作为一个自2016年底以来一直投资于私人房地产交易的人,我现在已经稳稳地处于获得分配的窗口。我的投资论文要投资腹地房地产结果很好,部分归功于坏运气的大流行。
尽管我在一只基金中的几笔投资由于缺乏股本缓冲、执行不力和商业办事处关闭而失败,但绝大多数投资都提供了正回报。
其中一项投资是多户投资,在2022年7月6日支付了122,423.04美元。投资资本应为6万美元左右,五年的复合年回报率约为15.3%。我说应该是因为它是一个投资了10多处房产的基金的一部分。
切开金钱的神秘
提前退休听起来不错,而且在大多数情况下也是不错的。但是提前退休生活也有消极的一面,这也是需要讨论的。我在2012年提前退休,时年34岁。一年后我又不退休了,因为提前退休感觉不太自然。
自从2012年辞职后,我重新定义了提前退休对我的意义。因此,我现在称自己为“假的退休人员.”
在过去的10多年里,我积极地做了很多有意义和目的的事情。这些事情最终让我赚钱,所以我才有了假退休。
然而,今天,我要真正地re-retire到2023年,因为大流行之后我太累了!我一直是两个年幼孩子的全职父亲,一个2.5岁,一个5.5岁。疫情期间做父亲至少比我在银行业最艰难的岁月艰难了50%。
税收在增加,减少了我们努力的回报。随着经济的放缓,如果你不需要更努力地刷游戏,那就更努力地刷游戏是一个次优选择。最后,我花了两年时间写作,六个月时间推销我的新作品畅销的个人理财书让我失去了很多。
在你真正离开稳定的薪水之前,你不会真正知道提前退休生活是什么感觉。对退休后应该做什么和不应该做什么指手画脚很容易。此外,当你有收入的工作时,你可以假设一个较高的安全提款率。
然而,我向你保证,你对退休的期望和一旦你退休后的现实将是不同的。不要被那些只会吹嘘提前退休生活有多棒的人所愚弄。警惕。Instagram上的生活不是现实。
尽管提前退休的生活方式有很多优点,但也有很多缺点。我知道为什么不管你有多少自由和金钱,我们都会回到幸福的基线状态。
如果你想升级你的家,兴奋起来吧!升级为你的搬家之家的最佳时机正在到来。与此同时,要有耐心,建立你的现金储备。
我真不敢相信搬家的购房者会有这么好的运气。住房供应一直保持相对稳定(仍然远低于疫情前的水平),但由于抵押贷款利率上升了约2%,自2022年第一季度末以来,住房需求一直在下降。
对于那些拥有强大现金流和大量现金结余的人来说,你们应该欣赏这种经济环境。美联储不仅帮助你把更好的房子变得更能负担得起,你还从你的无风险现金中获得了更高的回报。
这里是旧金山科技初创企业现场在美国,我们有一个术语叫“悲伤的槽”。“悲伤的谷底”指的是挫折之后的悲伤或一场伟大的胜利。
在遭遇挫折后,你的任务是找到适合公司生存的产品市场,因为你的公司资金有限。你可能会感到恐惧和空虚。比起第十次重新站起来,人们更倾向于接受失败。
另一方面,在经历了大胜的喜悦之后,通常会有一个问题:下一步该做什么?悲伤之所以会形成,是因为接下来发生的事情可能永远不会那么好。你可能会感到空虚和失望。
我发现,与个人努力相关的还有一个悲伤的槽。由于我们贪得无厌的欲望,我们并没有经历幸福的上升,而是经历了这些高峰和低谷。此外,情绪很难调节。
你在某件事上付出的努力越多,你就越容易失望。因此,要避免悲伤的谷底,明智的做法是不仅要管理好你的期望,还要管理好你的承诺。
大家都去度假了,让我用这篇文章来反思几周前我感到的恐惧。
在大流行期间,经过两次头脑风暴、写作、重写和编辑,我的书,买这个,不买那个:如何花钱获得财富和自由现在可以了!
这本书立即成为《华尔街日报》的畅销书,而且可以在网上购买亚马逊, B&N,以及各地的书店。买这个,不买那个还成为了亚马逊《退休计划》畅销书的第一名。万岁!
我花了30多年的时间在金融领域工作,学习金融,写金融方面的文章。因此,我坚信买这个,不买那个是最好的个人理财书之一。我一直想写这本书,帮助世界各地的读者按照自己的方式过上更好的生活。
在我的写作过程中,我还阅读了十多本非虚构类书籍,以了解是什么让好书变得伟大。然后我和企鹅组合兰登书屋的编辑们一起构思,让这本书大放异彩。
钱太重要了,不能随便武断。因此,我在书中所写的一切都是基于一位金融老手的第一手经验。这样,我就能和你分享美好和坏帮助你做出更好的决定。
停止说“如果我当时知道我现在知道的东西”的秘诀就是向那些经历过你将要经历的事情的人学习。
我还建立了财务框架,帮助你在通往财务自由的道路上进行指导。把BTNT看作你的财务教练,他给你信心和动力,以聪明和实际的方式克服生活中最大的困境。
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一旦你把钱花对了,你就可以开始更好地关注对你真正重要的事情。毕竟,金钱只是达到目的的一种手段。对于那些视金钱为一切的人,我希望我的书能帮助改变你们的人生观。
一旦你实现了一定程度的经济独立在美国,你的被动投资收入可以覆盖你的生活开支,世界就打开了。
最终的目标是把钱移到后台,这样你就可以停止对它的痴迷,开始专注于做重要的事情。
我在书的前半部分告诉你怎么做。在合理的框架下提供可行的建议,我帮助你充满信心地前进。
在我的书的后半部分,我解决了许多生活中的困境,以及如何使用我的70/30决策框架来解决它们。
如果你相信有70%或更高的概率你会做出正确的决定,那就去做吧!与此同时,要意识到你可能有30%的时间会出错。除非结果是死亡或经济破产,否则你将能够从错误中吸取教训,恢复过来,并随着时间的推移做出更好的选择。
我的书鼓励你这么做考虑可能性,而不是绝对.如果你想得太过绝对,你很可能会错过很多好机会,因为你会觉得在前进之前你需要100%的确定。然而,如果你开始用概率来思考,大量新的可能性就会出现。
以下是本书探讨的一些困境:
还有更多的话题。
再说一次,钱只是等式的一部分。最重要的是我们如何使用我们的钱来做出更好的选择。如果你对这些话题感兴趣,买这个,不买那个将帮助你减少遗憾,最大化满意度。
我没打算写传统出版的书.作为一个疲惫的父亲,我有两个年幼的孩子,还每周出版三次《金融武士》(Financial Samurai),我已经忙得不可开交了。亚博app下载然而,当企鹅投资组合的编辑诺亚在2019年12月2日找到我,谈论这个想法时,我很感兴趣。
当2020年3月大流行来袭时,我想为什么不呢!如果我无论如何都要被困在家里,谁知道要呆多久,我还不如充分利用这个次优状况。这就是金融武士的心态!亚博app下载
2008年,类似的事情也发生了。的全球金融危机开始加深,我损失了一大笔钱。然而,在2008年的夏天,我终于决定向交往了9年的女友求婚。我知道即使我失去了所有的钱,我也不想失去她。
现在,每当我回想起全球金融危机,我马上想到的是我们的海滩小婚礼,而不是那段时期的经济灾难。通过编写买这个,不买那个在疫情期间,我回顾过去,知道自己做了有益的事情帮助了别人,我会感觉很好。
以下是我写新书的更多原因。
我在2009年创建“金融武士”的原因之一是,我注意到没有任何个人金亚博app下载融博主具有金融背景。因此,我认为填补这个明显的空洞将是一个好主意。我对钱有了不同的看法,想把我的专业知识和观点带给世界。
当投资组合企鹅兰登书屋(Portfolio Penguin Random House)向我提出出书的想法时,我注意到,由有金融背景的人撰写的非虚构类金融书籍也不多。此外,我和妻子都是提前退休的实践者,而不是拿着稳定薪水的自以为是的人。因此,我想我不妨再次填补这个空洞,分享我的观点!
在34岁的时候能够逃离美国公司在过去的10年里过我想要的生活在美国,我必须写一本书,可以帮助其他人做类似的事情。一旦你看到一件事是如何完成的,你就更容易相信自己也有可能走上类似的道路。
有很多消费者喜欢读书,而不是博客。因此,写下来是合乎逻辑的买这个,不买那个试着接近他们。
创造最大的影响力负担得起的方法是很重要的。我可以像一些同行一样创建价值2000美元以上的电子课程。然而,我觉得把所有的信息都塞进一本27美元或更少的书里是一个更可行的解决方案。
在写了13年的《金融武士》之后,我也从9000多万访问者那亚博app下载里收集了大量不同的观点。这些观点帮助我做出了更好的决定,让我成为了一个更善解人意的人。买这个,不买那个包括许多盲点,我不得不潜在地帮助别人看得更清楚。
世界需要更多的金融教育。个人理财课程应该是高中或大学的必修课,但奇怪的是,它却不是。我生活在这个泡沫中,我在大学里学习经济学,获得MBA学位,在投资银行工作了13年,自2009年以来写了2500多篇个人理财文章。
在我或其他有金融背景的人看来很明显的事情,在那些没有金融背景的人看来并不那么明显。因此,我的目标是为那些寻求以风险适当的方式增长财富的人提供更多的金融教育。分享我们的知识是我们的责任。
自2008-2009年全球金融危机以来,与中产阶级相比,富人变得格外富有。同时,那些在排名前0.1%美国的排名也超过了前1%。我想把他们的投资秘诀、投资方式和思维方式公之于众,帮助更多人积累财富。
在写买这个,不买那个我也顿悟了为什么那么多个人理财作者只写关于存钱、预算和指数基金的文章。我一直在想为什么不呢也写一些更有趣、更有潜力的话题?毕竟,你只能存这么多钱。但收入和投资回报是无限的!
经过一年多的写作和重写,我终于明白了为什么。没有金融背景的人,写预算和储蓄以外的东西要困难得多。难怪这么多个人理财书籍只触及了这么多重要话题的皮毛。因此,我引入了有用的金融概念,深入研究了多个主题,同时也使它们易于理解。有富的两个层次.最高水平的人不仅仅是通过储蓄和投资指数基金达到这一水平的。
我的希望是通过你从阅读中获得的知识买这个,不买那个在你的一生中,你将创造比你想象的更多的财富。如果这种情况发生,你的生活水平将会提高,不断扩大的不平等差距最终将会缩小。
作为一个在亚洲生活了13年的亚洲人,我曾经是大多数人中的一员。后来,当我来到维吉尼亚州读高中和大学时,我成为了只占美国人口6%的少数族裔中的一员。这种并置让人大开眼界。
有时,很难融入其中。我和别人打架,还被停学过一次。我经常觉得我必须为获得平等的参与机会而战斗。虽然有些经历很残酷,但它们也给了我巨大的动力,让我更加努力。
到了高中,我清楚地意识到这个世界是不公平的,永远也不会公平。因此,我没有抱怨,而是接受现状,专注于我能控制的事情。我把这个战士的心态带入书中。它会给你前进的动力,不管你是谁,不管你的挣扎有多艰难。
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我们知道人们会对那些长得、想得、说得像自己的人有偏见。这就是为什么播客采访对象、获奖者、畅销书作者和精英学校出身的家庭倾向于同质化。
所以,我觉得做点改变会很好提供新的视角.如果他们能读到一本亚洲人帮助他们的好书,也许会对美国的亚洲人有更多的爱和理解。也许那些很少见到和自己相像的人的孩子们会受到启发去写自己的书或者做一些不寻常的事情。
此外,每个国家都有很大比例的人口居住在物价较高的城市。生活成本高的地区提出了我在书中谈到的一些独特的挑战。
鉴于美国的分化如此严重,我希望在生活在昂贵沿海地区的人们和生活在内陆地区的人们之间建立一座相互理解的桥梁。最终,我们都有一个共同的目标,那就是支持我们的国家,做更多我们想做的事。
我相信这个世界上的大多数冲突都是由于缺乏对他人和他们个人处境的理解。让我们多花点时间去了解彼此,少花点时间去评判别人的选择。
作为一个从1999年开始在金融领域工作的人,我经历了第一次互联网泡沫的欢欣和绝望。然后,我经历了2007年的投资狂热和几年后的破产,当时我有大量资金。
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为了你的财务自由,
山姆
你有没有想过,要想在退休前和退休后过上舒适的生活,理想的收入是多少?好吧,看看学生贷款减免的收入门槛,每个人12.5万美元,每个已婚夫妇25万美元。
2022年8月24日,拜登总统公布了一项计划,取消个人收入低于12.5万美元的借款人最多1万美元的免税联邦学生贷款。考虑到2022年家庭收入中位数约为7.5万美元,12.5万美元的收入门槛相当高。
对于获得佩尔助学金的低收入个人,他们将有资格获得高达2万美元的免税学生贷款减免。从2020年3月13日开始,你甚至可以为在支付暂停期间进行的任何支付(包括自动借记支付)获得退款。最后,拜登总统还将把联邦学生贷款支付的“最后一次暂停”延长到2022年12月31日。
该计划可能为4300多万未偿还债务平均为3万美元的借款人带来缓解。可以从白宫找到更多细节在这里.
无论你认为免除学生贷款给收入不超过12.5万美元的个人是对还是错,我们必须承认政府有能力为所欲为。社会就是给予和索取。
在背景方面,我去了威廉玛丽大学(William & Mary),付了本州的学费,因为那是我们能负担得起的。当时,学费为每年2800美元,而同等规模的私立大学为每年2.2万美元。
在理想收入中,挣得多并不会带来更多的幸福,这一问题一直是人们热议的话题。但政府向我们揭示了答案。个人收入12.5万美元的门槛和已婚夫妇收入25万美元的门槛向我们揭示了政府所认为的人的上限中产阶级.
中产阶级是最好的班级因为它是受保护的阶级,从政府中得到最多的好处。中产阶级挣的钱足够舒适的生活方式没有补贴的需要。我们说的是挣足够的钱买房子,买车,生两个孩子,为教育和度假攒钱。
与此同时,中产阶级总是有资格获得补贴,如学生贷款减免、经济刺激支票和儿童税收抵免。为什么?因为政客们依靠这个国家最大的人口群体来维持他们的权力。
政治家的一个主要目标是尽可能长时间地掌权。一旦你拥有了权力就很难放手。权力是令人陶醉的,它可以让你的朋友和所爱的人过上好日子。权力也是亿万富翁喜欢收购媒体公司的原因。
鱼与熊掌兼得,这是较富裕家庭喜欢宣称自己也是中产阶级的原因之一。学习如何当你富有的时候,让别人相信你是中产阶级是一项值得学习的技能。
谁不想觉得自己属于政府始终支持的一个更大的群体呢?没有人愿意因为赚得太多或拥有太多而受到迫害。我们都想成为中产阶级,不管我们是不是真的中产阶级。
然而,每个政客都面临的棘手问题是,如何确定收入的界限是合格的,还是不合格的。决定税收再分配的收入门槛是由一组战略家、经济学家和顾问仔细决定的。他们不是一天就凭空想出12.5万美元或25万美元的!
如果免费资金的收入门槛太高,那么就会有足够多的人开始抱怨政客们为富人提供减税和免费资金。因为大多数政客入主办公室时都很富有离开后变得更富有在美国,他们不想过于明显地表明,他们的政策也在帮助自己和朋友。
如果免费资金的收入门槛太低,那么政客们将无法有效地购买足够的支持来继续执政。让我们诚实。如果候选人承诺免费给他们1000美元,绝大多数人都会投票给他,更不用说免费给1万到2万美元了。观察人们用钱做什么,而不是他们说什么。
过去,当奥巴马总统想要对任何收入超过20万美元的人和任何收入超过25万美元的家庭增税时,我们已经看到了这个收入门槛的争论。在他的政府的眼里,赚得多的人被认为是富人。最终,双方达成了妥协。
也许是由于通货膨胀和总体财富的增加,拜登总统提高了高收入税的起征点为40万美元每人45万美元每户。如果学生贷款减免计划获得通过,那么它将为未来的高所得税树立一个强有力的先例。
考虑到理想的工作收入在12.5万美元到25万美元之间,那么理想的退休收入也大致相同。毕竟,一旦我们不再需要工作,我们大多数人都希望过上同样的生活方式,甚至更好。
然而,成功退休的好处是我们不再需要为退休储蓄。这是许多退休人员在把收入的20% - 50%存了几十年后告诉我的最大的觉悟之一。
当你不再需要为退休储蓄的时候在退休后,你会有很多现金流。此外,如果我们计划的话,我们应该能够花掉我们100%的退休收入,甚至更多decumulate而不是死得太多。
因此,理想的退休收入更接近个人10万,夫妇20万.在这样的收入水平上,政府不太可能增加你的税收或取消你的补贴。
最后,退休收入通常来自投资,养老金美国的社会保障(Social Security)税率更优惠。下面的图表显示,作为个人,你最多可以赚41675美元,而且不用缴纳长期资本利得税。
100000美元被动的退休收入每人一年,你应该能像国王或王后一样生活你的余生!
如果你同意理想的在美国,人均退休收入约为10万美元,那么需要多少资本才能达到这样的收入水平呢?为了找出答案,我们只需用10万美元除以各种回报率。
要想每年获得10万美元的被动退休收入,你需要以下投资资本:
1000万美元,1%的回报率
500万美元,2%的回报率
333万美元,回报率为3%
250万美元,4%的回报率
200万美元,回报率5%
166万美元,回报率为6%
143万美元,回报率7%
合理的退休回报率应该在2%到5%之间。你在退休后最不想做的事就是冒太大的风险,损失很多钱,然后不得不回去工作。因此,大多数人可能会需要之间200万到500万美元在投资资本中产生理想的退休收入。
我过去曾写过,拥有1000万美元以上的净资产是多么了不起理想的退休净值.这是你们大多数人投票的结果。然而,根据政府对学生贷款减免收入门槛的分析,1000万美元以上可能太多了。
显然,并不是每个人都需要每年有10万美元的退休收入才能过上美好的生活。我们在这里谈论的是大众市场的理想。
如果你愿意在退休后每人每年花5万美元,那么你所需要的就是100万至250万美元的投资资本,年回报率为2%至5%。如果没有债务和适当的医疗保险,许多退休人员靠更少的钱生活得很幸福。
如果你愿意在退休后每人每年花掉3万美元,那么你只需要60万到150万美元的投资资本。
与平均社会保障金在每年大约2万美元的情况下,你可能只需要20万到50万美元的投资资本就能产生1万美元的退休收入。经过40多年的工作,非常可行。
我侧写了一个女人退休时净资产只有60万美元后来搬到台湾教英语。她开始了一种新的生活,部分原因是她想逃离在美国遭受的金钱创伤。到目前为止,她似乎在低预算的生活中过得很愉快。
在退休大军的另一端,我报道过一个人,他在41岁时放弃了一份30多万美元的工作。他退休时拥有400万美元的净资产有两个年幼的孩子。他的策略是支持妻子的事业发展,而不是降低家庭预算。
如果你能赚到的话补充退休收入我希望所有退休人员都这样做,那么你需要的资金就会更少。补充收入填补了你的退休收入和你想要的生活开支之间的差距。
但更重要的是,做一些有意义和目标的工作能让生活充满乐趣。就我个人而言,当我有一个目标时,我会更快乐。目的是我继续每周出版三次《金融武士》的部分原因。亚博app下载
2012年我更愿意辞职的原因之一是税率即将发生变化。有一个新的附加税为3.8%2013年的投资收益。此外,最高边际所得税率将从35%上调至39.6%。
2012年,我精疲力尽,对工作感到厌倦。因此,继续每周工作60小时并支付更多的税听起来并没有什么吸引力。所以我没有抱怨,而是达成了遣散费改变了我的生活。结果,我变得更快乐了,即使我赚的钱少了很多。
永远不要抱怨超过一分钟。做某事关于次优情况。
不要因为政府即将出台的政策而改变你的生活。这是本末倒置。相反,要以政府政策为指导,做一些微不足道的改进。我想离开金融业的原因中,政府政策最多占10%。
由于我相信奥巴马将留任到2017年,我认为政府会有一个更大的安全网。因此,当你不需要努力照顾自己的时候,你会觉得更安全。最坏的情况是,我觉得我不会因为一个更大的政府而饿死。
当特朗普在2017年1月20日成为总统时,我觉得自己需要更加努力工作。我辞去正职后的五年是一个很好的喘息时间。然而,在接下来的四年里,我认为政府的安全网会随着税收降低而收缩。2017年4月,我的儿子出生了,我决定加大油门。
现在拜登总统兑现了他的竞选承诺,我觉得这是合理的再把气氛放低一点.更高的税率很可能会用来支付更多的政府补贴。因此,如果你已经精疲力竭,并且超过了每人125,000美元的理想收入,你也应该感到不那么内疚,把事情做得更轻松。
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那个让你这么做的人购买中心地带的房地产2016年,我有另一个长期投资想法,我认为你们应该考虑一下。购买珍本书籍和各种有签名的纪念品。投资收藏品不仅有利可图,而且乐趣无穷。
例如,自从1997年在中国留学以来,我一直是中国稀有钱币的收藏家。事实上,有一个可能性我在1997年购买的稀有中国钱币现在价值连城!
1997年,我在中国做交换生。那个国家刚刚开放,我对战国时期从公元前475-221年到各个朝代。
结果,我买了所有我能找到的最稀有的硬币。起初,其中一些是假货。但经过几个月的紧张研究和讨论,我开始从假硬币中辨别真假。现在,我有一个完整的小册子,里面装满了各个朝代和各个战国时期的稀有钱币。
我相信我收藏的中国钱币价值不菲的原因之一是,2016年我在伦敦大英博物馆看到了几件最珍贵的钱币!你不会把普通物品放在防弹玻璃后面。六年后,它们肯定更值钱了。
始终感觉富有甚至比真正富有还要好。事实上,学习如何感觉富有可能是最大的财富秘诀。一旦你有了富有的感觉,你就不需要再努力工作去获得你认为是富有所需要的净值。
我对富有的定义是赚一份收入前1%的人50万美元以上或拥有净资产最高的1%超过1100万美元。你可能不同意,但如果你的收入超过99%的人口,你就是富人。
然而,你可以很富有,但仍然很痛苦,因为你的配偶离开了你。你可能很富有,但仍然会因为你的孩子看不起你,因为你忽视了他们的成长。
一年赚100万美元是很好,但由于巨大的工作压力,你讨厌你的生活。你可能有2000万美元的净资产,但从来没有觉得富有,因为你牺牲了自己的健康来积累财富。当你在你的临终数以百万计你会想为什么自己没有花更多的时间享受生活。
显然,如果你能一直觉得自己很富有,并且真的很富有,那么你就两全其美了。但有时,我们不能拥有我们想要的一切。
每个人都想被认为富有。但是,在美国的一些大城市里,要有多少资产净值才能被认为是富人呢?
嘉信理财的年度现代财富的调查分享对2022年的看法。该调查称,在整个美国,只有220万美元的净资产才能被视为富有,高于2021年的190万美元。15.8%是一个显著的增长,但由于高通胀和房价上涨,这是有道理的。
有趣的是,在2018年、2019年和2020年,富裕或财务舒适所需的净资产最低门槛要高得多。很高兴看到我们的总体期望没有飙升到不合理的水平。
这项在线调查于2022年2月初进行,每个大城市的样本为500至750名当地居民,年龄在21岁至75岁之间。
遗憾的是,从那以后,美国股市在2022年失去了2021年的所有涨幅。因此,如果参与者再次接受调查,被认为富有所需的220万美元的总净资产可能会更低。
无论你是一个假的退休人员对于传统的退休人员或有日常工作的人来说,现金流比净资产更重要,尤其是在经济低迷时期。
净资产往往是一种错觉在形势好的时候,这只会助长你的自负。当经济不景气的时候,计算你的净资产就失去了吸引力,因为它会伤害你的自尊。
在经济低迷时期,如果你不投资现金流动资产,你的投资组合可能会表现不佳。如果你的投资资产负债表也很糟糕,那么它们可能会进一步表现不佳。
熊市期间最明显的表现差异是成长型股票和分红型股票.因此,如果你是一个成长型投资者,在行情好的时候获利是很重要的。否则,成长型投资者将永远无法从他们的投资中获利,因为他们得不到股息。
当埃隆·马斯克和萨蒂亚·纳德拉等成长型公司的首席执行官大举抛售特斯拉和微软的股票,接近历史高点时,这值得关注。
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买改建的房子只有一个问题。你可能要支付比以前更大的保险费。但是,我预计,与非改建住宅相比,溢价将继续增加。”
由于现在改造住宅的时间、成本和难度增加,因此改造者将要求更高的销售价格。另外,由于改造住宅的难度增加,改造住宅的供应量也会减少,因此,改造住宅的溢价也会增加。
考虑到我在改造我最新的修理器时所经历的痛苦,我认为我永远不会卖掉它。接受一个市场价格对我来说是不够的。
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用10万美元,你就可以支付公立大学四年的学费。你也可以买一个百达翡丽复杂手表或宝马M4,仍然有2万美元的剩余。当然,你也可以明智地用这笔钱进行投资。
自从我在金融业工作时屡屡受到打击,我就把大部分精力集中在把新资本变成被动收入.我希望有一天能有孩子。我们大多数人应该能够以相对低风险的方式获得2% - 5%的收益。因此,10万美元每年应该能产生2000 - 5000美元的收入。
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请注意,这是不我给你的投资建议。这是一项深入思考如何在今天最好地配置资本,以获得潜在的更大回报和更多乐趣的脑力练习。
以下是一位名叫Joona的长期《金融武士》读者的客座文章。亚博app下载他分享了自己在41岁退休的秘诀,他拥有400万美元的净资产,有妻子和两个孩子三岁到六岁。
我真的很喜欢听提前退休的案例研究,以及我的写作是如何帮助人们实现他们的财务目标的。毕竟,从2009年开始,我就一直在写自己实现财务独立的案例研究。这是一段充满波折的有趣旅程。
之前,我写过关于如何对家庭来说,带着500万美元提前退休是极其困难的在物价昂贵的沿海城市。因此,阅读这个少拿100万美元提前退休的案例研究特别有见地。把它拿走,琼娜!
如果你是一名希望免费居住的房主,那么今天购买美国国债可能会满足你的要求。自2022年初以来联邦基金利率大幅上调后,3个月期国库券的收益率超过3.3%,1年期国库券的收益率约为4%。
一旦你控制住了住房开支,生活就容易多了。拥有固定利率抵押贷款的房子的一个明显好处是,你的抵押贷款在租金和通货膨胀上升时保持不变
我假设大多数有抵押贷款的房主在2022年抵押贷款利率开始上升之前进行了再融资。两年来,有抵押贷款的房主有能力以低于3%的利率再融资30年期固定利率。
此外,绝大多数人都拿出来了可调利率抵押贷款15年期固定抵押贷款利率被锁定在3%以下。事实上,90%的抵押贷款利率低于5%,55%的抵押贷款利率低于4%。因此,如果现在购买美国国债,很多房主可以免费居住。
可以肯定的是,阅读《金融武士》的绝大多数人都想变得富有。亚博app下载我相信那些在2009年至2012年期间阅读我的网站的人,确实变得更富有了,当时我写了大量关于投资策略的文章。从那以后,复合力量是巨大的。
我们可能是当今互联网上最富有的社区之一所有我做过的调查.例如,35%的人净资产在30万至100万美元之间。25%的人净资产超过100万美元。与净资产中位数低于10万美元的人相比,这已经很不错了。
尽管我们的运气很好,但富人的两个层次还是值得讨论的。因为自从我创建了这个网站,很明显,一个级别的富人已经远远领先了。而这一阶层的富人并不是通过投资指数基金实现这一目标的。
我知道我们都喜欢指数基金。它们是个人理财界的首选股票投资建议。然而,单靠指数基金很难真正致富。
此外,如果你想在65岁的传统退休年龄之前实现财务独立,只投资指数基金可能无法达到目的。
从指数基金中更快致富的唯一方法是持续地进行大笔投资。但这有点像在说,要想变得更富有,首先要有很多钱。
事实是,还有另一种程度的富人与投资指数基金几乎没有关系。一位百万富翁曾经告诉我,“投资指数基金是那些不知道该做什么的中产阶级做的事。”
在2008 - 2009年经济衰退在美国,我在大约六个月的时间里损失了大约35%的净资产。我不打算再那么做了。我想和大家分享一下我们如何在下次经济衰退时赚到更多的钱。随着美联储大举加息并收回我们的宽松货币政策,我们可能现在就处于危机之中。
到目前为止,标准普尔500指数已经回吐了2021年的所有涨幅。房地产依然坚挺,在2022年的表现超过标准普尔500指数25%。然而,就连房地产也开始走弱。
我不认为会有房地产市场崩溃随着利率上升,需求减弱。尽管利率在2022年上半年大幅上升,但随着经济衰退的到来,利率在下半年开始再次下降。因此,我2022年住房市场预测比股市强得多。
如果你想在下一个经济低迷时期赚很多钱,投资房地产可能是最好的方法之一。房地产的波动性较小,能产生收入,并提供效用。我们看到房地产在2000年经济低迷后的表现明显好于其他行业。
现实地说,我在经济衰退期间的净资产增长目标是保持持平——既不赚钱也不赔钱。这是财务独立的第一条原则.但我的乐观设想是,在下次经济低迷时,尝试赚很多钱。
以下是我在经济低迷时期赚钱的计划。
所以你想知道是否要买终身人寿保险即使它比定期人寿保险贵很多。我们的合作伙伴Policygenius分享购买终身寿险的主要原因。您可以在一个地方与Policygenius获得真正的保险报价。
终身寿险是一种终身保险。如果你有充足的可支配收入,正在寻找额外的投资方式,它可以为你的家庭提供双重的财务保护,并在你的一生中成为一种低风险的储蓄或投资工具。
这是终身寿险的运作方式。作为保费的交换,你的保险公司会在你死后向你的亲人支付一笔免税的死亡抚恤金。大多数终身寿险保单还包括现金价值储蓄部分。这带来了额外的经济利益,你可以在你的一生中使用。
终身寿险并不是最受欢迎的人寿保险。定期人寿保险对大多数人来说,它通常是更好的选择,因为它简单,经济实惠。然而,了解可以使终身寿险成为更好选择的情况是有帮助的。
尽管COVID在很多方面对我们中的许多人都是坏事,但大流行做了一件好事。疫情帮助美国购房者免受外国房地产投资者复苏的影响。疫情在很大程度上抑制了外国房地产投资者购买美国住房的需求。
在大流行到来之前,2020年是又一个强劲的年份。有越来越多的人认为,中国的资本限制将会放松。外国人想要美国资产,而且是非常想要,部分原因是美国的巨额经常账户盈余。
目前,中国内地居民每年最多可兑换5万美元的外币用于旅游、海外学习或工作,但不能用于购买海外房产、证券或人寿保险。
但在2018年之前,中国的外国买家正在成群结队地购买美国房地产。美国公民更容易动用资源购买美国房产。然后,中国政府开始打击。
一旦美国和许多其他国家实行封锁和旅行限制,外国人就很难进行交易。因此,新冠肺炎给了美国买家机会买下我们自己的房产用更少的竞争。
随着乌俄战争的爆发,外国人购买美国房地产的需求现在进一步增加。国际资本正在寻找安全的避风港。
最近,我决定投资两个私募基金:1)凯鹏华盈20 (KP20)和2)凯鹏华盈选择2。这篇文章将解释为什么我投资私募基金,即使他们收取更高的费用。
KP20是一家8亿美元的风险基金,专注于对企业、消费、硬科技、金融科技和医疗保健公司的早期投资。Select2是一只规模达10亿美元的基金,将其核心投资策略扩展到上述五个领域的高波动性投资。
投资这些私人基金并不便宜。管理费为1.5% - 2.5%(随时间递减),基金收取利润的20% - 30%(达到回报门槛后增加)。如果你想赚很多钱,我强烈建议你成为一名风险投资家!
这些费用比你们的要高得多最喜欢的先锋ETF或者指数基金。Vanguard共同基金的平均费用比率仅为0.10%。与此同时,行业平均共同基金费率约为0.6%。
那么,为什么要投资这些私人基金,尽管它们收取更高的费用呢?让我分享一些我的理由。有些是显而易见的,而有些则不那么明显。
我应该有多大的投资组合才能实现财务自由或者开始感到自由?这是开始经济独立之旅的人最常问的问题之一。
有时告诉人们他们应该积攒至少25倍的年度开支或他们年收入的10-20倍可能看起来太吓人了。结果,他们可能会气馁,甚至不会开始。
因此,为了提高动力和动力,我为寻求财务自由的人提出了投资组合的最低金额。这笔钱是30万美元。一旦你积累了30万美元,你就会开始感到财务自由或富有的感觉。
让我通过分享一些基于我们个人账户的关键投资组合水平来解释。一旦你积累了大约30万美元的投资资本,你的潜在回报可能会一直大于你每年的投入。
终于!在考虑了三年多关于人寿保险的问题后,我终于给自己买了一份负担得起的人寿保险,不需要体检Policygenius!如果你也想和我一样,我是这么做的。让我先分享一点背景知识。
早在2012年1月,34岁的我决定获得10年100万美元的贷款定期人寿保险政策。因为我当时有大约100万美元的抵押贷款债务,我认为买一份100万美元的定期保险是负责任的做法。
万一我提前去世了,我不想让我的妻子背上这么多债务。她只赚了12万美元,这不足以轻松支付100万美元的抵押贷款30/30/3规则。此外,当时我下定决心谈判遣散费我的总收入减少了80%左右。我们的财务状况不稳定,我需要财务保证。
那时候,我们也不确定是否想要孩子。当你把自己的收入付之一炬时,组建家庭通常不是你首先考虑的事情。适应新的金融常态才是关键。因此,我买了一份10年的保险,我认为这段时间足够偿还抵押贷款或卖掉房子了。
拥有你能负担得起的最好的房子的最佳时间是当你有最多的人同时住在里面的时候。这样一来,你的房子就能供养最多的人,让最多的人享受它,成本就能分散开来,提供更好的价值。
因此,拥有最好的房子的最佳时间是当你的孩子在家的时候。如果你要照顾年迈的父母或其他亲戚,那就更有理由拥有你能负担得起的最好的房子了。当我们花更多的时间呆在家里时,我们的房子的内在价值就会大幅上升!
考虑到我们都在家里花更多的时间,也就有更多的人在家重建他们的家园让他们更舒服。房主建筑甲板、安装热水浴缸创造出令人惊叹的园林等等。
一年中买房的最佳时机通常是夏季,那时学校已经放假,人们已经决定了住在哪里。最后,我最喜欢在寒假期间买房。天气通常是最糟糕的,找工作的人也越来越少。
要说我喜欢什么,那就是住在一座漂亮的房子里.现在,我平均在家呆18 - 20个小时。强盗小心!因此,拥有我能负担得起的最好的房子是合乎逻辑的。
对于那些从每天12小时待在外面到现在在家工作、不用通勤的人来说,住在更好房子的愿望可能也会上升。我猜想自从疫情开始以来,数百万人开始有这种感觉。
自从多年前离开工作岗位以来,我和妻子大部分时间都呆在家里。花更多的时间在家里就是我想买一套海景房的原因。这也是为什么我们在2014年建造了一个大的甲板。在夕阳下感受海风的同时喝着迈泰鸡尾酒,好了!
鉴于我们宅在家里已经有一段时间了,自疫情开始以来,我们想拥有一所更好房子的愿望可能没有大多数人那么强烈。尽管如此,我们仍然有足够的冲动去购买我们的产品。永远的家在2020年开始初步封锁后不久。
奇怪的是,在我们的新房子里才住了一年,我想拥有一个更好的家的愿望就增加了!谈论生活方式的渐变和不满足于我已经拥有的。
对于那些想买自己能负担得起的最好的房子的人,让我分享一下我最近的一个顿悟。一旦我告诉你它是什么,它可能看起来很明显。但我也敢打赌,很多购房者还没有考虑过这个逻辑。
若想在2022年向罗斯个人退休账户缴费,单个纳税申报人的修改后调整总收入(MAGI)必须达到14.4万美元或者更少,高于2021年的14万美元。如果你的收入不超过12.9万美元,你可以向罗斯个人退休账户缴纳全额。然而,如果结婚并共同申请,你的共同MAGI在2022年必须低于214,000美元(从2021年的20.8万美元上升)。如果已婚夫妇的收入不超过20.4万美元,他们可以将最高限额的钱存入罗斯个人退休账户。
对于那些拥有传统IRA账户并且现在收入超过144,000美元/ 214,000美元的人来说,你现在可以做一个后门罗斯IRA转换。你提前缴税,所以提现时就不用交税了。
提醒一下,到2023年,你最多可以向传统个人退休账户存入6500美元的免税存款。你可以从你目前的收入中扣除,这可以降低你目前的联邦税账单。在取款时,你必须根据未来未知的所得税率纳税。
对于罗斯个人退休账户,你要缴纳税后的钱。这笔钱和所有未来的收益在取款时都是免税的。这篇文章讨论了为什么罗斯个人退休账户的转换对大多数人来说可能是浪费时间和金钱。
考虑到我们的主要住所可能是我们最大的资产之一,负责任地购买是谨慎的。与此同时,随着我们越来越富有,拥有一个更好的家,过上更好的生活方式也是许多人的愿望。
因此,让我们试着弄清楚我们的主要住宅价值占净资产的百分比应该是多少。我心中有一个百分比,可以帮助最大化生活方式。这一比例也将提供足够的投资敞口,最大限度地减少因过于富有而带来的财务担忧。
牛市的一个好处是,随着时间的推移,我们购买的不必要的高价商品占我们资产净值的比例会下降。如果我们能在买房后度过最初的流动性紧缩,事情往往会变得很好。你可以从你的房子赚的比你的工资还多.
例如,假设你有10万美元的净资产,全部都是你公司的股票。你莫名其妙地买了一辆5万美元的宝马,尽管你一年只赚8万美元。这是不明智的,因为你刚刚花了你净资产的50%和总收入的62%买了一辆车。开车或者乘坐公共交通更合适。
然而,让我们假设你的公司成功了,你的公司股票在10年内增长到500万美元。如果你仍然拥有你的车,它最初的购买价格最终只会不到你净资产的1%。与此同时,你可以享受一辆有趣的汽车10年。因此,10年前购买一辆5万美元的宝马被证明是一场不错的赌博。
我想对房子做同样的思考练习。为了过上更好的生活方式,我们到底应该“赌”多少?
用净资产作为一个变量来决定一个人应该买多少房子或继续拥有多少房子是一个有用的练习。
我担心那些试图买房的租房者,以及我们那些几乎没有或根本没有收入能力的孩子。美国房地产市场可能最终会变得像加拿大房地产市场一样火热。如果是这样,美国房价很容易至少有30% - 50%的上涨。
毕竟,加拿大的房价中位数比美国的高出50%左右。然而,美国有更强的收入和就业机会!
如果你认为美国的房地产市场已经疯了,那你一定没有注意到我们北方的邻居。加拿大的住房市场不仅比美国的住房市场更贵,而且加拿大的平均工资也更低。
如果世界突然发现美国房地产市场是其中之一全世界最便宜的在美国,我担心我们的孩子将永远被高昂的房价赶出美国房地产市场。如果有足够多的租房者因房价过高而无法租房,可能会发生一场革命!
自1995年以来,我一直是一个DIY投资者(DIY投资)。这一切都始于我看到父亲用嘉信理财的在线账户进行股票交易。我被迷住了,请他教我。
这份介绍信让我在大学期间开始炒股。有时我赢,有时我输。幸运的是,当时我的投资组合只有3000美元左右。因此,即使我失去了所有的钱,也不是世界末日。
在我从事金融工作的13年里,我继续独立投资。我发现DIY投资非常有趣,尤其是坐在几家华尔街大公司的交易大厅里。每天都是赚钱的新机会!
随着时间的推移,我逐渐开始更多地关注资产配置,而不是单个股票。我的职业生涯在不断发展,想要持续跑赢市场实在太难了。
有一次,我因为交易太多而被总经理带进办公室训斥。我在一个月内就完成了价值1200万美元的交易!这件事终于让我意识到,过度交易是一种职业限制移动.
我越关注资产配置,就越容易管理好自己的钱。对我来说,花钱请财务顾问感觉像是在浪费钱,因为我在金融行业工作,获得了MBA学位,而且是一个投资爱好者。DIY投资比以往更容易、更便宜。关键是要保持你的纪律。
没有一个适用于所有人的最佳投保年龄。不过,我认为买人寿保险的最佳年龄是30岁左右。30岁左右最好的人寿保险期限是30年定期人寿保险政策。
如果你在30岁买了人寿保险,你可能会在你生命中最重要的时候得到最好的保险。这就像以最低利率锁定30年期固定利率抵押贷款一样。如果你不再需要人寿保险,你可以提前还清抵押贷款,或者取消它。
我犯的一个财务错误就是没有在有孩子之前买一份100多万美元的30年期人寿保险。现在我有两个孩子,由于年龄和健康原因,一份类似的30年保险要贵7-10倍。
我不希望你犯我同样的错误,因为我无法正确预测我的未来。我活得越久,就越明显地发现,我们大多数人都经历了类似的人生弧线。我们大多数人也被同样的规则所支配。
生活已经够复杂了。我们经常忘记我们应该做什么,直到事情发生之后。如果你在30岁左右,你应该在你的待办事项清单上买人寿保险.
我看好未来十年的房地产市场。这也是我投资的原因之一80万美元的房地产基金主要关注南部和中西部的房地产。由于我将在这篇文章中讨论的积极因素,房地产价格和租金将在未来几年继续上涨。
除了我的房地产基金投资,我还在购买旧金山的海景租赁物业。在低利率环境下,房地产是最具吸引力的财富积累资产类别之一。随着疫情的补贴,对大城市生活的需求将再次增加。人们想去有工作和有行动的地方。
在这篇文章中,你将读到为什么普通房主可能会变得更富有的16个原因。我对我的房地产市场理论非常有信心,所以我不仅把我的钱用在了我的嘴上。到目前为止,我在房地产上投资了1000多万美元。
当然,随着抵押贷款利率的上升,对房地产的需求将放缓。在那些房价在两年内上涨了40%以上的地区,我肯定会看到房价下跌10% - 15%。然而,这给了精明的房地产买家更多的机会。
在我分享为什么房地产市场不会很快崩溃的所有原因之前,让我先分享更多的背景知识,这样你就知道我从何而来了。毕竟,我们都有自己的偏见,而我对住房的偏见是肯定的。
我大约50%的净资产投资于房地产。如果我只拥有股票和房地产,房地产将占到60%的权重。我的房地产投资组合包括旧金山的房产以及太浩湖(Lake Tahoe),三家公开交易的房地产投资信托基金(reit),以及一只专注于中心地亚博app下载官网下载带房地产的房地产众筹基金。
这些资产每年产生大约15万美元相对被动的收入。如果不是因为房地产,我可能还在做一份传统的工作。
自从2003年第一次来到旧金山,我就一直在购买房地产,因为我发现这里的房地产估值比曼哈顿的便宜。从1999年到2001年,我一直在曼哈顿工作,从未想过能以低于60万美元的价格找到一套2/2的公园景观公寓。
我一直在买房地产,因为我也意识到,与国际房地产相比,美国房地产过去是,现在仍然是便宜的。从事国际股票工作使我能够在工作的同时探索不同的国家。我经常在出差时查看当地的房地产市场。不仅是在全球背景下,美国房地产价格低廉在美国,我们也有工作机会,让美国的房地产变得可以负担得起。
看看我们最大的外国买家之一加拿大的房地产统计数据。像温哥华和多伦多这样的城市和美国生活成本最高的城市一样高。然而,几乎没有任何一家加拿大大公司的出价能接近美国公司。
去做吧。试着说出三家加拿大公司,他们每年付给大学毕业生超过10万美元。
最后,我听从了自己的建议,买了一个永远的家在2 q2020。我说到做到。否则,没有必要谈论这么多财务问题。
如果你想变得富有,你应该关注趋势。我认为最大的长期趋势是投资于美国的中心地带,因为技术和远程工作的发展。人们希望生活在这个国家的低成本地区,人口密度较低。
发一笔小财真的很有趣。如果你能正确预测趋势,你就能更容易地做到这一点。你不仅会获得更高的投资回报,还会减少焦虑和悲伤。
在美国的中心地带投资将是一个持续数十年的趋势。30年后,我有信心腹地房地产的投资者会有不错的表现。在深入探讨这个话题之前,让我先分享一下我投资过的其他一些趋势,以说明长期投资的重要性。
令人惊讶的是,当我在2016年第一次写这篇文章时,没有太多人谈论在美国中部投资。疫情后,通过房地产投资平台在阳光地带投资租赁物业Fundrise风靡一时!
1997年,我在中国留学了6个月。在那里,我意识到它的经济正处于爆炸式增长的边缘。于是,我辅修了普通话,加入了一家大型投资银行的亚洲股票部门。这是我利用亚洲地区开放的方式。
我可能是这个行业里最笨的驴。然而,作为一个亚洲人,知道如何说普通话,并有良好的意识,争取了13年,这足以让我在34岁退休。
到2001年,互联网泡沫破裂后,公众对股市的热爱显然已经结束。所以我把大部分财富从股票转移到了房地产。旧金山的房地产价格最终飙升,而股市却低迷了10年。
金融危机期间,我意识到机不可失,时不再来开始一个网站至少要尝试利用web 2.0。我没有计划。我只知道,由于银行业的结构性衰退,我的快乐日子屈指可数。监管的加强和利差的缩小让工作变得不那么有趣了。
12年后的今天,“金融武士”已经亚博app下载是个人理财领域的知名品牌,它的收入比我以前在投资银行工作时少了80%的工作量却赚得多得多。
想知道理想的退休净值是多少吗?我和我的一个网球朋友聊过他说他姐姐一净赚一千万美元就退房了。37岁的时候,她决定辞去工作,去参加一个美食、祈祷、爱东南亚之旅。作为一家互联网消费公司的早期投资者,她赚了一大笔钱。
然后,我和朋友聊起了我们认识的其他三四十岁就退房的人。他们也清算了超过1000万美元的净资产或可投资资产。他们都是成功创业公司的早期员工。或者他们在一家大型科技公司的职位上升,同时持有大量股票。
就连我在优步(Uber)工作的一个30岁垒球友也说,他希望在退休前拥有1000万美元的净资产。
作为一名个人理财博主,我随后开始思考:1000万美元是理想的退休净值吗?是1000万,实际上是新的100万由于通货膨胀?在我看来,在离开工作岗位之前,拥有1000万美元或更高的净资产是最理想的。
一千万美元可是个大数目。如果你有1000万美元或更高的净资产,你有最富有的1%的人在美国。因此,如果你不能带着1000万美元舒适地退休,你就有严重的问题了!
想知道1000万美元是否足够让人舒适地退休,令人难过的是,很多赚很多钱的人仍然破产。看看那么多前nfl球员,他们在职业生涯结束后很快就得到了很少的东西。他们破产的原因是缺乏财务教育。
良好的财务教育会自我完善。它将在未来几年带来红利。这也是我一直如此的主要原因之一从2009年开始出版《金融武亚博app下载士》就是帮助人们更快地实现财务自由。我们只有一次生命,而学校不愿意传授任何个人理财智慧。
为了好玩,因为这是个人理财爱好者做的事,让我们讨论一下1000万美元是否是理想的退休净资产。当然,我们退休时总能少拿点。大多数。但这有什么乐趣呢?
我看好房地产在接下来的几年里。有了多种有效的疫苗,通货膨胀高,持续低和负实际抵押贷款利率在美国,大量的经济刺激、在家工作、以及拥有能产生收入的资产的愿望,房地产有着光明的未来。以下是最新的Fundrise概述。
Fundrise是一个领先的房地产众筹平台亚博app下载官网下载,为非认证和认证投资者一样。Fundrise成立于2012年,率先推出了eREIT资产,这是一种私人多元化房地产投资信托,让普通人可以投资于曾经为超高净值个人或机构保留的私人房地产。
截至2022年,Fundrise管理的股本超过21亿美元,其平台上有超过21万名投资者。这是2021年资产管理规模和投资者数量的加速增长。早在2021年第一季度,Fundrise管理着10亿美元的资金,拥有15万名投资者。
对于那些希望被动地分散投资于房地产或增加房地产敞口的人,以下是我对Fundrise创始人兼首席执行官本•米勒(Ben Miller)的采访。我还在2022年与Ben进行了一个小时的视频电话会议,向我们提供了最新的Fundrise概述。
我不仅欣赏Fundrise自公司成立以来的创新,我也欣赏他们的投资分析和年度市场展望。我非常欣赏他们对市场基本面的关注。他们的投资理念也和我的一致。
有早退休的好时机,也有早退休的坏时机。我想强调提前退休最糟糕的时刻,以防止你过着次优的生活。
作为一个2012年退休,到2014年精神上还没有退休的人,我觉得有责任在你们踏入雷区之前分享我遇到的所有地雷。退休并不全是棒棒糖和玫瑰。
要回顾我的一些关键发现,请阅读这篇文章前后的这些帖子:
不用工作真好。然而,如果你在错误的时间退休,你会经历很多恐惧和怀疑。这些感觉会逐渐削弱提前退休的乐趣。这种不确定性可能会让你希望自己从未放弃稳定的薪水。
理想情况下,你想要完美地安排退休时间,这样你就可以在新获得的自由时间里做任何你想做的事,而不必担心钱的问题。
与普遍的看法相反,理想的退休年龄并不是越早越好。过早退休,你可能会因为没有发挥你真正的工作潜力而感到空虚。退休太晚了,你可能总是在想,如果你早点改变方向,会是什么样子。
例如,一个35岁的夫妇年收入40万美元可能喜欢他们的工作。有两个不到三岁的孩子,父母双方可能都想再工作20年。这样,他们就能最大限度地利用自己的资本,供孩子上大学。
然后你可能会有一对30岁的夫妇,年收入20万美元。他们没有孩子,也不想要孩子。他们不需要一个4室3卫的房子,他们很乐意住在一个1室的公寓里,花费更少。他们想做的就是旅行和过简单的生活。在他们心目中,理想的退休年龄是40岁。
我相信这是为了最小化遗憾,最大化快乐理想的退休年龄范围是41-45岁.作为参考,我在2012年34岁时从银行业退休,36岁时还没有退休,因为这份工作太无聊了。我现在45岁,已经完成了所有我想要完成的事情,包括在2022年出版了《华尔街日报》的畅销书,书名为,买这个,不买那个.
让我们来看看为什么41-45岁是理想的退休年龄。
对于那些没有丰厚养老金的人,我很抱歉。4%的规则已经过时了。这条规则在20世纪90年代开始普及。现在遵循4%的规则作为退休后适当的安全提款率是不明智的,特别是如果你是火运动.
相反,我强烈建议在你退休后的头一两年降低你的安全提款率,尤其是如果你提前退休的话。退休后的生活可能会和你想象的大不相同。你可能充满了不确定和怀疑。因此,适当的安全提款率应该更加保守。
一旦你退休,有一个低安全提款率的想法是训练你靠更少的钱生活。头几年是一个很大的调整期。通过降低你的安全提款率,你也会被鼓励去做你喜欢的事情,可能会产生额外的退休收入。
我”假的退休他当时34岁,拥有大约8万美元的被动收益投资。然而,在经历了一年的旅行并怀疑这是否就是生活的全部之后,我重新开始了培养“金融武士”的工作。亚博app下载提早退休的生活不适合我。我需要的目的。
今天,我仍然没有正式的工作。但我仍在写《金融武士》。亚博app下载我每月为无补贴医疗支付2350美元。此外,我在旧金山还有两个年幼的孩子要抚养。换句话说,我是在和你们分享我工作后、退休期间和退休后的亲身经历。
我不是在武断地臆断一个有收入的雇员的退休生活是什么样子。相反,我每天都以实践者的身份活在现实中。
每个人都想成为百万富翁。不幸的是,并不是每个人成为百万富翁的机会都一样,部分原因是竞争环境不公平。这篇文章根据种族、年龄和受教育程度来分析你成为百万富翁机会的历史数据。
净资产至少达到100万美元是一个很好的里程碑。然而,由于通货膨胀,你需要超过300万美元过传统的百万富翁生活方式。值得庆幸的是,我坚信大多数阅读《金融武士》和其他个人理财网站的人都能成为百万富翁。亚博app下载
如果要我猜《金融武士》读者中成为百万富翁的确切比例,我会说是60%。亚博app下载这似乎不是一个特别高的比例。但是一旦你阅读了下面的统计数据,你就会同意60%是一个本垒打的数字。
剩下的40%,即使你没有成为百万富翁,你也可能会积累更多的财富继续阅读亚博app下载金融武士等金融网站的人比一般人少。
自2009年以来,我收到了几十封读者的电子邮件,说他们的净资产突破了100万美元,这要归功于积极的节约而且投资.许多人提到,他们希望自己能早点发现个人理财的世界。但我说迟到总比不到好!
那么,剩下的3.3亿多有幸出生或获得我们伟大国家公民身份的美国人呢?他们过上香槟梦和鱼子酱生活的机会有多大?让我们看一看。
我能给你的最好的购房法则就是我的30/30/3购房法则。早在2009年,我就提出了30/30/3购房规则,此后许多出版物和业内专家都在推广这一规则。
如果你遵循我的购房法则,你将有更大的机会在任何金融衰退中幸存下来。我的30/30/3买房规则也会帮助你在像我们现在这样的火爆市场中买房时保持自律。
即使你只遵守了其中的一部分,你也能更享受你的财产,因为你的财务压力会更小。但理想情况下,你应该遵循购房三部分中的两部分或更多。
太多的购房者在2008-2009年的金融危机.结果,我们大多数人都付出了代价。让你的邻居进行短期出售或取消抵押品赎回权对你的财富没有好处,即使你在自己的能力范围内借款。
疫情期间,房地产需求很大。利率很低,在家工作越来越多,人们希望拥有一项随着时间推移会升值的实际资产。我的房地产市场前景是乐观的。我只是希望我们所有人都能负责任地买房。
请遵循我的30/30/3购房规则。这条规定不仅能帮你减轻很多压力,还能更好地保护我们的经济。
如果你计划投资房地产,有一个关键的房地产投资规则你应该遵循。它被称为购买公用设施,租赁豪华或简称BURL。使用BURL方法,你增加了你在房地产投资上获得更高回报的机会,同时也使你的资本最大化,以获得更好的生活方式。
首先让我分享一下我自2003年以来投资房地产的一些经验。接下来,我将详细解释什么是BURL,为什么你应该遵循这个房地产投资规则。
2014年,我买了一套小一点的房子,部分原因是我不愿意以市场价格租自己的房子。当时的市场租金约为每月8,500美元。疯了,我知道!
我的房子在2005年刚买的时候,月租金已经从大约5000美元上涨了。如果我有孩子,而且喜欢在房租上砸一大笔钱,也许我会留下来。
BURL是一条普惠之路房地产投资者在寻找下一处房产时保持自律。随着疫情的结束,房地产市场非常强劲。因此,要想取得好成绩,就需要更多的自律。
为了优化我的财务状况,我认为我应该买一套更适合我的住房消费需求的新房子。当时我愿意支付的房租最高是5000美元/月。下一步,我应该把我的旧房子在市场上出租给那些愿意支付8500美元/月租金的人。这样,消除了经济浪费,皆大欢喜。简而言之,这就是BURL规则。
在你现有的房子里做同样的心理练习。如果你有一段时间没有租房了,你可能会惊讶于你的主要住所在公开市场上的租金。通货膨胀是一头野兽,这是长期持有房地产的原因之一。
住在家里的成本并不是你住在那里的实际花费。实际成本是不以市场价格出租的机会成本.
在全球金融危机2008 - 2009年,我期望旧金山房产估价办公室自动降低我的房产税。毕竟,房价在2006年底达到顶峰,并连续三年每年下降约5%。
市政府非但没有减免房产税,反而提高了我的评估价值,从而增加了我的房产税账单!
当数以百万计的人失去工作,眼看着他们的净资产缩水时,旧金山似乎并不在意。它想要钱,不管经济环境如何。
在金融危机期间,我花了好几个小时的时间来应对房产税账单。我第一年就被拒绝了,但是赢得了在接下来的三年里。与如此明显的错误作斗争是一个令人发狂的过程。
政府希望它的居民温顺地接受所有的惩罚,并喜欢他们。我不可能不站起来反对暴政和一个部门以腐败著称.
可悲的是,你不能相信房地产评估机构在经济衰退时能做出正确的选择。因此,房主应该积极应对不公平的房产税上涨,保护自己。一场毁灭性的风暴可能就要来了。
市场时机选择是一种通过预测未来市场价格走势来对金融资产进行买卖决策的策略。通过把握市场时机,投资者希望最终做出有利可图的决定。
市场时机选择之所以名声不好,部分原因是它很难持续盈利。然而,我主要认为营销时机的行为被误解了。
事实上,你所做的每一个投资决定都是市场时机。作为理性的人,我们总是试图根据我们所拥有的信息和我们当时所处的情况做出最好的决定。
一个有利可图的决定通常意味着在未来价格上涨之前买入或在未来价格下跌之前卖出。但一个有利可图的决定也可能意味着购买或出售有助于提高你的生活质量。毕竟,投资的最终目标是为我们提供回报,让我们过上更好的生活。
以下是一些常见的例子,你可能不会认为它们是市场时机选择,但实际上它们是。
在之前的一篇文章中,我强调了没有人喜欢谈论提前退休的负面影响.提前退休的坏处似乎超过了好处。此外,一些读者说我听起来很沮丧。事实上,我只是想在你做出人生中最重大的决定之前给你提供一些平衡的观点。我说,睁大眼睛跳!
提前退休还有一些出乎我意料的好处。具有讽刺意味的是,提前退休是我“职业生涯中最好的一步”。起初,我以为自己会在2012年以每年约8万美元的投资收入过着节俭的生活。
我的妻子三年后加入我当她也34岁的时候这样我们就可以一起自由而节俭地生活了。我们想在夏威夷海滩附近或海滩上租或买一套两室一卫的小公寓,度过余下的日子。
相反,我们的生活有些不同。我们组建了一个家庭,我们的净资产和被动收入的增长出乎意料地超过了预期,幸运的是,由于牛市。现在我们正试图弄清楚如何最好地度过我们剩下的岁月。
为了平衡,让我分享一些我没有预见到的提前退休的好处。
我们不仅生来就有创造力,而且我们也有能力通过努力变得更有创造力。你越有创造力,你可能就越快乐。当你从无到有创造出一些东西时,你会有一种巨大的满足感。
更有创造力也能让你赚更多的钱。解决问题和创办公司需要创造力。一旦你从消费者转变为创造者,好事就会发生。
毕竟,我们生活在“创造者经济”中,在这个经济中,任何有足够勇气将自己展现出来的人都有能力做到这一点网上赚钱.当然,我们可能会被嘲笑。但那些嘲笑的人太害怕尝试自己!
只靠白天的工作赚钱已经太90年代了。现在,有一个侧推利用我们的创造力带来额外收入的做法更为普遍。有了额外的收入,我们最终可以更快地实现财务自由。一旦我们实现了财务自由,我们就可以承担更多的创造性风险!
你可能会想,为什么富裕的央行行长们仍然毫不留情地想提高利率。毕竟,有很多迹象表明,通胀的各个组成部分正在逆转。
考虑到每次加息至少需要6个月才能对经济放缓产生影响,美联储很容易过度紧缩,从而加剧衰退。
美国的中央银行家们有两个目标:保持最大限度的就业和稳定通货膨胀。当劳动力市场强劲时,往往会有通胀压力,反之亦然。
失业率非加速通货膨胀率(NAIRU)是在不导致通货膨胀上升的情况下对失业率所能达到的最低水平的估计。
在理想的情况下,美联储希望看到失业率在4%- 5%之间,通胀率在2%-3%之间。换句话说,NAIRU在4%左右,但它随着时间的变化而变化。
历史上,美联储的通胀目标是2%。然而,基于目前的通胀水平,我相信如果我们达到3%,他们会很高兴。
一项重要的政策策略是利用道德劝说,让消费者和投资者按照富裕的央行行长们的意愿行事。道德劝说是一种通过口头呼吁、劝说或含蓄或明确的威胁来说服一个人或一群人以某种方式行事的行为,而不是直接使用强制或武力。
例如,即使央行官员认为通胀已经见顶并正在下降,他们也不会向公众表达自己的信念。因为如果他们这样做,公众可能最终会再次大举招聘、购买和投资,因为他们预计央行将在未来放缓加息或降息。如果这种情况发生,它将抵消央行加息带来的通货紧缩效应,从而使高通胀在更长时间内持续下去。
央行行长与政治家非常相似,他们都有说一套做一套的倾向。然而,与政治家不同的是,考虑到失业率和通胀率都很容易追踪,央行行长行动的有效性更容易衡量。
失业率离4%-5%越远,通货膨胀率离2%-3%越远,中央银行的压力就越大失败.中国央行不是在创造软着陆的情景,而是在策划繁荣-萧条的情景。而在繁荣萧条时期,更多的人会遭受损失。
理想情况下,我们希望商业周期的高峰和低谷尽可能接近长期的实际GDP趋势。这样,公民可以更好地规划他们的未来。
既然我们知道央行行长不能总是说真话或清楚地向公众讲话(艾伦•格林斯潘以胡言乱语闻名),让我们试着了解央行行长是如何思考的。
杰罗姆·鲍威尔(Jerome Powell)的年薪为20.35万美元,而其他董事会成员的年薪为18.31万美元,这一数字由国会规定。在美国,这是收入最高的15%。然而,他们的工资并不是很有意义,因为他们都很富有。
我们七个美联储理事会已经发达。美联储主席杰罗姆·鲍威尔(Jerome Powell)曾是私人股本巨头卡莱尔集团(The carlyle Group)的合伙人。他的净资产轻松超过5000万美元,更有可能超过1亿美元。
当你身家数千万美元时,你的财务显然是安全的。不管经济表现有多糟糕,你和你的家人都可能会过得很好。你不需要一份日常工作来过上美好的生活。你已经有足够的资产来产生一大笔被动投资收入.
此外,一旦你拥有数百万美元,除非你非常贪婪,否则你的注意力会更多地转移到服务和遗产上。不要低估遗产对富人的重要性。
遗产是亿万富翁们向大学捐赠大量资金以获得以他们名字命名的建筑的原因。尽管这些大学已经拥有巨额捐赠基金,并继续收取高昂的学费,但一些最富有的人还是忍不住渴望地位和遗产。这是人类的天性。
除了已经很富有之外,理事会还有其他投资者所不具备的诱人优势。它是在他们做出政策声明和决定之前进行证券交易的能力。
经过多年的公开抱怨,从2022年5月1日起,美联储成员不得再提前交易受影响的股票抢先他们的决定.因此,从这种形式的内幕信息中赚取数百万美元的机会消失了。
美联储在一份声明中表示,这些规定“旨在通过防止出现任何利益冲突,来支持公众对委员会工作的公正性和完整性的信心”。
然而,无论你变得多么富有,你都很难压制住赚钱的诱惑,而大多数人却无法做到这一点。这是贪婪和能够逃脱错误的快感的结合。当你拥有权力时,你有时会觉得自己很特别。
例如,帆船对冲基金经理拉杰·拉贾拉特南身家数十亿。然而,他仍然愿意利用他在麦肯锡的朋友提供给他的内幕信息进行交易。你可能会认为,入狱10年以上的风险足以阻止这种非法活动。
试图摆脱非法行为是令人陶醉的。在一定的财富水平下,你有时会认为自己可以凌驾于法律之上。
讽刺的是,作为投资者,这很可能是preferabl我们希望理事会继续被允许利用内幕信息进行交易。这样,州长们就会更有动力采取政策,提高他们数百万美元的投资头寸!
看看自2021年底宣布这项禁令以来,美国各种股指的表现就知道了。自2022年初以来,各种股票市场都出现了下跌。巧合吗?我不这么想。
由于没有通过交易赚钱的动机,美联储理事会(Federal Reserve Board of Governors)现在把重点放在了地位上。如果它能在不导致失业率超过5%的情况下使通胀率回落到2-3%,那么它在历史书上的地位将会提高。
现在,理事会的地位一般。在2020年和2021年,它下调利率的力度过大,释放流动性的时间过长。部分由于这些决定,通货膨胀上升到40年来的最高点。
现在,理事会想要纠正它的错误。它不想被视为造成如此严重通货膨胀的原因。但这一次,在没有数百万美元的个人投资风险来缓和其决策的情况下,美联储现在可以随心所欲地大幅加息,并打击经济,迫使通胀下降。
随着股市和房地产市场的下跌,美联储理事会和成千上万的美联储机构雇员变得相对富裕起来。他们持有的风险资产较少,现金较多。
此外,为美联储工作要比在私营部门工作安全得多。由于经济衰退,越来越多的私营部门失去了工作,而美联储的员工却表现出色。
当你在游戏中没有那么多的利益时,你自然就不会那么在意。这些有钱的人正巴望着买房子向上移动的财产打折!
我知道我写的东西听起来很愤世嫉俗,但这就是世界的现实。只要货币政策和政府政策是由人来执行的,就总会有政策错误。任何人都很难克服贪婪、恐惧和对地位的渴望。
如果中央银行家不是富人,而是主要由中产阶级在美国,他们的决定可能会更加温和。也许,中产阶级的央行行长们会对大多数依靠工作生存的美国人更感同身受。
但如果你足够富有,不用工作,和自恋的足够的如果你想要一个政府高层职位,那么你可能就不会那么在乎中产阶级了。相反,你更关注你的遗产。
如果美联储(Federal Reserve)在2022年底前不放弃加息,经济衰退可能会加深。因为我相信理事会最关心他们的遗产,他们可能会在2023年变得更加鸽派。但如果他们没有,你需要增加你的现金储备。
在不断加深的经济衰退中,你拥有的现金越多,你的感觉就越好。随着越来越多的资产以极低的价格出售,你可以趁虚而入,利用美联储引发的大屠杀。
如果到现在还不清楚,依靠政府或个体生存是危险的。你必须依靠自己。政客们有他们自己的议程。此外,一个人的良好风度不可能永远持续下去。
联邦储备银行雇佣了大约400名博士,拥有超过2万名员工,年薪超过25.78亿美元。然而,他们仍然无法妥善地管理价格稳定。考虑到无穷无尽的变量,也许经济学是一个比看起来更难的话题。
又或许是美联储在银行监管上花了太多时间。据一位曾在美联储工作过的读者说,大约有1.8万名员工在ACH系统、审计银行、本地项目以及人力资源、会计、IT等行政部门工作。
无论情况如何,都不要和美联储作对,也不要相信美联储在大多数情况下会做出正确的决定。如果随着通货膨胀率下降,他们真的将联邦基金利率提高到4%,我们将经历一个痛苦的世界。做好准备。
专注于增加你的现金流以度过难关。它是比主观净资产更重要.不管你的工作做得多好,或者你的公司占据了多少市场份额,美联储的无情会打破努力和回报之间的相关性。
正如我在书中所推荐的,买这个,不买那个,根据你的年龄和风险承受能力,选择适当的资产净值分配模式。关键是要坚持使用这个框架,直到好日子最终回来。与此同时,如果你需要一份工作来维持生计,那就和那些决定你命运的人建立关系。更多的裁员即将到来。
读者们,你认为美联储愿意在多大程度上把通货膨胀率拉回2% - 3%?你认为已经很富有和美联储的想法有多大关系?尽管通货膨胀率仍然很高,你现在是否在增加现金储备?
如果你喜欢这个讨论,那就拿起我在《华尔街日报》的畅销书《买这个,不要买那个》的印刷版亚马逊.这本书不仅会帮助你积累更多的财富,还会帮助你以合理的方式解决一些生活中最大的困境。
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