为成年的孩子要求持续的施舍．那就有问题了。
4%利率下的400万美元每年产生12万美元的税前被动收入。你可能不需要花你想象的那么多钱。但如果你需要花更多的钱，你就会消耗本金。
如果你花了一些
当校长以后你会没事的
看到这个(高成本城市的分析)，我有几点观察:
1)他们没有为孩子的大学教育攒钱吗?我没有看到529计划供款。
2)我以为4%/3%的规则可以让你在不触及本金的情况下提款——大概他们可以更积极地提款，当他们去世时，他们的遗产会更少。
3)假设他们只从应税账户提取。在59岁以后的某个时候，他们将能够从他们的免税账户中提取美元。这种分析似乎忽略了一个问题——他们不能从总投资现金中提取4%，而不是只从应税账户中提取4%吗?
4)“总净值”不包括房子，房子可能会在某个时候转换为股票或现金。在这些城市，住房很容易超过100万。更接近2-3米。
假设你可以看看投资资产的“总池”(我不知道为什么你不能)，我的保守计算是，我们每个月需要2.5万美元才能过上舒适的生活。这是750万的4%或1000万的3%。200万的贷款加上100万的抵押贷款，你的净资产将达到1100万到1300万。
我希望对我的问题/观察得到反馈，以防逻辑中有一些漏洞。
威廉，我看到山姆没有回复所以我想我应该回答你的几个观点。
第二，提出“4%规则”的原始研究基于一种取款策略，该策略考虑到了随着时间的推移本金的支出;考虑到长期投资回报的不确定性，它更关注于确定资金耗尽的可能性。我想说的是，在当前低利率的投资环境下，实际的“安全提现率”低于4%，甚至可能低于3%。很多其他的个人理财博客都讨论了这个话题，如果你想深入了解最新的想法，谷歌是你的朋友。山姆使用了一个更直接的想法，将支出率建立在免税收益率的基础上，这样你就不会触及本金，也永远不会用完——除非利率进一步下降，他在他的著作中提到了这一点。
第四，山姆在过去已经解决了这个问题，简短的回答是“你需要一个屋顶”，所以如果你不打算搬到一个更小的房子或更便宜的城市，你就不能兑现你的房子的股权。这一点上的星号可以在Sam自己的必需品租金奢侈中找到，这意味着在你的问题的背景下，你可以卖掉你的房子，获得一些股权，用额外的收入租一个类似的房子，但准备好回到一个小一点的房子，如果金融浪潮转变。
最后，我不确定除了住房以外，在“高成本城市”还有什么支出更高，但在凤凰城，已经还清了抵押贷款(这抵消了住房问题的大部分，除了房产税)，我们退休了，每个月1.5万美元生活得很舒适，我认为2.5万美元也能过得很好。但每个人的品味和期望都不一样。山姆最近在他的一篇关于提早退休和生活在联邦贫困线或接近贫困线的文章中谈到了这个问题。
我同意。一旦孩子们搬出房子，还清抵押贷款，500万美元就勉强够了。
目前SP500公司的股息为2%，即每年10万美元，这一数字将迅速减少(实际通货膨胀率远高于政府官方报告)。
问题是，有了风险，这还远远不够。只要付你钱，你就会继续工作。这是一个恶性循环。
一些评论亚博app下载ios:
1)洛杉矶是全国生活成本最高的地方之一，加州的税率是全国最高的。同样是住在佛罗里达州的人，如果没有抵押贷款(60万美元的股本是几乎整个佛罗里达州同一平方英尺房屋成本的2倍+)，就可以节省3.9万美元，减少1.4万美元的税收，减少1.2万美元的房产税。因此，相对于另一个阳光之州，在洛杉矶生活的“乐趣”(相当于你税后收入的38%)，你基本上每年要支付65000美元的税后税。就我个人而言，我认为这是疯狂的(你可以以比FL更便宜的价格搬到飞越国家)
2)如果你退休了，为什么你需要1万美元的儿童保育援助?应该是0。特别是如果你有亲戚在附近的话
3)对一对只有一个孩子的退休夫妇来说，每年2.1万美元的食物开销简直是疯了。3个人的食物每天57美元!它应该是这个数字的一半，你可以轻松地将其削减到每天10美元。
4) 1万美元/年对于度假和“俱乐部”来说，税后17万美元或收入的6%是很多的。这个数字很可能还不到这个数字的一半。
简而言之，即使是在佛罗里达州这样的地方，更现实的预算也应该是这里列出的一半，即使每年给孩子上学的预算是2.4万美元(我认为现在大学被高估了，而且越来越糟)。在有立交桥的国家，你可能会削减75%的预算。
我认为有一个方面被严重低估了，那就是燃料和车辆的维护。如果他们打算提前退休，我认为他们每年要开5000英里以上的车。
有谁能以个人经验详细说明一下吗?我估计大约在15-20K之间。
我们一家四口住在旧金山湾区。山姆的预算似乎是正确的。要想带着两个孩子提前退休，我们需要500万美元。如果没有孩子，200万美元可能就足够了。对于一些来自LCOL地区的人来说，很难理解在HCOL地区过中产阶级生活的成本，并问他们为什么不搬出去。
我丈夫来自密歇根，所以我们有时会讨论搬去那里的事。然后，多样性、天气、工作机会、朋友和家庭的问题总会出现。住在海湾意味着我离家人很近，几乎全年天气都很好，他可以很容易地在他的领域(科技)换工作，那里有世界级的餐厅，娱乐设施，到处都是大自然。你怎么能在这些东西上加上美元符号。这是一个我们苦苦挣扎的问题……所以我们暂时按兵不动。
很少有人能在世界一流的餐厅、娱乐和自然中度过一年不止几次。我在纽约住了15年，一年去歌剧院和剧院的次数不到4次。我发现大多数拜访我的人都比我去的更多，这主要是因为时间的关系。你放弃了很多时间来支付生活在这些地方的特权，想着所有这些东西都在身边，以及你为什么生活在那里，但很少有人真正参与这些事情，因为大多数人都是游客，除非你是在家度假和玩游客，否则你做这些事情可能不是为了证明生活成本的增加。
你说得有道理。,这是真的。当朋友来访时，在自己的城市做一名游客是很有趣的。但在大流行期间更加困难。
自2020年初以来，我一直试图利用我们的禁飞政策来更多地欣赏旧金山、索诺玛和旧金山湾区的周边地区。
如果你需要500万美元才能解雇，我们五口之家就完蛋了。
然而，这让我想起了《摘金奇缘》中的一段话——不管你赚了多少，你总是需要更多:
“你不能爱上西蒙。让我给你解释一下。让我们宽宏大量地假设西蒙每年只挣可怜的80万美元。扣除税金和公积金后，他拿回家的只有大约50万美元。靠那笔钱你要去哪里生活?想想看，你必须把每间卧室的价格考虑在内，而且你至少需要三间卧室，所以你在武吉蒂玛的一套公寓就是300万美元。那就是每年15万的抵押贷款和房产税。然后假设你有两个孩子，你想把他们送去正规的学校。每人每年3万美元的学费就是6万美元，再加上每年2万美元的家教费。光上学一年就得十万美元。 Servants and nannies—two Indonesian or Sri Lankan maids will cost you another thirty thousand, unless you want one of them to be a Swedish or French au pair, then you’re talking eighty thousand a year spent on the help. Now, what are we going to do about your own upkeep? At the very least, you’ll need ten new outfits per season, so you won’t be ashamed to be seen in public. Thank God Singapore only has two seasons—hot and hotter—so let’s just say, to be practical, you’ll only spend four thousand per look. That’s eighty thousand a year for wardrobe. I’ll throw in another twenty thousand for one good handbag and a few pairs of new shoes every season. And then there is your basic maintenance—hair, facials, mani, pedi, brazilian wax, eyebrow wax, massage, chiro, acupuncture, Pilates, yoga, core fusion, personal trainer. That’s another forty thousand a year. We’ve already spent four hundred and seventy thousand of Simon’s salary, which leaves just thirty thousand for everything else. How are you going to put food on the table and clothe your babies with that? How will you ever get away to an Aman resort twice a year? And we haven’t even taken into account your membership dues at Churchill Club and Pulau Club! Don’t you see? It’s impossible for you to marry Simon.
关颖珊,凯文。《疯狂的亚洲富人》(《疯狂的亚洲富人三部曲》，第264页)。克诺夫双日出版集团。Kindle版。
请指引这一家人搬到我的家乡:马里兰州的盖瑟斯堡。我们被描述为“美国最多元化的城镇”，有大量的西班牙裔、亚裔和非裔美国人社区(还有像我这样的白人);-)。他们拥有的60万美元股权将为他们在一个拥有优秀公立学校的好社区里买一栋一流的独栋住宅。我让我的两个孩子都经历了这些(那时我自己也是一名毕业生)。好吧，好吧，好吧:我们不像索卡尔那么温暖，但我们的冬天相当温和。他们在住房上省下的钱可以在天冷的时候让他们去旅行。
这其实有点傻。我敢肯定500万美元能让你跻身全美资产净值前1%或2%的人之列。如果你更进一步，那么基本上只有0.05%的人可以“舒适地”退休。
是的，我知道生活在全国最贵的前5个城市是很难的，但不是不可能的。
对不起，没有把帖子写清楚。
这对夫妇很早就退休了。
这篇文章是关于提前退休，带着500万美元，而不是65岁退休，带着500万美元。
谢谢
山姆——我知道这是“年轻”退休，但我很抱歉，500万美元在美国任何年龄的人都是精英。
HCOL和LCOL的区别是白天和晚上。这个家庭的食物预算比我整个月的所有非债务、非投资的开支都要多。他们“朴素”地住在1600平方英尺的房子里，住着两个大人和一个小孩:去年到今年8月，我和另外四个大人住在1400平方英尺的房子里，相当舒适。他们花在健身会员卡和度假上的钱比我和我妻子花在新公寓房租上的钱还要多。
我无法想象这样的生活。我真的做不到。每当我想买东西的时候，看到这样的价格我就会焦虑不安。
医生(以及我的博客读者)不断问我他们需要退休多少钱。我的号码应该是什么?我告诉他们，这取决于多种因素，包括他们的年龄、寿命、重返工作岗位的意愿、投资风险承受能力、社会保障收入、医疗费用和每月支出。我提供了一个电子表格和蒙特卡洛分析，他们立即拒绝或忽略。
等等等等告诉我一个数字，他们要求道。
最后，我开始告诉他们500万美元。冒着“全是苏西”的风险，我只想说，我活得越久，我们花的钱就越多，我们无法预测生活中的许多变化。通常医生(和其他高收入者)习惯于每年拥有或花费15 - 20万美元，这相当于500万美元的3%或4%的SWR。
对于那些有耐心听不止一句话或一个数字，但不想听详细分析的人，我告诉他们:
1美元听起来不错。不够的。
200 - 300万美元，计划和节俭是可以的
4- 500万美元状况良好
600 - 700万美元你就搞定了
8- 1000万美元你就富有了。停止读这篇文章。
为什么1000万美元还不足以让你带着家庭和生意提前退休?
我们的收入是1000万美元，每月花费接近10万美元(商业和个人)。我不确定我是否会在法定退休年龄前退休。当心提前退休的人群，不要低估开支。我同意500万美元(正确投资)对那些有孩子的人来说是最低要求，尤其是那些考虑在30多岁退休的人。100万美元根本行不通。
当然，大多数从事稀土行业的人只是为了更灵活和更被动的收入而改变职业，而不是真正的稀土行业。我能理解这一点。作为一名企业主，我把更多的日常工作交给了员工。作为一个商业地产所有者，我也通过这种方式产生了被动收入。作为一名投资者，我有很多积极投资的资金(转移出去)，但也有很多谨慎投资的资金(转移进来)，比如利率上升和市场调整时的定期存单。在一个大的调整/下跌之后，你总是可以返回。是的，这是市场时机选择和风险降低。
即使有一天我不再积极工作，只是管理业务/房地产/投资，我也不认为这是RE。生活需要努力工作，无论是身体上还是精神上。
纯牛。不要把你创造的生活方式和美国其他所有人的退休生活方式混为一谈。如果你不能靠1000万美元的红利和利息生活，你就有一些严重的财务问题需要解决，或者基本上永远不要退休。我可以用150万退休。你基本上是说，旧金山的房子从100万起，所以我们所有的房子都从100万起。
撇开预算不谈，我想问问你们对在美国抚养孩子的看法。
我在越南长大，父母一直在工作。当我还是个孩子的时候，我有很多自由，那时手机还不存在，所以他们大部分时间都找不到我!我有很多从小学开始就一直保持联系的朋友(尽管我现在住在美国)，因为我们有太多的时间没有父母在身边。我不知道我们现在的世界是多么疯狂，父母都退休来照顾一个孩子，这还不算他们希望孩子在成长过程中参加的所有额外课程(我看到一些评论称这是“强制性的”)。亚博app下载ios即使大学费用失控，他们在那里教的东西已经过时，再加上政治正确的文化，大多数人仍然愿意不惜一切代价送孩子上大学。
我不认为一个孩子会有任何独立的火，如果父母像直升机一样围着他/她转。
别担心，大多数人都负担不起退休抚养孩子的费用。我也不认为这一定会对孩子有害。我们大多数人每个月都要拿出1500美元的托儿费:哦——希望我们的孩子能拿到全额奖学金。
这听起来像是你在计算生活在奢侈的膝上的东西，这当然是昂贵的!仅仅是削减一些比较奢侈的开支，就可以轻松地减少100万美元的要求，而搬家将把投资要求降低到200万美元左右，同时仍能过着比绝大多数美国人更奢侈的生活。
例句这个人说:对于一个孩子来说，从出生到上大学，每年24000美元的529计划实在是太高了。即使是“适度的”14k/年也能让他们在18年的529次回报之后，达到任何他们想去的地方，即使假设他们必须在没有帮助的情况下支付全部费用。
-10296:托儿援助可以被完全砍掉——如果他们选择的话，他们是完全完全灵活的父母，这是完全奢侈的。
英语学习笔记:园林绿化/维护可以大大减少，只支付危险的活动，如在梯子上修剪树木等。免费的轻运动奖励。
Life insurance:人寿保险他们是否需要用少一个人来维持同一个住所?
例句这句话的意思是:三个人的食物每月1800美元是懒惰的表现。他们需要学习做饭，这很有趣!
因此，只要稍微削减一些多余的开支，他们每年的开支就会减少3.4万到13.2万美元。
如果他们愿意搬到LCOL地区，他们可以买一幢40万美元的豪宅，从而完全消除抵押贷款。根据不同的地点，房产税可能会再降低1.2万美元甚至更多。这使得支出下降到每年8万美元，在4%规则下下降到200万美元。
简而言之，如果他们只想“只”过一种极其舒适的中上阶层生活，他们有足够的钱退休。
你没有提到每月1000美元的家庭度假、运动俱乐部和购物(娱乐)……我真的无法想象需要这么高的预算分配。
我同意。从好市多网站购买为期两年的24小时健身会员，如果你提前付费，两年的费用约为750美元，而且它适用于所有24小时健身俱乐部。那里人多吗?是的。但如果你真正想要的是锻炼，这比加入海湾俱乐部(位于旧金山地区)便宜10倍。
哦，对了，这是加利福尼亚，你几乎全年都可以骑自行车和徒步旅行，甚至在雨季也可以。有很多方法可以降低成本。
这里缺少的是他们的投资和资产，使他们从500万美元获得可靠的20万美元被动收入。你能把这篇文章编辑一下吗?
当然可以，给你:亚博app下载金融武士2018-2019被动收入更新
想分享一下你的情况吗?
当然!我们住在迈阿密!我们一家四口。你可以侧写我们，不过我想我丈夫可能不喜欢!哈哈!
住在休斯顿，没有孩子，经常看你的博客。请随时联系我。
一个可怕的低估。我4年前退休了，我想说，对于一个3-4口人的家庭来说，1000万美元是必要的。教育，食物，衣服，税收。没有限制。仅仅是我们七辆车的年维护费就接近100万英镑，这还不包括支付给他们服务的有才能的人员。单单佣人服务每年就需要50万英镑，还有强制标准的至少5个浴室，3个娱乐室(台球室，游戏厅，射击场)和3个露台(包括游泳池和网球场)。草坪服务每月至少便宜3.2万美元，多亏了那些工作非常便宜的移民失败者。保姆，家庭教育，安保人员。这些都不在这里。我们住在一间可以看到纽约天际线的普通公寓里。 Being good Christians the Church also requires us to donate 10% of our income. That’s not down there. Neither is bottled water nor air purification fees. There is also the cost of owing a smart home, and a small friendly arsenal.
一个月1800美元的伙食费，因为我们很珍惜和女儿在一起的时间。不如你们关掉手机，一起做饭，把账单减半。我们每周吃几次牛排出去吃，花费还不到一半。顺便说一下，我喂了6、4个大人和2个孩子。这简直让人摸不着头脑。
你好，尼古拉斯，我想我没有提到我们在食物上花了多少钱。话虽这么说，但如果我们想要削减开支，那肯定不仅仅是“必要的”。但我认为在这些对话中经常忽略的是，并不是每个人都像这里的社区一样专注于预算/储蓄。我认为山姆只是想强调，对于大多数人来说，食物开支可能会悄悄增加，不出去吃高级晚餐等，特别是如果你没有积极监督和努力。此外，食物的花费也会因你居住的地方而有很大差异。至于你建议关掉手机，这是一个很好的建议，我们已经坚持了。5-8点半禁止使用手机。
我想重申这一点，因为这篇文章很长，有很多评论:亚博app下载ios
请注意，绝大多数支持FIRE或成为FIRE博主的人都在努力工作以赚取额外收入或有工作的配偶。尽管我和妻子也是全职父母，但我仍然每周在《金融武士》上发表2-3倍的文章，部分原因是我喜欢写作，部分原因是过去10年养成的习惯，但也因为这个网站带来了可观的收入。亚博app下载
换句话说，不要把FIRE的传道者误认为他们只靠J&L这样的被动收入生活。我们靠被动收入生活，因为我们在2017年初就达到了目标。但在那之前，我妻子在我离开后工作了两年半，直到她34岁，我有一大笔遣散费来补充我们的被动收入。
谢谢你的诚实。
从很多方面来说，FIRE是某些博客的营销概念(我会说一些更诚实和节俭的博客——看看你，RootofGood)，这些博客就像《城镇与乡村》和《名利场》一样，推销某种生活方式。
大多数所谓的“火者”都支持4%规则，但他们自己却不遵守，因为他们通过写博客、做咨询、卖房地产课程等赚了很多钱。
谢谢你在这一点上的坦诚。我们需要更多。
山姆，我喜欢你的博客，因为它是我能联系到的为数不多的博客之一。我读了好几年书了，觉得有必要对这篇文章发表评论。2010年，35岁的我离开工作/退休，当时西北人口约为540万。当时我有两个不到3岁的小女儿，我妻子是全职妈妈。快进近9年，我们的西北地区人口增长到大约1000万。你的预算例子在概念上非常“准确”。当然，人们可能会对某些类别有意见，是的，人们几乎总是可以削减他们的预算，但我同意生活可以非常昂贵，但不是非常奢侈。FIRE社区的一些更热心的成员并不总是同意这一点。我们大约花费22.5万美元。我们有两个孩子在私立学校上学(截至今年)，这相当于7万美元。 One, I would consider a necessity due to learning issues. Our health insurance is approximately $25,000, which by the way doesn’t cover dental and orthodontics (braces can cost 3-5 thousand). We don’t have a mortgage on our $600,000 home but our taxes are approximately $15,000. We also pay approximately 15-20k in investment fees each year as well. So we are at $135,000 before we even get into food, utilities, camp, vacations, after school activities, charitable donations, auto repairs, home, car, umbrella insurance, house repairs, etc……
虽然我从来不认为自己是中产阶级，但大多数局外人都会这么认为。(我喜欢你那篇“秘密财富”的文章)。我们住在一个非常朴素的房子里，开二手车，不穿花哨的衣服(对我来说是牛仔裤和t恤)，不参加乡村俱乐部，也没有第二套房子。我们的主要开支是私立学校、健康保险、财务费用和度假。
我也认为这是一种误解，因为一个人“退休了”，就应该假设他们有足够的时间做饭，与那些工作的人相比，价格比较等等。我积极参与了几个非营利组织的活动，而且几乎每天8点到4点都不在议院“工作”。我尽量确保我能去学校接孩子，参加他们的课后活动。我们经常在外面吃饭，或者买现成的饭菜，或者从全食超市(Whole Foods)买些快餐。我宁愿那样做，多陪陪家人。
继续伟大的工作，享受和你儿子在一起的时光。它快。我感到非常幸运，能够花这么多时间和我的孩子在一起。
谢谢分享你的想法!近年来的牛市给投资者带来了如此大的帮助，这真是太好了。
住在一个60万美元的房子里，有一个1000万美元的西北，这是一个相当不错的比例。
我真的希望其他人阅读你的反馈来获得更多的观点。
谢谢
我的很多朋友都是45到53岁的“白手起家的上层中产阶级”中国人。1000万美元(美元)是一个随意的数字，他们是在谈论退休时提出的。他们的家庭净资产大约在500万到1000万美元之间。我远远落后(200万)，因为我不想像我的朋友们年轻时那样节俭、储蓄和投资。我不后悔——反正生活方式是个人选择。对我来说，出于兴趣去做事情比为了早点退休而做一份高薪的工作更重要。我选择“活在当下”，而不是朝着一个又一个目标努力。这句话的意思是，我不能入不敷出，在不牺牲生活质量的前提下，在我能投资的时候进行投资。
看你的数字我有点紧张。我花的钱比你少，净资产比你高很多，但我仍然在关注预算。我不知道你在股票上投了多少钱，但我觉得如果依靠这个不可思议的牛市像过去10年那样继续下去，就不安全了。你选择了一个很好的退休时间，我在2007年退休，正好在金融危机之前，这让我有点保守。如果你没有保持你的技能(我没有)，我们就不能指望以同样的身份回去工作。
嗨，乔，恭喜你拥有1000万以上的净资产!
我对自己的消费水平相当满意(尽管这是一笔疯狂的钱)。在两个女儿都进入私立学校之前，我们的收入曾经在15.5万美元左右。
每年花费22.5万美元大约是我目前净资产的2.25%。我大约有24万美元的税后被动收入。此外，我妻子是一名全职学习专家，带来了另外5万美元的收入。她热爱自己的工作，不想“退休”。
我完全同意，依靠未来几年的强劲市场回报是有风险的。
你觉得花多少钱比较舒服?
他们只需还清抵押贷款，每年就能获得额外的10904美元现金流。70万美元的4%是28000美元他们需要支付38904美元。
很多这方面的评论已经涉及到一些奢侈品包括在崩溃。亚博app下载ios我认为，在这样的分析中，把它们分开是很常见的，但我认为这篇文章的要点仍然存在。
例如，我觉得他们可以通过购买真正的奢侈品轻松地从这里列出的年度支出中抽出4 -5万美元。假设他们取出50万美元，那么他们的投资就少了125万美元，从而有375万美元的储备金。要积累的钱还是很多。
我更喜欢从另一个角度来看，把它分成必需品和奢侈品。所以当每个人读到这篇文章时，他们会看到——好吧，XX%的投资组合用于支付他们的最低限度，YY%用于他们的财务目标——529等，ZZ%用于奢侈品——外出就餐等。
关键是每个人对奢侈品的优先级会有很大的不同，当你达到这些收入水平时，无论你住在哪里，这一桶的比例都会变大。然后他们看到这样一份大清单，然后说:“哎呀，你不需要这个、这个、这个、那个”，而实际上，每个人都需要在基本生活必需品的基础上增加一些钱，以过上财务安全和高质量的退休生活。
你的文章每次都让我思考，萨姆。坚持下去!
山姆,
没有必要争论你的预算(虽然如果你的目标是公立学校，529的资金似乎过多了)，但我会认真看看你的税收数字，也看看如何偿还抵押贷款。
你可能高估了纳税义务。因为你靠税后投资为生，你的部分收入将来自股息/利息，其余来自平仓。我猜，根据投资组合和基础(你已经按初始基础交税了)，20万美元的收入中只有大约50-66%需要缴税。你的大部分收入应该按LT资本利得征税(如果你有市政债券，可以免税)。所以，如果你所有的收入都是资本利得，你收入的前77,400美元在联邦层面是免税的，之后你要按15%纳税。考虑到这一点和标准扣除额，你就大大减少了你的纳税义务。
我还注意到，抵押贷款的现金对现金收益率约为5.6%(38,904美元/ 70万美元)，所以如果你的提款率为4%，你就可以通过提前还清抵押贷款来改善你的现金流状况(虽然在3.75%的利率下，这可能不是一个财务上的最佳决定，但提前退休也不是)。这样做的结果是，你还将进一步降低你的应税收入，因为你将使用部分投资组合来偿还抵押贷款(扣除股息/利息/利得税)。
做出这两个调整，我发现你可能只需要375万美元就能维持相同的预算(如果你愿意，我可以把我的电子表格发给你)。谁能想到加州会是一个如此负担得起的退休之地?
主要是肯定。查看最新的图表，包括税收数字和净收入数字。不过，考虑到我原本忘记了一些开支，剩下的也不多了。
有一个孩子的家庭住在奥斯汀，喜欢这个博客。请随时联系我!
在加州这样的高税收州，一个保守的、以债券为主、回报率为4%的投资组合可以在税收上非常有利。
例如，美国国债不在州一级征税。你只需支付联邦税，计算出来的利率是15%到20%，每个月的利息收入不超过1万美元(个人)或2万美元(已婚)。
如果你也投资加州市政债券，你就不用为这笔收入交税。(来自其他州的市政债券收入不按联邦水平征税。)
投资组合中的合格股息(来自股票部分)的税率也相当优惠。
加在一起，你可以退休时有几百万美元，但支付的实际税率还不到20%。
我很惊讶有人还没有提到这一点，但我觉得他们面临的是投资问题，而不是支出问题。我刚刚浏览了嘉信理财的网站，你可以买到20年期AA级市政债券，利率4.46%。用他们500万的数字计算，这项投资每年将获得22.3万的回报，无需双重税。仅这一项每年就会在不影响本金的情况下增加60,900美元的损益表。
另一种方法是向市政债券投资380万美元，每年给他们17万美元，然后把剩下的120万美元投入股票基金。20年后，他们的净资产将再增加150万美元。
伟大的比尔。这绝对是值得考虑的事情，尤其是在利率上涨的情况下。
我想，对他们和我们来说，我们仍然相对年轻，所以我们在股票上的权重仍然大于债券。
他们的投资和预算并不是一成不变的。如果他们需要更多，他们就会改变，我们也会。
一如既往，一篇非常有趣的文章。我觉得住房费用合理。我担心的是他们的食物预算。我发现这对三个人来说完全无法控制，其中一个还是个婴儿。我们用一半的钱养活了这里的四个孩子。
在我们有孩子之前，我只是去杂货店购物，不看每周的广告。当我辞职在家照顾我们的第一个孩子时，我认为我仍然可以通过控制食物开支来为我们的家庭预算做贡献。买个冰箱，趁食品打折时囤点东西，可以省很多钱。据我所知，在我们这个地区，肉类价格每星期可以波动3美元一磅。这是一个很大的区别!
愿意花这么多时间在你的孩子身上是很勇敢的，但我坚信你的孩子应该通过观察和实践来学习。当你的孩子看到的都是别人在做这些工作时，他们怎么能学会做饭、修剪草坪等等?现在就学会做饭，过几年你的孩子就可以和你一起在柜台上打鸡蛋和搅拌煎饼粉了。
也许学习做饭和修剪草坪更适合3岁以上的孩子，或者5岁以上的孩子?他们的女儿8个月大。
无可否认，我没有读过上面所有的评论，所以这可能已经被提到了。亚博app下载ios
我想知道与每周只花9个小时，每月支付858美元相比，日托要花多少钱?
我们每月支付大约1200美元。(在德克萨斯州)把我们的孩子送到全日制日托所，这包括早餐，2个零食和午餐，当然这包括学习活动和娱乐。
我猜他们周围没有亲戚，所以他们需要这个项目?
给一个8个月大的孩子上这么多儿童课程也有点奇怪。一周游泳两次?
不每周上一次溺水课似乎更实际。这就是我们所做的。
健身房的时间吗?给一个8个月大的孩子?加州有公园吗?
529已经有多少钱了?我就会完全停止参与其中。如果孩子上了大学，他们在17年后应该会有很多钱来帮助孩子。还有奖学金，补助金等。
如果人们不想在提前退休时搬到LCOL，只带着500万美元逃避，那么CA一定很好。
德州照顾孩子的每小时收费是多少?
婴儿不会游泳，最早的大约在3岁左右。这些“游泳课”真的只是有趣的玩耍时间，帮助婴儿/幼儿适应。
有一些日托设施，你实际上是在孩子在这里的日子里支付费用的，而不是每个月固定的价格。
但这需要把孩子送到日托所，这可能有利于与同龄人互动，而不是在家和保姆在一起。
这正是我对游泳的看法。为什么需要一周两次?每周去一次，然后带孩子去海滩或公共/朋友泳池进一步适应。游泳课很贵。
你不是一个呆在家里的爸爸吧?是的，如果你认为托儿所或你的妻子帮你照顾孩子很容易，这是可以理解的，但把孩子扔到海里并不是好的育儿方式。
我有全职工作，我妻子也是。托儿所是海洋?请解释一下。