你是否想知道自己是否会在401(k)计划中存下太多的钱?毕竟，如果你在401(k)计划中存了这么多钱，你可能没有足够大的一个应纳税的投资组合在59.5之前产生被动收入。
然而，现实情况是，如果你遵循我的建议，你不可能在401(k)计划中存太多钱。你在401(k)计划中存的钱越多越好。
在你的黄金岁月里，在401(k)计划中多存一点总比少存一点好。有了社会保障和被动收入，你就能过上更舒适的退休生活。
你不能在401(k)计划中为退休储蓄太多
我开始做这个的原因之一亚博app下载金融武士论坛就是扩大我们在这个网站上的精彩讨论的数量。不是让我来决定我们在某一天谈论什么，而是让社区决定他们想要什么，无论何时他们想要。
FSF就像达到财务独立，为您的好奇心!
例如，金融武士论坛(Finan亚博app下载cial Samurai Forum)的成员大卫(David)想知道他的家庭401(k)账户是否可能过多。他是这样写的:
我和妻子都在50岁左右。我们希望能在55岁退休。我们每年都把401(k)计划的供款增加到最大，而且在401k计划中有相当多的一部分——目前大约250万美元。
此外,我们都在最高纳税等级，所以减少401(k)计划的收入是很有吸引力的。
最后，我们有大约70万美元的税后账户和10万美元的罗斯个人退休账户。
我目前的想法是，至少将一部分401(k)退休计划转换为展期个人退休账户，然后在我们退休、收入降低后，逐步转换为罗斯个人退休账户。
就目前而言，我们是继续最大化401(k)计划，还是停止缴纳401(k)计划，开始缴纳罗斯401(k)计划(这将让我们对52,000美元的额外应税收入缴纳37%的税)，但在未来可能会让我们受益?
401(k)储蓄过多或过少
对于初学者来说，恭喜他们在50岁的时候积累了250万美元的401(k)账户余额。根据我推荐的401(k)计划指南在美国，这对夫妇相处得非常好。
如果你是一个年轻的储蓄者(35岁或更年轻)，你可以遵循年轻储蓄指南。之间的~ ?你可以参考中年指南。如果你是50岁或以上，那么你可以遵循年长的保存指南。
区别在于历史最大401(k)限制并返回。
这些年来，我收到了很多来自年轻人的反对意见，他们认为我按年龄划分的401(k)计划建议是不合理的。但随着这些年轻读者年龄的增长，他们意识到时间、复利回报和公司匹配的可能性。
所以，对于那些为自己为什么不去存钱或者为什么不想存更多钱而找借口的年轻人，请保持头脑清醒。否则，10年后你可能会发现你没有选择，因为你缺乏资金。
最大化使用你的401(k)计划
我以前从来没有想过不透支你的401(k)计划，因为我一直相信，至少在联邦遗产税限额之前，多多益善。目前,联邦遗产税限额人均1158万美元。因此，在支付40%的联邦死亡税之前，大多数人有足够的空间继续积累。
退休时多带点钱比少带点钱要好得多。你在六七十岁的时候最不想做的事就是回去工作。
问题是，你不能在你的401(k)计划中存太多钱，因为每年都有一个最高缴款限额。2021年的最高捐款限额为19,500美元。预计最高供款金额每两三年就会增加500元。
进一步的,实现经济独立在美国，每个人每年的储蓄应该远远超过19,500美元!因此，你不能在401(k)计划中存太多钱。
让我们来听听两位FS论坛成员对这个问题的看法。然后我来总结一下我的想法。
是的。你可能会在401(k)储蓄太多
以下是Money Ronin的回答，他认为你可以在401(k)计划中存太多钱。
答案是“是的，绝对的”，尽管多少算太多取决于你现在和未来的个人税收情况。
明显的缺点是，你最终需要纳税，没有人能预测未来的税率。此外，即使你不需要资金，你也会被迫接受70-1/2的最低分配(RMD)。
最后，这真的让我在未来最大化使用我的401(k)计划时三思而后行。我会见了遗产规划师．他提到，在我去世后，我所拥有的一切都将在纳税基础上提高，而401(k)和传统的个人退休账户则不会。
如果退休计划的资金是税前的，那么一旦我的继承人开始使用这些资金，他们就需要100%纳税。
这位遗产规划师的建议是，如果我打算给慈善机构遗赠任何东西，那就先把401(k)计划遗赠给慈善机构，避免税务问题。
就我个人而言，我喜欢把钱存入各种退休账户，ira, 401(k)和Roth ira．
我不是税务或遗产规划专业人士，所以希望其他人可以确认或否认这个信息。
不。你的401(k)账户永远都不够用
这是胖托尼的另一个观点，他说你不能在401(k)计划中存太多钱。
恭喜你积累了这么多!我相信你知道罗斯个人退休账户转换梯子和所有相关的计算器在网上。
如果你计划在五年内退休，即使考虑到目前递延税储蓄和预付税储蓄的不平衡比例，如果你的联邦比例为37%，我仍然会定期缴纳401(k)养老金。
你的70万美元税后投资不太可能产生太多的收入，而且你在退休后很可能处于一个超低的纳税等级，可以进行大量22%和24%的罗斯IRA转换(2%的股票股息收益率=每年3.5万美元主要是合格股息收入)。
在2026年之前，税收等级不会提高，不过谁知道未来会发生什么呢——10万/15万美元以下的已婚纳税人的税率不太可能大幅提高到37%以上，所以你应该可以在一段时间内进行罗斯转换，如果你推迟纳税，就会获得收益。
税收多样化是有用的，但我认为在接近退休和在最高级别的计算是简单的。你愿意承担的税收风险和你愿意提前支付的金额是多少?
你可以尝试创建一个模拟整个退休期间的不同税收等级的结果，尽管这将是一个水晶球主义的练习。
继续向401(k)计划存钱
基于这两个深思熟虑的回答，这对夫妇明智的做法是继续最大化他们的401(k)计划。五年内，他们的401(k)计划将得到至少另外19万美元的税前缴费支持，如果他们不缴费，这些缴费将被征税70,300美元。
一旦他们在55岁退休，他们就可以简单地依靠税后投资账户中的70万美元生活到59岁半，那时他们就可以开始从401(k)计划中免税了。在4%的税率下，70万美元每年只能产生2.8万美元的收入。因此，这对夫妇可能需要吃掉本金。
规则的55
或者，如果这对夫妇不想等到59岁半才开始从他们的计划中取钱，他们也可以遵循“55岁规则”。
55岁规则允许在55岁到59岁半之间被解雇、解雇或辞职的雇员从他的401(k)或403(b)计划中提取资金而不受惩罚。这适用于那些在55岁生日期间或之后任何时间离职的员工。
55法则只适用于你目前401(k)或403(b)计划中的资产，也就是你考虑在55岁或更老的时候离职时所投资的资产。如果你在以前的401(k)或403(b)计划中有钱，就没有资格获得提前提款罚款豁免。
当然，如果你很聪明，真的需要钱，你可以在制定55号规则之前，简单地把你的其他401(k)计划合并到你的主要计划中。
72规则(t)
另一个需要考虑的策略是72规则(t)，也被称为实质上相等的定期付款或SEPP豁免。
要使用这种分布规则，你首先要计算你的预期寿命，然后用这个数字计算在59岁半之前连续五年从退休计划中获得的五笔基本相等的支付。
最后的策略是谈判遣散费为了提供退休后的财务保障。这对夫妇的401(k)计划总共有250万美元，很可能已经为各自的雇主工作了很长一段时间。如果没有公司养老金，那么由于他们多年的忠诚，他们是获得遣散费的最佳人选。
如果你打算在55岁还没有退休金的情况下辞职，那么你不妨试着谈判遣散费。遣散费通常相当于每工作一年1-3周的工资。
如果这对夫妇一年挣70万美元，工作20年，他们可能会获得25 - 75周的工资，相当于269,230 - 807,692美元，外加医疗补贴。
建立被动收入
一定要最大化你的401(k)计划，特别是如果你处于较高的边际所得税等级。利用递延复利和公司匹配。在你面临提前动用401(k)计划并缴纳10%的罚款之前，你有很多财务选择。
同时，如果你想在59.5岁前退休，建立你的应税投资组合和租赁房产投资组合。财务自由的关键是拥有一群产生被动收益的投资！
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相关文章:如何立即减少401(k)计划的超额费用
读者们，有人强烈反对透支401(k)退休金吗?如果是这样,为什么?更多的金融工具，看看我的主页。你也可以注册我的免费通讯在这里．已经有10万人参加了!
对于那些通过超级后门每年贡献58k的人，指导方针会改变吗?也许这并没有改变什么，因为我可以在59岁之前提取罗斯的未增值部分?
25岁时，当贡献上限仅为19.5k/年时，401k的储蓄究竟如何达到80k(平均26.6k/年)?
业绩与公司匹配。
对于年收入超过10万、雇主匹配度为4%、市场回报率超过10%的个人来说，这是一个很好的目标。
我知道在湾区10万的年收入可能并不罕见，但大多数地方都是这样。特别是对于一个25岁的年轻人没有高等学位就能得到的初级工作。另外70%的家庭年收入总和在10万或以下的人，在我们的401k计划中无法存下这么多钱。这不是懒惰或找借口的问题，这在数学上是不可能的。
我怀疑这就是为什么你会受到很多年轻人的抵制，因为大多数人要到晚年才能挣到六位数的收入。
我们总是为一个不同的原因透支401k养老金:如果有人被起诉，那笔钱是不能碰的，而律师可以追上并赢得税后账户。作为医生(和司机!)，我们认为401k计划是一份保险单，尽管我们也有一个大的保护伞。
如果参议院和特朗普批准了新的退休保障法案，你会重写这篇文章吗?我知道，如果我知道他们会改变规则，对我的继承人征收遗产税，把期限缩短到5年或10年，我就不会存到我的401K(现在我的职业生涯结束了)那么多钱。太老了，我的罗斯账户里没有什么有意义的钱了，但我会一直转换到70.5岁或72岁或任何新的年龄。
此外，该法案允许在该计划范围内销售年金，这对金融服务公司和保险公司来说是一个很大的赠品。在我看来，这一次双方都有罪。
当新的货币规则颁布时，总是乐于用新的分析和新的视角写新文章。保持开放的心态是金融武士的基础之一。亚博app下载
我也在努力解决一个类似的问题。我们大约有一半的积蓄用于退休计划。
当我们退休时，我们的养老金和税收优惠将使我们拿回家的工资不会下降。问题(是的，我知道这并不完全是一个坏问题)是当我们达到70.5和rmd开始时。
这将使我们的收入一开始翻倍(远远超过我们应纳税收入的一倍)，然后迅速升级。如果它像我预期的那样起作用，即使回报率适中，而且没有遗产，我们的净资产和应税收入在那之后的每一天都会不断增加。但是为这么多RMD纳税似乎是浪费。我真的无法想象我们的开支会翻倍。
但就目前而言，我认为我们希望继续最大化我们的401k计划，因为我们需要降低AGI，以便继续为罗斯做出贡献。
另一方面，转到罗斯，感觉就像拆东墙补西墙，我们甚至在59.5岁之前都不能开始这样做，因为州所得税将是荒谬的(在59.5岁时，我们可以每人每年获得2万美元，不缴纳州所得税)，在那之后的几年，我们计划搬到一个没有所得税的州。
想法吗?
重要的是要记住，股票市场的回报并不是年复一年一致的。你不能否认，50岁的人受益于一个非常有利的股市时间表。现在20多岁的年轻人可能看不到这样的结果。
我是在2009年左右开始我的职业生涯的，我很早就受益于最近的繁荣。然而，仔细研究一下，负面的一面是，我职业生涯的头十年都花在了以快速上涨的价格买入股票上。这很可能预示着我在未来20年的回报很糟糕。
同意100%。我的处境和你一样。我在2010年底开始投资，当时我刚开始工作不久。
好吧，山姆，我一直想问这个问题，但是你能给我解释一下401(k)退休金推荐表吗?
我查了查我的年龄，向右移到平均余额和中位数余额之后，我发现有列标着针对老年、中年和年轻储户的指南。这是什么意思?我应该看哪一列?我只有一个年龄，我怎么能在老年、中年和年轻储蓄者之间做出选择呢?
此外，我今年30多岁，有103,000美元的401(k)养老金结余。我做得怎么样?；）
真诚地,
ARB-Angry零售银行家
这是一个非常好的问题。列不会自动被理解。我建议更新图表，添加一个解密密钥。
当然。如果你是一个年轻的储蓄者(35岁或更年轻)，你可以遵循年轻储蓄指南。如果你在35-50岁之间，你可以遵循中年指南。如果你是50岁或以上，那么你可以遵循年长的保存指南。
这取决于您是否提供更多的灵活性。
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这似乎是在讨论如何以最优惠的税收方式尽可能多地储蓄。我想说的是，对于你们这些高收入者来说，你们绝对必须投资房地产，仅仅是为了税收优惠。这适用于那些每年将从应税退休账户中提取7.5万美元以上以维持生活方式的人。显然，如果你在退休时没有债务，你可以负担较低的提款，因此税率较低。房地产折旧是降低税收负担的有力工具。在当今世界，你可以投资于辛迪加、众筹和其他真正的被动投资，这些投资没有愚蠢的RMD，并产生受保护的现金流。你也可以用免税的股权再融资套现，以及在你死后一个不错的提升基础，1031交易所，名单还在继续。用你辛苦赚来的钱支付35%+联邦+州的税，在当今可用的工具面前简直是疯了。
我支持你在你的401K账户上存太多钱。我继续每年增加矿的最大值，这样做已经有一段时间了。对我来说，当我第一次打开它的时候，我并没有对它做出太多贡献。直到五年前，我才意识到我需要在我的401K计划中存入更多的钱，并最终达到了我的缴费上限。
我觉得你不可能有足够的东西在里面，这就是为什么尽可能多地放是正确的方法。
因为我计划在44岁左右退休(我现在23岁)，所以我只往我的401k里存了15%(公司再存4%，随着任期的延长，这个比例会上升到10%)。每当市场下跌时，我也会往我的个人退休账户里投一些钱。我其余的投资都进入了Robinhood的一个应纳税的DRIP账户。以下是我的看法。我是一个极简主义者。把我所有的钱都投到一个59岁半才能取出来的账户里有什么意义?我更喜欢现在有一大堆股息滚滚而来(因为我的收入相当适中，股息大多是免税的，而要缴税的也只有10%)。
我不想在免税账户里赚一大笔钱然后逐渐取走直到我59岁半，相反，我想有足够的红利来支付我的生活开支。这样，这个原则就永远不会失去。我401k里的钱只是我退休后的奖金。
给人群中的加拿大人。我发现最好的方法是投资于你的TFSA，直到你的纳税等级高到足以让RRSP的贡献物有所值。然后，当你的TFSA免税增长时，你可以用你的银行RRSP房间获得一些巨大的回扣。
没错，提前退休。
加上加拿大的医疗保障，所以计划更容易!
我能想到的就是“永远不要依赖大政府的钱”。
我不能相信这些家伙。
我想知道罗斯转换阶梯会存在多久。我才25岁，希望能有一段时间!
我希望我在这里很快就能有足够的商业收入，开始把很多钱存入个人退休储蓄账户或个人401k账户。谢谢你的详细分析!我会继续往我的401k里存尽可能多的钱!
对于那些提前退休的人，我认为最好的策略是文章中提到的罗斯转换阶梯。
我的计划是手头有3年的生活开支(可能更多)，然后试着把尽可能多的钱转入罗斯个人退休账户。主要的事情是降低RIMD，它将达到70.5，这可能会提高你的几个档次，也会改变你的医疗保险保费等。
嘿，我觉得自己很出名!我是这个问题的最初发起者。澄清一点——问题不在于“我的401K账户里会有太多的钱吗”，而是我在ROTH、税后账户和401K账户之间的分配太不正常了，我的大部分退休储蓄都在401K账户里，而在ROTH或税后账户里的钱不够。
有人问我们是如何在50岁的时候从401k中得到250万美元的。刚刚查了一下我们的余额，我有94万美元，我妻子有156.7万美元。这周失去了一点。我妻子的火柴很慷慨5%的火柴加上一些额外的可自由支配的火柴已经很好了。自从我们22岁开始工作以来，我们一直试图最大化它们。
州长铸币局将会改变规则。你最终将不得不持有实际收益率为负的美国国债，以维持税收优惠。
记住他们有枪。
这个问题的答案取决于你每年的花费。如果你的应税和税后投资能在你进行罗斯转换梯子的5年里满足你的需求，你就应该准备好了!如果没有，你可能需要创造性地寻找其他选择，但仍然有很多选择。
恭喜你以如此健康的平衡走到今天!
谢谢。我未来5年的目标是继续最大化使用401k养老金，同时在税后投资上存下足够的钱，以满足55岁至60岁或稍长一点的年龄区间，并在这段时间内以较低的收入和税基开始进行罗斯资产转换。
大卫，我会看看你的开支。很明显，你有足够的收入存入退休账户，但不确定为什么你的税后投资没有足够的钱来支付5年。
我46岁，比你小4岁。我们有185万美元的退休账户，还有210万美元的税后账户。按照目前每年170K的支出(一家四口)，退休后的缓冲可以维持我们12年，尽管我们目前没有提前退休的计划。
我在战略上有意进行多样化经营。抵押贷款后，我们的主要住宅净值为150万美元，商业地产净值为300万美元，而我们的业务(目前每年产生约220万美元)估值约为700万美元。艺术品/珠宝/汽车，大约70万美元。我们还没有从父母的任何一方得到预期的遗产。
最重要的是，我们不必如此依赖退休账户来照顾我们(在NW的15%以下，我们已经积累了其他85%来满足我们的需求)，特别是在下一个大的市场调整到来的时候。这就是多样化的价值。2008年至2009年，当市场和房地产市场陷入低谷时，我们的业务却在不断扩张，现在我们的收入达到了7位数。总是在寻找进一步多样化的方法——也许是莫奈!
由于缴款限制和可获得抵押资源，大多数高收入人群通常不太依赖退休账户。
我猜不是。他们现在会交37%的税，如果他们选择以后交的话，会交24%或更少的税，这是一笔可观的节省。
250万(他们目前的401k余额)@ 7%。55岁时为350万，无需再缴纳。350万的7%等于245k。如果他们对每年增长的24.5万进行罗斯转换，他们将处于24%的纳税等级。
假设他们每年增加4万，到55岁时将达到380万。因为5年的时间并不长，它基本上只是增加了额外的本金，而250万的起始金额是复利的。这将产生26.6万美元/年的产量，仍然是24%的水平。
“或更少”的部分是，如果递延税款最终分配给多个继承人，那么所欠的税款将会更少，因为每个人只会根据该金额的一小部分纳税。
如今，“两条腿的凳子”的情况很常见，建议尽量增加401k的养老金。包含养老金的“三脚凳”案例更为罕见，应当审查以确定额外的401k缴款是否值得。
我记不起来了，但你们有没有按年龄、工作年限等列出总账户余额(税前和税后)的推荐表?谢谢!
我们都是45岁，退休账户(传统账户和罗斯账户)中大约有140万美元。我们每年的401k退休金仍然用得最多。我坚定地认为拥有太多总比拥有太少好。如果你有很多钱，这不是一个大问题。一旦RB40太太退休了，我可能就不会再给钱了。那我们的纳税等级就低了。
现在，我会继续刷爆。良好的讨论。
这是一个典型的平衡在40岁左右的人达到极限。46,45我们的退休账户有185万美元(从一周前的193万美元下降)。根据每年约11万美元的贡献和市场回报，我们预计在50岁时余额在250万美元左右，除非出现严重低迷。
虽然金额小得多，但我们的HSA账户也达到了每年7K美元的上限，十几岁的孩子也在工作，最大化了罗斯账户的贡献。
我们所有的市场投资总额约为净资产的15%，所以肯定不会太多。我们的其他主要投资是商业房地产和我们拥有自身税收优势的业务——每年在那里投资超过50万美元。
神的祝福。
你如何每年把11万美元存入退休账户?
一个人的401k计划每年最多允许56000美元(如果你超过50岁的话还可以更多)。除了个人退休账户，他们可能还为每个人都设置了类似的设置。
SEP-IRA 2018年的缴费上限为每位配偶5.5万美元。人们经常把401(k)和IRA搞混。401(k)有较低的限额。
https://www.kiplinger.com/article/retirement/T047-C000-S003-sep-ira-contribution-limits-for-2018.html
我同意你的观点，继续最大化我的401k，就像我一直做的那样，但我仍然经常怀疑这是否有意义，因为我现在在401k中有足够的存款，如果我不再存一美元，我就可以在59.5岁的时候舒适地退休，而我所有的钱都被束缚在了晚年，今天不能享受
-在59.5(或者如你所述的55)之前不能访问401k。目前的401k/IRA余额在没有额外缴款的情况下，以4%的实际增长，再加上对社会保障的非常保守的假设，将为足够的退休提供资金。
-我有两处投资房产，按照目前的速度，它们将在55岁之前还清，但可能会更早还清，因为我目前将所有净现金流重新投资于本金偿还。光这两处房产就足以让你在还清抵押贷款后过上舒适的退休生活。
-社保从60岁开始提取。
-在50年代还清了主要住房抵押贷款(假设由于低利率和税收效率，没有额外的主要住房抵押贷款)
有趣的是，你的工作和牺牲的成果直到晚年才有回报，那时你可能太老了，不能再去kilamanjaro远足或米尔福德徒步旅行，不能再去加拉帕戈斯群岛划皮艇或真正享受阿拉斯加的直升飞机滑雪!我的晚年生活将比现在舒适得多，因为现在(1)我的税率很高;(2)我的按揭还款额高;(3)带孩子很贵(但在我50多岁的时候就会离开家);(4)我同时在为孩子上大学和退休存钱。
我经常在想，我是否应该停止在401k储蓄，继续在529储蓄，因为第二个计划还没有完全到位，不去管房地产，而是继续把现金流再投资到本金偿还中，然后把剩下的W2收入花在现在的生活上!如果我不再存401k的钱，我就可以带我的家人每年多去夏威夷和欧洲旅行一次。
显然，如果你处于一个高边际税率等级，你在401k中省下的钱和你今天停止缴纳的钱是不一样的。我现在每年多得到11,020美元(减少了19,000美元42%的边际税率)，放弃25,000美元的年贡献(19,000美元税前贡献加上雇主匹配)。这似乎是一个糟糕的选择!
有很多变化的部分，但有时我会想到“足够”这个古老的术语。如果你在55岁的时候确实有足够的钱退休，用你的计算和会计所有的费用，填补这些费用，通货膨胀等，你可能已经到了一个点，开始储蓄到应税账户没有限制现在。
当然，这可能不是最优的投资回报，但在某种程度上，它可能有点愚蠢。在55岁之前有足够的钱进行两步退休计划并不是一件可怕的事情。
我不是说要这么做，因为我在这个帖子里有自己的评论，我正在努力争取不让我们的401k计划达到最大值，但我也知道我的支出相对于我们的储蓄预计只有4%，远远超过了我们应该需要的。当然，在我们做决定时也有很多很多的因素。
我和女友在二十五六岁的时候就已经是百万富翁了。我们可能每年会在401k /SEP IRA账户里存入25-3万美元。当我们在15年之内退休的时候，我们不认为有必要把账户填满。我们直接拥有多处房地产，拥有强劲的现金流。
我们每年赚50 -70万(取决于我们拥有的业务和投资业绩)，每月节省2.5万+(不包括资产升值)，我们将这些钱再投资到业务/房地产，以增加现金流。因此，401k/IRA的优先级较低，因为如果我们想在40岁退休，有1- 200万美元，那么这笔钱对我们来说并不好，但拥有500万美元的房产，可以为我们带来10-12%的非杠杆现金流，这是值得的黄金重量加上企业现金流似乎对那些试图解雇的人更好。
退休账户剥夺了投资、发展企业和提前退休的灵活性。他们确实提供了一个安全网，这就是为什么我们仍然每个月在那里投入几千美元，只是为了安全，但退休账户不能让30岁末和40岁初的人提前退休，除非有10%的糟糕的罚款——不，谢谢。
25岁左右就能一年挣50 -70万?
做什么,到底是什么?
我在一家大公司做技术工作，同时还拥有两家公司。我的女朋友在医疗保健行业工作，拥有一家全职公司。我们的主要预算是500-55万美元。我们的投资从现金流和升值中带来了大约15 -20万美元的收益(基于市场对比)，但我认为50万是最坏情况下的下限，即所有收益都变成0，这是非常不可能的。如果你愿意在资源有限的情况下每周工作60-90个小时，那么获得一些规模可观的合同可以让你赚到很多钱。所以除了不断地投资我们赚的所有钱，我们没有太多的钱可以花。
质疑,
我和妻子在27、26岁时开始了药剂师/医生的职业生涯，当时我们的收入约为35万美元。这是19年前的事了，按照今天的工资标准，相当于每年50万美元左右。对于医生和医生夫妇来说，这个数字会更高。这是可行的。
如今，20年过去了，我们的年收入达到了7位数，净资产达到了8位数。
当我在一次介绍会上与一位理财规划师交谈时，我也有同样的问题。我应该什么时候停止向我的401(k)计划缴款，因为我在未来20年里都拿不到钱。我和我妻子的退休账户里有200多万美元。我们都快40岁了。我们是否应该停止捐款，以便有更多的现金流，我们现在就可以用它来维持我们目前的生活方式?理财规划师忽略了这个问题。
我认为问题变成了一个权衡，我是想在退休后有更多的钱还是现在有更多的钱。不管怎样，这个人的问题都很严重。
好建议!我已经没有401k了，但在我有它的大部分时间里，我都用满了。最大化它和获得最大公司匹配真的很重要。我无法想象它会如何增长，直到数字开始增加，然后我沉迷于贡献和看着它增长。
我很好奇那对50岁的夫妇怎么能有200多万美元的401K?他们是否提供了更多细节?我敢肯定他们都工作过，并在他们的401k储蓄中存入了最高限额——他们一定有一个很好的公司匹配，等等。我们都超过50岁了，我们没有那么多钱，我们每年都有贡献，还有一些不错的市场行情。只是好奇…
你们有多少钱?你们贡献最大的时间有多长?
我们在20多岁的时候开始做出贡献(我们自己读完了大学，必须先还清贷款)。我们每个人大约有60万。我们都52岁了。我读了其他人的评论，不明白当我们都为我们的401k计划亚博app下载ios贡献了同样多的金额时，他们是如何达到200万美元以上的。也许他们的投资业绩更好，他们的公司与他们的收益相当??我们没有。
我25岁，我的401k储蓄了135k美元，这是3年的贡献(个人+公司匹配)和11%的年回报率。假设我的平均回报率是8%，我预计在10年内有100万美元的复利。当我在退休后开始利用它时，应该会更容易。
*鉴于未来10年几乎肯定会出现衰退，我知道这种假设的情况会很有趣。但这与我的观点无关，我的观点是，有了长期的公司匹配和复利，到50岁成为401k千万富翁是可行的。
补充说明:我今年52岁，从25岁开始，我已经尽我所能做出最大的贡献。我一直到42岁才达到最大贡献。到写这篇文章的时候，我已经有1.4万了。预测是，当我开始画4%时，我应该能够在2m @ 60上计数。我计划在55岁退休，靠税后账户生活，直到60岁(或更晚)开始提款。
我们每个人贡献的上限都不一样。
作为企业主，我们个人每年向SEP IRA缴纳11万美元，加上HSA每年缴纳7千美元。有了SEP IRA，我们基本上可以投资任何基金——即使是风险最大但利润丰厚的基金。在401(k)计划中，你被限制在雇主或老板限制你的安全赌注范围内(大哥不相信你能明智地投资)，随着时间的推移，这意味着较低的回报会放大多年的差异。我的一些基金在景气时期不止一次达到了100%的1年回报率(而不是通常的7年翻一番)。
46、45岁的退休基金是185万美元。在未来的20年里，每年额外投资12万美元(直到完全退休年龄)，在实际市场回报之前，是额外的240万美元!
意思是说雇主或401(k)计划管理员。
他们的401k结果和我的一致:我快47岁了，20年来每年的贡献都是最大的，其间有3-4%的公司匹配。我的401k账户(大部分是税前的，有些是罗斯账户)目前是110万美元。
对于一个收入在30万左右的双收入家庭，我们的401k养老金都用满了。当我还是单身，处于一个收入为10万美元的较低税收等级时，我是罗斯401K的强烈支持者。一旦我结婚，我们每个人都涨了几次工资，现在一切都是传统的401k。罗斯401k养老金是你在20多岁到40多岁之间的选择。大多数50多岁的人处于他们的最高收入，可能也处于你的最高税率。如果我在59岁半之前退休，我可以将我的罗斯401k账户转换为罗斯个人退休账户，或者根据家庭收入和税率执行55岁规则。伟大的文章，喜欢代表双方的不同观点!我认为两种观点都很有道理。
好的文章山姆。我没有得到公司匹配，但试图最大限度地提高我的401k每年，因为我喜欢看到NW上升更快!我的目标是在退休后比现在赚更多的钱，这不是完全理性的，但我也认为这是一种对冲，以防止我不能实现退休后比现在赚更多的钱的目标。
事实上，我和我的妻子现在正在考虑这个问题。我们每个人的罗斯401k退休金是15K。争论的焦点是尽量增加罗斯401k的缴款，考虑通过将剩下的4K存入传统的401k来增加整体的缴款，或者看看我们新缴款的头12个月的现金流是如何运行的，以及整体生活方式的改变，然后再决定怎么做。
奇怪的是，我们可能至少要等到秋天才会在这一点上改变路线。我的希望是最大化地使用罗斯401k养老金。但我确实认为这是一种挣扎。我在这里和其他一些博客上读到了罗斯IRA的信息。我想，我们现在有85万美元在传统的401k计划中，15万美元在罗斯个人退休账户中，我们是在赌税率会从现在的水平上升。当然，我们在这一点上可能是错误的，传统的401k +储蓄所有多余的钱可能最终是更好的路径。
这是一个很好的“问题”，但我仍然在与它斗争。谢谢你提醒我，401k几乎不可能存太多钱。我只有11岁到55岁，所以我可能刚刚回答了我自己的问题....至少在某种程度上增加401k。